Meilleures cartes de crédit
Bénéficiez d'une réserve d'argent flexible pour financer vos projets ou gérer des imprévus avec un débit différé ou un paiement échelonné. Elle offre une souplesse de trésorerie précieuse tout en conservant les avantages d'une carte de paiement classique. C'est l'allié stratégique pour lisser vos dépenses importantes sur plusieurs mois.
1. Carte ZERO
À partir de 0 € /mois
4.7 sur 5 étoiles
Carte de crédit Gold Mastercard gratuite avec crédit renouvelable optionnel.
- Carte Gold Mastercard gratuite
- Réserve de crédit sans justificatif
- Tableau de bord clair pour piloter le remboursement
L'avis de l'expert
La carte ZERO est une carte unique par le fait qu'elle est la seule carte de crédit gratuite hors cartes de grandes enseignes (crédits consos). Il s'agit donc d'un vrai moyen de paiement qui, s'il est utilisé de manière consciente, permet de bénéficier d'une avance de trésorerie continue et gratuite. Par ailleurs, les avantages de la Gold Mastercard peuvent se révéler utiles pour assurer des achats, des déplacements ou des vacances à la montagne. Bien que le support client ne soit pas très performant, la carte ZERO reste au global un bon produit, gratuit de surcroît, qui peut faciliter le passage d'une période financièrement tendue.
2. Carte American Express
À partir de 0 € /mois
4.5 sur 5 étoiles
Offre un programme de fidélité généreux (Miles, points) et des assurances premium incluses.
- Assurances (claires et complètes)
- Remises, bons plans et cashback
- Service soigné
L'avis de l'expert
Notre avis sur American Express est très positif au global avec toutefois quelques nuances importantes.
L'Amex est à la fois une carte bancaire aux petits soins pour ses clients aisés avec les offres Gold et Platinum, et une carte bleue sans grande valeur ajoutée pour les deux cartes d'entrée de gamme Blue et Green.
C'est très clairement la carte Gold qu'il faut cibler chez American Express, car c'est bien elle qui vous permettra de rejoindre le club très exclusif des clients American Express bénéficiant des meilleurs services à un prix très raisonnable. Vous apprécierez le simulateur qui permet de comprendre rapidement votre couverture d'assurances en fonction du pays où vous allez. Le cumul des points (non périssables), l'envoi de plusieurs cartes pour sa famille, les assurances, l'agence de voyages Amex et l'accès prioritaire aux événements culturels sont autant d'attentions qui améliorent concrètement la vie de tous les jours.
La carte Amex Platinum représente quant à elle une marche très haute en termes de budget pour un service qui paraît trop élitiste pour le commun des mortels.
Pour résumer, nous recommandons l'Amex Gold en complément d'une carte gratuite Visa/Mastercard dans une banque en ligne. Cela permet de profiter des avantages American Express dès que l'occasion se présente tout en bénéficiant de l'universalité d'une carte Visa ou Mastercard lorsqu'Amex n'est pas acceptée.
Qu est-ce qu une carte de crédit ?
Une carte de crédit est une carte bancaire liée à une réserve d argent prêté par un établissement de crédit et disponible en permanence. Cette réserve de liquidité, aussi appelée crédit renouvelable, permet d acheter des biens et des services ainsi que de retirer des espèces à crédit. Si vous cherchez la meilleure carte de crédit pour voyager ou gérer des imprévus, plusieurs options s offrent à vous.
Le titulaire de la carte de crédit peut rembourser son petit crédit ou crédit rapide en entier chaque mois pour ne pas payer d intérêts. En revanche, si le titulaire de la carte de crédit laisse courir son crédit, il doit s acquitter de frais de crédits en plus de la somme à rembourser. Ces frais de crédit sont principalement constitués d intérêts dont le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) se situe entre 5% et 25%. Pour des besoins plus importants, un crédit consommation classique ou un crédit immobilier sera plus adapté.
Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?
La carte de crédit se distingue de la carte de débit par le fait qu elle est adossée à une réserve de crédit alors que la carte de débit est liée à un compte courant.
Questions fréquentes
Il n échappe à personne que le taux d intérêt d un crédit conso est très élevé. Cette caractéristique est due au fait que les taux ne sont pas garantis par les actifs du titulaire de la carte. En d autres termes, le client de l organisme de crédit peut ne pas rembourser son emprunt sans que l établissement prêteur ne puisse faire quoi que ce soit à part déclarer le défaut de paiement. Attention, un emprunt non remboursé engendre de graves conséquences pour l emprunteur.
Plusieurs types d établissements permettent d obtenir une carte de crédit.
Le premier des établissements proposant une carte de crédit est la banque institutionnelle. Bien que la très vaste majorité des banques traditionnelles proposent uniquement des cartes de débit de débit immédiat ou à débit différé, certaines proposent de vraies cartes de crédit. C est le cas de la banque Advanzia Bank avec la carte ZERO.
Ensuite, les magasins et grandes surfaces proposent très souvent des cartes de crédit. Elles permettent de régler un achat en 4 fois sans frais ou bien de rembourser sur des périodes plus longues des mensualités plus faibles avec des intérêts. La Fnac, Darty, Auchan, etc. permettent tous d acquérir une carte de crédit pour emprunter un petit montant.
Enfin, les néobanques permettent depuis peu de disposer d une carte de crédit avec des services très innovants. bunq permet par exemple de disposer d une carte avec la mention "crédit" sans pour autant qu il s agisse d un véritable crédit à la consommation. Les crypto-banques BlockFi et Nexo permettent quant à elles de payer à crédit en bloquant ses cryptomonnaies pendant un certain temps.
En fin de compte, et quelque soit l organisme de crédit, le titulaire de la carte de crédit doit nécessairement avoir 18 ans ou plus pour prétendre à une ouverture de compte. À défaut, son tuteur légal peut l autoriser à utiliser sa propre carte de crédit, mais il sera tenu responsable des agissements de son enfant.
La principale différence réside dans la provenance des fonds. Avec une carte de débit, l argent est retiré immédiatement (ou de manière différée en fin de mois) de votre propre compte courant. Avec une carte de crédit, vous utilisez une réserve d argent prêtée par la banque, que vous devez rembourser plus tard avec ou sans intérêts selon la rapidité de votre remboursement.
Le crédit renouvelable (ou revolving) est une réserve d argent qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. La carte de crédit permet de piocher dans cette réserve à tout moment pour financer un achat imprévu ou étaler un paiement.