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Matériau de la carte
Accueil physique
Dépôt d’espèces
Émission de chèque

Embily

2,00 /mois + frais d'ouverture

Carte bancaire crypto aux frais fixes et transparents qui simplifie l’achat, la vente et la dépense de cryptomonnaies au quotidien.

Ferratum Bank

0,00

Compte jusqu’à 7 devises domicilié à Malte. Compte épargne et compte de dépôt à terme.

Fintch

(18 avis client)
1,25 /mois

Un IBAN français et carte bancaire MasterCard. Envoi de virements par sms. Catégorisation des dépenses dans l’app.

ING Offre Essentielle

0,00

Compte gratuit sans aucune condition de versement, carte MasterCard gratuite, possibilité d’agréger tous ses comptes bancaires dans l’espace client.

ING Offre Intégrale

(2 avis client)
0,00 /mois

Carte Gold Mastercard gratuite sous conditions d’apport mensuel, paiement gratuit à l’international, support par téléphone en Français. Compte courant, comptes épargne et crédit immobilier.

Ma French Bank

2,906,90 /mois

Ma French Bank, c’est un compte bancaire sans condition de revenu dans une néobanque de confiance, une carte Visa internationale et des assurances pour tous les jours. Ouverture de compte et gestion sur mobile, en bureau de poste et assistance 6 jours /7 par téléphone.

Monabanq Pratiq

2,00 /mois

Carte de débit Visa Classic, dépôts de chèques dans les agences CIC, retraits/paiements illimités en zone euro.

Monabanq Pratiq+

3,00 /mois

Tous les services de l’offre Pratiq (carte Visa, dépôts de chèques, retraits et paiements illimités en Europe) + Emission et encaissement de chèques, autorisation de découvert et 5 dépôts d’espèces /an.

Monabanq Uniq

6,00 /mois

Tous les services des offres Uniq et Uniq+ ainsi que 50 paiements hors zone euro /an, des assurances et les paiements sans frais à l’international.

Monabanq Uniq+

9,00 /mois

Tous les services de l’offre Uniq avec des retraits et paiements illimités, l’absence de commissions de change et un support client illimité par téléphone.

Monese Classic

5,95 /mois

Ouverture de compte sans justificatif de domicile, dépôt d’espèces chez les buralistes et la Maison de la Presse, 1 IBAN Français (EUR) + 1 britannique (GBP). Service client disponible en 12 langues.

Monese Premium

(2 avis client)
14,95 /mois

Ouverture de compte sans justificatif de domicile, dépôt d’espèces chez les buralistes et la Maison de la Presse. 1 IBAN Français (EUR) + 1 britannique (GBP).

Monese Simple

0,00

Ouverture de compte sans justificatif de domicile, dépôt d’espèces chez les buralistes et la Maison de la Presse. 1 IBAN Français (EUR) + 1 britannique (GBP). Service client disponible en 12 langues.

Monzo

(1 avis client)
0,00

Offre britannique qui vous permet d’ouvrir un compte au Royaume-Uni gratuitement, depuis un téléphone.

OnlyOne

(2 avis client)
3,00 /mois

OnlyOne est une éco-banque à impact environnemental et social positif. Financez des projets éthiques et écologiques avec votre argent pour compenser votre empreinte carbone.

Orange Bank Premium

4,99 /mois

Payez et retirez de l’argent gratuitement dans le monde et bénéficiez d’assurances internationales.

Orange Bank Standard

0,00

Compte et carte bancaire Visa gratuits et sans condition de revenu. Découvert autorisé et assurances et garanties en cas de problème à l’étranger.

Vivid Money

(3 avis client)
0,009,90 /mois

Vivid Money est la seule banque mobile à offrir une carte métal gratuite. Elle inclut des sous-comptes, la possibilité de dépenser dans 100 devises, épargner, investir dans des entreprises cotées et offre du cashback sur toutes les dépenses.

Coinbase

(6 avis client)
0,00

Achetez facilement des cryptomonnaies avec Coinbase et dépensez-les au meilleur taux de change partout dans le monde.

Pixpay

(6 avis client)
2,99 /mois

Pixpay est un compte et carte pour enfant à partir de 10 ans : carte bancaire personnalisable · RIB français · application pour les parents · retraits en euros illimités · réductions dans de nombreuses enseignes · cagnotte.

🔥 5€ offerts avec le code promo
PIXWIN

Boursorama Banque Freedom

0,00

Freedom : carte bancaire internationale incluant une assurance médicale d’urgence à l’étranger, les paiements gratuits dans le monde entier et les dépôts de chèques. Compte pour ado lié au compte Boursorama Banque des parents. Absence quasi totale de frais.

🔥 130€ offerts avec le code promo
PINKMOV

Nickel Jeune

20,00 /an

Le compte Nickel Jeune est un compte bancaire pour mineurs  et ado à partir de 12 ans. Il inclut une carte bancaire qui permet d’effectuer des opérations sans frais partout dans le monde.

Kard, 3 couleurs

(6 avis client)
4,99 /mois (5 enfants inclus)

Carte bancaire pour les ados de 10 à 18 ans, sans frais sur les paiements et les retraits. Kard inclut une assurance casse de l’écran de smartphone. Gratuit pendant 1 mois et sans engagement.

Revolut Junior

(1 avis client)
0,00

Carte de paiement et compte gratuits à partir de 7 ans liés au compte Revolut du parent ou du tuteur. Nécessite Revolut Standard ou supérieur.

🔥 10€ offerts avec notre lien
spendways.io/revolut

Sobrio, Société Générale

7,2014,90 /mois

Sobrio est le compte en ligne de la Société Générale pour tous y compris les mineurs à partir de 12 ans. 3 cartes bancaires classiques et premium disponibles.

Compte courant • Compte joint • Compte jeune • Chéquier • Produits d’épargne • Agences bancaires.

🔥 140€ offerts avec notre lien !
spendways.io/sobrio

WeStart, Ma French Bank

2,00 /mois

WeStart est un compte bancaire pour les 12-17 ans. Ouverture de compte en ligne ou en bureau de poste. Pour 2€/mois, l’ado dispose d’un compte, d’une carte et des 3000 agences de La Poste pour les opérations spéciales. Les parents contrôlent l’utilisation de la carte et versent l’argent de poche depuis leur application mobile.

Green Got

6,00 /mois

Green Got est une néobanque écoresponsable disponible en pré-inscription. L’ouverture d’un compte Green Got permet d’orienter les investissements faits avec son épargne vers des projets écoresponsables.

Monabanq Jeune

1,50 /mois

Carte Visa Classic payante ou carte de retrait gratuite avec la possibilité de déposer des chèques et des espèces sur son compte.

Vybe

(4 avis client)
0,00

Une néo-banque gratuite, pour les mineurs et leurs amis à partir de 13 ans, qui permet de récupérer une partie de l’argent dépensé.

Xaalys

0,002,99 /mois

Carte de débit Mastercard bleue, application mobile d’éducation financière et 2 IBAN français : 1 pour l’enfant et 1 pour les parents.

Qu'est-ce qu'une carte bancaire ?

Une carte bancaire est un moyen de paiement permettant de régler des achats chez un commerçant via un terminal de paiement ou des achats en ligne via une passerelle de paiement.

La carte bancaire peut se matérialiser par une carte physique (PVC ou métal) ou bien par une carte virtuelle grâce à des applications mobiles comme Apple Pay ou Google Pay.

Les 4 types de cartes bancaires

Il existe deux types de cartes bancaires : la carte de retrait et la carte de paiement.

1 carte de retrait

Règlement d'un achat en boutique avec une carte bancaire. Crédit Photo Unsplash

Règlement d'un achat en boutique avec une carte bancaire. Crédit photo Unsplash

La carte de retrait permet uniquement de retirer des espèces de son compte courant depuis un distributeur automatique (DAB). Cela signifie que les découverts sont impossibles (retraits bloqués lorsque le solde du compte est insuffisant) et qu'elle ne permet pas d'effectuer des achats en magasin ou sur Internet. La carte de retrait est principalement destinée aux adolescents et aux jeunes adultes pour qu'ils puissent apprendre à gérer leur budget.

3 cartes de paiement

La carte bancaire la plus populaire est la carte de débit. La carte de débit permet de payer avec les fonds disponibles sur le compte courant. Si la banque autorise les découverts, alors il est possible de payer plus que le solde ne le permet. Dans ce cas précis, la banque pourra facturer des agios en fonction du montant du découvert.

Par défaut, le mode de prélèvement des fonds sur la carte bancaire est de type débit immédiat. Cela signifie que la banque du titulaire de la carte envoie les fonds vers le compte de destination immédiatement après l'ordre de paiement. Le second mode de prélèvement est le débit différé qui permet de regrouper l'ensemble des dépenses sur un seul jour du mois. Certaines cartes de débit sont à autorisation systématique ce qui signifie que la banque du titulaire de la carte est interrogée à chaque achat par le terminal de paiement du commerçant. Ces cartes sont systématiquement proposées par les néo-banques afin d'éviter tout risque de découvert.

Le second type de carte bancaire est la carte de crédit. Cette carte de paiement est très peu présente en France de par les problèmes de surendettement qu'elle peut engendrer. La carte de crédit fonctionne avec un principe de crédit ouvert dont le montant peut diminuer ou augmenter. Les revenus du titulaire permettent de rembourser le crédit et les flux sortants augmentent le montant du crédit. Le principe de la carte de crédit est critiqué, car le Taux Effectif Global (TEG), correspondant au ratio entre le montant des intérêts de remboursement par rapport au montant du capital à rembourser, peut atteindre 20%. La facilité d'accès au crédit peut ainsi conduire à un surendettement.

Le troisième type de carte de paiement est la carte prépayée (aussi appelé porte-monnaie électronique). Cette carte bancaire n'est pas rattachée à un compte bancaire ce qui permet aux personnes interdites bancaires de pouvoir bénéficier d'une carte de paiement pour régler leurs achats. À part l'absence de coordonnées bancaires, la carte prépayée fonctionne exactement comme une carte de débit à autorisation systématique. Cette carte peut-être alimentée par l'intermédiaire d'une autre personne ou un établissement intermédiaire (bureau de tabac par exemple) en mesure d'effectuer un virement bancaire vers la carte prépayée.

Systèmes de paiement MasterCard et Visa

Chaque transaction financière impliquant une carte bancaire passe par un réseau informatique privé. Les deux réseaux les plus connus sont Visa et MasterCard, mais il existe aussi American Express, Union Pay et bientôt un nouvel acteur européen.

Chaque carte bancaire est basée sur un seul système de paiement ce qui signifie que le terminal de paiement ou la passerelle de paiement doit être aussi en mesure de communiquer avec ce même réseau. Sauf endroit très reculé, les terminaux de paiement sont tous compatibles à minima avec Visa et MasterCard.

Choisir une carte bancaire et ouvrir un compte

Une carte bancaire peut-être utilisée comme un simple moyen de paiement ou comme un compagnon de la vie quotidienne. Dans le premier cas, les cartes bancaires gratuites sont amplement suffisantes. Les néo-banques et les banques en ligne garantissent maintenant l'absence de frais sur les paiements en France et à l'étranger.

Cependant, certaines cartes offrent beaucoup de services et facilitent ainsi énormément le quotidien de leur titulaire. Ces cartes payantes incluent des assurances complètes, des réductions sur les vols et les hôtels, un support dédié et bien d'autres services.

Enfin, toutes les cartes bancaires ne sont pas compatibles avec un compte-joint. Il s'agit donc de bien comparer les offres avant de se lancer.

Comment fonctionne une carte bancaire ?

Fonctionnement d'une carte bancaire

Fonctionnement d'une carte bancaire. Création originale MasterCard

Un paiement par carte bancaire passe par 3 étapes : l'autorisation, le clearing et le settlement.

L'autorisation est correspond à ce qui se passe dans le magasin (ou sur le site e-commerce). Le système de caisse du marchand envoie une requête à l'acquéreur (sa banque) qui va transmettre la requête à MasterCard ou Visa. MasterCard et Visa font immédiatement des vérifications de sécurité. S'il n'y a pas de fraude, la transaction est envoyée à la banque émettrice (celle du client) qui va vérifier que le montant est disponible. Si tel est le cas, elle renvoie l'information « paiement accepté » au marchand. À ce moment, les banques mobiles envoient une notification au titulaire de la carte pour afficher le montant prélevé.

Un jour après le paiement en magasin, intervient le clearing. Les banques émettrices et réceptrices font le rapprochement informatique et comptable entre toutes les transactions. À cet instant, l'argent ne transite toujours pas d'une banque à l'autre.

Encore quelques jours plus tard, le réseau applique le settlement pour que les banques équilibrent leurs comptes d'un coup plutôt que par paiements individuels. C'est uniquement après cela que les transferts d'argent sont effectifs.

La partie la plus importante de la carte bancaire est la puce qui intègre les fonctions suivantes :

  1. Gestion de la cryptographie
  2. Évaluation du risque
  3. Validation de la transaction
  4. Authentification PIN offline/online

Autres moyens de paiement

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé au monde, mais ce n'est pas le seul. Le virement bancaire, spécialité de TransferWise, est très utilisé également. Les applications mobiles de paiement électronique comme Lydia sont également très populaires pour les paiements entre particuliers. Les paiements en espèces sont toujours très populaires également. Enfin, les chèques, chèques de banque et Traveler's Cheque tendent à disparaitre, mais sont toujours utilisés pour des cas particuliers.