Fortuneo

Bonne fortune

Passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne revient parfois à payer moins cher pour beaucoup moins de services… Service client occupé, absence de solutions de crédit et autres peuvent doucher les espoirs que vous aviez de faire une bonne opération. Heureusement, il y a un champion qui prendra soin de vous sans vous facturer les frais de votre ancienne banque : dites bonjour à Fortuneo Banque.

Fortuneo Banque est la deuxième banque en ligne française. Elle vous permet d’ouvrir un compte en 5 minutes et de profiter de services totalement gratuits : carte Mastercard World Elite, paiements sans frais à l’étranger, chéquier gratuit, etc. Fortuneo Banque dispose également d’un support client en France pour répondre à toutes les demandes rapidement ainsi que d’une application mobile de premier plan.

En bref

L’application Fortuneo Banque donne une vision claire des comptes en regroupant les dépenses par catégories.

Notre avis sur Fortuneo : 4.8/5

Cet avis sur le produit Fortuneo est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Fortuneo en bas de page).

Sur les sites Trustpilot et Avis Vérifié, Fortuneo obtient de très bonnes notes dans la catégorie produits bancaires. Ces plateformes sont intéressantes car elles recueillent des avis que les entreprises ne peuvent pas supprimer, même s’ils sont négatifs.

Services et fonctionnalités Fortuneo Banque

En tant qu’établissement français, Fortuneo fournit un RIB français, ce qui simplifie les démarches administratives. Contrairement aux néobanques étrangères, il n’y a pas besoin de déclarer le compte aux impôts.

• 1 compte courant personnel ou un compte joint (au choix à l’ouverture du compte)
• 1 carte bancaire Mastercard Classic, Gold ou World Elite (cf tarifs) puis possibilité d’évoluer vers une American Express Green, Gold et Platinum sous conditions.
• Carte bancaire virtuelle pour sécuriser les achats sur Internet
• Ajout de comptes externes à Fortuneo Banque pour centraliser le suivi de ses comptes
• Chéquier gratuit
• Augmentation des plafonds de manière permanente ou exceptionnelle
• Achat et vente d’actions
• Investissement dans les startups à fort portentiel avec Smart Angels
• Fonction neoChange pour migrer automatiquement ses anciens prélèvements vers Fortuneo
• Produits bancaires Crédit immobilier, PEA et compte titres, Assurance-vie, Livret épargne : livret A, LDD et livret +, Assurance auto, Prêt personnel

Épargne

Fortuneo a lancé, en début d’année 2023, le Livret + avec l’offre spéciale suivante :

Au-delà de 100 000 € ainsi qu’à l’issue de la période de bonification de 4 mois, les versements nets seront rémunérés au taux de base contractuel de 0.50 %, susceptible de modification selon les Conditions Générales Fortuneo. A noter : L’ouverture du compte livret+ n’est pas conditionnée par une ouverture de compte bancaire, les deux produits sont dissociés.

Assurances et assistance

	Fosfo	Gold	World Elite
Assurances Fortuneo accidents de voyage, neige et montagne, vol et dommages aux véhicules de location, « incidents » de voyage, annulation/interruption de voyage, responsabilité civile à l’étranger.
Assistance médicale et rapatriement, hospitalisation et assistance juridique à l’étranger, chauffeur de remplacement, secours sur piste, assistance juridique à l’étranger.
Service de téléconsultation médicale gratuit disponible 24H/24, 7J/7.
Vol des bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location.
Protection des achats.
Garde des animaux domestiques.

Fortuneo permet d’ajouter des comptes externes (domiciliés dans d’autres banques) pour simplifier le suivi de ses dépenses et la transition des comptes vers Fortuneo Banque.

Prix des cartes Fortuneo Banque

Le but de Fortuneo est d’attirer des clients avec des offres gratuites comme la carte bancaire. Certains clients souscriront ensuite à d’autres produits financiers payants, contribuant ainsi aux revenus de la banque. Cependant, il est conseillé d’utiliser Fortuneo uniquement pour la partie banque gratuite et éviter les services payants tels que l’assurance vie ou la bourse.

Les deux meilleures offres sont la FOSFO, sans condition de revenu , et la Gold World Elite (4 000 euros net de revenus mensuels). Pour bénéficier de ces offres, il faut déposer l’argent sur Fortuneo. J’ai également un code parrain qui vous permettra d’obtenir une prime à l’ouverture. Il suffit d’indiquer ce code lors de l’inscription pour recevoir entre 80 et 130 euros en fonction de la carte choisie.

Parrainage et prime de bienvenue

Le parrainage Fortuneo est très généreux. Il peut aller de 50€ à 200€ mais attention : il faut suivre les règles d’éligibilité rigoureusement sans quoi, vous pourriez ne pas bénéficier de ce cadeau de bienvenue.

Plus d’informations dans cet article : Comment obtenir le parrainage Fortuneo ou la prime exceptionnelle ?

Plafond des cartes Fortuneo Banque

Lorsqu’on souhaite emprunter, il est important de considérer les plafonds de retrait et de paiement des cartes bancaires. Actuellement, Fortuneo propose trois cartes principales : la Fosfo, la Gold et la World Elite.

Les plafonds des cartes ne présentent pas de grandes différences malgré les gammes différentes. Le deuxième inconvénient est que Fortuneo, comme la majorité des banques en ligne, n’est pas adaptée pour emprunter dans le but d’investir dans l’immobilier, avec des taux plus élevés que les banques physiques.

En ce qui concerne les retraits, la FOSFO ne limite pas le nombre de retraits par jour ou par semaine. Les plafonds de retrait sont de 500 euros par jour et par semaine. Ainsi, on peut retirer jusqu’à 2000 euros par mois avec cette carte. Pour la Gold, le nombre de retraits est limité à 7 par jour et 10 par semaine, avec un plafond de 900 euros par jour et 1000 euros par semaine. Quant à la World Elite, elle permet également 7 retraits par jour et 49 par semaine, avec un plafond de 900 euros par jour et 1600 euros par semaine.

Les plafonds de paiement sont également un élément clé. Généralement, les paiements pour le loyer, l’assurance voiture ou les courses sont effectués par virement ou prélèvement bancaire et non par retrait au distributeur. Ainsi, il est essentiel de comparer les plafonds de paiement des différentes cartes proposées.

En résumé, il est crucial d’examiner attentivement les plafonds de retrait et de paiement lors du choix d’une carte bancaire chez Fortuneo, en fonction des besoins individuels.
Les plafonds de paiement des cartes bancaires Fortuneo sont très élevés, ce qui est un avantage pour les clients. La carte FOSFO n’a pas de limite sur le nombre de paiements par jour ou par semaine. Le plafond de paiement est de 2 000 euros sur 7 jours, soit jusqu’à 8 000 euros par mois. La Gold Mastercard limite le nombre de paiements à 20 par jour et 30 par semaine. Le plafond de paiement est également de 2 000 euros par mois.

La World Elite offre un plafond de paiement quotidien et hebdomadaire de 3 000 euros. Les trois cartes offrent des plafonds élevés pour les retraits, ce qui est appréciable comparé à certaines autres banques limitant à 400 euros par semaine sur des offres gratuites.

Pour les retraits, la Gold Mastercard est plus intéressante, ainsi que pour les assurances voyage. La World Elite permettrait d’avoir jusqu’à 10 000 euros de dépenses en utilisant la carte et les retraits, sans compter la partie virement qui n’a aucune limite.

L’application Fortuneo Banque permet d’acheter et vendre des titres boursiers dans un environnement clair et rassurant.

Frais sur les opérations courantes

Ouvrir un compte Fortuneo Banque

Conditions d’éligibilité :

1. Être résident fiscal français
2. Être âgé de plus de 18 ans.

Ouverture de compte :

1. Cliquer sur Ouvrir un compte
2. Cliquer sur « Choisir » en dessous de la carte de son choix
3. Suivre les étapes proposées par la Société Générale

La banque en ligne Fortuneo propose 1 carte bancaire standard et 2 cartes haut de gamme. Toutes les trois sont gratuites.

Questions fréquentes