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Elle ne vous plantera pas
Votre loueur de voiture refuse de prendre votre toute nouvelle carte alors que vous pensiez l’impressionner avec ? Vous aimeriez prendre le contrôle sur ce que votre banque fait de votre argent (après tout, il est à vous !) ? Si vous ne voulez pas que votre épargne contribue à desservir les causes qui vous sont chères, et que vous souhaitez aussi vous allier à la banque la plus universelle, alors vous allez adorer la néobanque bunq.
bunq est une éco-banque qui vous permet de planter un arbre tous les 100€ dépensés et de choisir où votre argent est investi. En plus d’actions qui contribueront activement à un futur meilleur, vous aurez aussi dans les mains la carte de crédit la plus acceptée au monde. La carte bunq plante des arbres, mais ne vous plantera jamais.
En bref
- Vraie carte de crédit acceptée partout dans le monde. Code CVV présent uniquement dans l'application mobile pour plus de sécurité.
- Création de 25 sous-comptes indépendants dont chacun dispose de son propre IBAN.
- La banque la plus écolo : 1 arbre planté tous les 100€ dépensés et investissements dans des industries respectueuses de l'environnement.
- Alternative aux néo-banques N26, Revolut, Monese, Lydia, etc.
Notre avis sur bunq : 4.8/5
Cet avis sur le produit bunq est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur bunq en bas de page).
bunq : avis de la rédaction
bunq est une néobanque qui propose un service bancaire puissant et innovant, tout en s'engageant clairement en faveur de l'environnement. bunq attire particulièrement les technophiles : IBAN multiples, compte multidevise, domiciliation libre dans le pays de son choix, épargne généreuse, cashback jusqu’à 2%, API, lien de paiement, etc.
Au-delà de la puissance de cette banque mobile, bunq a trouvé le bon équilibre pour les actions faites pour l'environnement. Cette approche plaît et permet à chacun de trouver sa place chez bunq.
Les premières versions de l'application étaient peu ergonomiques, mais force est de constater que celle-ci s'améliore à chaque mise à jour.
Avantages
- Beaucoup de fonctionnalités innovantes
- Vraie carte de crédit Mastercard
- Impact environnemental positif
- Cashback et épargne généreux
Inconvénients
- Application un peu complexe
Fonctionnalités du compte bunq
bunq propose 5 abonnements de 0 à 18,99€ /mois et la possibilité de choisir entre une carte de débit ou une carte de crédit. bunq est la néobanque qui repousse le plus les limites de la finance personnelle. Voici les fonctionnalités majeures :
Moyen de paiement
- Carte de débit Mastercard ou carte de crédit acceptée par tous les loueurs de véhicules du monde entier
- Personnalisation de la carte de paiement avec l’inscription d’un message au dos de celle-ci et le nom de son choix (True Name)
- Carte compatible avec Apple Pay et Google Pay
- Possibilité de payer jusqu’à 250€ sur un terminal de paiement non connecté à Internet (mode offline) : stations essence, péages d’autoroute, etc.
- Possibilité de retirer de l’argent et d’en déposer dans des milliers de magasins en Allemagne, Italie et Autriche
- Dual PIN : paiement avec une seule carte, depuis 2 comptes bancaires
- bunq.me : lien de paiement personnel, universel et permanent. Il permet à n’importe qui de se faire payer par carte
- Cashback jusqu’à 2% disponible uniquement avec les offres Easy Money et Easy Green1
Compte courant
- Compte domicilié au choix en France, en Allemagne, aux Pays-Bas, en Irlande ou en Espagne
- Sous-comptes multiples : permet d’ouvrir un sous-compte instantanément pour tous ses besoins
- 22 devises locales supportées dont EUR, GBP, USD
- bunq +1 : compte joint pour partager un compte bancaire avec son conjoint
- Paiements groupés : permet de régler plusieurs factures depuis son téléphone en une fois dans la devise de son choix
- Dépôt d’espèces dans plus de 10 000 magasins en Europe
- Virements instantanés
Épargne et budget
- Budget mensuel personnalisable pour contrôler ses dépenses
- Épargne automatique
- Objectif d’épargne individuel
- Objectifs d’épargne communs pour économiser de l’argent à plusieurs
- Investissement en bourse
- Possibilité de choisir où ses dépôts sont investis (fonds de placement, industries éco-responsables, etc.)
- Les nouveaux utilisateurs bénéficient d’un taux bonus de 2,26 % (au lieu de 2,51 %)
- Les utilisateurs existants bénéficient d’un taux bonus de 2,26 % (au lieu de 2,51 %) et d’un taux de base de 1,51 % (au lieu de 1,76 %).
- Répartition automatique de salaire entre différents sous-comptes
- Catégorisation automatiquement (et personnalisée) des dépenses pour savoir comment réduire ses frais et économiser
- Comptes D’épargne Communs jusqu’à 2,01 % d’intérêts, versés mensuellement
Fonctionnalités supplémentaires
- Numérisation et centralisation de toutes les cartes de fidélités. Possibilité de les partager avec sa famille et ses amis.
- Remises exceptionnelles avec les partenaires de bunq comme Nike, Booking.com, HelloFresh, etc.
- ZeroFX : économie jusqu’à 3% sur les transferts d’une devise à une autre
- Assistant de voyage : tout ce dont vous avez besoin de savoir sur les dépenses à l’étranger
- Gestion vocale du compte bancaire avec Siri (iPhone)
- Recherche rapide de pièces jointes et de reçus
- Mobilité bancaire pour transférer facilement son compte principal vers bunq
- Paiements instantanés : suppression du délai entre l’ordre de paiement et la réception des fonds
- Photographie d’un reçu ou d’une facture pour le joindre à un paiement effectué
- Transfert d’argent à travers le monde avec Wise, pour un coût 8 fois moins élevé qu’avec n’importe quelle autre banque
- Solde prévisionnel pour connaître sa capacité d’achat sans être à découvert
- bunq Pack : possibilité d’inviter ses amis pour profiter de 4 comptes Premium (ou 3 Premium et 1 Business) pour un tarif mensuel fixe
- Protection des Achats et Extension de Garantie sur tous les achats effectués avec la Metal Card
- Reforestation de Madagascar grâce aux dépenses effectuées par cartes pour compenser son empreinte carbone en moins de 2 ans
- Roue de la fortune : chaque utilisateur peut faire tourner la roue au moins une fois par jour et profiter de réductions sur les abonnements et plus encore
- Épargne multi-devises : En plus des comptes d’épargne en EUR, les utilisateurs peuvent maintenant facilement épargner dans plusieurs devises ! Gagnez un intérêt de 3,71% pour les comptes personnels et de 2,3% pour les comptes professionnels en USD et en GBP.
- bunq Payday : résumé hebdomadaire de tout ce que vous avez gagné avec bunq, y compris le cashback, les intérêts et les arbres gagnés.
- CO2 Insights : Analyse des catégories qui contribuent le plus à l’empreinte carbone, afin que l’utilisateur puisse commencer à faire ses achats de manière durable.
- Protection localisée de la carte : pour plus de sécurité, la carte bunq ne fonctionne que dans un rayon de 100 km autour de l’emplacement du téléphone de l’utilisateur.
- Protection des pourboires : Payez avec la carte bunq en toute tranquillité. L’application bunq détecte automatiquement un pourboire surfacturé pour l’utilisateur afin que celui-ci puisse récupérer l’argent.
Assurance et assistance
| Easy Bank Pro XL | Easy Bank Pro | Easy Bank | Easy Savings | Easy Card | |
|---|---|---|---|---|---|
| Assistance 24/7 via chat |  |
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| Support client prioritaire | |
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| Assurance voyage2 | |
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| Protection des Dépôts à hauteur de 100 000 € | |
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| Notifications instantanées des mouvements d’argent sur vos comptes | |
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| Identification biométrique (identification par reconnaissance faciale et par empreinte digitale) | |
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Tarif : comparatif des abonnements bunq
Easy Bank Pro XL
3 cartes physiques
26 cartes virtuelles
6 retraits /mois
Dépôt d'espèces
Lien de paiement
Paiements récurrents
Carte personnalisable
Assurance voyage
0 frais de change
IBAN au choix
Intégration Wise
Épargne multi-devises
Cashback
Support prioritaire
Compte joint
Easy Bank Pro
3 cartes physiques
26 cartes virtuelles
6 retraits /mois
Dépôt d'espèces
Lien de paiement
Paiements récurrents
Carte personnalisable
-
0 frais de change
IBAN au choix
Intégration Wise
Épargne multi-devises
Cashback
-
Compte joint
Easy Bank
1 carte physique
1 carte virtuelle
-
Dépôt d'espèces
Lien de paiement
Paiements récurrents
Carte personnalisable
-
-
-
Intégration Wise
-
-
-
Compte joint
Plafonds des cartes bunq
| Easy Bank Pro XL | Easy Bank Pro | Easy Bank | Easy Savings | Easy Card | |
|---|---|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Plafond de retrait journalier | 1000€ /jour3 |
1000€ /jour3 | 1000€ /jour3 | 1000€ /jour3 | 1000€ /jour3 |
| Plafond de retraits gratuits | 6 /mois | 6 /mois | – | – | – |
| Plafond de retrait chez un commerçant | 200€ /jour | 200€ /jour | 200€ /jour | – | – |
| Dépôt d’espèces chez un commerçant | 999,99€ /jour | 999,99€ /jour | 999,99€ /jour | – | – |
| Paiement iDEAL entrant | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Paiement iDEAL sortant | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Paiement SOFORT entrant | 250€ /jour | 250€ /jour | 250€ /jour | 250€ /jour | 250€ /jour |
| Paiement SOFORT sortant | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour | 50 000€ /jour |
| Paiement bunq.me entrant par CB | 500€ /opération | 500€ /opération | 500€ /opération | – | – |
Les plafonds sont atteints après 3 mois d’utilisation et sous condition que le profil soit validé.
bunq permet d’ouvrir des comptes en euro dans 5 des pays de son choix : Hollande, Allemagne, Irlande, Espagne et France ainsi que dans 16 devises différentes.
Frais sur les opérations exceptionnelles
| Opération | Tarif |
|---|---|
| Émission/réception de virements instantanés ou envoi de demandes de paiement instantanées | Gratuit |
| Envoi de demandes ou paiements avec SOFORT ou instantanément avec iDEAL ou Bancontact | Gratuit |
| Envoi de demandes et paiement instantané avec une carte de débit ou de crédit | 2,5% |
| Réception de paiements instantanés via iDEAL, SOFORT, Bancontact | Gratuit |
| Réception de paiements bunq.me par carte | 2,5% |
| Rechargement avec une carte de débit ou de crédit | 0,5% ou 2,5% pour les cartes hors EEE (500 € gratuits par mois) |
| Rechargement via iDEAL, SOFORT, Bancontact | Gratuit |
| Émission d’un virement via Wise | Taux de change réel avec Wise |
| Virements par lots SEPA XML | Gratuit |
| Dépôts effectués via Barzahlen ou viacash | 2,5% du montant déposé (100 € de dépôts gratuits par mois) |
| Réception de virements Swift jusqu’à 10.000€ | 5€ /virement |
| Réception de virements Swift entre 10.000€ et 100.000€ | 10€ /virement |
| Réception de virements Swift supérieurs à 100.000€ | 25€ /virement |
| Commande de carte supplémentaire | 9,99€ par carte + 3,49 € par mois et par carte |
| Création de cartes virtuelles supplémentaires | 9,99€ par mois par lot de 5 cartes supplémentaires (un maximum de 10 cartes au total et 20 cartes par an) |
| Commande d’une carte de remplacement | 9,99€ par carte (1 remplacement gratuit par an avec Easy Money et Easy Green) |
| Commande d’une Metal Card de remplacement | 129€ /carte métal |
| Paiements par cartes en devises étrangères (non euro) | Taux de change Mastercard + 0,5% (commission de réseau) |
| Retraits d’espèces au-delà du plafond | 0,99€. Ensuite, 2,99 € par retrait |
| Réception de paiements SWIFT ou US Fedwire | 10€ |
| Réception de paiements non-SWIFT | 0,70€ |
Voir la liste complète des frais bancaires bunq.
Écologie
bunq est une banque éthique. Son fonctionnement interne et ses services bancaires prennent en compte ont un impact écologique et sociétal positif. bunq permet par exemple de compenser ses émissions carbone et lutte pour les droits LGBT.
Easy Bank Pro XL permet de planter 1 arbre pour 100 € dépensés. Tous les autres plans permettent de planter 1 arbre gratuitement pour 1 000 € dépensés.
Warrane Couture –
Il y a beaucoup à dire sur les services bancaires proposés ici. C’est assez unique de proposer autant d’offres bancaires. Elles permettent toutes de bénéficier d’un taux d’intérêt de 1,56 % et d’une période d’essai gratuite de trente jours. J’en ai essayé trois, car j’ai pu en changer à tout moment. Umm, quoi d’autre ? Les cartes. J’ai obtenu une carte de débit et la livraison s’est parfaitement bien passée. Tous les services proposés sont bons.
Brice Mailloux –
Peu de gens prêtent attention au fait que cette banque propose des services supplémentaires parallèlement à l’ensemble des services standard.
Ils sont utiles et peuvent augmenter de manière significative le confort dans la gestion de vos finances.
Quentin Verho –
Chouette banque, appli intuitive, bien complète. La carte « crédit » parfaite pour les loueurs véhicules sans pour cela devoir faire une véritable ouverture de crédit avec intérêts et bien plus coûteux que via Bunq. Franchement à recommander. Seul petit inconvénient, en Belgique il n’est pas encore possible d’effectuer des versements en liquide et d’avoir un compte avec iban BE. Autrement je recommande.
Intuitif, carte crédit, assistance
Dépôt espèce, compte BE
Ulysse Moulin –
Oh yeah. La possibilité de planter des arbres à l’air top. C’est la cerise sur le gâteau ! Je pense que c’est fabuleux quand une entreprise nous aide à être responsable de quelque chose qui est plus grand que notre individualité.
Mathias –
La possibilité de créer plusieurs sous-comptes ayant chacun un IBAN individuel et européen est une chose qui m’importe beaucoup. Manuellement, cela vous prendrait beaucoup de temps et d’efforts pour accomplir cette tâche, surtout si vous avez une entreprise et traitez des transactions internationales en ligne, mais bunq rend la chose vraiment facile. L’épargne automatique est également une fonctionnalité que j’aime utiliser et que je recommande à tout le monde ! Elle peut vous éviter beaucoup d’ennuis et vous aider.
Claude Doyon –
Sur la plupart des points, je n’ai rencontré aucun problème. C’est vraiment bien. J’ai eu quelques soucis avec leur équipe d’assistance, mais c’était juste un facteur humain. Je l’ai résolu. Je pense que je vais continuer à utiliser leurs services l’année prochaine.
Gaël Robert –
Je suis plus que satisfait de tout ce que j’ai obtenu lorsque je suis devenu client de cette banque.
Mais j’ai une question. Je suis sur le point d’acheter un nouveau smartphone. Est-ce que je dois contacter le service client pour réinstaller l’application ? Est-ce que j’aurai besoin de l’aide des employés de la banque ?
Léandre Leroy –
Une banque en ligne écologique qui vous permet de contribuer à la compensation des émissions de CO2 en dépensant de l’argent.
C’est un super atout, mais ce n’est certainement pas l’avantage principal de cette banque. En revanche, ce qui fait toute la différence est le fait qu’elle soit entièrement en ligne. Toutes les interactions ont lieu en ligne, sans qu’il soit nécessaire de se rendre en agence. C’est un sacré gain de temps.
Vincent –
Ce n’est pas l’application la plus facile à utiliser, en revanche bunq est vraiment puissant. Les sous-comptes sont super pratiques comme le lien de paiement universel. Je l’utilise à la fois en perso et en pro sans mélanger les comptes. Pour voyager elle est géniale aussi : jamais un refus ! Elle passe toujours pour louer une voiture alors que celle de mes amis est souvent refusée.
Dirius –
Personnellement, je suis chez Bunq et quand j’ai 40€ sur mon compte par exemple et que je met de l’essence, la pompe me met que je peux mettre 40 max et si je met 5€ d’essence, ça me retire les 5€ direct sans prendre plus..