Meilleure carte bancaire : Top 10 des cartes de paiement

Découvrez la meilleure carte bancaire ainsi qu'un résumé qui justifie nos choix.
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  • Bitpanda
    Meilleure carte gratuite
  • Boursorma Banque
    Meilleure banque en ligne
  • bunq Easy Green
    Meilleur impact environnemental
  • N26 Metal
    Meilleure carte métal
  • Crypto.com
    Meilleure carte crypto
  • Carte ZERO
    Meilleure carte de crédit
  • Carte Wise
    Meilleure carte internationale
  • ING Intégral
    Meilleure carte gold
  • Pixpay
    Meilleure carte pour ado
  • FINOM
    Meilleur compte pro

1. Bitpanda : meilleure carte gratuite 🏆

Bitpanda

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Avec Bitpanda, achetez des actions, investissez dans les métaux et les cryptomonnaies depuis une seule application. Utilisez la carte Visa pour payer avec vos cryptos partout dans le monde et recevoir un cashback jusqu’à 2% en bitcoin.

  • Carte bancaire gratuite sans condition de revenus.
  • Investissements en bourse, dans les matières premières et dans les cryptomonnaies de manière simple et sécurisée.
  • Jamais aucune faille de sécurité depuis sa création.

2. Bousorama Banque Ultim : offre la plus complète 📦

Boursorama Banque

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Meilleure banque en ligne française depuis 14 ans : services bancaires complets, assurances internationales, cartes Visa Premier, plafonds très élevés et absence de frais à l’étranger. Toutes les meilleures innovations offertes gratuitement ou pour moins de 10€ /mois.

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  • Offre aussi moderne que celles des néo-banques. Tout ceci en incluant l’ensemble des services de la première banque en ligne de France ainsi qu’une superbe carte black.
  • Absence de frais à l’étranger et son assurance pour ses voyages hors de France.
  • Offre 100% gratuite à condition d'utiliser le compte bancaire régulièrement.

3. bunq Easy Green : meilleur impact environnemental 🌱

bunq

2,9917,99 /mois

La carte la plus acceptée dans le monde qui permet de contribuer activement à la reforestation de la planète.

  • Première éco-banque européenne, bunq permet de participer à la reforestation de Madagascar.
  • Néo-banque très ouverte et connectée : tous les services peuvent être connectés à Zapier ou interrogés avec une API.
  • La carte bunq en métal est la plus belle carte bancaire métallique disponible en France.

4. N26 Metal : meilleure carte métallique 🚀

  • Carte métallique la plus réussie sur le plan esthétique et son application mobile est un exemple de simplicité et de fiabilité.
  • L’offre N26 Métal inclut pléthore de services dont les assurances internationales, l’accès aux salons d’aéroport, les plafonds très élevés et les remises et cashback dans de nombreuses enseignes.
  • N26 a été élue meilleure banque au monde par Forbes en 2021.

5. Crypto.com : meilleure carte crypto ₿

Crypto.com

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Carte métal gratuite pour dépenser n’importe quelle cryptomonnaie et percevoir jusqu’à 8% de cashback sur les paiements et les abonnements.

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  • Si vous jouez le jeu de bloquer des CRO (Crypto.com Coin), vous serez largement récompensé. Crypto.com offre un cashback allant jusqu’à 8% sur tous les achats et rembourse tout ou partie des abonnements Spotify, Netflix, Amazon Prime, Expedia et Airbnb.
  • Côté frais, cette carte crypto est beaucoup moins vorace que ses concurrents. La plupart des transactions sont gratuites ou soumises à moins de 1% de frais.
  • Recevez une prime de 25$ avec le Code Spendways dès que vous aurez atteint 5000 CRO.

6. La carte ZERO : meilleure carte de crédit 💳

Carte ZERO

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La seule vraie carte de crédit Gold Mastercard gratuite offrant un report de paiement gratuit de 6 semaines. Aucun frais sur les paiements à l’étranger.

  • La carte ZERO est une des seules vraies cartes de crédit en France. Il s’agit d’une carte Gold Mastercard adossée à un crédit renouvelable que vous pouvez déclencher si vous le souhaitez.
  • Cette carte est présente dans cette liste pour la gamme Gold Mastercard proposée gratuitement, l’absence de frais à l’étranger et plusieurs garde-fous sur le volet crédit à la consommation.
  • Une carte de crédit doit toujours être utilisée avec précaution, car un crédit renouvelable engendre nécessairement des intérêts à rembourser au même titre que le capital emprunté.

7. La carte Wise : meilleure carte internationale ✈️

Wise Multidevises

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La carte bancaire ultime pour transférer et détenir jusqu’à 50 devises sans frais ou presque. Payez partout dans le monde avec le meilleur taux de change.

  • La carte Wise (anciennement TransferWise) est un succès mondial grâce à la rapidité et aux frais réduits, voire inexistants, sur les transferts d’argent à l’étranger.
  • Cette carte internationale complète parfaitement bien le service de Wise avec la gestion de plusieurs devises, l’absence de frais sur les paiements en devises, une application innovante et toujours la possibilité de transférer des fonds à l’étranger à peu de frais. Tout ça avec sa carte bancaire !
  • Carte plébiscitée par les digital nomad et les grands voyageurs.

8. Fortuneo Gold Mastercard : meilleure carte Gold ✨

Fortuneo

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Fortuneo Banque est la deuxième banque en ligne française. Carte classique, Gold, World Elite ou American Express.

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  • La carte Gold Mastercard de Fortuneo est une des cartes les plus mythiques. Sa gratuité couplée à un nombre impressionnant de services et l’absence de frais sur les paiements et les retraits à l’étranger lui ont permis de remporter plusieurs années consécutives le Prix d’Excellence.
  • Sa gratuité est aujourd’hui conditionnée à un revenu régulier, mais qu’importe : elle reste toujours la meilleure des Gold Mastercard.
  • Très bon service clients et de très nombreux produits financiers disponibles clés-en-main : crédit immobilier, livrets d'épargne, chèques de banque, etc.

9. Pixpay : meilleure carte pour ados 🧢

Pixpay

2,99 /mois

Pixpay est un compte et carte pour enfant à partir de 10 ans : carte bancaire personnalisable · RIB français · application pour les parents · retraits en euros illimités · réductions dans de nombreuses enseignes · cagnotte.

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PIXWIN
  • Pixpay est une carte pour ado qui s’accompagne d’une carte pour les mineurs à partir de 10 ans.
  • Pixpay est un excellent moyen de gérer l’argent de poche en famille : les parents disposent d’un contrôle parental et l'ado de toute l'autonomie dont il a besoin.
  • La carte plaît énormément aux ados et la sécurité globale du service rassure énormément les parents.

10. FINOM : le meilleur compte pro 💻

FINOM

0,00129,99 HT /mois

Finom est une banque mobile pour les entreprises qui intègre un logiciel de facturation, des cartes bancaires pour les salariés, et un outil de pilotage financier. Finom est gratuit pour les microentrepreneurs.

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  • Compte professionnel (compte en ligne et application) totalement gratuit pour les indépendants, les micro-entrepreneurs et les freelances.
  • Édition de devis et de factures directement depuis FINOM. Catalogue de produits et gestion de la liste des clients. Envoi par email et relances automatiques.
  • Lien de paiement avec possibilité de payer en ligne par carte bancaire ou prélèvement automatique. Pointage automatique des paiements effectués et relance des paiements en retard.

Plus de cartes bancaires

Cette sélection devrait vous faire gagner du temps, mais sachez qu’il existe une centaine d’offres pour les particuliers et autant pour les professionnels. Spendways est là pour baliser le chemin : parcourez nos catégories et nos sélections ci-dessous pour dénicher la meilleure offre bancaire :

Quelle est la meilleure carte bancaire ?

La carte bancaire est un moyen de paiement qui existe depuis 1967. Toutefois il a fallu 36 ans pour que la carte bleue (carte bancaire) devienne le moyen de paiement préféré des Français. C’est une des innovations majeures du secteur bancaire et elle connait depuis quelque temps une évolution avec l’arrivée de nouvelles technologies. Les gammes sont variées, les applications innovantes et les options importantes. Comment bien choisir la carte la plus adaptée à ses besoins ? Toutes les cartes offrent-elles les mêmes garanties et les mêmes protections pour les consommateurs ?

Quelles sont les différences entre les réseaux Visa, Mastercard et American Express ?

Ce sont tous les trois des réseaux de paiement. Il n’y a pas vraiment de différence entre Visa et Mastercard pour le consommateur final. Ils sont toutes les deux massivement acceptés par tous les commerçants avec petit un avantage pour Visa insignifiant pour le consommateur.

Les banquiers proposent une carte Visa ou une carte Mastercard en fonction des accords commerciaux. Le consommateur a le choix dans les grandes banques ce qui n’est pas le cas dans les banques en ligne et les néo-banques.

American Express est un réseau très différent qui est moins accepté en France, car il y a moins de commerçants partenaires.

Une carte à paiement différé est-elle plus intéressante qu’une carte à débit immédiat ?

Une carte à paiement différé laisse les dépenses se cumuler jusqu’au dernier jour du mois. À cette échéance, elles sont débitées d’un seul coup du compte courant. À l’inverse, un achat réalisé avec une carte à paiement immédiat est débité sous 48h.

Il y a quelques années, les cartes à paiement différé étaient plus chères que les cartes à paiement immédiat, mais ce n’est plus le cas aujourd’hui. Le premier avantage du débit différé est de pouvoir disposer de plus de trésorerie plus longtemps. Le second avantage est de pouvoir acheter des biens dont le montant est plus important que celui disponible sur son compte courant. L’inconvénient est de ne pas savoir où on en est dans la gestion de son budget. Par ailleurs, elles peuvent provoquer un découvert entre le jour du débit et le jour de réception de son salaire qui engendre des frais et des commissions. Elles sont donc à manipuler avec précaution.

Les cartes à débit immédiat permettent de suivre plus facilement son budget au jour le jour. En revanche elles ne permettent de bénéficier que d’une avance de trésorerie de deux jours environ.

Qu’est-ce qu’une carte à autorisation systématique ?

Une carte à autorisation systématique va demander au terminal de paiement d’interroger la banque de l’acheteur au moment de l’achat pour savoir si le montant de l’achat est disponible sur le compte courant. Si le montant n’est pas disponible, alors le paiement est refusé.

Pourquoi les paiements prennent parfois du temps ?

Un paiement peut prendre du temps dans trois cas :

  1. S’il est réalisé avec une carte à autorisation systématique, car le solde du compte est interrogé ;
  2. Si la banque effectue un contrôle avant de débloquer le paiement (généralement selon le montant ou le type de dépense) ;
  3. Si le terminal de paiement a des difficultés à se connecter au réseau Internet.

Quelle est la différence entre carte de débit et carte de crédit ?

Une carte de crédit est adossée à un crédit renouvelable qui se déclenche lorsque le solde du compte n’est pas suffisant pour couvrir l’achat ou après une manipulation explicite. Le montant du crédit débloqué engendre des mensualités à rembourser et des intérêts importants comme tout crédit à la consommation.

Une carte de débit permet de dépenser uniquement l’argent dont on dispose sur son compte courant. L’exception à cette règle est la carte à débit différé qui permet de dépenser plus que ce dont on dispose réellement, mais il s’agit d’une avance d’argent et non d’un crédit.

Ai-je besoin d’une carte Gold ?

La carte Gold offre les avantages suivants :

  • Plafond de paiement et de retrait important ;
  • Assurances à l’étranger ;
  • Assistance en cas de problème (perte ou vol de carte par exemple) ;
  • Le prestige d’une carte haut de gamme.

Les consommateurs qui ne sortent pas de France et qui suivent bien leur budget n’ont pas besoin de carte Gold.

Combien coûte une carte bancaire ?

En moyenne, le coût total d’une carte bancaire standard sur une année est de 40 à 45€ dans les banques traditionnelles. Ce coût est quasiment nul dans les banques en ligne et dans les néo-banques.

Le coût d’une carte Gold est de 130€ par an pour les banques traditionnelles et quasiment nul dans les établissements standards.

Une carte black coûte quant à elle 350€ par an environ.

Quelle est la carte la plus prestigieuse ?

Les cartes blacks sont les cartes grand plublic les plus prestigieuses. Elles permettent de rehausser très significativement les plafonds de paiement, de retrait ainsi que ceux des assurances. Par ailleurs, elles incluent généralement un service de conciergerie.

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?

La plupart des cartes bancaires sont aujourd’hui gratuites. Cependant, elles sont parfois conditionnées à un revenu minimum, à un dépôt minimum ou à un nombre d’utilisations par mois. Les frais d’inactivité chez Boursorama Banque sont par exemple de 15€ /mois.

Quelle est la meilleure carte en cas de fraude ?

La loi protège les consommateurs français de la même manière ce qui oblige toutes les banques à se conformer aux dispositifs légaux. Sur le plan de la sécurité même, certaines cartes offrent des fonctionnalités qui réduisent le risque de fraude. On peut par exemple mentionner le cryptogramme visuel dynamique chez bunq qui empêche tout achat sans l’application mobile liée à la carte.

Qui peut m’aider à choisir la meilleure carte bancaire ?

  • Le magazine 60 millions de consommateurs
  • Le magazine Capital section Placements et Argent
  • L’AFUB : l’Association Française des Usagers des Banques

Quelles sont les autres cartes bancaires pour les particuliers ?

Quels sont les comptes professionnels et les cartes d’entreprises ?