Compte bancaire professionnel

Ouvrez un compte bancaire professionnel et bénéficiez d’un moyen de paiement moderne pour vous et vos collaborateurs.

27 cartes bancaires pour professionnels

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Boursorama Pro

9,00 /mois
  • Carte Visa Classic ou Visa Premier au choix
  • Aucun minimum de revenus ou flux de trésorerie
  • Pas d’obligation de domicilier ses revenus chez Boursorama
  • Découvert autorisé jusqu’à 2500€

N26 Business

(1 avis client)
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N26 Business est la carte MasterCard gratuite de la banque N26 pour les micro-entrepreneurs. Comparativement à sa jumelle, la N26 Standard, celle-ci offre un cashback de 0,1% sur toutes les dépenses et permet de séparer les comptes de son auto-entreprise.

Mooncard

15,00 /mois

Mooncard est une carte de crédit qui remplace et simplifie le système de notes de frais traditionnel : chaque collaborateur dispose d’une carte pour ses frais professionnels. Ceux-ci seront récupérés immédiatement par la comptabilité sans que personne n’ait à scanner les notes de frais ou remplir des tableaux.

N26 Business You

(1 avis client)
9,90 /mois
  • Carte de paiement pour les micro-entrepreneurs, les freelances et les indépendants
  • Assurances haut de gamme et gestion facile des paiements
  • 5 couleurs au choix
  • Cashback sur tous le achats

Revolut Société Gratuit

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  • Revolut Société Gratuit est un compte bancaire pour les startups à fort potentiel.
  • Il permet de distribuer 2 cartes à son équipe, d’effectuer des virements locaux et internationaux
  • Administration des rôles et des dépenses quotidiennes.

Revolut Société Développement

25,00 /mois
  • 10 cartes et sessions en ligne pour 10 collaborateurs
  • 100 virements locaux et 10 virements internationaux par mois
  • 10.000€ de change par mois au taux réel
  • Support prioritaire, une administration centralisée des paiements et une gestion des frais professionnels

Revolut Société Scale

100,00 /mois
  • Services bancaires et comptables pour les entreprises
  • 30 cartes bancaires pour 30 collaborateurs
  • Virements sans frais : 1000 virements locaux, 50 virements internationaux et 50k€ de virement international au taux de change réel

Revolut Société Entreprise

Sur demande
  • Offre de service bancaire, financière et comptable la plus complète
  • S’adresse principalement aux PME et aux grandes entreprises
  • Gestion des frais professionnels et qui souhaitent réduire significativement leurs coûts

Revolut Freelancer Gratuit

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  • Compte pro gratuit de Revolut Business pour les auto-entrepreneurs et freelancers
  • Permet d’effectuer des virements gratuits dans toutes les devises et de recevoir le paiement de ses clients

Revolut Freelancer Professionnel

7,00 /mois
  • Offre destinée aux startups jusqu’à 4 utilisateurs
  • Inclut 4 cartes Mastercard, 20 virements locaux et 5 virements internationaux gratuits
  • Support client prioritaire ainsi que de fonctionnalités d’administration des paiements

Monese Business

8,66 /mois
  • Compte bancaire pour les entreprises enregistrées au UK
  • 1 compte professionnel + un compte personnel dans une seule app
  • 14 langues supportées
  • Remise d’espèces dans 40.000 points de dépôts au UK

Qonto Solo

(1 avis client)
9,00 /mois
  • 20 virements et prélèvements SEPA par mois
  • 1 carte de débit MasterCard + cartes virtuelles
  • Encaissement de chèques en option
  • 1 espace client pour le micro-entrepreneur / freelance

Shine Micro-entreprise Basic

3,90 /mois

Le compte Basic de Shine est conçu pour assurer les besoins essentiels des micro-entrepreneurs. Ce compte inclut un RIB/IBAN français, une carte Mastercard Business, un support 7 jour sur 7 et 20 virements/prélèvements par mois.

Shine Micro-entreprise Premium

9,90 /mois
  • RIB/IBAN français, carte Mastercard Business
  • Support client 7 jour sur 7
  • 50 virements/prélèvements par mois
  • Encaissement de chèques + assurances

Shine Entreprises Basic

(1 avis client)
7,90 /mois

Le compte Basic de Shine est conçu pour les entreprises. Ce compte inclut un RIB/IBAN français, une carte Mastercard Business, un support 7 jour sur 7 et 20 virements/prélèvements par mois.

Shine Entreprises Premium

(1 avis client)
14,90 /mois

Le compte Premium de Shine est conçu pour les TPE et PME. Ce compte inclut un RIB/IBAN français, une carte Mastercard Business, un support 7 jour sur 7, 50 virements/prélèvements par mois, l’encaissement de chèques ainsi que des assurances.

Anytime Solo

9,50 /mois
  • 1 compte professionnel + 1 compte personnel
  • 50 cartes éphémères incluses
  • 1 encaissement de chèque gratuit par mois
  • Paiements sans frais dans toute la zone euro

Anytime Professionnel

99,00 /mois
  • 10 CB + 500 cartes virtuelles éphémères incluses
  • 8 encaissements de chèques gratuits par mois
  • 500 virements et prélèvement SEPA par mois
  • Logiciel comptable et tableau de gestion

Anytime Entreprise

249,00 /mois
  • 20 CB + 1000 cartes virtuelles éphémères incluses
  • 10 encaissements de chèques gratuits par mois
  • Virements et prélèvement SEPA illimités
  • Logiciel comptable et tableau de gestion

Anytime Premium

29,50 /mois
  • 1 compte professionnel + 1 compte personnel
  • 3 CB + 200 cartes virtuelles éphémères incluses
  • 4 encaissements de chèques gratuits par mois
  • Paiements sans frais dans toute la zone euro

Qonto Standard

29,00 /mois
  • 4 cartes de débit MasterCard (2 physiques + 2 virtuelles)
  • 100 virements et prélèvements SEPA /mois
  • 3 encaissements de chèques gratuits /mois
  • 5 accès pour la gestion du compte bancaire pro et des cartes

Qonto Premium

99,00 /mois
  • 5 CB physiques + nombre illimité de cartes virtuelles
  • 500 virements et prélèvements SEPA /mois
  • 10 encaissements de chèques /mois
  • Nombre illimité d’accès à l’espace de gestion Qonto

Monzo Lite

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Monzo Lite est un compte pro gratuit disponible au Royaume-Uni uniquement. Il permet de disposer d’un IBAN britannique et de connecter son compte courant à des logiciels de comptabilité comme Xero ou QuickBooks, depuis un téléphone.

Monzo Pro

5,75 /mois

Monzo Pro est un compte pro premium (5£/mois) disponible au Royaume-Uni uniquement. Il permet de disposer d’un IBAN britannique et de connecter son compte courant à des logiciels de comptabilité comme Xero ou QuickBooks, depuis un téléphone.

Bunq Business SuperGreen

19,99 /mois

La carte bunq Business SuperGreen est la carte très haut de gamme de la néo-banque néerlandaise. bunq plantera un arbre tous les 100€ dépensés avec cette carte en métal 18g et vous permettra de simplifier la gestion des dépenses professionnelles en équipe.

Bunq Business

9,99 /mois

Bunq Business est un compte bancaire pour les auto-entrepreneurs et les freelances. Il permet de gérer ses comptes sans se déplacer en agence et ce, avec la sécurité désormais légendaire de bunq.

Manager.one

29,99 /mois

Le compte Manager.one est destiné aux entrepreneurs : virements multiples, envoi des fiches de paie, compte français, suppression des remboursements de frais professionnels grâce aux cartes salariés, comptabilité simplifiée, dépôt de fonds, etc.

Qu'est-ce qu'un compte bancaire professionnel ?

Professionnels au travail : le compte bancaire pro permet d'être plus agile et de réduire les coûts de gestion.

Professionnels au travail : le compte bancaire pro permet d'être plus agile et de réduire les coûts de gestion.

Un compte bancaire professionnel est un compte courant dédié à l'activité de l'entreprise qui répond aux mêmes caractéristiques techniques qu'un compte personnel. En effet, il n'y a ni plafond ni limite sur le compte et celui-ci s'accompagne des moyens de paiements classiques (cartes bancaires et chéquier). Il offre également les mêmes possibilités de prélèvement et de virement bancaire.

Le compte bancaire professionnel est différent d'un compte personnel dans les usages, les services professionnels additionnels et les tarifications. Il est peut en effet être utilisé en tant que compte de dépôt ou en tant que compte courant d'associés. Les banques proposent par ailleurs des services additionnels comme l'ajout de justificatifs de paiement, l'export comptable, l'attestation de dépôt de fonds, etc. Enfin, les frais de souscription et les frais sur les opérations courantes sont généralement plus élevés que pour les comptes bancaires pour les particuliers.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pro ?

L'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise est obligatoire si l'entreprise a réalisé plus de 10.000€ de chiffre d'affaires sur deux années consécutives. En dessous de 10.000€ sur les deux derniers exercices et si l'entreprise est unipersonnelle (à l'exception des commerçants), le chef d'entreprise n'est pas tenu d'ouvrir un compte bancaire dédié. Il peut alors utiliser son compte personnel.

Obligation légale ou pas, il est recommandé d'ouvrir un second compte dédié à son activité dès le premier jour afin de ne pas mélanger ses finances personnelles avec les comptes de l'entreprise. Au-delà de la gestion des recettes et des dépenses professionnelles, la comptabilité sera d'autant plus facile et cela élimine les risques de confusion avec le budget personnel et familial. D'un point de vue purement comptable, le compte bancaire pro permet d'enregistrer les transactions de l'entreprise et donc de faire le rapprochement avec les écritures comptables. C'est donc un véritable outil de gestion d'entreprise pour les entrepreneurs comme pour les responsables financiers. Ce compte séparé est aussi un support fiducial pour l'administration fiscale tout comme le bilan, le compte de résultat et les autres pièces comptables. Une tenue de compte rigoureuse permet ainsi de réduire drastiquement la pénibilité d'un contrôle fiscal. Ceci est valable également pour tout entrepreneur individuel rattaché à l'URSSAF.

Enfin, le certificat de dépôt de fonds délivré par la banque professionnelle est indispensable pour obtenir une immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés).

Quelle banque choisir pour son entreprise ?

Toutes les banques ne proposent pas des comptes bancaires professionnels à l'instar Monabanq et du compte Nickel. Le comparateur de banques Spendways permet donc de faire le tri entre les différentes offres bancaires pour les particuliers et pour les professionnels. La liste des critères de sélection ci-dessous permet de faire le tri entre les offres :

  • Avez-vous besoin d'un certificat de dépôt de fonds ? Certaines banques comme N26 ou Revolut ne proposent pas ce service contrairement à Qonto, au CIC, Crédit Mutuel, etc.
  • Avez-vous besoin d'un moyen de paiement ou de plusieurs ? Manager.one émet autant de cartes bleues que nécessaire contrairement à la Société Générale ou le LCL
  • Avez-vous besoin d'émettre et d'encaisser des chèques ? N26, bunq et Revolut ne le permettent pas contrairement à Shine ou Axa Banque
  • Avez vous besoin d'effectuer des virements SEPA et des prélèvements ?
  • Avez-vous besoin de transférer des fonds à l'étranger (virement SWIFT vers un prestataire américain par exemple) ? Les transferts en devises vers l'étranger sont facturés très cher dans les banques traditionnelles.
  • Avez-vous besoin d'effectuer des retraits d'espèces ? Si oui, privilégiez une banque de réseau comme BNP Paribas.
  • Avez-vous besoin d'un conseiller financier disponible dans une agence bancaire ? Si oui, privilégiez les banques traditionnelles plutôt que les banques en ligne et les néo-banques.

Au-delà des services professionnels, il est très important d'étudier la convention de compte courant avant de souscrire à une offre. Celle-ci détaille en effet les conditions tarifaires du compte professionnel. Beaucoup de banques facturent malheureusement très cher les frais de gestion, la souscription mensuelle ou les frais sur les opérations courantes. Sur ce point, les néo-banques ont tendance à être plus transparentes que les banques traditionnelles sur les tarifs et les plafonds.

Qui peut et doit ouvrir un compte pro ?

Un compte pro est utile et souvent obligatoire à toute activité professionnelle. Il peut être créé par toute entreprise immatriculée en France dont le dirigeant n'est pas interdit bancaire. Certaines banques paneuropéennes ou internationales permettent l'ouverture de comptes depuis l'étranger. Il est généralement important que le gérant soit résident français, mais il peut y avoir des exceptions mêmes pour un dirigeant non-résident français.

Dans la plupart des cas, le compte bancaire professionnel est obligatoire. Il s'agit principalement des associations, des sociétés unipersonnelles (EURL, SASU) et pluripersonnelles (SA, SAS, SARL) ainsi que des entreprises à responsabilité limitée.

La création d'un compte professionnel est recommandée, mais non obligatoire pour les professions libérales, les microentreprises et les entreprises individuelles (sauf commerçants).

Comment ouvrir un compte professionnel ?

L'ouverture d'un compte professionnel se fait en agence pour les banques de réseau et en ligne pour les banques en ligne et les néo-banques. Il faut compter 15 minutes dans ce second cas à condition de disposer des informations suivantes :

  • Numéro SIREN de l'entreprise
  • Raison sociale de la personne morale
  • extrait du KBIS
  • Pièces d'identité des dirigeants et actionnaires (carte d'identité ou passeport)
  • Justificatif de domicile (dans certains cas)

Une fois le compte validé, le mandataire social peut déposer le capital social sur le compte courant. Encore une fois, attention aux frais bancaires : certaines banques facturent très cher l'ouverture du compte, l'envoi du certificat de dépôt de fonds et l'émission des cartes bancaires Visa ou MasterCard…

Refus d'ouverture de compte professionnel : que faire ?

La banque peut refuser l'ouverture de votre compte pro et n'a pas besoin de se justifier. Ceci peut survenir si l'entreprise a eu plusieurs incidents bancaires comme des découverts sur son compte pro précédent. Dans un tel cas, le mandataire social peut faire valoir son droit au compte professionnel auprès de la Banque de France qui attribuera un établissement bancaire à l'entreprise. La banque désignée par la Banque de France n'aura pas le droit de refuser l'ouverture du compte professionnel. Il est également important dans ce cas de se faire accompagner par un expert comptable pour établir un meilleur profil de l'entreprise et rassurer le banquier.