5 alternatives à Square Terminal

SumUp a démocratisé l'encaissement par carte bancaire. Avec ses boîtiers vendus à quelques dizaines d'euros, la fintech s'est imposée comme le partenaire naturel des artisans, commerçants ambulants et professions libérales. L'absence totale d'abonnement ou d'engagement est son arme fatale : si vous n'encaissez rien, vous ne payez rien. En contrepartie, la commission prélevée sur chaque transaction (généralement 1,75%) est nettement supérieure à celle négociable auprès d'une banque traditionnelle avec un contrat monétique classique. SumUp est donc le choix d'évidence pour les petits volumes d'encaissement ou les activités saisonnières, mais devient rapidement un gouffre financier si votre chiffre d'affaires par carte explose.

Sur le marché très disputé des terminaux de paiement (TPE), le français Smile&Pay se démarque par son adaptation parfaite aux spécificités de l'Hexagone. Contrairement aux géants internationaux qui font parfois l'impasse sur certaines normes locales, Smile&Pay gère nativement les titres-restaurant dématérialisés (Swile, Edenred) et intègre l'application PLBS, indispensable pour les prises de caution (loueurs de véhicules, hôteliers). Le matériel est robuste et l'offre s'adapte à la taille du commerce : une offre sans abonnement (avec une commission fixe par transaction) pour les petits volumes, ou un abonnement Premium permettant de faire chuter drastiquement cette commission. Le seul reproche ? Le coût d'achat initial des terminaux, supérieur à celui des boîtiers d'entrée de gamme de ses concurrents.

Stripe a bâti sa réputation sur le paiement en ligne, et Stripe Terminal prolonge cette logique en magasin. Le principe est simple : pas d'abonnement, pas d'engagement, un lecteur acheté une fois (59 € HT pour le BBPOS WisePad 3, 259 € HT pour le Stripe Reader S710) ou aucun matériel du tout avec Tap to Pay sur iPhone ou Android, puis une commission de 1,4 % + 0,10 € par paiement réussi avec une carte de l'Espace économique européen. Sur un ticket moyen de 30 € et plus, c'est moins cher que les 1,75 % de SumUp, et la facture reste lisible : tout apparaît dans le tableau de bord Stripe, à côté des ventes en ligne, des abonnements et des factures. La contrepartie, c'est que Stripe Terminal reste d'abord un produit pour les entreprises intégrées. Le mode autonome (saisie du montant directement sur le S700/S710) est encore en version préliminaire, il n'existe pas de logiciel de caisse Stripe, et la richesse de l'offre (SDK iOS, Android, JavaScript, intégration pilotée par serveur, applications sur le lecteur) s'adresse à ceux qui ont une caisse connectée ou une équipe technique. Ajoutez des délais de versement de 7 jours par défaut en France et un support client régulièrement critiqué sur Trustpilot : le petit commerçant qui veut juste un boîtier prêt à l'emploi sera mieux servi ailleurs, mais l'enseigne qui vend déjà en ligne avec Stripe tient là une solution cohérente et compétitive.

Flatpay est une solution d'encaissement sérieuse et lisible, portée par un matériel haut de gamme (PAX A920 Pro) et une commission unique de 1,29 % plus attractive que SumUp (1,75 %) et que la formule Essentiel de Smile&Pay (1,55 %). L'absence d'abonnement et le taux identique sur toutes les cartes sont de vrais atouts pour les commerçants réguliers, surtout ceux qui traitent beaucoup de cartes étrangères ou professionnelles. En contrepartie, l'engagement de 36 mois et le minimum de 1 300 €/mois (sous peine de 50 € HT) rendent l'offre risquée pour les activités saisonnières ou en démarrage, qui resteront mieux protégées par une solution sans engagement comme SumUp ou par Revolut Business sur les cartes européennes. Une bonne option, à réserver aux commerçants installés à l'activité stable.

Zettle a longtemps été, avec SumUp, l'une des deux références du petit lecteur de cartes pour commerçants. Rachetée par PayPal en 2018, la start-up suédoise a été rebaptisée PayPal POS, et sa gamme s'articule désormais autour de trois options : le PayPal Reader, un lecteur Bluetooth à écran tactile vendu 29 € HT pour un premier achat, Tap to Pay sur iPhone et Android, et le PayPal Terminal, un TPE Android autonome de 210 grammes avec 4G et données mobiles incluses, vendu 199 € HT. L'application de caisse est gratuite et couvre l'essentiel (catalogue, stocks, rapports, gestion d'équipe, cartes-cadeaux), avec des passerelles vers Shopify, WooCommerce, PrestaShop et Pennylane. La grille tarifaire tient en une ligne : 1,75 % par paiement en magasin, sans abonnement, quelle que soit la carte, American Express et cartes étrangères comprises. Pour les nouveaux comptes, les ventes arrivent en quelques minutes sur le compte PayPal Business, d'où elles peuvent être virées gratuitement vers la banque. Le tableau a aussi ses ombres. À 1,75 %, PayPal POS est plus cher que Square (1,65 %) ou Stripe Terminal (1,4 % + 0,10 €) sur les cartes européennes, et ne propose pas d'abonnement pour faire baisser le taux, contrairement à SumUp. Le PayPal Terminal n'intègre pas d'imprimante : il faut ajouter la base Printer & Dock (50 € HT avec le terminal, 99 € HT seule). Les titres-restaurant ne sont pas acceptés, l'application standard n'a pas de mode hors ligne et il n'existe pas de version dédiée à la restauration. Enfin, la page Zettle sur Trustpilot affiche une note moyenne de 3,4 sur 5, avec des critiques récurrentes sur des comptes et des fonds bloqués. PayPal POS reste une option solide et simple pour les commerçants mobiles et ceux qui vivent déjà dans l'écosystème PayPal, à comparer de près pour un commerce à poste fixe.