Bonne fortune
Passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne revient parfois à payer moins cher pour beaucoup moins de services… Service client occupé, absence de solutions de crédit et autres peuvent doucher les espoirs que vous aviez de faire une bonne opération. Heureusement, il y a un champion qui prendra soin de vous sans vous facturer les frais de votre ancienne banque : dites bonjour à Fortuneo Banque.
Fortuneo Banque est la deuxième banque en ligne française. Elle vous permet d’ouvrir un compte en 5 minutes et de profiter de services totalement gratuits : carte Mastercard World Elite, paiements sans frais à l’étranger, chéquier gratuit, etc. Fortuneo Banque dispose également d’un support client en France pour répondre à toutes les demandes rapidement ainsi que d’une application mobile de premier plan.
En bref
- Cartes bancaires très haut de gamme. Possibilité d'évoluer vers une American Express (Gold et Platinium).
- Élue meilleure banque 2022 et meilleure banque en ligne 2022 (Pricebank, janvier 2022).
- En plus des moyens de paiement : épargne, assurance-vie, bourse, crédit immobilier et prêt personnel.
- Alternative à BoursoBank, ING, BforBank et Hello bank!
L’application Fortuneo Banque donne une vision claire des comptes en regroupant les dépenses par catégories.
Notre avis sur Fortuneo : 4.8/5
Cet avis sur le produit Fortuneo est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Fortuneo en bas de page).
Fortuneo : avis de la rédaction
Fortuneo est une banque en ligne offrant plusieurs avantages. Premièrement, il n’y a pas de frais lors des paiements à l'étranger. Cela permet d'économiser un montant significatif de frais pendant les vacances.
Deuxièmement, les virements instantanés sont gratuits chez Fortuneo. Contrairement à certaines banques qui facturent ce service, Fortuneo permet d'envoyer des virements en quelques secondes sans frais supplémentaires.
Troisièmement, le service client de Fortuneo est en français et disponible jusqu'à 20 heures en semaine. Bien que fermé le week-end, les clients peuvent toujours envoyer des emails pour obtenir de l'aide. Leur service client est réputé pour être réactif et serviable.
Quatrièmement, Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkea, un important groupe bancaire. Les clients n'ont donc pas à s'inquiéter de la solidité financière de cette banque en ligne.
Enfin, Fortuneo propose trois offres avec carte bancaire gratuite, certaines sous conditions. La Mastercard FOSFO est accessible à tous sans conditions de revenu. Néanmoins, il faut utiliser la carte au moins une fois par mois, sinon des frais de 3 euros sont appliqués. Ensuite, la Gold Mastercard nécessite 1800 euros de revenus nets mensuels pour un compte individuel ou joint. L'argent n'est pas obligé d'être déposé sur Fortuneo, une preuve de salaire suffit.
Passons aux points faibles. Pour bénéficier de la gratuité des cartes, une utilisation mensuelle est requise. Pour la FOSFO et Gold Mastercard, un achat suffit; pour la dernière carte, un versement de 4000 euros est nécessaire.
En résumé, la FOSFO Mastercard convient à tous types de profils, tandis que la Gold Mastercard est idéale pour ceux ayant des revenus supérieurs à 1800 euros. 4000 euros de revenus nets, concernant peu de personnes. Toutefois, cela offre une assurance supplémentaire gratuite. Concernant les frais, ils sont simples : aucuns pour toutes les cartes, sauf si elles ne sont pas utilisées une fois par mois (3 euros de frais). Le choix entre débit immédiat ou différé est disponible pour les deux autres cartes. Le débit immédiat est conseillé pour un meilleur suivi des dépenses.
Les trois cartes bancaires gratuites offrent le sans contact, selon les conditions : pour tout le monde, 1800 euros net et 4000 euros net. Le suivi des opérations, garanties d'assurance et d'assistance sont inclus car ce sont des Mastercard. Les avantages supplémentaires (accès privilégié aux aéroports, service de conciergerie) ne concernent que la World Elite.
Les cartes FOSFO et Gold Mastercard sont les plus intéressantes. L'un des principaux avantages est l'absence de frais de carte bancaire à l'étranger sans limite. Par exemple, lors d'un voyage à Bali avec une autre banque, des frais importants ont été prélevés pour un retrait de 30 euros. Avec ces cartes, aucun frais à l'étranger.
En résumé, les offres gratuites sont avantageuses pour ceux qui voyagent peu ou disposent de revenus inférieurs à 4000 euros nets. Les cartes FOSFO et Gold Mastercard sont recommandées pour leurs avantages et l'absence de frais à l'étranger.
Avantages
- Cartes American Express en option
- Élue meilleure banque 2022
- Service client 7j/7
Inconvénients
- Gratuité des cartes sous condition d'utilisation minimum (cf tarifs)
Sur les sites Trustpilot et Avis Vérifié, Fortuneo obtient de très bonnes notes dans la catégorie produits bancaires. Ces plateformes sont intéressantes car elles recueillent des avis que les entreprises ne peuvent pas supprimer, même s’ils sont négatifs.
Services et fonctionnalités Fortuneo Banque
En tant qu’établissement français, Fortuneo fournit un RIB français, ce qui simplifie les démarches administratives. Contrairement aux néobanques étrangères, il n’y a pas besoin de déclarer le compte aux impôts.
- 1 compte courant personnel ou un compte joint (au choix à l’ouverture du compte)
- 1 carte bancaire Mastercard Classic, Gold ou World Elite (cf tarifs) puis possibilité d’évoluer vers une American Express Green, Gold et Platinum sous conditions.
- Carte bancaire virtuelle pour sécuriser les achats sur Internet
- Ajout de comptes externes à Fortuneo Banque pour centraliser le suivi de ses comptes
- Chéquier gratuit
- Augmentation des plafonds de manière permanente ou exceptionnelle
- Achat et vente d’actions
- Investissement dans les startups à fort portentiel avec Smart Angels
- Fonction neoChange pour migrer automatiquement ses anciens prélèvements vers Fortuneo
- Produits bancaires Crédit immobilier, PEA et compte titres, Assurance-vie, Livret épargne : livret A, LDD et livret +, Assurance auto, Prêt personnel
Épargne
Fortuneo a lancé, en début d’année 2023, le Livret + avec l’offre spéciale suivante :
Au-delà de 100 000 € ainsi qu’à l’issue de la période de bonification de 4 mois, les versements nets seront rémunérés au taux de base contractuel de 0.50 %, susceptible de modification selon les Conditions Générales Fortuneo. A noter : L’ouverture du compte livret+ n’est pas conditionnée par une ouverture de compte bancaire, les deux produits sont dissociés.
Assurances et assistance
| Fosfo | Gold | World Elite | |
|---|---|---|---|
| Assurances Fortuneo accidents de voyage, neige et montagne, vol et dommages aux véhicules de location, « incidents » de voyage, annulation/interruption de voyage, responsabilité civile à l’étranger. | |
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| Assistance médicale et rapatriement, hospitalisation et assistance juridique à l’étranger, chauffeur de remplacement, secours sur piste, assistance juridique à l’étranger. | |
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| Service de téléconsultation médicale gratuit disponible 24H/24, 7J/7. | |
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| Vol des bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location. | |
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| Protection des achats. | |
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| Garde des animaux domestiques. | |
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Fortuneo permet d’ajouter des comptes externes (domiciliés dans d’autres banques) pour simplifier le suivi de ses dépenses et la transition des comptes vers Fortuneo Banque.
Prix des cartes Fortuneo Banque
FOSFO
Aucun frais sur les paiements et retraits partout dans le monde
Débit immédiat uniquement
Assurances Mastercard Classic
-
-
Gold
Aucun frais sur les paiements et retraits partout dans le monde
Débit immédiat ou différé
Assurances Gold Mastercard
-
-
World Elite
Aucun frais sur les paiements et retraits partout dans le monde
Débit immédiat ou différé
Assurances World Elite Mastercard
Conciergerie 24h/24
Remises et cashback
Le but de Fortuneo est d’attirer des clients avec des offres gratuites comme la carte bancaire. Certains clients souscriront ensuite à d’autres produits financiers payants, contribuant ainsi aux revenus de la banque. Cependant, il est conseillé d’utiliser Fortuneo uniquement pour la partie banque gratuite et éviter les services payants tels que l’assurance vie ou la bourse.
Les deux meilleures offres sont la FOSFO, sans condition de revenu , et la Gold World Elite (4 000 euros net de revenus mensuels). Pour bénéficier de ces offres, il faut déposer l’argent sur Fortuneo. J’ai également un code parrain qui vous permettra d’obtenir une prime à l’ouverture. Il suffit d’indiquer ce code lors de l’inscription pour recevoir entre 80 et 130 euros en fonction de la carte choisie.
Parrainage et prime de bienvenue
Le parrainage Fortuneo est très généreux. Il peut aller de 50€ à 200€ mais attention : il faut suivre les règles d’éligibilité rigoureusement sans quoi, vous pourriez ne pas bénéficier de ce cadeau de bienvenue.
Plus d’informations dans cet article : Comment obtenir le parrainage Fortuneo ou la prime exceptionnelle ?
Plafond des cartes Fortuneo Banque
Lorsqu’on souhaite emprunter, il est important de considérer les plafonds de retrait et de paiement des cartes bancaires. Actuellement, Fortuneo propose trois cartes principales : la Fosfo, la Gold et la World Elite.
Les plafonds des cartes ne présentent pas de grandes différences malgré les gammes différentes. Le deuxième inconvénient est que Fortuneo, comme la majorité des banques en ligne, n’est pas adaptée pour emprunter dans le but d’investir dans l’immobilier, avec des taux plus élevés que les banques physiques.
| Fosfo | Gold | World Elite | |
|---|---|---|---|
| Plafond de paiements/jour et semaine | 2000€ | 2000€ | 3000€ |
| Plafond de retraits/semaine | 500€ | 1000€ | 1600€ |
En ce qui concerne les retraits, la FOSFO ne limite pas le nombre de retraits par jour ou par semaine. Les plafonds de retrait sont de 500 euros par jour et par semaine. Ainsi, on peut retirer jusqu’à 2000 euros par mois avec cette carte. Pour la Gold, le nombre de retraits est limité à 7 par jour et 10 par semaine, avec un plafond de 900 euros par jour et 1000 euros par semaine. Quant à la World Elite, elle permet également 7 retraits par jour et 49 par semaine, avec un plafond de 900 euros par jour et 1600 euros par semaine.
Les plafonds de paiement sont également un élément clé. Généralement, les paiements pour le loyer, l’assurance voiture ou les courses sont effectués par virement ou prélèvement bancaire et non par retrait au distributeur. Ainsi, il est essentiel de comparer les plafonds de paiement des différentes cartes proposées.
En résumé, il est crucial d’examiner attentivement les plafonds de retrait et de paiement lors du choix d’une carte bancaire chez Fortuneo, en fonction des besoins individuels.
Les plafonds de paiement des cartes bancaires Fortuneo sont très élevés, ce qui est un avantage pour les clients. La carte FOSFO n’a pas de limite sur le nombre de paiements par jour ou par semaine. Le plafond de paiement est de 2 000 euros sur 7 jours, soit jusqu’à 8 000 euros par mois. La Gold Mastercard limite le nombre de paiements à 20 par jour et 30 par semaine. Le plafond de paiement est également de 2 000 euros par mois.
La World Elite offre un plafond de paiement quotidien et hebdomadaire de 3 000 euros. Les trois cartes offrent des plafonds élevés pour les retraits, ce qui est appréciable comparé à certaines autres banques limitant à 400 euros par semaine sur des offres gratuites.
Pour les retraits, la Gold Mastercard est plus intéressante, ainsi que pour les assurances voyage. La World Elite permettrait d’avoir jusqu’à 10 000 euros de dépenses en utilisant la carte et les retraits, sans compter la partie virement qui n’a aucune limite.
L’application Fortuneo Banque permet d’acheter et vendre des titres boursiers dans un environnement clair et rassurant.
Frais sur les opérations courantes
| Opération | Frais bancaire |
|---|---|
| Commission d’intervention | Gratuit |
| Duplicata d’un relevé de compte | 6€ /document |
| Recherche de documents | 10€ /page |
| Délivrance d’attestations diverse | 12€ /attestation |
| Retrait ou paiement hors zone euro (Carte Fosfo uniquement) | 1,94 % du montant de l’opération |
| Recherche sur contestation non fondée sur carte | 40€ |
| Refabrication de carte avant échéance | 10€ |
| Frais de capture carte | 30€ |
| Frais d’émission d’un virement non SEPA et hors zone euro | 0,1% min. 23€ |
| Frais de réception d’un virement non SEPA et hors zone euro | 12€ |
Ouvrir un compte Fortuneo Banque
Conditions d’éligibilité :
- Être résident fiscal français
- Être âgé de plus de 18 ans.
Ouverture de compte :
- Cliquer sur Ouvrir un compte
- Cliquer sur « Choisir » en dessous de la carte de son choix
- Suivre les étapes proposées par la Société Générale
La banque en ligne Fortuneo propose 1 carte bancaire standard et 2 cartes haut de gamme. Toutes les trois sont gratuites.
Questions fréquentes
il y a deux points faibles à considérer. Le premier concerne les conditions de revenus pour les cartes haut de gamme. Pour obtenir la Gold, il faut un revenu net minimum de 1800 euros, ce qui n’est pas accessible à tous. Dans ce cas, il faudra opter pour la FOSFO.
Les banques en ligne offrent des avantages tels que des cartes bancaires gratuites avec des plafonds élevés et des assurances, contrairement aux banques physiques. Pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier, il est recommandé de conserver un compte dans une banque en ligne sans frais et de garder une relation avec un conseiller bancaire dans une banque physique.
Le groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa est propriétaire à 100% de la banque en ligne Fortuneo depuis 2006 via sa filiale Arkéa Direct Bank.
Fortuneo offre des avantages considérables pour les clients qui voyagent ou souhaitent effectuer des virements rapidement et sans frais. De plus, son service client et sa solidité financière sont des points forts pour cette banque en ligne.
Fortuneo propose des offres gratuites pour ses clients, mais comment gagne-t-elle de l’argent ? La banque en ligne tire ses revenus principalement de produits financiers tels que la bourse et les assurances vie, où elle prélève des frais. Même si elle ne gagne pas directement d’argent sur les comptes bancaires, d’autres services lui permettent de générer des profits.
En résumé :
- Service client haut de gamme par téléphone
- Cartes bancaires premium dont la carte black World Elite
- Possibilité d’acheter et ventre des actions
- Ouverture de comptes sous conditions de revenus
La société Arkéa Direct Bank (propriétaire de la marque Fortuneo) est une société anonyme française enregistrée au RCS Nanterre sous le numéro 384 288 890. Son siège social se situe Tour Ariane, 5 place de la Pyramide, 92088 Paris, France.
Les trois offres bancaires de Fortuneo sont gratuites, sous condition d’utilisation de la carte bancaire et sous conditions de revenus pour les cartes Gold et World Elite. Si ces conditions ne sont pas remplies, l’offre FOSFO est à 3€ /mois, l’offre Gold à 9€ /mois et l’offre World Elite à 50€ /trimestre. Des frais bancaires peuvent s’appliquer sur certaines opérations. Consultez les tarifs de Fortuneo pour en savoir plus.
Véronique Leconte –
Un service client incompétent – des processus incompréhensibles – même fermer son compte est compliqué
GLWADYS L. –
je suis pleinement satisfaite depuis ma récente arrivée à Fortunéo
JEAN VAUTHIER –
RAS, inscription comme annoncé, tout fonctionne parfaitement pour le moment.
Franck –
Aucun souci pour l’ouverture de compte et la gestion
Seydi GULLU –
Parfait, je suis très satisfait des prestations de cette banque.
Pathom Xu –
Copie de la réclamation : ATTENTION, ILS NE SAVENT PAS GÉRER LES URGENCES!Bonjour à toutes votre équipe, Vous verrez certainement dans les échanges enregistrés mon mécontentement : 1- Vous ne savez pas gérer les urgences, process de mise en relation très compliqué avec cette authentification par id, lorsqu’on ne le connait pas! Vos collaborateurs « tournent en rond » lorsque les réponses programmées dans leur tête ne suffisent pas, ils n’ont aucun moyen rapide et aucune assistance de responsable pour une urgence liée à la cb.2- J’ai commandé en avance (frais de 10€) la nouvelle cb qui n’est jamais arrivée. J’ai eu 3 personnes à ce sujet depuis 1 mois et aujourd’hui je ne l’ai toujours pas. J’ai été obligée de décaler un déplacement client pour attendre cette carte et finalement je viens d’apprendre que je ne l’aurais pas avant la semaine prochaine. Vous n’imaginez mm pas dans quelle situation vous me mettez! Vous vous en fichez certainement car aucune solution de remplacement n’est proposée (repousser la date d’obsolescence de l’ancienne, service d’astreinte pour urgence….)! J’aurais mieux fait de changer de bq en ligne j’aurais eu ma carte plus rapidement ! La gestion de ce pb est une honte!3- Depuis +7jours il y a un pb d’actualisation des soldes des comptes sur l’App et la mise à jour a été très longue.4- Il faut recommencer la réclamation lorsque cela dure trop longtemps car on est déconnecté !IL EST CERTAIN QUE JE SUIS PLUS QUE DEÇUE DES SERVICES PROPOSÉS ON NE SE SENT PAS DU TOUT AIDER, COMPLÈTEMENT INEFFICACES!
NADER –
Je suis extrêmement satisfait des services offerts par la banque Fortuneo. Depuis que j’ai ouvert mon compte, mon expérience a été exceptionnelle. Voici quelques points qui illustrent pourquoi je recommande vivement cette banque :1- Service Client Exemplaire : Le service client de Fortuneo est réactif, professionnel et toujours prêt à aider. Chaque fois que j’ai eu une question ou un problème, ils ont répondu rapidement et efficacement, ce qui est très rassurant.2- Application Mobile Intuitive : L’application mobile de Fortuneo est l’une des meilleures que j’ai utilisées. Elle est intuitive, fluide et propose une gamme complète de fonctionnalités, ce qui me permet de gérer mes finances en toute simplicité, où que je sois.3- Offres et Tarifs Avantageux : Les frais bancaires chez Fortuneo sont très compétitifs. De plus, les offres de bienvenue et les programmes de parrainage sont particulièrement attractifs, ce qui m’a permis de réaliser des économies dès le départ.4- Produits Diversifiés : Que ce soit pour un compte courant, un livret d’épargne ou des investissements en bourse, Fortuneo propose une gamme complète de produits financiers adaptés à tous les besoins. J’apprécie particulièrement la qualité des informations et des conseils disponibles pour les investisseurs.5- Sécurité : La sécurité est une priorité pour Fortuneo, et cela se ressent. Les processus de vérification et de protection des données sont robustes, ce qui me donne une grande tranquillité d’esprit concernant la gestion de mon argent.En somme, Fortuneo a su répondre à toutes mes attentes et même les dépasser. Je recommande cette banque à quiconque cherche une alternative fiable, innovante et avantageuse aux banques traditionnelles.
Karim BENAMER –
Client récent de Fortunéo, je trouve que le service clientèle est plutôt cadenassé dans la mesure où il n’est pas possible d’avoir directement l’interlocuteur concerné par un problème de fonctionnement du compte. La réponse se fait alors uniquement par mail, ce qui n’est pas toujours pratique pour l’interactivité. Parfois la réponse donnée est à côté et on se débrouille tout seul pour résoudre le problème.Regrettable d’être limité à 10 alertes (solde de compte par exemple) par semaine pour un service somme toute basique (au delà de 10 alertes c’est payant) alors que chez des banques en ligne concurrentes, c’est totalement gratuit.Les paiements effectués arrivent avec un différé de 48h, voire plus, ce qui n’est pas un plus pour surveiller son solde bancaire (d’autres banques en ligne ont intégré ce fonctionnement que je trouve très pratique)Sinon l’application est ergonomique.
Alexandre –
Je suis ravi d’être arrivé chez Fortuneo , Application et relativement facile D’utilisation, j’ai pu avoir Des réponses à mes questions dans de brefs délais par mail.Le seul petit point Qui est embêtant, et que je ne puisse pas augmenter mes plafonds de ma carte bancaire, ce qui m’a porté quelques soucis. Exemple : j’ai voulu louer un camion, ils ont dû prendre une empreinte de la carte bleue pour la location, mais cela n’a pas fonctionné. Étant donné que j’étais limité, cela dit, on m’a fait savoir qu’il fallait attendre quelques mois pour que je puisse augmenter le plafond de ma carte, comme je voulais. Autrement rien à dire, je pense qu’il faut que tout se mette en place
JEROME ADAM –
Ouverture super simple, transfert des prélèvements avec Neo très rapide, sans aucune action de ma part, interface de l’application fluide, intuitive efficace et limite zen avec ses couleurs claires peu agressives . Et puis surtout les coûts ultra-réduits, sans pour autant sacrifier le service … car j’en ai plus pour beaucoup moins cher ! Bref, je me demande pourquoi je ne l’ai pas fait avant ! Qui plus est, le petit bonus offert m’a permis de faire plaisir à mes proches et à moi même sur la marketplace Fortuneo ( 100€ de cashback offert pour l’ouverture de mon compte, transfert de mes prélèvements avec Neo et Gold Mastercard ) . Pourvu que ça continue ainsi, vous êtes super 😊