Elle envoie du bois
Sur 10€ investis par votre banque dans l’énergie, 7 euros financent l’extraction du gaz et du pétrole accélérant de fait la crise climatique que nous subissons. Vous n’approuvez pas complètement les petits secrets de votre banque ? Nous avons la solution. Prenez un verre de kombucha et laissez-nous vous parler d’Helios.
Helios est une néobanque éthique qui vous offre une expérience bancaire ultra-moderne et la garantie que votre épargne soutiendra des projets éthiques. En plus de vous impliquer comme jamais auparavant dans la sauvegarde de l’environnement, Helios vous permettra de gérer votre épargne seul ou en couple plus efficacement que jamais. Payez avec style avec votre carte bancaire en bois et alignez vos valeurs avec vos actions dès maintenant.
En bref
La carte bancaire, conçue en bois de cerisier (édition limitée pour les 10.000 premiers clients), représente parfaitement l’équilibre réussi entre écologie et modernité d’Helios.
Compte courant et carte Helios
Les offres de la néo-banque française Helios comprennent les services suivants :
- 1 carte bancaire Visa en bois de cerisier issu de forêts durablement gérées. Cette carte avec paiement sans contact contient 80% de plastique en moins qu’une carte bancaire classique.
- 1 carte bancaire virtuelle pour sécuriser les paiements en ligne
- Pour les comptes communs : 2 cartes Visa en plastique recyclé incluses pour payer partout dans le monde
- Fonction d’activation et de désactivation de la carte physique et virtuelle depuis l’application mobile.
- 1 compte courant domicilié en Allemagne (compte bancaire domicilié en France début 2022)
- 1 conseiller bancaire personnel disponible par téléphone sur rendez-vous
- Espace client sur Internet pour avoir un accès plus détaillé de son compte sur Internet
- Notifications de transaction en temps réel dans l’application mobile
- Catégorisation automatique des dépenses pour faciliter le suivi de son budget
- Réductions dans des enseignes éco-responsables et éthiques comme la mode éthique, les circuits courts, les produits durables et zéro déchet, etc.
- Solution d’épargne à venir pour le compte jeune et le compte courant permettant d’investir dans des projets éthiques, locaux et éco-responsables
- Protection des paiements en ligne avec le protocole 3-D Secure (« Verified By Visa » et « Mastercard SecureCode »)
- Protection de l’accès à l’application mobile avec une double-authentification
- Taux de change réel Visa du jour pour les paiements en devises
- Et surtout, pas un euro n’est dirigé vers les industries polluantes. Les financements sont réalisés uniquement auprès de projets soutenant la transition écologique
- 1 programme de parrainage : pour toute inscription finalisée c’est un mois offert pour le filleul ainsi que pour le parrain.
Assurances et assistances
Toutes les offres Helios incluent une assistance par téléphone et chat avec un conseiller personnel (équivalent de votre banquier). Helios propose également un canal de communication d’urgence (plus réactif) en cas de problème.
Les cartes bancaires ne comprennent cependant pas d’assurance particulière (protection des achats, assurance voyage à l’étranger, retard de vol, etc.). Un compte premium avec assurance sur la carte sera proposé en 2022.
L’éco-banque Helios investit dans les énergies renouvelables, la mobilité décarbonée, l’agriculture durable, la conservation des écosystèmes et l’assainissement de l’eau.
Prix des abonnements Helios
* l’abonnement correspond aux frais de tenue de compte.
Plafonds de la carte bancaire Helios
| Opération | Plafond |
|---|---|
| Plafond de paiement quotidien | 2000€ |
| Plafond de paiement mensuel | 3000€ |
| Plafond de retrait quotidien | 2000€ |
| Plafond de retrait mensuel | 3000€ |
L’application Helios permet de prendre rendez-vous avec son conseiller personnel pour un appel téléphonique.
Frais bancaires sur les opérations courantes
| Opération | Frais bancaires |
|---|---|
| Virement SEPA | Gratuit |
| Retrait au-delà de la limite incluse | 0,85€ /retrait |
| Retraits hors zone euro au-delà du plafond | 1% + 1,50€ /retrait |
| Paiements hors zone euro au-delà du plafond | 1% /paiement |
Ouverture de compte
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Helios est ouvert à tous les résidents français âgés de plus de 18 ans sans condition de revenus.
Questions fréquentes
Que fait Helios pour le climat ?
Helios est une entreprise à mission qui s’engage pour le climat de la manière suivante :
- Helios n’investit pas dans le charbon, le pétrole, le gaz ou le pétrole de schiste, l’élevage industriel, la monoculture agricole, les pesticides chimiques, l’armement, le génie génétique ;
- Helios compense l’impact carbone des clients automatiquement en investissant une fraction des frais de transaction et des abonnements dans des projets éco-responsables. Plus vous dépensez, plus vous financez ces types de projets ;
- L’application propose de meilleures manières de dépenser son argent sans impacter l’environnement ;
- L’application permet de suivre tous les projets financés par Helios.
Helios a financé ses deux premiers projets éco-responsables en 2021. Il s’agit d’une centrale solaire en Nouvelle-Calédonie et d’un constructeur de véhicules à hydrogène. 15.000 tonnes d’émissions de CO2 ont été évitées depuis les débuts d’Helios.
Quels sont les inconvénients d’Helios ?
Helios s’engage d’une manière incomparable pour le climat par rapport aux autres néobanques. Nul n’est parfait et la néobanque green n’en est qu’à ces débuts. À ce jour nous notons les inconvénients suivants par rapport à une banque en ligne :
- Absence de prime de bienvenue
- Facturation des paiements en devises à hauteur de 1% du montant de la transaction
- Absence de virements hors zone SEPA
- Offre de services bancaires encore limitée : absence de livret d’épargne et de possibilité d’emprunt par exemple
- Absence de chéquier. Il n’est pas non plus possible de déposer des chèques
- Dépôt d’espèces non disponible
- Découvert autorisé non disponible
Le compte commun Helios est-il un compte joint ?
Non. Le compte commun répond aux mêmes fonctions pratiques qu’un compte joint à savoir qu’il s’agit d’un compte bancaire partagé par deux titulaires disposants chacun d’une carte de paiement. En revanche, la convention de compte joint est très spécifique et propose donc un cadre légal plus adapté à la succession et au divorce par exemple.
Pourquoi les fonds sont-ils mis en réserve ?
Une partie des fonds, non allouée à des projets éthiques, est mise en réserve. Cela permet de garantir la liquidité des comptes aux clients d’Helios pour qu’ils puissent avoir accès à leur argent immédiatement.
À quelle date l’abonnement est-il prélevé ?
L’abonnement est prélevé 2 jours ouvrés après le jour de l’ouverture du compte. Si le compte est ouvert un 1er Décembre par exemple, l’abonnement de 6€ sera prélevé les 2 de chaque mois.
Helios est-il fait pour moi ?
Vous avez envie de vous engager fortement et concrètement pour la sauvegarde de l’environnement tout en bénéficiant d’une application bancaire de premier plan ? Foncez, Helios est fait pour vous. Le prix de l’abonnement, bien que supérieur à la concurrence à service financier égal, reste très contenu se justifie pleinement par la présence d’un conseiller Helios en France et la puissance des actions éco-responsables. Amateurs de cashbacks, de virements instantanés entre amis, et de gratuité totale, Helios ne vous fera pas changer de banque : il vous faut une néo-banque moins regardante sur les questions écologiques.
Comment savoir si ma banque pollue ?
Rendez-vous sur le site bank.green pour savoir si votre établissement bancaire fait preuve de mauvaises pratiques éthiques et environnementales. Les banques qui polluent le plus sont BNP Paribas, ING, la Société Générale, le Crédit Agricole, le LCL et le groupe BPCE.
Anne SOPHIE –
Je déconseille fortement cette banque.
C’est cher et il y a des frais pour les virements hors zone euro. Par ailleurs, les conseillers clientèles prennent un temps fou à répondre.
Ca fait 3 jours que j’attends une réponse pour ma demande de modification de numéro de téléphone.
Fabien –
Bonjour,
Je comprends mieux. Ce cas spécifique est sans doute régi par leurs Conditions Générales d’Utilisation qui sont parfois interprétées de manière subjective par la banque… Je vous conseille donc de contacter le support client à cet email : [email protected].
Fabien –
Après quelques jours d’utilisation de la carte, l’expérience est globalement très bonne. Voici quelques avantages et inconvénients qui pourront vous aider à faire un choix :
Avantages :
– l’application est très soignée : elle est aussi agréable que fonctionnelle. Elle est largement au niveau des néobanques N26, Revolut et bunq qui sont les références en la matière.
– le compte permet d’avoir un impact réel sur l’environnement sans s’en rendre vraiment compte et Helios n’en fait pas trop sur l’aspect écologique contrairement à d’autres écobanques. C’est d’abord une bonne néobanque avec un service bancaire de qualité, et en bonus c’est une vraie banque éthique.
– le compte commun est un vrai plus.
– la communication est très soignée et donne de la visibilité sur les nouveautés à venir. C’est primordial pour un nouveau produit.
Inconvénients :
– la carte a mis un peu de temps à nous parvenir (17 jours à partir de la validation de l’identité). Une option payante pour recevoir la carte en 48h serait un plus.
– l’IBAN allemand ne devrait pas être un problème en pratique. Pour autant il y a un petit frein psychologique (sentiment personnel).
Si Helios continue sur ce chemin, les 5 étoiles sont largement méritées. Cet avis sera mis à jour quand le service évoluera.
Thibaut –
Service un peu limité mais l’application est vraiment top. Venant de N26, je suis pas déçu.