Carte bancaire : comparatif des cartes et comptes

Choisissez votre carte bancaire pour vivre et voyager sans frais. Vous allez adorer la liberté.

64 cartes bancaires pour particuliers

Spendways » Moyens de paiement » Cartes bancaires

Affichage de 1–32 sur 64 résultats

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bunq SuperGreen

(2 avis client)
16,99 /mois
  • Sécurité renforcée avec code à CVV à trois chiffres dynamique
  • Rendement de 0,27% sur les dépôts en compte courant
  • Compte joint, cagnotte de groupe et 10 IBAN
  • Un arbre planté tous les 100€ dépensés

N26 Metal, 3 couleurs

(1 avis client)
16,90 /mois
  • Sobriété et élégance avec son revêtement en tungstène
  • Ligne téléphonique dédiée pour le service client
  • Assurances complètes (médicale, voyage, retard de vol, perte de bagages…)
  • Services exclusifs : événements, remises, conciergerie

Boursorama Banque Ultim

(2 avis client)
15,00 0,00 /mois
  • Compte bancaire français et compte joint possible
  • Assurance et assistance VISA en France et à l’étranger
  • Aucune commission sur les paiements à l’étranger
  • Plafond de paiement de 1500€ /mois

N26 Standard

(3 avis client)
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  • Carte transparente Mastercard gratuite
  • Aucun frais sur les paiements à l’étranger
  • Taux de change le plus bas (taux interbancaire)
  • Notifications de paiement en temps réel

N26 You

(4 avis client)
9,90 /mois
  • Zéro frais sur les paiements à l’étranger
  • Package complet d’assurances pour voyager à l’étranger
  • Retraits illimités en devises, 5 retraits /mois en euros
  • Carte très élégante disponible en 5 couleurs

TransferWise multi-devises

(3 avis client)
0,00
  • Transfert d’argent en devises au prix le plus bas
  • Rapidité des virements
  • Taux de change réel sans commission
  • Plus de 50 devises supportées

Revolut Metal, 5 couleurs

(9 avis client)
13,99 /mois
  • Achat / vente de matières premières et de cryptomonnaie
  • Support client prioritaire
  • Service de conciergerie dédié et lounge des aéroports
  • Revêtement avec une feuille d’acier brossé (5 couleurs disponibles)

Revolut Premium, 3 couleurs

(1 avis client)
7,99 /mois
  • Achat / vente de matières premières et de cryptomonnaie
  • Support client prioritaire
  • Service de conciergerie dédié et lounge des aéroports
  • Virements SEPA instantanés

Revolut Standard

(4 avis client)
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  • Carte physique et cartes virtuelles Visa gratuites
  • Paiements dans toutes les devises et dans tous les pays sans frais
  • Virements SEPA instantanés gratuits de banque à banque
  • Virement sans IBAN et immédiat entre utilisateurs Revolut

Fortuneo FOSFO

3,00 0,00 /mois
  • Carte Mastercard gratuite sans conditions de revenus, d’épargne ou de dépôt
  • Offerte à partir d’un paiement réalisé par mois minimum
  • Paiement partout dans le monde

Fortuneo Gold

9,00 0,00 /mois
  • Carte bancaire Gold Mastercard gratuite à partir d’un paiement par mois
  • Garanties d’assistance et d’assurance renforcées sur les loisirs et les voyages
  • Plafonds de paiement et de retrait plus élevés.
  • Revenu de 1800€ net mensuel ou 10k€ d’épargne sont nécessaires pour prétendre à cette carte

Fortuneo World Elite

16,67 0,00 /mois
  • Carte haut de gamme World Elite Mastercard
  • Réservée aux revenus supérieurs à 4000€ net /mois
  • Carte offert sous réserve du versement de ce revenu sur le compte Fortuneo (50€ /trimestre à défaut)
  • Assurances, assistances et services privés

Boursorama Banque Premier

(1 avis client)
15,00 0,00 /mois
  • Carte de paiement internationale à débit différé
  • Découvert autorisé de 600€/mois
  • Assurances et assistance Visa Premier
  • Compte joint disponible pour les couples

Boursorama Banque Classic

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  • Carte bancaire de débit Visa Classic (3 couleurs)
  • Assurance et l’Assistance VISA
  • Plafond de retrait de 200€ par semaine
  • Débit différé et découvert autorisé de 300€ /mois

Boursorama Banque Welcome

5,00 0,00 /mois
  • Carte bancaire sans condition de revenus
  • Premier versement de 100€ uniquement
  • Capacité de retrait de 100€ par semaine
  • Découvert autorisé de 200€ /mois

Boursorama Banque Kador

0,00
  • Carte bancaire Visa Classic gratuite blanche
  • Assurance médicale d’urgence à l’étranger incluse
  • Paiements gratuits dans le monde entier
  • Encaissement de chèques

Sogexia

0,00
  • Service client par téléphone
  • Accès à Sogexia Club
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Ouverture de compte sans conditions

Sogexia Métal

10,00 /mois
  • Plafond de paiement jusqu’à 30.000€ /mois
  • Carte métal et accès à Sogexia Club
  • Assurances déplacements, voyages, casse téléphone, etc.
  • Ouverture de compte sans conditions

SoShop

1,00 /mois
  • Carte bancaire sans condition de revenu
  • Cashback dans en boutiques et sur Internet
  • Sécurisation des paiements en ligne avec 3D Secure
  • Compte bancaire domicilié en France

Carte Zéro

(1 avis client)
0,00
  • Aucuns frais sur les paiements et les retraits à l’étranger
  • Carte de crédit Gold Mastercard gratuite
  • Assurances Gold MasterCard
  • Report de paiement gratuit de 6 semaines

Nickel Jeune

20,00 /an
  • Carte bancaire MasterCard orange
  • Dépôt et retrait d’espèces chez 6000 buralistes en France
  • Zéro commission de change, Zéro frais à l’étranger
  • 20€ par an (indiqué 1,67€/mois sur Spendways)

Pixpay

2,99 /mois
  • Compte et carte MasterCard à partir de 10 ans
  • Couleur personnalisable : Neon Blue et Black Shadow
  • Retraits d’espèces en euros illimités
  • Réductions et avantages dans certaines enseignes

Vialet

0,00
  • Envoi d’argent partout en Europe gratuitement
  • Conversion de devises depuis l’application mobile
  • Paiements Vialet vers Vialet instantanés
  • Paiements par carte jusqu’à 7.000€ /mois

Xaalys Premium

2,99 /mois
  • Carte de débit MasterCard bleue
  • Application mobile d’éducation financière
  • 2 IBAN français : 1 pour l’enfant et 1 pour les parents
  • Carte physique facturée 10€

Xaalys Free

0,00
  • Application d’éducation financière uniquement
  • Pas de carte bancaire comprise dans cette offre
  • Jeux éducatifs
  • Messagerie instantanée et liste de souhaits

Revolut Junior

0,00
  • Disponible à partir de 7 ans
  • Carte Visa Classic multicolore
  • Envoi d’argent facile vers un utilisateur Revolut
  • Compris dans l’offre gratuite Revolut Standard

Vybe

0,00
  • Carte bancaire, compte courant et App à partir de 13 ans
  • Cashback dans plus de 4000 enseignes et marques
  • Fonctions de contrôle parental
  • Transparence sur fonctionnement interne de Vybe

Kard

0,00
  • Carte MasterCard black personnalisable avec le nom de son choix
  • Création du compte en 2 minutes
  • Aucuns frais sur les paiements en France et à l’étranger
  • Réductions sur certaines marques, restaurants et voyages

BforBank Classic

2,00 0,00 /mois
  • Carte bancaire Visa Classic (carte de débit)
  • Carte offerte dès 3 paiements par trimestre
  • Suivi en temps réel ses dépenses effectuées grâce à l’application mobile
  • Emission et encaissement de chèques

BforBank Infinite

16,67 /mois
  • Carte bancaire haut de gamme Visa Infinite 
  • Souscription annuelle de 200€/an (soit 16,67€ /mois)
  • Service de conciergerie dédiée et disponible 7j/7 et 24h/24
  • Compte bancaire domicilié en France

BforBank Premier

3,00 0,00 /mois
  • Carte bancaire Visa Premier
  • Garanties d’assurances pour les voyages à l’étranger
  • Choix entre débit immédiat ou débit différé
  • Plafonds de retrait et de paiement élevés

Bunq Premium

7,99 /mois

Bunq Premium est la carte milieu de gamme de la néo-banques néerlandaise. bunq est empreinte de valeurs de liberté et d’écologie. Comparativement à d’autres néo-banques, bunq pousse plus loin les fonctions de sécurité. Cette version premium permet d’épargner automatiquement, de créer des comptes en commun et bien plus.

Qu'est-ce qu'une carte bancaire ?

Une carte bancaire est un moyen de paiement permettant de régler des achats chez un commerçant via un terminal de paiement ou des achats en ligne via une passerelle de paiement.

La carte bancaire peut se matérialiser par une carte physique (PVC ou métal) ou bien par une carte virtuelle grâce à des applications mobiles comme Apple Pay ou Google Pay.

Les 4 types de cartes bancaires

Il existe deux types de cartes bancaires : la carte de retrait et la carte de paiement.

1 carte de retrait

Règlement d'un achat en boutique avec une carte bancaire. Crédit Photo Unsplash

Règlement d'un achat en boutique avec une carte bancaire. Crédit photo Unsplash

La carte de retrait permet uniquement de retirer des espèces de son compte courant depuis un distributeur automatique (DAB). Cela signifie que les découverts sont impossibles (retraits bloqués lorsque le solde du compte est insuffisant) et qu'elle ne permet pas d'effectuer des achats en magasin ou sur Internet. La carte de retrait est principalement destinée aux adolescents et aux jeunes adultes pour qu'ils puissent apprendre à gérer leur budget.

3 cartes de paiement

La carte bancaire la plus populaire est la carte de débit. La carte de débit permet de payer avec les fonds disponibles sur le compte courant. Si la banque autorise les découverts, alors il est possible de payer plus que le solde ne le permet. Dans ce cas précis, la banque pourra facturer des agios en fonction du montant du découvert.

Par défaut, le mode de prélèvement des fonds sur la carte bancaire est de type débit immédiat. Cela signifie que la banque du titulaire de la carte envoie les fonds vers le compte de destination immédiatement après l'ordre de paiement. Le second mode de prélèvement est le débit différé qui permet de regrouper l'ensemble des dépenses sur un seul jour du mois. Certaines cartes de débit sont à autorisation systématique ce qui signifie que la banque du titulaire de la carte est interrogée à chaque achat par le terminal de paiement du commerçant. Ces cartes sont systématiquement proposées par les néo-banques afin d'éviter tout risque de découvert.

Le second type de carte bancaire est la carte de crédit. Cette carte de paiement est très peu présente en France de par les problèmes de surendettement qu'elle peut engendrer. La carte de crédit fonctionne avec un principe de crédit ouvert dont le montant peut diminuer ou augmenter. Les revenus du titulaire permettent de rembourser le crédit et les flux sortants augmentent le montant du crédit. Le principe de la carte de crédit est critiqué, car le Taux Effectif Global (TEG), correspondant au ratio entre le montant des intérêts de remboursement par rapport au montant du capital à rembourser, peut atteindre 20%. La facilité d'accès au crédit peut ainsi conduire à un surendettement.

Le troisième type de carte de paiement est la carte prépayée (aussi appelé porte-monnaie électronique). Cette carte bancaire n'est pas rattachée à un compte bancaire ce qui permet aux personnes interdites bancaires de pouvoir bénéficier d'une carte de paiement pour régler leurs achats. À part l'absence de coordonnées bancaires, la carte prépayée fonctionne exactement comme une carte de débit à autorisation systématique. Cette carte peut-être alimentée par l'intermédiaire d'une autre personne ou un établissement intermédiaire (bureau de tabac par exemple) en mesure d'effectuer un virement bancaire vers la carte prépayée.

Systèmes de paiement MasterCard et Visa

Chaque transaction financière impliquant une carte bancaire passe par un réseau informatique privé. Les deux réseaux les plus connus sont Visa et MasterCard, mais il existe aussi American Express, Union Pay et bientôt un nouvel acteur européen.

Chaque carte bancaire est basée sur un seul système de paiement ce qui signifie que le terminal de paiement ou la passerelle de paiement doit être aussi en mesure de communiquer avec ce même réseau. Sauf endroit très reculé, les terminaux de paiement sont tous compatibles à minima avec Visa et MasterCard.

Choisir une carte bancaire et ouvrir un compte

Une carte bancaire peut-être utilisée comme un simple moyen de paiement ou comme un compagnon de la vie quotidienne. Dans le premier cas, les cartes bancaires gratuites sont amplement suffisantes. Les néo-banques et les banques en ligne garantissent maintenant l'absence de frais sur les paiements en France et à l'étranger.

Cependant, certaines cartes offrent beaucoup de services et facilitent ainsi énormément le quotidien de leur titulaire. Ces cartes payantes incluent des assurances complètes, des réductions sur les vols et les hôtels, un support dédié et bien d'autres services.

Enfin, toutes les cartes bancaires ne sont pas compatibles avec un compte-joint. Il s'agit donc de bien comparer les offres avant de se lancer.

Comment fonctionne une carte bancaire ?

Fonctionnement d'une carte bancaire

Fonctionnement d'une carte bancaire. Création originale MasterCard

Un paiement par carte bancaire passe par 3 étapes : l'autorisation, le clearing et le settlement.

L'autorisation est correspond à ce qui se passe dans le magasin (ou sur le site e-commerce). Le système de caisse du marchand envoie une requête à l'acquéreur (sa banque) qui va transmettre la requête à MasterCard ou Visa. MasterCard et Visa font immédiatement des vérifications de sécurité. S'il n'y a pas de fraude, la transaction est envoyée à la banque émettrice (celle du client) qui va vérifier que le montant est disponible. Si tel est le cas, elle renvoie l'information « paiement accepté » au marchand. À ce moment, les banques mobiles envoient une notification au titulaire de la carte pour afficher le montant prélevé.

Un jour après le paiement en magasin, intervient le clearing. Les banques émettrices et réceptrices font le rapprochement informatique et comptable entre toutes les transactions. À cet instant, l'argent ne transite toujours pas d'une banque à l'autre.

Encore quelques jours plus tard, le réseau applique le settlement pour que les banques équilibrent leurs comptes d'un coup plutôt que par paiements individuels. C'est uniquement après cela que les transferts d'argent sont effectifs.

La partie la plus importante de la carte bancaire est la puce qui intègre les fonctions suivantes :

  1. Gestion de la cryptographie
  2. Évaluation du risque
  3. Validation de la transaction
  4. Authentification PIN offline/online

Autres moyens de paiement

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé au monde, mais ce n'est pas le seul. Le virement bancaire, spécialité de TransferWise, est très utilisé également. Les applications mobiles de paiement électronique comme Lydia sont également très populaires pour les paiements entre particuliers. Les paiements en espèces sont toujours très populaires également. Enfin, les chèques, chèques de banque et Traveler's Cheque tendent à disparaitre, mais sont toujours utilisés pour des cas particuliers.