N26 : comparatif des cartes bancaires, plafonds et tarifs

N26 est une néo-banque allemande créée en 2013 et présente dans la quasi-totalité des pays européens ainsi qu’aux États-Unis.

Tarifs des offres N26 et N26 Business

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N26 Metal, 3 couleurs

(1 avis client)
16,90 /mois

Sobriété et élégance avec son revêtement en tungstène, ligne téléphonique dédiée pour le service client, assurances complètes (médicale, voyage, retard de vol, perte de bagages…) et services exclusifs : événements, remises, conciergerie.
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N26 Standard

(3 avis client)
0,00

Carte transparente Mastercard gratuite, aucun frais sur les paiements à l’étranger, taux de change le plus bas (taux interbancaire).
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N26 You

(4 avis client)
9,90 /mois

Zéro frais sur les paiements à l’étranger, package complet d’assurances pour voyager à l’étranger, retraits illimités en devises, 5 retraits /mois en euros.
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N26 Business

(1 avis client)
0,00

Carte MasterCard gratuite pour les micro-entrepreneurs. Comparativement à sa jumelle, la N26 Standard, celle-ci offre un cashback de 0,1% sur toutes les dépenses et permet de séparer les comptes de son auto-entreprise.
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N26 Business You

(1 avis client)
9,90 /mois

Carte de paiement pour les micro-entrepreneurs, les freelances et les indépendants. Assurances haut de gamme et gestion facile des paiements. 5 couleurs au choix. Cashback sur tous le achats.
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L'excellent rapport qualité prix de son offre bancaire (compte courant, application mobile et moyen de paiement) lui a permis d'atteindre 5 millions de clients dans le monde. N26 est une des premières néo-banques à avoir obtenu sa licence bancaire en Europe. Ce changement de statut lui a permis de garantir les dépôts de ses clients et de commencer à proposer des services bancaires enrichis comme l'épargne et le crédit. N26 reste cependant très largement utilisé pour son application mobile et ses cartes de paiement. La dernière levée de fonds de 100 millions d'euros de la Fintech allemande réalisée en mai 2020 lui permet d'accélérer sur la conquête de nouveaux clients et l'enrichissement de ses services bancaires.

Fonctionnement des comptes N26

Les offres N26 contiennent beaucoup de services utiles au quotidien que nous allons passer en revue. Ces services sont présents dans l'application mobile, dans les assurances incluses mais également dans les partenariats exclusifs N26.

Fonctionnalités et services

N26 Standard : carte Mastercard et application mobile pour gérer ses comptes

  • Taux de change réel Mastercard sur sur toutes les transactions en devises, sans majoration ;
  • Catégorisation automatique et/ou personnalisée des dépenses pour mieux piloter son budget mensuel ;
  • Création de sous-comptes (espaces) pour épargner ou créer des budgets spécifiques ;
  • Technologie 3D Secure pour sécuriser les paiements en ligne ;
  • Contrôle total de la carte bancaire : activation et désactivation de la carte, modification du code PIN, autorisation des paiements à l'étranger, autorisation des retraits ;
  • Service client en français 7 jours sur 7 par chat ;
  • Paiement sans contact ;
  • Google Pay et Apple Pay pour réaliser des paiements mobile sans contact ;
  • Jusqu'à 8 retraits gratuits dans les distributeurs (DAB) selon la formule choisie. Géolocalisation des distributeurs à proximité ;
  • Modification du plafond jusqu'à 20.000€ /mois ;
  • Envoi d'argent à d'autres utilisateurs de N26 avec MoneyBeam ou envoi universel via un RIB ;

Assurances et garanties

La carte N26 standard (gratuite) n'inclut pas d'assurance. En revanche, les deux cartes premium couvrent bien leurs détenteurs comparativement à d'autres cartes bancaires payantes. On y retrouve par exemple :

  • La couverture médicale d'urgence jusqu'à 1 million d'euros ;
  • Une assurance voyage jusqu'à 10 000 euros en cas d'annulation ;
  • Une assurance retard de vol avec une indemnisation jusqu'à 500€ par trajet ;
  • Une assurance bagages : jusqu'à 500€ en cas de retard et 2000€ en cas de perte ;
  • Une assurance mobilité couvrant les dommages matériels sur les véhicules de location jusqu'à 20 000€ ;
  • Une assurance sport d'hiver ;
  • Une assurance téléphone couvrant les dommages et le vol d'un téléphone (uniquement avec N26 Metal).

Ces assurances sont directement fournies par Allianz Global Assistance Europe. Elles ne sont donc pas fournies par Mastercard comme c'est le cas dans les banques traditionnelles avec la Mastercard World Elite par exemple. Cette manière de couvrir les bénéficiaires permet d'améliorer le rapport qualité-prix des offres premium en supprimant l'intermédiaire Mastercard dont l'offre peut parfois se révéler inadaptée.

Avantages de N26

Le premier avantage de N26 réside dans le fait que cet établissement est une vraie banque, et qui plus est, une banque allemande. Ceci est loin d'être un détail comme nous allons vous l'expliquer. En premier lieu, le fait que N26 soit une banque européenne lui permet de garantir les fonds de ses clients à hauteur de 100.000€ grâce au fonds de garantie des dépôts allemand. Ceci s'ajoute, et c'est unique en Europe, au fonds de garantie des dépôts de la Fédération des banques privées (BDB). Ce second fonds est une particularité allemande qui porte le nom de « Einlagensicherungsfonds » et protège les dépôts des clients à hauteur de 20% des fonds propres de l'établissement bancaire. Ce second fonds est tout simplement colossal et ceci fait de N26 un établissement qui crée une confiance toute particulière dans le paysage des néo-banques.

D'autres avantages, plus présents dans le quotidien des usages cette fois, sont à noter :

  • Application mobile très soignée et très efficace : Avec Revolut, N26 offre la meilleure application ;
  • Notification de paiement en temps réel sur son smartphone ;
  • Contrôle total sur la carte bancaire depuis l'application mobile ;
  • L'offre N26 standard est totalement gratuite et permet de profiter de l'application mobile ainsi que des paiements et retraits gratuits en France et à l'étranger.
  • Les paiements en devise étrangère sont réalisés avec TransferWise. Ceci offre une vitesse de transfert et un taux exceptionnel
  • Envoi d'argent rapide et sans RIB grâce à MoneyBeam.
  • Connexion à l'application mobile via empreinte digitale ou reconnaissance facile

Inconvénients de N26

Il n'existe pas de banque parfaite et N26 ne peut faire exception à la règle. Voici les principaux inconvénients de la néo-banque allemande à prendre en compte avant d'ouvrir un compte :

  • L'IBAN du compte des clients français est allemand (il commence par « DE »). En théorie, ceci ne doit pas être un problème, mais en pratique, de nombreuses personnes sont victimes de discrimination sur l'IBAN lorsqu'elles souhaitent utiliser leur compte allemand pour des prélèvements automatiques ou le versement de leur salaire. Revolut, bunq, Monzo et les autres banques non françaises subissent également cette discrimination.
  • N26 a bloqué un nombre important de comptes sans en prévenir leur titulaire il y a quelques années. Il s'avère qu'il s'agissait de comptes dont les transactions étaient identifiées comme suspectes (origine des fonds douteuse, achat/vente de crypto monnaie, etc.). Ceci a entaché la réputation de N26 comme celle de Revolut
  • L'émission et l'encaissement de chèque bancaire, ainsi que le dépôt de liquidité n'est pas disponible

Application mobile

L'application mobile est le point fort de la carte N26

Carte gratuite : la N26 transparente

Comptes et cartes N26 pour les particuliers

 

Comptes et cartes N26 pour les professionnels

N26 pour les entreprises et les autoentrepreneurs

Ouverture de compte

Pour ouvrir un compte N26 (peu importe la carte choisie), vous devez être en mesure de justifier des éléments suivants :

  • Être majeur
  • Résider en Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce , Slovaquie, Royaume-Uni, Pologne, Danemark, Norvège ou États-Unis
  • Disposer d'un smartphone iOS (Apple) ou Android (Samsung, One Plus…) compatible
  • Une carte d'identité, un permis de conduire ou un passeport en cours de validité
  • Ne pas avoir d'autre compte N26

Avis des clients de N26

Voici les derniers avis rédigés par les clients de N26 sur spendways.com :

Il y a 5 mois
May Astrid P.

Attention c'est un compte dans une banque étrangère, Il faut le déclarer correctement aux impôts.

Il y a 5 mois
Zitox

Pour avoir été client (premium) longtemps chez eux, c'est pas si bien que ça. Support client souvent très long, ma carte s'est faite avalée 2 fois, impossible de résilier l'abonnement (payant). Aujourd'hui je me retrouve à devoir payer 6€/mois pendant plus d'un an sans pouvoir annuler alors que je ne m'en sers plus du tout, et ils me menacent de me poursuivre en justice si je ne paye pas, lol... Dans le même genre Revolut est mieux, notamment avec la possibilité de générer des numéros de cartes éphémères pour les achats en ligne ce que N26 ne fait pas malgré la demande récurrente des clients sur les forums, de toute façon ils n'écoutent pas les retours clients, et l'application Revolut est aussi beaucoup plus belle. Sans parler des nombreuses fois où ma carte N26 ne passait pas à l'étranger, en Asie notamment, alors que Revolut si (d'ailleurs peu importe vos banques, ayez toujours plusieurs cartes bancaires) Y'a aussi beaucoup de témoignages clients concernant N26 qui disent s'être fait clôturer leur compte sans raison et sans possibilité de récupérer l'argent qui était dessus. Comment j'encaisse des chèques avec N26 ? Comment j'encaisse du liquide ? Comment je fais quand divers contrats français (assurances, mutuelles etc.) refusent les RIB allemands ?

Il y a 5 mois
Franck Pascal

Cette carte est juste géniale pour ceux qui veulent les assurances premium sans le superflu de la N26 Metal. 1 tiers du prix en moins et quasiment les mêmes services. Attention car la N26 gratuite n'a pas d'assurances..

Il y a 5 mois
ahmed ameziane

Effectivement la banque N26 est une très bonne banque . La carte est stylée que ce soit la simple (gratuite ) ou là métal (payante) Pratique pr les voyageurs je possède cette carte et je la préfère à Revolut !! Mes deux frères l’ont aussi ainsi que mon mari !!!

Il y a 6 mois
Tanuki

Il m'est arrivé d'avoir des problèmes pour retirer de l'argent à l'étranger avec Revolut alors que j'avais de l'argent sur le compte, assez désagréable quand on est pressé, je trouve N26 plus fiable

Concurrents et alternatives à N26