Dépenses dorées
Venant d’une banque traditionnelle, vous êtres insatisfait des frais bancaires injustifiés, des limites de votre carte et de votre banquier qui n’est disponible que lorsque vous ne l’êtes pas… Si vous cherchez un compte et une carte gratuits qui vous rapportent de l’argent sans faire de concession sur le professionnalisme du service client, vous allez adorer Sogexia.
En bref
- Néo-banque unique par le fait qu’elle est détenue à 100% par son fondateur et ses collaborateurs
- Compte bancaire ouvert à tous sans conditions de revenus ou de statut particulier
- Jusqu'à 20% de réduction et de cashback sur les achats dans plus de 1200 enseignes en France.
- Carte de débit en acier inoxydable de 15g, gravée au laser avec une puce en palladium avec l'offre Metal
Notre avis sur Sogexia : 4.5/5
Cet avis sur le produit Sogexia est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Sogexia en bas de page).
Sogexia : avis de la rédaction
Sogexia se distingue par sa carte bancaire unique et haut de gamme qui est néanmoins accessible à tous gratuitement. Obtenir une carte Sogexia permet ainsi de bénéficier de remises très généreuses sur plus de 1100 enseignes en France. Ces avantages très concrets combinés à une tarification simple et transparente font de Sogexia une bonne carte bleue aussi bien pour les journées shopping que pour les petites dépenses quotidiennes.
Avantages
- Remises jusqu'à 20% et cashback
- IBAN français depuis 2022
- Tarifs simples et transparents
Inconvénients
- Application mobile légèrement moins agréable que la concurrence.
Services inclus avec le compte Sogexia et Sogexia Metal
- Carte de débit Mastercard sans contact à autorisation systématique : pas de découvert autorisé
- Carte en PVC pour l’offre gratuite et carte en métal 15g avec puce en palladium pour l’offre Metal
- Catégorisation automatique des dépenses dans l’application mobile ;
- Virements instantanés (uniquement entre utilisateurs de Sogexia) ;
- Assistance par téléphone avec des conseillers qualifiés localisés au Luxembourg ;
- Compte bancaire localisé au Luxembourg. Arrivée prochaine de comptes bancaires français ;
- Pas d’engagement de durée ;
- Pas de contrôle de situation personnelle (solvabilité, revenus, fichage Banque de France, etc.) ce qui en fait un compte intéressant pour les personnes interdites bancaires ;
- Adhésion au Club Sogexia (promotions chez plus de 1200 marchands, cashback, etc.) ;
- Pas de contrôle d’identité jusqu’à 250€ sur le compte bancaire. Pour déplafonner ce montant, il faudra faire parvenir une photo de sa carte d’identité, de son permis de conduire ou de son passeport ;
- Paiements et prélèvement SEPA gratuits ;
- Possibilité prochaine de déposer des espèces par envoi postal
- Possibilité prochaine de déposer des chèques. L’émission de chèque ne sera en revanche jamais disponible
- Application mobile et espace client en ligne
- Changement des informations personnelles et interventions manuelles sur le compte
- Paiements en point de vente et sur internet gratuits
- Verrouillage et déverrouillage de la carte bancaire depuis l’application mobile
- Plafonds de retrait et de paiement très élevés
- Aucuns frais sur les virements rejetés.
Assurances et assistance Sogexia
- Tous les clients Sogexia bénéficient d’un centre d’aide en ligne accessible 24h/24 et 7j/7
- Pour les questions spécifiques, un support par e-mail et téléphone est joignable du lundi au vendredi de 8h à 18h.
- Les offres Sogexia n’incluent pas d’assurance à ce jour, mais l’offre Sogexia Metal devrait inclure une assurance déplacements, voyage, casse téléphone et protection des achats en ligne.
Prix des abonnements Sogexia et Sogexia Metal
Sogexia Standard
Compte bancaire luxembourgeois*
Accès au Sogexia Club
Carte Mastercard Standard
Retrait d'espèces payant
Paiement en devises avec frais
Frais sur les paiements rejetés
Assurances non incluses
Plafonds standards
Sogexia Metal
Compte bancaire luxembourgeois*
Accès au Sogexia Club
Carte Mastercard Metal
Retraits d'espèces gratuit
Paiement en devises sans frais
Aucun frais sur les paiements rejetés
Assurances incluses **
Plafonds élevés
Plafonds de la Mastercard Sogexia et Sogexia Metal
Opération | Plafonds Sogexia Standard | Plafonds Sogexia Metal |
---|---|---|
Virement sortant | 10 000€ /jour | 10 000€ /jour |
Virement entrant | 10 000€ /jour 20 000€ /mois | 10 000€ /jour 20 000€ /mois |
Recharge par carte bancaire | 1 500€ /jour 3 000€ /mois | 1 500€ /jour 3 000€ /mois |
Plafond de paiement | 5 000€ /jour 7 500€ /mois | 10 000€ /jour 10 000€ /mois |
Plafond de retrait | 1 000€ /jour 2 000€ /mois | 1 000€ /jour 2 500€ /mois |
Frais bancaires sur les opérations exceptionnelles
Opération | Frais Sogexia Standard | Frais Sogexia Metal |
---|---|---|
Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
Réception d’un virement depuis une autre banque | 0,20 à 2% du montant | 0,20 à 2% du montant |
Alimentation du compte par carte bancaire | 2,50% du montant | 2,50% du montant |
Retrait d’espèces (DAB) | 1€ /opération | Gratuit |
Commission de change sur les transactions en devises | 2,95% du montant | Gratuit |
Rappel du code secret | 1,50€ /rappel | 1,50€ /rappel |
Paiement refusé | 0,25€ /refus | Gratuit |
Virement rejeté | Gratuit | Gratuit |
Intérêts négatifs sur solde supérieur à 150k€ | -0,05% /mois | -0,05% /mois |
Commande d’une nouvelle carte | 9,90€ | 70€ |
Questions fréquentes
Quels sont les avantages de l’offre gratuite par rapport à Sogexia Metal ?
Le compte bancaire Sogexia est un compte particulièrement intéressant pour les jeunes et les individus souhaitant bénéficier de services bancaires qualitatifs que leur banque leur refuse (interdits bancaires par exemple). Sogexia ne facture des frais qu’en fonction du niveau d’utilisation de la carte et du compte bancaire ce qui semble équilibré à la fois pour le client et à la fois pour la rémunération de Sogexia. Sogexia plaira également aux personnes sensibles au profil humaniste de cette néo-banque détenue à 100% par les personnes qui y travaillent. Le compte bancaire Sogexia Métal est un compte particulièrement intéressant pour les personnes qui souhaitent disposer d’une carte en métal sans justifier de leur situation personnelle. Les frais de souscription de l’offre métal sont en dessous de la concurrence (10€ /mois contre 15€ en moyenne). En plus de l’aspect premium, la carte supprime tous les frais bancaires courants ce qui conviendra particulièrement aux personnes ayant une utilisation fréquente de leur carte. Il n’y a aucuns frais sur :
- les virements rejetés ;
- les paiements à l’étranger ;
- les retraits en France et à l’étranger ;
- les paiements refusés ;
- le rappel du mot de passe oublié.
Sogexia Metal fera une différence significative avec l’offre gratuite et toutes les cartes métal concurrentes lorsqu’elle inclura des assurances premiums sans changer son prix.
Qu’est-ce que le Sogexia Club ?
Le Sogexia Club est un réseau de plus de 1200 enseignes commerciales partenaires de Sogexia. Il s’agit de marchands et de magasins comme Europcar, Nuxe, Nike, Lapeyre, Hello Fresh, etc. qui activent mécanisme de cashback (remboursement partiel des achats) sur certains de leurs produits lorsque les achats sont effectués avec une carte bancaire Sogexia. La moyenne calculée du Cashback était de 5,02% au 15 octobre 2021. À cette même date, le cashback minimum était de 0,50% (Emirates par exemple) et le maximum était de 50% (pour Adobe uniquement). Chaque fois que le titulaire d’un compte Sogexia cumule 20€ de cashback, il peut transférer ce montant sur son compte pour en disposer comme il le souhaite. Le Sogexia Club est ouvert à tous les clients Sogexia (gratuits ou premium).
Un compte bancaire au Luxembourg (LU) est-il un problème ?
Non, vous pouvez disposer d’un compte bancaire dans n’importe quel pays de la zone euro à condition de le signaler dans votre déclaration de revenus annuelle. Déclarer votre compte ne signifie pas que vous paierez des impôts sur vos dépôts. Il s’agit uniquement de signaler son existence au même titre que les comptes domiciliés en France. Certaines entreprises refusent les IBAN étrangers, mais vous êtes en droit de dénoncer cette pratique illégale plus connue sous le nom de discrimination sur l’IBAN.
santos –
il faudra vous mettre d’accord sur la description de la carte vous dite qu’il n’y a pas de frais a l’étranger et la sur information complémentaire c’est écrit « frais a l’étranger :: oui » donc y a ou y a pas de frais a l’étranger cordialement .
Fabien Paupier –
Bonjour,
Merci d’avoir relevé cette incohérence. Il n’y a pas de frais ni de commissions sur les paiements et les retraits à l’étranger. L’information a été corrigée.
Dupont –
Je suis déjà client chez Sogexia et j’ai précommandé la carte métal
Je reste toutefois dans l’attente des assurances comprises avec cette nouvelle carte, surtout en ce qui concerne la couverture Covid en cas de voyage à l’étranger
Meftah Abdelrazag –
Bonjour.. est-ce un compte courant….suis je assuré avec cette carte metal en France et à l’étranger rapatriement etc…
Fabien Paupier –
Bonjour,
Oui c’est une offre contenant une carte et un compte courant. Les assurances premium seront prochainement intégrées à cette offre (sans surcout), mais, à ce jour, il n’y en a pas. Gardez bien à l’esprit que les assurances à l’étranger sont généralement limitées aux 90 premiers jours du voyage. C’est juste un rappel pour éviter les déconvenues.
Fabien
Sylla –
Bonjour
Je suis client chez sogexia,
Faîtes vous des cartes de crédit ?
Fabien –
Bonjour,
Non, uniquement des cartes de débit. Rendez-vous ici pour trouver les cartes de crédit disponibles en France : https://www.spendways.com/liste/carte-bancaire/credit
Verapale –
Bonjour voilà . Je voudrais savoir si avec la carte onts peux payer en plusieurs fois en magasins svp ?
Fabien –
Bonjour,
Non, il s’agit d’une carte de débit que ne propose pas le paiement en plusieurs fois.
Rita –
Bonjour,C’est quoi la déffirence entre la carte sojexia classique et carte métal ?ont -ils les même service ?
Fabien –
Bonjour Rita,
Suite à votre question, la page a été mise à jour pour montrer plus clairement les différences entre les deux offres. En résumé, Sogexia Metal vous permet de rehausser les plafonds et de supprimer les frais bancaires courants. La carte métallique est un plus esthétique. Si les assurances sont ajoutées par Sogexia sans changement du tarif, alors la Sogexia Metal sera au-dessus de la concurrence (cf. alternatives : https://www.spendways.com/liste/carte-bancaire/metal).
MARC –
Éviter cette banque de voleurs, des frais même pour recevoir un virement, séquestre votre argent, service client qui ne répond jamais, une banque de voleurs, cela fait plus de 3 mois qu’ils bloquent mon argent et aucune réponse. nous devons porter plainte collectivement voici mon webcarrefour @ gmail.com
Manu –
ATTENTION C’EST UNE ARNAQUE EN LIGNE
ATTENTION, je viens de perdre 2000 euros, compte bloqué sans raison valable, fonds bloqués, plus d’accés au compte en ligne, service clientèle qui fait le mort, impossible à joindre depuis 10 jours au téléphone et par mail. Je crois que je viens de subir ma première arnaque en ligne. DE NOMBREUX CAS SIMILAIRES AU MIEN DISPONIBLES SUR LE NET . Passez votre chemin si vous tenez à votre argent. Il y a-t-il un recours pénal possible? Pour les nombreuses victimes regroupons nous pour un recours collectif.
Jourdanet Patrick –
Ravi de cette néo banque, ainsi que des supports de paiement haut de gamme.
Service clients réactif par mail.
J’ai déjà recommandé à plusieurs personnes de mon entourage déçues par le système bancaire français.
Moran –
Bonjour à tous, notre société a eu son compte bloqué depuis 10 jours, par SOGEXIA , sans aucun motif, ils nous ont demandé lapidairement des justificatifs que nous avons envoyé. Aucune réponse depuis 1 semaine. C’est lamentable, et frise l’escroquerie , la publicité mensongère. Au regard des centaines d’avis négatifs sur cette banques ( plus de 16 pages) Nous allons l’assigner au tribunal. Nous souhaiterions faire une action collective en justice. Nous cherchons d’autres clients ayant eu cette mésaventure. Nous sommes à la recherche d’un avocat acceptant ce recours collectif. Merci de laisser un message en répondant à cet avis pour voir la pertinence de notre action. AU pire nous irons tous seul et nous vous tiendrons au courant du résultat de l’action en justice.
aucun
beaucoup, frais hyper élevé, même sur les virement entrant plus de 2 %, service client qui ne réponds pas, compte bloqué sans raison depuis 2 mois
Kamel –
Bonjour, je voudrais savoir si peut-on on peut peut-on mettre plus de 40 000 € sur le compte Sogexia et est-ce que un huissier en France peut saisir votre compte bancaire Sogexia