Meilleurs comptes bancaires pour micro-entreprise

Notre avis sur Revolut Business est très positif au global. Revolut Busisess est une solution idéale pour les e-commerçants et les solo-entrepreneurs qui travaillent avec des passerelles de paiements et plusieurs devises. Cette carte permettra de réduire drastiquement les frais de change et ouvre des perspectives de scalabilité uniques.

Chez Qonto, vous avez deux options de paiement : le plan individuel (basique, smart ou premium à partir de 9€) et le plan PME pour les équipes (de 29€ à 249€). Le compte bancaire inclut des fonctionnalités liées à l'utilisation du compte et une carte bancaire gratuite.

L'interface est très belle et permet de personnaliser vos vues. Votre expert-comptable peut se connecter pour récupérer vos transactions et justificatifs. Vous pouvez effectuer des virements SWIFT internationaux directement depuis votre compte.

Qonto propose CONNECT pour intégrer d'autres outils en ligne comme Zapier, Make.com. Les tarifs supérieurs offrent la possibilité de connecter son compte avec Stripe automatiquement.

Le tableau de bord offre un aperçu clair des statistiques financières. Vous pouvez créer des labels pour organiser vos transactions et payer facilement vos fournisseurs grâce au système OCR qui lit les informations sur les factures.

L'outil multicompte permet de créer plusieurs comptes pour gérer différentes dépenses comme la TVA ou l'épargne. Qonto développe également un outil de facturation encore en cours d'amélioration.

Vous pouvez accorder différents rôles et accès aux membres de votre équipe ainsi qu'à votre comptable. Un simulateur est disponible dans la description afin d'estimer le coût selon votre utilisation du service.

Au final, Qonto est un très bon compte pro qui offre un panel très large de services ainsi qu'une expérience bancaire irréprochable.

Notre avis Shine n'est que positif. Shine est la meilleure néobanque pour les auto-entrepreneurs, freelances et solo-entrepreneurs. Elle propose des services bancaires très peu chers et soignés ainsi qu'un accompagnement dans les démarches administratives (création d'entreprise, comptabilité, facturation, etc.). Shine est une vraie bouffée d'air frais pour les nouveaux entrepreneurs en recherche de simplicité et d'économie.

Nous apprécions également que Shine s'engage clairement, mais discrètement, pour l'environnement et les œuvres sociales.

En synthèse, la néobanque SHINE est dédiée aux entrepreneurs individuels, TPE et PME. Bien que les banques traditionnelles gardent le monopole sur les comptes pro, les FinTech spécialisés comme SHINE facilitent la gestion administrative, comptable et bancaire des entreprises. Avec plus de 100 000 clients en 5 ans, SHINE est soutenue par sa maison mère, la Société Générale, pour son développement.

Nous soulignons le bon rapport qualité-prix de SHINE PLUS à 14,90€ pour les indépendants et auto-entrepreneurs. Comparée à QONTO ou ANYTIME, l'offre business de SHINE est très complète et permet de déposer des espèces. Elle offre également jusqu'à 15 encaissements de chèques contre 8 chez ANYTIME et 10 chez QONTO. Les retraits coûtent 2€ chez QONTO et ANYTIME, tandis que SHINE en propose 10 gratuits par mois.

SHINE est plus attractive avec une belle variété de services bien plus disruptifs et économiques que ceux d'une banque traditionnelle. Cependant, certains entrepreneurs resteront dans une banque traditionnelle car elles ne permettent ni découvert autorisé ni chéquier. Comparé à ses concurrents comme QONTO, ANYTIME, BLANK, FINOM, MANAGER ONE ou la banque fiduciale, SHINE tire son épingle du jeu avec de sérieux atouts.

Notre avis sur Hello Business est positif au global.

Hello bank!, filiale de BNP Paribas, a décroché la troisième place des meilleures banques en 2023. Elle permet d'ouvrir un compte personnel et professionnel. Contrairement aux néo-banques (Qonto, Blank ou FINOM), Hello bank! est une vraie banque offrant chéquier, découvert autorisé et crédit à moindre coût comparé aux établissements traditionnels.

Elle convient aux professionnels indépendants : Personnes Morales Unipersonnelles, auto-entrepreneurs, entreprises individuelles (artisans, commerçants, professions libérales, agriculteurs). En revanche, les sociétés et associations devront se tourner vers d'autres établissements.

Nous pouvons regretter un tarif un peu élevé mais qui se justifie par le panel de services incluant trois outils indispensables : devis, facturation et gestion de la relation client.

En conclusion, avec le soutien de BNP Paribas, Hello bank! Pro propose une offre compétitive face aux néobanques sans risque de frais supplémentaires ni de services manquants indispensables à votre activité.

Vos virements et prélèvements sont gratuits et illimités, tout comme vos retraits et paiements. Vous pouvez déposer vos espèces et chèques sans frais. Un service client dédié aux professionnels est accessible jusqu'à 20 heures en semaine. Des solutions de financement et un service pour générer devis et factures sont également disponibles.

Ces offres s'adressent principalement aux Personnes Morales Unipersonnelles. Il n'y a pas de carte virtuelle ou de services d'aide à la création d'entreprises.

Notre avis sur Propulse est très positif. Cette néobanque pro combine parfaitement la variété des services d'une banque professionnelle traditionnelle avec une application soignée, de multiples fonctionnalités de gestion et un prix très modeste.

Notre avis sur FINOM est globalement très positif malgré quelques imperfections au niveau du service client et des fonctionnalités.

Sur le plan des aspects positifs, l'application mobile comme le compte en ligne sont très agréables à utiliser. Si vous venez d'une banque traditionnelle, FINOM soufflera un vent de fraîcheur sur la gestion de votre compte pro. En effet, la gestion des devis et des factures est tout aussi simple que les virements et les paiements par carte. Cerise sur le gâteau, FINOM est gratuit pour les microentrepreneurs ce qui représente un avantage réel. De fait, les microentreprises qui ne peuvent par réduire leur impôt grâce à leurs charges apprécieront de maximiser leur revenu net avec le moins de frais possible.

Néanmoins, quelques zones d'améliorations persistent depuis le lancement de ce compte pro en France. En premier lieu, FINOM ne permet pas d'isoler sa TVA comme le fait Shine et Qonto. Il faudra donc faire le travail manuellement chaque mois. Ensuite, le support client est très lent bien qu'il soit aussi très courtois. La lenteur des réponses n'est pas rédhibitoire tant qu'elle n'engendre pas des problèmes critiques avec vos clients, vos fournisseurs et l'administration. Enfin, il est possible d'éditer les factures une fois que celles-ci ont été émises : bien que très pratique cette possibilité n'est absolument pas conforme à la réglementation française.

En résumé, FINOM est une occasion unique de réduire ses coûts de fonctionnement et de simplifier la gestion comptable et commerciale de sa micro-entreprise. FINOM est la seule néobanque professionnelle de cette qualité à proposer une solution complète et gratuite pour les microentrepreneurs. Pour les entreprises de 5 salariés et plus, le départage avec Qonto, Anytime et Shine nécessitera plus d'attention.

Notre avis sur Boursorama Pro n’est ni mauvais ni excellent. Il ne fait aucun doute qu'il s'agit là d'un compte dédié qui satisfait la grande majorité des entrepreneurs. Toutefois, il ne leur apporte pas spécialement de valeur mis à part la gratuité. En comparaison, un compte N26 Business simplifie beaucoup plus le pilotage de sa trésorerie et offre du cashback. FINOM, solution également gratuite, inclut un module de devis, facturation et gestion commerciale !

bunq est une néobanque qui propose un service bancaire puissant et innovant, tout en s'engageant clairement en faveur de l'environnement. bunq attire particulièrement les technophiles : IBAN multiples, compte multidevise, domiciliation libre dans le pays de son choix, épargne généreuse, cashback jusqu’à 2%, API, lien de paiement, etc.

Au-delà de la puissance de cette banque mobile, bunq a trouvé le bon équilibre pour les actions faites pour l'environnement. Cette approche plaît et permet à chacun de trouver sa place chez bunq.

Les premières versions de l'application étaient peu ergonomiques, mais force est de constater que celle-ci s'améliore à chaque mise à jour.

Anytime fait partie du trio de tête européen dans la catégorie des néobanques professionnelles pour entreprises de toutes tailles. La particularité d'Anytime, comparativement à Qonto et Shine, est la capacité de l'équipe à proposer des solutions bancaires solides et sur mesure pour des sociétés cherchant des relais de croissance interne.

En ce qui concerne l’ergonomie et les services bancaires du quotidien pour les petites sociétés, Anytime se trouve un cran en dessous de ses deux concurrents français. Cependant, Anytime est toujours une solution à considérer lorsque l'on recherche sa nouvelle banque pro pour sa capacité à faire des propositions fortes et pertinentes.

Notre avis sur Blank positif au global. Blank cherche à satisfaire les indépendants avec un service intégrant tout, et uniquement, ce dont les micro-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels ont besoin. Ce positionnement unique rend Blank très pertinent pour tous les solo-entrepreneurs. Contrairement à N26 et Revolut, il est possible d'encaisser des chèques et de profiter d'assurances et d'un compte domicilié en France. De plus, son coût est bien inférieur à Qonto et Anytime.

Notre avis sur FIDUCIAL Banque est balancé. FIDUCIAL Banque est une banque professionnelle solide qui propose une gamme de services qui couvrent tous les besoins dont n'importe quelle entreprise peut avoir besoin. En revanche FIDUCIAL Banque accuse un retard de plusieurs années dans l'expérience bancaire. Le compte en ligne, l'application et la tarification ne sont pas au niveau de Qonto, FINOM et Anytime.

N26 Business est un compte bancaire parfait pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent uniquement séparer leur activité professionnelle de leur vie personnelle. N26 Business n'encombre pas l'entrepreneur de fonctionnalités et de services payants dont il n'a pas besoin.

N26 Business offre simplement la meilleure application bancaire au monde ainsi qu'un compte bancaire gratuit. Cerise sur le gâteau, N26 Business offre du cashback sur toutes les dépenses contrairement à la version pour les particuliers.

En revanche, N26 ne propose de fonctions de gestion que de nombreux entrepreneurs apprécient comme la gestion des devis et des factures, la gestion des clients, la déclaration automatique des cotisations URSSAF, etc.

Nøelse est une nouvelle néobanque hybride perso/pro qui se positionne sur l'expérience bancaire soignée, comme on peut le retrouver chez Revolut Business et N26 Business, tout en proposant un service client digne d'une banque en ligne comme Boursorama Banque pro ou Hello Bank! Pro. Les déçus des néobanques internationales au service client injoignable seront ravis par ce nouveau service bancaire.

Notre avis sur la carte PayPal est mesuré. La carte PayPal est intéressante car elle ne comporte pas de frais annuels et offre un cashback sur toutes les dépenses. Elle ne sera toutefois pas intéressante si vous ne payez pas la totalité de la facture chaque mois, en raison du taux de cashback relativement faible.

Le compte Sogexia Entreprise est à la fois un bon compte dédié pour les micro-entrepreneurs ainsi qu'un compte professionnel complet pour les entreprises qui ont besoin d'effectuer un dépôt de capital. Avec une souscription de seulement 9,90€ par an, Sogexia est très bien positionné par rapport à ses concurrents. Le coût global est d'autant plus réduit que le cashback permet de l'absorber intégralement (commande de carte comprise).