5 alternatives à PayPal POS

SumUp a démocratisé l'encaissement par carte bancaire. Avec ses boîtiers vendus à quelques dizaines d'euros, la fintech s'est imposée comme le partenaire naturel des artisans, commerçants ambulants et professions libérales. L'absence totale d'abonnement ou d'engagement est son arme fatale : si vous n'encaissez rien, vous ne payez rien. En contrepartie, la commission prélevée sur chaque transaction (généralement 1,75%) est nettement supérieure à celle négociable auprès d'une banque traditionnelle avec un contrat monétique classique. SumUp est donc le choix d'évidence pour les petits volumes d'encaissement ou les activités saisonnières, mais devient rapidement un gouffre financier si votre chiffre d'affaires par carte explose.

Sur le marché très disputé des terminaux de paiement (TPE), le français Smile&Pay se démarque par son adaptation parfaite aux spécificités de l'Hexagone. Contrairement aux géants internationaux qui font parfois l'impasse sur certaines normes locales, Smile&Pay gère nativement les titres-restaurant dématérialisés (Swile, Edenred) et intègre l'application PLBS, indispensable pour les prises de caution (loueurs de véhicules, hôteliers). Le matériel est robuste et l'offre s'adapte à la taille du commerce : une offre sans abonnement (avec une commission fixe par transaction) pour les petits volumes, ou un abonnement Premium permettant de faire chuter drastiquement cette commission. Le seul reproche ? Le coût d'achat initial des terminaux, supérieur à celui des boîtiers d'entrée de gamme de ses concurrents.

Stripe a bâti sa réputation sur le paiement en ligne, et Stripe Terminal prolonge cette logique en magasin. Le principe est simple : pas d'abonnement, pas d'engagement, un lecteur acheté une fois (59 € HT pour le BBPOS WisePad 3, 259 € HT pour le Stripe Reader S710) ou aucun matériel du tout avec Tap to Pay sur iPhone ou Android, puis une commission de 1,4 % + 0,10 € par paiement réussi avec une carte de l'Espace économique européen. Sur un ticket moyen de 30 € et plus, c'est moins cher que les 1,75 % de SumUp, et la facture reste lisible : tout apparaît dans le tableau de bord Stripe, à côté des ventes en ligne, des abonnements et des factures. La contrepartie, c'est que Stripe Terminal reste d'abord un produit pour les entreprises intégrées. Le mode autonome (saisie du montant directement sur le S700/S710) est encore en version préliminaire, il n'existe pas de logiciel de caisse Stripe, et la richesse de l'offre (SDK iOS, Android, JavaScript, intégration pilotée par serveur, applications sur le lecteur) s'adresse à ceux qui ont une caisse connectée ou une équipe technique. Ajoutez des délais de versement de 7 jours par défaut en France et un support client régulièrement critiqué sur Trustpilot : le petit commerçant qui veut juste un boîtier prêt à l'emploi sera mieux servi ailleurs, mais l'enseigne qui vend déjà en ligne avec Stripe tient là une solution cohérente et compétitive.

Flatpay est une solution d'encaissement sérieuse et lisible, portée par un matériel haut de gamme (PAX A920 Pro) et une commission unique de 1,29 % plus attractive que SumUp (1,75 %) et que la formule Essentiel de Smile&Pay (1,55 %). L'absence d'abonnement et le taux identique sur toutes les cartes sont de vrais atouts pour les commerçants réguliers, surtout ceux qui traitent beaucoup de cartes étrangères ou professionnelles. En contrepartie, l'engagement de 36 mois et le minimum de 1 300 €/mois (sous peine de 50 € HT) rendent l'offre risquée pour les activités saisonnières ou en démarrage, qui resteront mieux protégées par une solution sans engagement comme SumUp ou par Revolut Business sur les cartes européennes. Une bonne option, à réserver aux commerçants installés à l'activité stable.

Square a inventé le petit lecteur de cartes branché sur un smartphone, mais c'est avec le Square Terminal que la marque a conquis les comptoirs. L'appareil réunit dans un boîtier blanc de 417 grammes tout ce qu'un commerçant attend d'un TPE : un écran tactile de 5,5 pouces, une imprimante thermique pour les reçus, une batterie qui tient la journée et, surtout, l'application de caisse Square préinstallée. Catalogue d'articles, stocks, pourboires, remboursements, rapports de ventes, répertoire clients, factures et boutique en ligne sont inclus sans supplément. Le modèle tarifaire est d'une simplicité rare : 165 € HT à l'achat (ou 6 mensualités de 28 € HT sans frais), puis 1,65 % par paiement en personne, que la carte soit Visa, Mastercard ou American Express, sans abonnement, sans engagement et sans frais de rétrofacturation. Les limites sont tout aussi nettes. Le Square Terminal ne dispose pas de connexion 4G : il fonctionne en Wi-Fi, ou en Ethernet avec un hub vendu 39 € HT, ce qui le réserve à un point de vente fixe. Le mode hors ligne est limité à 24 heures et n'accepte pas le sans contact. Les frais de transaction ne sont plus restitués en cas de remboursement, et un commerçant au gros volume trouvera 1,65 % plus cher que les offres à interchange de Smile&Pay ou de Yavin. Enfin, le service client, joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 17 h (et 24 h/24 pour les questions sur le Terminal), fait l'objet de critiques récurrentes sur Trustpilot, en particulier sur des blocages de comptes. Pour le commerce de proximité qui cherche un appareil complet, prêt à l'emploi et sans frais fixes, le Square Terminal reste pourtant l'une des solutions les plus abouties du marché.