Carte American Express

Si vous vous êtes déjà perdu(e) sur le serveur vocal du "service client" de votre banque, vous savez à quoi ressemblent la frustration et le désespoir ("Bonjour, Est-ce que... [Pour revenir à l'accueil, tapez étoile...]"). Dorénavant, n'attendez plus pour profiter d'assurances et d'assistances exceptionnelles avec LA carte bleue qui surpasse toutes les autres : l'American Express. 

Fonctionnement de la carte American Express

Le grand principe de la carte American Express est que celle-ci est toujours liée à votre compte courant actuel et non à un compte bancaire American Express. L'ensemble des achats effectués avec la carte Amex sont débités du compte bancaire de votre choix en 1 seule fois, et ce, 1 fois par mois. Le détail des opérations se trouve dans le compte ou l'application Amex. L'offre American Express compose des services et produits bancaires suivants :

• 1 carte bancaire American Express Blue, Green, Gold ou Platinum (voir les offres) et plusieurs cartes supplémentaires suivant l'offre choisie (cf comparatif des offres)
  • Débit différé (pas de débit immédiat)
  • Aucun plafond de paiement
  • Carte en métal pour la version Platinum
• Plusieurs avantages liés à ses achats :
  • Accès aux offres Shopping Exclusives
  • Achat de billets pour des concerts et autres événements culturels via la billetterie privée
  • Cashback : membership Rewards. 1 euro dépensé = 1 point. 1000 points peuvent être convertis en 5€ à dépenser dans le magasin partenaire de son choix. Pas de date d'expiration.
• Des services réservés aux membres Amex
  • Agence de voyages American Express pour voyager de manière plus économique et sans stress
  • Billetterie dédiée pour les clients Amex donnant droit à des places préréservées à des concerts et autres événements culturels
  • Accès à 1400 salons d'aéroport (avec Platinum)
  • Accès à des restaurants très haut de gamme (avec Platinum)
• Des assurances (cf tableau comparatif des assurances)
  • Garantie protection des achats
  • Assistance aux voyages
  • Assurance accidents de voyages
  • Assurance incidents de voyages
  • Garantie annulation et report de voyage
  • Assistance médicale
  • Assistance neige et montage
  • Garantie véhicule de location

American Express ne propose pas les services bancaires suivants :

• Compte bancaire en euro (pas d'IBAN)
• Livret d'épargne
• Placements rémunérés
• Chéquier et dépôt de chèque
• Dépôt d'espèces

Il est intéressant de combiner la carte American Express avec une banque en ligne proposant un panel complet de produits bancaires comme Fortuneo. Cette combinaison permet de profiter des avantages uniques d'Amex et de produits bancaires indispensables comme un compte en euro et des produits d'épargne.

Membership Rewards et Cashback

Parmi les nombreux avantages de la carte American Express, le cashback est un des plus intéressants. Il fonctionne sur la base de points cumulés sur tous les achats réalisés par carte bancaire. Avec une carte Amex standard, chaque euro dépensé engendre 1 point sur le compte Membership Rewards. Les points peuvent ensuite être convertis en euros au moment de son choix avec le rapport suivant : 1 point = 0,005€. Cette conversion de points en euros correspond à un cashback de 0,5% sur toutes les dépenses en euros. À titre de comparaison, Revolut Metal (13,99€/mois) offre un cashback de 0,1%. Même si cela peut sembler faible, il reste assez élevé pour la zone euro (sans comparaison avec le marché américain). Pour les cartes American Express Air France, le cashback est remplacé par le cumul de miles. Ceux-ci permettent de voyager avec des remises importantes sur les vols de la compagnie aérienne Air France.

American Express ou American Express Air France ?

American Express a tissé un partenariat avec Air France afin de proposer une carte bancaire permettant de cumuler des miles lorsque ses clients voyagent sur l'une des 19 compagnies SkyTeam dont Air France fait partie. La valeur des miles cumulés varie beaucoup selon les billets achetés, mais en moyenne on observe que 100 miles équivalent à 1€. Pour les grands voyageurs qui sont essentiellement clients des compagnies SkyTeam, la carte AirFrance sera donc beaucoup plus intéressante. Pour les clients Amex qui souhaitent garder la liberté de voyager avec la compagnie de leur choix et qui effectuent peu de vols chaque année, les Membership Rewards seront plus intéressants que les Miles.

Assurances et assistance American Express

La carte American Express est particulièrement appréciée par les voyageurs pour ses assurances et l'assistance qui couvrent l'assuré et ses proches à l'étranger. Les prestations d'assistance sont par ailleurs bien plus claires et bien plus larges que Visa et Mastercard. Comparatif de la couverture d'assurances Amex

	Blue	Green	Gold	Platinum
Garantie Protection des Achats	Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 500 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle.	Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 800 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle.	Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 1600 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle.	Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 2500 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle.
Assistance aux Voyages	Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d'envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement.	Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d'envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement.	Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d'envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement.	Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d'envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement.
Assurance Accidents de Voyages	Préjudice corporel suite à un accident survenu au cours d'un voyage à bord d'un transport public.	Préjudice corporel suite à un accident survenu au cours d'un voyage à bord d'un transport public.	Invalidité ou de décès suite à un accident dans un transport public (jusqu'à 150 000€ par assuré et par évènement).	Invalidité ou de décès suite à un accident dans un transport public (jusqu'à 150 000€ par assuré et par évènement).
Assurance Incidents de Voyages	-	En cas de retard de vol de plus de 4h, votre carte couvre vos frais additionnels de transport, de rafraîchissement et d’hébergement. Si vos bagages ont été égarés, vos achats de première nécessité, sont remboursés à hauteur de 100 € par assuré.	Remboursement des frais supplémentaires de transport, de logement et de restauration dus à un retard de vol de plus de 4 heures dans la limite de 450 € par famille. De plus, en cas de retard de bagages de plus de 6 heures sur le vol aller uniquement, vous êtes remboursé des achats de premières nécessité réalisés avec la carte dans la limite de 1 000 € par famille.	Vous êtes remboursé des frais supplémentaires de transport, de logement et de restauration dus à un retard de vol de plus de 4 heures dans la limite de 450 € par famille. De plus, en cas de retard de bagages de plus de 6 heures sur le vol aller uniquement, vous êtes remboursé des achats de premières nécessité réalisés avec la carte dans la limite de 1 000 € par famille.
Garantie Annulation et Report de Voyages	-	-	Vos billets d’avion, nuits d’hôtel et excursions sont remboursés jusqu'à 4 500 € par assuré et 7 000 € par famille et par an en cas d'annulation ou de report de votre voyage en raison d'une maladie soudaine ou d'un accident.	En cas d'accident ou de maladie non pré-existante nécessitant l'interruption ou l' annulation de votre voyage , vos prestations d’excursions et vos nuitées non utilisées sont remboursées à hauteur de 10 000 € par an et par assuré.
Assistance Médicale et Frais Médicaux	-	-	En cas d'accident ou de maladie soudaine pendant votre voyage à l'étranger, vos frais médicaux sont couverts jusqu'à 50 000 € par événement et par assuré.	En cas d’accident lors d’un voyage à l’étranger, vos frais médicaux sont couverts à hauteur de 2 000 000 € par assuré. Votre rapatriement et celui des personnes assurées qui vous accompagnent sont pris en charge en totalité.
Assistance Neige et Montagne	-	-	Frais de secours en montagne, frais médicaux, le remboursement des cours, forfaits de remontées mécaniques ou locations de skis non utilisés sont pris en charge en cas d'accident à la montagne.	Frais de recherche et de secours sont entièrement couverts et les frais médicaux sont remboursés à hauteur de 2 300 € en France. Si vous ne pouvez plus skier vos frais engagés sont remboursés, jusqu’à 800 € par assuré.
Garantie Véhicule de Location	-	-	Dans le monde entier pendant 90 jours en cas de dommages matériels, perte ou vol du véhicule loué avec votre Carte dans la limite de 75 000 €.	Vous êtes couvert en cas de dommages matériels ou corporels ainsi qu’en cas de vol.

Le service client d'American Express est disponible par téléphone et tchat 24h/24 et 7j/7.

Prix des cartes American Express

Chaque euro dépensé engendre 1 point. Le solde de points peut ensuite être dépensé comme des euros auprès des enseignes partenaires de son choix.

Plafonds des cartes Amex

Carte bancaire	Amex Blue	Amex Green	Amex Gold	Amex Platinum
Plafond de retrait en France	500€ /mois	500€ /mois	1500€ /mois	3000€ /mois
Plafond de retrait à l'étranger	1000€ /mois	1000€ /mois	1500€ /mois	3000€ /mois
Plafond de paiement	Variable	Variable	Variable	Variable

Il n'existe pas de plafond de paiement à proprement parler sur les cartes bancaires American Express. Cependant, des paiements peuvent être rejetés en fonction de votre historique de paiement et du contexte pouvant amené à penser qu'il s'agit d'une tentative de fraude. Notez que le plafond de dépense est évolutif. Avec la carte Gold par exemple, vous démarrez avec un plafond de 500€ /mois. Ce plafond est relevé progressivement au fil du temps.

Frais sur les opérations courantes

Opération	Frais bancaires
Retard de paiement	4,50% du montant (12,50€ minimum)
Retraits payants	2% du montant retiré (3€ minimum)
Commission de change	2,8%
Frais de rejet de paiement	18,50€
Frais d’Avance d’espèces	2% (minimum de 3€)
Frais de copie de relevé	4€

Voir la liste complète des frais Amex.

Comment souscrire à la carte Amex ?

Il existe deux possibilités pour obtenir à une carte Amex : vous pouvez la réserver directement sur le site d'American Express si vous possédez déjà un compte bancaire, ou vous pouvez la commander auprès de la banque en ligne partenaire Fortuneo.

	Avec Amex	Avec Fortuneo
Banque
Avantages	Carte Blue, Green et Gold gratuites la première année Amazon Prime offert à vie avec Gold et Platinum	Carte Blue, Green et Gold gratuites à vie Association avec les services bancaires d'une excellente banque en ligne
Inconvénients	Cartes payantes à partir de la deuxième année Nécessité de posséder un compte en euros en France	Gratuité de la carte Green et Gold à condition de dépenser un minimum de : 5 000€ /an pour Green 12 000€ /an pour Gold
Lien	Souscrire avec Amex	Souscrire avec Fortuneo

Conditions d'ouverture de compte

Pour ouvrir un compte American Express, il faut pouvoir justifier des prérequis suivants :

• Avoir plus de 18 ans
• Détenir un compte bancaire en euro domicilié en France
• Percevoir un revenu minimum :

Carte bancaire	Revenu minimum
Amex Platinum	65 000€ brut /an
Amex Gold	35 000€ brut /an
Amex Green	20 000€ brut /an
Amex Blue	20 000€ brut /an

Offres de bienvenue

Carte Amex	Offre de bienvenue	Souscrire
Amex Platinum	150 € remboursés dès 1 500 € dépensés	Choisir Platinum
Amex Gold	1ère année gratuite + 80€ remboursés dès 800€ dépensés	Choisir Gold
Amex Green	1ère année gratuite + 10 000 points de fidélité offerts	Choisir Green
Amex Blue	1ère année gratuite + 6 000 points de fidélité offerts	Choisir Blue

Version Air France KLM

American Express, en partenariat avec Air France KLM propose l'Amex Gold gratuite pendant 1 an permettant de cumuler des miles sur toutes les dépenses. Elle est idéales pour les grands voyageurs qui bénéficieront ainsi de billets d'avion à prix réduit :

Le parrainage Amex peut rapporter gros

Le service American Express est un des plus généreux en terme de parrainage. Le parrain et le filleul sont récompensés en Miles convertibles en billets d'avion ou en réductions sur les marques partenaires. Le parrainage est acté à l'issue d'une période de 30 jours suivant l'inscription, à condition que le premier prélèvement soit réalisé avec succès sur le compte bancaire principal du filleul. À ce moment là, une nouvelle tuile apparaît dans l'espace "Avantage" dans le compte du nouvel inscrit qui lui permet à son tour de parrainer une autre personne. L'offre de parrainage évolue constamment bien que celle-ci tourne toujours autour des avantages suivants :

• 15 000 miles Flying Blue pour le parrain une fois le compte du filleul validé par le premier prélèvement
• 12 000 miles Flying Blue pour le filleul à condition que ses prélèvements soient réalisés avec succès et qu'il dépense au moins 1000€ dans les 3 mois avec sa carte.