Sogexia

Dépenses dorées

Venant d’une banque traditionnelle, vous êtres insatisfait des frais bancaires injustifiés, des limites de votre carte et de votre banquier qui n’est disponible que lorsque vous ne l’êtes pas… Si vous cherchez un compte et une carte gratuits qui vous rapportent de l’argent sans faire de concession sur le professionnalisme du service client, vous allez adorer Sogexia.

Sogexia est une néo-banque unique par le fait qu’elle est détenue à 100% par son fondateur et ses collaborateurs. Par ailleurs, elle permet à tout le monde (interdits bancaires inclus) de disposer d’un compte bancaire et d’une carte Mastercard aux nombreux avantages en l’espace de quelques minutes seulement. Sogexia permet à tous de rester ou de revenir dans le système financier et de bénéficier de services bancaires très qualitatifs et gratuits.

En bref

Notre avis sur Sogexia : 4.5/5

Cet avis sur le produit Sogexia est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Sogexia en bas de page).

Services inclus avec le compte Sogexia et Sogexia Metal

• Carte de débit Mastercard sans contact à autorisation systématique : pas de découvert autorisé
• Carte en PVC pour l’offre gratuite et carte en métal 15g avec puce en palladium pour l’offre Metal
• Catégorisation automatique des dépenses dans l’application mobile ;
• Virements instantanés (uniquement entre utilisateurs de Sogexia) ;
• Assistance par téléphone avec des conseillers qualifiés localisés au Luxembourg ;
• Compte bancaire localisé au Luxembourg. Arrivée prochaine de comptes bancaires français ;
• Pas d’engagement de durée ;
• Pas de contrôle de situation personnelle (solvabilité, revenus, fichage Banque de France, etc.) ce qui en fait un compte intéressant pour les personnes interdites bancaires ;
• Adhésion au Club Sogexia (promotions chez plus de 1200 marchands, cashback, etc.) ;
• Pas de contrôle d’identité jusqu’à 250€ sur le compte bancaire. Pour déplafonner ce montant, il faudra faire parvenir une photo de sa carte d’identité, de son permis de conduire ou de son passeport ;
• Paiements et prélèvement SEPA gratuits ;
• Possibilité prochaine de déposer des espèces par envoi postal
• Possibilité prochaine de déposer des chèques. L’émission de chèque ne sera en revanche jamais disponible
• Application mobile et espace client en ligne
• Changement des informations personnelles et interventions manuelles sur le compte
• Paiements en point de vente et sur internet gratuits
• Verrouillage et déverrouillage de la carte bancaire depuis l’application mobile
• Plafonds de retrait et de paiement très élevés
• Aucuns frais sur les virements rejetés.

Assurances et assistance Sogexia

• Tous les clients Sogexia bénéficient d’un centre d’aide en ligne accessible 24h/24 et 7j/7
• Pour les questions spécifiques, un support par e-mail et téléphone est joignable du lundi au vendredi de 8h à 18h.
• Les offres Sogexia n’incluent pas d’assurance à ce jour, mais l’offre Sogexia Metal devrait inclure une assurance déplacements, voyage, casse téléphone et protection des achats en ligne.

Prix des abonnements Sogexia et Sogexia Metal

* Un compte bancaire français pourra être choisi en option prochainement ** Les assurances seront incluses prochainement

Plafonds de la Mastercard Sogexia et Sogexia Metal

Opération	Plafonds Sogexia Standard	Plafonds Sogexia Metal
Virement sortant	10 000€ /jour	10 000€ /jour
Virement entrant	10 000€ /jour 20 000€ /mois	10 000€ /jour 20 000€ /mois
Recharge par carte bancaire	1 500€ /jour 3 000€ /mois	1 500€ /jour 3 000€ /mois
Plafond de paiement	5 000€ /jour 7 500€ /mois	10 000€ /jour 10 000€ /mois
Plafond de retrait	1 000€ /jour 2 000€ /mois	1 000€ /jour 2 500€ /mois

Frais bancaires sur les opérations exceptionnelles

Opération	Frais Sogexia Standard	Frais Sogexia Metal
Ouverture de compte	Gratuit	Gratuit
Réception d’un virement depuis une autre banque	0,20 à 2% du montant	0,20 à 2% du montant
Alimentation du compte par carte bancaire	2,50% du montant	2,50% du montant
Retrait d’espèces (DAB)	1€ /opération	Gratuit
Commission de change sur les transactions en devises	2,95% du montant	Gratuit
Rappel du code secret	1,50€ /rappel	1,50€ /rappel
Paiement refusé	0,25€ /refus	Gratuit
Virement rejeté	Gratuit	Gratuit
Intérêts négatifs sur solde supérieur à 150k€	-0,05% /mois	-0,05% /mois
Commande d’une nouvelle carte	9,90€	70€

Questions fréquentes

Quels sont les avantages de l’offre gratuite par rapport à Sogexia Metal ?

Le compte bancaire Sogexia est un compte particulièrement intéressant pour les jeunes et les individus souhaitant bénéficier de services bancaires qualitatifs que leur banque leur refuse (interdits bancaires par exemple). Sogexia ne facture des frais qu’en fonction du niveau d’utilisation de la carte et du compte bancaire ce qui semble équilibré à la fois pour le client et à la fois pour la rémunération de Sogexia. Sogexia plaira également aux personnes sensibles au profil humaniste de cette néo-banque détenue à 100% par les personnes qui y travaillent. Le compte bancaire Sogexia Métal est un compte particulièrement intéressant pour les personnes qui souhaitent disposer d’une carte en métal sans justifier de leur situation personnelle. Les frais de souscription de l’offre métal sont en dessous de la concurrence (10€ /mois contre 15€ en moyenne). En plus de l’aspect premium, la carte supprime tous les frais bancaires courants ce qui conviendra particulièrement aux personnes ayant une utilisation fréquente de leur carte. Il n’y a aucuns frais sur :

• les virements rejetés ;
• les paiements à l’étranger ;
• les retraits en France et à l’étranger ;
• les paiements refusés ;
• le rappel du mot de passe oublié.

Sogexia Metal fera une différence significative avec l’offre gratuite et toutes les cartes métal concurrentes lorsqu’elle inclura des assurances premiums sans changer son prix.

Qu’est-ce que le Sogexia Club ?

Le Sogexia Club est un réseau de plus de 1200 enseignes commerciales partenaires de Sogexia. Il s’agit de marchands et de magasins comme Europcar, Nuxe, Nike, Lapeyre, Hello Fresh, etc. qui activent mécanisme de cashback (remboursement partiel des achats) sur certains de leurs produits lorsque les achats sont effectués avec une carte bancaire Sogexia. La moyenne calculée du Cashback était de 5,02% au 15 octobre 2021. À cette même date, le cashback minimum était de 0,50% (Emirates par exemple) et le maximum était de 50% (pour Adobe uniquement). Chaque fois que le titulaire d’un compte Sogexia cumule 20€ de cashback, il peut transférer ce montant sur son compte pour en disposer comme il le souhaite. Le Sogexia Club est ouvert à tous les clients Sogexia (gratuits ou premium).

Un compte bancaire au Luxembourg (LU) est-il un problème ?

Non, vous pouvez disposer d’un compte bancaire dans n’importe quel pays de la zone euro à condition de le signaler dans votre déclaration de revenus annuelle. Déclarer votre compte ne signifie pas que vous paierez des impôts sur vos dépôts. Il s’agit uniquement de signaler son existence au même titre que les comptes domiciliés en France. Certaines entreprises refusent les IBAN étrangers, mais vous êtes en droit de dénoncer cette pratique illégale plus connue sous le nom de discrimination sur l’IBAN.