Bitpanda

Panda géant

La bourse, les métaux précieux et les cryptomonnaies bénéficient de valorisations historiques. Alors, comment investir en toute confiance et simplement pour profiter de cette hausse ? Pour cela vous pouvez mettre votre banquier, des traders et un expert de la blockchain autour de la table… ou installer Bitpanda sur votre smarphone dès maintenant.

Bitpanda est une plateforme européenne exemplaire en tous points qui permet aux débutants comme aux initiés d’acheter, vendre, échanger et dépenser 4 actifs financiers : métaux précieux, cryptomonnaies, actions/ETF et monnaies fiduciaires. Bitpanda vous permet d’investir à votre rythme pour bénéficier du rendement des valeurs haussières.

En bref

Notre avis sur Bitpanda : 4.8/5

Cet avis sur le produit Bitpanda est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Bitpanda en bas de page).

Plateforme et carte Bitpanda

Premièrement, on trouve la valeur du portefeuille et la performance des dernières 24 heures. Ensuite, l’argent disponible, qui n’est pas investi. Puis les plans d’épargne. J’ai deux plans d’investissement programmés : le top 25 où j’investis 25 euros de manière bimensuelle et le top 10 où j’investis 25 euros chaque semaine. Le top 10 me semble plus intéressant.

En descendant un peu plus bas, on trouve les favoris, les actifs les plus performants et les prix. On a accès aux indices cryptos et aux cryptos tout court, classés par capitalisation. Ce qui nous intéresse ici, ce sont les indices cryptos pour expliquer comment je les utilise.

Prenons le top 10 : on a la composition des actifs et leur répartition (Ethereum à 34%, Bitcoin à 28%, BNB à 14%, ADA à 5%, etc.). C’est celui sur lequel j’investis le plus. Ensuite, il y a le top 25 : un peu plus diversifié (Bitcoin à 19%, Ethereum à 17%, BNB à 5%, etc.). Sur trois ans, c’est le top 10 qui a le mieux performé.

Un point intéressant est la rapidité des changements de valeur des actifs dans les indices, comme dans le top 25 où Solana pourrait rapidement perdre beaucoup de valeur.

La crypto en cinquième position dans l’indice risque de sortir si, par exemple, le XRP passe en top 5 et Solana en top 6. Cette modification entraîne un frais d’arbitrage de 1,99%, mais uniquement sur le montant modifié, pas sur le portefeuille. C’est un avantage.

En investissant sur un top 5 ou top 10, il y aura potentiellement moins de frais d’arbitrage, car ce sont des grosses capitalisations. À l’inverse, un top 25 peut bouger plus facilement.

Pour créer un plan d’épargne, plusieurs options existent. Le rechargement par carte bancaire entraîne des frais de 1,80% (18 euros sur 1000 euros). Les virements bancaires sont gratuits et instantanés.

Pour mettre en place un plan d’épargne, choisissez le montant (minimum 25 euros), la fréquence et l’heure d’investissement. Par exemple, tous les mardis à 10h. Le premier achat se ferait immédiatement et le prochain le mardi suivant.

En 2022, il est possible d’investir dans des indices cryptos sur Bitpanda via un plan d’investissement programmé. Pour éviter les frais de 1,80% liés à la carte bancaire, il est préférable d’utiliser un virement bancaire. Pour annuler un plan, cliquez sur « annuler » puis sélectionnez le plan concerné.

Pour vendre un plan d’investissement, cliquez sur « vendre » et choisissez le plan à vendre. Vous récupérerez ainsi vos fonds en euros, que vous pourrez réinvestir ou retirer. Bitpanda propose également le « staking » pour certaines cryptomonnaies telles que Solana, Cardano, Polygon, Polkadot, Tezos et Tron.

Bitpanda est principalement utilisé pour investir de manière passive dans des indices cryptos via des prélèvements automatiques sur compte bancaire. Les indices cryptos permettent une performance intéressante grâce aux petits altcoins qui peuvent surperformer un portefeuille classique composé uniquement de bitcoin et d’ethereum.

Cependant, il faut prendre en compte les frais à l’achat (1,99%) et à la vente (1,99%). Comparé à la majorité des plateformes cryptos, ces frais sont plutôt bas. Les indices cryptos présentent également l’avantage de diversifier son portefeuille sans devoir gérer individuellement chaque crypto.

En conclusion, investir dans des indices cryptos sur Bitpanda peut être une stratégie intéressante pour ceux qui souhaitent investir passivement sans se soucier de la gestion individuelle de chaque crypto.
Comme mentionné, imaginons quelqu’un ayant investi dans le Luna à 80$. S’il ne suit pas l’actualité pendant une semaine et que le Luna chute à moins de 1 centime, il subit une perte importante. À l’inverse, si le Luna était dans le top 6 des capitalisations et qu’on achète un indice du top 10, dès que le Luna baisse et passe en dessous du top 10, il est retiré de l’indice. Ainsi, il pourrait être vendu à 55$ plutôt qu’à 80$.

C’est un avantage pour éviter un crash crypto sur une monnaie spécifique. Pour sécuriser ses investissements, il est recommandé de diversifier son portefeuille. Bitpanda propose des indices crypto pour faciliter cette démarche. On peut également investir directement dans une crypto spécifique, des actions ou des métaux.

Bitpanda est constitué d’une application, d’une carte crypto et d’une plateforme d’exchange en ligne. Voici les services inclus :

• 1 carte bancaire Visa gratuite couleur noire
• Fonction épargne : achat programmé et récurrent de cryptomonnaies ou de matières premières par le biais d’un prélèvement SEPA ou carte bancaire. L’investissement régulier permet de juguler la volatilité des cryptomonnaies
• Fonction Swap : échange d’actifs physiques (métaux) et digitaux (cryptomonnaies) ainsi qu’une paire de devises instantanément
• Token Bitpanda « BEST » qui offre de nombreux avantages comme la réduction des frais de transaction et l’augmentation du cashback (cf section Token BEST)
• Plateforme d’Exchange Bidpanda Pro destinée aux plus expérimentés
• Recharge du compte par carte bancaire pour des frais de 1,50%
• Recharge gratuite du compte Bitpanda par virement ou prélèvement SEPA
• Plus de 70 cryptomonnaies disponibles à l’achat et à la vente (cf onglet Informations complémentaires)
• 4 métaux précieux disponibles à l’achat et à la vente : argent, or, palladium et platine
• Bitpanda Stocks : produit financier permettant d’investir dans des actions Apple, Tesla ou autre à partir de 1€ seulement. 130 sociétés cotées sont disponibles dans le portefeuille de Bitpanda.
• Portefeuilles (Wallets) sécurisés par Bitpanda
• Bitpanda Academy pour apprendre à investir dans des actifs cryptographiques, physiques et boursiers

Bitpanda n’est pas conçu pour spéculer ou shorter des actifs financiers, mais plus pour des transactions quotidiennes. Bitpanda Pro permet néanmoins de surveiller les fluctuations plus finement et offre des fonctions avancées : passage d’ordres, stop-loss, etc..

Assurances et assistances

La carte Bitpanda ne comprend pas d’assurances (protection des achats, assurance voyage à l’étranger, retard de vol, etc.). Une assistance est cependant disponible dans l’application et le compte en ligne.

Prix de la carte crypto Bitpanda

* Vous devez disposer de 100€ minimum sur votre compte Bitpanda pour recevoir la carte bancaire physique. ** Cashback et réductions pour les utilisateurs du token BEST selon niveau de stacking.

Plafonds de la carte bancaire Bitpanda

Opération	Plafond
Plafond de paiement quotidien	10.000€
Plafond de paiement mensuel	aucun
Plafond de retrait quotidien	350€
Plafond de retrait mensuel	aucun

Devenir VIP avec le token BEST

Bitpanda dispose de son propre jeton nommé BEST (pour Bitpanda Ecosystem Token). Tout comme le CRO de Crypto.com, il permet de bénéficier d’avantages sur la plateforme en fonction de nombre de jetons cumulés. À partir de 5.000 jetons BEST bloqués sur le compte, l’utilisateur obtient du cashback.

Avantages	Niveau 0	Niveau 1	Niveau 2	Niveau 3
Minimum de jetons BEST cumulés	0	5.000	50.000	500.000
Statut	Standard	VIP	VIP	VIP
Cashback en bitcoins sur tous les achats*	0%	0,50%	1%	2%
Retraits gratuits	0	1	5	Illimités
Frais de conversion de devises	2.50%	1.75%	1.00%	0.25%
Droit de vote VIP	non	oui	oui	oui
Gains BEST additionnels mensuels	–	+0,05%	+0,10%	+0,15%
Réduction des frais de recharge par CB	–	–	20%	20%
Réduction des frais de recharge SOFORT	–	–	25%	25%
Commission minimum de parrainage	10%	10%	14%**	18%**

* Valable sur tous les achats uniquement si les paiements sont effectués en bitcoins (devise principale sélectionnée). ** Jusqu’à 20%.

Frais bancaires sur les opérations courantes

Opération	Frais
Frais de renouvellement et d’envoi de carte	9,90€
Frais de retraits au-delà de la limite BEST	1,50€ /retrait*
Frais de conversion de devises (paiements et retraits)	0,25% à 2,5%*

* Suivant niveau de stacking du token BEST.

Ouverture de compte

Pour ouvrir un compte Bitpanda vous devez avoir plus de 18 ans et suivre les étapes suivantes :

1. Cliquez sur Ouvrir un compte
2. Renseignez votre nom, votre numéro téléphone, votre email et votre adresse
3. Validez votre email
4. Envoyez une courte vidéo de votre visage de face et de profil
5. Envoyez une photo de votre passeport ou de votre carte d’identité

Vous pourrez accéder immédiatement à votre compte, mais vous devrez attendre quelques minutes pour trader le temps que votre identité soit validée. Vous devrez ensuite alimenter votre compte en euro (EUR), dollar américain (USD), franc suisse (CHF), livre sterling (GBP) ou livre turque (TRY).

Questions fréquentes

Bitpanda est-il fiable ?

Oui. Bitpanda existe depuis 2014 et n’a jamais rencontré le moindre incident de sécurité, ce qui n’est pas le cas de la plupart des plateformes de cryptomonnaies. Son siège se trouve à Vienne en Autriche : pays extrêmement strict sur la régulation des plateformes financières. Voici les autres points de fiabilité et de sécurité intéressants :

• Tous les profils des investisseurs particuliers sont vérifiés électroniquement et manuellement ;
• Les utilisateurs/traders ont la possibilité de configurer une double authentification (2FA) pour sécuriser leur compte
• Le site de trading est protégé contre le piratage tout comme la carte et l’application mobile
• Le PSAN de Bitpanda est enregistré auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)

Peut-on miner des bitcoins sur Bitpanda ?

Non, Bitpanda est une plateforme de trading de monnaie numérique et non une plateforme de minage de crypto-monnaie.

Quels sont les avantages de Bitpanda ?

Bitpanda dénombre au moins 7 avantages majeurs :

1. La plateforme est exhaustive et reste néanmoins simple
2. Les frais sur les transactions sont réduits et plus compétitifs que la moyenne
3. Possibilité d’acheter, vendre et swapper 3 actifs différents au même endroit (métaux, cryptos et produits financiers)
4. Bitpanda a de très bons antécédents de sécurité et reste conforme à toutes les législations européennes
5. La plateforme est adaptée aux néophytes comme aux personnes plus avancées. Une version Pro est disponible pour les plus experts
6. Les frais sont de 1,50% sur les recharges par carte bancaire
7. Les Bitpanda Stocks, sortes de fractions d’actions, permettent d’investir dans des entreprises cotées à partir de 1€ seulement

Peut-on faire une transaction anonyme sur Bitpanda ?

L’anonymat des transactions est impossible sur une plateforme réglementée comme Bitpanda, Coinbase, Biannce ou Kraken. L’absence d’anonymat est une prévention contre la fraude et le blanchiment d’argent.

Quelle est la différence entre Bitpanda et Kraken ?

Kraken est un broker de crypto-monnaies leader depuis 2011. La plateforme offre des options d’achat et de vente de bitcoins et d’altcoins contre des USD et d’autres devises fiduciaires, ainsi que des options de trading de marge pour le marché au comptant et à terme jusqu’à 50x. Des fonctions de sécurité renforcées garantissent la sécurité de vos fonds 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, tandis que la grille tarifaire permet un trading intelligent. Voici un comparatif synthétique :

	Bitpanda	Kraken
Avantages	N’a jamais été piraté. Idéal pour acheter du bitcoin / éther avec des devises fiduciaires (FIAT). Interface d’échange facile à utiliser pour un débutant. Bitpanda Stocks (sous-produit d’actions). Virements gratuits et frais de recharge par CB compétitifs.	Frais réduits. Excellente liquidité sur les marchés USD et EUR. Possibilité de négocier sur marge et à terme. Seule plateforme d’échange sélectionnée pour soutenir l’enquête sur les bitcoins volés de Mt. Gox. Possibilité de shorter les cryptomonnaies (sans CFD).
Inconvénients	Pas de plateforme de négociation. KYC nécessaire.	Il y a parfois des problèmes de disponibilité lorsque le marché est chaud. Les vérifications prennent du temps Pas de dépôts ou de retraits par carte de crédit.
Siège	Autriche	États-Unis
Frais de dépôts	Aucun	Parfois
Frais de trading	0,05% – 0,15%	0,00% – 0,26%

Quelle est la différence entre Bitpanda et eToro ?

eToro est un courtier en ligne et une plateforme d’investissement avec plus de 6m d’utilisateurs. eToro vous permet d’investir en temps réel sur le Forex, les crypto-monnaies, les actions, les indices, les matières premières et les ETF. Vous pouvez faire des investissements à long terme ainsi que du day-trade.

	Bitpanda	eToro
Avantages	N’a jamais été piraté. Idéal pour acheter du bitcoin / éther avec des devises fiduciaires (FIAT). Interface d’échange facile à utiliser pour un débutant. Bitpanda Stocks (sous-produit d’actions). Virements gratuits et frais de recharge par CB compétitifs.	Pas de commissions sur les achats sans effet de levier, mais des frais de spread sont facturés. Plusieurs moyens de déposer des fonds et pas de frais pour les dépôts en dollars américains. Possibilité d’acheter des crypto-monnaies en utilisant PayPal (en dehors des États-Unis).
Inconvénients	Pas de plateforme de négociation. KYC nécessaire.	Frais peu clairs et fluctuants via un spread variable. Dépôt minimum de 50 $ pour la plupart des pays, y compris les États-Unis. L’assistance clientèle n’est pas réactive
Siège	Autriche	États-Unis
Frais de dépôts	Aucun	Parfois
Frais de trading	0,05% – 0,15%	0,00%