5 alternatives à Stripe Terminal

SumUp a démocratisé l'encaissement par carte bancaire. Avec ses boîtiers vendus à quelques dizaines d'euros, la fintech s'est imposée comme le partenaire naturel des artisans, commerçants ambulants et professions libérales. L'absence totale d'abonnement ou d'engagement est son arme fatale : si vous n'encaissez rien, vous ne payez rien. En contrepartie, la commission prélevée sur chaque transaction (généralement 1,75%) est nettement supérieure à celle négociable auprès d'une banque traditionnelle avec un contrat monétique classique. SumUp est donc le choix d'évidence pour les petits volumes d'encaissement ou les activités saisonnières, mais devient rapidement un gouffre financier si votre chiffre d'affaires par carte explose.

Sur le marché très disputé des terminaux de paiement (TPE), le français Smile&Pay se démarque par son adaptation parfaite aux spécificités de l'Hexagone. Contrairement aux géants internationaux qui font parfois l'impasse sur certaines normes locales, Smile&Pay gère nativement les titres-restaurant dématérialisés (Swile, Edenred) et intègre l'application PLBS, indispensable pour les prises de caution (loueurs de véhicules, hôteliers). Le matériel est robuste et l'offre s'adapte à la taille du commerce : une offre sans abonnement (avec une commission fixe par transaction) pour les petits volumes, ou un abonnement Premium permettant de faire chuter drastiquement cette commission. Le seul reproche ? Le coût d'achat initial des terminaux, supérieur à celui des boîtiers d'entrée de gamme de ses concurrents.

Flatpay est une solution d'encaissement sérieuse et lisible, portée par un matériel haut de gamme (PAX A920 Pro) et une commission unique de 1,29 % plus attractive que SumUp (1,75 %) et que la formule Essentiel de Smile&Pay (1,55 %). L'absence d'abonnement et le taux identique sur toutes les cartes sont de vrais atouts pour les commerçants réguliers, surtout ceux qui traitent beaucoup de cartes étrangères ou professionnelles. En contrepartie, l'engagement de 36 mois et le minimum de 1 300 €/mois (sous peine de 50 € HT) rendent l'offre risquée pour les activités saisonnières ou en démarrage, qui resteront mieux protégées par une solution sans engagement comme SumUp ou par Revolut Business sur les cartes européennes. Une bonne option, à réserver aux commerçants installés à l'activité stable.

Square a inventé le petit lecteur de cartes branché sur un smartphone, mais c'est avec le Square Terminal que la marque a conquis les comptoirs. L'appareil réunit dans un boîtier blanc de 417 grammes tout ce qu'un commerçant attend d'un TPE : un écran tactile de 5,5 pouces, une imprimante thermique pour les reçus, une batterie qui tient la journée et, surtout, l'application de caisse Square préinstallée. Catalogue d'articles, stocks, pourboires, remboursements, rapports de ventes, répertoire clients, factures et boutique en ligne sont inclus sans supplément. Le modèle tarifaire est d'une simplicité rare : 165 € HT à l'achat (ou 6 mensualités de 28 € HT sans frais), puis 1,65 % par paiement en personne, que la carte soit Visa, Mastercard ou American Express, sans abonnement, sans engagement et sans frais de rétrofacturation. Les limites sont tout aussi nettes. Le Square Terminal ne dispose pas de connexion 4G : il fonctionne en Wi-Fi, ou en Ethernet avec un hub vendu 39 € HT, ce qui le réserve à un point de vente fixe. Le mode hors ligne est limité à 24 heures et n'accepte pas le sans contact. Les frais de transaction ne sont plus restitués en cas de remboursement, et un commerçant au gros volume trouvera 1,65 % plus cher que les offres à interchange de Smile&Pay ou de Yavin. Enfin, le service client, joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 17 h (et 24 h/24 pour les questions sur le Terminal), fait l'objet de critiques récurrentes sur Trustpilot, en particulier sur des blocages de comptes. Pour le commerce de proximité qui cherche un appareil complet, prêt à l'emploi et sans frais fixes, le Square Terminal reste pourtant l'une des solutions les plus abouties du marché.

Zettle a longtemps été, avec SumUp, l'une des deux références du petit lecteur de cartes pour commerçants. Rachetée par PayPal en 2018, la start-up suédoise a été rebaptisée PayPal POS, et sa gamme s'articule désormais autour de trois options : le PayPal Reader, un lecteur Bluetooth à écran tactile vendu 29 € HT pour un premier achat, Tap to Pay sur iPhone et Android, et le PayPal Terminal, un TPE Android autonome de 210 grammes avec 4G et données mobiles incluses, vendu 199 € HT. L'application de caisse est gratuite et couvre l'essentiel (catalogue, stocks, rapports, gestion d'équipe, cartes-cadeaux), avec des passerelles vers Shopify, WooCommerce, PrestaShop et Pennylane. La grille tarifaire tient en une ligne : 1,75 % par paiement en magasin, sans abonnement, quelle que soit la carte, American Express et cartes étrangères comprises. Pour les nouveaux comptes, les ventes arrivent en quelques minutes sur le compte PayPal Business, d'où elles peuvent être virées gratuitement vers la banque. Le tableau a aussi ses ombres. À 1,75 %, PayPal POS est plus cher que Square (1,65 %) ou Stripe Terminal (1,4 % + 0,10 €) sur les cartes européennes, et ne propose pas d'abonnement pour faire baisser le taux, contrairement à SumUp. Le PayPal Terminal n'intègre pas d'imprimante : il faut ajouter la base Printer & Dock (50 € HT avec le terminal, 99 € HT seule). Les titres-restaurant ne sont pas acceptés, l'application standard n'a pas de mode hors ligne et il n'existe pas de version dédiée à la restauration. Enfin, la page Zettle sur Trustpilot affiche une note moyenne de 3,4 sur 5, avec des critiques récurrentes sur des comptes et des fonds bloqués. PayPal POS reste une option solide et simple pour les commerçants mobiles et ceux qui vivent déjà dans l'écosystème PayPal, à comparer de près pour un commerce à poste fixe.