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10
Août
Virement instantané SEPA en euros : liste des banques compatibles
Le mode de virement bancaire le plus utilisé en France est le virement SEPA (Single Euro Payments Area – Zone Unique de Paiement en Eur...
Retour vers le futur
Entre les déclarations URSSAF, les formulaires administratifs peu lisibles et le compte en ligne d’un autre temps de votre banque, vous vous dites que certaines personnes se liguent contre vous pour vous ralentir. Et bien détrompez vous ! Vous avez maintenant la possibilité de simplifier énormément la gestion de votre autoentreprise. Faites un bon dans le futur et découvrez N26 Business.
N26 Business est une néobanque d’une simplicité et d’une efficacité inégalée. Elle permet aux indépendants d’ouvrir un compte bancaire pour leur autoentreprise gratuitement et en quelques instants. Absence de frais sur les opérations à l’étranger, cashback sur toutes les dépenses, ergonomie exceptionnelle, virements immédiats : avec N26, vous pourrez maintenant recevoir et effectuer des paiements sans que cela n’entrave votre optimise d’entrepreneur.
En bref
- Carte bancaire et compte courant gratuits avec la possibilité d'évoluer vers une offre premium.
- Application mobile sublime, cashback de 0,1% sur toutes les dépenses, assurances voyages, taux de change interbancaire.
- Paiements instantanés avec Moneybeam et notifications de paiements en temps réel dans l'application.
- Alternative à Shine, Revolut Business, FINOM et bunq Business.
Application mobile N26 Business : création d’espaces pour répartir sa trésorerie sur différents comptes virtuels.
Notre avis sur N26 Business : 4.7/5
Cet avis sur le produit N26 Business est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur N26 Business en bas de page).
N26 Business : avis de la rédaction
N26 Business est un compte bancaire parfait pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent uniquement séparer leur activité professionnelle de leur vie personnelle. N26 Business n'encombre pas l'entrepreneur de fonctionnalités et de services payants dont il n'a pas besoin.
N26 Business offre simplement la meilleure application bancaire au monde ainsi qu'un compte bancaire gratuit. Cerise sur le gâteau, N26 Business offre du cashback sur toutes les dépenses contrairement à la version pour les particuliers.
En revanche, N26 ne propose de fonctions de gestion que de nombreux entrepreneurs apprécient comme la gestion des devis et des factures, la gestion des clients, la déclaration automatique des cotisations URSSAF, etc.
Avantages
- Application parfaite
- Compte gratuit
- Cashback
Inconvénients
- IBAN Allemand
- Pas de gestion des devis et factures
Avis rédigé par Fabien Paupier
Démarrer →
Carte gratuite N26 Business
La carte N26 Business permet aux indépendants, freelances, et micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) de gérer leurs comptes séparément de leur budget personnel. L’offre contient :
- 1 compte courant domicilié en Allemagne
- 1 carte bancaire physique Mastercard (payante dans l’offre N26 Standard)
- 1 carte bancaire virtuelle
- Cashback entre 0,1% et 0,5% sur tous les paiements effectués avec la carte N26 Business
- Virements instantanés gratuits entre utilisateurs N26 jusqu’à 1000€ /mois
- Encaissement de paiements par Stripe utile pour permettre à ses clients de payer en ligne par CB (cf frais bancaires)
- Au moins 3 retraits gratuits par mois (plus en fonction de l’offre choisie)
- Ventilation de sa trésorerie dans des sous-comptes (appelés espaces) pour faciliter son organisation
- Compatibilité avec Apple Pay et Google Pay
- Protection des paiements avec 3D Secure
- Remises chez Hotels.com, Babbel, Hotel Tonight, Tannico, IHG, WeWork (bureaux en coworking), GetYourGuide, Google Ads, Fiver, Lime ou encore Mubi.
- Fonction de cagnotte partagée pour les dépenses communes entre utilisateurs N26. Les utilisateurs de N26 Standard peuvent participer, mais pas créer la cagnotte.
- Photographie des reçus à joindre aux dépenses et classification des achats
Assurances et assistance
| Standard | Smart | You | Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Service client prioritaire * |  |
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| Couverture médicale d’urgence à l’étranger | |
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| Assurance annulation de voyage | |
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| Assurance Covid-19 | |
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| Assurance retard de vol | |
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| Assurance perte ou vol de bagages | |
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* Le support client est joignable par chat 7 jours sur 7 en français.
Suivi statistique des dépenses et des revenus dans N26 pour piloter efficacement sa trésorerie.
Tarifs N26 Business
Standard
Pas de carte physique
1 carte virtuelle
0,1% de cashback
3 retraits en euros
-
-
0 sous-compte
-
Service client par chat
Gratuit
Smart
1 carte physique
1 carte virtuelle
0,1% de cashback
5 retraits en euros
-
-
10 sous-comptes
-
Service client par chat
4,90 € /mois
You
1 carte physique
1 carte virtuelle
0,1% de cashback
5 retraits en euros
Assurances voyage
-
10 sous-comptes
-
Service client par chat
9,90 € /mois
Metal
1 carte physique
1 carte virtuelle
0,5% de cashback
8 retraits en euros
Assurances voyage
Assurances smartphone et protection achats
10 sous-comptes
Avantages partenaires
Service client par chat et téléphone
16,90 € /mois
Plafond des cartes N26 Business
| Standard | Smart | You | Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Plafond de paiement mensuel | 20 000€ | 20 000€ | 20 000€ | 20 000€ |
| Plafond de paiement quotidien | 5 000€ | 5 000€ | 5 000€ | 5 000€ |
| Limite de retrait quotidien en Europe | 1 000€ | 1 000€ | 1 000€ | 1 000€ |
| Limite de retrait quotidien en Afrique | 400€ | 400€ | 400€ | 400€ |
| Limite de retrait hebdomadaire en France | 1 050€ | 1 050€ | 1 050€ | 1 050€ |
| Limite de retraits gratuits | 3 /mois | 5 /mois | 5 /mois | 8 /mois |
N26 permet de se déplacer et de voyager plus sereinement avec des assurances complémentaires aux assurances et assistances Mastercard Standard.
Frais bancaires
| Opération bancaire | Tarif |
|---|---|
| Frais mensuel sur les dépôts en cas de solde excédant 50 000 € | 0,5% du montant excédant 50k € |
| Édition et expédition d’une carte physique (N26 Business Standard uniquement) | 10€ |
| Commande d’une carte Mastercard World ou une Mastercard supplémentaire | 10€ |
| Retraits en euros au-delà de la limite de l’offre (cf tarifs) | 2,00 € /retrait |
| Retraits en devises au-delà de la limite de l’offre (cf tarifs) | 1,7 % du montant retiré |
| Alimentation instantanée du compte avec Stripe | 3% du montant |
| Rejet justifié d’un prélèvement en raison de fonds insuffisants | 3€ /rejet |
| Commande d’une carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement | 45€ |
| Livraison express d’une carte (Mastercard) de remplacement | 30€ |
| Livraison express d’une carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement | 65€ |
| Livraison express d’autres cartes de paiement (Mastercard) (par exemple la carte initiale) | 25€ |
| Avance de fonds en urgence | 130€ |
| Demande de recherche d’informations ou de documents | 15€ |
Ouverture de compte
Pour ouvrir un compte N26 Business pour votre auto-entreprise vous devez :
- Être majeur
- Utiliser ce compte bancaire dans un cadre professionnel
- Ne pas avoir de compte N26 pour un usage personnel
- Résider en France, Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse ou aux États-Unis
- À condition de remplir les points précédents, vous pouvez vous inscrire sur le site d’N26
Questions fréquentes
Puis-je obtenir un IBAN français pour mon compte N26 Business ?
Cette option n’est pas disponible pour l’instant. Sachez que l’IBAN allemand ne représente pas un obstacle pour les paiements des clients ou les prélèvements divers. Si une banque européenne était réticente à effectuer une opération vers ou depuis un compte allemand, il s’agirait alors d’une discrimination sur l’IBAN (comportement illégal).
N26 Business est-il compatible avec l’URSSAF ?
Oui. Les prélèvements de l’URSSAF sont effectués sans difficulté sur le compte N26 Business. Par ailleurs, vous pourrez mettre à jour votre SIRET dans l’application pour être en conformité totale avec le fisc français.
Puis-je utiliser N26 Business avec ma SASU ou mon EURL ?
Non. N26 Business n’est compatible qu’avec les autoentreprises pour le moment, car il n’est pas possible de faire de dépôt de capital sur le compte.
Quels sont les avantages de N26 Business ?
- Carte est 100% gratuite sans frais de tenue de compte
- Aucun frais sur les dépenses à l’étranger et les paiements en devise étrangère
- Création de compte en 8 minutes avec son téléphone
- Pas de condition de revenus
- pas d’obligation d’utiliser le compte ou de faire un dépôt minimum
- Taux de change interbancaire pour les paiements en devise étrangère
- Notifications et dépenses en temps réel sur l’application mobile Android ou Apple
- Application mobile très intuitive (Notée 4,8/5 par les utilisateurs)
- Permet de joindre une photo et des tags aux dépenses
Quels sont les inconvénients de N26 Business ?
- IBAN Allemand : avec N26, vos liquidités se trouveront en Allemagne, ce qui n’est absolument pas un problème en soi. Cela pourra en revanche obliger celui qui souhaitera vous faire un virement à réaliser une opération de sécurité auprès de sa banque.
- Pas d’émission ou d’encaissement de chèque possible. N26 ne propose ni chéquier, ni chèque de banque, ni possibilité d’encaisser un chèque.
- Pas de dépôt d’espèces.
- Pas d’agence physique.
- Pas de découvert autorisé pour les clients français
- Les dépôts supérieurs à 50 000€ peuvent faire l’objet de frais bancaires
Puis-je utiliser le compte N26 Business pour mes dépenses privées ?
Oui à condition qu’elles soient minoritaires par rapport aux dépenses professionnelles.
N26 Business autorise-t-il le découvert ?
Oui, mais uniquement pour les clients allemands et autrichiens pour le moment. Pour les clients français, belges et suisses, le découvert n’est pas autorisé.
Warren –
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Fabien –
Pour un auto-entrepreneur, N26 Business est peut-être ce que l’on fait de mieux dans une vision minimaliste de la gestion de sa micro-entreprise. L’expérience est irréprochable, les frais réduits et le cashback, bien que faible, fait que l’on bénéficie d’une banque pro qui ne coûte rien et au contraire qui rapporte ! Sur le plan plus émotionnel, les cartes sont sublimes et permettent de bénéficier d’assurances solides à l’étranger pour les versions premium.
Pour les entrepreneurs qui souhaitent aller plus loin avec un module de facturation, nous conseillons plus FINOM (à retrouver sur ce site).
Philippe –
J’ai créé mon auto-entreprise avec une N26 Business You. Ne voyant pas l’intérêt de la cotisation pour mes besoins très limités, je suis passé sur cette version gratuite au bout de 1 an (engagement obligatoire sur une Business You). Au final je suis content de cette carte qui me permet de gérer facilement mes comptes et d’acheter mes logiciels/abonnements en dollar avec un bon taux de change. Je suis notifié immédiatement de mes débits et c’est assez idéal pour faire ses comptes dans la foulée. Je mets 4 étoiles plutôt que 5 car l’IBAN allemand a été un frein pour me faire payer par mes clients. Je n’encaisse pas de chèque donc l’absence de ce service n’est pas un problème. L’URSSAF n’a aucun souci avec l’IBAN allemand et N26 fait un bon job pour être transparent avec l’administration (on doit rentrer son SIRET dans l’appli pour être en règle). Le cashback de 0,1% est très anecdotique. Je conseille cette carte sauf à ceux qui font du conseil car leur client va galèrer pour ajouter l’IBAN allemand et c’est le genre de friction dont on se passerait.