Crédit déménagement : Quel prêt rapide pour déménager ?

Chaque année, 10% des Français actifs décident de déménager pour des raisons autant personnelles que professionnelles. Cela porte ainsi à 3 millions le nombre de personnes qui changent chaque année de résidence principale.

Avec un coût moyen par déménagement de quasiment 5000€, la question du financement (avec ou sans crédit) est un sujet important qu’il faut anticiper. Ceci est d’autant plus vrai qu’une partie de la somme doit être réglée avant l’arrivée du déménageur.

Pour parer à cela, plusieurs solutions de mini crédit existent pour financer un projet de déménagement. Vous allez les découvrir ici avec tout ce qu’il est important de savoir avant d’y souscrire.

En bref

Pourquoi et quand faire un crédit pour déménager ?

Le prix d’un déménagement peut représenter de quelques centaines d’euros jusqu’à plusieurs milliers d’euros pour les plus volumineux. Ce coût est substantiel, quel que soit son niveau de revenus, car il est généralement proportionnel à son niveau de vie. C’est pourquoi une aide financière, telle qu’un crédit à la consommation, une avance remboursable ou une allocation gouvernementale, permet d’absorber cette dépense ponctuelle et de la lisser sur plusieurs mois.

Dans ce contexte, le « crédit déménagement » est une solution de financement qui permet aux foyers qui en font la demande de faire face à un projet de déménagement sans en avoir les moyens a priori.

Bien que les fonds puissent être obtenus très rapidement (cf. section « Délais pour recevoir les fonds« ), il est important d’anticiper sa demande de crédit plusieurs semaines avant le jour du déménagement afin de comparer les offres et d’assurer le dépôt de garantie.

5 crédits possibles pour financer un déménagement

Il existe bien plusieurs solutions de financement avec crédit pour assurer un déménagement sans se serrer la ceinture. Voici les 6 types de crédits pour déménager qui s’offrent à vous. Pour obtenir l’un d’eux, vous devrez répondre aux conditions suivantes :

• Être majeur et résider en France
• Être soumis à un taux d’endettement inférieur à 35% maximum, assurances comprises, en incluant le nouveau crédit.

1) Crédit à la consommation ou prêt personnel

Le crédit à la consommation, aussi connu sous le terme de prêt personnel, est un crédit non affecté. Cela signifie que la somme empruntée peut-être utilisée pour tout type de dépense sans contrainte imposée par l’établissement prêteur.

Ce tableau comparatif des avantages et inconvénients montre bien l’intérêt d’un tel crédit. En effet, c’est de loin le plus pratique et le plus souple. Ces avantages sont permis à la fois par le type de contrat, mais aussi par le type d’établissement (à l’instar de Younited Credit, Cetelem, Cofidis, etc.) très adapté à cette demande de prêt rapide pour un besoin d’argent immédiat.

Le crédit conso se décline en plusieurs formats à l’instar du mini prêt en 4 fois, du micro-crédit et du mini crédit. Le prêt rapide sans refus est de plus en plus convoité mais ne correspond pas à une réalité au sens strict. Le crédit qui s’en rapproche le plus est le mini crédit.

Le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation est a priori le seul point à surveiller pour l’emprunteur. Sur un montant emprunté de 2500€, le coût maximum d’un crédit déménagement serait de 500€ dans les plus mauvaises conditions (TAEG de 20%)¹. En réalité, il se situerait plus autour de 125€ à condition de mettre en concurrence les établissements de crédit (suivre le bouton violet pour faire un comparatif).

2) Le crédit renouvelable

À l’instar du crédit précédent, le crédit renouvelable est également un crédit non affecté. Toutefois, à la différence du crédit à la consommation dont le montant ainsi que le taux et les mensualités sont fixes, le crédit renouvelable donne accès à une réserve d’argent fluctuante, disponible en permanence, sans échéance de remboursement.

Le crédit renouvelable repose donc sur une réserve d’argent disponible en permanence et activable lorsqu’un besoin survient. C’est uniquement lorsque la réserve est entamée qu’une ligne de crédit est ouverte. Celle-ci peut ensuite être remboursée partiellement, totalement ou augmentée sans limites dans le temps.

Le crédit renouvelable est généralement contracté auprès d’un organisme de crédit à l’instar de Cetelem, Younited Credit ou Cofidis, mais la plupart des banques traditionnelles proposent également cette solution de financement. Comparativement à une banque, un organisme de crédit offre des taux généralement plus compétitifs pour un crédit de déménagement ainsi qu’un service en ligne plus réactif.

3) La carte de crédit

La carte de crédit est un type de carte bancaire qui vous permet d’effectuer des achats à crédit sans devoir faire de demande de prêt auprès de l’établissement qui fournit cette carte. La carte de crédit ne doit pas être confondue avec la carte de débit que vous avez certainement dans votre portefeuille. En effet, même si votre carte offre un débit différé et/ou un découvert autorisé, les achats réalisés avec une carte de débit sont réglés avec le compte courant lié à la carte, et non avec une ligne de crédit.

Ce moyen de paiement peut donc être utilisé pour régler tout ou partie d’un déménagement en activant la réserve d’argent disponible sur la carte. La carte ZERO est la principale carte de crédit en France. Son grand avantage est de proposer un paiement à crédit gratuit à condition de rembourser le montant emprunté dans les 6 semaines.

Pour les cryptophiles, il existe des cartes cryptomonnaie comme la carte Nexo qui proposent un crédit intéressant en contre-partie du blocage de ses cryptomonnaies durant une période donnée.

La carte de crédit est un outil sous-estimé en Europe, mais qui fait partie du quotidien des Américains tant elle présente de nombreux avantages à la fois en matière de financement, mais aussi en matière de services bancaires.

4) Crédit affecté

Le crédit affecté est un prêt bancaire dont la destination des fonds doit être connue par la banque et justifiée en amont de la demande de crédit. Les justificatifs demandés sont généralement les devis des déménageurs et potentiellement des factures pour du matériel et des services. Ces contraintes de départ permettent d’avoir des taux plus intéressants, car ils réduisent les risques pris par la banque en prêtant une somme d’argent.

Le crédit affecté permet dans certains cas de  bénéficier de taux avantageux. Cependant, les banques sont généralement peu intéressées par l’octroi d’un crédit d’un montant de 1000 à 5000 euros. Par ailleurs, le manque de souplesse peut être assez frustrant. En débit d’inconvénients plus nombreux, le crédit affecté reste une option qui peut s’avérer payante. Aussi, nous vous recommandons de vous rendre dans votre banque pour lui demander ce qu’elle peut vous offrir pour financer votre déménagement.

5) Crédit déménagement CAF

Certaines caisses d’allocations familiales (CAF) peuvent, sous certaines conditions, octroyer un prêt pour financer jusqu’à 100% du devis du déménagement dans la limite de 610€. Cela permet aux familles ayant peu de moyens de se rapprocher de leur lieu de travail ou d’un établissement scolaire.

Le crédit déménagement de la CAF est une solution pour les très faibles revenus uniquement. Elle offre peu de souplesse et de possibilités d’actions, mais elle a le mérite d’exister pour les foyers modestes.

Combien emprunter pour financer son déménagement ?

Le coût d’un déménagement dépend de plusieurs facteurs, tels que la distance à parcourir, le nombre de meubles et d’articles à déplacer, le temps passé à charger et décharger le camion de déménagement, etc. Le coût peut également être influencé par le choix d’un déménageur professionnel ou d’une entreprise de déménagement, ou de le faire soi-même avec un camion de location et de l’aide supplémentaire. Il est recommandé de demander des devis à plusieurs entreprises de déménagement ou de louer un camion de déménagement pour obtenir une idée précise du coût de votre déménagement.

En moyenne, déménager un T2 à Paris coûte 1000€. En plus du service de déménagement, il faut intégrer tous les frais associés que nous détaillons par type de déménagement. Ce calcul permet d’aboutir au montant à emprunter.

Prix d’un déménagement avec un déménageur professionnel

Le tableau ci-dessous donne une estimation du coût d’un déménagement. Afin d’avoir une idée plus précise, il est nécessaire d’effectuer un devis auprès d’un déménageur professionnel.

Ce prix inclut généralement les prestations suivantes :

• Les cartons permettant de transporter les objets
• Les équipements pour sécuriser et simplifier le transport (sangles, diable)
• Le camion de déménagement dimensionné pour le volume à déménager
• La mise en carton
• Chargement, le transport et le déchargement
• Une assurance standard des biens porte à porte (franchise et budget maximum)

À ce prix, il faut ajouter les dépenses suivantes :

• Le nettoyage et la remise en état de l’appartement
• Le déménagement d’objets sensibles comme un piano
• Le routage du courrier vers la nouvelle adresse
• Les frais de résiliation d’abonnements
• Le renouvellement de l’électroménager resté sur place
• Les petits travaux à prévoir dans le nouveau logement
• Le prix d’un garde-meuble
• Le surcoût pour une assurance confort
• Le surcoût en cas d’accessibilité difficile au logement

Montant à emprunter = prix déménageur + frais additionnels – capacité de financement

Prix d’un déménagement entre particuliers

Le tableau ci-dessous donne une estimation du coût d’un déménagement entre particuliers. Afin d’avoir une idée plus précise, il est nécessaire d’effectuer un devis auprès d’une plateforme de déménagement.

Ce prix inclut généralement les prestations suivantes :

• Un utilitaire à louer soi-même (ou inclus) pour 24h
• 1 ou 2 gros bras
• La mise en carton
• Chargement, le transport et le déchargement
• Une assurance minimum des biens porte à porte (franchise et budget maximum)

À ce prix, il faut ajouter les dépenses suivantes :

• Les cartons
• Le matériel de transport des cartons et du mobilier (diable, sangles, etc.)
• Un monte-charge pour meubles (500€ à 650€ /jour)
• Le nettoyage et la remise en état de l’appartement
• Le déménagement d’objets sensibles comme un piano
• Le routage du courrier vers la nouvelle adresse
• Les frais de résiliation d’abonnements
• Le renouvellement de l’électroménager resté sur place
• Les petits travaux à prévoir dans le nouveau logement
• Le prix d’un garde-meuble
• Le surcoût pour une assurance confort
• Le surcoût en cas d’accessibilité difficile au logement

Montant à emprunter = prix de la formule + frais additionnels – capacité de financement

Prix d’un déménagement autonome

Déménager soi-même avec des amis est de loin la formule la plus économique puisque le seul frais est la location d’un utilitaire. Les loueurs sont Citydrop, Hertz, Sixt, Europcar, Rent&Drop, U, Ada, etc. C’est aussi la formule retenue par 2/3 des Français. C’est le cas des étudiants et des jeunes actifs. Toutefois, cette formule est limitée puisque le volume des utilitaires proposés aux particuliers ont une capacité généralement limitée à 20m2.

Au prix de l’utilitaire, il faut potentiellement ajouter les frais suivants :

• Les cartons
• Le matériel de transport des cartons et du mobilier (diable, sangles, etc.)
• Un monte-charge pour meubles (500€ à 650€ /jour)
• Le nettoyage et la remise en état de l’appartement
• Le déménagement d’objets sensibles comme un piano
• Le routage du courrier vers la nouvelle adresse
• Les frais de résiliation d’abonnements
• Le renouvellement de l’électroménager resté sur place
• Les petits travaux à prévoir dans le nouveau logement
• Le prix d’un garde-meuble
• Le surcoût pour une assurance confort
• Le surcoût en cas d’accessibilité difficile au logement

Montant à emprunter = prix de l’utilitaire + frais additionnels – capacité de financement

Durée de remboursement et mensualités

La durée de remboursement d’un « crédit déménagement » peut aller de 6 mois à 84 mois pour un crédit à la consommation ou un crédit affecté. En ce qui concerne les crédits renouvelables et les cartes de crédit, il n’existe ni minimum ni maximum de temps.

Concernant les mensualités, elles découlent généralement des choix faits sur le montant emprunté et la durée du crédit. En outre, les emprunteurs ont tout intérêt à rembourser le plus possible chaque mois et le plus rapidement possible leur crédit déménagement afin de réduire le coût total du crédit.

Comment choisir son crédit déménagement ?

3 critères fondamentaux permettent de choisir un crédit déménagement :

1) Évaluer correctement le montant à emprunter

Les informations fournies plus haut, combinées à des devis de déménageurs ou de loueurs d’utilitaires, permettent d’évaluer le coût réel de son déménagement. Par voie de conséquence, cela permet de déterminer le montant exact à emprunter et d’en extraire la formule suivante :

Montant de l'emprunt = Prix du déménageur ou du loueur d'utilitaire + Frais annexes - Capacité personnelle de financement

Cette formule incite à ne pas emprunter plus que nécessaire afin d’optimiser le coût du crédit.

2) Comparer les offres de crédit

Utilisez un comparateur de crédit comme celui de Spendways pour obtenir plusieurs offres que vous pourrez comparer sur la base des attributs suivants :

• Le montant accordé couvre-t-il mes frais de déménagement ?
• Le TAEG est-il le plus bas ?
• Les mensualités correspondent-elles à ma capacité de remboursement ?
• Les frais (assurance, frais de dossier, etc.) sont-ils les plus bas ?

Quels sont les délais pour recevoir son financement ?

Les délais de disponibilité des fonds sont immédiats pour les cartes de crédit et les crédits renouvelables (crédit revolving). Il faut cependant noter que dans le cas d’une carte de crédit, une demande d’ouverture de compte est requise en amont. Celle-ci peut prendre plusieurs jours. Pour les crédits renouvelables, vous disposez certainement déjà d’un compte chez Cetelem ou Cofidis grâce à votre carte magasin de paiement en plusieurs fois sans frais. Dans ce second cas, une simple mise à jour de votre dossier sera requise.

En ce qui concerne les crédits à la consommation, une réponse est généralement donnée immédiatement puis les fonds sont libérés dès que le dossier est complet. Comptez ainsi 48 à 72h pour recevoir les fonds sur votre compte bancaire.

Les prêts affectés sont généralement plus longs. Anticipez un délai d’une semaine entre la demande de prêt bancaire et la réception des fonds sur votre compte courant.

Enfin, les Français bénéficient d’un délai légal de rétractation de 14 jours à la suite de la contraction d’un prêt bancaire ou d’un crédit. Il est important d’utiliser ce délai pour prendre conscience de son engagement par rapport à l’établissement de crédit : un crédit vous engage et doit être remboursé.

Comment obtenir un crédit déménagement ?

L’obtention d’un crédit de déménagement est l’aboutissement d’une demande relativement simple et rapide comme nous le détaillons ci-après :

1. Demande de crédit
   1. Depuis un comparateur de crédit comme ce site pour un crédit à la consommation ou un crédit renouvelable
   2. Depuis cette liste des meilleures cartes de crédit pour une carte de crédit
   3. Auprès de votre banque pour un crédit affecté
   4. Auprès de votre CAF pour un crédit déménagement CAF
2. La situation financière (revenus et endettement) de l’emprunteur est ensuite analysée sur une base déclarative dans un premier temps
3. Réponse de l’établissement de crédit
4. Acceptation des conditions et signature du contrat
5. Transmission des justificatifs
   1. Justificatifs d’identité (pièce d’identité, relevés bancaires, fiches de paie)
   2. Justificatif de domicile
   3. Justificatif de ressources (fiches de paie)
6. Réception des fonds

Quels sont les organismes de crédit ?

Les organismes de crédit spécialisés dans le crédit à la consommation en France sont les suivants :

• Finfrog
• Younited Credit
• Cetelem
• Cofidis
• Floa Bank
• FranFinance (Société Générale)
• Carrefour Banque et Assurance
• Sofinco
• Empruntis
• La Banque Postale
• Hello Bank

Vous retrouverez tous ces établissement lors de la simulation de votre crédit sur Spendways.

Autres aides et alternatives au crédit déménagement

Le crédit n’est pas la seule solution pour financer un déménagement. Il existe également des aides intéressantes, souvent conditionnées à un profil de demandeur :

• La prime de déménagement destinée aux familles qui déménagent pour accueillir un troisième enfant dans les 6 mois qui suivent le déménagement avec les justificatifs. Elle est proposée par la CAF ou la Sécurité Sociale. Elle peut aller jusqu’à 1070,23 € pour une famille avec 3 enfants et 89,19€ pour chaque enfant supplémentaire.
• L’aide du fonds de solidarité pour le logement. Cette aide permet de financer à la fois le déménagement et les frais annexes comme le dépôt de garantie et le premier loyer.
• L’aide au déménagement de Pôle Emploi en partenariat avec Action Logement. Cette subvention de 1000€ permet de se rapprocher d’un emploi nouvellement trouvé.
• Les associations de déménagement gratuit sont généralement des associations « loi 1901 » installées localement. Il faut donc les rechercher dans sa ville ou sa région. À titre d’exemple on peut mentionner Trans’Faire, Mosaik, Partage 44, Partage et L’Atelier Remumenage.
• Les aides professionnelles peuvent également exister pour des salariés en poste. Les militaires sont très au fait de ce service, mais le secteur privé peut aussi fournir des aides. Il ne faut pas hésiter à en discuter avec son employeur.
• Les aides d’Action Logement (État et partenaires sociaux)
  • Aide Molili-pass pour les salariés d’entreprises de plus de 10 personnes ayant besoin de déménager à plus de 70km pour des raisons professionnelles. Il s’agit soit d’une subvention, soit d’un prêt.
  • Aide Agri-Mobilité et Agri-Mobilité-Jeune pour les salariés du secteur agricole

6 astuces pour réduire le coût de son déménagement

1) Passer par une plateforme

Plusieurs plateformes permettent de réduire considérablement le coût d’un déménagement grâce aux économies réalisées sur le devis en ligne, sur la gestion du parc d’utilitaires et aussi sur la sollicitation de particuliers pour porter les cartons.

Les plateformes les plus populaires sont :

• mytroopers.com (jusqu’à 40m2 : 1 véhicule et des gros bras pour 213€)
• mydemenageur.com
• demanageur.com
• demenagerseul.com
• demenagerfacile.com
• Utili.fr

2) Éviter les Week-ends et l’été

Si vous passez par un professionnel, évitez de déménager le week-end ainsi qu’entre juin et septembre. Les plannings sont saturés et certains déménageurs en profitent pour augmenter leurs prix. Déménagez en semaine et renseignez-vous sur vos droits aux congés. Certaines conventions collectives accordent 1 ou 2 journées.

3) Louer un véhicule à un particulier

Si vous avez uniquement besoin d’un véhicule utilitaire, pensez à la location entre particuliers comme Ouicar, Drivy ou aux grandes enseignes comme Carrefour qui proposent un véhicule à partir de 49€. Cette solution est bien moins onéreuse qu’un loueur professionnel comme Rent&Drop, Sixt, etc.

4) Embaucher des gros bras

Si vous avez uniquement besoin de gros bras, pensez aux plateformes collaboratives comme JeMoove (20€/heure), Lulu Dans Ma Rue ou d’autres sites équivalents.

5) Se regrouper

Le déménagement groupé (vs déménagement individuel) est une option méconnue, mais très intéressante. Elle s’adresse aux particuliers qui ont un petit budget et beaucoup de flexibilité sur les dates de déménagement.

Le concept vise à regrouper 2 ou 3 petits déménagements dans un seul convoi. C’est le déménageur qui fixe la date du déménagement pour qu’elle convienne à tous. Cette formule permet de diviser par deux le prix d’un déménagement.

6) Récupérer des cartons

Les cartons peuvent coûter très cher. C’est d’autant plus vrai depuis l’augmentation du prix du papier en 2022. Récupérer des cartons comme les cartons banane est une excellente option. Les cartons bananes se trouvent dans tous les magasins et grandes surfaces qui vendent des bananes. Ils sont à la fois très solides et très pratiques à porter et à empiler.

Conclusion

Plusieurs solutions de crédit permettent de financer son déménagement rapidement, avec beaucoup de souplesse ou avec un TEG très faible. C’est dans tous les cas une excellente solution pour passer cet événement sans se serrer la ceinture.

Il est cependant nécessaire d’optimiser son emprunt, d’abord en réduisant le coût de son déménagement, puis en empruntant uniquement la somme dont on a réellement besoin sur la période la plus courte possible. Enfin, une simulation en ligne permet de mettre en concurrence les différentes offres.

Enfin, un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager sur tout type de crédit et profitez des 14 jours de rétractation pour confirmer avec vos proches que la solution choisie est la meilleure.