5 alternatives à SumUp

L'offre de SumUp est simple : vous achetez ce lecteur à bas coût (39 euros ou 19 euros via Entrepreneur Aero) et sans abonnement, frais fixes ou frais cachés, vous pouvez accepter la carte bancaire. La seule commission est de 1,75% sur vos transactions. Idéal pour les petits commerces, il est souvent utilisé dans des pop-up stores, taxis et marchés.Lire l'avis SumUp.

Fabien Paupier

Analyste Business & Voyage

Les meilleures alternatives à SumUp

Meilleur choix

1. Smile&Pay

Prix sur demande

Solution d'encaissement par carte bancaire française et indépendante.

Frais moindres que SumUp
Prise de caution
Accepte les titres restaurant

Pourquoi Smile&Pay est n°1 de ce classement

Sur le marché très disputé des terminaux de paiement (TPE), le français Smile&Pay se démarque par son adaptation parfaite aux spécificités de l'Hexagone. Contrairement aux géants internationaux qui font parfois l'impasse sur certaines normes locales, Smile&Pay gère nativement les titres-restaurant dématérialisés (Swile, Edenred) et intègre l'application PLBS, indispensable pour les prises de caution (loueurs de véhicules, hôteliers). Le matériel est robuste et l'offre s'adapte à la taille du commerce : une offre sans abonnement (avec une commission fixe par transaction) pour les petits volumes, ou un abonnement Premium permettant de faire chuter drastiquement cette commission. Le seul reproche ? Le coût d'achat initial des terminaux, supérieur à celui des boîtiers d'entrée de gamme de ses concurrents.

Fabien Paupier – Analyste Business & Voyage

2. Stripe Terminal

À partir de 0 € /mois

Encaissement en magasin et en ligne unifiés sur un seul compte Stripe, sans abonnement, avec des commissions parmi les plus basses du marché (1,4 % + 0,10 €).

Commission compétitive : 1,4 % + 0,10 € par paiement avec une carte européenne, sans abonnement ni engagement
Paiements en magasin et en ligne réunis dans un seul tableau de bord, avec les mêmes outils (clients, remboursements, reporting, Radar)
Tap to Pay sur iPhone et Android : encaissement sans contact sans acheter de lecteur

Pourquoi Stripe Terminal est n°2 de ce classement

Stripe a bâti sa réputation sur le paiement en ligne, et Stripe Terminal prolonge cette logique en magasin. Le principe est simple : pas d'abonnement, pas d'engagement, un lecteur acheté une fois (59 € HT pour le BBPOS WisePad 3, 259 € HT pour le Stripe Reader S710) ou aucun matériel du tout avec Tap to Pay sur iPhone ou Android, puis une commission de 1,4 % + 0,10 € par paiement réussi avec une carte de l'Espace économique européen. Sur un ticket moyen de 30 € et plus, c'est moins cher que les 1,75 % de SumUp, et la facture reste lisible : tout apparaît dans le tableau de bord Stripe, à côté des ventes en ligne, des abonnements et des factures. La contrepartie, c'est que Stripe Terminal reste d'abord un produit pour les entreprises intégrées. Le mode autonome (saisie du montant directement sur le S700/S710) est encore en version préliminaire, il n'existe pas de logiciel de caisse Stripe, et la richesse de l'offre (SDK iOS, Android, JavaScript, intégration pilotée par serveur, applications sur le lecteur) s'adresse à ceux qui ont une caisse connectée ou une équipe technique. Ajoutez des délais de versement de 7 jours par défaut en France et un support client régulièrement critiqué sur Trustpilot : le petit commerçant qui veut juste un boîtier prêt à l'emploi sera mieux servi ailleurs, mais l'enseigne qui vend déjà en ligne avec Stripe tient là une solution cohérente et compétitive.

Fabien Paupier – Analyste Business & Voyage

3. Flatpay

À partir de 0 € /mois

Commission unique de 1,29 % sur toutes les cartes, sans abonnement mensuel.

Commission unique de 1,29 %, identique sur toutes les cartes (y compris Amex et internationales)
Aucun abonnement mensuel ni frais d'installation
Terminal haut de gamme PAX A920 Pro fourni sans achat

Pourquoi Flatpay est n°3 de ce classement

Flatpay est une solution d'encaissement sérieuse et lisible, portée par un matériel haut de gamme (PAX A920 Pro) et une commission unique de 1,29 % plus attractive que SumUp (1,75 %) et que la formule Essentiel de Smile&Pay (1,55 %). L'absence d'abonnement et le taux identique sur toutes les cartes sont de vrais atouts pour les commerçants réguliers, surtout ceux qui traitent beaucoup de cartes étrangères ou professionnelles. En contrepartie, l'engagement de 36 mois et le minimum de 1 300 €/mois (sous peine de 50 € HT) rendent l'offre risquée pour les activités saisonnières ou en démarrage, qui resteront mieux protégées par une solution sans engagement comme SumUp ou par Revolut Business sur les cartes européennes. Une bonne option, à réserver aux commerçants installés à l'activité stable.

Fabien Paupier – Analyste Business & Voyage

4. Square Terminal

À partir de 0 € /mois

Un seul appareil pour encaisser, imprimer les reçus et tenir la caisse, à 165 € HT sans abonnement, avec une commission unique de 1,65 % et un virement dès le jour ouvrable suivant.

Tout-en-un : écran tactile 5,5 pouces, imprimante de reçus intégrée et logiciel de caisse Square préinstallé
Aucun abonnement, aucun engagement, aucun frais de rétrofacturation : 1,65 % par paiement en personne, identique pour Visa, Mastercard et American Express
Logiciel de caisse gratuit et complet : catalogue, stocks, pourboires, rapports, répertoire clients, factures, boutique en ligne

Pourquoi Square Terminal est n°4 de ce classement

Square a inventé le petit lecteur de cartes branché sur un smartphone, mais c'est avec le Square Terminal que la marque a conquis les comptoirs. L'appareil réunit dans un boîtier blanc de 417 grammes tout ce qu'un commerçant attend d'un TPE : un écran tactile de 5,5 pouces, une imprimante thermique pour les reçus, une batterie qui tient la journée et, surtout, l'application de caisse Square préinstallée. Catalogue d'articles, stocks, pourboires, remboursements, rapports de ventes, répertoire clients, factures et boutique en ligne sont inclus sans supplément. Le modèle tarifaire est d'une simplicité rare : 165 € HT à l'achat (ou 6 mensualités de 28 € HT sans frais), puis 1,65 % par paiement en personne, que la carte soit Visa, Mastercard ou American Express, sans abonnement, sans engagement et sans frais de rétrofacturation. Les limites sont tout aussi nettes. Le Square Terminal ne dispose pas de connexion 4G : il fonctionne en Wi-Fi, ou en Ethernet avec un hub vendu 39 € HT, ce qui le réserve à un point de vente fixe. Le mode hors ligne est limité à 24 heures et n'accepte pas le sans contact. Les frais de transaction ne sont plus restitués en cas de remboursement, et un commerçant au gros volume trouvera 1,65 % plus cher que les offres à interchange de Smile&Pay ou de Yavin. Enfin, le service client, joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9 h à 17 h (et 24 h/24 pour les questions sur le Terminal), fait l'objet de critiques récurrentes sur Trustpilot, en particulier sur des blocages de comptes. Pour le commerce de proximité qui cherche un appareil complet, prêt à l'emploi et sans frais fixes, le Square Terminal reste pourtant l'une des solutions les plus abouties du marché.

Fabien Paupier – Analyste Business & Voyage

5. PayPal POS

À partir de 0 € /mois

Un taux unique de 1,75 % pour toutes les cartes, Amex comprise, un terminal 4G autonome avec données mobiles incluses et des fonds disponibles sur le compte PayPal en quelques minutes.

Taux unique de 1,75 % par paiement en magasin, identique pour toutes les cartes, American Express et cartes étrangères comprises
PayPal Terminal autonome avec 4G et données mobiles incluses : aucun smartphone ni abonnement télécom nécessaire
Aucun abonnement, aucun engagement, application de caisse gratuite (catalogue, stocks, rapports, équipe, cartes-cadeaux)

Pourquoi PayPal POS est n°5 de ce classement

Zettle a longtemps été, avec SumUp, l'une des deux références du petit lecteur de cartes pour commerçants. Rachetée par PayPal en 2018, la start-up suédoise a été rebaptisée PayPal POS, et sa gamme s'articule désormais autour de trois options : le PayPal Reader, un lecteur Bluetooth à écran tactile vendu 29 € HT pour un premier achat, Tap to Pay sur iPhone et Android, et le PayPal Terminal, un TPE Android autonome de 210 grammes avec 4G et données mobiles incluses, vendu 199 € HT. L'application de caisse est gratuite et couvre l'essentiel (catalogue, stocks, rapports, gestion d'équipe, cartes-cadeaux), avec des passerelles vers Shopify, WooCommerce, PrestaShop et Pennylane. La grille tarifaire tient en une ligne : 1,75 % par paiement en magasin, sans abonnement, quelle que soit la carte, American Express et cartes étrangères comprises. Pour les nouveaux comptes, les ventes arrivent en quelques minutes sur le compte PayPal Business, d'où elles peuvent être virées gratuitement vers la banque. Le tableau a aussi ses ombres. À 1,75 %, PayPal POS est plus cher que Square (1,65 %) ou Stripe Terminal (1,4 % + 0,10 €) sur les cartes européennes, et ne propose pas d'abonnement pour faire baisser le taux, contrairement à SumUp. Le PayPal Terminal n'intègre pas d'imprimante : il faut ajouter la base Printer & Dock (50 € HT avec le terminal, 99 € HT seule). Les titres-restaurant ne sont pas acceptés, l'application standard n'a pas de mode hors ligne et il n'existe pas de version dédiée à la restauration. Enfin, la page Zettle sur Trustpilot affiche une note moyenne de 3,4 sur 5, avec des critiques récurrentes sur des comptes et des fonds bloqués. PayPal POS reste une option solide et simple pour les commerçants mobiles et ceux qui vivent déjà dans l'écosystème PayPal, à comparer de près pour un commerce à poste fixe.

Fabien Paupier – Analyste Business & Voyage

Transparence sur le classement

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Alternatives à SumUp : Le comparatif du journaliste

L'offre bancaire n'a jamais été aussi vaste. SumUp attire de nombreux clients grâce à sa promesse de valeur, mais face à des mastodontes comme Revolut, N26, BoursoBank ou Fortuneo, il est légitime d'hésiter.

Les principales alternatives sur le marché :
- Les néobanques (Revolut, N26, Bunq) : Les championnes de l'innovation et des voyageurs. L'ouverture de compte prend quelques minutes, l'application est réactive, et les paiements en devises sont sans frais ou au taux de change réel.
- Les banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!) : Le meilleur compromis actuel. Elles offrent la gratuité sous conditions, mais avec un catalogue complet d'une vraie banque (crédit immobilier, livrets réglementés A et LDDS, PEA) et la sécurité d'un grand groupe derrière.
- Les banques traditionnelles : Pour ceux qui ont besoin de rencontrer un conseiller physique ou de réaliser des montages financiers complexes (prêts professionnels, etc.).

Avantages de SumUp :
Ses tarifs souvent très compétitifs, une expérience utilisateur (UX) soignée, et des fonctionnalités innovantes pour la gestion du budget au quotidien (cashback, outils d'épargne automatiques...).

Inconvénients :
Le service client dématérialisé peut parfois manquer de chaleur ou de réactivité face à une situation urgente (fraude, blocage). De plus, certaines opérations comme le dépôt de chèques ou d'espèces sont souvent complexes, voire impossibles.

Mon analyse : SumUp est un candidat sérieux. Si vous cherchez un compte fluide et pas cher pour vos dépenses du quotidien et vos voyages, c'est une excellente option. Mais si vous avez besoin d'une banque principale pour un prêt immobilier, une banque en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo sera une alternative plus robuste.

À propos de l'auteur

SumUp

Fabien Paupier
Analyste Business & Voyage
Fabien est le fondateur de spendways.com. Il créé et fait croitre des entreprises innovantes tout en partageant son expertise en tant que consultant et coach. Fabien est passionné d'entreprenariat, de finance et d'écologie. Il a créé spendways.com dans le but de faire connaitre des solutions moins chères et plus éco-responsables au plus grand nombre.
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