Carte PayPal Business
Description
PayPal Business Debit est une carte bancaire professionnelle. Elle permet aux entrepreneurs d'utiliser les fonds disponibles sur leur compte PayPal pour leurs dépenses professionnelles quotidiennes.
En bref
- Son point fort par Fabien Paupier
Carte de débit liée au solde PayPal pour dépenser ses recettes directement.
- Idéal pour
Idéal pour les e-commerçants et freelances utilisant PayPal comme compte principal.
- Alternative à
Alternative à Wise Business, Qonto et Shine
PayPal est fantastique pour recevoir les paiements de vos clients et les revenus de votre site e-commerce. Petit hic, vous devez systématiquement transférer les fonds sur votre compte pro pour pouvoir les utiliser... Avec la PayPal Business Debit, votre vie va drastiquement être simplifiée.
Fonctionnement de PayPal Business
Comparativement à un compte bancaire professionnel, PayPal fonctionne avec un compte virtuel à la place d'un compte courant (avec IBAN) :
- Compte virtuel de dépôt (sans IBAN)
- Carte bancaire Business Debit liée au compte PayPal
- Cashback de 0,5% sur certaines dépenses avec un rehaussement jusqu'à 1% de manière temporaire et limitée.
Le compte PayPal Business offre beaucoup de fonctionnalités innovantes pour émettre et recevoir des paiements:
- Recharge du compte virtuel avec une carte bancaire ou un virement (SEPA ou SWIFT)
- Émission de devis et de factures
- Réception de paiements de clients et partenaires avec :
- un lien de paiement
- un QR code
- un terminal de paiement Zettle
- une adresse email
- Gestion des contrats et des litiges
- Recharge de téléphones prépayés
- Partage de dépenses entre plusieurs personnes
- Envoi d'argent vers un autre compte PayPal via l'adresse email du détenteur du compte
- Vérification des fonds vers un compte tiers
- Financement d'associations caritatives
- Encaissement de paiements depuis un site e-commerce comme WooCommerce ou Prestashop (checkout PayPal)
Assurances et assistance PayPal
PayPal Business ne fournit pas d'assurances. Cependant, la carte bancaire inclut les assurances Mastercard Standard disponibles avec toutes les cartes de ce type :
- Indemnisation en cas de décès ou d’invalidité à la suite d’un accident de voyage.
- Garanties d’assistance comme le rapatriement, l’avance des frais d’hospitalisation ou le retour anticipé.
Plafonds de la carte PayPal
| Opération | Plafond |
|---|---|
| Plafond de retrait (DAB) | 350€ /jour |
| Plafond de retrait (en caisse) | 200€ /jour |
| Plafond de paiement | 6 000€ /jour |
Les plafonds peuvent être revus à la baisse ou à la hausse par PayPal.
Frais bancaires sur les opérations spéciales
PayPal applique des frais sur certaines opérations ((Frais PayPal : https://www.paypal.com/webapps/mpp/merchant-fees#statement-16)) dont voici les principaux :
| Opération bancaire | Frais |
|---|---|
| Envoi de la carte | Gratuit |
| Conversion du solde d'un compte professionnel et transactions pour lesquelles un destinataire a accepté de prendre en charge la conversion de devise | 3,0 % |
| Virement rejeté ou annulé | 3€ |
| Demande d'informations sur une opération | 12€ /information |
| Frais d'inactivité du compte PayPal en euros | 10€ |
| Paiement approvisionné par carte | 1,20% + commission fixe |
| Transaction en euro par QR code supérieure ou égale à 10,01 EUR | 0,60% + commission fixe |
| Transaction en euro par QR code inférieure ou égale à 10,00 EUR | 1,10% + commission fixe |
| Toutes les autres transactions en euro | 2,90 % + commission fixe |
| Transactions au Royaume-Uni | coût euro + 1,29% |
| Transactions hors EEE et UK | coût euro + 1,99% |
| Protection contre les oppositions bancaires | 0,59% par transaction |
| Paiement e-Terminal | 20€ /mois |
| Paiement PayPal Intégral Évolution | 25€ /mois |
| Paiement groupé PayPal national | 2% |
| Autres paiements groupés PayPal internationaux | 2% |
| Micropaiements nationaux | 5,0% + commission fixe |
| Autres micropaiements internationaux | 5,0% + commission fixe |
| Frais d'opposition bancaire | 16 € |
| Frais de résolution de litiges standard | 14 € |
Ouverture de compte PayPal
Pour bénéficier de la carte PayPal Business Debit vous devez ouvrir un compte PayPal Business en suivant ce lien : https://spendways.io/paypal-business. Les conditions d'ouverture de compte sont les suivantes :
- Être âgé de 18 ans ou plus
- Être gérant d'une entreprise ou être indépendant (micro-entrepreneur)
L'avis de l'expert
Notre avis sur la carte PayPal est mesuré. La carte PayPal est intéressante car elle ne comporte pas de frais annuels et offre un cashback sur toutes les dépenses. Elle ne sera toutefois pas intéressante si vous ne payez pas la totalité de la facture chaque mois, en raison du taux de cashback relativement faible.
Les points forts
Les points faibles
- Pas de compte bancaire
- Pas de suivi des devis et factures
Foire aux questions
La carte PayPal est une carte de débit à autorisation systématique. Cela signifie que le solde du compte est interrogé à chaque transaction. Dans le cas où le solde est insuffisant, le paiement est simplement annulé.
La carte PayPal Business est disponible en Autriche, France, Irlande, Italie, Espagne, Allemagne, au Royaume-Uni et aux États-Unis.
La carte de débit PayPal Business est acceptée dans tous les points de vente du monde qui acceptent Mastercard (52 millions) et sur tous les sites Internet acceptant également Mastercard (quasi-totalité des sites).
Les professionnels intéressés par la carte PayPal doivent faire attention à quelques points de vigilance. En premier lieu, PayPal se réserve le droit de bloquer, restreindre, suspendre ou résilier la carte PayPal à tout moment, sans préavis et pour quelque raison que ce soit. De la même manière, PayPal peut modifier les plafonds de la carte unilatéralement sans communiquer sur les raisons qui motivent cette décision. Le second inconvénient de PayPal se trouve au niveau des frais. Bien que ceux-ci soient capés pour la plupart, les frais bancaires sont quasiment partout dès lors qu'une opération n'est pas standard. Il faut donc être vigilant pour éviter que son compte PayPal ne devienne trop coûteux. Par ailleurs, vous êtes tenu de rembourser à PayPal tous les dommages subis par PayPal suite aux paiements non autorisés effectués avec votre Carte si vous avez enfreint l'une des obligations au titre des Sections 16 et 17 du contrat de manière intentionnelle ou suite à une négligence grave et ladite violation a permis la transaction non autorisée. Enfin, PayPal ne propose pas d'IBAN pour le moment ce qui limite les échanges commerciaux directs avec des entreprises classiques.
En cas de paiement dans une autre devise que celle du compte PayPal, c'est le taux de change Mastercard qui s'applique. Il est beaucoup plus favorable que le taux de change PayPal.
Quasiment tous les CMS ont un plugin, un module ou une option PayPal :
- WordPress (WooCommerce)
- PrestaShop
- Shopify
- Wix
- Oxatis
- JIMDO
- BigCartel