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Nombreux sont ceux qui souhaitent conserver une banque physique pour déposer des chèques ou faire un crédit immobilier. Avec BNP Paribas, combinez le meilleur de la banque physique avec la flexibilité de la banque en ligne.
BNP Paribas, première banque française avec 50 milliards d’euros de produits net bancaires, offre la gratuité pendant un an sur leur service bancaire « Esprit Libre » pour toute ouverture de compte en ligne. Une prime de bienvenue généreuse est également incluse.
En bref
- 2 000 agences partout en France avec services de dépôt et retrait d'espèces, dépôt de chèques, conseils financiers et bancaires et assurances
- Cartes Visa Premier et Visa Infinite en option pour bénéficier d'assurances complètes
- Possibilité de crédit immobilier, crédit à la consommation et rachat de crédits
Notre avis sur BNP Paribas : 4/5
Cet avis sur le produit BNP Paribas est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur BNP Paribas en bas de page).
BNP Paribas : avis de la rédaction
Il n'y a rien que BNP Paribas ne sache pas faire et rien que BNP n'ait jamais fait. Si vous avez un doute sur le fait que votre banque puisse assurer des services exotiques (chèque de banque, avance en devises à l'étranger, assurance contre le harcèlement scolaire, etc.), sachez que ce service existe bien chez BNP.
En contrepartie, BNP Paribas nous surprend à facturer des virements instantanés ou des frais de tenue de compte alors que plus aucune banque en ligne n'ose pratiquer cela en 2024.
En conclusion, on peut dire que BNP offre un panel de services impressionnant et une proximité sans égal. Son offre Esprit libre est de bonne facture et n'a pas à rougir de la concurrence. En effet, son application mobile est soignée, le self-service fonctionne bien et les cartes premiums sont au rendez-vous. En revanche, restez vigilant / vigilante sur les frais bancaires. BNP nous surprend aussi sur ce point.
Avantages
- 2000 agences
- Solidité financière
- 2 cartes premium
Inconvénients
- Certains services sont payants comme les virements instantanés et les frais de tenue de compte
Fonctionnement de BNP Paribas
Les particuliers qui souhaitent ouvrir un compte BNP Paribas ont la possibilité entre l’expérience bancaire physique (avec agence et conseiller bancaires) ou le self-service 100% en ligne. Dans les deux cas, les clients peuvent choisir, sous conditions de revenus, une des 4 cartes bleues Visa (Origin, Classic, Premier ou Infinite) qui sont toutes compatibles avec le paiement mobile (Apple Pay, LivePay, Paylib).
Les clients qui choisissent l’expérience « banque en ligne« , profitent de l’exonération des frais de tenue de compte et de l’assurance gratuite des moyens de paiement en cas de perte, de vol, et de fraude.
Dans les deux cas (banque traditionnelle ou banque en ligne), les retraits sont gratuits dans les distributeurs BNP Paribas ainsi que dans ceux du réseau Global Alliance à l’international. Les virements instantanés sont également gratuits. De plus, 2 chèques de banque sont offerts chaque année et un pack d’assistance téléphonique pour la protection des données personnelles est proposé.
Services bancaires inclus
En résumé, les services bancaires inclus dans toutes les offres BNP sont les suivants :
- 1 compte bancaire personnel ou un compte joint domicilié en France
- 1 carte bancaire Visa Classic, Premier ou Infinite selon le niveau de revenu de la personne ou du couple
- 1 seconde carte bancaire peut être demandée avec une réduction de 50% sur le tarif normal
- Gestion de la carte bancaire (plafonds, blocage, changement du code PIN)
- Virements instantanés illimités
- Virements SEPA entrant et sortant illimité
- Dépôt de chèques et d’espèces par courrier ou en agence
- Carnet de chèques
- 2 chèques de banque gratuits par an
- Avantages partenaires (remises et cashback) avec les cartes Visa Premier et Infinite
Services payants
En cas d’incident sur le compte, des services optionnels payants sont disponibles, tels que la facilité de caisse ou une seconde carte bancaire. La proposition semble complète et compétitive, face aux banques traditionnelles.
Carte de débit pour les enfants
Les enfants peuvent disposer d’une carte de débit dès 12 ans (carte de paiement à autorisation systématique) afin d’effectuer des achats de manière autonome.
La carte Origin est idéale dès l’âge de 12 ans pour faire ses premiers pas avec la banque et apprendre à maîtriser son budget. La carte Origin pour les mineurs est une carte de paiement Visa, sécurisée, gratuite, permettant de payer dans tous les magasins et sur Internet.
Assurances et Assistance
BNP met à disposition un conseiller dédié et 2000 agences sur tout le territoire. Les services bancaires à distance sont parmi les plus riches du marché, avec un site internet, une appli et l’assistant virtuel Telmi disponible 7j/7 et 24h/24. Le service client est accessible du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h.
| Protections | BNP Paribas Sécurité En option avec Esprit Libre Découverte |
BNP Paribas Sécurité Plus En option avec Carte Origin(3) ou Visa Classic |
|---|---|---|
| Utilisation frauduleuse des cartes bancaires perdues ou volées avec saisie du dispositif de sécurité personnalisé(2 | oui | oui |
| Vol de vos espèces par agression ou ruse, | oui | oui |
| Perte ou vol de vos papiers officiels, de vos clés | oui | oui |
| Perte ou vol de votre maroquinerie, de vos bagages, et des biens meubles qui y sont contenus | oui | oui |
| Dommage accidentel ou vol par agression / effraction de biens meubles neufs achetés au moyen d’une carte bancaire BNP Paribas | oui | oui |
| Assistance pour la surveillance de vos données personnelles circulant sur Internet, | oui | oui |
| Assistant téléphonique 24h / 24 en cas d’utilisation malveillante de vos données personnelles | oui | oui |
| Soutien psychologique en cas d’usurpation d’identité ou d’atteinte à votre e-réputation. | oui | oui |
| Protection juridique contre l’usurpation d’identité, et en cas d’agression suite au vol de vos biens meubles. | – | oui |
| Protection en cas de violence, de harcèlement ou de cyberharcèlement scolaires | – | oui |
| Nettoyage de données personnelles sur Internet en cas d’atteinte à votre e-réputation | – | oui |
Prix des comptes et cartes BNP Paribas
BNP Paribas vous propose 2 options pour chacune des cartes : sur mesure ou esprit libre (clé en main)
La formule « Esprit libre » propose une ouverture de compte en ligne avec un an de gratuité sur ses services bancaires et une prime de bienvenue de 80 euros. Cette offre concurrence les banques en ligne tout en conservant la possibilité de déposer chèques et espèces en agence.
Esprit Libre avec Origin
1 compte de dépôt
1 carte de paiement Visa Classic
Plafonds non personnalisables
Assurance BNP Paribas Sécurité (1)
Assurance décès
Virements instantanés
2 chèques de banque gratuits /an
Service client de base
Pas d'avantages partenaires
Esprit Libre avec Visa Classic
1 compte de dépôt
1 carte de paiement Visa Classic
Plafonds personnalisables
Assurance BNP Paribas Sécurité (1)
Assurance décès
Virements instantanés
2 chèques de banque gratuits /an
Service client de base
Pas d'avantages partenaires
Esprit Libre avec Visa Premier
1 compte de dépôt
1 carte de paiement Visa Premier
Plafonds personnalisables
Assurance BNP Paribas Sécurité Plus (2)
Assurance décès
Virements instantanés
2 chèques de banque gratuits /an
Service client Premier (24/7)
Avantages partenaires
Esprit Libre avec Visa infinite
1 compte de dépôt
1 carte de paiement Visa Infinite
Plafonds personnalisables
Assurance BNP Paribas Sécurité Plus (2)
Assurance décès
Virements instantanés
2 chèques de banque gratuits /an
Service client Premier (24/7)
Avantages partenaires
(1) L’assurance BNP Paribas Sécurité inclut la protection des instruments de paiement et des effets personnels, et permet de bénéficier d’une assistance pour protéger sa vie numérique.
(2) L’assurance BNP Paribas Sécurité Plus inclut la protection des instruments de paiement et des effets personnels, ainsi que ceux de sa famille et permet de bénéficier d’une assistance pour protéger sa vie numérique.
La banque BNP offre régulièrement un deal attractif sur la formule « Essentiel Esprit Libre », valable pour l’ouverture d’un compte individuel ou joint. Cette gratuité de 1 an comprend 9 services essentiels.
Pour profiter de la formule Esprit Libre, consultez notre lien direct d’ouverture de compte. Pour plus d’informations et conseils, visitez notre site internet où vous trouverez la fiche complète sur BNP Paribas, nos actualités et outils gratuits pour optimiser vos finances personnelles.
En résumé, la formule gratuite durant un an intègre les services indispensables pour votre quotidien, mais ne couvre pas les frais éventuels supplémentaires. Pour bénéficier des meilleures conditions, consultez le lien direct vers le formulaire d’ouverture d’un compte BNP dans la description.
Comment payer moins cher son compte BNP ?
L’offre Esprit Libre allie économies du digital et sécurité des agences physiques. Après un an de gratuité, les services essentiels Esprit Libre deviennent payants avec une cotisation mensuelle variant selon la carte choisie. Pour les 18-24 ans, cela coûtera entre 1,95€ et 7,10€ par mois ; pour les plus de 25 ans, entre 6,46€ et 14,99€.
Une autre solution après un an est la multibancarisation sans perdre en qualité de service. Conservez le compte BNP sans carte bancaire ni pack Esprit Libre, en payant uniquement les frais de tenue de compte de 2,50€ par mois. Vous gardez ainsi la proximité du conseiller et la possibilité d’effectuer des remises de chèques et d’espèces en agence.
En complément, ouvrez un second compte auprès d’une banque en ligne (Fortuneo, Boursorama, B4Bank ou Hello Bank) pour vos dépenses quotidiennes. Profitez de leur carte gratuite et de leurs solutions sur les crédits.
Les banques en ligne offrent des services tels que les crédits, assurances et épargnes, avec des offres bourse et assurance vie plus performantes que les banques traditionnelles. En vous multibancarisant à moindres frais, vous bénéficiez d’une solution bancaire de repli performante et complémentaire. Cela permet également de négocier de meilleures conditions avec vos établissements bancaires, par exemple lors d’une demande de financement.
Quelle différence entre Esprit Libre et Sur Mesure ?
En guise de synthèse sur le comparatif entre la formule Sur Mesure et la formule Esprit Libre, l’avantage pèse clairement du côté d’Esprit Libre pou une raison de prix.
Nous avons fait le test avec la carte Visa Classic (verte) et la formule Esprit Libre fait économiser 30,46€ chaque année, avec plus de services (comme les virements instantanés gratuits) et sans compte la gratuité de la première année.
Il n’y a donc pas de débat sur ce choix : BNP veut nous faire choisir clairement la formule Esprit Libre.
Plafonds des cartes BNP Paribas
| Carte Origin | Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Visa Infinite | |
|---|---|---|---|---|
| Plafond de paiement (30j glissants) | 1 000 € | 2 500 € | 8 000 € | 10 000 € |
| Plafond de retrait (7 jours glissants) | 1 000 € | 500 € | 2 000 € | 4 000 € |
| Carte de dépannage incluse | 0 | 0 | 1 | 1 |
Liste des frais bancaires
| Service | Montant des frais |
|---|---|
| Tenue de compte | 2,60 € /mois |
| Virement instantané au-delà de la limite | 1€ /virement |
| BNP Paribas Sécurité |
26,50 € /an |
Ouvrir un compte BNP Paribas
Conditions d’éligibilité
Le compte bancaire BNP s’adresse aux personnes majeures résidant en France métropolitaine, y compris les entrepreneurs individuels. Les personnes des DOM-TOM ne peuvent pas souscrire à cette offre. La gratuité pendant un an est destinée uniquement aux nouveaux clients.
L’offre Esprit Libre est disponible dès 18 ans avec trois niveaux de cartes bancaires selon vos revenus: la carte Origine à contrôle de solde à débit immédiat sans condition de revenu, la Visa Classic en débit immédiat ou différé dès 1000 euros de revenu mensuel, et la Visa Première en débit immédiat ou différé avec 1800 euros de revenu mensuel. La carte Visa Premier est offert pendant un an, contre environ 140 euros chez les concurrents.
Cependant, l’offre Origin existe aussi pour les enfants dès 12 ans à condition qu’un des parents ou le tuteur légal ouvre le compte pour l’enfant. Les parents auront ainsi le contrôle sur le moyen de paiement ainsi que sur l’alimentation du compte.
Conditions de revenus
Le compte bancaire BNP est ouvert à tous. Toutefois, les cartes sont disponibles sous conditions de revenus :
- Carte Origin : sans conditions de revenus
- Carte Visa Classic : 1000 € de revenu mensuel
- Carte Visa Premier : 1800€ de revenu mensuel
Comment ouvrir un compte ?
Pour ouvrir votre compte en ligne, cliquez sur le lien d’accès direct en description et remplissez vos informations personnelles. L’ouverture de compte se réalise facilement en moins de 5 minutes.
Si vous souhaitez un conseiller BNP physique ou à distance, choisissez d’abord votre carte bancaire et confirmez votre identité. Déposez vos pièces justificatives et signez électroniquement votre contrat. Activez le compte avec un versement minimum de 50€ (20€ pour les étudiants) depuis un compte à votre nom en France ou dans l’Union européenne. La prime de bienvenue, si proposée, sera versée 3 mois après réception de la carte.
Avis
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