Auto-entrepreneur : ouvrez un compte bancaire professionnel pour votre micro-entreprise et simplifiez la gestion de vos comptes.

Les 20 meilleurs comptes bancaires pour micro-entrepreneurs 2022

Spendways » 🏦 Compte bancaire professionnel » 👨‍💻 Compte micro-entreprise

16 résultats affichés

FINOM

0,00129,99 HT /mois

Finom est une banque mobile pour les entreprises qui intègre un logiciel de facturation, des cartes bancaires pour les salariés, et un outil de pilotage financier. Finom est gratuit pour les microentrepreneurs.

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spendways.io/finom

Blank

4,0015,00 HT /mois

Blank est le compte professionnel pour les indépendants (micro-entrepreneurs, professions libérales, SASU, EURL) qui inclut un compte français, une carte bancaire business, un éditeur de devis/factures et des assurances professionnelles.

Hello Business

10,90 HT /mois

Hello Business est le compte pro d’Hello bank! pour les microentreprises et les entreprises individuelles. Compte bancaire pro, dépôt de chèques et espèces, terminal de paiement, assurances, devis et facturation.

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spendways.io/hello-business

N26 Business

0,0016,90 TTC /mois

Carte Mastercard et compte courant gratuits pour les micro-entrepreneurs. Application exceptionnelle, cashback jusqu’à 0,5% sur toutes les dépenses, sous-comptes, taux de change interbancaire et virements instantanés.

bunq Business

4,99 /mois

Compte bancaire pour les auto-entrepreneurs et les freelances. Il permet de gérer ses comptes sans se déplacer en agence et ce, avec la sécurité désormais légendaire de bunq.

Boursorama Pro

9,00 TTC /mois

Compte pro pour les indépendants : carte Visa Premier, compte domicilié en France, chéquier, terminal de paiement, découvert autorisé jusqu’à 2500€, assurances professionnelles et livret d’épargne.

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PWEMOV

Carte Nickel

23,33100,00 /an

Carte Mastercard classique ou premium. Payez sans frais partout dans le monde. Dépôt et retrait d’espèces dans 6500 points Nickel en France.

Sogexia Entreprise

0,00

Compte bancaire professionnel sans frais et carte business sans condition. Accès au Sogexia Club pour bénéficier de cashback allant jusqu’à 20%. Plafond de paiement jusqu’à 40 000€ /mois.

Revolut Business

0,00100,00 TTC /mois

Compte bancaire et cartes Visa pour auto-entreprise et startups. Compte multi-devises, IBANs locaux, carte bancaire physique et virtuelle, paiements en ligne et bientôt d’un module de facturation !

Qonto

9,00249,00 HT /mois

20 virements et prélèvements SEPA par mois, 1 carte de débit MasterCard + cartes virtuelles, encaissement de chèques en option, 1 espace client pour le micro-entrepreneur / freelance.

Anytime Premium

29,50 /mois

1 compte professionnel + 1 compte personnel, 3 CB + 200 cartes virtuelles éphémères incluses, 4 encaissements de chèques gratuits par mois. Paiements sans frais dans toute la zone euro.

Anytime Professionnel

99,00 /mois

10 CB + 500 cartes virtuelles éphémères incluses, 8 encaissements de chèques gratuits par mois, 500 virements et prélèvement SEPA par mois. Logiciel comptable et tableau de gestion.

Anytime Solo

9,50 /mois

1 compte professionnel + 1 compte personnel, 50 cartes éphémères incluses, 1 encaissement de chèque gratuit par mois. Paiements sans frais dans toute la zone euro.

Monese Business

8,66 /mois

Compte bancaire pour les entreprises enregistrées au Royaume-Uni, 1 compte professionnel + un compte personnel dans une seule app, 14 langues supportées, remise d’espèces dans 40.000 points de dépôts au UK.

Monzo Lite

0,00

Compte pro gratuit disponible au Royaume-Uni uniquement. Il permet de disposer d’un IBAN britannique et de connecter son compte courant à des logiciels de comptabilité comme Xero ou QuickBooks.

Monzo Pro

5,75 /mois

Disponible au Royaume-Uni uniquement. Inclut un IBAN britannique et connexion de son compte courant à des logiciels de comptabilité comme Xero ou QuickBooks.

Quel compte bancaire pour les auto-entrepreneurs ?

Auto-entrepreneur gérant sa comptabilité personnelle grâce à sa banque en ligne.

Auto-entrepreneur gérant sa comptabilité personnelle grâce à sa banque en ligne.

Au-delà de 10.000€ de chiffre d'affaires engendré sur deux années consécutives (5000€ de chiffre d'affaires annuel), un micro-entrepreneur doit détenir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Il s'agit d'un compte bancaire classique, mais séparé de celui servant de compte courant à usage personnel. Toutefois, l'auto-entrepreneur est une personne physique qui agit en son nom propre et qui n'a donc pas de capital social. De fait, il n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel : il peut simplement ouvrir un second compte courant pour particuliers tant que celui-ci est uniquement dédié à l'activité de la micro-entreprise. Cette règle ne s'applique cependant pas aux micro-entrepreneurs relevant du régime de l'Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée (EIRL) qui permet de séparer son activité professionnelle de son patrimoine personnel.

Le saviez-vous ? La loi PACTE de 2019 dispense l'entrepreneur individuel d'ouvrir un compte distinct de son compte bancaire personnel si son chiffre d'affaires n'excède pas 10.000€ sur les deux dernières années.

La nuance entre compte pour particulier et compte professionnel est importante, car, bien qu'il s'agisse techniquement de la même chose, les comptes bancaires professionnels sont proposés à des tarifs beaucoup plus élevés. Malheureusement, la règlementation bancaire française se superposant à l'obligation légale, les banques françaises obligent les micro-entrepreneurs à souscrire à un compte professionnel.

La bonne nouvelle vient peut-être de l'étranger, car le compte bancaire de l'auto-entrepreneur n'a pas besoin d'être domicilié en France. Il peut être domicilié partout dans le monde tant que l'entrepreneur déclare ses revenus à l'organisme fiscal de référence (URSSAF par exemple). De son côté, la banque qui héberge le compte a le devoir de transmettre les informations bancaires de l'auto-entrepreneur à l'administration fiscale si elle en fait la demande. C'est pourquoi elle demande généralement l'identifiant fiscal (SIREN) de l'auto-entrepreneur.

Pourquoi ouvrir un second compte dédié à son activité ?

Nous avons vu plus haut que l'ouverture d'un second compte bancaire réservé à l'activité de l'auto-entreprise est souvent obligatoire. Même si la situation du micro-entrepreneur n'exige pas de compte bancaire distinct, son existence facilite grandement la gestion de son activité professionnelle.

Dans un premier temps, un compte bancaire permet d'encaisser les paiements de ses clients et de régler ses achats professionnels ainsi que les cotisations sociales inhérentes au régime de micro-entrepreneur. Si le compte bancaire principal ne permet pas de créditer des chèques par exemple, un compte comme Monabanq ou Boursorama Banque permettra de le faire.

Ensuite, le compte dédié permet d'avoir une vision claire de sa trésorerie entre les encaissements de factures et le paiement des charges, des factures et des impôts. Si des frais personnels non liés à l'activité de l'auto-entreprise étaient réglés avec la carte bancaire professionnelle, alors la vision de la trésorerie serait faussée. Il est préférable réaliser régulièrement un virement SEPA de son compte pro vers son compte personnel. Ce montant sera identifié comme le revenu de l'auto-entrepreneur.

Par ailleurs, ouvrir un compte courant distinct permet de rendre compte plus facilement de son activité à l'administration fiscale (le cas échéant) grâce à son numéro SIRET qui est lié au compte. Il semble légitime que les autoentrepreneurs qui bénéficient de l'ACCRE doivent rendre compte de leur activité d'auto-entrepreneur. Cette transparence des comptes permet d'éviter un contrôle fiscal désagréable.

Enfin, la séparation des comptes personnels de ceux liés à l'activité professionnelle permet de se protéger en cas de défaillance de l'auto-entreprise. Dans un tel cas, les factures impayées ne seront ainsi pas ponctionnées sur son compte privé.

Ouvrir un compte bancaire pour son auto-entreprise

L'ouverture d'un compte bancaire se fait très facilement du fait que l'entrepreneur agit en son nom propre. En termes de prérequis, il suffit donc d'être majeur, résident français, de ne pas être fiché à la Banque de France et de ne pas être interdit bancaire. Chez les néo-banques comme Qonto et Shine, l'ouverture du compte se fait en ligne grâce à un justificatif de domicile et une pièce d'identité. Chez les banques traditionnelles comme le CIC ou le Crédit Mutuel en revanche, il faudra se déplacer et remplir un dossier sur place. La banque sera susceptible de demander le numéro d'immatriculation de la micro-entreprise pour des raisons fiscales. Ce numéro SIREN est généré par la chambre de commerce et de l'industrie locale et envoyé par courrier suite à la création de l'auto-entreprise.

Attention à ne pas confondre le nom commercial de votre activité avec votre nom. Le nom de l'entreprise qu'il faut transmettre pour ouvrir le nouveau compte est bien celui du demandeur et non le nom commercial. Dans le régime de la micro-entreprise le nom commercial n'a qu'un statut marketing. Rien d'autre.

L'ouverture d'un compte séparé n'est pas plus compliquée que cela et permet d'effectuer des opérations bancaires immédiatement grâce à la carte Visa / MasterCard ou via le compte bancaire (Virement SEPA).

Frais et prix d'un compte bancaire pour auto-entrepreneur

Grâce au fait que les comptes bancaires pour les particuliers peuvent être utilisés pour les comptes de la micro-entreprise, les frais sont relativement réduits. Les frais à prévoir sont les frais de tenue de compte, la souscription mensuelle ou annuelle, les frais liés au découvert autorisé, frais sur les transactions financières, etc.

Pour des fonctions de bases (compte courant + carte de débit + application mobile), la plupart des offres des néo-banques et des banques en ligne sont gratuites.

Une souscription est à prévoir pour les professionnels souhaitant avoir accès à un conseiller (banquier), des paiements SWIFT, plusieurs cartes de crédit ou des plafonds plus élevés. Ce type de services s'accompagne généralement de frais mensuels de tenue de compte ou de frais ponctuels sur certaines opérations bancaires.

Une banque peut-elle refuser l'ouverture d'un compte de dépôt ?

Le refus d'ouverture d'un compte à un travailleur indépendant est possible et n'a pas besoin d'être justifié par l'établissement bancaire. Certaines banques peuvent opposer un refus à la demande d'ouverture de compte pour des raisons objectives (domiciliation problématique, mauvaises pièces justificatives) ou pour des raisons subjectives (refus du statut d'auto-entrepreneur, refus de certaines catégories du répertoire des métiers ou d'une profession libérale particulière).

Comment ouvrir un compte en cas de refus ? Toutes les banques ne sont pas rigides et opaques c'est pourquoi il convient d'en essayer plusieurs en cas de refus (Hello Bank!, LCL, CIC, Boursorama, Société Générale, ING, Monabanq…). En cas de difficultés persistantes, le micro-entrepreneur peut faire valoir son droit au compte. Dans ce cas, la Banque de France désignera un établissement bancaire qui ne pourra pas refuser l'ouverture du compte en banque.