Comment choisir son terminal de paiement (TPE) ?

Le choix dépend de votre volume de transactions et de votre mobilité. Les solutions sans abonnement (SumUp, Zettle) sont idéales pour les petits volumes ou les activités nomades. Pour les volumes plus importants, un terminal bancaire classique avec abonnement peut s avérer plus rentable grâce à des commissions plus faibles.

Quels sont les frais sur les encaissements par carte ?

Il y a généralement deux types de frais : le coût d achat ou de location du terminal, et une commission sur chaque transaction (souvent entre 0,5% et 1,75%). Certaines offres incluent des forfaits mensuels comprenant un certain volume d encaissements.

Meilleurs terminaux de paiement (TPE)

Encaissez vos clients par carte bancaire ou paiement mobile de manière fluide, que vous soyez en boutique ou en déplacement. Ces appareils compacts s'interfacent avec votre système de caisse pour automatiser le suivi de vos ventes. C’est l'équipement clé pour moderniser vos encaissements et ne plus rater aucune vente.

Meilleur choix

1. SumUp

À partir de 0 € /mois

Terminaux de paiement mobiles abordables sans frais fixes mensuels.

Fonctionne tout le temps avec toutes les cartes
Super application mobile
Frais compétitifs

10€ de réduction sur le TPE

L'avis de l'expert

SumUp a démocratisé l'encaissement par carte bancaire. Avec ses boîtiers vendus à quelques dizaines d'euros, la fintech s'est imposée comme le partenaire naturel des artisans, commerçants ambulants et professions libérales. L'absence totale d'abonnement ou d'engagement est son arme fatale : si vous n'encaissez rien, vous ne payez rien. En contrepartie, la commission prélevée sur chaque transaction (généralement 1,75%) est nettement supérieure à celle négociable auprès d'une banque traditionnelle avec un contrat monétique classique. SumUp est donc le choix d'évidence pour les petits volumes d'encaissement ou les activités saisonnières, mais devient rapidement un gouffre financier si votre chiffre d'affaires par carte explose.

Fabien Paupier – Analyste Business & Voyage

2. Smile&Pay

Prix sur demande

Solution d'encaissement par carte bancaire française et indépendante.

Frais moindres que SumUp
Prise de caution
Accepte les titres restaurant

L'avis de l'expert

Sur le marché très disputé des terminaux de paiement (TPE), le français Smile&Pay se démarque par son adaptation parfaite aux spécificités de l'Hexagone. Contrairement aux géants internationaux qui font parfois l'impasse sur certaines normes locales, Smile&Pay gère nativement les titres-restaurant dématérialisés (Swile, Edenred) et intègre l'application PLBS, indispensable pour les prises de caution (loueurs de véhicules, hôteliers). Le matériel est robuste et l'offre s'adapte à la taille du commerce : une offre sans abonnement (avec une commission fixe par transaction) pour les petits volumes, ou un abonnement Premium permettant de faire chuter drastiquement cette commission. Le seul reproche ? Le coût d'achat initial des terminaux, supérieur à celui des boîtiers d'entrée de gamme de ses concurrents.

Fabien Paupier – Analyste Business & Voyage

Comment choisir son terminal de paiement ?

Sur Spendways, nous avons testé tous les modèles et toutes les offres. Vous trouverez des vidéos détaillées sur notre chaîne Youtube ainsi que des comparateurs de prix et des bons plans sur notre site. Dans ce comparatif, nous allons faire une synthèse pour vous aider à choisir votre terminal de paiement. Nous comparerons notamment les offres des banques, Yavin, SumUp, Square, Zettle, Smile&Pay, MyPost et Stenser.

Pour choisir le bon terminal de paiement, commencez par vous poser quelques questions : combien allez-vous encaisser par mois ? À quel point ces encaissements seront-ils réguliers ? Avez-vous des besoins spécifiques comme accepter les titres-restaurant ou l'AMEX ? Ces questions vous guideront vers le bon prestataire.

Pour les commerçants établis qui encaissent plus de 3 000 euros par mois, historiquement, la banque était la seule option. Cependant, les nouvelles solutions comme SumUp ne sont pas adaptées aux gros commerces en raison de leurs commissions élevées (1,75%). Aujourd'hui, les banques proposent souvent des offres dépassées avec des locations engageantes sur plusieurs années et un support payant.

Nous vous conseillons de comparer l'offre de votre banque avec celles proposées par votre logiciel de caisse et Yavin. Les logiciels de caisse offrent une intégration intéressante mais peuvent avoir des commissions élevées. Yavin propose des terminaux modernes sous Android avec des commissions compétitives et une gamme de services comme la gestion des pourboires et des programmes de fidélité.

Pour les micro-entrepreneurs et petites entreprises, optez pour des solutions comme SumUp, Square ou Zettle. Ces offres sont adaptées aux petits volumes d'encaissement avec un modèle sans abonnement ni frais fixes mais une commission autour de 1,75%. En plus du terminal, ces acteurs offrent un écosystème d'outils adaptés aux micro-entreprises.

SumUp est le leader avec une gamme variée de terminaux comme le SumUp Air et le SumUp 3G. Ils offrent également un logiciel de caisse gratuit et des outils d'e-commerce. Square est aussi une bonne option avec un excellent logiciel de caisse bien que ses terminaux soient moins adaptés au marché européen.

Un nouvel acteur français, Stenser, propose une commission à 0,7% mais avec des frais fixes par transaction et un minimum d'encaissement mensuel. Nous recommandons plutôt des acteurs établis comme SumUp ou Smile&Pay.

Le type de terminal est également un critère important : pour un terminal ultra mobile, SumUp Air ou SumUp 3G sont idéaux. Pour davantage d’encaissements, le Yavin Mini X est recommandé. Si vous avez besoin d'un terminal fixe avec imprimante, le SumUp 3G avec base imprimante est un excellent choix.

Enfin, considérez les applications nécessaires pour votre commerce : titres-restaurant (acceptés par Yavin et certaines banques), paiements en plusieurs fois (banques ou Yavin), pourboires (SumUp, Square et Yavin) et programmes de fidélité (Square, SumUp et Yavin).

Ce comparatif vise à vous aider à naviguer dans cette jungle de terminaux. Consultez notre site pour comparer les prix et profiter des réductions disponibles. Choisissez le bon terminal et faites-le chauffer avec la carte de vos clients !

Questions fréquentes

: Le choix dépend de votre volume de transactions et de votre mobilité. Les solutions sans abonnement (SumUp, Zettle) sont idéales pour les petits volumes ou les activités nomades. Pour les volumes plus importants, un terminal bancaire classique avec abonnement peut s avérer plus rentable grâce à des commissions plus faibles.
: Il y a généralement deux types de frais : le coût d achat ou de location du terminal, et une commission sur chaque transaction (souvent entre 0,5% et 1,75%). Certaines offres incluent des forfaits mensuels comprenant un certain volume d encaissements.