Monabanq

Banque à la carte

Votre banque ne joue pas la carte de la transparence avec vous ? Elle n’est pas disponible quand vous en avez besoin ? Il est temps de passer chez une banque qui vous offre tout ce dont vous avez besoin pour gérer et utiliser votre argent sans les frais cachés.

Monabanq est une banque en ligne qui propose plusieurs offres à la carte en fonction des budgets et des besoins. Choisissez votre compte, puis adossez-y le moyen de paiement dont vous avez besoin. Vous n’aurez pas de frais surprise et vous bénéficierez d’un service client toujours à la hauteur.

En bref

Notre avis sur Monabanq : 4/5

Cet avis sur le produit Monabanq est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Monabanq en bas de page).

Fonctionnement et caractéristiques de Monabanq

Monabanq, banque en ligne élue service client de l’année 2023 pour la sixième année consécutive, compte plus de 320 000 clients. Elle permet l’ouverture en ligne de comptes perso, comptes joint, comptes jeunes et comptes pro pour les auto-entrepreneurs. Aucune condition de revenu ou d’épargne n’est exigée pour ouvrir un compte chez Monabanq. Créée en 2006, Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Les clients peuvent effectuer des remises de chèques ou d’espèces directement auprès des automates du réseau Crédit Mutuel ou du CIC. La banque dispose de l’agrément et de la garantie du FGDR qui sécurise votre épargne à hauteur de 100 000 euros.

• Compte bancaire domicilié en France à partir de 2€ /mois (voir les tarifs plus bas)
• Carte bancaire Visa Classic offerte avec la possibilité d’évoluer vers une carte bleue haut de gamme Visa Premier ou Visa Platinum
• Dépôt d’espèces dans les DAB et les agences bancaires du Crédit Mutuel et CIC (cf tarifs)
• Découvert autorisé (non inclus avec Pratiq)
• Modification des plafonds de la carte
• Service gratuit de mobilité bancaire pour simplifier le changement de banque
• Solutions de crédit à la consommation, travaux, auto-moto et immobilier
• Livret A, Livret de Développement Durable & Solidaire, Livret Croissance et Livret d’Épargne Monabanq
• Assurance vie, Compte Titres, PEA et SCPI
• Cartes bancaires compatibles Apple Pay et Payllib (pas Google Pay)

Placements et solutions d’épargne

En termes d’épargne monétaire, Monabank propose deux livrets réglementés, le Livret A et le Livret de Développement Durable, ainsi que deux livrets non réglementés, les Livrets Croissance et le Livret d’Épargne Monabank. L’option gratuite Carte qui Épargne est intéressante, car elle permet d’épargner sans y penser en arrondissant vos achats à l’euro supérieur. Monabank offre également un contrat d’assurance-vie appelé Monabank Vie Premium, géré par Generali. Accessible dès 300 euros, ce placement a été primé en 2022 pour sa performance globale. Il propose des frais de gestion maîtrisés et plusieurs supports d’investissement, dont deux fonds en euros, un fonds génération croissance durable et plus de 290 unités de compte et ETF. La gestion pilotée est également disponible pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat. En conclusion, Monabank offre des services adaptés à tous les besoins avec des tarifs compétitifs et un service client de qualité. L’objectif de Monabanq est de s’adapter aux conditions de marché, à vos projets et à vos sensibilités au risque, sans que vous ayez à vous en préoccuper. Il propose trois profils : modéré, équilibré et dynamique pour les plus audacieux. L’offre bourse de Monabanq vise à offrir une solution simple et transparente avec l’ouverture d’un compte titre et d’un plan épargne en actions (PEA). Il est important de bien cerner vos objectifs d’épargne et votre sensibilité au risque en bourse. Sur l’offre bourse de Monabanq, il n’y a pas de droit de garde, avec des frais de courtage de 0,25 % et un minimum de frais de 9,90 euros. Cela peut pénaliser les petits ordres de bourse, comparativement à d’autres banques en ligne.

Crédit conso et immobilier

Concernant les crédits, Monabanq propose une large gamme : crédit rapide, prêts conso, travaux, auto moto et crédit immobilier jusqu’à 25 ans. Le taux débiteur fixe sur 15 ans est actuellement de 2,39 %. Pour obtenir un crédit immobilier, il faudra respecter le taux d’usure imposé par la Banque de France et fournir un apport minimum de 10 %. La banque en ligne Monabanq propose des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) en partenariat avec Money One. Cela permet d’investir dans l’immobilier sans contrainte de gestion, avec une diversification du patrimoine et de l’épargne.

Assurances et assistance Monabanq

Monabanq offre également une assurance complète pour les biens et les personnes via Assurance Crédit Mutuel IARD. L’offre inclut notamment un contrat auto avec quatre formules et une assurance habitation très complète. D’autres assurances sont disponibles : santé, perte de revenus et télésurveillance. Le service client de Monabanq a obtenu une note finale de 19,28 sur 20 après plus de 130 appels mystères et 40 mails et conversations par chat et sur les réseaux sociaux. Trustpilot attribue une note de 4,2 sur 5 sur plus de 3600 avis collectés. Le service client est disponible en semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h. Assurances en fonction du compte choisi :

	Pratiq	Pratiq+	Uniq	Uniq+
Assurance des moyens de paiement	–	–

Assurances en fonction de la carte bancaire choisie :

Carte Visa	Classic	Premier	Platinum
Assurance décès, invalidité et assistance médicale
Garanties voyages, ski, location de véhicule… (pour toute la famille)	–
Perte, vol, détérioration de vos bagages…	–	–
Service de conciergerie	–	–

Tarifs de Monabanq

Trois formules de 3 à 9 euros par mois sont proposées : Pratique Plus, Unique et Unique Plus. Chaque formule intègre la carte bancaire Visa classique et offre la possibilité de choisir en supplément, sans condition de revenu, trois autres types de cartes bancaires : Visa à autorisation systématique, Visa Premier pour 3 euros par mois supplémentaire et carte Platinum pour 9 euros par mois supplémentaire. La première offre Pratique Plus à 3 euros par mois inclut une carte Visa classique internationale, un chéquier, un découvert autorisé, les retraits et paiements illimités en zone euro, les dépôts de chèques dans les automates du CIC et du Crédit Mutuel et jusqu’à 4 dépôts d’espèces gratuits par an. Avec trois offres disponibles, Monabank propose des services adaptés à tous les besoins. L’offre Essentielle à 2 euros par mois comprend une carte bancaire Visa Classic, un découvert autorisé de 200 euros et jusqu’à six dépôts d’espèces gratuits par an. L’offre Unique à 6 euros par mois ajoute une assurance pour vos moyens de paiement et téléphone, ainsi que la possibilité d’effectuer des opérations hors zone euro sans frais ni commission bancaire. Cette offre inclut un forfait de 25 retraits et 50 paiements par an, idéal pour ceux qui voyagent en dehors de l’Europe. L’offre Unique Plus à 9 euros par mois offre une exonération totale des commissions de change et des retraits et paiements illimités hors zone euro. Elle comprend également jusqu’à 12 dépôts d’espèces gratuits par an et la possibilité de réaliser vos opérations courantes avec un conseiller Monabank sans frais supplémentaires. Toutes ces formules sont disponibles pour les comptes individuels et joints, avec un montant minimum d’ouverture de seulement 50 euros. Monabank est flexible, vous permettant de changer d’offre à tout moment via votre espace client ou en contactant le service client. La banque en ligne propose également une offre pour les auto-entrepreneurs appelée Pratique Pro à partir de 9 euros par mois. Cette offre inclut une carte bancaire Visa Classic, un découvert autorisé de 800 euros, un terminal de paiement Smile and Pay et un service de protection juridique intégré.

Plafonds des cartes bancaires

Plafond du compte individuel :

Revenus	Plafond de paiement	Plafond de retrait
moins de 1 000€	1 000€ / 30 j	300€ / 7 j
1 000€ – 1 800€	1 500€ / 30 j	400€ / 7 j
1 800€ – 3 000€	2 000€ / 30 j	500€ / 7 j
plus de 3 000€	2 500€ / 30 j	600€ / 7 j

Plafond du compte joint :

Revenus	Plafond de paiement	Plafond de retrait
moins de 1 000€	750€ / 30 j	200€ / 7 j
1 000€ – 1 800€	1 000€ / 30 j	300€ / 7 j
1 800€ – 3 000€	1 500€ / 30 j	400€ / 7 j
plus de 3 000€	2 000€ / 30 j	500€ / 7 j

Frais bancaires

Opération	Frais bancaire
Frais de tenue de compte (inclus dans les prix affichés plus haut)	3€ /mois
Commission d’intervention	8€ /opération
Frais de recherche de document, attestation, copie de chèque (inclus avec Uniq+)	10€
Duplicata de relevé de compte (inclus avec Uniq+)	12€
Dépôt d’espèces au-delà de la limite	5€ /opération
Frais de dossier succession	100€
Frais de règlement de succession	1% (Mini 120€/maxi 500€)
Paiement dans les pays hors Espace Économique Européen (inclus avec Uniq+)	2%
Retrait d’espèces hors EEE au-delà de 3 par an	2%
Re-fabrication de la carte	10€
Commande d’une carte en urgence	70€
Renvoi du code confidentiel de la CB (inclus avec Uniq+)	5€
Renvoi du code confidentiel de la CB en urgence	30€
Emission d’un virement international (SWIFT). (Inclus avec Uniq et Uniq+)	1%
Virement SEPA instantané émis au delà de 1/mois	1€
Assurance perte ou vol des moyens de paiement	24€ /an

Ouverture de compte

Pour ouvrir un compte Monabanq :

1. Rendez-vous sur le site de Monabanq
2. Choisissez l’offre qui vous convient
3. Cliquez sur « souscrire »
4. Suivez les étapes indiquées à l’écran
5. Procédez à la signature électronique de la convention de compte
6. Faites parvenir les justificatifs

Questions fréquentes