No frais is very bien
Convertir ses euros en dollars au bureau de change ou retirer de l’argent quand l’euro est faible nous ferait tous avaler un bretzel de travers (« C’est juste moi ou… ? »). Et si vous avez échappé à l’accident de bretzel, vous n’avez certainement pas échappé aux taux de change défavorables et aux frais bancaires quand vous utilisez votre carte à l’étranger. Évitez les mauvaises surprises la prochaine fois : voyagez avec Wise.
Wise un compte bancaire multidevise et une carte bleue qui éliminent plus de 80% des frais de conversion de devises. Convertissez vos euros quand c’est à votre avantage, payez sans frais à l’étranger et profitez du taux de change interbancaire réel pour toutes les opérations bancaires. En bref, Wise est la meilleure carte pour les voyageurs et les expatriés.
En bref
- Transferts rapides en 50 devises beaucoup moins chers que dans n'importe quelle autre banque.
- Possibilité d'ouvrir jusqu'à 10 comptes pour recevoir, envoyer et dépenser de l'argent dans la devise de son choix.
- Conversion de devises instantané et priorisation des comptes lors de l'utilisation de la carte bancaire.
- Plus de 15 millions de clients et des avis très positifs (4,7 sur Trustpilot et l'App Store).
Wise permet de disposer de 50 comptes (1 par devise) et de transférer de l’argent dans 175 pays à moindre frais. Le compte en euro est domicilié en Belgique.
Notre avis sur Wise : 4.9/5
Cet avis sur le produit Wise est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Wise en bas de page).
Wise : avis de la rédaction
Notre avis sur Wise est positif et rejoint les avis des millions de clients de cette néobanque.
Wise est un compte indispensable à tous les voyageurs et les expatriés. Les économies réalisées sont phénoménales comparativement à un change de devises classique. Le compte Wise n'est pas uniquement moins cher, voire gratuit, c'est aussi un duo avec une application irréprochable dans son fonctionnement et sa simplicité et un compte interconnectable avec quasiment tout.
Wise ne s'est pas contenté de fournir un excellent service bancaire. En effet, le support client, disponible en 14 langues, est très satisfaisant, les innovations sont constantes et la carte biodégradable est, pour une néobanque ayant autant de clients, un geste loin d'être anecdotique.
Notre seul petit regret est la contribution de 7 euros demandée pour la création de la carte bancaire. Ce frais se fait cependant très vite oublier.
Avantages
- Frais et taux de change exceptionnels
- Ergonomie du compte et de l'application
- Possibilité d'avoir un espace perso et un espace pro dans le même compte
Inconvénients
- Carte physique payante
Transferts internationaux rapides et quasiment gratuits
Le compte Wise Multidevises (anciennement TransferWise) est un compte international pour payer, envoyer et recevoir de l’argent partout dans le monde au taux de change réel (taux de change interbancaire). L’ouverture d’un compte Wise permet de disposer de plusieurs comptes dans des devises locales. Chaque client dispose donc d’un compte européen avec l’IBAN de son choix (FR, DE ou autre) ainsi qu’un compte britannique (Livre sterling), australien (Dollar australien), américain (Dollar américain), etc. Ceci signifie que le détenteur du compte peut envoyer et recevoir de l’argent dans chacune de ces 50 devises sans aucuns frais à partir du moment où il le fait depuis son compte en devise locale.
Il est ensuite possible de transférer de l’argent d’un compte à un autre en quelques secondes seulement au taux de change réel (comme celui de Google, Visa ou Mastercard). Le transfert d’une devise à une autre engendre des frais très minimes par rapport à une banque traditionnelle ou à une banque en ligne et c’est là le plus gros avantage de Wise. Ce taux est par ailleurs indiqué avant de valider un transfert multidevise ce qui fait qu’il n’y a jamais de mauvaise surprise.
Si vous souhaitez jumeler Wise Multidevise avec un compte Wise Business, sachez que cela est possible et qu’il est très simple de passer de son compte perso à son compte pro.
Avec la carte de débit Visa Wise, vous pouvez payer dans n’importe quelle devise, n’importe où dans le monde. Si vous avez un solde positif sur votre compte en devise locale, c’est ce compte qui sera utilisé. En revanche, si vous n’avez pas les fonds suffisants, c’est votre compte principal qui sera utilisé et une conversion automatique sera faite aux frais les plus bas.
L’offre Wise se décompose de la manière suivante :
- 1 carte de débit Visa physique (standard ou biodégradable)
- Nombre illimité de cartes bancaires virtuelles
- 10 comptes bancaires dans 10 devises différentes
- 1 compte épargne rémunéré à hauteur de 1,82% en euros et 3,43% en livre sterling
- 1 application permettant de faire les opérations suivantes :
- Possibilité de détenir plus 50 devises différentes
- Envoi d’une demande d’argent à un tiers (particulier ou entreprise) : lien de paiement pour obtenir un paiement sans numéro de compte
- Virement SEPA et international immédiat ou programmé
- Don à une association caritative
- Gestion des prélèvements bancaires
- Conversion automatique d’une devise à une autre en fonction du taux de change
- Paiement par QR code avec Wise QR (prise en charge de PayNow)
- Paiement immédiat entre amis (contacts qui utilisent Wise également)
Wise ne permet pas d’émettre et recevoir des chèques. La néobanque ne permet pas non plus de déposer des espèces comme la banque Nickel par exemple.
Les étrangers et les Chinois non continentaux qui ont travaillé ou travaillent actuellement en Chine, y compris les habitants de Hong Kong, Macao et Taïwan peuvent désormais envoyer de l’argent à l’étranger en yuans chinois (CNY) avec Wise
Assurances et assistance
La carte Wise n’inclut pas d’assurances en plus de celles fournies par Visa. Il s’agit des assurances Visa Classic qui couvrent les frais médicaux à l’étranger et le rapatriement pour soi et sa famille.
Wise n’offre pas non plus d’assistance à l’étranger.
Concernant le support client de Wise, celui-ci répond aux clients 24h/24 et 7j/7 dans plus de 14 langues partout dans le monde.
La carte Wise Visa permet de dépenser dans plus de 50 devises sans frais. La carte physique coûte 7 euros pour la version classique et 9 euros pour la version biodégradable.
Prix du compte et de la carte Wise
Plafonds de la carte Wise
| Opération | Plafond journalier | Plafond mensuel |
|---|---|---|
| Plafond de paiement | 45 000€ | 45 000€ |
| Plafond de retrait | 4 000€ | 4 000€ |
Depuis le 9 août 2023 il n’y a plus de limite particulière sur les paiements sans contact et les achats en ligne. Il n’y a pas non plus de limite journalière((« Quels sont mes plafonds de dépenses ? », Wise.com, https://wise.prf.hn/click/camref:1101ldfBz/destination:https%3A%2F%2Fwise.com%2Ffr%2Fhelp%2Farticles%2F2899986%2Fquels-sont-mes-plafonds-de-depenses)).
Wise est compatible avec Apple Pay et Google Pay afin de payer sans contact avec son smartphone.
Frais bancaires sur les opérations courantes
En moyenne, les frais bancaires chez Wise s’élèvent à 0,67% ! C’est une fraction de ce que facturent les banques.
| Opération | Frais bancaire |
|---|---|
| Création et gestion de compte | Gratuit |
| Carte physique standard | 7€ |
| Carte physique écologique | 9€ |
| Retrait d’espèces jusqu’à 250€ /mois | Gratuit |
| Retrait d’espèces au-delà de 750€ /mois | 1% du montant1 |
| Envoyer de l’argent avec la carte bancaire | 2 % du montant2 |
| Création de 50 balances de devises | Gratuit |
| Obtenir un numéro de compte et un Sort Code britanniques | Gratuit |
| Obtenir des numéros de compte et de routage américains | Gratuit |
| Obtenir un IBAN européen | Gratuit |
| Obtenir un numéro de compte et un numéro BSB australiens | Gratuit |
| Obtenir un numéro de compte néo-zélandais | Gratuit |
| Convertir des devises | À partir de 0.41% |
| Frais fixes pour envoyer de l’argent (en fonction de la devise) | 0,63 cents |
| Recevoir de l’argent en EUR, USD, GBP, AUD et NZD | Gratuit |
| Alimenter son compte | Gratuit ou variable en fonction de la devise |
| Recevoir des virements Wire en USD | 4,14 USD |
Ouvrir un compte Wise multi-devises
L’ouverture d’un compte Wise est gratuite. Il n’y a pas non plus de frais d’abonnement :
L’ouverture se fait en 5 minutes environs en suivant les étapes suivantes :
- Cliquez sur le bouton « ouvrir un compte » sur cette page
- Créez un compte Wise avec votre email
- Choisissez le type de compte souhaité (Wise pour les particuliers ou Wise Business)
- Validez votre numéro de téléphone pour activer la double-authentification
- Complétez votre profil (Prénom, Nom, Date de naissance, Coordonnées…)
- Commandez votre carte de débit Visa si vous le souhaitez. L’obtention de la carte peut-être réalisée plus tard.
- C’est terminé !
Le parrainage Wise permet au parrain de gagner 90 € si 3 de ses ami(e)s envoient plus de 250 € en une seule fois.
Questions fréquentes
Wise offre beaucoup d’avantages en lien avec de la simplification des transactions et des frais bancaires :
- 50 devises supportées et autant de sous-comptes pour chaque utilisateur ;
- Cartes virtuelles illimitées
- Pas de frais de tenue de compte ;
- Transfert d’argent d’une devise à une autre au taux de change réel, sans aucune commission sur le taux de change ;
- Frais de transferts les plus bas du marché. Envoyer 250€ vers un compte en USD ne coûte que 2,09€ par exemple contre 21.64€ à la Banque Postale, 12,57€ à la Société Générale ou 26,27€ à la BNP ;
- Possibilité de régler un achat avec sa carte dans la devise locale à un prix très compétitif (5 à 8 fois moins cher que dans les banques traditionnelles) ;
- Retrait en devise locale 5 à 11 fois moins cher que dans les banques traditionnelles ;
- Chaque client dispose de plusieurs comptes à lui, avec des coordonnées bancaires personnelles dans chaque pays qu’il utilise.
Wise n’est pas une banque, mais un établissement de monnaie électronique. Il est régulé par la FCA (Financial Conduct Authority) pour conserver l’argent de ses clients. Les fonds sont donc en toute sécurité et le service client présent partout dans le monde permet de répondre aux questions de tous les clients.
- Cela s’applique aux retraits en distributeur automatique, ainsi qu’aux retraits d’espèces auprès d’un commerçant ou d’une banque, de mandats, de devises ou d’un bureau de change. [↩]
- Ces transactions sont plus coûteuse que d’autres. Aussi, Wise facture des frais de 2 % du montant de la transaction sur certaines devises lorsque vous utilisez votre carte Wise pour envoyer de l’argent vers des porte-monnaie électroniques ou d’autres comptes qui peuvent être convertis en liquidités (y compris, mais sans s’y limiter, les jetons de casino, les crypto-monnaies et les billets de loterie). [↩]
Montoya –
Merci beaucoup.
Je suis Français et est toujours résident en France mais au Mexique pour un certain temps. Quant vous dites la faire envoyer au Mexique , c’e serait Wise qui l’ enverrait au Mexique ou bien je devrais la recvoir en France et me la faire réexpédier au Mexique ?
Par avance, merci.
Fabien –
Bonjour,
Vous devrez la recevoir chez vous en France puis demander à un proche de vous l’envoyer au Mexique.
Montoya –
Bonjour à tous,
par avance merci beaucoup de me confirmer que le Mexique ne figure pas dans la liste des pays où je pourrai recevoir ma carte Wise ?
Fabien –
Bonjour,
Non, vous ne pourrez pas recevoir votre carte au Mexique directement. Il faudra ouvrir votre compte dans un pays où Wise opère puis la faire envoyer au Mexique ensuite.
clermont –
Merci beaucoup pour votre réponse si rapide.
Je ne voie pas le Mexique dans la liste ?
Par avance encore merci . :):)
Fabien –
De rien! Effectivement, l’ouverture de compte au Mexique n’est pas encore possible. La poste propose des redirections de courriers temporaires pour information. Sinon vous pourrez utiliser Appel Pay / Google Pay en attendant de récupérer la carte.
clermont –
Bonjour, j’aimerais savoir si on peut recevoir sa carte Wise dans le monde entier ?
Par avance merci.
Fabien –
Bonjour,
Wise enverra votre carte dans le pays où vous avez ouvert votre compte. Vous pouvez ouvrir un compte dans un de ces pays :
Europe : Autriche, Belgique, Îles Vierges britanniques, Bulgarie, Croatie, Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France (uniquement métropolitaine), Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Italie, Irlande, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte , Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède, Suisse, Royaume-Uni, Gibraltar (territoire britannique d’outre-mer) et dépendances de la Couronne britannique : Guernesey, île de Man et Jersey.
Asie : Singapour et le Japon ;
Océanie : Australie et Nouvelle-Zélande ;
Amérique du Nord : États-Unis, à l’exception des résidents du Nevada et d’Hawaï.
Si vous vous trouvez actuellement dans un autre pays que ceux listés ici, vous devrez demander à un proche de vous transférer le courrier.
Jean-Marc –
Bonjour,
Ce service me semble très bien mais j’hésite malgré tout à ouvrir un compte.
Pour comparaison, j’ai un compte dans une banque en ligne avec une carte de débit Visa Premier, pour 12 euros par mois, tout est compris.
Aucun frais pour les paiements et le retraits par carte dans le monde entier (zone Euro ou non), aucun frais de virement en SEPA comme en SWIFT à l’international, avec un très bon taux de change et aucune commission de change.
Depuis plus d’un an, je n’ai eu aucune surprise, je sais où je vais, pas besoin de voir à chaque transaction combien cela va me coûter, je ne paie que mes 12 euros par mois.
L’ouverture de compte est un peu plus longue car soumise à un dossier, mais cela va assez vite, et on a tous les services d’une banque, y compris chéquier, compte épargne et crédit.
Jorenzo –
Bonjour,
Ya t’il une possibilité d’avoir une carte de crédit classique avec Wise ? Ou bien est-ce limité à une carte de débit ? Je pose ma question dans le cadre d’un compte professionnel
Merci d’avance
Fabien –
Bonjour Jorenzo,
Ça dépend ce que vous entendez par carte de crédit. La très vaste majorité des cartes bancaires sont des cartes de débit en France. Wise est donc une carte similaire à celle de Boursorama Banque, ING, ou toute autre banque. Il s’agit d’une Mastercard standard donc elle offre peu de garanties contrairement à une Mastercard World Elite par exemple. Mais encore une fois, la plupart des cartes en circulation sont des cartes de débit Visa Classic ou Mastercard Standard. Pour être complet sur la réponse, Wise ne propose pas d’autre carte bancaire à part celle-ci.
SOSSÉ –
Bonjour,
Puis-je payer avec ma CB Wise dans une agence de transfert d’argent telle que MoneyGram, Western Union ou RIA en France?
Y a t-il des frais? Si oui, de quel ordre??
Merci
Fabien –
Bonjour,
Oui tout a fait. Cette carte est acceptée partout.
Furkan Yildirim –
Transferwise travaille pour ajouter d’autre coordonnées bancaires locales concernant les autres devises. Ce qui fait de Transferwise est un des meilleures. Des améliorations arriveront certainement concernant les autres avantages. Personnellement j’attends la possibilité de retirer 700 euros gratuitement par jour(contrairement au banque qui offre la possibilité de retirer 600 euros par jour sans frais) toujours faire en sorte d’avoir toujours le dernier mot devant ces banques qui nous manges tous cru, la possibilité d’avoir une carte Visa au lieu de Mastercard(même si je l’utilise grâce à Transferwise) et enfin la possibilité d’avoir des coordonnées bancaires pour la devise TRY (turquie). Petit à petit ça viendra.
De plus si vous avez des suggestions, des idées à donner allez-y sur le site.
Raghan –
Bonjour,
J’ai ouvert un compte TransferWise pour avoir un compte Multi-Devise en $USD, sauf que je suis confronté à un problème avec Paypal qui n’accepte rien d’autre que le code IBAN.
Donc, je peux parfaitement ajouter mon compte TransferWise en EURO sur mon Paypal, ce n’est pas un soucis, car le compte se trouve en zone Euro (Allemagne) et fournit un code IBAN.
Alors depuis mon compte TransfertWise j’ai ajouté la devise DOLLARS , ce qui a automatiquement créé un compte US à New-York.
Sauf que ce compte ne fournit pas de code IBAN (juste un SWIFT ou BIC).
Du coup, quand je veux transférer mes sous en Dollars de mon Paypal vers mon compte TransferWise, Paypal me convertit automatiquement en Euro, avec forcément environ 30€ de perte lors de la conversion.
Je suis très ennuyé, car je voudrais récupérer mes sous en Dollars de mon business de Patreon sans que ça me convertisse en Euro lors du transfert.
quelqu’un a une solution, s’il vous plais ?
Fabien Paupier –
Bonjour, il existe des sites qui permettent de générer le numero IBAN correspondant au SWIFT ou au BIC.
Philippe Beurrier –
Bonjour. Je suis détenteur de la carte TransferWise. Je me pose cette question : Y a-t-il comme pour toutes les autres cartes bancaires des services associés en matière d’assurance par exemple ? Merci de votre réponse (J’ai posé la question à TransferWise qui ne m’a pas répondu).
Ph. B
Fabien Paupier –
Il n’y a aucune assurance avec cette carte et ce compte. L’intérêt de TransfertWise est concentré sur les paiements et les transferts à l’international.