De l’autre côté du miroir
L’inflation en cours et les frais sur les placements traditionnels détruisent l’épargne que vous avez mis des années à constituer ! Pour profiter des meilleurs rendements sans risque et augmenter votre pouvoir d’achat, utilisez Trade Republic.
Trade Republic est une banque allemande qui propose une carte bancaire cashback en métal. Cette CB à effet miroir permet de récupérer 1% de cashback sur tous ses achats. Par ailleurs, Trade Republic rémunère l’épargne à hauteur de 3,75% (soit le taux maximum possible).
En bref
- 1 carte bancaire miroir offrant jusqu'à 15€ de cashback par mois sur toutes les dépenses
- Compte courant rémunéré à hauteur de 3,75% par an (intérêts reversés mensuellement). Retrait des fonds libre et gratuit contrairement aux assurances vie
- Application permettant d'investir dans des paniers d'actions (ETF) dès 1€
- Trade Republic est un établissement bancaire régulé par les autorités allemandes avec 4 millions de clients.
Trade Republic rémunère les dépôts des clients à hauteur de 3,75% par an, soit le taux maximal autorisé par la BCE. Les intérêts sont versés mensuellement.
Notre avis sur Carte Trade Republic : 5/5
Cet avis sur le produit Carte Trade Republic est le reflet de notre expérience et de nos tests. Il se limite à l'encadré ci-dessous. Le reste du contenu de cette page revet un caractère informatif et objectif (hors avis clients sur Carte Trade Republic en bas de page).
Carte Trade Republic : avis de la rédaction
Trade Republic est un produit exceptionnel pour toute personne, novice ou avancée, souhaitant se lancer dans l'investissement sans difficulté.
La fiabilité de l'entreprise combinée au niveau très faible de frais et la simplicité de l'application sont à l'origine du succès populaire de Trade Republic. Contrairement à d'autres plateformes d'investissement comme Kraken, eToro ou DEGIRO, l'application allemande sait mettre le pied à l'étrier de n'importe quel type d'investisseur : elle est intuitive, les termes employés sont simples et elle valorise l'investisseur qui se trouve en chacun d'entre nous.
Parmi les points forts de Trade Republic, on peut énumérer la rémunération de l'épargne au taux maximal possible par une banque (taux de la BCE) qui rend l'assurance vie désuète. Il y a aussi l'investissement à partir de 1€ seulement grâce aux fractions d'actions et aux paniers d'actions. L'absence de plafonds et de frais (même pour les retraits) sur la carte bancaire est également une surprise qu'on ne retrouve même pas chez Revolut.
Il est difficile de trouver des points faibles à Trade Republic. La carte bancaire, en plus d'être magnifique, est proposée pour des frais unique (sans abonnement donc). Elle n'a pas de plafonds autant pour les retraits que pour les paiements.
En conclusion, notre avis est excellent. Toute personne ayant des liquidités dormantes à investir devrait ouvrir un compte Trade Republic et y placer quelques centaines ou milliers d'euros. À défaut d'en faire un outil d'investissement majeur dans votre vie, Trade Republic sera à minima une solution pour lutter contre l'inflation.
Avantages
- Épargne très bien rémunérée
- Investissement à partir de 1€
- Cashback sur toutes les dépenses
Inconvénients
- Épargne rémunérée limitée à 50k
Carte et compte bancaire Trade Republic
- 1 excellente carte bancaire Visa en métal, effet miroir de 20 grammes (tarifs plus bas), ou 1 carte bleue classique (tarifs plus bas) ou 1 carte virtuelle gratuite (gratuite).
- 1% de cashback (appelé Saveback) sur les premiers 1500€ dépensés chaque mois sur une liste d’achats éligibles1. Le cashback conditionné à un investissement de 50€ /mois minimum sur des plans d’épargne. Le montant est versé sur le plan d’épargne de votre choix.
- Possibilité d’arrondir les paiements automatiquement pour investir la différence dans les actions
- Carte compatible Apple Pay et Google Pay.
- 1 compte bancaire domicilié en Allemande (IBAN du type DE….). La recharge du compte peut-être faite par carte bancaire (voir tarifs plus bas), Google Pay / Apple Pay ou virement SEPA.
Épargne rémunérée
- Épargne rémunérée à hauteur de 3,75%2 dans la limite de 50.000€ soit un plafond de 1875€ d’intérêts brut par an.
- Versement mensuel des intérêts (soit un maximum de 156,25€ brut par mois).
- Retrait des fonds libre et gratuit.
Investissement
- Investissement à partir de 1€ dans des fractions d’actions3, des ETF (paniers d’actions), des obligations et des crypto-monnaies :
- 10 000 actions et ETFs
- 10 000 actions et ETFs en plans d’investissement programmé
- 200 000 dérivés (Turbos, Warrants, Leverage et Short)
- Les Tendances vous offrent un aperçu des sujets et conversations populaires qui font la une de l’actualité. Chaque sujet comprend les entreprises et les produits d’investissement correspondants au sein de ce thème.
- Versement des dividendes le lendemain de l’assemblée générale au cours de laquelle le versement du dividende a été décidé.
Les utilisateurs de Trade Republic peuvent investir à partir de 1€ dans des actions spécifiques ou des paniers d’actions afin de faire grossir leur épargne.
Démo de l’application Trade Republic
Voici un extrait de la démonstration de l’application mobile par Axel Paris :
Retrouvez la vidéo complète d’Axel sur YouTube4
Prix des cartes Trade Republic
Mirror
1 carte Mirror
Plus de 10000 actions et ETF
3,75% d'intérêts sur l'épargne
1% de cashback sur les achats par carte
Classic
1 carte Classic
Plus de 10000 actions et ETF
3,75% d'intérêts sur l'épargne
1% de cashback sur les achats par carte
Virtual
1 carte Virtual
Plus de 10000 actions et ETF
3,75% d'intérêts sur l'épargne
1% de cashback sur les achats par carte
Plafond de la carte bleue Trade Republic
| Journalière | Mensuelle | |
|---|---|---|
| Plafond de paiement | 10 000€ | 50 000€ |
| Plafond de retrait | 1 500€ | 20 000€ |
La carte métal miroir offre un nombre illimité de retraits gratuits dans les distributeurs automatiques de billets du monde entier à partir de 100 EUR. En deçà de ce montant, consultez les frais bancaires applicables ci-dessous:
Frais sur les opérations courantes
| Opération | Frais bancaires |
|---|---|
| Commande d’une carte métal | 50€ |
| Commande d’une carte classique | 5€ |
| Commande d’une carte virtuelle | Gratuit |
| Frais sur l’achat et la vente de titres (frais externe à TR)5 | 1€ / transaction |
| Coûts des services bancaires | 1,00 EUR / 0,50-20,00% |
| Paiements de tiers à la banque6 | 1,50 EUR / 0,75-30,00% |
| Frais sur exécution des plans d’épargne | Gratuit |
| Ouverture d’un compte-titres7 | Gratuit |
| Premier dépôt par carte de crédit | Gratuit |
| Second dépôt par carte de crédit et suivants | 0,7% par versement |
| Retrait d’espèces depuis un DAB de moins de 100€ | 1€ par retrait |
| Retrait d’espèces depuis un DAB de plus de 100€ | Gratuit |
| Frais de courtage des crypto-monnaies | 1€ /transaction |
| Frais sur paiement des dividendes | Gratuit8 |
| Passation d’ordre par courtier | 25€ |
| Transfert par lettre | 25€ |
| Trading avec droits de souscription de tout types | 1€ |
| Inscription à l’assemblée générale d’une société dans laquelle vous investissez | 25€ |
| Enregistrement des actions nominales | 2€ |
| Confirmation de compte-titres / solde | 25€ |
| Réinitialiser son compte avec vérification vidéo | 5€ |
Ouvrir un compte Trade Republic
Pour ouvrir un compte Trade Republic tout en obtenant le bonus en cours, vous devez respecter quelques conditions et suivre les étables ci-dessous:
Conditions d’ouverture de compte
- Être résident européen
- Avoir plus de 18 ans
Ouverture de compte :
- Copier le code promo
- Cliquer sur Ouvrir un compte
- Suivre les étapes d’inscription
- Appliquer le code promo lorsqu’il vous est demandé
Questions fréquentes
Une fois commandée, votre carte devrait arriver dans les 3 à 5 jours ouvrables, mais cela peut prendre jusqu’à 10 jours avec votre service postal local. Trade Republic n’offre pas de suivi ou de livraison express.
La carte Mirror de Trade Republic est une carte Visa Classic.
Trade Republic ne facture aucun frais de tenue de compte. Les frais applicables sont généralement des frais externes qui interviennent au moment d’une opération particulière (achat d’une action ou recharge du compte par carte bancaire par exemple).
Trade Republic ne permet pas d’ouvrir un Livret A actuellement car il s’agit d’une banque allemande. En revanche, l’épargne est systématiquement rémunérée au meilleur taux possible (à savoir le taux fixé par la Banque Centrale Européenne).
Oui. En utilisant le lien et le code promo Spendways, vous obtiendrez l’offre de bienvenue spécifiée sur cette page. Celle-ci est conditionnée au fait d’utiliser le code promo.
Oui. Trade Republic vous permet d’investir en bourse en achetant des actions complètes, des lots d’actions (ETF) ou des fractions d’actions. Les fractions d’actions sont des actions divisées en tranches de 1€ ce qui rend l’investissement moins risqué et plus accessible.
Le compte joint n’est pas encore disponible chez Trade Republic.
- Cashback : avec Saveback, vous recevez du cashback sur toutes vos dépenses à l’exception des virements, les retraits aux distributeurs de billets, les investissements, les recharges et les transactions effectuées via Paypal. Les jeux d’argent, ainsi que les transactions en quasi-espèces (par exemple, l’achat de jetons de casino, de crypto-monnaie) sont également exclus. [↩]
- Épargne rémunérée : le taux d’intérêt indiqué est un taux annuel brut. Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu. [↩]
- Investissement en actions : Trade Republic, Liste des actions disponibles, https://assets.traderepublic.com/assets/files/liste_d_actions_et_etf_disponibles_.pdf [↩]
- Axel Paris, TUTO Trade Republic – Guide complet pour débutants 2024 , https://www.youtube.com/watch?v=Vd8EOvjQYFI [↩]
- Frais sur l’achat et la vente de titres : L’achat et la vente de certificats s’accompagnent de plusieurs types de frais. La différence entre le prix d’achat et le prix de vente du turbo (la « fourchette de cotation » ou « spread ») constitue en partie un coût à la charge de l’investisseur. Chez Trade Republic, vous ne payez aucuns frais variables pour acheter et vendre des actifs financiers, quel que soit le montant de l’ordre ou le pays de l’actif. [↩]
- Paiements de tiers à la banque : En supposant une période de détention de cinq ans, Trade Republic est susceptible de recevoir de
tiers, en plus des coûts indiqués ci-dessus, des commissions s’élevant à 1,50 EUR (0,75-30,00%). Sur
une période de 5 ans, les paiements de tiers à Trade Republic incluant ces commissions s’élèvent
donc à 2,50 EUR (1,25-50,00% [↩] - Ouverture d’un compte-titres : L’ouverture d’un compte-titres est totalement gratuite. Il n’y a pas de frais de garde, d’intérêts négatifs, d’investissement minimum ou autres. Vous pouvez investir sur toutes sortes d’actifs sans payer de frais variables. [↩]
- Frais sur paiement des dividendes : Aucuns frais ne vous seront facturés pour les paiements de dividendes nationaux et étrangers. Toutefois, des frais de change peuvent parfois être appliqués lors de la conversion en euros de dividendes et de distributions libellés en devises étrangères. Ces frais sont déjà pris en compte dans le montant du dividende payé. [↩]
Théo BEZARD –
Appli très bien faite, fonctionnement honnête et faible frais
Thibaud H –
La qualité, la simplicité et l’ergonomie de l’application est très appréciable.Les services proposés sont innovant.
Philippe Cascades –
Service client inexistant. Je n’ai jamais obtenu d’IFU me permettant de déclarer les intérêts perçus en 2023, malgré 3 tickets ouverts auprès du supports et de multiples relances. Cela me laisse dans une position inconfortable à J-7 avant la date fatidique de déclaration.
paul marius nkeng –
L’application demande un peu de prise en main. Mais on arrive à s’y faire après avoir navigué quelques minutes. Puis, mettre en place ses épargnes régulières et automatisées est un plaisir. Je recommande pleinement pour qui veut faire une épargne fluide sans trop y penser. Se payer 1st !
Trender Pas –
Vraiment une application simple et remarquable avec maintenant une carte de crédit, des supports de placement différents comme la cryptomonnaie… je recommande fortement à tous pour maintenant et préparer l’avenir !
Greg –
Cadeau de bienvenue : 10€ d’actions avec le code parrain 5QXLF0VB-> Rémunération du compte courant : 4% d’intérêts-> Cashback de 1% sur vos achats par carte (gratuite ! 0 frais !)-> Frais de courtage : 1€ tarif unique (sans frais si l’investissement se fait de manière programmé)-> Frais de change : 0%-> Autres atouts : l’investissement programmé, l’achat de fractions d’actions, le retrait au distributeur sans limite sans frais dans le monde entier !Si vous souhaitez profiter de 10€ d’actions à votre inscription 🎁, utilisez mon code parrainage 5QXLF0VB🙂 (moi j’en ai eu une Netflix ! 🙂 )
Marianne B. D. –
Bonne UI, bons services d’investissement MAIS impossible de faire un transfert de mon compte BNP vers mon compte TR. 5 jours que j’écris tous les jours au service client, rien. J’ai pourtant une CB TR payée 50€. J’ai payé en pensant que j’aurais un service, c’est faux, et surtout que je pourrais me servir de ma CB. Sans argent sur mon compte, impossible. Arnaque…
stephane fernandes –
Bonne Appli, très facile d’utilisation pour confirmer ou débutant dans la bourse
thomas genest –
Simple et efficace tout se qu’on lui demande et il cherche à innover toujours au fil du temps c’est vraiment prometteur pour la suite.
aa AAG –
Parfait rien à redire
ilya Pkv –
Application simple et efficace
BESSON William –
Automatisation des investissements
S Wunga L –
Application fiable et facile d’utilisation. Merci
Jeanbaptiste Vincent –
effectivement sans frais avec le versement programmé
Romain Dominati –
Super appli, simple et efficace.
Remy Jounin –
Bon, ça a mis longtemps à fonctionner mais mon compte est actif et j’ai commandé une carte Classic.Premières constatations : le rechargement du compte par une cb ou google pay est payant. On ne dit rien du transfert sepa, je vais tenter.Bizarrement, cette banque qui se dit allemande nous refile un iban irlandais…Application très obscure…A voir sur la durée…Update 6 juillet : carte jamais arrivée, aucun service client (juste un bot qui tourne en boucle), pas de réponse mail. Ca sent de moins en moins bon…A suivre…Update 15 juillet : carte arrivée et testée. 1er bug : alors que Trade Republic dit pouvoir recevoir des virements instantanés, c’est un mensonge. Les forums s’en plaignent d’ailleurs. Pour le reste, la carte fonctionne et l’appli n’est pas trop obscure (le gros point noir de beaucoup de ces apllis). Service client qui fait semblant de ne pas comprendre. Je vais sans doute résilier…Update 18 juillet : reçu aujourd’hui une réponse sans le moindre rapport avec la question. Soit ils appuient sur des touches de façon aléatoire, soit ils mélangent les clients…Soit ce sont des baltringues.J’ai résilié.
collin tristan –
Transparence, faible coût, ergonomie, automatisation,… Cette application n’a vraiment que très peu de défauts (je suppose qu’elle en a, mais aucun ne me vient en tête…), surtout quand on la compare aux autres applications de ce genre.Je l’ai découverte via une interview de leur directeur Europe (Matthias Baccino), qui explique très bien leur vision, et cela fait maintenant un peu plus d’un an que je l’utilise. Je me sens bien plus rassuré quant à la gestion de mon argent désormais.Je pense qu’ils sont sincères dans leur démarche et que les organismes financiers plus « traditionnels » devraient s’inspirer de leur manière de fonctionner.
Catherine –
Application simple et utile pour placer ses économies ; possibilité de programmer des achats d’actions. Très satisfaite de mon expérience.
Jérôme –
C’est bien, simple et pratique
Narcisse DJIENSI –
Design moderne, rapide, stable, intuitive et excellent support utilisateur.
Aymeric Gaboriau –
Très bonne prise en main, simple d’utilisation et beaucoup de choix à disposition !
Melvyn –
J’étais très satisfait de Trade Republic jusqu’au jour où le service client est injoignable on est obligé de parler à un robot je trouve ça vraiment dommage
Aymeric Duvillaret –
L’application est bien faite et intuitive, les frais sont faibles.
Blin –
L’application est ergonomique et n’a pas de frais caché.
Dr Souk-aloun –
Toute les fonctionnalités d’une CB avec un rendement de 4% plafonné à 50 000€
Xerataw –
Application très pratique à utiliser. Simple, claire. Les automatisation des achats sans frais est un super plus ! Egalement la génération du rapport fiscal est super utile.
V. Jean-Charles –
Une expérience tout simplement réussie. Achat et revente parfaitement fonctionnels. Je recommande.
Gauthier Carol –
Application très sympa je recommande permet d’investir dès un euros
N.F –
Les services proposés sont clairs et intéressants.
Maurice MENDY –
Simple et très pratique pour investir grâce aux plans programmés.
Carlier –
Rapidité – Efficacité – Simplicité
Paul RBO –
Simplement d’utilisation, la carte est super utile. Je recommande
Gabriel Fues –
J’utilise l’application depuis 3 ans maintenant, pour moi qui suis plutot dans l’investissement a long terme l’appli et super. Interface simple, frais de transaction de 1€, intérêt des liquidités de 4%. Seul inconvénient la quantité limitée de devise, crypto etc… A part ca super. Si vous utilisez le code J0500KP9 vous recevrez lors de votre premier dépôt une action valant au minimum 50€, personnellement j’ai reçu des actions alphabet, apple, tesla, profitez en.
Vince84 –
J’apprécie tout particulièrement la simplicité de ce site bancaire pour investir en action, ETF et cryptomonnaie.
franck lepretre –
Du très bon travail et disponible un bon retour
Louis Coutant –
L’application est facile d’utilisation et la communication de trade republic est bonne.
matheo perroux –
tout est parfait
sandrine –
Bon produit simple d’utilisation
Imad Kdeih –
Transparence des prix, simplicité et complétude (ou presque)
Yassine NDIAYE –
Super application simple et très intuitive. Une très bonne manière d’épargner et d’investir en toute autonomie et à son rythme.
Dromard Marcel –
Rémunération du compte courant.Appli pratique mais incomplète
Vince –
L’application est très simple à utiliser et permet d’investir régulièrement de manière automatique ou spontanée. On reçoit même du cashback en actions, appelé « save back », à hauteur de 1%. De plus, nos liquidités sont rémunérées à 3,75% par an et distribuées chaque mois, ce qui est un gros avantage par rapport aux autres banques. Je l’utilise quotidiennement et suis satisfait des rendements obtenus depuis 2 ans.Cependant, l’application présente des défauts. La partie bancaire n’est pas optimisée : certaines fonctionnalités comme les sous-comptes et les virements instantanés n’existent pas, le compte courant n’est pas bien séparé de la partie investissement dans l’interface, et notre RIB n’est pas directement relié au compte courant. Par exemple, les virements instantanés n’apparaissent qu’à l’ouverture de la Deutsche Bank.Le service client est peu réactif et il est difficile de les contacter sans chercher longtemps dans la partie aide. Récemment, j’ai eu un problème avec un investissement dans un ETF qui a disparu de mes actifs. Bien que l’ETF soit toujours listé, sa valeur et sa performance sont à zéro, et seul le nombre d’actions est visible. J’ai contacté le service client, mais je n’ai pas reçu de réponse depuis une semaine.Ce problème est inquiétant car une somme conséquente semble avoir disparu de ma balance totale. Aucune communication sur cet incident n’a été faite, bien que cela ait pu affecter d’autres utilisateurs.En conclusion, l’application est bien mais présente des défauts à corriger. Je l’utilise depuis deux ans et elle semble sûre, sauf pour ce dernier problème que j’espère voir résolu rapidement.
Lucas G. –
Trade Republic est mon appli préférée ! On peut à la fois faire des plans d’investissements en bourse sur des actions ou des ETF si on ne veut pas s’embêter à choisir chaque produit et s’en servir comme compte courant.Ce qu’il faut savoir, c’est que dessus vous pouvez faire ce qu’on appel du Round-Up et même l’application vous reverse 1% de ce que vous dépenser (1500€ de dépense par mois donc 15€ maxi) sur votre compte.Dès que possible elle deviendra ma banque principale.J’ai connu l’application via l’interview de Mathias Baccino sur Legend via YouTube. Pour vous rassurez, c’est une vrai banque crédible et qui n’est pas du tout un scam pour les rageux qui douterais au lieu de tester.Si vous avez besoin d’aide aussi, il existe un groupe Facebook ou on vous aide en toute bienveillance et les conseils sont au top du top!Si vous voulez vous lancez ou au moins tester, n’hésitez pas à utiliser mon lien 😁refnocode.trade.re / 45djqj4c
Michel Briere –
Bonjour, je souhaiterai savoir comment obtenir un RIB pour diffusion a mon employeur
jean-louis BARBE –
Au top !Parfait !!!!
Steven Doucelin –
Exceptionnel ! Je recommande cette banque !
Ana Xavier –
Très intuitive et de facile utilisation
D’Arpa Gilles –
bonne banque allemande pour investir en etf fractionnés simple et pratique
Bertrand –
🏆 Idéal pour débuter avec des petits montants grâce aux fractions d’actions, etf, crypto etc… 💶 Frais relativement réduits pour un CTO en complément de mon PEA.💡Plans d’investissement programmés 🍒 La carte bancaire sans frais, 1% de saveback, arrondi investi. 🎁 Bonus bienvenue code parrainage N4SF4K1G Merci 🙂
Marie –
🏆 Idéal pour débuter avec des petits montants grâce aux fractions d’actions, etf, crypto etc…💶 Frais relativement réduits pour un CTO en complément de mon PEA.💡Plans d’investissement programmés🍒 La carte bancaire sans frais, 1% de saveback, arrondi investi.🎁 Bonus bienvenue code parrainage T8ZPH9S7 Merci 🙂