Envoyez de l'argent au vrai taux de change du marché
Description
Wise un compte bancaire multidevise et une carte bleue qui éliminent plus de 80% des frais de conversion de devises. Convertissez vos euros quand c'est à votre avantage, payez sans frais à l'étranger et profitez du taux de change interbancaire réel pour toutes les opérations bancaires. En bref, Wise est la meilleure carte pour les voyageurs et les expatriés.
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Son point fort par Fabien Paupier, Analyste Business & VoyageCompte multidevises avec les taux de change réels du marché, sans majoration.
- Idéal pour
Idéal pour les expatriés, voyageurs et freelances payés en devises étrangères.
- Alternative à
Alternative à Revolut, N26 et TransferGo
Notre verdict sur Wise
L'arme fatale pour détruire les frais bancaires à l'étranger. Son compte multi-devises transparent est un indispensable absolu pour les voyageurs et expatriés.
Convertir ses euros en dollars au bureau de change ou retirer de l'argent quand l'euro est faible nous ferait tous avaler un bretzel de travers ("C'est juste moi ou... ?"). Et si vous avez échappé à l'accident de bretzel, vous n'avez certainement pas échappé aux taux de change défavorables et aux frais bancaires quand vous utilisez votre carte à l'étranger. Évitez les mauvaises surprises la prochaine fois : voyagez avec Wise.
Transferts internationaux rapides et quasiment gratuits
Le compte Wise Multidevises (anciennement TransferWise) est un compte international pour payer, envoyer et recevoir de l'argent partout dans le monde au taux de change réel (taux de change interbancaire). L'ouverture d'un compte Wise permet de disposer de plusieurs comptes dans des devises locales. Chaque client dispose donc d'un compte européen avec l'IBAN de son choix (FR, DE ou autre) ainsi qu'un compte britannique (Livre sterling), australien (Dollar australien), américain (Dollar américain), etc. Ceci signifie que le détenteur du compte peut envoyer et recevoir de l'argent dans chacune de ces 50 devises sans aucuns frais à partir du moment où il le fait depuis son compte en devise locale. Il est ensuite possible de transférer de l'argent d'un compte à un autre en quelques secondes seulement au taux de change réel (comme celui de Google, Visa ou Mastercard). Le transfert d'une devise à une autre engendre des frais très minimes par rapport à une banque traditionnelle ou à une banque en ligne et c'est là le plus gros avantage de Wise. Ce taux est par ailleurs indiqué avant de valider un transfert multidevise ce qui fait qu'il n'y a jamais de mauvaise surprise.
Si vous souhaitez jumeler Wise Multidevise avec un compte Wise Business, sachez que cela est possible et qu'il est très simple de passer de son compte perso à son compte pro.
Avec la carte de débit Visa Wise, vous pouvez payer dans n'importe quelle devise, n'importe où dans le monde. Si vous avez un solde positif sur votre compte en devise locale, c'est ce compte qui sera utilisé. En revanche, si vous n'avez pas les fonds suffisants, c'est votre compte principal qui sera utilisé et une conversion automatique sera faite aux frais les plus bas. L'offre Wise se décompose de la manière suivante :
- 1 carte de débit Visa physique (standard ou biodégradable)
- Nombre illimité de cartes bancaires virtuelles
- 10 comptes bancaires dans 10 devises différentes
- 1 compte épargne rémunéré à hauteur de 1,82% en euros et 3,43% en livre sterling
- 1 application permettant de faire les opérations suivantes :
- Possibilité de détenir plus 50 devises différentes
- Envoi d'une demande d'argent à un tiers (particulier ou entreprise) : lien de paiement pour obtenir un paiement sans numéro de compte
- Virement SEPA et international immédiat ou programmé
- Don à une association caritative
- Gestion des prélèvements bancaires
- Conversion automatique d'une devise à une autre en fonction du taux de change
- Paiement par QR code avec Wise QR (prise en charge de PayNow)
- Paiement immédiat entre amis (contacts qui utilisent Wise également)
Wise ne permet pas d'émettre et recevoir des chèques. La néobanque ne permet pas non plus de déposer des espèces comme la banque Nickel par exemple. Les étrangers et les Chinois non continentaux qui ont travaillé ou travaillent actuellement en Chine, y compris les habitants de Hong Kong, Macao et Taïwan peuvent désormais envoyer de l'argent à l'étranger en yuans chinois (CNY) avec Wise
Assurances et assistance
La carte Wise n'inclut pas d'assurances en plus de celles fournies par Visa. Il s'agit des assurances Visa Classic qui couvrent les frais médicaux à l'étranger et le rapatriement pour soi et sa famille. Wise n'offre pas non plus d'assistance à l'étranger. Concernant le support client de Wise, celui-ci répond aux clients 24h/24 et 7j/7 dans plus de 14 langues partout dans le monde.
Plafonds de la carte Wise
| Opération | Plafond journalier | Plafond mensuel |
|---|---|---|
| Plafond de paiement | 45 000€ | 45 000€ |
| Plafond de retrait | 4 000€ | 4 000€ |
Depuis le 9 août 2023 il n'y a plus de limite particulière sur les paiements sans contact et les achats en ligne. Il n'y a pas non plus de limite journalière(("Quels sont mes plafonds de dépenses ?", Wise.com, https://wise.prf.hn/click/camref:1101ldfBz/destination:https%3A%2F%2Fwise.com%2Ffr%2Fhelp%2Farticles%2F2899986%2Fquels-sont-mes-plafonds-de-depenses)).
Frais bancaires sur les opérations courantes
En moyenne, les frais bancaires chez Wise s'élèvent à 0,67% ! C'est une fraction de ce que facturent les banques.
| Opération | Frais bancaire |
|---|---|
| Création et gestion de compte | Gratuit |
| Carte physique standard | 7€ |
| Carte physique écologique | 9€ |
| Retrait d'espèces jusqu'à 250€ /mois | Gratuit |
| Retrait d'espèces au-delà de 750€ /mois | 1% du montant ((Cela s'applique aux retraits en distributeur automatique, ainsi qu'aux retraits d'espèces auprès d'un commerçant ou d'une banque, de mandats, de devises ou d'un bureau de change.)) |
| Envoyer de l'argent avec la carte bancaire | 2 % du montant ((Ces transactions sont plus coûteuse que d'autres. Aussi, Wise facture des frais de 2 % du montant de la transaction sur certaines devises lorsque vous utilisez votre carte Wise pour envoyer de l'argent vers des porte-monnaie électroniques ou d'autres comptes qui peuvent être convertis en liquidités (y compris, mais sans s'y limiter, les jetons de casino, les crypto-monnaies et les billets de loterie).)) |
| Création de 50 balances de devises | Gratuit |
| Obtenir un numéro de compte et un Sort Code britanniques | Gratuit |
| Obtenir des numéros de compte et de routage américains | Gratuit |
| Obtenir un IBAN européen | Gratuit |
| Obtenir un numéro de compte et un numéro BSB australiens | Gratuit |
| Obtenir un numéro de compte néo-zélandais | Gratuit |
| Convertir des devises | À partir de 0.41% |
| Frais fixes pour envoyer de l’argent (en fonction de la devise) | 0,63 cents |
| Recevoir de l’argent en EUR, USD, GBP, AUD et NZD | Gratuit |
| Alimenter son compte | Gratuit ou variable en fonction de la devise |
| Recevoir des virements Wire en USD | 4,14 USD |
Ouvrir un compte Wise multi-devises
L'ouverture d'un compte Wise est gratuite. Il n'y a pas non plus de frais d'abonnement :
L'ouverture se fait en 5 minutes environs en suivant les étapes suivantes :
- Cliquez sur le bouton « ouvrir un compte » sur cette page
- Créez un compte Wise avec votre email
- Choisissez le type de compte souhaité (Wise pour les particuliers ou Wise Business)
- Validez votre numéro de téléphone pour activer la double-authentification
- Complétez votre profil (Prénom, Nom, Date de naissance, Coordonnées…)
- Commandez votre carte de débit Visa si vous le souhaitez. L'obtention de la carte peut-être réalisée plus tard.
- C'est terminé !
Le parrainage Wise permet au parrain de gagner 90 € si 3 de ses ami(e)s envoient plus de 250 € en une seule fois.
Alternatives à Wise
Notre avis sur Wise
Les points forts
- Frais et taux de change exceptionnels
- Ergonomie du compte et de l'application
- Possibilité d'avoir un espace perso et un espace pro dans le même compte
Les points faibles
- Carte physique payante
À propos de Wise
Transférez au vrai taux de change du marché
Wise (anciennement TransferWise) est une Fintech londonienne lancée en janvier 2011 par les estoniens, Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus. Wise est spécialisée dans les transferts d'argent internationaux avec un volume d'affaires s'élevant à 5 milliards d'euros par mois. La néobanque est devenue très populaire grâce à ses taux de change compétitifs et à ses frais réduits par rapport aux banques traditionnelles. L'entreprise britannique n'est pas une banque, mais un établissement de monnaie électronique autorisé et régulé de façon indépendante par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni. Wise est une des rares néobanques à enregistrer un bénéfice net positif.
Wise fonctionne en jumelant les personnes qui ont besoin de transférer de l'argent dans des devises différentes. Au lieu de convertir l'argent dans une seule devise et de le transférer, Wise trouve des correspondances pour des transferts directs, ce qui permet d'éviter les frais de conversion et de minimiser les coûts de transaction. Cela signifie que les utilisateurs obtiennent un taux de change plus avantageux et paient moins de frais.
En plus des transferts d'argent internationaux, Wise propose une carte de débit multidevise, appelée "Wise card", qui permet de dépenser de l'argent dans plusieurs devises sans frais supplémentaires de conversion. Celle-ci est disponible à la fois pour les particuliers, et également pour les professionnels. Wise propose également des comptes multidevises, qui permettent de stocker et de gérer de l'argent dans plusieurs devises différentes.
Wise a son siège social à Londres, au Royaume-Uni, mais dispose également de bureaux dans plusieurs villes à travers le monde, notamment à Tallinn, New York, Singapour et Sydney.
| Nombre de clients | 15 millions |
|---|---|
| IBAN | Européen (Belgique) + 1 numéro de compte et un code BSB australiens + 1 numéro de compte et un sort code britanniques + 1 numéro de compte et un numéro de routage américains +1 numéro de compte néo-zélandais |
| Atouts |
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| Service client | 14 langues |
| Adresse du siège social | Wise Europe SA 54 Avenue Louise Room s52 1050 Bruxelles Belgique |
Révolutionnez votre manière de payer. Passez à Wise
Idéal pour les expatriés, voyageurs et freelances payés en devises étrangères.
Questions fréquentes
Wise offre beaucoup d'avantages en lien avec de la simplification des transactions et des frais bancaires :
- 50 devises supportées et autant de sous-comptes pour chaque utilisateur ;
- Cartes virtuelles illimitées
- Pas de frais de tenue de compte ;
- Transfert d'argent d'une devise à une autre au taux de change réel, sans aucune commission sur le taux de change ;
- Frais de transferts les plus bas du marché. Envoyer 250€ vers un compte en USD ne coûte que 2,09€ par exemple contre 21.64€ à la Banque Postale, 12,57€ à la Société Générale ou 26,27€ à la BNP ;
- Possibilité de régler un achat avec sa carte dans la devise locale à un prix très compétitif (5 à 8 fois moins cher que dans les banques traditionnelles) ;
- Retrait en devise locale 5 à 11 fois moins cher que dans les banques traditionnelles ;
- Chaque client dispose de plusieurs comptes à lui, avec des coordonnées bancaires personnelles dans chaque pays qu'il utilise.
Wise n'est pas une banque, mais un établissement de monnaie électronique. Il est régulé par la FCA (Financial Conduct Authority) pour conserver l'argent de ses clients. Les fonds sont donc en toute sécurité et le service client présent partout dans le monde permet de répondre aux questions de tous les clients.