Jamais Solo avec Qonto
Votre compte pro vous apporte peu de services, mais beaucoup de frais bancaires ? Il est temps de changer pour une banque qui vous permet de vous délester des frais de gestion et qui vous fait gagner du temps. En la matière, le champion s’appelle Qonto.
La néobanque professionnelle Qonto offre une carte bancaire, un compte courant domicilié en France, des fonctionnalités de gestion et des assurances. Qonto est idéal pour les auto-entrepreneurs et les indépendants, mais aussi les TPE, startups et PME.
En bref
Administration des plafonds des cartes des salariés depuis l’application Qonto.
Services inclus dans l’offre Qonto
💳 Compte et carte bancaire
- 1 compte bancaire professionnel domicilié en France (IBAN français)
- Comptes bancaires rémunérés : compte à terme jusqu’à 0,75% et comptes-titres avec My Money Bank. Livret crypto avec Coinhouse
- 1 carte bancaire « One » Mastercard pour les solo-entrepreneurs et jusqu’à 15 cartes pour la formule la plus complète
- Cartes bancaires virtuelles permanentes ou temporaires
- Fonction 3D Secure pour sécuriser les paiements sur Internet
- Blocage de carte, suivi des dépenses, personnalisation du code PIN, etc. avec l’application
- Paiements avec Apple Pay et Google Pay
- Encaissement de chèques par voie postale
- Indicateurs de trésorerie
- Conciergerie et accès aux lounge d’aéroports avec la carte X
- Terminal d’encaissement en option (cf frais bancaires)
💸 Virements et prélèvements
- Virements SEPA et SWIFT dans 18 devises
- Virements groupés jusqu’à 400 opérations simultanées (salaires par exemple)
- Nombre illimité de virements entre comptes Qonto
- Gestion gratuite d’un rejet de virement
📝 Administratif
- Création gratuite d’un identifiant SEPA
- Génération d’une lettre de circulation
- Transmission des écritures comptables et documents aux logiciels de comptabilité
- Accès au compte pro pour l’expert comptable
- Gestion des fournisseurs
- Ajout de labels automatiques aux transactions
- Relevés de comptes illimités inclus
💶 Financement
- Crédit débloqué rapidement avec le partenaire de Qonto : October
🍲 Dépenses professionnelles
- Numérisation des justificatifs à l’aide de l’application mobile
- Certification des justificatifs numériques (reçus papiers non nécessaires)
- Transfert des justificatifs aux personnes de son choix
Création d’entreprise avec Qonto
Les porteurs de projets peuvent ouvrir un compte bancaire chez Qonto avant d’avoir déposé les statuts.
Ils peuvent également souscrire à une offre comprenant le certificat de dépôt de capital ainsi que les offres Basic, Smart ou Essential pendant 1 an.
Assurances et assistance
Le support client de Qonto est disponible tous les jours 8h à 20h par téléphone et 24h/24 par chat.
Les assurances des offres Qonto dépendent quant à elles de la carte choisie pour le salarié :
One |
Plus |
X Metal |
|
|---|---|---|---|
| Tarif | Incluse | 6€ HT /mois | 20€ HT /mois |
| Retards d’avion et de train | 450€ | 900€ | 1 500€ |
| Retard des bagages | 450€ | 900€ | 1 500€ |
| Bagages perdus, volés ou endommagés | 850€ | 1 900€ | 4 000€ |
| Frais médicaux à l’étranger | 76 225€ | 155 000€ | 450 000€ |
| Honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires à l’étranger |
3 100€ | 8 000€ | 15 000€ |
| Séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche hospitalisé | 125€ /nuit | 250€ /nuit | 500€ /nuit |
| Fraude et paiements sur Internet | |||
| Paiement / retrait frauduleux suite à la perte ou au vol de votre carte |
Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ |
| Utilisation abusive de la carte par un collaborateur |
Jusqu’à 750 000€ | Jusqu’à 750 000€ | Jusqu’à 750 000€ |
| Livraison d’un bien endommagé ou non-conforme à celui acheté en ligne |
Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ |
| Litige nécessitant l’intervention d’un avocat, huissier ou expert |
Jusqu’à 400€ | Jusqu’à 400€ | Jusqu’à 400€ |
| Voyage et poursuites judiciaires | |||
| Invalidité permanente ou décès suite à un accident survenu au cours d’un voyage en transport public |
Jusqu’à 155 000€ | Jusqu’à 155 000€ | Jusqu’à 155 000€ |
| Invalidité permanente ou décès suite à un accident survenu à bord d’une voiture de location |
Jusqu’à 46 000€ | Jusqu’à 46 000€ | Jusqu’à 46 000€ |
| Dommages matériels occasionnés aux véhicules de location |
Jusqu’à 150 000€ | Jusqu’à 150 000€ | Jusqu’à 150 000€ |
| Caution pénale en cas de poursuites judiciaires à la suite d’une violation involontaire de la législation d’un pays étranger |
Jusqu’à 15 500€ | Jusqu’à 15 500€ | Jusqu’à 15 500€ |
| Envoi de médicaments à l’étranger en cas de perte ou de vol | OUI | OUI | OUI |
| Envoi de lunettes, de lentilles correctrices ou de prothèses auditives à l’étranger en cas de perte ou de vol |
OUI | OUI | OUI |
| Envoi de dossiers ou d’objets professionnels à l’étranger en cas de perte ou de vol |
OUI | OUI | OUI |
| Transfert, rapatriement, chauffeur de remplacement ou envoi d’un collaborateur de remplacement à l’étranger |
OUI | OUI | OUI |
| Avance des frais médicaux et visite d’un proche en cas d’hospitalisation à l’étranger |
OUI | OUI | OUI |
| Transmission de messages urgents de l’étranger | OUI | OUI | OUI |
Le compte bancaire professionnel Qonto peut-être entièrement piloté depuis l’application mobile. Un espace client sur Internet permet également d’effectuer toutes les opérations courantes.
Tarifs pour les indépendants et micro-entrepreneurs
(1) Fonctionnalités pro : Pack comptabilité, Reçus digitalisés, auto-détection de la TVA, labels personnalisés, gestion des fournisseurs, Outil de facturation, Fonctionnalités avancées, Multi-comptes, virements groupés
Tarifs pour les PME et startups
(1) Tarif sur-mesure au-delà de 25
(2) Gestion des droits : Admin, Collaborateur, Comptable + Manager personnalisable avec Business et Enterprise
(3) Support prioritaire et VIP : conseiller dédié à l’ouverture du compte et suivi personnalisé
Plafonds des cartes Qonto
La carte Qonto One est incluse dans tous les forfaits de la néobanque française. Il est cependant possible de choisir une carte de gamme supérieure afin de bénéficier de plafonds plus importants.
Carte One |
Carte Plus |
Carte X |
|
|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 20 000 € /mois | 40 000 € /mois | 60 000 € /mois |
| Plafond de retrait | 1 000 € /mois | 2 000 € /mois | 3 000 € /mois |
| Nombre de retraits inclus | 0 | 5 /mois | Illimités |
Les reçus des frais professionnels sont associés automatiquement aux dépenses correspondantes pour supprimer les notes de frais et faciliter la comptabilité de l’entreprise.
Frais bancaires sur les opérations spéciales
Certaines opérations bancaires ne sont pas incluses dans les abonnements et peuvent faire l’objet de frais exceptionnelles 1.
| Opération bancaire | Frais |
|---|---|
| Retrait au-delà de la limite |
1€ HT |
| Virement et prélèvement SEPA au-delà de la limite |
0,50€ HT /opération |
| Émission d’un virement SWIFT au-delà de la limite |
1% du montant |
| Réception d’un virement SWIFT au-delà de la limite |
5€ HT /virement |
| Encaissement de chèques au-delà de la limite |
2€ HT /encaissement |
| Dépôt de capital | 50€ HT (1) |
| Augmentation de capital | 150€ HT |
| Carte bancaire de remplacement | 6€ HT /carte |
| Carte One supplémentaire | 5€ HT/mois |
| Carte Plus supplémentaire | 6€ HT/mois |
| Carte X supplémentaire | 20€ HT/mois |
| Réception d’un avis à tiers détenteur, de saisie ou de blocage d’une somme sur le compte |
Gratuit |
| Comission de change sur les paiements en devises | One : 2% Plus : 1% X : Gratuit |
| Terminal de paiement Zettle | 9 € HT + 1,65 % /transaction |
| Rejet de chèque sans provision | Gratuit |
| Gestion d’irrégularité | 10% (75€HT max) |
(1) 38€ d’économie avec un engagement de 12 mois
Ouverture de compte Qonto
L’ouverture d’un compte Qonto se fait en ligne depuis le site Internet de la néobanque.
Vous n’avez pas besoin d’avoir finalisé la création de votre société pour ouvrir un compte pro Qonto. En revanche devrez atteindre cette étape pour finaliser l’ouverture du compte.
Questions fréquentes
Quels sont les avantages de Qonto ?
Comparativement aux alternatives de Qonto, voici les avantages que l’on peut attribuer à cette néobanque professionnelle :
- Ouverture de compte en 10 minutes en ligne
- Application bancaire très réussie pour gérer sa comptabilité simplement
- IBAN français ou italien, espagnol et allemand
- Pas d’engagement
- Service de mobilité bancaire pour les pros (unique)
- Gestion des frais professionnels
- 40 applications intégrables en un clic pour automatiser sa gestion
- Terminal de paiement en option
- Toutes les formes de cartes bancaires disponibles : simple, avec assurances, virtuelles, virtuelles à usage unique.
- Possibilité de débloquer rapidement un petit financement
Qonto est-il fait pour votre entreprise ?
Qonto s’adresse aux indépendants avec des besoins avancés ainsi qu’à toutes les entreprises à partir de 2 collaborateurs qui souhaitent s’équiper d’une carte et d’un compte bancaire pour gérer leur activité professionnelle.
Les assurances apportent un « plus » notable pour les professionnels qui se déplacent à l’étranger et qui achètent régulièrement du matériel professionnel sur Internet.
Le service client par téléphone permet de gagner du temps dans la gestion de son entreprise tout en rassurant l’entrepreneur (résolution plus rapide de problèmes et demandes pour des opérations spécifiques).
Les fonctions de comptabilité, de gestion de TVA et gestion des notes de frais/paiements d’équipes étant absentes, cette formule ne s’adresse pas aux entreprises avec un nombre significatif de salariés.
Si vous êtes un micro-entrepreneur ou un freelance et que vous souhaitez réduire vos coûts, une solution plus économique et plus simple comme FINOM ou Shine pourrait être plus pertinente pour vous.
Avec quels outils peut-on connecter Qonto ?
Qonto peut se connecter et transférer les données de votre compte pro à tous les outils ci-dessous :
| Logiciel | Catégorie | Description |
|---|---|---|
| Acasi | Comptabilité | Automatisez 100 % de votre comptabilité et pilotez en temps réel votre activité d’indépendant. |
| Axonaut | Comptabilité | Synchronisez vos transactions et vos justificatifs avec Axonaut pour une comptabilité simplifiée. |
| AssoConnect | Comptabilité | Avec Qonto et AssoConnect, automatisez la comptabilité de votre association, de A à Z. |
| Compta Clémentine | Comptabilité | Récupérez automatiquement vos transactions et justificatifs liés et analysez votre activité en temps réel. |
| Ça Compte Pour Moi | Comptabilité | Pas de perte de justificatifs ni d’erreurs de saisie. Simplifiez la gestion de votre comptabilité ! |
| Comptalib | Comptabilité | Vos transactions sont automatiquement transférées dans votre plateforme Comptalib. |
| Dext | Comptabilité | Simplifiez votre pré-comptabilité en transférant automatiquement vos justificatifs sur Dext. |
| Dougs | Comptabilité | Les transactions et justificatifs renseignés sur Qonto remontent automatiquement dans Dougs. |
| Evoliz | Comptabilité | Synchronisez Qonto pour suivre vos impayés plus facilement et déclencher vos virements fournisseurs. |
| Fizen | Comptabilité | Importez dans Fizen vos transactions ainsi que les justificatifs chargés dans votre espace Qonto. |
| Indy | Comptabilité | Automatisez votre comptabilité en exportant vos transactions et vos reçus depuis Qonto vers Indy. |
| JePilote | Comptabilité | Vos transactions synchronisées sur JePilote pour une comptabilité facilitée. |
| Livli | Comptabilité | Récupérez l’ensemble de vos transactions bancaires, pour une comptabilité simplifiée. |
| Macompta.fr | Comptabilité | En synchronisant Qonto, épargnez-vous les travaux comptables fastidieux et gagnez un temps précieux. |
| Pennylane | Comptabilité | Avec Pennylane, récupérez automatiquement vos transactions et gérez le paiement de vos fournisseurs. |
| Quickbooks | Comptabilité | Récupérez l’ensemble de vos transactions bancaires et pilotez avec efficacité votre entreprise. |
| Sage | Comptabilité | Synchronisez vos transactions avec Sage pour simplifier votre comptabilité |
| Stripe | Comptabilité | Vos justificatifs de virements collectés via Stripe sont automatiquement rattachés dans Qonto |
| Sellsy | Comptabilité | Simplifiez votre comptabilité en synchronisant vos transactions avec votre solution de gestion commerciale. |
| Tiime | Comptabilité | Synchronisez votre compte Qonto et retrouvez vos justificatifs directement sur Tiime |
| Zoho Books | Comptabilité | Simplifiez votre comptabilité en récupérant automatiquement vos transactions et justificatifs dans Zoho Books |
| AXA / Easyblue | Gestion | Découvrez les risques liés à votre activité avec le coach Easyblue et assurez-les en 4 minutes. |
| PrestaShop | Gestion | Connectez votre compte pro Qonto à PrestaShop, pilotez et suivez vos finances depuis le back-office PrestaShop. |
| Zettle | Paiment | Faites-vous payer par vos clients où que vous soyez. C’est sans abonnement, ni engagement. |
| Agicap | Finances et RH | Automatisez et fiabilisez votre gestion de trésorerie grâce à l’intégration de Qonto dans Agicap |
| Edebex | Finances et RH | Réduisez les délais de paiement de vos clients et gagnez en trésorerie avec Edebex. |
| Google Sheets | Finances et RH | Retrouvez automatiquement toutes vos transactions Qonto sur Google Sheets. |
| PayFit | Finances et RH | Payez jusqu’à 400 salaires en quelques clics depuis PayFit. C’est simple et sécurisé. |
| Yomoni | Finances et RH | Faites travailler votre trésorerie d’entreprise grâce aux compte-titres pour personnes morales. |
| Coinhouse | Finances et RH | Faites fructifier votre excédent de trésorerie, avec les crypto-monnaies. |
| Integromat | Productivité | Profitez des scénarios les plus avancés pour créer des intégrations professionnelles. |
| Slack | Productivité | Contrôlez vos dépenses et gardez un œil sur vos finances depuis votre espace de travail. |
| Zapier | Productivité | Automatisez vos processus financiers de manière simple et accessible. |
| Qonto → Google Drive | Services cloud | Importez automatiquement depuis Qonto vos justificatifs dans votre espace de stockage Google Drive. |
| OneDrive | Services cloud | Mettez automatiquement de l’ordre dans vos reçus en connectant votre espace de stockage personnel OneDrive. |
| Qonto → Dropbox | Services cloud | Centralisez vos reçus sur Qonto et accédez-y simplement depuis votre espace de stockage Dropbox. |
| Box | Services cloud | Classez et partagez vos reçus sans effort en les important automatiquement dans votre espace de stockage Box depuis Qonto. |
Peut-on effectuer des virements instantanés ?
La possibilité de faire des virements instantanés sera disponible prochainement chez Qonto permettant ainsi d’effectuer un virement en 10 secondes sans frais vers n’importe quel compte bancaire en euros.
Est-ce que Qonto est une banque ?
Qonto n’est pas une banque, mais un établissement de paiement contrôlé par la Banque de France. Les fonds de cette néobanque professionnelle sont cantonnés au Crédit Mutuel Arkéa.
Quels sont les inconvénients de Qonto ?
- Pas d’offre gratuite pour les micro-entrepreneurs
- Commissions de change sur les paiements en devises
- Pas de possibilité de déposer des espèces
Sources et références
- Frais bancaires Qonto : https://qonto.com/documents/Pricing-PDF-FR.pdf[↩]
Neyret –
Globalement je recommande vraiment Qonto, facile à utiliser, l’interface de suivi, hyper intuitif (pour avoir utilisé d’autres banques) nette préférence pour celle-là;
Mon 4 sur 5 se situe plus sur les frais qui sont prélevés pour les virements étrangers ! Je trouve un peu excessif par rapport à d’autres banques.
Mais globalement très contente !
Spendways, m’a permis aussi de faire un tour d’horizon des autres banques et de leurs atouts ou inconvénients !
Frédéric L. –
J’avais utilisé qonto pour une première startup et j’ai voulu voir ce qu’il existait d’autre. Spendways m’a permis d’avoir un aperçu rapide et complet de tout ce qui existait en terme de néo banque. Après avoir hésité avec quelques concurrents, j’ai décidé d’utiliser à nouveau Qonto pour ma nouvelle société chat-bots.fr . Si j’en avais été très content la première fois, j’ai cette fois été un peu moins satisfait car j’ai du faire plusieurs allers/retours pour des points de détails sur les adresses. Rien de bien grave mais cela m’a fait perdre un peu de temps sur le lancement.
D’où mon 4* au lieu de 5
Frédéric