Meilleures cartes de crédit
Bénéficiez d'une réserve d'argent flexible pour financer vos projets ou gérer des imprévus avec un débit différé ou un paiement échelonné. Elle offre une souplesse de trésorerie précieuse tout en conservant les avantages d'une carte de paiement classique. C'est l'allié stratégique pour lisser vos dépenses importantes sur plusieurs mois.
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Qu est-ce qu une carte de crédit ?
Une carte de crédit est une carte bancaire liée à une réserve d argent prêté par un établissement de crédit et disponible en permanence. Cette réserve de liquidité, aussi appelée crédit renouvelable, permet d acheter des biens et des services ainsi que de retirer des espèces à crédit. Si vous cherchez la meilleure carte de crédit pour voyager ou gérer des imprévus, plusieurs options s offrent à vous.
Le titulaire de la carte de crédit peut rembourser son petit crédit ou crédit rapide en entier chaque mois pour ne pas payer d intérêts. En revanche, si le titulaire de la carte de crédit laisse courir son crédit, il doit s acquitter de frais de crédits en plus de la somme à rembourser. Ces frais de crédit sont principalement constitués d intérêts dont le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) se situe entre 5% et 25%. Pour des besoins plus importants, un crédit consommation classique ou un crédit immobilier sera plus adapté.
Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?
La carte de crédit se distingue de la carte de débit par le fait qu elle est adossée à une réserve de crédit alors que la carte de débit est liée à un compte courant.
Questions fréquentes
Il n échappe à personne que le taux d intérêt d un crédit conso est très élevé. Cette caractéristique est due au fait que les taux ne sont pas garantis par les actifs du titulaire de la carte. En d autres termes, le client de l organisme de crédit peut ne pas rembourser son emprunt sans que l établissement prêteur ne puisse faire quoi que ce soit à part déclarer le défaut de paiement. Attention, un emprunt non remboursé engendre de graves conséquences pour l emprunteur.
Plusieurs types d établissements permettent d obtenir une carte de crédit.
Le premier des établissements proposant une carte de crédit est la banque institutionnelle. Bien que la très vaste majorité des banques traditionnelles proposent uniquement des cartes de débit de débit immédiat ou à débit différé, certaines proposent de vraies cartes de crédit. C est le cas de la banque Advanzia Bank avec la carte ZERO.
Ensuite, les magasins et grandes surfaces proposent très souvent des cartes de crédit. Elles permettent de régler un achat en 4 fois sans frais ou bien de rembourser sur des périodes plus longues des mensualités plus faibles avec des intérêts. La Fnac, Darty, Auchan, etc. permettent tous d acquérir une carte de crédit pour emprunter un petit montant.
Enfin, les néobanques permettent depuis peu de disposer d une carte de crédit avec des services très innovants. bunq permet par exemple de disposer d une carte avec la mention "crédit" sans pour autant qu il s agisse d un véritable crédit à la consommation. Les crypto-banques BlockFi et Nexo permettent quant à elles de payer à crédit en bloquant ses cryptomonnaies pendant un certain temps.
En fin de compte, et quelque soit l organisme de crédit, le titulaire de la carte de crédit doit nécessairement avoir 18 ans ou plus pour prétendre à une ouverture de compte. À défaut, son tuteur légal peut l autoriser à utiliser sa propre carte de crédit, mais il sera tenu responsable des agissements de son enfant.
La principale différence réside dans la provenance des fonds. Avec une carte de débit, l argent est retiré immédiatement (ou de manière différée en fin de mois) de votre propre compte courant. Avec une carte de crédit, vous utilisez une réserve d argent prêtée par la banque, que vous devez rembourser plus tard avec ou sans intérêts selon la rapidité de votre remboursement.
Le crédit renouvelable (ou revolving) est une réserve d argent qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. La carte de crédit permet de piocher dans cette réserve à tout moment pour financer un achat imprévu ou étaler un paiement.