Meilleures cartes pour voyageurs

Les déplacements et les voyages à l'étranger s'accompagnent souvent de nombreux frais bancaires qui n'existent pas en France. Qu'il s'agisse de virements internationaux, de paiements en devises ou de retraits au DAB, les banques traditionnelles facturent souvent très cher des services bancaires courants. De nombreuses cartes bancaires gratuites permettent d'éviter ces frais à l'étranger tout en rendant les transactions plus simples qu'avec Western Union ou les Traveler's cheque.

Types de cartes bancaires pour voyager à l'étranger

Il est important de s'intéresser au type de carte bancaire que l'on souhaite avoir avec soi à l'étranger. Le réseau qu'elle utilise, le mode de transaction et la technologie embarquée ont des implications quotidiennes dans l'utilisation d'une carte de paiement à l'étranger.

Dans un premier temps, le réseau utilisé par la carte conditionne sa compatibilité avec un terminal de paiement. Il en existe 3 principaux dans le monde : MasterCard, Visa et American Express (Amex). Ce point est important, car une carte bancaire MasterCard ne fonctionnera pas avec un terminal de paiement compatible avec le réseau Visa uniquement. La plupart des terminaux fonctionnent cependant avec MasterCard et Visa, mais ce n'est pas toujours le cas dans les pays les plus reculés. American Express est quant à lui très peu présent dans le monde.

En complément du réseau, le type de transaction est également important. La plupart des cartes bancaires pour les voyageurs sont des cartes de débit immédiat. C'est-à-dire que les fonds sont prélevés au moment où l'ordre de transaction est émis. Certaines banques en ligne comme ING, Boursorama, Fortuneo, Monabanq... proposent des moyens de paiement à débit différé qui permettent de grouper les dépenses à la fin du mois. Les néobanques (N26, Revolut, Monzo,...) proposent quasiment systématiquement des cartes de débit à autorisation systématique ce qui évite les découverts. Par opposition aux néo-banques, les banques en ligne et les banques traditionnelles autorisent généralement les découverts (avec ou sans agios).

Il est également important de comprendre la différence entre carte de débit et carte de crédit. Quasiment aucune carte bancaire présente en France n'est une carte de crédit. Ce terme est souvent utilisé, mais il est abusif, car il s'agit toujours de cartes de débit. La carte de crédit est souvent plébiscitée par les loueurs de voitures bien que ce prérequis tend à disparaitre. Les vraies cartes de crédit (qui déclenchent un crédit avec un TEG positif lorsqu'il n'y a plus de fonds sur le compte courant) existent principalement aux USA.

Enfin, la technologie embarquée dans la carte de paiement est également importante en fonction de la destination de son voyage. Toutes les cartes utilisent une puce qui est mondialement reconnue. En revanche le paiement sans contact n'est pas disponible sur tous les terminaux de paiement. Par ailleurs, la bande magnétique qui n'est jamais utilisée en France, l'est encore aujourd'hui aux États-Unis.

Paiements à l'étranger : 5 conseils aux voyageurs

Le premier conseil est de préparer au mieux son voyage en choisissant la meilleure carte bancaire avec un comparatif de cartes de paiement sur Spendways. Ensuite, tout voyageur devra partir avec au moins deux cartes de paiement : une carte MasterCard et une carte Visa. Ceci faisant, la compatibilité avec les terminaux de paiement sera maximale. Un agrégateur de cartes comme Curve permet de n'emporter qu'une carte tout en payant depuis plusieurs comptes.

Il est par ailleurs fortement recommandé de s'équiper d'une vraie carte de crédit si une location de véhicule est prévue. Cela permet de réduire les risques de refus auprès des agences de location de voiture.

Ensuite, il convient de réaliser un minimum de retraits à l'étranger pour absorber les frais fixes des banques locales. Ce conseil est particulièrement valable en Amérique latine et en Asie qui prélèvent des montants importants aux DAB.

Enfin, il faut anticiper l'ouverture de compte quelques semaines avant de partir. Cela permet d'être certain d'avoir la carte bancaire en main et le compte opérationnel le jour du départ.

Pour aller plus loin, tourdumondiste.com propose un dossier complet remplit de bons conseils.

Assurances voyageurs incluses avec les cartes bancaires

Les assurances voyage sont généralement incluses dans les offres payantes des banques en ligne et des néo-banques (cartes Gold, cartes métal). L'assurance voyage couvre généralement la perte ou le vol de bagages, les retards ou annulations de vol et les frais de santé d'urgence. Les meilleures cartes bancaires incluent une assistance juridique et un rapatriement d'urgence. Les assurances voyage peuvent être facilement comparées sur Spendways.

Comparatif Wise vs Revolut

Si vous voyagez régulièrement dans des pays avec une devise différente de la vôtre, Revolut et Wise sont les deux références. Les deux offrent un compte européen multi-devises, un taux de change proche du taux interbancaire et des retraits gratuits jusqu'à un certain montant (environ 200 à 400 € par mois selon l'offre). Il faut en revanche alimenter le compte avant de payer.

Revolut est le plus complet pour le quotidien en voyage : paiements, partage de factures, coffres d'épargne, cartes virtuelles, assurance voyage et accès aux salons d'aéroport dans les offres payantes. Ses limites : une petite commission sur les opérations de change le week-end et une couverture incomplète dans certains pays (prépaiements d'hôtels au Brésil, par exemple).

Wise est avant tout un compte international pour détenir plusieurs devises et envoyer de l'argent à l'étranger à moindres frais, y compris vers des pays que Revolut ne couvre pas. Son application est plus sobre et le partage d'argent entre proches n'existe pas.

Les deux comptes étant gratuits, beaucoup de voyageurs utilisent les deux : Revolut pour les paiements quotidiens et Wise pour les transferts internationaux. Avoir les deux cartes double aussi le plafond de retraits gratuits. Dans tous les cas, gardez une carte de secours de votre banque principale.