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Les 49 meilleurs comptes bancaires 2022

Spendways » 🏦 Compte bancaire

31 résultats affichés

Revolut

0,0013,99 /mois

Achat / vente de matières premières et de cryptomonnaies, assurance médicale à l’étranger, sports d’hiver, bagages et vols retardés. Carte bancaire en acier brossé (5 couleurs disponibles).

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Carte Nickel

23,33100,00 /an

Carte Mastercard classique ou premium. Payez sans frais partout dans le monde. Dépôt et retrait d’espèces dans 6500 points Nickel en France.

Fortuneo

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Fortuneo Banque est la deuxième banque en ligne française. Carte classique, Gold, World Elite ou American Express.

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bunq

2,9917,99 /mois

La carte la plus acceptée dans le monde qui permet de contribuer activement à la reforestation de la planète.

Boursorama Banque

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Meilleure banque en ligne française depuis 14 ans : services bancaires complets, assurances internationales, cartes Visa Premier, plafonds très élevés et absence de frais à l’étranger. Toutes les meilleures innovations offertes gratuitement ou pour moins de 10€ /mois.

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Carte ZERO

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La seule vraie carte de crédit Gold Mastercard gratuite offrant un report de paiement gratuit de 6 semaines. Aucun frais sur les paiements à l’étranger.

Hello bank!

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Hello bank! Banque en ligne au service client haut de gamme. Carte bancaire gratuite et absence de frais. Compte courant, compte joint, livrets et placements, crédit immobilier.

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Wise Multidevises

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SoShop

1,00 /mois

Carte bancaire sans condition de revenu offrant un Cashback généreux en boutiques et sur Internet.

Pumpkin

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Pumpkin est une carte bancaire pour les plus de 18 ans offrant un cashback pouvant dépasser 200€ /an. Payez partout sans frais, gagnez de l’argent, et partagez simplement vos dépenses entre amis.

Aumax pour moi

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Fintch

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Un IBAN français et carte bancaire MasterCard. Envoi de virements par sms. Catégorisation des dépenses dans l’app.

Ma French Bank

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Ma French Bank, c’est un compte bancaire sans condition de revenu dans une néobanque de confiance, une carte Visa internationale et des assurances pour tous les jours. Ouverture de compte et gestion sur mobile, en bureau de poste et assistance 6 jours /7 par téléphone.

Monese Classic

5,95 /mois

Ouverture de compte sans justificatif de domicile, dépôt d’espèces chez les buralistes et la Maison de la Presse, 1 IBAN Français (EUR) + 1 britannique (GBP). Service client disponible en 12 langues.

Monese Premium

14,95 /mois

Ouverture de compte sans justificatif de domicile, dépôt d’espèces chez les buralistes et la Maison de la Presse. 1 IBAN Français (EUR) + 1 britannique (GBP).

Monese Simple

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OnlyOne

3,00 /mois

OnlyOne est une éco-banque à impact environnemental et social positif. Financez des projets éthiques et écologiques avec votre argent pour compenser votre empreinte carbone.

Orange Bank Premium

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Payez et retirez de l’argent gratuitement dans le monde et bénéficiez d’assurances internationales.

Orange Bank Standard

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Compte et carte bancaire Visa gratuits et sans condition de revenu. Découvert autorisé et assurances et garanties en cas de problème à l’étranger.

Pixpay

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Pixpay est un compte et carte pour enfant à partir de 10 ans : carte bancaire personnalisable · RIB français · application pour les parents · retraits en euros illimités · réductions dans de nombreuses enseignes · cagnotte.

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Boursorama Banque Freedom

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Freedom : carte bancaire internationale incluant une assurance médicale d’urgence à l’étranger, les paiements gratuits dans le monde entier et les dépôts de chèques. Compte pour ado lié au compte Boursorama Banque des parents. Absence quasi totale de frais.

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Nickel Jeune

20,00 /an

Le compte Nickel Jeune est un compte bancaire pour mineurs  et ado à partir de 12 ans. Il inclut une carte bancaire qui permet d’effectuer des opérations sans frais partout dans le monde.

Kard

2,994,99 /mois

Carte bancaire pour les ados à partir de 10 ans, sans frais sur les paiements et les retraits. Kard inclut une assurance casse de l’écran de smartphone. Gratuit pendant 1 mois et sans engagement.

Revolut Junior

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Carte de paiement et compte gratuits à partir de 7 ans liés au compte Revolut du parent ou du tuteur. Nécessite Revolut Standard ou supérieur.

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Sobrio, Société Générale

7,2014,90 /mois

Sobrio est le compte en ligne de la Société Générale pour tous y compris les mineurs à partir de 12 ans. 3 cartes bancaires classiques et premium disponibles.

Compte courant • Compte joint • Compte jeune • Chéquier • Produits d’épargne • Agences bancaires.

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WeStart, Ma French Bank

2,00 /mois

WeStart est un compte bancaire pour les 12-17 ans. Ouverture de compte en ligne ou en bureau de poste. Pour 2€/mois, l’ado dispose d’un compte, d’une carte et des 3000 agences de La Poste pour les opérations spéciales. Les parents contrôlent l’utilisation de la carte et versent l’argent de poche depuis leur application mobile.

Green Got

6,00 /mois

Green Got est une néobanque écoresponsable disponible en pré-inscription. L’ouverture d’un compte Green Got permet d’orienter les investissements faits avec son épargne vers des projets écoresponsables.

Vybe

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Une néo-banque gratuite, pour les mineurs et leurs amis à partir de 13 ans, qui permet de récupérer une partie de l’argent dépensé.

Xaalys

0,002,99 /mois

Carte de débit Mastercard bleue, application mobile d’éducation financière et 2 IBAN français : 1 pour l’enfant et 1 pour les parents.

Monabanq

2,009,00 /mois

Monabanq est la 5e banque en ligne française. Carte bancaire au choix, chéquier, livrets épargne, placements, assurance vie et assurance. Monabanq propose tout ce dont un particulier ou un auto-entrepreneur a besoin.

Monabanq Jeune

1,50 /mois

Monabanq Jeune est un compte pour ado à partir de 16 ans combiné à une carte de débit. Monabanq donne la possibilité de déposer des chèques et des espèces sur son compte.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire ?

Un compte bancaire est un registre comptable ouvert par une banque dans son établissement au nom et au profit d’un ou plusieurs clients, appelés “titulaires du compte”. Les clients peuvent être soit des personnes physiques, soit des personnes morales.

Capture d'écran d'un compte bancaire Boursorama Banque

Capture d'écran d'un compte bancaire Boursorama Banque

Un compte bancaire, aussi appelé compte courant, compte de dépôt ou compte-chèques, permet de réaliser des opérations bancaires créditrices ou débitrices telles que des retraits, des dépôts, des virements et des prélèvements.

Le compte bancaire s’accompagne à minima de trois éléments :

  • Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire). Il s’agit d’un document qui contient les données d’identification du compte : IBAN, BIC, nom du titulaire du compte et coordonnées de la banque propriétaire du compte. Le RIB est à donner à son employeur, aux services d’allocation, aux impôts et aux services d’énergie pour percevoir de l’argent de ces organismes.
  • Un chéquier et une carte bancaire qui caractérisent les moyens de paiement les plus courants.
  • Un relevé de compte mensuel qui fait état des opérations bancaires sur le compte pour cette période.

En France, 99% des personnes en âge d’avoir un compte bancaire en ont un.

Quels sont les différents types de comptes bancaires ?

Le compte courant

Le compte courant est le type de compte bancaire le plus populaire, car il représente un élément très important, voire indispensable, de la vie quotidienne. Il s’agit d’un compte de mouvement qui permet de recevoir de l’argent par virement ou dépôt de chèque/espèces et de payer des tiers par virement également, par carte bleue, par chèque ou prélèvement automatique.

Le compte épargne

Le compte épargne est un compte bancaire qui a également vocation à recevoir des fonds et à en retirer sans contrainte. Alors quelle est la différence entre un compte courant et un compte épargne ?

Le compte épargne est un compte de réserve de fonds à l’instar du Livret A, du LDDS et du LEP. Il n’a pas vocation à réaliser les opérations de crédit et de débit du quotidien. En revanche, il offre généralement un taux de rendement compris entre 0,1% et 2% des fonds qui y sont déposés. Ce rendement permet de percevoir des intérêts en fin d’année.

Le compte titre

Le compte titre a vocation à accueillir les titres de valeurs mobilières comme les actions, les obligations d’État ou les ETF (Exchange-Traded Fund).

La valeur de ces titres fluctue régulièrement c’est pourquoi il est important d’être bien accompagné ou d’être doté de connaissances suffisantes en finance de marché (bourse) pour pouvoir appréhender les risques liés à ces produits financiers. Les rendements dépassent très largement ceux des livrets d’épargne quand ils sont positifs.

Le compte à terme (CAT)

Le compte à terme est similaire au compte de dépôt, car il a vocation à accueillir des fonds pour percevoir des intérêts en fin d’année. À la différence d’un livret d’épargne, le compte à terme offre un meilleur rendement qui est offert en contrepartie de l’engagement du client à laisser les fonds bloqués sur une période de plusieurs années.

Le plan épargne en actions (PEA)

Le plan d’épargne en actions permet d’acquérir des actions et parts sociales d’entreprises européennes. Il s’agit d’un produit réglementé par l’État qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux.

Le compte individuel

Un compte individuel est un compte bancaire qui ne dispose que d’un seul titulaire. Le compte monotitulaire est la forme la plus courante et aussi la plus universelle, car n'importe quel type de compte peut être ouvert sous la forme de compte individuel. Ainsi un compte courant, un compte épargne, un compte à terme, un compte titre et un PEA peuvent être des comptes individuels si le client le souhaite.

Le compte joint

Le compte joint est un compte bancaire commun à deux personnes (cotitulaires). Il est particulièrement utilisé par les couples qui disposent d’un seul compte au nom des deux personnes, mais de deux cartes bancaires.

Tous les comptes bancaires ne sont cependant pas compatibles avec ce format qui dispose d’une convention de compte et d’un encadrement légal très particulier. Il s’agit du compte courant, du livret d'épargne bancaire, du compte à terme et du compte-titre.

Les autres types de comptes bancaires (livrets d'épargne réglementés et PEA) ne peuvent avoir qu’un seul titulaire.

Le compte pour mineur

Le compte bancaire pour mineur est en tout point identique à un compte bancaire classique à l'exception du fait qu'il peut être ouvert à partir de 10 ans. Par ailleurs l'ado peut bénéficier d'une carte de paiement et l’utilisation de la carte ainsi que du compte est secondée par un contrôle parental.

Le compte indivis ou compte en indivision

Un compte indivis est un compte bancaire commun, mais qui, contrairement à un compte joint, requiert l’accord de tous les cotitulaires pour toutes les opérations bancaires. Les comptes pouvant être ouverts sous la forme d'un compte en indivision sont le compte courant et le compte titre.

Pour les autres types de comptes (livret A, LDDS, LEP, livret jeune, CEL, PEL, livret d'épargne bancaire, compte à terme et plan épargne en actions), la forme indivise n’est pas disponible.

Qu’est-ce qu’un compte de dépôt ?

Le compte de dépôt est une catégorie générale de compte qui regroupe le compte courant, le compte épargne et le compte titres.

Qu’est-ce qu’un compte-chèques ?

Un compte-chèques est un synonyme de compte courant. C’est un terme ancien qui remonte à l’époque ou le chèque était le moyen de paiement de référence.

Qu’est-ce qu’un compte à vue ?

Un compte à vue est un synonyme de compte courant. Ce terme est toujours usité aujourd'hui bien qu’il tende à tomber en désuétude.

Comment fonctionne un compte bancaire ?

Un compte bancaire permet de recevoir de l'argent grâce à un numéro unique (IBAN) et donner de l’argent à un tiers grâce à un moyen de paiement (espèces, chèque ou carte bleue), d’un virement ou d’un prélèvement.

Aujourd’hui, les transactions en monnaie fiduciaire (billets et pièces) ne représentent que 3% des échanges. 97% des opérations sont réalisées en monnaie scripturale. Il s’agit en fait d’un registre qui inscrit les opérations au débit et au crédit des comptes. Pour qu’une transaction entre deux comptes soit effective, le système interbancaire de télécompensation enregistre le débit et le crédit de tous les comptes bancaires pour au final faire une compensation générale de banque à banque. En France, la majorité du montant des échanges scripturaux est réalisée par carte bancaire.

Il est possible d’avoir un compte dans plusieurs banques et d’en changer quand on le souhaite. Chaque compte est plafonné en termes de retrait et de paiement, voire parfois de virements externes.

Les dépôts des clients sont protégés à hauteur de 100.000€ par compte en cas de faillite de l’établissement bancaire.

Comment éviter d’être à découvert ?

Veillez à ne pas être débiteur sur votre compte, car la banque peut vous prélever des agios. Il s’agit d’une sorte de taxe qui peut coûter très cher.

Voici quelques conseils pour éviter les agios :

  • Vérifiez que vous disposez de l’argent suffisant sur votre compte avant de faire une dépense.
  • Lorsque vous recevez votre salaire, mettez de côté les dépenses obligatoires comme le loyer, les courses alimentaires, les frais de déplacement et l’électricité
  • Mettez de l’argent de côté tous les mois pour les imprévus (frais de dentiste, loisirs)
  • Anticipez les dépenses importantes et épargnez petit à petit
  • Si vous faites face à des difficultés pour payer, prenez contact avec votre banquier sans plus attendre
  • Consultez régulièrement le solde de votre compte pour abonder votre compte si besoin est
  • Choisissez une carte de débit à autorisation systématique. Si le montant dépensé est supérieur au solde du compte, la transaction n’est pas réalisée.

Quel est le meilleur compte bancaire ?

Le meilleur compte bancaire est celui qui offre les services les plus pertinents pour le client pour un coût total minimum. Voici donc les caractéristiques à prendre en compte dans le choix de son compte :

Caractéristique Recommandation
Domiciliation Choisir un compte bancaire domicilié en France pour augmenter son acceptation auprès des tiers
Frais de tenue de compte Sans frais
Moyen de paiement Chéquier et carte bancaire gratuits
Plafond de retrait 500€ /mois minimum
Plafond de paiement 5000€ /mois minimum
Type de banque Privilégier une banque en ligne pour son compte principal (moins cher et services complets)
Service client Service client disponible minimum 6 jours par semaine pour gérer les problématiques particulières.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire ?

Ouvrir un compte bancaire est quasiment indispensable pour les raisons suivantes :

  • Indispensable pour recevoir son salaire ou ses allocations
  • Indissociable d’une carte bancaire et d’un chéquier
  • Indispensable pour payer les services dont on ne peut pas se passer : EDF/GDF, téléphone, essence, loyer.

L’ouverture d’un compte bancaire est gratuite dans toutes les banques et s’accompagne généralement d’une prime de bienvenue donc ne vous en privez pas.

Comment ouvrir un compte bancaire ?

L’ouverture d’un compte bancaire diffère en fonction du type de banque.

Ouverture de compte dans une banque de réseau

L’ouverture de compte dans une banque traditionnelle se fait en agence. Rendez-vous dans l’agence de votre choix puis prenez rendez-vous avec un conseiller bancaire. Lors du rendez-vous, le banquier vous demandera une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Ouverture de compte dans une banque en ligne

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fait sur Internet. Choisissez sur Spendways la banque en ligne de votre choix puis rendez-vous sur le site de l’établissement.

L’ouverture de compte requiert quelques justificatifs et informations :

  • Une photo ou un scan de sa pièce d’identité
  • Un scan d’un justificatif de domicile
  • Une adresse email
  • Un numéro de téléphone
  • Parfois un scan de sa signature manuscrite (pour Boursorama Banque par exemple)

Ouverture de compte dans une néobanque

L’ouverture d’un compte bancaire dans une néobanque démarre souvent depuis l’application mobile que le client peut télécharger depuis l’App Store ou Google Play Store. Les informations et documents requis sont :

  • Une photo ou un scan de sa pièce d’identité
  • Un scan d’un justificatif de domicile
  • Une adresse email
  • Un numéro de téléphone

Les applications disposent généralement d’un système de reconnaissance facile pour effectuer la correspondance entre la personne qui ouvre le compte et l’identité du titulaire du compte. C'est le cas pour N26 et Revolut par exemple.

Qu’est-ce que la convention de compte ?

La convention de compte est un contrat entre un client et la banque qui définit les règles qui régissent l’utilisation et la mise à disposition des services bancaires. Il est important de lire la convention de compte avant de la signer. Il faut également la garder avec tous les papiers importants.

Comment obtenir un compte PCS ?

PCF est une néobanque. Le compte peut ainsi être ouvert en ligne ou depuis l’application mobile.

Comment obtenir un compte Nickel ?

La banque Nickel est un établissement particulier, car elle est à la fois 100% digitale et à la fois présente physiquement grâce à son partenariat avec les buralistes.

Vous devez donc ouvrir un compte à partir du site Nickel ou en vous rendant dans un des 6500 buralistes partenaires en France.

Qu’est-ce que le droit au compte ?

Le droit au compte est encadré par le droit français. En France, toute personne majeure a le droit à un compte bancaire, peu importe ses revenus et sa situation, car un compte courant est indispensable pour toucher son salaire ou ses allocations.

Si une personne ne parvient pas à obtenir un compte bancaire auprès de la banque de son choix, elle peut s’adresser à la Banque de France qui désignera un établissement bancaire qui sera tenu de lui ouvrir un compte.

Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire ?

Non. D’un point de vue légal, il est possible de vivre en France sans compte bancaire. Cependant, l’absence de compte bancaire rend impossible la perception d’un salaire légalement ou le paiement de son loyer, de son électricité et de tous les autres services indispensables.

Combien coûte un compte bancaire ?

Un compte bancaire est généralement gratuit par nature, mais certains frais plus ou moins cachés peuvent parfois émerger. Il faut donc y prêter une grande attention.

Frais de tenue de compte

Certaines banques traditionnelles continuent à prélever des frais de tenue de compte qui n’ont pas lieu d’exister pour un compte classique. Si vous faites le choix d’une carte bancaire premium, alors un abonnement mensuel se justifie par la présence de plafonds élevés, de facilités de paiement et d’assurances.

Frais bancaires et commissions

Les frais et les commissions sont une source de revenus très importante pour les banques. Il s’agit notamment des :

  • Frais sur les retraits d’espèces
  • Frais sur les paiements à l’étranger
  • Commission de change en cas de paiement en devise
  • Frais sur la commande d’un chèque de banque
  • Frais sur la commande d’un chéquier (normalement gratuit en France)
  • Frais sur opposition de la carte bancaire
  • Frais sur la commande anticipée d’une nouvelle carte bancaire

Coût des moyens de paiement (carte, chèque et chèque de banque)

Une carte bancaire classique est gratuite. En revanche une carte haut de gamme comprenant des assurances et des services divers comme une carte Visa Premier, Mastercard Gold ou World Elite coûte environ 15€ /mois.

Le chéquier est gratuit dans la très vaste majorité des banques. En revanche, l'émission d’un chèque de banque coûte environ 5€.

Comment fermer son compte bancaire ?

Pour clôturer un compte bancaire, le titulaire doit envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à sa banque et lui remettre tous les moyens de paiements qu’elle a mis à sa disposition.

Le client doit ensuite ne plus émettre de nouveau chèque et doit rediriger ses prélèvements automatiques vers sa nouvelle banque.