Comptes et cartes bancaires

Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé en France. Il vous accompagne tout au long de votre vie dans les moments importants comme l’achat des cadeaux de Noël ou le paiement des vacances d’été ou d’hiver. La carte bancaire permet d’utiliser votre argent à votre guise.

Comment choisir sa carte bancaire ?

Le choix de la meilleure carte bancaire pour soi se fait en partant de sa situation personnelle :

• Ses revenus : plus ils sont élevés, plus la mensualité d’une carte premium sera indolore ce qui permet de bénéficier de plafonds importants et d’être mieux protégé ;
• Ses besoins : paiement à l’étranger, achats en ligne, versement d’argent de poche, voyages réguliers nécessitant une assurance, location de voiture. Il existe des cartes pour chaque besoin ;
• Sa façon de gérer son budget : débit immédiat ou différé, crédit renouvelable, etc.

À partir de quel âge peut-on avoir sa première carte bancaire ?

La première carte bancaire peut-être souscrite dès l’âge de 12 ans. Il s’agira d’une carte à interrogation automatique de solde de type carte de débit à autorisation systématique, carte de retrait ou carte prépayée. Cela signifie qu’au moment de chaque paiement, la banque sera interrogée par le commerçant pour savoir si le compte justifie d’un solde suffisant. Si tel n’est pas le cas, le paiement ou le retrait sera rejeté.

À partir de 16 ans, l’adolescent pourra recevoir une carte classique Visa ou Mastercard. La carte ne sera plus forcément à autorisation systématique de solde et pourra être utilisée en France comme à l’étranger. Certaines banques autorisent les découverts pour les adolescents ce qui peut engendrer des agios si le solde est dépassé.

Quelle est la carte la plus adaptée pour un ado ?

La carte la plus adaptée pour un ado est la carte à autorisation systématique, car elle protège l’enfant d’un découvert accidentel qui engendrerait des frais. Préférez également une carte qui offre un contrôle parental.

Comment choisir entre débit immédiat et débit différé ?

L’avantage du débit immédiat est que le suivi des dépenses est plus facile au jour le jour puisqu’elles sont visibles dans le compte sous quelques heures. Cela permet de faire un suivi au fil de l’eau et de ne pas dépenser plus que le montant disponible.

A contrario, le débit différé va additionner toutes les dépenses réalisées au cours du mois pour les débiter en une seule fois à une date connue d’avance. Cette option est intéressante si son salaire est versé systématiquement à une date précise. Cela permet de profiter d’un décalage de trésorerie qui permet, dans certains cas, de dépenser plus sereinement. Le débit différé augmente cependant le risque de découvert qui engendre lui-même des frais importants.

Existe-t-il une différence entre les réseaux Visa et Mastercard ?

Il s’agit de deux réseaux différents et concurrents, mais en pratique, il n’y a aucune différence pour les clients. Ils sont très bien démocratisés et présents partout dans le monde de la même manière. Côté assurances, elles sont quasiment similaires chez les deux réseaux et les plafonds de paiement et de retrait sont également très proches. Il est intéressant d’avoir une carte Visa ainsi qu’une autre carte Mastercard pour augmenter ses chances que ses paiements soient acceptés partout dans le monde.

Quel est l’intérêt d’une carte Visa Premier ou d’une carte Gold Mastercard ?

Il y a plusieurs intérêts à détenir une carte haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard. Le premier intérêt réside dans la hauteur des plafonds qui sont beaucoup plus modulables. L’autre intérêt qui les distinguent des Visa Classic et Mastercard Standard, c’est le panel d’assurances disponibles : assurance annulation et modification de voyage, l’assurance location de voiture, l’assurance sport d’hiver, assurance indemnisation de vol retardé de plus de 4h, assurance perte, vol ou dégradation de vos bagages et le cash dépannage. Le cash dépannage est un service d’avance ponctuelle et immédiate de 990€ ainsi qu’une carte de dépannage en cas de problème.

Pourquoi la carte ne fonctionne pas parfois ?

Il peut y avoir plusieurs raisons :

• Le solde peut être insuffisant pour régler le montant demandé
• La capacité de paiement ou de retrait peut être atteinte pour le mois en cours
• La répétition de 3 codes PIN erronés peut bloquer la carte
• Une tentative de fraude peut être soupçonnée ce qui suspend le paiement

Peut-on choisir une carte sans le mode sans contact ?

Désormais, toutes les cartes émises disposent de la fonction de paiement sans contact. Néanmoins il est possible de la désactiver depuis l’application mobile ou en demandant à son conseiller. Attention, certaines banques prélèvent des frais pour chaque demande de désactivation comme la Société Générale.

Pourquoi ai-je des frais en plus de ma cotisation annuelle ?

Il s’agit le plus souvent des commissions d’intervention en cas de paiement avec un solde insuffisant. Il peut également s’agir d’agios, de frais d’émission de carte, de commission sur les paiements à l’étranger ou d’une demande d’investigation faite à la banque.

Est-il possible d’ajuster ses plafonds ?

Oui. La plupart des banques permettent de rehausser un plafond de paiement ou de retrait de manière ponctuelle ou permanente. C’est intéressant dans le cas d’un achat exceptionnel comme une montre de luxe ou en cas d’atteinte du plafond de paiement ou de retrait avant sa réinitialisation.

Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?

La plupart des clients de banques françaises détiennent une carte de débit (immédiat ou différé). Une carte de crédit est une carte qui associe un crédit renouvelable au compte courant. Si le crédit est activé, il engendre une obligation de remboursement et des intérêts.

Que faire en cas d’utilisation frauduleuse de ma carte ?

Il faut mettre la carte en opposition dès qu’il y a suspicion de fraude. Par la suite, vous pourrez faire une demande de réclamation pour être remboursé du préjudice. Une nouvelle carte sera renvoyée sous 5 à 7 jours.

Il existe-t-il une carte plus sûre qu’une autre ?

Toutes les cartes sont sûres, mais certaines cartes offrent des fonctionnalités qui complexifient la fraude. Par exemple, le service cryptodynamique renouvelle le code CVV (trigramme au dos de la carte) lors de chaque paiement ou toutes les heures. Il devient donc impossible de réaliser un paiement sans avoir la carte en main.

Peut-on personnaliser les cartes bancaires ?

Certaines banques permettent de personnaliser les cartes moyennant des frais supplémentaires comme Revolut ou Société Générale.