Meilleurs comptes bancaires professionnels
Centralisez l'ensemble de vos flux financiers pros sur une interface en ligne incluant des outils de facturation et de gestion fiscale. Ce compte facilite vos démarches administratives et vous permet de déléguer des accès à votre expert-comptable. C'est le partenaire de gestion quotidien pour structurer et pérenniser votre activité.
1. Revolut Business
À partir de 0 € /mois
4.9 sur 5 étoiles
Compte pro multidevises puissant pour les entreprises opérant à l'international.
- Compte multi-devise
- Connectable avec de nombreux logiciels
- Modules complémentaires (paie, devis, facture)
L'avis de l'expert
2. L by LCL Pro
À partir de 9 € /mois
4.1 sur 5 étoiles
Compte pro accessible porté par une des plus grandes banques françaises
- Ouverture de compte ultra-rapide (<10 min)
- Outil de facturation Kolecto inclus nativement
- Gratuité pour les clients particuliers LCL
L'avis de l'expert
3. Qonto
À partir de 11 € /mois
4.7 sur 5 étoiles
Néobanque pro de référence avec une interface fluide et une comptabilité simplifiée.
- Solidité financière
- Panel complet de services bancaires
- Convient à toutes les entreprises
L'avis de l'expert
4. Shine
À partir de 0 € /mois
4.9 sur 5 étoiles
Compte pro responsable avec copilote administratif pour freelances et TPE.
- Plus économique que Qonto
- Facturation et comptabilité automatisée
- Établissement éthique
L'avis de l'expert
5. Indy Compte Pro
À partir de 0 € /mois
5 sur 5 étoiles
Compte pro gratuit avec comptabilité intégrée et IBAN français.
- Excellent rapport qualité/prix (offre gratuite incluse)
- Interface utilisateur intuitive et facile à prendre en main
- Automatisation efficace de la comptabilité
L'avis de l'expert
6. FINOM
À partir de 0 € /mois
4.8 sur 5 étoiles
Combine compte pro, facturation et cashback sur les dépenses professionnelles.
- Gratuit pour les microentrepreneurs
- Gestion des devis, factures, avoirs, reçus, et des produits
- Expérience bancaire soignée
L'avis de l'expert
7. Propulse by CA
À partir de 8 € /mois
4.7 sur 5 étoiles
Services extra-bancaires du Crédit Agricole pour la gestion d'entreprise (création, gestion).
- Petit prix
- Automatisation de la comptabilité avec Dougs
- Devis, facturation et déclaration URSSAF
L'avis de l'expert
8. Airwallex
À partir de 0 € /mois
4.2 sur 5 étoiles
Tout-en-un : multi-devises, transferts internationaux ultra-rapides, cartes internationales, gestion des dépenses et paiements en ligne.
- Gestion multidevise étendue
- Frais de change compétitifs
- Cartes Visa polyvalentes
L'avis de l'expert
9. Wallester
Prix sur demande
4.9 sur 5 étoiles
Solution de cartes d'entreprise physiques et virtuelles en marque blanche ou directe.
- Emission de centaines de cartes gratuitement
- Facilité de mise en place
- Sérieux et réputation de Wallester
L'avis de l'expert
10. Wise Business
À partir de 50 € /mois
4.8 sur 5 étoiles
Compte pro international pour payer et être payé dans n'importe quelle devise.
- Taux de change réel du marché sans commissions cachées
- Coordonnées bancaires locales dans 9 devises majeures
- Rémunération des soldes en EUR, USD et GBP
L'avis de l'expert
11. Anytime
À partir de 9.5 € /mois
4.5 sur 5 étoiles
Compte pro complet avec outils de facturation et gestion des notes de frais intégrés.
- Services bancaires sur mesure
- Fonctionnalités uniques et puissantes
L'avis de l'expert
12. Hello Business
À partir de 10.9 € /mois
4.5 sur 5 étoiles
Offre pro complète avec outils de facturation et services d'encaissement.
- Dépôt d'espèces et de chèques
- Assurances professionnelles
- Réseau d'agences BNP Paribas
L'avis de l'expert
13. Bourso Business
À partir de 9 € /mois
4.8 sur 5 étoiles
Compte professionnel sans frais de tenue de compte avec carte bancaire gratuite.
- Compte gratuit
- IBAN français
- Encaissement de chèques
L'avis de l'expert
14. bunq Business
À partir de 0 € /mois
4.8 sur 5 étoiles
Compte pro automatisant la comptabilité et facilitant les paiements internationaux.
- Beaucoup de fonctionnalités innovantes
- Vraie carte de crédit Mastercard
- Impact environnemental positif
L'avis de l'expert
15. Blank
À partir de 6 € /mois
4 sur 5 étoiles
Compte pro avec assurances complètes et outils de gestion administrative automatisée.
- Compte domicilié en France
- Possibilité d'encaisser des chèques
- Gestion des devis et factures
L'avis de l'expert
16. FIDUCIAL Banque
Prix sur demande
3 sur 5 étoiles
Banque pour professionnels avec une expertise comptable et juridique intégrée.
- Solidité financière
- Gamme de produits bancaires et services professionnels
- Support client compétent
L'avis de l'expert
17. Manager.one
Prix sur demande
4.3 sur 5 étoiles
Banque pro pour les entreprises avec gestion fine des droits et cartes virtuelles illimitées.
- Cartes Visa Corporate paramétrables à l'infini
- Tarif unique sans commissions de mouvement
- Dépôt de capital rapide et gratuit (48h)
L'avis de l'expert
18. Tiime Compte Pro
À partir de 17.99 € /mois
4.8 sur 5 étoiles
Gratuit, facturation illimitée, gestion des frais intégrée et synchronisation comptable en temps réel.
- Compte pro et carte Mastercard gratuits
- Logiciel de facturation illimité inclus
- Gestion simplifiée des notes de frais (OCR)
L'avis de l'expert
19. Nøelse Business
Prix sur demande
4.6 sur 5 étoiles
Solution pour pros intégrant paiement et agrégation bancaire pour une vision 360°.
- Service client joignable par téléphone en français
- Compte domicilié en France
- Transparence des frais bancaires
L'avis de l'expert
20. Carte PayPal Business
Prix sur demande
4 sur 5 étoiles
Carte de débit liée au solde PayPal pour dépenser ses recettes directement.
L'avis de l'expert
21. Sogexia Entreprise
Prix sur demande
4.5 sur 5 étoiles
Compte pro accessible aux créateurs d'entreprise et associations sans bilan.
- Cashback jusqu'à 20%
- Comptabilité simplifiée
- Solution d'affacturage
L'avis de l'expert
Une carte bancaire professionnelle est fournie par une banque professionnelle ou un organisme de paiement électronique. Elle est liée à un compte bancaire professionnel. Elle permet de réaliser des achats professionnels tels que des fournitures de bureau, des notes de frais ou des déplacements.
L'intérêt principal d'une telle carte est qu'elle facilite le paiement des achats professionnels en passant directement par le compte de l'entreprise, sans passer par le compte personnel du salarié. Cela représente un gain en temps, en processus comptable et en gestion financière.
Sans carte professionnelle, le salarié utiliserait sa propre carte bancaire et ferait des notes de frais pour se faire rembourser. Ce qui alourdit la charge de travail en matière de management, contrôle des dépenses et comptabilité.
Souvent, une application mobile est associée à la carte, permettant de photographier les reçus et d'automatiser la comptabilité de l'entreprise.
Questions fréquentes
Une carte bancaire professionnelle est une carte de paiement attribuée nominativement à un salarié pour qu’il puisse effectuer des dépenses professionnelles. Ce faisant, le salarié n'est plus contraint de réaliser des avances de frais avec son moyen de paiement personnel.
Une carte bancaire professionnelle est liée à un compte bancaire professionnel. Il s’agit soit du compte courant de l’entreprise soit d’un compte bancaire intermédiaire abondé mensuellement pour couvrir tous les frais professionnels des salariés.
La carte bancaire professionnelle présente plusieurs avantages en lien avec la simplification de la gestion des frais professionnels.
1. Éviter les avances de frais par les salariés
La carte bancaire professionnelle permet aux salariés et aux dirigeants de ne pas utiliser leur carte bancaire personnelle pour régler des achats professionnels. Parmi les frais professionnels les plus souvent avancés par les salariés, on compte :
- Les frais de transport (essence, taxi, billets d'avion, etc.)
- Les frais de bouche (restaurant, vente à emporter, etc.)
- Le matériel de bureau (papeterie, meubles, fournitures)
- Les frais informatiques (ordinateur, licences de logiciels, etc.)
- Les frais de communication (téléphone et abonnement)
Ces dépenses professionnelles avancées par les salariés font l’objet de notes de frais pour être remboursées par l’entreprise le mois suivant. Il s’agit d’une avance de trésorerie importante faite par le salarié au bénéfice de l’entreprise pouvant atteindre plusieurs centaines d’euros chaque mois. Ceci pénalise donc fortement le budget personnel du salarié.
Ainsi, la carte bancaire professionnelle évite de pénaliser le budget personnel des salariés et améliore leurs conditions de travail.
2. Simplification administrative et comptable
Les cartes professionnelles suppriment purement et simplement les notes de frais. Cela fait gagner un temps important aux salariés qui n’ont plus à remplir un formulaire de notes de frais chaque mois. Cela représente également un gain de temps pour les comptables et assistants administratifs qui n’ont plus à traiter ces formulaires. Les tâches supprimées sont :
- La collecte des reçus papier (note de restaurant, reçu bancaire, etc.)
- La transposition des frais professionnels dans une note de frais (tableur)
- L’impression du formulaire de notes de frais en joignant les reçus
- La vérification et le traitement comptable des notes de frais
- Le remboursement du salarié par l’entreprise par virement bancaire
On estime l’économie globale de la suppression des notes de frais à 50 € par mois et par salarié.
Grâce à une carte bancaire professionnelle, le compte bancaire de l’entreprise est prélevé directement, les reçus sont numérisés grâce au smartphone du salarié et les écritures comptables sont générées automatiquement. Il n’y a donc plus de traitement administratif et comptable manuel.
3. Augmentation de la fiabilité des informations
La gestion des frais pros avec une carte bancaire professionnelle supprime les problèmes de fiabilité des données en supprimant les tâches manuelles. Les oublis et erreurs les plus courants sont :
- L’oubli de collecte des reçus par les salariés
- La perte et la détérioration des reçus
- Les erreurs de calcul des frais professionnels (totaux, TVA, etc.)
- Les erreurs comptables (pré-saisie des montants à partir des reçus)
- Les oublis de remboursement
La carte bancaire professionnelle supprime les tâches manuelles. L'application mobile permet en plus de numériser les documents papier comme les reçus ce qui évite les erreurs ainsi que les oublis. Les calculs et les écritures comptables étant générées automatiquement, les risques d’erreurs de report sont également supprimés.
4. Contrôle des dépenses professionnelles
La mise en place de frais professionnels ouvre la porte à plus de flexibilité, mais aussi à des dérives. Il peut arriver que des frais soient remboursés alors qu’ils dépassent les besoins stricts de l’entreprise (restaurants luxueux et trop fréquents par exemple).
La centralisation de l’information et des données relatives aux frais professionnels permet d’assurer un suivi complet des dépenses et de détecter rapidement les dérives. Les dépenses d’une carte professionnelle sont identifiées, catégorisées et peuvent déclencher des alertes.
L’utilisation de la carte bancaire peut ainsi être restreinte à certaines catégories de dépenses (bureautique, logiciels, essences par exemple). Les retraits d'espèces dans les distributeurs (DAB) ou les paiements sur Internet peuvent être également restreints.
Enfin, les plafonds de frais professionnels peuvent être ajustés simplement de manière globale, par département ou individuellement.
5. Augmentation de la sécurité
La sécurité des transactions et des données est assurée par un système d’information centralisé. La carte bancaire professionnelle ajoute ainsi les points de sécurité suivants dans l’entreprise :
- La détection automatique d'utilisation frauduleuse de la carte
- Le blocage de la carte en cas de perte ou de vol
- La restriction des dépenses à certaines catégories d’achats ou certains commerçants
- La numérisation des reçus pour éviter la perte d'information
- La transmission cryptée des écritures comptables au logiciel de comptabilité
- La réinitialisation du code PIN des cartes bancaires des salariés
- La réinitialisation du code confidentiel de l'espace salarié
- La suspension des paiements à l’étranger
- La création de cartes virtuelles temporaires pour les achats sur Internet
Ainsi, les achats des employés ainsi que l’entreprise sont protégés à chaque instant des fraudes et des mauvaises pratiques intentionnelles ou non.
6. Fidélisation des salariés
Donner une carte bancaire à un salarié implique de lui donner plus de confiance, de flexibilité et de responsabilité. Ces trois points sont des vecteurs importants de la fidélisation des salariés dans l'entreprise.
Des salariés plus fidèles et plus impliqués ont quant à eux un impact positif à moyen long terme sur les performances financières de l’entreprise.
7. Protéger les salariés et le matériel avec des assurances
Une carte professionnelle s'accompagne généralement d'assurances intéressantes comme l'assurance voyage ou la protection des achats et du matériel nomade (téléphone et ordinateur portable).
Une assurance voyage permet de couvrir le salarié en déplacement à l'étranger. En cas de retard ou d'annulation de vol par exemple, le billet peut être remboursé ou une compensation peut être offerte. L'assurance voyage comprend également le rapatriement, l'hospitalisation d'urgence et la responsabilité civile à l'étranger.
La protection des achats est également intéressante dans une entreprise. Elle couvre les achats informatiques par exemple et permet parfois d'étendre la garantie constructeur des équipements les plus sollicités.
Une carte bancaire professionnelle fonctionne de manière similaire à une carte bleue pour les particuliers. Chaque paiement par carte bancaire est contrôlé par l’émetteur de la carte puis, si l’opération est autorisée, le compte bancaire de l’entreprise est débité et celui du marchand est crédité. Une carte professionnelle peut être une carte à débit immédiat ou différé, mais rarement une carte de crédit.
La carte bancaire professionnelle est nominative c'est-à-dire que le nom du salarié figure sur celle-ci en tant que titulaire de la CB. Cela permet d’identifier la personne qui réalise le paiement, mais cela ne signifie pas que le salarié est titulaire du compte bancaire.
La différence principale entre une carte de paiement personnelle et une carte professionnelle se situe dans les fonctionnalités de contrôle et d'administration de la carte. En effet, les autorisations et les capacités de chaque carte salarié sont contrôlées avec un logiciel en ligne (SaaS). Il permet de définir les plafonds des cartes et les catégories de dépenses autorisées par exemple. Ce sont autant de points de contrôle qui s'additionnent aux contrôles classiques (limites de paiement sans contact et solde du compte) lors de chaque paiement.
Une carte bancaire professionnelle s’active grâce à son numéro constitué de 16 chiffres. À la réception de la carte bancaire physique, le salarié ouvre son application mobile et renseigne tout ou partie du numéro de la carte bancaire pour prouver qu’il en est en possession.
Une fois la carte activée dans l’application, elle peut être utilisée sans délai pour régler un achat professionnel.
Pour obtenir une carte Business vous devez choisir l’offre pour les pros qui vous convient le plus dans la liste ci-dessus. Cliquez ensuite sur “voir le site” ce qui vous redirigera vers le site ainsi que le formulaire pour ouvrir un compte bancaire professionnel.
Les cartes Business sont disponibles dans les trois types d'établissements classiques :
- Les banques traditionnelles comme BNP Paribas, Société Générale et le LCL
- Les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo et Hello bank!
- Les néobanques comme Qonto, Shine et Anytime
Une carte bancaire professionnelle est généralement gratuite pour un auto-entrepreneur ou un freelance. Pour les entreprises ayant plus de besoins (contrôle des frais, gestion des salariés, dépôt de capital, etc.), une carte professionnelle peut coûter entre 10€ et 30€ par mois et par salarié.
Les cartes bancaires professionnelles sont assez variées
La carte corporate ou carte d’entreprise
Aussi appelée carte d’entreprise ou carte Business, il s’agit d’une carte bancaire liée à :
- un compte courant professionnel permettant le dépôt de capital
- un compte courant classique dédié exclusivement à une activité professionnelle (dans le cas d'une micro-entreprise)
Les cartes corporate permettent d’effectuer tous les achats professionnels sans limites ni restriction. Elles sont les plus proches des cartes bancaires pour les particuliers parmi toutes les cartes professionnelles.
La carte essence
La carte essence est une carte professionnelle qui est destinée exclusivement à effectuer les pleins d’essence dans les stations-service, et ce, pour le véhicule utilisé dans le cadre professionnel uniquement.
La carte titre restaurant
La carte titre restaurant remplace les titres restaurant (chèques restaurants) pour partager les frais de déjeuner entre employeur et salariés. Le salarié utilise ainsi sa carte restaurant pour régler son déjeuner au centime prêt.