Meilleurs terminaux de paiement (TPE)
Encaissez vos clients par carte bancaire ou paiement mobile de manière fluide, que vous soyez en boutique ou en déplacement. Ces appareils compacts s'interfacent avec votre système de caisse pour automatiser le suivi de vos ventes. C’est l'équipement clé pour moderniser vos encaissements et ne plus rater aucune vente.
1. SumUp
À partir de 0 € /mois
4.6 sur 5 étoiles
Terminaux de paiement mobiles abordables sans frais fixes mensuels.
- Fonctionne tout le temps avec toutes les cartes
- Super application mobile
- Frais compétitifs
L'avis de l'expert
SumUp est pensé pour les petits commerçants et offre un bon rapport qualité-prix malgré des frais plus élevés que certaines alternatives.
SumUp est idéal pour les petits commerçants ayant des volumes d'encaissement modérés, de quelques centaines à quelques milliers d'euros. Avec SumUp, il n'y a pas d'abonnement ni d'engagement, contrairement aux banques. Vous achetez votre lecteur à un prix abordable et payez uniquement des frais lors de l'encaissement.
C'est un bon deal car la commission est de 1,75% sur toutes les cartes, même étrangères ou Amex. De plus, avec SumUp, vous avez accès à tous leurs services, tels que la caisse light et les outils d'e-commerce.
Si vous trouvez la commission élevée, SumUp One propose un abonnement et une commission moins chère de 0,99% sur les cartes de particuliers européens. L'abonnement mensuel est de 29 euros par mois et permet de bénéficier de frais de transaction réduits.
Notre opinion est que l'offre SumUp One n'est pas extraordinaire, mais convient si vous encaissez plus de 4000 euros par mois de manière récurrente. Pour les nouveaux clients SumUp, commencez par l'offre standard sans abonnement ni frais fixes. Passez à SumUp One lorsque votre volume d'encaissement augmente.
L'offre SumUp est idéale pour les petits commerçants et les solopreneurs, avec une solution tout-en-un sans abonnement ni engagement, et des frais uniquement sur les transactions. Cependant, elle peut ne pas convenir à tous.
Si vous êtes un commerçant réalisant des volumes importants ou gérez un restaurant avec plusieurs serveurs, il est préférable de se tourner vers des acteurs bancaires ou des solutions modernes adaptées aux gros commerçants, comme le français Gavine. Ces alternatives offrent des commissions plus basses et un service client sur mesure.
De plus, si vous recherchez des terminaux de paiement spécifiques (nouvelle génération Android, terminal fixe, borne), SumUp Air et SumUp Solo pourraient ne pas répondre à vos besoins. Dans ce cas, optez pour des acteurs bancaires ou Gavine proposant une gamme variée de terminaux.
Enfin, certaines intégrations ou moyens de paiement ne sont pas pris en compte par SumUp. Si vous avez besoin d'accepter les titres restaurant ou d'utiliser un logiciel de caisse ou de fidélité non intégré avec SumUp, il faudra vous orienter vers d'autres acteurs du marché.
En résumé, SumUp convient parfaitement aux petits commerçants et solopreneurs. Pour les entreprises plus importantes ou ayant des besoins spécifiques, il est conseillé d'envisager d'autres alternatives.
2. Smile&Pay
Prix sur demande
4.3 sur 5 étoiles
Solution d'encaissement par carte bancaire française et indépendante.
- Frais moindres que SumUp
- Prise de caution
- Accepte les titres restaurant
L'avis de l'expert
Smile&Pay est un terminal de paiement qui correspond bien aux problématiques spécifiques aux commerçants français comme l'acceptation des titres restaurants et la prise de caution pour la location de véhicules par exemples.
L'abonnement premium permet de bénéficier de commissions très faibles comparativement aux solutions américaines. Celles-ci sont par ailleurs systématiquement moindres que tous les autres TPE.
Enfin, le support client en français apporte une réelle valeur ajoutée sur un marché dominé par acteurs étrangers.
Comment choisir son terminal de paiement ?
Sur Spendways, nous avons testé tous les modèles et toutes les offres. Vous trouverez des vidéos détaillées sur notre chaîne Youtube ainsi que des comparateurs de prix et des bons plans sur notre site. Dans ce comparatif, nous allons faire une synthèse pour vous aider à choisir votre terminal de paiement. Nous comparerons notamment les offres des banques, Yavin, SumUp, Square, Zettle, Smile&Pay, MyPost et Stenser.
Pour choisir le bon terminal de paiement, commencez par vous poser quelques questions : combien allez-vous encaisser par mois ? À quel point ces encaissements seront-ils réguliers ? Avez-vous des besoins spécifiques comme accepter les titres-restaurant ou l'AMEX ? Ces questions vous guideront vers le bon prestataire.
Pour les commerçants établis qui encaissent plus de 3 000 euros par mois, historiquement, la banque était la seule option. Cependant, les nouvelles solutions comme SumUp ne sont pas adaptées aux gros commerces en raison de leurs commissions élevées (1,75%). Aujourd'hui, les banques proposent souvent des offres dépassées avec des locations engageantes sur plusieurs années et un support payant.
Nous vous conseillons de comparer l'offre de votre banque avec celles proposées par votre logiciel de caisse et Yavin. Les logiciels de caisse offrent une intégration intéressante mais peuvent avoir des commissions élevées. Yavin propose des terminaux modernes sous Android avec des commissions compétitives et une gamme de services comme la gestion des pourboires et des programmes de fidélité.
Pour les micro-entrepreneurs et petites entreprises, optez pour des solutions comme SumUp, Square ou Zettle. Ces offres sont adaptées aux petits volumes d'encaissement avec un modèle sans abonnement ni frais fixes mais une commission autour de 1,75%. En plus du terminal, ces acteurs offrent un écosystème d'outils adaptés aux micro-entreprises.
SumUp est le leader avec une gamme variée de terminaux comme le SumUp Air et le SumUp 3G. Ils offrent également un logiciel de caisse gratuit et des outils d'e-commerce. Square est aussi une bonne option avec un excellent logiciel de caisse bien que ses terminaux soient moins adaptés au marché européen.
Un nouvel acteur français, Stenser, propose une commission à 0,7% mais avec des frais fixes par transaction et un minimum d'encaissement mensuel. Nous recommandons plutôt des acteurs établis comme SumUp ou Smile&Pay.
Le type de terminal est également un critère important : pour un terminal ultra mobile, SumUp Air ou SumUp 3G sont idéaux. Pour davantage d’encaissements, le Yavin Mini X est recommandé. Si vous avez besoin d'un terminal fixe avec imprimante, le SumUp 3G avec base imprimante est un excellent choix.
Enfin, considérez les applications nécessaires pour votre commerce : titres-restaurant (acceptés par Yavin et certaines banques), paiements en plusieurs fois (banques ou Yavin), pourboires (SumUp, Square et Yavin) et programmes de fidélité (Square, SumUp et Yavin).
Ce comparatif vise à vous aider à naviguer dans cette jungle de terminaux. Consultez notre site pour comparer les prix et profiter des réductions disponibles. Choisissez le bon terminal et faites-le chauffer avec la carte de vos clients !
Questions fréquentes
Le choix dépend de votre volume de transactions et de votre mobilité. Les solutions sans abonnement (SumUp, Zettle) sont idéales pour les petits volumes ou les activités nomades. Pour les volumes plus importants, un terminal bancaire classique avec abonnement peut s avérer plus rentable grâce à des commissions plus faibles.
Il y a généralement deux types de frais : le coût d achat ou de location du terminal, et une commission sur chaque transaction (souvent entre 0,5% et 1,75%). Certaines offres incluent des forfaits mensuels comprenant un certain volume d encaissements.