Cartes Gold MasterCard et Visa Premier

Les cartes Gold font référence, soit à l’apparence dorée de la carte de paiement, soit à la gamme premium Gold MasterCard ou Visa Premier.

Liste des cartes Gold

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N26 You

(4 avis client)
9,90 /mois
  • Zéro frais sur les paiements à l’étranger
  • Package complet d’assurances pour voyager à l’étranger
  • Retraits illimités en devises, 5 retraits /mois en euros
  • Carte très élégante disponible en 5 couleurs

Fortuneo Gold

9,00 0,00 /mois
  • Carte bancaire Gold Mastercard gratuite à partir d’un paiement par mois
  • Garanties d’assistance et d’assurance renforcées sur les loisirs et les voyages
  • Plafonds de paiement et de retrait plus élevés.
  • Revenu de 1800€ net mensuel ou 10k€ d’épargne sont nécessaires pour prétendre à cette carte

Boursorama Banque Premier

(1 avis client)
15,00 0,00 /mois
  • Carte de paiement internationale à débit différé
  • Découvert autorisé de 600€/mois
  • Assurances et assistance Visa Premier
  • Compte joint disponible pour les couples

Revolut Metal, 5 couleurs

(10 avis client)
13,99 /mois
  • Achat / vente de matières premières et de cryptomonnaies
  • Assurance médicale à l’étranger, sports d’hiver, bagages et vols retardés
  • Carte bancaire en acier brossé (5 couleurs disponibles)

Sogexia

0,00
  • Service client par téléphone
  • Accès à Sogexia Club
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Ouverture de compte sans conditions

Carte ZERO

(2 avis client)
0,00
  • Carte de crédit Gold Mastercard gratuite
  • Assurances Gold MasterCard et absence de frais à l’étranger
  • Report de paiement gratuit de 6 semaines

BforBank Premier

3,00 0,00 /mois
  • Carte bancaire Visa Premier
  • Garanties d’assurances pour les voyages à l’étranger
  • Choix entre débit immédiat ou débit différé
  • Plafonds de retrait et de paiement élevés

Hello Bank! Visa Premier

0,00
  • Carte bancaire Visa Premier gratuite
  • Garanties d’assurance et d’assistance
  • Offres exclusives auprès des partenaires d’Hello Bank!
  • Plafond de paiement jusqu’à 3000€/mois

ING Offre Intégrale

(2 avis client)
10,00 0,00 /mois
  • Carte Gold Mastercard gratuite sous conditions d’apport mensuel
  • Paiement gratuit à l’international
  • Support par téléphone en Français
  • Compte courant, comptes épargne et crédit immobilier

Nickel Premium (Nickel Chrome)

30,00 /an

Le compte nickel Premium inclut un compte français, une carte Mastercard noire, argent ou or, et une application mobile. Cette carte permet de payer sans frais partout dans le monde. Le tarif est de 30€ par an (indiqué 2,50€/mois sur notre site).

Qu'est-ce qu'une carte Gold ?

Carte Gold American Express

La carte Gold American Express est une des trois cartes Gold avec la Gold MasterCard et la Visa Premier.

Une carte Gold est une carte bancaire premium à l'aspect doré appartenant aux gammes Gold MasterCard, Visa Premier ou American Express Gold. Ces trois offres Gold sont proposées respectivement par les sociétés de systèmes de paiement MasterCard et Visa via les banques de détail ou sans intermédiaire dans le cas d'Amex. Les cartes Gold sont des cartes dites internationales, car leurs avantages concernent principalement les déplacements à l'étranger (voyage d'affaire ou tourisme). Elles sont généralement payantes et leur attribution est en principe conditionnée à un revenu minimum. Comparativement aux cartes de cartes débit ou de crédit de gamme standard, elles confèrent des assurances étendues ainsi que des avantages à leurs détenteurs comme à leurs proches.

Parallèlement aux cartes premium Gold, certaines banques en ligne et néo-banques proposent des cartes à la finition dorée (couleur et aspect or). Il ne s'agit pas nécessairement de cartes de la gamme Gold MasterCard ou Visa Premier. Il s'agit généralement de cartes MasterCard Standard ou Visa Classic sans avantages particuliers.

Les cartes Gold sont toutes des cartes de débit immédiat ou différé à l'exception de la carte Zéro qui est une véritable carte de crédit Gold MasterCard.

Comment avoir la carte Gold ?

Procédure et tarifs

L'obtention d'une carte Gold commence par ce comparatif Spendways qui permet de filtrer et comparer les cartes bancaires dorées suivant ses propres critères de pertinence. Après avoir cliqué sur le bouton « ouvrir un compte« , vous serez redirigé vers le site ou l'application de la banque proposant l'offre correspondante.

Le prix d'une carte Gold MasterCard ou d'une Visa Premier se situe entre 0 à 10€ /mois chez les banques en ligne et les néo-banques. Les banques de réseau (banques traditionnelles) sont sensiblement plus chères de 1 à 5€ /mois supplémentaire (Exemple : 130€/an chez le Crédit Mutuel et 135€/an à la Société Générale).

Conditions d'octroi

Les conditions d'éligibilité sont peu contraignantes pour une carte Gold par rapport à une carte Platinum ou une carte Black. Il suffit généralement de disposer d'une épargne de 10000€ ou d'un revenu mensuel net autour de 1500€. Toutefois, ces conditions sont fixées par les banques elles-mêmes et non par Visa ou MasterCard ce qui explique le fait que la même Gold MasterCard est octroyée sans condition de revenus chez ING alors que Fortuneo impose un revenu net mensuel de 1800€.

American Express est un peu plus exigeante, car la firme américaine demande à ses clients Gold de justifier d'un minimum de 35 000 € de revenus bruts annuels (environ 2200€ net mensuel) et de disposer d'un compte bancaire en euros.

Dans tous les cas, le demandeur d'une carte Gold doit être majeur.

Comment avoir une carte Gold gratuite ?

Les cartes Gold sont parfois offertes gratuitement. ING, par exemple, offre la carte Gold MasterCard à condition de verser 1200€ /mois sur le compte bancaire. Chez Fortuneo et Boursorama Banque, la souscription est gratuite à condition d'effectuer un paiement par mois avec la carte. La carte Gold Amex est quant à elle gratuite la première année puis la cotisation passe à 15€ /mois à partir de la seconde année.

Les cartes Gold MasterCard et Visa Premier sont cependant payantes dans les banques traditionnelles. Pour profiter d'une Gold gratuite dans une banque de réseau, il faudra la négocier avec son banquier en fonction de son revenu et/ou de ses liquidités.

Quels revenus pour une carte Gold ?

Les conditions de revenu ne sont pas systématiques pour pouvoir disposer d'une carte Gold MasterCard, d'une Visa Premier ou d'une Gold American Express. Les conditions d'éligibilité sont définies par les banques elles-mêmes. Voici quelques exemples :

  • Fortuneo banque : un revenu de 1800€ minimum (ou 10 000€ d'épargne) est demandé pour prétendre à la Gold MasterCard ;
  • ING : un apport (salaire ou autre) de 1200€ permet d'obtenir la carte Gold MasterCard gratuitement. À défaut, une cotisation de 10€ est prélevée ;
  • Gold American Express : un revenu annuel brut de 35 000€ est requis pour bénéficier de cette carte.

Quels sont les avantages de la carte Gold ?

Les cartes Gold offrent des capacités de retrait et de paiement supérieures, des avantages commerciaux, des garanties d'assistance ainsi que des assurances étendues.

Capacités de retrait et de paiement

Les plafonds de retraits et de paiement sont plus importants avec une carte Gold qu'avec une carte MasterCard Standard ou Visa Classic comme le montre la liste d'exemples ci-dessous :

Carte Gold Plafond de paiement Plafond de retrait
ING Intégrale 7500€ par mois 1500€ par jour
Fortuneo Gold 2000€ par mois 900€ par jour
Crédit Mutuel Gold 7500 € par mois 1530 € par jour dans les DAB Crédit Mutuel et CIC
Société Générale Gold jusqu'à 137 300 € par mois. 6100 € par semaine / 770 € par jour dans les DAB Société Générale, Crédit du Nord

En plus des plafonds, les cartes Gold MasterCard incluent :

  • Débit différé en option ;
  • Retraits gratuits et illimités (parfois) ;
  • Découvert autorisé ;
  • Mise à disposition d'espèces en cas d'urgence à l'étranger ;
  • Processus d'opposition simplifié.

Services et privilèges Gold

Les remises et promotions offertes par les cartes Gold sont renouvelées régulièrement. Voici quelques exemples ainsi que les listes officielles :

Type de carte Privilèges inclus
Gold MasterCard
  • Jusqu'à 10% de remise chez Hertz et Sixt
  • 12% de remise chez Heathrow Express sur les classes Express et Business First:
  • Jusqu'à 20% de remise chez Florajet
  • 8% de remise chez Hotels.com
  • 15% de remise chez Bicester Village Shopping Collection
  • Offres spéciales chez Disneyland Paris
  • Accès à Priceless Cities (www.priceless.com)

Offres en cours sur cette page.

Visa Premier
  • 20% de réduction sur clarins.fr
  • 10% de remise supplémentaire sur votre location de matériel de ski en ligne Sport 2000
  • 15% de réduction sans minimum d'achat et sur toutes vos commandes depuis l'application et le site Cheerz

Offres en cours sur cette page.

Gold American Express
  • Cumul de points à utiliser auprès de marques telles que Air France, Skymiles, etc.
  • Accès aux préventes de billets en avant-première
  • Réservation de voitures de location ou d'hôtels depuis le site d'American Express
  • Agence de voyage en ligne
  • Offres et remises sur les achats

Pour chaque euro dépensé, 2 points sont gagnés

Assistance incluse avec la Gold

L'assistance par téléphone est accessible 7 jours sur 7 et 24h/24 grâce au numéro disponible au dos de la carte.

Gold MasterCard Visa Premier Gold American Express
Rapatriement d'urgence Organisation et prise en charge pour soi et sa famille Organisation et prise en charge pour soi et sa famille Organisation et prise en charge pour soi et sa famille
Frais médicaux à l’étranger Organisation et remboursement du montant des frais engagés jusqu'à un maximum de 155 000 € TTC par Assuré, par événement et par an. Remboursement du montant des frais engagés jusqu'à un maximum de 155 000 € TTC par Assuré, par événement et par an. Non disponible
Assistance juridique à l’étranger En cas de poursuite : frais d’avocats couverts et avance de frais pour la caution pénale. En cas de poursuite : frais d’avocats couverts jusqu'à 3100€ et avance de frais pour la caution pénale jusqu'à 16000€. Non disponible
Retour de véhicule En cas d'impossibilité de conduire, une personne ramène votre véhicule à votre domicile En cas d'impossibilité de conduire, une personne ramène votre véhicule à votre domicile Non disponible
Présence hospitalisation Frais d’hôtel, chambre et petit-déjeuner exclusivement de la personne qui a été choisie ou de la personne déjà présente au chevet de l’Assuré, jusqu’à concurrence de 125 € par nuit et pour 10 nuits maximum. Frais d’hôtel, chambre et petit-déjeuner exclusivement de la personne qui a été choisie ou de la personne déjà présente au chevet de l’Assuré, jusqu’à concurrence de 125 € par nuit et pour 10 nuits maximum. Non disponible

Conditions pour bénéficier de l'assistance :

  • Carte Gold en cours de validité
  • Avoir réglé tout ou partie du voyage avec la carte bancaire Gold
  • Que l'incident intervienne dans les 90 premiers jours du voyage
  • Contacter préalablement le service d’assistance avant d’engager toutes dépenses.

Assurances de la carte Gold

Gold MasterCard * Visa Premier ** American Express Gold
Responsabilité civile à l'étranger Pour soi et sa famille Au cours d’un voyage à l’étranger si vous causez accidentellement un dommage corporel ou matériel à un tiers, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation jusqu’à 1 525 000 €. Non
Garantie décès et invalidité à l'étranger
  • Pour un Accident de Voyage : 310 000 €
  • Pour un Accident de pré ou post acheminement : 310 000 €
  • Pour un Accident de trajet : 46 000 €
  • Pour un Accident de Voyage : 310 000 €
  • Pour un Accident de pré ou post acheminement : 310 000 €
  • Pour un Accident de trajet : 46 000 €
Non
Neige et montagne Forfaits et cours de ski sont remboursés en cas d’accident, votre matériel assuré en cas de perte ou de vol et vous bénéficiez d’une responsabilité civile spécifique aux sports d’hiver.
  • 2 300 € de frais médicaux par Assuré pour tout préjudice supérieur à 30 € par Sinistre.
  • 850 € par Assuré et par Accident de forfait de ski
  • 100% des frais de recherche
Remboursement des frais de recherche et de secours en montagne, aux frais réels. Remboursement de vos forfaits et cours de ski réglés avec votre carte et non utilisés en cas d'accident à hauteur de 800€.
Annulation et interruption de voyage Remboursement de tout ou partie de vos frais de voyage en cas d’interruption ou d’annulation non volontaires de votre séjour. Si pour des raisons personnelles (maladie, accident …) ou professionnelles éligibles vous devez annuler ou modifier votre voyage, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation allant jusqu’à 5 000 € par an. En cas d'annulation ou de report de voyage suite à une maladie soudaine ou un accident, vous êtes indemnisé dans la limite de 7 000 € par famille pour couvrir les frais de logement, et titres de transport, réglés avec votre carte et restés à votre charge.
Baggages Remboursement en cas de retard, perte, vol ou dommages liés à vos bagages. Que vous preniez l’avion ou le train, en cas de retard de vos bagages, bénéficiez d’une indemnité allant jusqu’à 400 € TTC pour vos dépenses de première nécessité (vêtements, articles de toilette). Vous êtes remboursé des frais supplémentaires de transport, de logement et de restauration dus à un retard de vol ou une correspondance manquée de plus de 4 heures dans la limite de 450 € par famille. En cas de retard de bagages de plus de 6 heures sur le vol aller uniquement, vous êtes remboursé des achats de première nécessité réalisés avec la carte dans la limite de 1 000 € par famille.
Véhicules de location Véhicule assuré contre les dommages causés (casse et vol). Si vous avez un accident avec votre voiture de location, le montant des réparations ou de remise en état du véhicule de location restant à votre charge en application du contrat de location est remboursé (sans franchise). Indemnisation en cas de dommages matériels sur le véhicule loué et réglé avec votre carte. Vous serez indemnisé du montant de la franchise non rachetable ou des frais de réparation du véhicule endommagé dans la limite de 75 000 € maximum par événement.
Protection des achats Garantie en cas de livraison non conforme ou non-livraison lors d'achat sur internet jusqu'à 1 500 € par événement et 3 000 € par an. Non Couverture en cas de détérioration accidentelle pendant les 90 jours suivant leur achat dans la limite de 1 600 € par sinistre avec un maximum de 3 sinistres par an.
Moyen de paiement Non Non Carte remplacée sous 48h partout dans le monde

Les assurances non incluses sont :

  • Perte des clés de voiture : une assurance supplémentaire doit être prise ;
  • Fraude et escroquerie liées au moyen de paiement : la banque gère directement ce type d'incident ;
  • Décès d'un proche : non pris en charge ;
  • Dépannage de véhicule en panne : non pris en charge ;
  • Perte, vol et casse de téléphone portable : non pris en charge par la carte Gold ;
  • Électroménager et vêtements : non pris en charge.

* Conditions Gold MasterCard

  • Payer tout ou partie du voyage avec la carte
  • Limité aux 90 premiers jours de voyage
  • Contacter préalablement le service d’assistance avant d’engager toutes dépenses.
  • Couvre le titulaire de la carte, son conjoint, concubin, pacsé ainsi que les enfants de moins de 25 ans à charge. Parfois les petits-enfants.

** Conditions Visa Premier

  • Le règlement (titre de transport en moyen de transport public, véhicule de location ou autre prestation selon la garantie concernée) a été effectué au moyen de la carte Visa Premier avant la survenance du sinistre (évènement de nature à entraîner l'application d'une des garanties),
  • Votre déplacement, à titre privé ou professionnel, est d'une distance supérieure à 100 km de votre domicile ou de votre lieu de travail habituel dans la limite des 180 premiers jours consécutifs,
  • Les personnes concernées par le sinistre ont la qualité d'assuré.

Quelle est la meilleure carte Gold ?

La meilleure carte Gold MasterCard est celle qui coûte la moins chère puisque MasterCard, Visa et Amex proposent toujours les mêmes assurances et avantages, quelle que soit la banque. ING (offre « intégrale ») et Fortuneo (entre autres) sont donc bien placés puisque leurs cartes sont gratuites. Certaines banques proposent des assurances supplémentaires et des plafonds beaucoup plus élevés que les standards moyens. Si ces assurances et ces plafonds sont recherchés par le porteur de carte, alors la meilleure carte Gold est à trouver chez les banques traditionnelles comme Société Générale ou le Crédit Mutuel qui proposent ces produits.