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Vous payez des frais bancaires qui ne vous semblent pas justifiés et votre application mobile ne vous donne pas satisfaction ? Vous n’avez pas non plus le contrôle sur votre carte bancaire pour la bloquer, restreindre ou augmenter ses capacités ? N’allez pas chercher la solution à l’étranger, elle est en France et elle s’appelle Lydia.
Lydia est une néobanque alternative aux banques traditionnelles. Elle vous permet de disposer d’un compte courant en France et de fonctionnalités très utiles au quotidien : suivi des paiements en temps réel, remboursements instantanés entre amis, virements, comptes partagés, cagnottes partagées, etc. Lydia s’utilise en complément ou en remplacement de sa banque principale.En bref
- Compte courant domicilié en France (IBAN FR) et application de paiement sans condition de revenus.
- Carte et compte courant gratuit, création de comptes communs et cartes virtuelles pour protéger ses achats sur internet.
- Avec le ticket à gratter, vous avez une chance de voir votre achat remboursé jusqu’à 100 € à chaque paiement.
- Épargne rémunérée à hauteur de 2,5% boosté à 4% les trois premiers mois.
Notre avis sur Lydia : 4.8/5
Cet avis sur le produit Lydia est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Lydia en bas de page).
Lydia : avis de la rédaction
Notre avis sur Lydia est très positif au global. Lydia est devenue bien plus qu'une application de paiement entre amis en très peu de temps.
C'est aujourd'hui une véritable néobanque qui se passe de tout service bancaire complémentaire. Elle simplifie toutes les transactions, réduit les frais et offre une expérience bancaire irréprochable où que l'on soit dans le monde. Lydia permet également d'investir une partie de ses économies dans les ETF, les matières premières et dans les cryptomonnaies.
Finalement, Lydia est devenue aujourd'hui une alternative crédible (et française) à Revolut.
Avantages
- Carte et compte gratuits
- Épargne rémunérée
- Crédit rapide depuis l'app
Inconvénients
- Pas de découvert autorisé
Fonctionnalités et avantages du compte Lydia
- Choix entre 3 abonnements : Standard, Lydia+ et Black+ avec carte Visa personnalisable (carte de débit à autorisation systématique)
- Compte bancaire domicilié en France (IBAN français)
- Jusqu’à 20 cartes bancaires virtuelles gratuites pour sécuriser ses achats sur Internet
- Paiement sans contact avec la carte et son smartphone (via NFC)
- Réinitialisation du code confidentiel depuis l’application mobile
- Paiements par carte jusqu’à 25.000€ /mois sans frais (avec Lydia Black+)
- Retraits d’espèces jusqu’à 1000€ /mois sans frais dans les distributeurs automatiques (avec Lydia Black+)
- Compte épargne rémunéré à 2,5% boosté à 4% les trois premiers mois grâce au Livret Cashbee
- Crédit rapide à partir de 100€ et jusqu’à 3000€ directement dans l’application avec Floa et Younited Credit
- Compatibilité avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
- Transfert d’argent instantané entre utilisateurs Lydia par numéro de téléphone ou par QR Code
- Partage d’une dépense de groupe réglée par une seule personne
- Cagnottes de groupes sans frais
- Investissements à frais réduits dans des entreprises, des cryptomonnaies et des métaux précieux (via la plateforme Bitpanda).
Prix des abonnements Lydia
Standard
Carte Visa à débit immédiat
Plafonds de paiement de 3 000 €
Retraits gratuits jusqu’à 250 € par mois
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Lydia+
Carte Visa à débit immédiat
Plafonds de paiement de 3 000 €
Retraits gratuits jusqu’à 250 € par mois
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Lydia Green+
Carte Visa à débit immédiat
Plafonds de paiement de 3 000 €
Retraits gratuits jusqu’à 250 € par mois
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Cashback sur vos achats
Outils de suivi budgétaire
Investissement à partir de 1 €
Cartes cadeaux et cartes de fidélité
Prêt express et crédit jusqu’à 3 000 €
Changement de la source de paiement
Photos sur les paiements
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Lydia Black+
Carte Visa à débit immédiat
Plafonds de paiement de 25 000 €
Retraits gratuits jusqu’à 250 € par mois
Financement de projets éthiques et durables
Rendez-vous téléphonique à la demande
Cashback sur vos achats
Outils de suivi budgétaire
Investissement à partir de 1 €
Cartes cadeaux et cartes de fidélité
Prêt express et crédit jusqu’à 3 000 €
Changement de la source de paiement
Photos sur les paiements
Assurances voyage + moyens de paiement + sports d’hiver
Conciergerie par SMS
Les clients entre 18 et 25 ans peuvent s’abonner à Lydia+ pour 2 €/mois et à Lydia Green+ pour 3 €/mois. En souscrivant à un abonnement annuel, le client bénéficie d’une réduction immédiate équivalente à deux mois d’abonnement pour son engagement.
Plafonds des cartes Lydia
| Standard | Lydia+ | Black+ | |
|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 3.000€ /mois | 3.000€ /mois | 25.000€ /mois |
| Plafond de retrait | 250€ /mois | 250€ /mois | 1.000€ /mois |
Assurances et assistance
Seul l’abonnement Lydia Black inclut des assurances pour le titulaire de la carte bancaire : assurance fraude aux moyens de paiement et protection des achats sur Internet, assurance voyage en cas d’annulation, de retard ou d’accident, assurance rapatriement et assistance médicale à l’étranger. Les assurances sont proposées par Axa Partners. Un support client est également assuré en français depuis l’application mobile.
Lydia permet d’ouvrir un compte commun avec son conjoint, sa conjointe ou ses amis.
Frais sur les opérations exceptionnelles
| Service | Tarif |
|---|---|
| Virement instantané | Gratuit |
| Réédition d’une nouvelle carte de paiement physique | 5€ /carte bleue 9€ /carte noire |
| Commission sur fonds collectés via Cagnotte.me | 2,9% |
| Frais sur opérations contestées au-delà de 10 oppositions sur 12 mois | 30€ /opération |
| Frais de dossier par gestion d’impayé sur carte bancaire | 20€ /opération |
| Frais sur utilisation de Lydia non conforme des CGU | 99€ |
| Frais pour saisie d’huissier | 99€ (dans la limite du solde disponible) |
| Frais de saisie sur le compte de paiement par avis à tiers détenteur | 10% (100€ maximum) |
| Frais d’inactivité de compte (12 mois sans opérations) | 30€ (dans la limite du solde disponible) |
Ouvrir un compte Lydia
L’application Lydia est ouverte à tous sans condition de revenus :
- Cliquez sur le bouton « ouvrir un compte »
- Suivez les instructions de Lydia
Le compte Lydia permet d’acheter des fractions d’actions de sociétés cotées pour faire fructifier ses économies.
Comparatif Lydia
Quelle est la différence entre Lydia et PayPal ?
PayPal occupe la première position des systèmes de paiement sur Internet avec une part de marché de 54.48% selon Datanyze. PayPal tend aussi à devenir un moyen de paiement hors ligne alors que Lydia fait le chemin inverse : il s’agit avant tout d’un moyen de paiement pour les particuliers qui tend à devenir une passerelle de paiement pour les sites e-commerce. Voici un comparatif PayPal vs Lydia :
| PayPal | Lydia | |
|---|---|---|
| Paiements entre particuliers internationaux | Oui | Non |
| Cagnotte | Non | Oui |
| Carte bancaire | Non | Oui |
| Partage de dépenses entre amis | Non | Oui |
| Compte bancaire | Non | Oui |
| Épargne rémunérée | Non | Oui |
| Virements gratuits | Non | Oui |
Quelle est la différence entre Lydia et Paylib ?
Paylib est une solution de paiement mobile sans contact et sans carte bancaire qui s’utilise en complément de la plupart des banques françaises.
| Comparatif | Paylib | Lydia |
|---|---|---|
| Paiement entre amis | Oui | Oui |
| Cagnotte | Non | Oui |
| Carte bancaire | Non | Oui |
| Application Android | Oui | Oui |
| Application iPhone | Oui | Oui |
| Partage de dépense entre amis | Non | Non |
| Compte bancaire | Non | Oui |
| Épargne rémunérée | Non | Oui |
| Agrégateur de cartes de fidélité | Oui | Non |
Quelles sont les différences entre Lyf Pay et Lydia ?
Lyf Pay est une néobanque mobile française tout comme Lydia. Voici un comparatif de leurs ressemblances et de leurs différences.
| Comparatif | Lyf | Lydia |
|---|---|---|
| Paiement entre amis | Oui | Oui |
| Cagnotte | Oui | Oui |
| Carte bancaire | Non | Oui |
| Application Android | Oui | Oui |
| Application iPhone | Non | Oui |
| Paiement sans passer en caisse | Oui | Non |
| Compte bancaire | Non | Oui |
| Utilisateurs | 1,7 millions | 7 millions |
| Agrégateur de cartes de fidélité | Oui | Non |
Solenne –
Accessible, simple et très pratique !
Les virements sont instantanés ce qui est vraiment utile pour les remboursements entre amis. Je me sers d’un compte commun avec mon compagnon et d’une carte que j’utilise pour mon solde Lydia, le compte commun et sans contact et/ou en paiement mobile.
Lydia est une réelle alternative aux banques traditionnelles et je suis sûre que ça n’est que le début.
Vincent –
Le tarif de la carte black est faible comparé aux perks associés (pas de frais à l’étranger, assurances…). Si vous ne voulez pas à tout prix une carte en métal, le rapport qualité prix devance n26 et revolut selon moi (les deux autres concurrents que j’ai étudié de près)
Fabien –
Merci Vincent,
La comparaison est intéressante.