Comment gérer un budget familial ? Règle des 50-30-20 et erreurs à éviter

Savoir gérer un budget permet d’améliorer significativement son quotidien tout en se construisant une sécurité financière. La méthode des 50-30-20 est redoutablement efficace pour cela. Elle a la fois simple à intégrer pour tout le monde, et extrêmement pertinente pour un budget familial au mois le mois. Visualisons cela comme un diagramme circulaire :

• 50 % pour les besoins,
• 30 % pour les envies
• et 20 % pour les économies ou le remboursement des dettes.

Comment gérer un budget familial ?

Un budget familial se gère en maitrisant la répartission des revenus nets (après impots et taxes) en fonction de 3 types de dépenses : les besoins, les achats plaisir et l’épargne.

Les besoins (50%)

Les besoins incluent les dépenses essentielles comme les courses, le logement (loyer ou hypothèque), l’assurance santé et les services publics. Un besoin est quelque chose dont vous ne pouvez pas vous passer sans subir une grande gêne. 50% des revenus nets doivent être alloués à ces dépenses.

Les achats plaisirs (30%)

Les achats plaisirs sont des dépenses qui améliorent votre qualité de vie mais ne sont pas essentielles. Cela inclut le shopping, les sorties au restaurant et les loisirs comme le jardinage ou le montage vidéo. Il ne faut pas dépasser 30% de son budget sur ce type de dépenses.

L’épargne et le remboursement des dettes (20%)

Les économies et le remboursement des crédits à la consommation et immobilier représentent les derniers 20 %. Cela comprend la constitution d’un fonds d’urgence couvrant six à douze mois de dépenses, le remboursement des cartes de crédit et des prêts étudiants, ainsi que l’épargne retraite.

Il est crucial d’écrire tout cela pour comprendre où va chaque dollar après impôts. Beaucoup de gens se retrouvent endettés car leurs envies empiètent sur leurs besoins. En suivant cette répartition, vous pouvez mieux gérer vos finances.

5 erreurs à éviter pour mieux gérer son budget

Avec les incertitudes sur le régime des retraites et l’augmentation constante des prix, il est indispensable de commencer à investir. La première étape pour investir est d’épargner régulièrement. Cependant, la plupart des gens commettent cinq erreurs qui les empêchent d’épargner et de se constituer un patrimoine. Que vous gagniez 1500€ ou 6000€ par mois, les problématiques sont les mêmes.

Erreur 1 : sous estimer l’importance de l’épargne

La première erreur est de ne pas comprendre l’importance de l’épargne. En France, bien que nous soyons bons en termes d’épargne (20,6% du salaire), la majorité de cette épargne est placée sur des comptes qui ne rapportent presque rien. Selon une étude de l’AMF, beaucoup de Français considèrent que le compte courant et les livrets sont de bons placements, mais ils ne permettent pas de booster votre patrimoine en raison de l’inflation. Par exemple, avec une inflation à 4,9%, un livret à 3% érodera votre pouvoir d’achat.

Le deuxième problème est l’importance des intérêts composés. Investir tôt et régulièrement sur des supports rapportant, comme la bourse (environ 6% par an), peut transformer 100 euros investis chaque semaine en 740 000 euros après 40 ans, contre seulement 192 000 euros sur un compte courant.

Erreur 2 : ne pas se fixer d’objectifs

La deuxième erreur est de ne pas avoir d’objectif précis. Sans objectif, il est difficile de mettre en place les bonnes actions pour épargner et créer de la richesse. Fixez-vous un objectif clair et calculez combien épargner chaque mois pour l’atteindre.

Erreur 3 : ne pas suivre son budget

La troisième erreur est de ne pas suivre ses finances. Suivre vos dépenses permet d’identifier les dépenses inutiles et d’ajuster votre budget. Utilisez un cahier, une application bancaire ou une app dédiée pour suivre vos finances.

Erreur 4 : manquer de méthode

La quatrième erreur est de ne pas maîtriser ses dépenses non essentielles (méthode 50-30-20). Distinguez entre les dépenses discrétionnaires (non nécessaires) et stratégiques (bénéfiques à long terme). Investissez dans ce qui a un impact positif à long terme comme la formation ou l’alimentation bio.

Erreur 5 : attendre pour épargner

La cinquième erreur est d’attendre la fin du mois pour épargner. Payez-vous en premier en mettant en place des virements automatiques vers vos comptes d’épargne dès que vous recevez votre salaire.

Quel est le meilleur logiciel de gestion de budget familial ?

Parmi les meilleurs logiciels et applications de gestion de budget, les noms ci-dessous sont cités très régulièrement :

• Finary
• Bankin’
• Linxo
• Wallet
• Budgea
• Maxicompte
• 1Money
• Fast Budget

Il tient à vous de les terster et d’en apprécier les fonctionnalités.

Modèle excel de budget familial

Pour commencer, vous n’avez pas forcément besoin d’investir dans un logiciel ou une application mobile. Cet exemple de tableur Google Sheet peut tout à fait vous permettre de faire un suivi de manière efficace et agréable.

Comment économiser de l’argent ?

Pour économiser de l’argent, il est important d’être intransigeant sur les postes de dépenses récurrentes et non nécessaires. Ainsi, veillez à supprimer les abonnements comme Netflix ou Spotify, réduisez votre consommation de produits alimentaires non nécessaires (alcool, sodas, chips,…).

Il existe ensuite des astuces intéressantes pour gagner 500€ par an en remplaçant votre Box Internet par une box 4G et en chauffant moins votre logement d’un ou deux degrés.

Conclusion

En suivant ces conseils, vous pourrez mieux gérer votre budget et accélérer votre création de richesse. N’oubliez pas que l’argent doit être au service de vos objectifs. Adoptez ces bonnes pratiques pour atteindre vos rêves financiers.