La montée en puissance des néobanques pour entreprises apporte son lot d’avantages allant bien plus loin que la réduction des frais bancaires professionnels. En effet, les possibilités de proposer des services révolutionnaires à ses clients, grâce à son partenaire bancaire, sont maintenant à la portée de toutes les entreprises. Il est donc stratégique de bien choisir sa banque. Pour comprendre ces enjeux, nous appuyons cet article sur l’exemple de la néobanque professionnelle Anytime avec qui nous avons réalisé une interview.
L’accélération récente du développement d’Anytime en France est l’occasion d’illustrer les gains potentiels accessibles à toute entreprise. Qu’il s’agisse de proposer de nouveaux services disruptifs ou de réduire ses frais de gestion, les possibilités sont nombreuses et les résultats sont significatifs. Alors si vous cherchez des leviers innovants pour réduire vos coûts et augmenter vos marges, cet article est pour vous.
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Qu’est-ce qu’Anytime ?
Anytime est une néobanque dématérialisée pour les entreprises, les indépendants et les associations. L’établissement dispose d’une dimension européenne forte de par son identité belge qui se traduit, entre autres, par la possibilité de choisir la domiciliation de son compte dans le pays de son choix. La très grande majorité des utilisateurs d’Anytime se trouve toutefois dans l’hexagone. La dématérialisation se traduit quant à elle par l’absence d’échange de documents papier pour l’ouverture de compte ainsi que pour toutes les opérations courantes et exceptionnelles. Toutes ces opérations sont effectuées facilement depuis l’application mobile ou l’espace client.
« L’ambition d’Anytime est de simplifier la vie des entrepreneurs, grâce à une gestion efficace des comptes et des dépenses. » – Nelly Bredillat CMO, et 3e employée d’Anytime 🎉
Anytime a élaboré un modèle économique lui ayant permis d’être rentable depuis 2018 et de ne pas faire une course effrénée aux clients en mettant de côté la qualité de services.
Anytime compte aujourd’hui 130.000 clients. Le 6 janvier dernier, la néobanque pour les pros a rejoint Orange Bank en devenant sa filiale à 100%. Son objectif est maintenant de devenir le leader sur le marché des pros et des PME.
Anytime est dans le top 3 des néobanques professionnelles présentes en France avec Qonto et Shine. Comme les offres ont parfois tendance à se ressembler sur les services essentiels, nous avons pris le temps de marquer leurs différences plus bas.
Anatomie d’une néobanque professionnelle
Si votre entreprise est déjà créée, vous disposez à priori déjà d’une banque professionnelle. Le comparatif ci-après vous permettra ainsi de comprendre les avantages d’Anytime par rapport à ce que vous connaissez.
Différences entre banques traditionnelles et néobanques
💰 Le prix – Les banques de réseau ont tendance à facturer très cher leurs services bancaires professionnels. Cette caractéristique est devenue une brèche dans laquelle se sont engouffrées toutes les néobanques pro. À titre d’exemple, la moyenne du coût annuel d’une banque professionnelle est de 33€ /an contre 12€ /an chez Anytime (1). Cela représente une économie de 71% uniquement sur les frais courants. Cette baisse tarifaire se décompose de la manière suivante :
- Remplacement des frais de tenue de compte par une souscription annuelle ou mensuelle bon marché,
- Baisse ou suppression du prix des cartes bancaires,
- Application du taux de change interbancaire sans commission (sur les paiements en devises),
- Baisse ou suppression des frais sur les virements et les transferts (entrants et sortants),
- Suppression des frais sur les dépôts de chèques.
Notons également que le trio de tête en France joue la transparence totale sur leurs frais, ce qui est rarement le cas chez les banques traditionnelles.
🛠 Les services – La seconde différence concerne les services bancaires sur lesquels nous reviendrons en détail plus bas. Les néobanques apportent en effet des services qui permettent de rationaliser sa gestion :
| Avantages des Néobanques |
Avantages des banques traditionnelles. |
|---|---|
| Ouverture et gestion de compte 100% en ligne. Informations disponibles en temps réel dans l’espace client.
Intégration de ses comptes bancaires à des logiciels de gestion pour automatiser les tâches comptables. Interconnexions possibles entre le système d’information bancaire et son propre système d’information. Ceci permet par exemple de créer des cartes bancaires virtuelles en masse ou de notifier automatiquement ses clients à la réception de leur paiement. Génération d’une attestation de dépôt de capital et/ou accompagnement à la création de la société. Outils de pilotage de trésorerie et d’anticipation des échéances. |
Plus de solutions de prêts bancaires (montants plus élevés, subventions européennes, effets de levier, etc.).
Dépôt et retrait d’espèces. |
Les néobanques se sont spécialisées dans la création de services innovants. Elles sont beaucoup plus ouvertes et plus connectées que les banques de réseaux et, comme nous le verrons plus bas, cela change tout. Les banques de réseau gardent un avantage sur les solutions de financement pour l’instant.
« Notre objectif est de créer une relation de confiance avec l’utilisateur. Aujourd’hui, un client qui arrive chez Anytime se retrouve face à la promesse d’accéder à une expérience personnalisée, et ce grâce à une plateforme complète de services de qualité permettant le pilotage des finances de son entreprise. » – Nelly Bredillat
🙋♂️ La proximité – Le troisième point est l’absence d’agence bancaire physique. La tendance à la dématérialisation complète des échanges rend la présence d’une agence physique de moins en moins utile. Par ailleurs, le coût des parcs d’agences est répercuté sur les clients des banques traditionnelles. C’est donc au client lui-même de juger si la présence physique d’un conseiller présente une valeur à ses yeux.
Différences entre Anytime et ses concurrents
Les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte dans n’importe quelle banque, mais les entreprises, les associations et les micro-entrepreneurs qui souhaitent bénéficier des avantages d’une néobanque professionnelle, auront le choix entre Anytime, Qonto ou Shine. Alors qu’est-ce qui rend Anytime spécial par rapport à ses concurrents ? Voici toutes les différences que nous avons trouvées.
1. Le compte bancaire
- Anytime accepte les associations (loi 1901)
- IBAN proposés : FR, BE et GB prochainement
- Double compte pour l'entrepreneur : un compte personnel séparé du compte professionnel. Cela permet d’être remboursé facilement de son compte courant d'associé et de séparer l'activité professionnelle de sa vie privée.
- Création de sous-comptes pour isoler les charges à venir (URSSAF, TVA, impôts, salaires, sous-traitance, ...) ou pour anticiper des projets (achat de matériels, …)
- Pas de justificatif de domicile demandé à l'ouverture du compte
- Cantonnement des fonds au Crédit Mutuel Arkéa en France garantissant les dépôts jusqu'à 100.000€
2. Les fonctionnalités
- Double IBAN Français et Belge
- Outil de facturation intégré (émissions de devis, factures, suivi des clients et relance automatique)
- Cartes virtuelles éphémères (usage unique) et permanentes (pour gérer les abonnements sur Internet par exemple. Elles peuvent être bloquées à tout moment)
- Encaissement de chèques sans se déplacer (cf note ci-dessous)
- Possibilité de s'équiper de terminaux de paiement
- Logiciel comptable intégré : tableau de bord, factures, devis et comptabilité automatique.
- Possibilité d’encaisser ses clients par prélèvement bancaire automatique.
- VCN UI pour gérer des milliers de cartes virtuelles Mastercard
- Solution dédiée de gestion des notes de frais
- Virtual IBAN permettant l'ibanisation virtuelle
3. L'accompagnement
- Expérience bancaire personnalisée (à opposer aux services bancaires self-service comme Shine)
- Accompagnement à chaque étape de la création de la société (en 72h). Anytime est très flexible sur les conditions d’acceptation (dépôt capital fixe ou variable et libération totale ou partielle).
- Archivage à valeur probante des documents numériques (justificatifs de notes de frais)
- Solution de crédit à court et moyen terme
- Cession de factures ou de bons de commande pour augmenter rapidement sa trésorerie
- Possibilité d’accéder à une plateforme de recouvrement, qui permet de faciliter le règlement de factures impayées
- Support client pris en charge par l'équipe Anytime en Belgique et non par des robots (chatbot)
Pour encaisser un chèque avec Anytime, il faut ouvrir l’application ou le site Anytime, sélectionner le compte sur lequel vous souhaitez encaisser votre chèque puis renseigner les informations demandées. Un bordereau de remise de chèque vous est alors envoyé. Vous pouvez ainsi le poster au centre de traitement situé en France, accompagné de votre chèque.
4. Comparatif : Anytime vs Qonto vs Shine
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|---|---|---|---|
| Accepte les SAS, SASU, SARL, EURL, micro-entreprises, professions libérales | oui | oui | × |
| Accepte les coopératives | oui | oui | × |
| Accepte les associations | oui | × | × |
| Nombre de comptes courants inclus de base | 2 | 1 | 1 |
| IBAN (Domiciliation du compte) | Français, Belge et/ou Britannique (bientôt) | Français, Espagnol ou Italien | Français |
| Encaissement de chèque | oui | oui | oui |
| Nombre de cartes virtuelles de base | 50 | 0 (en option) | 0 |
| Terminaux de paiement disponibles |
SumUp et Smile&Pay (bientôt iZettle) |
iZettle | SumUp |
| Frais sur terminaux de paiement | 1,50% par transaction
19€ à l’achat |
1,75% par transaction
19€ à l’achat |
1,49% par transaction
19€ à l’achat |
| Gestion des devis et factures | oui | × | oui |
| Automatisation des notes de frais | oui | oui | × |
| Paiements par carte hors zone euro | Gratuits | Payants (aussi inclus dans la carte premium X) | 1 € + 1,9 % |
| Plafond de retrait DAB | 5.000€ par mois | 3.000€ par carte sur 30 jours glissants avec la Carte X | Aucune information |
Stratégie : comment tirer parti de sa néobanque ?
L’interview que nous avons réalisée avec Anytime a pris tout son sens lorsque nous avons abordé les stratégies de développement de leurs clients. Les cas d’utilisation de cette néobanque sont inspirants pour tout entrepreneur comme nous allons le voir maintenant.
📈 Plus de services, plus de revenus
Les Apprentis d’Auteuil – Anytime est le premier partenaire des structures d’accueil des jeunes mineurs non accompagnés en France dont Les Apprentis d’Auteuil fait partie. En connectant leur plateforme à Anytime, les structures d’accueil peuvent mettre à disposition des mineurs un moyen de paiement et une application de gestion d’argent de poche. De leur côté, les éducateurs bénéficient d’une plateforme de supervision qui leur permet de donner de l’autonomie aux enfants tout en supprimant les risques de dérives. Anytime joue ainsi un vrai rôle dans l’éducation financière des mineurs.
« Anytime est perçu par ses clients comme une alternative aux banques. Les clients apprécient les conseillers réactifs, les personnes au téléphone et les conseils très spécifiques que nous pouvons donner à chacun d’eux. » – Nelly Bredillat
Courseur.fr – Il s’agit d’un éditeur qui a développé une solution de gestion pour les sociétés d’aide à la personne. Grâce à Anytime, il peut mettre à disposition de ses utilisateurs des cartes Mastercard à destination des aides à domicile pour effectuer les achats des personnes assistées en toute confiance.
Grâce à son API (Anytime Connect), Anytime ouvre les portes à de très nombreuses applications avec un accompagnement d’experts dans la mise en place de la solution. Que les problématiques touchent l’anticipation des usages clients, l’automatisation des paiements, la réconciliation bancaire ou tout autre processus, Anytime arrive à proposer des solutions bien intégrées.
Cette API fonctionne à la manière de Facebook Connect et permet à des applications business tierces, en plus d’intégrer des processus métiers de la néobanque, de communiquer directement avec les comptes professionnels et de récupérer dans un périmètre bien cadré, un certain nombre d’informations de façon automatique et 100% sécurisé. Il s’agit par exemple des transactions par cartes, des comptes, des KYC (documents), etc.
📉 Moins de coûts, plus de marge
Réseaux d’agences immobilières – Pour les agences immobilières comme pour les entreprises qui enregistrent plusieurs centaines de règlements de clients par jour, Anytime offre une solution de réconciliation bancaire automatique. Concrètement, elle met à disposition une solution qui automatise à 100% la réconciliation bancaire via un système d’ibanisation virtuelle. Elle supprime ainsi tout le travail laborieux de rapprochement entre l’appartement loué et le bail. Les économies se chiffrent en centaines de milliers d’euros.
Jow – Cette startup utilise Anytime pour payer ses fournisseurs avec des cartes bancaires virtuelles. Dès qu’une commande est passée sur l’application ou le site internet de Jow, une carte virtuelle Mastercard à achat unique est automatiquement générée et transmise aux grandes surfaces partenaires pour règlement. Grâce à Anytime, Jow garantit ses livraisons en moins de 2 heures.
De manière plus universelle, la plupart des clients Anytime allègent la gestion des notes de frais en distribuant des cartes bancaires aux salariés concernés. La gestion centralisée des paiements professionnels fait gagner un temps précieux à la comptabilité : ajustement du plafond des dépenses, contrôle des achats sur Internet, activation ou non des retraits au distributeur, photo des reçus, archivage des justificatifs avec valeur probante (adieu les reçus papier !). La comptabilité garde un œil sur tous les paiements, d’autant plus facilement qu’ils apparaissent en temps réel sur le compte pro, tout comme les factures. Il est ainsi possible de savoir si vos employés ont saisi tous les justificatifs. À la fin du mois, toutes les transactions peuvent être importées par son comptable, avec les liens renvoyant vers les justificatifs des notes de frais et la TVA réconciliée.
Côté comptabilité générale toujours, Anytime propose des outils et services pour simplifier la gestion de l’entreprise. Grâce à un logiciel de gestion en ligne, les entreprises peuvent éditer très facilement les devis et les factures, calculer la TVA, suivre la trésorerie, trier les factures payées et les factures en attente de paiement et effectuer un export complet pour le transmettre à son comptable.
Fonctionnalités récentes et à venir chez Anytime
Un certain nombre de fonctionnalités et de services viennent d’être lancés chez Anytime permettant de compléter l’offre déjà bien complète. Voici donc la liste de ce dont vous pouvez profiter immédiatement en souscrivant à l’une des offres :
- Refonte de l’interface du compte client ;
- Mise en place des sous-comptes en vue d’améliorer le pilotage de sa trésorerie ;
- Les cartes Anytime sont maintenant équipées de la 3D Secure
Anytime nous a confié que d’autres étaient en phase finale de lancement :
- Possibilité d’ouvrir un compte domicilié au Royaume-Uni (IBAN en GB) ;
- Nouvelles cartes incluant des assurances voyage : annulation de vol avec remboursement immédiat sur la carte et assistance juridique ;
- Lancement de l’offre Premium Plus ;
Ouvrir un compte Anytime : démarche et prix
Ouverture de compte
Qu’il s’agisse d’un compte pour indépendant, association ou société, vous n’avez besoin que de 10 minutes pour ouvrir votre compte chez Anytime.La procédure est totalement dématérialisée, et aucun envoi de justificatif par courrier n’est nécessaire :
- Choisir une offre Anytime
- Cliquer sur Ouvrir un compte
- Compléter le formulaire d’inscription
- Réalisation d’une authentification d’identité vidéo depuis l’application
Seule une pièce d’identité (passeport, carte nationale d’identité ou titre de séjour) est nécessaire en tant que dirigeant (ou associé détenant plus de 25% du capital) lors de l’identification par vidéo.
Une fois la procédure d’inscription achevée, votre dossier est validé sous 24 à 48 heures. Vous trouverez l’IBAN de votre compte directement dans votre espace client, et vous recevrez vos cartes Mastercard dans un délai de 7 jours maximum.
Offres disponibles
Conclusion
Anytime est une offre bancaire pour les indépendants, les entreprises et les associations qui s’avère être un bon équilibre entre services humains (accompagnement et services sur mesure) et innovation technologique permettant de créer de nouvelles stratégies de croissance.
Sur l’ouverture de compte, Anytime demande peu de documents grâce à la vidéo (pas de justificatif de domicile par exemple), ce qui correspond bien au désir des entrepreneurs de voir plus de simplicité dans les démarches administratives. Par ailleurs, nous avons vu que cette néobanque est la seule à accepter tous les professionnels.
Cette néobanque professionnelle remplit donc bien sa promesse d’universalité, d’innovation et de tarifs compétitifs.
(1) Étude Anytime prenant en compte les banques BNP Paribas, BRED, LCL, Société Générale, La Banque Postale, Crédit Mutuel, CIC, le Crédit Agricole et HSBC.