N26 est une néobanque allemande élue meilleure banque au monde par Forbes.

Tarifs des offres N26 et N26 Business

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N26

0,0016,90 /mois

N26 est une néobanque internationale qui inclut la meilleure application bancaire, les plus belles cartes de paiement et le meilleur taux de change.

N26 Business

0,0016,90 TTC /mois

Carte Mastercard et compte courant gratuits pour les micro-entrepreneurs. Application exceptionnelle, cashback jusqu’à 0,5% sur toutes les dépenses, sous-comptes, taux de change interbancaire et virements instantanés.

Qu'est-ce que N26 ?

N26 est une néobanque allemande fondée en 2013. Elle offre une application mobile particulièrement intuitive, un compte courant domicilié en Allemagne et une carte bancaire. Les paiements en devises avec les cartes N26 ne sont pas soumis à des commissions de changes ni à des frais interbancaires, ce qui en fait un moyen de paiement idéal pour voyager.

Quelles sont les caractéristiques de la banque N26 ?

L'excellent rapport qualité prix de son offre bancaire (compte courant, application mobile et moyen de paiement) lui a permis d'atteindre 7,5 millions de clients dans le monde. N26 est une des premières néobanques à avoir obtenu sa licence bancaire en Europe. Ce changement de statut lui a permis de garantir les dépôts de ses clients et de commencer à proposer des services bancaires enrichis comme l'épargne et le crédit. N26 reste cependant très largement utilisé pour son application mobile et ses cartes de paiement. La dernière levée de fonds de 100 millions d'euros de la Fintech allemande réalisée en mai 2020 lui permet d'accélérer sur la conquête de nouveaux clients et l'enrichissement de ses services bancaires.

Fonctionnement des comptes N26

Les offres N26 contiennent beaucoup de services utiles au quotidien que nous allons passer en revue. Ces services sont présents dans l'application mobile, dans les assurances incluses, mais également dans les partenariats exclusifs N26.

Fonctionnalités et services

N26 Standard : carte Mastercard et application mobile pour gérer ses comptes

  • Taux de change réel Mastercard sur toutes les transactions en devises, sans majoration ;
  • Catégorisation automatique et/ou personnalisée des dépenses pour mieux piloter son budget mensuel ;
  • Création de sous-comptes (espaces) pour épargner ou créer des budgets spécifiques ;
  • Technologie 3D Secure pour sécuriser les paiements en ligne ;
  • Contrôle total de la carte bancaire : activation et désactivation de la carte, modification du code PIN, autorisation des paiements à l'étranger, autorisation des retraits ;
  • Service client en français 7 jours sur 7 par chat ;
  • Paiement sans contact ;
  • Google Pay et Apple Pay pour réaliser des paiements mobiles sans contact ;
  • Jusqu'à 8 retraits gratuits dans les distributeurs (DAB) selon la formule choisie. Géolocalisation des distributeurs à proximité ;
  • Modification du plafond de paiement jusqu'à 50.000€ /mois ;
  • Envoi d'argent à d'autres utilisateurs de N26 avec MoneyBeam ou envoi universel via un RIB ;

Assurances et garanties

La carte N26 standard (gratuite) n'inclut pas d'assurance. En revanche, les deux cartes premium couvrent bien leurs détenteurs comparativement à d'autres cartes bancaires payantes. On y retrouve par exemple :

  • La couverture médicale d'urgence jusqu'à 1 million d'euros ;
  • Une assurance voyage jusqu'à 10 000 euros en cas d'annulation ;
  • Une assurance retard de vol avec une indemnisation jusqu'à 500€ par trajet ;
  • Une assurance bagages : jusqu'à 500€ en cas de retard et 2000€ en cas de perte ;
  • Une assurance mobilité couvrant les dommages matériels sur les véhicules de location jusqu'à 20 000€ ;
  • Une assurance sports d'hiver ;
  • Une assurance téléphone couvrant les dommages et le vol d'un téléphone (uniquement avec N26 Metal).

Ces assurances sont directement fournies par Allianz Global Assistance Europe. Elles ne sont donc pas fournies par Mastercard comme c'est le cas dans les banques traditionnelles avec la Mastercard World Elite par exemple. Cette manière de couvrir les bénéficiaires permet d'améliorer le rapport qualité-prix des offres premium en supprimant l'intermédiaire Mastercard dont l'offre peut parfois se révéler inadaptée.

Avantages de N26

Le premier avantage de N26 réside dans le fait que cet établissement est une vraie banque, et qui plus est, une banque allemande. Ceci est loin d'être un détail comme nous allons vous l'expliquer. En premier lieu, le fait que N26 soit une banque européenne lui permet de garantir les fonds de ses clients à hauteur de 100.000€ grâce au fonds de garantie des dépôts allemand. Ceci s'ajoute, et c'est unique en Europe, au fonds de garantie des dépôts de la Fédération des banques privées (BDB). Ce second fonds est une particularité allemande qui porte le nom de « Einlagensicherungsfonds » et protège les dépôts des clients à hauteur de 20% des fonds propres de l'établissement bancaire. Ce second fonds est tout simplement colossal et ceci fait de N26 un établissement qui crée une confiance toute particulière dans le paysage des néobanques.

D'autres avantages, plus présents dans le quotidien des usages cette fois, sont à noter :

  • Application mobile très soignée et très efficace : Avec Revolut, N26 offre la meilleure application ;
  • Notification de paiement en temps réel sur son smartphone ;
  • Contrôle total sur la carte bancaire depuis l'application mobile ;
  • L'offre N26 standard est totalement gratuite et permet de profiter de l'application mobile ainsi que des paiements et retraits gratuits en France et à l'étranger.
  • Les paiements en devise étrangère sont réalisés avec TransferWise. Ceci offre une vitesse de transfert et un taux exceptionnel
  • Envoi d'argent rapide et sans RIB grâce à MoneyBeam.
  • Connexion à l'application mobile via empreinte digitale ou reconnaissance facile

Inconvénients de N26

Il n'existe pas de banque parfaite et N26 ne peut faire exception à la règle. Voici les principaux inconvénients de la néobanque allemande à prendre en compte avant d'ouvrir un compte :

  • L'IBAN du compte des clients français est allemand (il commence par « DE »). En théorie, ceci ne doit pas être un problème, mais en pratique, de nombreuses personnes sont victimes de discrimination sur l'IBAN lorsqu'elles souhaitent utiliser leur compte allemand pour des prélèvements automatiques ou le versement de leur salaire. Revolut, bunq, Monzo et les autres banques non françaises subissent également cette discrimination.
  • N26 a bloqué un nombre important de comptes sans en prévenir leur titulaire il y a quelques années. Il s'avère qu'il s'agissait de comptes dont les transactions étaient identifiées comme suspectes (origine des fonds douteuse, achat/vente de crypto monnaie, etc.). Ceci a entaché la réputation de N26 comme celle de Revolut
  • L'émission et l'encaissement de chèque bancaire, ainsi que le dépôt de liquidité n'est pas disponible

Application mobile

L'application mobile est le point fort de la carte N26. Elle est la plus claire et la plus simple de toutes les applications bancaires. Chaque dépense ou encaissement déclenche une notification en temps réel sur l'application.

L'application N26 permet également de déplacer des montants dans des « espaces ». Il s'agit de sous-comptes virtuels qui permettent d'épargner seul ou à plusieurs (entre utilisateurs N26). N26 offre également une vue synthétique sur la distribution de ses dépenses, ce qui permet de mieux maîtriser son budget.

Comptes et cartes N26 pour les particuliers

Le compte courant N26 est gratuit et sans condition de revenus. Les cartes physiques sont en revanches incluses dans des offres payantes qui vont de la carte de débit transparente à la Mastercard en métal. Il est important de noter que le compte bancaire N26 est domicilié en Allemagne et doit donc être déclaré aux imports en temps que compte bancaire détenu à l'étranger.

Comptes et cartes N26 pour les professionnels

N26 a créé N26 Business pour les entreprises et les autoentrepreneurs. Ces offres sont très similaires aux offres pour les particuliers. Il est en plus possible d'inscrire son numéro fiscal professionnel (SIRET) et de bénéficier d'un cashback sur toutes les dépenses.

Ouverture de compte

Pour ouvrir un compte N26 (peu importe la carte choisie), vous devez être en mesure de justifier des éléments suivants :

  • Être majeur
  • Résider en Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce , Slovaquie, Royaume-Uni, Pologne, Danemark, Norvège ou États-Unis
  • Disposer d'un smartphone iOS (Apple) ou Android (Samsung, One Plus…) compatible
  • Une carte d'identité, un permis de conduire ou un passeport en cours de validité
  • Ne pas avoir d'autre compte N26 déjà ouvert à son nom

Concurrents et alternatives à N26

Il existe un certain nombre de concurrents directs à N26 à l'instar des néobanques Revolut, bunq, Vivid Money et Wise. Chez les Français on peut noter la présence de Lydia et de Pumkin. N'oublions pas les banques éthiques Helios et GreenGot également.