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Utiliser un compte bancaire personnel pour gérer son entreprise trouve rapidement ses limites (« Vous avez bien reçu notre paiement ? Euh… »). Votre banque le sait bien et c’est pour cela qu’elle vous facture plus cher un service à peine meilleur. Envie de simplifier votre gestion pour vous et vos clients avec une néobanque révolutionnaire et éthique ? Découvrez bunq Business.
bunq Business est une néobanque européenne qui vous permet d’envoyer des liens de paiement à vos clients, de séparer vos dépenses et vos revenus dans différents sous-comptes, d’isoler votre TVA automatiquement ou encore de joindre des factures aux paiements à l’instant où vous les recevez. En plus de simplifier votre quotidien, bunq permet de disposer d’un compte moins cher que celui d’une banque professionnelle traditionnelle et vous permet compenser votre empreinte carbone.
En bref
- Carte bancaire métallique 18 grammes en option. Code CVV présent uniquement dans l'application mobile pour plus de sécurité.
- Création de 25 sous-comptes indépendants dont chacun dispose de son propre IBAN.
- Automatisation des tâches comptables : calcul automatique de la TVA, intégration avec les logiciels comptables, connecteur Zapier, exports comptables et prévision de solde.
- Alternatives aux banques professionnelles traditionnelles et au néobanques N26 Business, Revolut Business, Finom, Soldo, Qonto, Anytime et Shine.
L’application bunq business permet de synchroniser ses paiements et dépenses avec son logiciel de comptabilité, d’isoler le montant de la TVA sur un compte dédié, de définir différents noms commerciaux (pour les virements) et d’envoyer automatiquement les relevés bancaires à son comptable.
Notre avis sur bunq Business : 4.8/5
Cet avis sur le produit bunq Business est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur bunq Business en bas de page).
bunq Business : avis de la rédaction
bunq est une néobanque qui propose un service bancaire puissant et innovant, tout en s'engageant clairement en faveur de l'environnement. bunq attire particulièrement les technophiles : IBAN multiples, compte multidevise, domiciliation libre dans le pays de son choix, épargne généreuse, cashback jusqu’à 2%, API, lien de paiement, etc.
Au-delà de la puissance de cette banque mobile, bunq a trouvé le bon équilibre pour les actions faites pour l'environnement. Cette approche plaît et permet à chacun de trouver sa place chez bunq.
Les premières versions de l'application étaient peu ergonomiques, mais force est de constater que celle-ci s'améliore à chaque mise à jour.
Avantages
- Beaucoup de fonctionnalités innovantes
- Vraie carte de crédit Mastercard
- Impact environnemental positif
- Cashback et épargne généreux
Inconvénients
- Application un peu complexe
Fonctionnalités et avantages de bunq Business
bunq Business se décline en 3 abonnements à partir de 4,99€ /mois qui reprennent les bases des comptes bunq pour particuliers en y ajoutant des fonctionnalités clés pour les entreprises. bunq est la néobanque qui repousse le plus les limites du compte professionnel. Voici les fonctionnalités majeures :
- Carte bancaire business Mastercard avec la mention « crédit » acceptée par tous les loueurs de véhicules, toutes les stations essences et tous les péages d’autoroute dans le monde
- Personnalisation du nom ou du message au dos de la carte bleue
- Carte métal couleur blanc polaire (en option pour les comptes Easy Bank et Easy Money)
- Domiciliation du compte pro principal au choix parmi la France, l’Allemagne, les Pays-Bas et l’Espagne
- Définition d’un budget mensuel personnalisable pour contrôler ses dépenses
- Agrégation de ses cartes de fidélités
- Groupe Slice : garde une trace des dépenses de chaque personne d’un groupe
- Remises exceptionnelles avec les partenaires de bunq comme Booking.com et HelloFresh
- Paiements sans contact avec Apple Pay et Google Pay
- Demande de remboursement : résolvez instantanément tout échec de paiement par carte
- ZeroFX : économisez 3% lorsque vous payez à l’étranger en comparaison avec une banque d’entreprise traditionnelle
- Assistant de voyage : tout ce dont vous avez besoin de savoir sur les dépenses à l’étranger
- Mode offline offrant la possibilité de payer jusqu’à 250€ sur un terminal de paiement non connecté (stations essences, payages d’autoroute, etc.)
- 25 Sous-comptes : permet d’ouvrir un sous-compte instantanément pour isoler des flux de trésorerie
- Épargne automatique
- Objectif d’épargne
- Génération de liens de paiement bunq.me à envoyer à ses clients pour se faire payer plus rapidement par carte.
- Gestion vocale du compte bancaire avec l’assistant vocal Siri disponible sur iPhone
- Recherche rapide de pièces jointes et de reçus
- Dual PIN : paiement avec une seule carte, depuis 2 comptes bancaires
- Mobilité bancaire pour transférer son compte principal vers bunq
- bunq +1 pour partager un compte bancaire avec son associé
- Paiements instantanés : suppression du délai entre l’ordre de paiement et la réception des fonds
- Prise en photo des factures et reçus pour les joindre aux paiements
- Paiements groupés : permet de régler plusieurs factures depuis son téléphone en une fois
- Retrait et dépôt d’espèces gratuit dans tous les distributeurs d’Europe
- Possibilité de retirer de l’argent et d’en déposer dans des milliers de magasins en Allemagne, Italie et Autriche
- Catégorisation automatiquement des dépenses pour savoir comment réduire ses frais et économiser
- Transfert d’argent dans le monde entier avec TransferWise, pour un coût 8 fois moins élevé qu’avec n’importe quelle autre banque
- Rendement d’épargne à hauteur de 0,75%
- Solde prévisionnel pour anticiper sa trésorerie
- bunq Pack : possibilité d’inviter ses amis pour profiter de 4 comptes Premium (ou 3 Premium et 1 Business) pour un tarif mensuel fixe
- Protection des Achats et Extension de Garantie : extension de garantie et protection d’achat sur tous les achats effectués avec la Metal Card
- Possibilité de choisir où ses dépôts sont investis (fonds de placements, industries éco-responsables, etc.)
- Plantation d’arbres pour compenser son empreinte carbone en moins de 2 ans (Disponible avec Easy Green seulement)
- Calcul automatique de la TVA (taux paramétrable dans les options)
- Intégration avec tous les logiciels comptables pour transmettre les données bancaires et supprimer les saisies
- Intégration avec Zapier pour transmettre des données et déclencher des actions vers des milliers de logiciels en ligne
- Personnalisation des noms commerciaux pour améliorer la relation commerciale avec ses clients
Assurance et assistance
- Le support client est disponible 7 jour / 7 et 24h /24 depuis l’application mobile
- Un support d’urgence est également disponible 7 jours /7 et 24h /24
- Une protection des achats avec extension de garantie ainsi qu’une assurance sport et voyage sont incluses dans l’offre Easy Green Business uniquement
L’application bunq business permet de numériser les factures correspondant à un paiement. Elle peut être aussi synchronisée avec n’importe quel logiciel de comptabilité permettant ainsi d’automatiser 80% des tâches comptables.
Prix des abonnements bunq Business
La tarification de bunq Business va de 7,99€ /mois à 23,99€ /mois :
Easy Bank
1 carte physique
Carte PVC
Aucune carte virtuelle
Aucun sous-compte
Aucun retrait gratuit
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Easy Money
3 cartes physiques
Carte bancaire Métal
5 cartes virtuelles
25 sous-comptes
4 retraits gratuits
Numérisation des factures et reçus
Prévision de solde
Taux de change sans frais (ZeroFX)
Calcul de TVA automatique
Noms commerciaux personnalisables
Transmission du relevé de compte
Connecteur logiciels de comptabilité
Connecteur Zapier
Raccourcis Siri avancés
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Easy Green
3 cartes physiques
Carte bancaire Métal
5 cartes virtuelles
25 sous-comptes
4 retraits gratuits
Numérisation des factures et reçus
Prévision de solde
Taux de change sans frais (ZeroFX)
Calcul de TVA automatique
Noms commerciaux personnalisables
Transmission des relevés bancaires
Connecteur logiciels de comptabilité
Connecteur Zapier
Raccourcis Siri avancés
1 arbre planté tous les 100€ dépensés
Plafonds des cartes bunq Business
- Plafond de retrait d’argent liquide jusqu’à 500€ /jour
- Plafond de paiement jusqu’à 50.000€ /jour
bunq permet de connecter Zapier à son compte professionnel pour décupler les possibilités de l’application. Vous pourrez ainsi déclencher des actions spécifiques et transmettre les données du compte pro vers tous les logiciels en ligne.
Frais sur les opérations exceptionnelles
| Opération | Tarif |
|---|---|
| Émission/réception de virements instantanés ou envoi de demandes de paiement instantanées | Gratuit |
| Envoi de demandes ou paiements avec SOFORT ou instantanément avec iDEAL ou Bancontact | Gratuit |
| Envoi de demandes et paiement instantané avec une carte de débit ou de crédit | 2,5% |
| Réception de paiements instantanés via iDEAL, SOFORT, Bancontact | Gratuit |
| Réception de paiements bunq.me par carte | 2,5% |
| Rechargement avec une carte de débit ou de crédit | 0,5% ou 2,5% pour les cartes hors EEE (500 € gratuits par mois) |
| Rechargement via iDEAL, SOFORT, Bancontact | Gratuit |
| Émission d’un virement via Wise | Taux de change réel avec Wise |
| Virements par lots SEPA XML | Gratuit |
| Dépôts effectués via Barzahlen ou viacash | 2,5% du montant déposé (100 € de dépôts gratuits par mois) |
| Réception de virements Swift jusqu’à 10.000€ | 5€ /virement |
| Réception de virements Swift entre 10.000€ et 100.000€ | 10€ /virement |
| Réception de virements Swift supérieurs à 100.000€ | 25€ /virement |
| Commande de carte supplémentaire | 9,99€ par carte + 3,49 € par mois et par carte |
| Création de cartes virtuelles supplémentaires | 9,99€ par mois par lot de 5 cartes supplémentaires (un maximum de 10 cartes au total et 20 cartes par an) |
| Commande d’une carte de remplacement | 9,99€ par carte (1 remplacement gratuit par an avec Easy Money et Easy Green) |
| Commande d’une Metal Card de remplacement | 129€ /carte métal |
| Paiements par cartes en devises étrangères (non euro) | Taux de change Mastercard + 0,5% (commission de réseau) |
| Retraits d’espèces au-delà du plafond | 0,99€. Ensuite, 2,99 € par retrait |
| Réception de paiements SWIFT ou US Fedwire | 10€ |
| Réception de paiements non-SWIFT | 0,70€ |
| Clôturer un compte | Gratuit |
Ouverture d’un compte bunq Business
Contrairement aux banques traditionnelles (BNP, LCL, Crédit Mutuel, etc.) et aux banques en ligne (ING, Bousorama Banque, BForBank, etc.), bunq Business ne requière pas de pièces justificatives comme un justificatif de domicile pour ouvrir un compte. Il faudra disposer d’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport en cours de validité) pour valider l’ouverture du compte à postériori ainsi que du numéro fiscal de l’entreprise (cf Kbis). Le dépôt de capital n’est pas non plus obligatoire.
Pour démarrer, cliquez sur Ouvrir un compte puis renseignez votre numéro de téléphone portable pour démarrer l’ouverture du compte.
Pour ouvrir un compte personnel, rendez-vous sur la fiche avis et test bunq.
Victor –
Après 1 an d’utilisation je suis plutôt content de bunq (en microentreprise). Les points forts :
– le lien de paiement pour que les clients payent par carte
– l’IBAN français (même si théoriquement ça n’a pas d’importance, en pratique c’est indispensable)
– les sous-comptes avec IBAN dédiés pour séparer pro/perso
– la carte avec la mention « crédit ». Utile surtout à l’étranger
Ce que j’aime moins :
– l’appli mobile (moins claire que N26 ou qonto)
– les frais quand un client paye par carte bancaire via le lien bunq