Comparatif des meilleurs comptes bancaires pour micro-entrepreneur 2022

Auto-entrepreneur : ouvrez un compte pro pour votre micro-entreprise et simplifiez la gestion de vos comptes.

22 comptes bancaires pour auto-entrepreneurs et indépendants

Spendways » Professionnels » Compte bancaire micro-entreprise

22 résultats affichés

Boursorama Pro

À partir de 9,00 /mois

Carte Visa Classic ou Visa Premier au choix. Aucun minimum de revenus ni d’obligation de domicilier ses revenus chez Boursorama. Découvert autorisé jusqu’à 2500€.

🔥 80€ offerts avec le code promo :
BRS80

Sogexia Entreprise

(6 avis client)
À partir de 0,00

Compte bancaire professionnel sans frais et carte business sans condition. Accès au Sogexia Club pour bénéficier de cashback allant jusqu’à 20%. Plafond de paiement jusqu’à 40 000€ /mois.

bunq Business

(1 avis client)
À partir de 4,99 /mois

Compte bancaire pour les auto-entrepreneurs et les freelances. Il permet de gérer ses comptes sans se déplacer en agence et ce, avec la sécurité désormais légendaire de bunq.

Nickel

(1 avis client)
À partir de 20,00 /an

Carte Mastercard orange noire, argent ou or. Payez sans frais partout dans le monde. Dépôt d’espèces et de chèques chez la plupart des buralistes de France.

Finom

(1 avis client)
À partir de 0,00

Finom est une banque mobile pour les entreprises qui intègre un logiciel de facturation, des cartes bancaires pour les salariés, et un outil de pilotage financier. Finom est gratuit pour les microentrepreneurs.

🔥 70€ offerts avec le lien Spendways
spendways.io/finom

N26 Business

(1 avis client)
À partir de 0,00

Carte MasterCard gratuite pour les micro-entrepreneurs. Comparativement à sa jumelle, la N26 Standard, celle-ci offre un cashback de 0,1% sur toutes les dépenses et permet de séparer les comptes de son auto-entreprise.

Mooncard Corporate

À partir de 19,90 /mois

La carte de paiement qui automatise les frais professionnels, assure le salarié et permet de cumuler des miles.

N26 Business You

(1 avis client)
À partir de 9,90 /mois

Carte de paiement pour les micro-entrepreneurs, les freelances et les indépendants. Assurances haut de gamme et gestion facile des paiements. 5 couleurs au choix. Cashback sur tous le achats.

Revolut Société Scale

À partir de 100,00 /mois

Services bancaires et comptables pour les entreprises, 30 cartes bancaires pour 30 collaborateurs, virements sans frais : 1000 virements locaux, 50 virements internationaux et 50k€ de virement international au taux de change réel.

Revolut Freelancer Gratuit

À partir de 0,00

Compte pro gratuit pour les auto-entrepreneurs et freelancers. Virements gratuits dans toutes les devises et réception le paiement de ses clients.

Revolut Freelancer Professionnel

À partir de 7,00 /mois

Offre destinée aux startups jusqu’à 4 utilisateurs, inclut 4 cartes Mastercard, 20 virements locaux et 5 virements internationaux gratuits, support client prioritaire ainsi que de fonctionnalités d’administration des paiements.

Monese Business

À partir de 8,66 /mois

Compte bancaire pour les entreprises enregistrées au Royaume-Uni, 1 compte professionnel + un compte personnel dans une seule app, 14 langues supportées, remise d’espèces dans 40.000 points de dépôts au UK.

Qonto Solo

(1 avis client)
À partir de 9,00 /mois

20 virements et prélèvements SEPA par mois, 1 carte de débit MasterCard + cartes virtuelles, encaissement de chèques en option, 1 espace client pour le micro-entrepreneur / freelance.

Shine Micro-entreprise Basic

À partir de 3,90 /mois

Assurer les besoins essentiels des micro-entrepreneurs. Inclut un RIB/IBAN français, une carte Mastercard Business, un support 7 jour sur 7 et 20 virements/prélèvements par mois.

Shine Micro-entreprise Premium

À partir de 9,90 /mois

RIB/IBAN français, carte Mastercard Business. Support client 7 jour sur 7, 50 virements/prélèvements par mois, encaissement de chèques + assurances.

Anytime Solo

À partir de 9,50 /mois

1 compte professionnel + 1 compte personnel, 50 cartes éphémères incluses, 1 encaissement de chèque gratuit par mois. Paiements sans frais dans toute la zone euro.

Anytime Professionnel

À partir de 99,00 /mois

10 CB + 500 cartes virtuelles éphémères incluses, 8 encaissements de chèques gratuits par mois, 500 virements et prélèvement SEPA par mois. Logiciel comptable et tableau de gestion.

Anytime Premium

(2 avis client)
À partir de 29,50 /mois

1 compte professionnel + 1 compte personnel, 3 CB + 200 cartes virtuelles éphémères incluses, 4 encaissements de chèques gratuits par mois. Paiements sans frais dans toute la zone euro.

Qonto Standard

À partir de 29,00 /mois

4 cartes de débit MasterCard (2 physiques + 2 virtuelles), 100 virements et prélèvements SEPA /mois, 3 encaissements de chèques gratuits /mois.

Monzo Lite

À partir de 0,00

Compte pro gratuit disponible au Royaume-Uni uniquement. Il permet de disposer d’un IBAN britannique et de connecter son compte courant à des logiciels de comptabilité comme Xero ou QuickBooks.

Monzo Pro

À partir de 5,75 /mois

Disponible au Royaume-Uni uniquement. Inclut un IBAN britannique et connexion de son compte courant à des logiciels de comptabilité comme Xero ou QuickBooks.

Manager.one

À partir de 29,99 /mois

Virements multiples, envoi des fiches de paie, compte français, suppression des remboursements de frais professionnels grâce aux cartes salariés, comptabilité simplifiée, dépôt de fonds, etc.

Quel compte bancaire pour les auto-entrepreneurs ?

Auto-entrepreneur gérant sa comptabilité personnelle grâce à sa banque en ligne.

Auto-entrepreneur gérant sa comptabilité personnelle grâce à sa banque en ligne.

Au-delà de 10.000€ de chiffre d'affaires engendré sur deux années consécutives (5000€ de chiffre d'affaires annuel), un micro-entrepreneur doit détenir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Il s'agit d'un compte bancaire classique, mais séparé de celui servant de compte courant à usage personnel. Toutefois, l'auto-entrepreneur est une personne physique qui agit en son nom propre et qui n'a donc pas de capital social. De fait, il n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel : il peut simplement ouvrir un second compte courant pour particuliers tant que celui-ci est uniquement dédié à l'activité de la micro-entreprise. Cette règle ne s'applique cependant pas aux micro-entrepreneurs relevant du régime de l'Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée (EIRL) qui permet de séparer son activité professionnelle de son patrimoine personnel.

Le saviez-vous ? La loi PACTE de 2019 dispense l'entrepreneur individuel d'ouvrir un compte distinct de son compte bancaire personnel si son chiffre d'affaires n'excède pas 10.000€ sur les deux dernières années.

La nuance entre compte pour particulier et compte professionnel est importante, car, bien qu'il s'agisse techniquement de la même chose, les comptes bancaires professionnels sont proposés à des tarifs beaucoup plus élevés. Malheureusement, la règlementation bancaire française se superposant à l'obligation légale, les banques françaises obligent les micro-entrepreneurs à souscrire à un compte professionnel.

La bonne nouvelle vient peut-être de l'étranger, car le compte bancaire de l'auto-entrepreneur n'a pas besoin d'être domicilié en France. Il peut être domicilié partout dans le monde tant que l'entrepreneur déclare ses revenus à l'organisme fiscal de référence (URSSAF par exemple). De son côté, la banque qui héberge le compte a le devoir de transmettre les informations bancaires de l'auto-entrepreneur à l'administration fiscale si elle en fait la demande. C'est pourquoi elle demande généralement l'identifiant fiscal (SIREN) de l'auto-entrepreneur.

Pourquoi ouvrir un second compte dédié à son activité ?

Nous avons vu plus haut que l'ouverture d'un second compte bancaire réservé à l'activité de l'auto-entreprise est souvent obligatoire. Même si la situation du micro-entrepreneur n'exige pas de compte bancaire distinct, son existence facilite grandement la gestion de son activité professionnelle.

Dans un premier temps, un compte bancaire permet d'encaisser les paiements de ses clients et de régler ses achats professionnels ainsi que les cotisations sociales inhérentes au régime de micro-entrepreneur. Si le compte bancaire principal ne permet pas de créditer des chèques par exemple, un compte comme Monabanq ou Boursorama Banque permettra de le faire.

Ensuite, le compte dédié permet d'avoir une vision claire de sa trésorerie entre les encaissements de factures et le paiement des charges, des factures et des impôts. Si des frais personnels non liés à l'activité de l'auto-entreprise étaient réglés avec la carte bancaire professionnelle, alors la vision de la trésorerie serait faussée. Il est préférable réaliser régulièrement un virement SEPA de son compte pro vers son compte personnel. Ce montant sera identifié comme le revenu de l'auto-entrepreneur.

Par ailleurs, ouvrir un compte courant distinct permet de rendre compte plus facilement de son activité à l'administration fiscale (le cas échéant) grâce à son numéro SIRET qui est lié au compte. Il semble légitime que les autoentrepreneurs qui bénéficient de l'ACCRE doivent rendre compte de leur activité d'auto-entrepreneur. Cette transparence des comptes permet d'éviter un contrôle fiscal désagréable.

Enfin, la séparation des comptes personnels de ceux liés à l'activité professionnelle permet de se protéger en cas de défaillance de l'auto-entreprise. Dans un tel cas, les factures impayées ne seront ainsi pas ponctionnées sur son compte privé.

Ouvrir un compte bancaire pour son auto-entreprise

L'ouverture d'un compte bancaire se fait très facilement du fait que l'entrepreneur agit en son nom propre. En termes de prérequis, il suffit donc d'être majeur, résident français, de ne pas être fiché à la Banque de France et de ne pas être interdit bancaire. Chez les néo-banques comme Qonto et Shine, l'ouverture du compte se fait en ligne grâce à un justificatif de domicile et une pièce d'identité. Chez les banques traditionnelles comme le CIC ou le Crédit Mutuel en revanche, il faudra se déplacer et remplir un dossier sur place. La banque sera susceptible de demander le numéro d'immatriculation de la micro-entreprise pour des raisons fiscales. Ce numéro SIREN est généré par la chambre de commerce et de l'industrie locale et envoyé par courrier suite à la création de l'auto-entreprise.

Attention à ne pas confondre le nom commercial de votre activité avec votre nom. Le nom de l'entreprise qu'il faut transmettre pour ouvrir le nouveau compte est bien celui du demandeur et non le nom commercial. Dans le régime de la micro-entreprise le nom commercial n'a qu'un statut marketing. Rien d'autre.

L'ouverture d'un compte séparé n'est pas plus compliquée que cela et permet d'effectuer des opérations bancaires immédiatement grâce à la carte Visa / MasterCard ou via le compte bancaire (Virement SEPA).

Frais et prix d'un compte bancaire pour auto-entrepreneur

Grâce au fait que les comptes bancaires pour les particuliers peuvent être utilisés pour les comptes de la micro-entreprise, les frais sont relativement réduits. Les frais à prévoir sont les frais de tenue de compte, la souscription mensuelle ou annuelle, les frais liés au découvert autorisé, frais sur les transactions financières, etc.

Pour des fonctions de bases (compte courant + carte de débit + application mobile), la plupart des offres des néo-banques et des banques en ligne sont gratuites.

Une souscription est à prévoir pour les professionnels souhaitant avoir accès à un conseiller (banquier), des paiements SWIFT, plusieurs cartes de crédit ou des plafonds plus élevés. Ce type de services s'accompagne généralement de frais mensuels de tenue de compte ou de frais ponctuels sur certaines opérations bancaires.

Une banque peut-elle refuser l'ouverture d'un compte de dépôt ?

Le refus d'ouverture d'un compte à un travailleur indépendant est possible et n'a pas besoin d'être justifié par l'établissement bancaire. Certaines banques peuvent opposer un refus à la demande d'ouverture de compte pour des raisons objectives (domiciliation problématique, mauvaises pièces justificatives) ou pour des raisons subjectives (refus du statut d'auto-entrepreneur, refus de certaines catégories du répertoire des métiers ou d'une profession libérale particulière).

Comment ouvrir un compte en cas de refus ? Toutes les banques ne sont pas rigides et opaques c'est pourquoi il convient d'en essayer plusieurs en cas de refus (Hello Bank!, LCL, CIC, Boursorama, Société Générale, ING, Monabanq…). En cas de difficultés persistantes, le micro-entrepreneur peut faire valoir son droit au compte. Dans ce cas, la Banque de France désignera un établissement bancaire qui ne pourra pas refuser l'ouverture du compte en banque.