Comparatif Qonto Shine pour les indépendants (micro-entreprise, EI, EURL, SASU)

Qonto et Shine sont les deux comptes pros les plus populaires auprès des indépendants et des TPE françaises. Leurs points communs sont si nombreux qu’il est difficile de les départager autrement que par le prix des abonnements.

Pourtant, dans certains cas spécifiques il faudra choisir Shine, Qonto ou une autre banque pro. Nous parcourons ici les fonctionnalités communes et les différences entre ces deux banques, ainsi qu’un comparatif des cartes bancaires et des frais bancaires. Enfin, nous vous proposons également un avis général pour vous aider à choisir entre Shine et Qonto.

En bref

Deux néobanques de très bon niveau

Qonto et Shine sont deux établissements bancaires de nature similaire. Chacun permet d’encaisser des fonds sous leur propre Business Identifier (BIC) qui prend la forme « QNTOFRP1 » pour Qonto, et « SNNNFR22XXX » pour Shine.

La pleine possession du compte bancaire garanti une réponse rapide de la banque en cas de problème. En effet, les néobanques comme FINOM ne fournissent que l’interface de gestion et utilisent TREEZOR comme partenaire bancaire. Dans ce second cas, la néobanque doit demander à son partenaire bancaire des informations pour comprendre les problèmes de leurs clients ce qui rallonge de plusieurs jours les délais de réponse.

Qonto propose légèrement plus de fonctionnalités et de services comparativement à Shine, mais facture aussi plus cher les abonnements au compte pro.

Qonto est 4 fois plus imposant

Bien que le profil bancaire ainsi que les services proposés soient très proches, la réelle différence entre les deux banques se situe dans leur taille. En effet, Qonto pèse plus de 4 fois plus lourd en termes de base de clients, de chiffre d’affaires et de masse salariale :

	Shine	Qonto
Nombre de clients	100 000	450 0001
Fonds sécurisés à hauteur de 100 000 €2	Oui	Oui
Agréé par l’ACPR (Banque de France)	Oui	Oui
Maison mère	Société Générale	Indépendant
Cantonnement des fonds et crédit	Société Générale	Crédit mutuel Arkéa
Création	2017	2016
Présence internationale	France	France, Allemagne, Espagne, Italie
Masse salariale	300	1 400
Satisfaction des salariés	4,8/5	4,3/5

Cette différence de taille de structure, combinée à l’indépendance stratégique de Qonto, donne à cette dernière la capacité d’investir fortement dans son innovation. Qonto a aujourd’hui clairement un statut de leader sur le marché de la banque professionnelle.

Distinctions particulières

Shine a reçu plusieurs distinctions notables qui la positionnent haut dans la catégorie des banques éthiques.

• Meilleur service client de l’année 2024
• Label B-Corp avec un score de 99,1/100
• 50% de femmes au comité de direction
• Index d’égalité professionnelle de 88/100

Shine est également membre de « 1% for the planet » : 1% des profits sont reversés à l’organisation onepercentfortheplanet.org.

Qonto n’a pas reçu de distinctions particulières pour son activité de banque professionnelle bien qu’elle mette en oeuvre des actions RSE ambitieuses. Elle se distingue en revanche par le montant de ses levées de fonds, ses excellents résultats financiers ainsi que sa valorisation de 5 milliards d’euros.

Qonto plus populaire que Shine

Qonto a été la première néobanque professionnelle à se lancer sur le marché français en 2017. Cette petite avance par rapport à SHINE (création en 2018), lui a permis de gagner plus rapidement en notoriété.

Le graphique ci-dessous montre que sur google.fr, dans la catégorie « finance » uniquement, Qonto est entre 2 et 3 fois plus recherché que son concurrent SHINE.

Cette différence est à la mesure du nombre de clients que chacune des deux néobanques a su fidéliser. Étonnamment, Shine est la néobanque professionnelle la plus populaire en Basse Normandie.

⚡ Avis des clients

Les avis des clients de ces deux néobanques professionnelles sont excellents. Avec une moyenne proche de 4,8/5, les deux banques sont proches de l’excellence.

Une très légère différence pèse en faveur de Qonto mais cela reste insignifiant au final.

Si on regarde plus précisément, les clients de Qonto apprécient la fluidité de l’application mobile ainsi que la robustesse des services bancaires.

Chez Shine, les clients apprécient les fonctionnalités de CRM (gestion de la relation client) ainsi que le prix plus faible des abonnements.

🫰 Tarifs pour les indépendants : Shine moins cher que Qonto

Offre	Prix	Conditions	Note clients	Avantages	Inconvénients	Plafond de paiement	Plafond de retrait	Code promo et offre	Ouvrir un compte
Shine	7,90€ – 99,00€ HT /mois		Rédaction : 4.9 Clients : 4.55	Plus économique que Qonto Facturation et comptabilité automatisée Établissement éthique	Pas d'offre gratuite			1 MOIS OFFERT !	En savoir plus
Qonto	9,00€ – 249,00€ HT /mois	Entreprise en cours de création, Entreprise immatriculée en France, Entrepreneur individuel	Rédaction : 4.7 Clients : 4.69	Solidité financière Panel complet de services bancaires Convient à toutes les entreprises	Pas d'offre gratuite Frais parfois supérieurs à Shine et FINOM	60 000€ /mois	3 000€ /mois		En savoir plus

Les offres pour débuter

Les offres d’entrée de gamme des deux néobanques professionnelles s’adressent principalement aux micro-entrepreneurs.

Si vous êtes indépendant et que vous recherchez un compte pro séparé de votre compte personnel, le compte Shine Basic est idéal pour cela.

	🏆 SHINE Basic	Qonto Basic
Tarif (HT)	7,90 € /mois	11,00 € /mois
Compte pro	1 compte avec IBAN français	1 compte avec IBAN français
Carte bancaire	1 Mastercard Basic 40.000 € / mois	1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements	30 virements et prélèvements /mois	30 virements et prélèvements /mois
Comptabilité	Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables	–
Facturation	Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques	–
Offre	1 mois offert	1 mois offert

Plus économique que Qonto Basic, Shine Basic intègre également plus de fonctionnalités de comptabilité et de facturation de base. Vous pouvez également profiter d’un mois gratuit avec le lien Spendways en bas du tableau comparatif ci-dessus.

Offres milieu de gamme

Les offres milieu de gamme s’adressent aux micro-entrepreneurs qui ont passé le plafond de revenu pour déclarer leur TVA ou les EURL, SASU et EI qui ont besoin de préparer leur comptabilité.

	🏆 SHINE Plus	Qonto Smart
Tarif (HT)	14,90 € /mois	23,00 € /mois
Compte pro	1 compte avec IBAN français + 1 sous-compte	1 compte avec IBAN français + 1 sous-compte
Carte bancaire	1 Mastercard Business World 40.000 € / mois + 20 cartes virtuelles	1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements	60 virements et prélèvements /mois	60 virements et prélèvements /mois
Comptabilité	Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables, accès pour l’expert-comptable	1 x Accès comptable, reçus numérisés et certifiés, détection automatique de la TVA et des données fournisseurs et plus, gestion des factures clients et fournisseurs, tableau de bord avancé.
Facturation	Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques, logo sur devis et factures, catalogue de produits et services	–
Chèques	20 dépôts de chèques par mois	–
Assurance	Assurance juridique et casse écran de téléphone mobile	–
Intégrations	Logiciels de comptabilité	73 intégrations (cf liste dans la section « fonctionnalités »)
Offre	1 mois offert	1 mois offert

Si vous êtes une micro-entreprise avec une forte activité, alors nous vous conseillons la formule Shine Plus.

En revanche, toutes les entreprises avec une comptabilité devraient se diriger vers Qonto Smart pour l’accès pour votre expert-comptable et les nombreuses intégrations pour simplifier la gestion de leur entreprise. Ces options correspondent à l’offre Shine pro à 29€ /mois (6 euros de plus).

Offres haut de gamme

L’offre haut de gamme chez Shine et Qonto s’adresse aux solopreneurs en EURL ou SASU ayant une forte activité commerciale.

Concrètement, si vous avez plus de 30 mouvements bancaires chaque mois d’origines et de destinations variées, Shine Pro et Qonto Premium permettent d’organiser les flux pour simplifier le pilotage financier et la comptabilité.

	SHINE Pro	🏆 Qonto Premium
Tarif (HT)	29,00 € /mois	39,00 € /mois
Compte pro	1 compte avec IBAN français + 3 sous-comptes	1 compte avec IBAN français + 4 sous-comptes
Carte bancaire	1 Mastercard Business World 40.000 € / mois + 20 cartes virtuelles	1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements	100 virements et prélèvements /mois	100 virements et prélèvements /mois
Comptabilité	Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables, accès pour l’expert-comptable	1 x Accès comptable, reçus numérisés et certifiés, détection automatique de la TVA et des données fournisseurs et plus, gestion des factures clients et fournisseurs, tableau de bord avancé.
Facturation	Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques, logo sur devis et factures, catalogue de produits et services	–
Chèques	20 dépôts de chèques par mois	–
Assurance	Assurance juridique et casse écran de téléphone mobile	–
Intégrations	Logiciels de comptabilité	73 intégrations (cf liste dans la section « fonctionnalités »)
Offre	1 mois offert	1 mois offert

🏦 Le compte bancaire

Les néobanques professionnelles Qonto et Shine proposent toutes les deux une interface simple et intuitive. Les deux permettent d’encaisser des chèques, avec des encaissements gratuits selon le plan choisi. Dans les deux cas, il faut envoyer les chèques par voie postale pour vérification.

Un IBAN français est fourni, ainsi que des notifications en temps réel pour les virements.

Les fonctionnalités classiques de banque incluent les virements ponctuels et récurrents, utiles pour verser un salaire sur un compte personnel.

Fonctions du compte bancaire	Shine	Qonto
Dépôt de chèques	oui	oui
Dépôt d’espèces	oui4	non
IBAN français 🇫🇷	oui	oui
Virement instantané	oui	oui jusqu’à 30000€
Virement récurrent	oui	oui
Virement différé	oui	oui
Virement SWIFT	Entrant uniquement (payants)	entrant et sortant
Délégation des dépenses	oui	oui
Comptes multiples	non	oui (à partir de smart)
Libellés personnalisés	non	oui
Pilotage de la trésorerie	oui	oui
Épargne rémunérée et placement	oui5	oui

Le compte bancaire de Qonto est légèrement plus puissant que celui de Shine, car il permet d’effectuer des virements SWIFT. Il propose également plus de solutions de rémunération de l’épargne. L’avantage comparatif de Shine réside dans le dépôt d’espèces non disponible chez Qonto.

💳 Les cartes bancaires

Concernant les cartes bancaires, Shine en propose deux différentes, tandis que Qonto en offre trois. Chez Shine, les cartes sont incluses dans les abonnements : la carte de débit pour le plan basique et la Mastercard Business World pour le plan premium. Chez Qonto, seule la carte One est incluse dans tous les plans. Pour obtenir les autres cartes, il faudra la payer en supplément de l’abonnement choisi.

En termes de frais commission fixe pour des transactions hors euro, avec la carte Mastercard de débit de Shine, il y a 1 euro fixe et 1,9% de frais. En revanche, avec la carte du plan premium, il n’y a que 1,9%. Chez Qonto, avec la carte One, les frais sont de 2%, tandis qu’avec la carte X, les commissions de change sont plus avantageuses en fonction du type d’activité et du volume de transactions.

Les transactions gratuites varient en fonction du volume et des frais de 2-3 euros pour les petits achats.

Le système de sécurité des paiements 3D Secure est inclus pour les paiements en ligne. La gestion des cartes se fait via l’application, permettant de changer le code PIN. Les paiements sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Des cartes virtuelles sont disponibles selon le plan choisi.

Fonctions « carte bancaire »	Shine	Qonto
Changement du code PIN	oui	oui
Apple Pay et Google Pay	oui	oui
Cartes physiques	oui	oui
Cartes virtuelles	oui	oui
Contrôle des plafonds	oui	oui
Type de carte	Mastercard Business de débit et Business World Debit selon offre choisie	Mastercard Business de débit et Business World Debit en option
Cartes éphémères	oui	oui
3D Secure	oui	oui
Gammes de cartes	2	3
Assurances	Selon abonnement	Selon carte choisie

Comparatif par type de carte bancaire professionnelle :

Comparatif cartes bancaires	Carte Shine Basic	Carte Shine Business World	Carte Qonto One	Carte Qonto Plus	Carte Qonto X
Type de carte	Mastercard Standard	Mastercard Business World	Mastercard Standard	Mastercard Standard	Mastercard Business World
Limite de paiement	40 000 € /mois	60 000 € /mois	20 000€ /mois	40 000€ /mois	200 000€ /mois
Limite de retrait	1 500€ /mois	2 500€ /mois	1 000€ /mois	2 000€ /mois	3 000€ /mois
Nombre de retraits gratuits en distributeur	En option ou 2 avec offre Plus	4 avec offre Pro	0	5	Illimité

Si vous recherchez la meilleure carte bancaire professionnelle, la carte Qonto X est celle qui sort clairement du lot. Les autres sont à niveau équivalent.

🧾 Terminal de paiement

Si vous avez un besoin d’encaisser vos clients par carte bancaire, un terminal de paiement est nécessaire. Toutes les banques professionnelles proposent un modèle, généralement payant, avec des frais associés. Qonto et Shine ne dérogent pas à cet usage et vous permettent d’obtenir un terminal mobile à tarif préférentiel.

Qonto a choisi Zettle comme partenaire pour son terminal de paiement alors que Shine propose SumUp :

	Shine	Qonto
Marque	SumUp	Zettle
Modèle	SumUp Air	Zettle Reader 2
Prix fabricant	49€ HT	79€ HT
Prix banque	29€ HT	9€ HT
Frais de transaction	1,45% au lieu de 1,75%	1,65% au lieu de 1,75%
Cartes compatibles	Visa, Mastercard et American Express	Visa, Mastercard, American Express, JCB, UnionPay, Diners Club, Discover, Maestro, Visa Electron et V pay
Délais de livraison	3 à 5 jours	1 à 2 jours

Quel est le meilleur terminal de paiement ?

Les deux terminaux de paiement sont tout a fait comparables au niveau des fonctionnalités. Côté prix, cela dépend de volume de chiffre d’affaires encaissé :

• Entre 0€ et 9 999€, le terminal Zettle est plus intéressant grâce à son prix d’achat plus faible de 20€.
• À partir de 10 001€, le terminal SumUp devient le plus intéressant grâce aux frais de transaction plus faibles de 0,2%.

Cela confirme que Shine cible les petites entreprises alors que Qonto cible celles qui feront plus de chiffre d’affaires.

📱 Fonctionnalités

Qonto et Shine proposent des fonctionnalités qui vont au-delà des services bancaires. Il s’agit de fonctionnalités de pré-comptabilité, de gestion de la relation client et fournisseur et autres services utiles à tous les professionnels.

📊 Finance et Comptabilité

Shine et Qonto ne sont pas des logiciels de comptabilité. Toutefois, ils simplifient énormément le processus comptable et limitent les risques d’erreur.

En termes de comptabilité, cela simplifie le suivi au fur et à mesure. C’est également suffisant pour les micro-entreprises.

Vous pouvez également utiliser une banque uniquement pour son rôle de banque et un autre outil pour la comptabilité et le CRM.

Dans ce cas, je recommande Freebie, le meilleur outil de gestion pour les micro-entrepreneurs. Cependant Freebie n’est pas adapté pour les SASU et SARL ; Comptalib est une alternative pour la comptabilité et Facture.net, Comptalib ou Paco pour le CRM.

Contrairement à Freebie et Comptalib, certaines solutions n’offrent pas de liaison bancaire. Par exemple, avec Freebie connecté à mon compte bancaire, je peux associer mes transactions à des clients ou des documents spécifiques. C’est essentiel en comptabilité.

Fonctions « comptabilité »	Shine	Qonto
Rappel de déclaration	oui	non
Capture des justificatifs	oui	oui
Export comptable	oui	oui6
Accès expert-comptable	oui	oui
Estimation des cotisations	oui	non
Isoler les virements personnels	oui	non
Détection automatique de la TVA	non	oui
Notes de frais	oui	non

Shine intègre également des outils de gestion et de comptabilité. Par exemple, une barre de progression indique le chiffre d’affaires réalisé et la somme à garder pour l’Urssaf. Cette fonctionnalité est disponible sur mobile.

En tant que micro-entreprise, la comptabilité peut être gérée soi-même en allant sur le site de l’URSSAF pour déclarer ses revenus. Si un comptable est nécessaire, il faut choisir l’offre Smart, plus coûteuse.

💶 Facturation

Les fonctions de facturations sont les plus utilisées par les clients des néobanques professionnelles. En effet, l’association d’un module de facturation à un compte bancaire permet de réconcilier automatiquement les paiements avec les factures. C’est un gain considérable dans la gestion quotidienne de son activité.

Fonctions « facturation »	Shine	Qonto
Devis	oui	oui
Factures clients	oui	oui
Factures fournisseurs	non	oui
Catalogue de produits/services	oui	oui
Relances	automatique et manuelle	manuelle
Réconciliation bancaire automatique	oui	oui

Sur le plan de la facturation, les deux néobanques sont relativement similaires. On note toutefois qu’il est possible de réaliser des factures fournisseurs avec Qonto.

🤝 CRM

Pour les outils CRM, seule Shine peut le faire avec une version limitée, suffisante pour les indépendants. Je vais vous montrer ce que Shine peut offrir.

Fonctions « CRM »	Shine	Qonto
Gestion des clients	oui	oui
Gestion des fournisseurs	non	non

Les fonctionnalités CRM sont très sommaires dans les deux néobanques car l’intérêt n’est pas de reproduire les fonctionnalités d’un logiciel de relation client. Il s’agit en revanche de pouvoir enregistrer les informations de ses clients pour ne pas à avoir à les saisir à nouveau à chaque facture.

🔌 Intégrations

Les capacités des deux néobanques sont boostées par des intégrations avec des logiciels spécialisés dans leur domaine. Ainsi, il suffit d’ouvrir un compte dans l’une de ces solutions paartenaires puis de l’appairer avec Qonto ou Shine pour synchronisuer les données.

Intégrations Qonto

Intégration	Description
Tiime	Synchronisez avec Tiime vos transactions et justificatifs chargés dans votre espace Qonto.
Indy	Automatisez votre comptabilité en exportant vos transactions et vos reçus depuis Qonto vers Indy.
jedeclare.com	Mettez en place une liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Expert (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Stripe	Vos justificatifs de virements collectés via Stripe sont automatiquement rattachés dans Qonto.
Google Sheets	Retrouvez automatiquement toutes vos transactions Qonto sur Google Sheets.
Notion	Construisez des tableaux de bord financiers en connectant Qonto à Notion.
Zapier	Automatisez vos processus financiers de manière simple et accessible.
Google Drive → Qonto	Associez automatiquement vos factures fournisseurs à vos transactions Qonto directement depuis Google Drive.
Qonto → Google Drive	Exportez automatiquement vos reçus de Qonto vers votre compte Google Drive.
Make	Profitez des scénarios les plus avancés pour créer des intégrations professionnelles.
Amazon Business	Automatisez la réconciliation entre vos factures Amazon Business et vos transactions Qonto.
Acasi	Automatisez 100 % de votre comptabilité et pilotez en temps réel votre activité d’indépendant !
AssoConnect	Bénéficiez de 2 mois offerts sur AssoConnect, le logiciel de gestion d’association qui simplifie la vie de ses responsables.
Compta Clémentine	Récupérez automatiquement vos transactions et justificatifs liés et analysez votre activité en temps réel !
Axonaut	Synchronisez vos transactions et vos justificatifs avec Axonaut pour une comptabilité simplifiée.
Fizen	Importez dans Fizen vos transactions ainsi que les justificatifs chargés dans votre espace Qonto.
Zoho Books	Simplifiez votre comptabilité en récupérant automatiquement vos transactions et justificatifs dans Zoho Books.
Sellsy	Simplifiez votre comptabilité en synchronisant vos transactions avec votre solution de gestion commerciale.
Pennylane	Synchronisez Qonto et Pennylane pour simplifier votre pré-comptabilité.
Comptalib	Vos transactions sont automatiquement transférées dans votre plateforme Comptalib.
Dext	Simplifiez votre pré-comptabilité en transférant automatiquement vos justificatifs sur Dext.
Dougs	Les transactions et justificatifs renseignés sur Qonto remontent automatiquement dans Dougs.
Evoliz	Synchronisez Qonto pour suivre vos impayés plus facilement et déclencher vos virements fournisseurs.
JePilote	Vos transactions synchronisées sur JePilote pour une comptabilité facilitée.
Macompta.fr	En synchronisant Qonto, épargnez-vous les travaux comptables fastidieux et gagnez un temps précieux.
Livli	Récupérez l’ensemble de vos transactions bancaires, pour une comptabilité simplifiée !
Ça Compte Pour Moi	Pas de perte de justificatifs ni d’erreurs de saisie. Simplifiez la gestion de votre comptabilité !
Xero	Simplifiez votre comptabilité : récupérez vos transactions Qonto directement dans votre outil favori.
Allmybanks (via EBICS)	Connectez Qonto et Allmybanks avec EBICS.
Odoo (via EBICS)	Connectez Qonto et Odoo avec EBICS.
Sage 100 (via EBICS)	Connectez Qonto et Sage 100 avec EBICS.
Sage 1000 (via EBICS)	Connectez Qonto et Sage 1000 avec EBICS.
Sage X3 (via EBICS)	Connectez Qonto et Sage X3 avec EBICS.
Zettle	Payez votre terminal de paiement mobile à seulement 9 € (au lieu de 79 €) avec Zettle.
Agicap	Automatisez et fiabilisez votre gestion de trésorerie grâce à l’intégration de Qonto dans Agicap.
PayFit	Bénéficiez de 2 mois offerts chez Payfit et payez jusqu’à 400 salaires en quelques clics.
Yomoni	Faites travailler votre trésorerie avec Yomoni et bénéficiez de frais de gestion plafonnés à 1,6 %maximum et jusqu’à 500 € offerts pour les clients Qonto.
Edebex	Vendez vos factures en ligne et récupérez de la trésorerie sans attendre et bénéficiez d’un abonnement annuel offert la première année, d’une valeur de 250 €.
Coinhouse	Bénéficiez de 1 an offert sur l’offre Qonto x Coinhouse et faites fructifier votre excédent de trésorerie en investissant dans les crypto-monnaies.
GCollect	Recouvrez facilement les retards de paiement en toute transparence.
Slack	Contrôlez vos dépenses et gardez un oeil sur vos finances depuis votre espace de travail !
Qonto → Dropbox	Centralisez vos reçus dans Qonto et accédez facilement à ceux-ci depuis votre compte Dropbox.
OneDrive → Qonto	Mettez automatiquement de l’ordre dans vos reçus en connectant votre espace de stockage personnel OneDrive.
Dropbox → Qonto	Depuis Dropbox, associez automatiquement vos factures fournisseurs à vos transactions Qonto.
Sage Generation Experts (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Inforce (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
ACD (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
EBP (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Sage Ciel (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Quadra (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Fulll (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Loop	Gagnez en productivité : automatisez l’export des reçus et factures de vos clients vers Cegid Loop.
Teogest (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cogilog (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Agiris (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Myunisoft (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Netexcom (via jedeclare)	Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Relations Bancaires (via EBICS)	Connectez Qonto et Cegid avec EBICS.
Exabanque (via EBICS)	Connectez Qonto et Exabanque avec EBICS.
Kyriba (via EBICS)	Connectez Qonto et Kyriba avec EBICS.
PulCEo (via EBICS)	Connectez Qonto et PulCEo avec EBICS.
Stello (ex Easyblue)	Assurez-vous en 5 minutes contre les risques liés à votre activité. Le coach en ligne Stello (ex Easyblue) vous aide à faire le point.
Caravel	Financez votre future retraite et bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts ainsi que d’un rendez-vous dédié avec un expert
Europcar	Bénéficiez d’une remise de 12 % sur les véhicules utilitaires et les véhicules de tourisme avec notre nouveau partenaire Europcar.
Free2Move	Bénéficiez de 200 € de remise sur la première location, pour toute souscription sans engagement.
Gandi	Bénéficiez jusqu’à 60 % de réduction sur l’enregistrement de votre nom de domaine avec notre partenaire Gandi.
Legalstart	Bénéficiez de 10 % de réduction sur votre accompagnement dédié à la création de votre société avec notre partenaire Legalstart.
SeDomicilier.fr	SeDomicilier propose une réduction de 20 % pendant 12 mois pour tous les clients Qonto.
Shopify	Lancez votre boutique en ligne et bénéficiez de 2 mois offerts chez Shopify.
Keobiz	Confiez votre comptabilité à un expert de confiance. Choisissez Keobiz, la solution clé en main pour les TPE-PME. 1 mois d’honoraires offerts avec Qonto.
Climb	Faites fructifier votre épargne et gagnez jusqu’à 500 € sur votre premier investissement avec Qonto x Climb.

Intégrations Shine

Shine a mis en place une API très complète nommée Shine Connect. Elle permet de connecter n’importe quelle application à Shine de manière directe, ou par l’intermédiaire de Zapier par exemple.

Exemples d’intégrations :

Intégration	Description
Deliveroo	Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Uber	Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Malt	Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Comet	Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Xero	Partage de données comptables
Slack	Envoi de notifications lors d’un événement sur le compte bancaire
Sage	Partage de données comptables
Bankin	Partages des données bancaires pour piloter son budget
Panylane	Partage de données comptables
Zapier	Connectez Shine à ce que vous voulez
Make.com	Connectez Shine à ce que vous voulez
Axonaut	Logiciel de gestion global des TPE et PME
Leto	Logiciel qui vous fait gagner du temps en automatisant votre mise en conformité RGPD

Si les intégrations Shine sont importantes pour vous, prenez le temps de regarder les fonctionnalités les plus demandées parmi celles qui n’existent pas encore à ce jour : https://shine.canny.io/integrations-api. Cette liste vous permet de prendre connaissance des limites de Shine plutôt que de ses capacités.

☂️ Les assurances

Les différentes cartes ainsi que les abonnements incluent des assurances, mais il est important de lire les conditions.

Par exemple, pour les bagages perdus, volés ou endommagés en vacances, l’indemnité maximum est de 850 euros par sinistre, mais seulement 300 euros maximum par objet de valeur. Donc, si un ordinateur à 2000 euros est volé, le remboursement sera de 300 euros, et non pas de 850 euros. De plus, un paramètre de vétusté fait perdre 1% de la valeur aux objets chaque mois.

Assurances Shine

Couverture	Shine Basic	Shine Plus	Shine Pro
Garantie accident	Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €.	Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €.	Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €.
Assurance écran de téléphone	Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone.	Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone.	Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone.
Extension de garantie	Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €.	Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €.	Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €.
Casse ou vol d’ordinateur portable	Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé.	Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé.	Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé.
Assurances Plus	–	Assistance juridique, casse écran mobile	Assistance juridique, casse écran mobile
Assurances Pro	–	–	Franchise réduite, assurance casse et vol d’ordinateur

Les assurances Shine peuvent être complétées avec des offres partenaires :

• Assurance locaux et télétravail : Couvrez vos locaux si vous en avez, mais également vos salarié·es à distance.
• Assurance matériel : Protégez votre matériel et le mobilier de votre entreprise.
• Assurance RC-Pro : Assurez votre activité, que vous soyez une TPE / PME, une startup ou un·e indépendant·e.
• Assurance cyber-risques : Garantissez la sécurité de vos données les plus sensibles ainsi que vos systèmes informatiques.

Assurances Qonto

Chez Qonto, le niveau de couverture dépend uniquement de la carte choisie.

Couverture	Carte One	Carte Plus	Carte X
Annulation de voyage	–	–	5000€ /an
Retards d’avion et de train	–	800€ /sinistre	800€ /sinistre
Retards de bagages	–	800€ /sinistre	800€ /sinistre
Bagages perdus, volés ou endommagés	–	1000€ /sinistre	1000€ /sinistre
Dommages matériels sur un véhicule de location	–	–	5000€ /an
Frais médicaux à l’étranger	–	155 000 € /an, bénéficiaire et évènement	155 000 € /an, bénéficiaire et évènement
Assistance et rapatriement	–	inclus	inclus
Frais de visite d’un proche en cas d’hospitalisation	–	3 250 € /sinistre	3 250 € /sinistre
Protection des achats	–	2 500 € /an ou 1 250 € par achat (90 jours max après achat)	2 500 € /an ou 1 250 € par achat (365 jours max après achat)
Utilisation frauduleuse de la carte	1 500 € par an	3 000 € /an	3 000 € /an
Hameçonnage Paiement sur un site frauduleux	–	1 000 € /an	1 000 € /an

🙋‍♂️ Le service client

La qualité des deux services clients est excellente :

Service client	Shine	Qonto
Disponibilité	7j/7 – de 10h à 17h	7j/7 – de 8h à 20h
Canaux	e-mail, chat ou téléphone	e-mail, chat ou téléphone
Accompagnement financier	–	Oui, sur comptes titres et crypto
Distinction	Élu Service Client de l’Année 2024	–

Au-delà du service client direct, notons que les ressources de Shine sont d’une qualité remarquable. Elles se partagent même entre entrepreneurs non clients de Shine. C’est une source claire et synthétique de réponses comptables et fiscales.

💶 Prêt professionnel et financement

Avec Shine, il est possible de demander un prêt express jusqu’à 70.000€ avec une réponse en 72h. La demande se fait directement depuis l’application mobile. Attention, si le prêt ne concerne pas l’achat de matériel (besoin de trésorerie par exemple), le montant sera de 30.000€ maximum.

Côté placement, Shine offre la possibilité à ses client de gagner jusqu’à 4% d’intérêt sur la trésorerie avec son partenaire Cashbee.

Qonto offre quant à lui des possibilités de financement et d’investissement beaucoup plus puissantes :

• Placements financiers (comptres-titres avec Yomoni et livret crypto avec coinhouse)
• Paiement fractionné en trois fois des fournisseurs jusqu’à 10 000€ au taux de 1,17% par mois
• Financement jusqu’à 10 millions d’euros avec délais court (48h)

Sur ce point encore, nous voyons que Qonto cible des entreprises de plus grandes tailles que Shine.

💼 Création d’entreprise

Shine propose une offre appelée Shine Start pour déléguer la création d’une entreprise et le dépôt de capital. Cela permet d’éviter la paperasse et de confier la gestion administrative à des professionnels.

La création du statut de micro-entreprise et six mois de compte bancaire offerts sont proposés à 59 euros au lieu de 69 euros. Ce tarif inclut la création de la micro-entreprise et un compte bancaire Shine Basic gratuit pendant six mois, ce qui est avantageux. L’offre comprend :

• Rédaction des projets de statut
• Dépôt de l’annonce légale
• Déclaration des bénéficiaires effectifs
• Vérification de votre dossier
• Envoi du dossier complet au Greffe
• Dépôt de capital
• Attestation de dépôt sous 2 à 3 jours ouvrés
• Fonds libérés à obtention du Kbis
• 1 an de Shine offert
• 30 minutes avec un conseiller

Qonto permet également de déléguer la création de son entreprise en partenariat avec Legalstart. Les services sont les mêmes mise à part l’absence d’entretien avec un conseiller.

👌 Avantages et inconvénients des deux comptes pro

Avantages de Qonto

• Très belle application mobile : meilleure expérience utilisateur
• Pas de commissions de mouvements
• Possibilité de cumuler plusieurs entreprises et associations dans son application
• IBAN Français
• Service client très soigné (ouvert même le dimanche)
• 18 devises disponibles
• Assurances nombreuses
• Facilités de paiement
• Virements SWIFT entrants et sortants

Avantages de Shine

• 18 devises disponibles
• Une partie compta basique permettant de suivre l’évolution des revenus. Les virements instantanés sont un atout pour transférer rapidement de l’argent entre les comptes professionnels et personnels.
• Absence de commission de mouvement lors des virements. L’abonnement à 11 euros par mois couvre ces frais.
• Aide financière en cas de paiement ou retrait frauduleux suite à la perte d’une carte, pouvant aller jusqu’à 3 000 euros. D’autres assurances sont également incluses en cas de perte du téléphone.
• Des prêts professionnels sont également disponibles pour ceux qui en ont besoin, en fonction des revenus mensuels générés sur une certaine période. Toutefois, les prêts comportent généralement des intérêts élevés, il est donc préférable de les éviter si possible.
• Le service client est réactif et disponible 7 jours sur 7, et le blog de Shine offre des informations à jour sur la micro-entreprise et les déclarations fiscales.

Je recommanderais Shine pour ceux qui lancent leur micro-entreprise et recherchent un outil simple et efficace. Qonto serait idéal pour ceux qui souhaitent changer de banque afin d’accéder à plus de services, comme les virements SWIFT ou instantanés. – Julien (Entreprendre Facilement), Youtube

Inconvénients de Qonto

Qonto présente un inconvénient majeur : l’absence de produits bancaires tels que les livrets d’épargne pour les comptes professionnels. Aucun acteur ne propose cette option pour le moment, mais Qonto et Shine travaillent à améliorer leurs services comparativement aux banques traditionnelles.

Pour le moment, il n’y a pas de produit bancaire du type livret disponible pour déposer ses fonds et recevoir un taux d’intérêt.

Inconvénients de Shine

Shine montre quelques points faibles. Tout d’abord, il n’y a pas de produits bancaires disponibles actuellement. De plus, les virements SWIFT ne sont pas disponibles alors qu’ils le sont chez Qonto, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui travaillent avec des entreprises hors Europe.

Shine ne prend pas en compte le dollar canadien, ce qui oblige à utiliser Wise en intermédiaire pour certains virements en devises.

Shine n’offre pas de virements SWIFT, mais cela pourrait changer à l’avenir. Qonto propose cette option.

🤔 Quelle est la meilleure banque pro pour une micro-entreprise ?

Conclusion et avis 2024

En conclusion, les deux banques sont excellentes. Shine est moins cher et plus accessible, tandis que Qonto propose davantage de services, mais est légèrement plus coûteux. Les deux sont adaptés aux indépendants.

Pour les indépendants ayant peu de clients, Shine est recommandé pour sa simplicité et son outil de facturation intégré.

Qonto convient mieux aux entreprises ayant plus d’activité, gérant plusieurs comptes et nécessitant des plafonds de paiement plus élevés. Les commissions de change sont également plus faibles chez Qonto, en fonction de la carte choisie.

Si vous êtes débutant et hésitez entre les deux banques, optez pour Shine qui offre une expérience utilisateur satisfaisante depuis plusieurs années. Consultez le simulateur dans la description et partagez votre avis sur ces banques en commentaire pour aider les autres utilisateurs.

Questions fréquentes