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Il est l’or de profiter
Si vous vous êtes déjà perdu(e) sur le serveur vocal du « service client » de votre banque, vous savez à quoi ressemblent la frustration et le désespoir (« Bonjour, Est-ce que… [Pour revenir à l’accueil, tapez étoile…] »). Dorénavant, n’attendez plus pour profiter d’assurances et d’assistances exceptionnelles avec LA carte bleue qui surpasse toutes les autres : l’American Express.
La carte American Express est bien plus qu’une carte bancaire internationale. Amex est un club élitiste qui ouvre les portes de très nombreux avantages sur ses achats et des services exclusifs comme l’agence de voyages privée ou la billetterie prioritaire. American Express, c’est aussi les meilleures assurances pour profiter de ses voyages dans les meilleures conditions.En bref
- Plus de 115 millions de clients dans le monde.
- Cashback, cumul de points à dépenser partout, offres shopping et autres avantages.
- Assurances, garanties et une assistance claires, hauts de gamme pour voyager sereinement dans le monde entier.
- L'Amex Gold est la carte Gold la plus haut de gamme disponible en France.
Cartes American Express Blue, Green, Gold et Platinum ainsi que l’application mobile officielle.
Notre avis sur Carte American Express : 4.5/5
Cet avis sur le produit Carte American Express est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Carte American Express en bas de page).
Carte American Express : avis de la rédaction
Notre avis sur American Express est très positif au global avec toutefois quelques nuances importantes.
L'Amex est à la fois une carte bancaire aux petits soins pour ses clients aisés avec les offres Gold et Platinum, et une carte bleue sans grande valeur ajoutée pour les deux cartes d'entrée de gamme Blue et Green.
C'est très clairement la carte Gold qu'il faut cibler chez American Express, car c'est bien elle qui vous permettra de rejoindre le club très exclusif des clients American Express bénéficiant des meilleurs services à un prix très raisonnable. Vous apprécierez le simulateur qui permet de comprendre rapidement votre couverture d'assurances en fonction du pays où vous allez. Le cumul des points (non périssables), l'envoi de plusieurs cartes pour sa famille, les assurances, l'agence de voyages Amex et l'accès prioritaire aux événements culturels sont autant d'attentions qui améliorent concrètement la vie de tous les jours.
La carte Amex Platinum représente quant à elle une marche très haute en termes de budget pour un service qui paraît trop élitiste pour le commun des mortels.
Pour résumer, nous recommandons l'Amex Gold en complément d'une carte gratuite Visa/Mastercard dans une banque en ligne. Cela permet de profiter des avantages American Express dès que l'occasion se présente tout en bénéficiant de l'universalité d'une carte Visa ou Mastercard lorsqu'Amex n'est pas acceptée.
Avantages
- Assurances (claires et complètes)
- Remises, bons plans et cashback
- Service soigné
Inconvénients
- Peu de valeur ajoutée pour Amex Blue
- Carte moins acceptée que Visa et Mastercard
Fonctionnement de la carte American Express
Le grand principe de la carte American Express est que celle-ci est toujours liée à votre compte courant actuel et non à un compte bancaire American Express. L’ensemble des achats effectués avec la carte Amex sont débités du compte bancaire de votre choix en 1 seule fois, et ce, 1 fois par mois. Le détail des opérations se trouve dans le compte ou l’application Amex. L’offre American Express compose des services et produits bancaires suivants :
- 1 carte bancaire American Express Blue, Green, Gold ou Platinum (voir les offres) et plusieurs cartes supplémentaires suivant l’offre choisie (cf comparatif des offres)
- Débit différé (pas de débit immédiat)
- Aucun plafond de paiement
- Carte en métal pour la version Platinum
- Plusieurs avantages liés à ses achats :
- Accès aux offres Shopping Exclusives
- Achat de billets pour des concerts et autres événements culturels via la billetterie privée
- Cashback : membership Rewards. 1 euro dépensé = 1 point. 1000 points peuvent être convertis en 5€ à dépenser dans le magasin partenaire de son choix. Pas de date d’expiration.
- Des services réservés aux membres Amex
- Agence de voyages American Express pour voyager de manière plus économique et sans stress
- Billetterie dédiée pour les clients Amex donnant droit à des places préréservées à des concerts et autres événements culturels
- Accès à 1400 salons d’aéroport (avec Platinum)
- Accès à des restaurants très haut de gamme (avec Platinum)
- Des assurances (cf tableau comparatif des assurances)
- Garantie protection des achats
- Assistance aux voyages
- Assurance accidents de voyages
- Assurance incidents de voyages
- Garantie annulation et report de voyage
- Assistance médicale
- Assistance neige et montage
- Garantie véhicule de location
American Express ne propose pas les services bancaires suivants :
- Compte bancaire en euro (pas d’IBAN)
- Livret d’épargne
- Placements rémunérés
- Chéquier et dépôt de chèque
- Dépôt d’espèces
Il est intéressant de combiner la carte American Express avec une banque en ligne proposant un panel complet de produits bancaires comme Fortuneo. Cette combinaison permet de profiter des avantages uniques d’Amex et de produits bancaires indispensables comme un compte en euro et des produits d’épargne.
Membership Rewards et Cashback
Parmi les nombreux avantages de la carte American Express, le cashback est un des plus intéressants. Il fonctionne sur la base de points cumulés sur tous les achats réalisés par carte bancaire. Avec une carte Amex standard, chaque euro dépensé engendre 1 point sur le compte Membership Rewards. Les points peuvent ensuite être convertis en euros au moment de son choix avec le rapport suivant : 1 point = 0,005€.
Cashback American Express
Cette conversion de points en euros correspond à un cashback de 0,5% sur toutes les dépenses en euros. À titre de comparaison, Revolut Metal (13,99€/mois) offre un cashback de 0,1%. Même si cela peut sembler faible, il reste assez élevé pour la zone euro (sans comparaison avec le marché américain). Pour les cartes American Express Air France, le cashback est remplacé par le cumul de miles. Ceux-ci permettent de voyager avec des remises importantes sur les vols de la compagnie aérienne Air France.
American Express ou American Express Air France ?
American Express a tissé un partenariat avec Air France afin de proposer une carte bancaire permettant de cumuler des miles lorsque ses clients voyagent sur l’une des 19 compagnies SkyTeam dont Air France fait partie. La valeur des miles cumulés varie beaucoup selon les billets achetés, mais en moyenne on observe que 100 miles équivalent à 1€. Pour les grands voyageurs qui sont essentiellement clients des compagnies SkyTeam, la carte AirFrance sera donc beaucoup plus intéressante. Pour les clients Amex qui souhaitent garder la liberté de voyager avec la compagnie de leur choix et qui effectuent peu de vols chaque année, les Membership Rewards seront plus intéressants que les Miles.
Assurances et assistance American Express
La carte American Express est particulièrement appréciée par les voyageurs pour ses assurances et l’assistance qui couvrent l’assuré et ses proches à l’étranger. Les prestations d’assistance sont par ailleurs bien plus claires et bien plus larges que Visa et Mastercard.
Comparatif de la couverture d’assurances Amex
| Blue | Green | Gold | Platinum | |
|---|---|---|---|---|
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|
| Garantie Protection des Achats | Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 500 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle. | Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 800 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle. | Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 1600 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle. | Achats couverts pendant 90 jours à hauteur de 2500 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle. |
| Assistance aux Voyages | Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d’envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement. | Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d’envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement. | Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d’envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement. | Expédition de médicaments, la prise en charge des frais d’envoi de verres de contact ou lunettes de remplacement. |
| Assurance Accidents de Voyages | Préjudice corporel suite à un accident survenu au cours d’un voyage à bord d’un transport public. | Préjudice corporel suite à un accident survenu au cours d’un voyage à bord d’un transport public. | Invalidité ou de décès suite à un accident dans un transport public (jusqu’à 150 000€ par assuré et par évènement). | Invalidité ou de décès suite à un accident dans un transport public (jusqu’à 150 000€ par assuré et par évènement). |
| Assurance Incidents de Voyages | – | En cas de retard de vol de plus de 4h, votre carte couvre vos frais additionnels de transport, de rafraîchissement et d’hébergement. Si vos bagages ont été égarés, vos achats de première nécessité, sont remboursés à hauteur de 100 € par assuré. | Remboursement des frais supplémentaires de transport, de logement et de restauration dus à un retard de vol de plus de 4 heures dans la limite de 450 € par famille. De plus, en cas de retard de bagages de plus de 6 heures sur le vol aller uniquement, vous êtes remboursé des achats de premières nécessité réalisés avec la carte dans la limite de 1 000 € par famille. | Vous êtes remboursé des frais supplémentaires de transport, de logement et de restauration dus à un retard de vol de plus de 4 heures dans la limite de 450 € par famille. De plus, en cas de retard de bagages de plus de 6 heures sur le vol aller uniquement, vous êtes remboursé des achats de premières nécessité réalisés avec la carte dans la limite de 1 000 € par famille. |
| Garantie Annulation et Report de Voyages | – | – | Vos billets d’avion, nuits d’hôtel et excursions sont remboursés jusqu’à 4 500 € par assuré et 7 000 € par famille et par an en cas d’annulation ou de report de votre voyage en raison d’une maladie soudaine ou d’un accident. | En cas d’accident ou de maladie non pré-existante nécessitant l’interruption ou l’ annulation de votre voyage , vos prestations d’excursions et vos nuitées non utilisées sont remboursées à hauteur de 10 000 € par an et par assuré. |
| Assistance Médicale et Frais Médicaux | – | – | En cas d’accident ou de maladie soudaine pendant votre voyage à l’étranger, vos frais médicaux sont couverts jusqu’à 50 000 € par événement et par assuré. | En cas d’accident lors d’un voyage à l’étranger, vos frais médicaux sont couverts à hauteur de 2 000 000 € par assuré. Votre rapatriement et celui des personnes assurées qui vous accompagnent sont pris en charge en totalité. |
| Assistance Neige et Montagne | – | – | Frais de secours en montagne, frais médicaux, le remboursement des cours, forfaits de remontées mécaniques ou locations de skis non utilisés sont pris en charge en cas d’accident à la montagne. | Frais de recherche et de secours sont entièrement couverts et les frais médicaux sont remboursés à hauteur de 2 300 € en France. Si vous ne pouvez plus skier vos frais engagés sont remboursés, jusqu’à 800 € par assuré. |
| Garantie Véhicule de Location | – | – | Dans le monde entier pendant 90 jours en cas de dommages matériels, perte ou vol du véhicule loué avec votre Carte dans la limite de 75 000 €. | Vous êtes couvert en cas de dommages matériels ou corporels ainsi qu’en cas de vol. |
Le service client d’American Express est disponible par téléphone et tchat 24h/24 et 7j/7.
L’assistance American Express est disponible 24h/24 et 7 jours/7 par téléphone et chat, quelle que soit la carte Amex choisie.
Prix des cartes American Express
Blue
2 cartes Blue
Pré-ventes exclusives et événements
Offres Shopping
Protection des achats jusqu'à 500€
Aucune assurance incidents de voyages
-
-
Green
2 cartes Green
Pré-ventes exclusives et événements
Offres Shopping
Protection des achats jusqu'à 800€
Assurance incidents de voyages standard
-
-
Gold
2 cartes Gold,Pré-ventes exclusives et événements
Offres Shopping
Protection des achats jusqu'à 1600€
Assurance incidents de voyages complète
Assistance médicale et Frais médicaux à l'étranger et Neige et Montagne
Garantie annulation et report de voyage et location de véhicule
Platinum
2 cartes Platinum en métal + 4 cartes Gold
Pré-ventes exclusives et événements
Offres Shopping
Protection des achats jusqu'à 2500€
Assurance incidents de voyages complète
Assistance médicale et Frais médicaux à l'étranger et Neige et Montagne
Garantie annulation et report de voyage et location de véhicule
Tables réservées dans les restaurants les plus prisés
Accès gratuit à plus de 1400 salons d’aéroport
Places VIP réservées pour les plus grands événements
Conciergerie privée
Agence de voyages Platinum
Chaque euro dépensé engendre 1 point. Le solde de points peut ensuite être dépensé comme des euros auprès des enseignes partenaires de son choix.
Plafonds des cartes Amex
| Carte bancaire | Amex Blue | Amex Green | Amex Gold | Amex Platinum |
|---|---|---|---|---|
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| Plafond de retrait en France | 500€ /mois | 500€ /mois | 1500€ /mois | 3000€ /mois |
| Plafond de retrait à l’étranger | 1000€ /mois | 1000€ /mois | 1500€ /mois | 3000€ /mois |
| Plafond de paiement | Variable | Variable | Variable | Variable |
Il n’existe pas de plafond de paiement à proprement parler sur les cartes bancaires American Express. Cependant, des paiements peuvent être rejetés en fonction de votre historique de paiement et du contexte pouvant amené à penser qu’il s’agit d’une tentative de fraude.
Notez que le plafond de dépense est évolutif. Avec la carte Gold par exemple, vous démarrez avec un plafond de 500€ /mois. Ce plafond est relevé progressivement au fil du temps.
Frais sur les opérations courantes
| Opération | Frais bancaires |
|---|---|
| Retard de paiement | 4,50% du montant (12,50€ minimum) |
| Retraits payants | 2% du montant retiré (3€ minimum) |
| Commission de change | 2,8% |
| Frais de rejet de paiement | 18,50€ |
| Frais d’Avance d’espèces | 2% (minimum de 3€) |
| Frais de copie de relevé | 4€ |
Voir la liste complète des frais Amex.
Comment souscrire à la carte Amex ?
Il existe deux possibilités pour obtenir à une carte Amex : vous pouvez la réserver directement sur le site d’American Express si vous possédez déjà un compte bancaire, ou vous pouvez la commander auprès de la banque en ligne partenaire Fortuneo.
| Avec Amex | Avec Fortuneo | |
|---|---|---|
| Banque |  |
 |
| Avantages |
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| Inconvénients |
|
|
| Lien | Souscrire avec Amex | Souscrire avec Fortuneo |
Conditions d’ouverture de compte
Pour ouvrir un compte American Express, il faut pouvoir justifier des prérequis suivants :
- Avoir plus de 18 ans
- Détenir un compte bancaire en euro domicilié en France
- Percevoir un revenu minimum :
| Carte bancaire | Revenu minimum |
|---|---|
| Amex Platinum |
65 000€ brut /an |
| Amex Gold |
35 000€ brut /an |
| Amex Green |
20 000€ brut /an |
| Amex Blue |
20 000€ brut /an |
Offres de bienvenue
| Carte Amex | Offre de bienvenue | Souscrire |
|---|---|---|
| Amex Platinum |
150 € remboursés dès 1 500 € dépensés | Choisir Platinum |
| Amex Gold |
1ère année gratuite + 80€ remboursés dès 800€ dépensés | Choisir Gold |
| Amex Green |
1ère année gratuite + 10 000 points de fidélité offerts | Choisir Green |
| Amex Blue |
1ère année gratuite + 6 000 points de fidélité offerts | Choisir Blue |
Version Air France KLM
American Express, en partenariat avec Air France KLM propose l’Amex Gold gratuite pendant 1 an permettant de cumuler des miles sur toutes les dépenses. Elle est idéales pour les grands voyageurs qui bénéficieront ainsi de billets d’avion à prix réduit :
Le parrainage Amex peut rapporter gros
Le service American Express est un des plus généreux en terme de parrainage. Le parrain et le filleul sont récompensés en Miles convertibles en billets d’avion ou en réductions sur les marques partenaires.
Le parrainage est acté à l’issue d’une période de 30 jours suivant l’inscription, à condition que le premier prélèvement soit réalisé avec succès sur le compte bancaire principal du filleul.
À ce moment là, une nouvelle tuile apparaît dans l’espace « Avantage » dans le compte du nouvel inscrit qui lui permet à son tour de parrainer une autre personne. L’offre de parrainage évolue constamment bien que celle-ci tourne toujours autour des avantages suivants :
- 15 000 miles Flying Blue pour le parrain une fois le compte du filleul validé par le premier prélèvement
- 12 000 miles Flying Blue pour le filleul à condition que ses prélèvements soient réalisés avec succès et qu’il dépense au moins 1000€ dans les 3 mois avec sa carte.
Lionel –
Yesterday, while I was at work, my sister stole my iPad and tested
to see if it can survive a 40 foot drop, just so she can be a youtube sensation. My iPad is now broken and she has 83 views.
I know this is entirely off topic but I had to share it with someone!
Here is my web site; text space
16
Irma –
I read thjs post completely about the difference of newest andd earlier technologies, it’s remarkable article. http://Boyarka-inform.com/
BBA –
Le service client d’amex est inaceptable! A fuir!
Je suis (ou plutot j’etais car je ne laisserai pas un incident pareil sans suite) client depuis 2014.
J’ai une carte platinium au prix je crois d’env. 600 eur par an. Je depense avec env. 10k d’euros par mois.
Je n’ai jamais eu meme un jour de retard du payement. Et sans crier gare au debut de semaine
on bloque completement ma carte et on me demande un tas de papiers confirmant ma « fiabilité »?
Je ne comprends pas comment un etablissement qui se consider comme etant « prestigieu » peut se permettre
à une indiscretion pareil!
En tout ca Visa vient de gagner un nouveau client (ou peut etre meme plusieurs car je ne cesserai pas
à deconseiller amex autour de moi apres ce qui vient de m’arriver)!
Les établissements à qui à tel point on ne peut pas faire confiance devrait être fermés!
zero
carte rarement acceptée en France et pourtant la plus chère sur le marché, manque du respect aux clients, la fidélité non récompense, service pas fiable qui risque d'être interrompu sans prévenir, assurance chez AXA - bureaucratie et bataille en cas de probleme
Melin –
Nouveau client chez Amex avec une carte Platinum à 60 euros par mois, je devais faire un paiement important aux USA. Je vois qu’il n’y a pas de limite mensuel, que cette limite est adaptative. Aussi, par précaution, je préviens AE le lundi matin que je vais avoir un paiement de XXX$, on me dit au téléphone qu’il ne devrait pas y avoir de problème. Je le dis à mon fournisseur américain. Le lendemain, mon fournisseur me dit qu’il a un problème pour le paiement et que je dois contacter AE en Belgique, ce que je fais et on me répond que le lendemain matin le prélèvement pourra être fait, ce dont j’informe mon correspondant. Le lendemain matin je reçois un mail de AE faisant état d’une fraude présumée et me demandant de les contacter. Ce que je fais, et après avoir décliné pour la enième fois mes coordonnées complètes, on me dit qu’on va me passer le service crédit. Après encore quelques minutes d’attente et après avoir redécliné mon identité, om me dit que pour que l’opération passe je dois provisionner AE de la moitié de la somme soit XXX$. On atteint le sommet de la malhonnêteté et du mensonge: on dit qu’il n’y a pas de plafond, on me dit qu’il n’y aura pas de problème le lundi, on me dit le mardi que le paiement passera le lendemain matin, et le lendemain on me dit que je dois provisionner le compte. Je n’ai rien contre le fait qu’il soit vigilant et qu’ils m’aient demander une provision pour une première dépense importante, mais pas après m’avoir fait lanterner 3 jours et me faire passer pour un guignol vis-à-vis de mon correspondant à New-York. Pour le principe, j’ai immédiatement résilié ma carte et je retourne tranquillement chez Visa et Mastercard. Ceci sans parler des frais que’AE vous porte en compte lors d’achats en devises étrangères: environ 2% de suppléments.
????
aucune fiabilité de la parole du helpdesk, frais en devises étrangères élevés
Damien Mounier –
Pour moi, le service client d’American Express est de loin le meilleur de tous, joignable a tout moment , réponse claire il n’y a que du positif.
Profitez de la gratuité de la carte gold la première année en étant parrainé! et bien d’autres avantages non négligeables ! demandez moi un lien de parrainage pour obtenir des bonus, Amazon prime gratuit etc…
un service au top.
Philip Neill –
Je suis titulaire d’une carte de crédit American Express depuis une vingtaine d’années. Au cours de cette période, je n’ai eu à contacter cette société qu’à quelques reprises pour des questions. Les quelques fois où j’ai dû prendre contact avec eux, j’ai trouvé qu’il était très facile et rapide de le faire (pas de file d’attente téléphonique « nous sommes occupés mais nous apprécions votre clientèle », par exemple). De même, lorsque AMEX a pris contact avec moi sur des questions telles qu’une transaction frauduleuse présumée, elle s’est montrée polie, efficace et efficiente, témoignant de la confiance qu’elle a en moi en tant que client.
Au cours des dernières semaines, j’ai eu deux expériences d’achats en ligne où les marchandises n’ont pas été livrées comme prévu. Finalement, je n’ai pas eu d’autre choix que d’introduire un litige auprès d’AMEX. À chaque fois, le problème a été résolu à ma satisfaction.
A chaque fois, le problème a été résolu à ma satisfaction par le titulaire de ma carte, avec un minimum d’agitation, un maximum de courtoisie et de confiance. Je ne saurais trop recommander AMEX – et je suis une personne difficile à satisfaire !
service client
Munier Annick –
C’est dommage qu’on ne puisse pas mettre zéro étoile !!!
J’ai résilié ma carte Amex il y a 5 ans et je suis toujours prélevée de 185 euros par an alors que je n’ai plus de carte !!! J’appelle à chaque fois le service client qui me dit qu’ils vont faire le nécessaire et me rembourser mais rien ne se passe ; chaque année je pense qu’au moins ils ne me prélèveront pas l’année suivante mais sans succès ; je ne voulais pas entamer des frais de justice mais la au bout de 5 ans ça commence à faire une certaine somme donc je vais porter plainte en justice ainsi qu’à la DGCRF et auprès de l’association des utilisateurs bancaires ; sans compter que je vais médiatiser le problème car je suis loin d’être la seule d’être victime de ces escrocs !!!
Ce sont des voleurs et criminels “en col blanc” qui sevicent en toute impunité , c’est scandaleux !
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