Le ministre de l’Économie, Antoine Armand, a abordé lors de son interview plusieurs enjeux économiques clés pour les Français, liés au budget 2025 et à la situation des finances publiques.

Voici les principaux points à retenir :

Déficit et dette publique préoccupants

La dette française dépasse les 3 200 milliards d’euros, et le déficit pourrait atteindre 6 % en 2024. Antoine Armand a souligné que 1 euro sur 8 du budget est consacré au remboursement des intérêts de la dette, ce qui affecte directement les investissements dans des secteurs prioritaires comme la santé et la sécurité. Le ministre a insisté sur la nécessité de réduire le déficit pour éviter une crise économique plus grave, visant un déficit de 5 % d’ici 2025.

Mesures budgétaires en débat

Le budget 2025 comporte un mélange de hausses d’impôts et de réductions de dépenses. Le ministre a défendu un effort de 60 milliards d’euros, réparti entre 40 milliards d’économies et 20 milliards de recettes fiscales supplémentaires. Les taxes sur l’électricité seront maintenues, mais les factures devraient baisser pour 80 % des ménages grâce à la diminution des prix. La question de la fiscalité sur le gaz reste ouverte pour discussion parlementaire.

Retraites et fiscalité

impact sur les retraites

impact sur les retraites

L’indexation des pensions de retraite sera décalée de six mois en 2025, suscitant des inquiétudes, notamment pour les petites pensions. Le ministre a ouvert la porte à des ajustements lors des débats parlementaires, tout en insistant sur la nécessité pour tous de contribuer à l’effort collectif.

Réforme des charges sociales

réforme des charges sociales

Antoine Armand a justifié la modification des allègements de charges pour désinciter la stagnation des salaires au niveau du SMIC. Cette réforme vise à favoriser l’augmentation des salaires, en déplaçant les exonérations pour mieux soutenir l’emploi.

Industrie pharmaceutique et souveraineté

souveraineté industrielleLe ministre a évoqué la vente de la production du Doliprane à un fonds américain, affirmant qu’il exigerait des garanties fortes pour que ce médicament essentiel continue d’être produit en France.

Message de rigueur

message de rigueurLe gouvernement est déterminé à redresser les comptes publics et à éviter des mesures d’austérité sévères, comme celles adoptées dans d’autres pays européens. Toutefois, le ministre a averti que les ajustements budgétaires seront difficiles mais nécessaires pour préserver la souveraineté économique de la France.

Antoine Armand a insisté sur la transparence et la responsabilité pour regagner la confiance des acteurs économiques et internationaux.

L’industrie automobile, notamment le secteur des véhicules électriques, est au cœur d’une bataille économique qui semble de plus en plus acharnée entre la Chine et l’Union européenne. Quelle est la situation actuelle se dirige-t-on vers une guerre commerciale ouverte ?

La Chine subventionne ses fabricants au-delà du raisonnable

L’origine de cette confrontation : les prix extrêmement compétitifs des véhicules électriques chinois, soutenus par des subventions publiques massives, qui mettent en péril les fabricants européens.

origine conflit chine ue

En réponse, l’Union européenne a récemment voté en faveur de l’imposition de droits de douane supplémentaires sur les véhicules électriques importés de Chine. Ce geste protectionniste a suscité une vive réaction de Pékin, menaçant de représailles contre certains produits européens. Cette escalade pourrait bien être le début d’une guerre commerciale aux lourdes conséquences pour les deux blocs.

Une taxe pour rétablir la concurrence ?

Le principal argument de l’Union européenne pour justifier ces nouvelles taxes repose sur la distorsion de concurrence causée par les subventions étatiques chinoises.

En effet, ces aides permettent aux constructeurs chinois de proposer des véhicules à des prix bien inférieurs à ceux des constructeurs européens. Le commissaire européen chargé du commerce, Valdis Dombrovskis, a récemment souligné l’importance de rétablir des « conditions de concurrence équitable » entre les fabricants européens et chinois.

mesures européennes

Concrètement, la taxe imposée pourra atteindre jusqu’à 35,3 % en fonction du niveau des subventions perçues par les entreprises chinoises. Le constructeur BYD, par exemple, le deuxième fabricant mondial de véhicules électriques, verra ses voitures taxées à hauteur de 17 %, en plus des 10 % de droits de douane déjà en vigueur. L’objectif de cette mesure est clair : protéger les fabricants européens face à une concurrence jugée déloyale.

Protectionnisme ou nécessité ?

Cette décision de Bruxelles n’a pas fait l’unanimité. Plusieurs États membres, dont l’Allemagne, se sont opposés à la mise en place de ces droits de douane supplémentaires, craignant des représailles commerciales de la part de la Chine. L’Allemagne, fortement dépendante de ses exportations, notamment dans le secteur automobile, craint une réponse du même acabit de la part de Pékin.

En effet, la Chine a déjà laissé entendre qu’elle pourrait imposer des taxes sur des produits européens tels que le cognac, les produits laitiers ou encore le porc, ce qui menace plusieurs secteurs économiques clés en Europe.

débat sur le protectionnisme

Jean-Marc Daniel, économiste et professeur émérite à l’ESCP Business School, considère cette taxe comme une « grosse erreur ». Selon lui, en engageant une politique protectionniste, l’Europe risque de nuire à ses propres intérêts économiques. « Les pays avec qui on commerce ne sont pas seulement des concurrents, mais aussi des clients », explique-t-il. Il rappelle que l’Union européenne dégage un excédent commercial global de 250 milliards d’euros par an, une situation qui pourrait être fragilisée par une guerre commerciale avec la Chine.

À l’inverse, Yves Bertoncini, consultant et enseignant en affaires européennes, voit dans cette taxe une opportunité pour l’Europe de montrer à la Chine qu’elle ne tolérera plus ces pratiques commerciales déloyales. Selon lui, « il s’agit d’un coup de semonce » pour inciter les autorités chinoises à revoir leurs pratiques et à rétablir un équilibre dans les échanges commerciaux entre les deux régions.

La Chine, entre contre-attaque et adaptation

La réaction de la Chine ne s’est pas fait attendre. Le gouvernement chinois a dénoncé ces mesures comme étant des pratiques « protectionnistes injustes » et « déraisonnables », menaçant de frapper les intérêts européens. Outre la possible mise en place de taxes sur certains produits européens, la Chine pourrait également chercher à contourner ces nouvelles barrières commerciales en implantant des usines de production en Europe.

réaction de la chine face aux taxes européennes

En effet, plusieurs constructeurs chinois, tels que BYD et Great Wall Motors, ont déjà annoncé leur intention de construire des usines sur le sol européen. Ces investissements permettraient à la Chine de continuer à vendre ses véhicules sans avoir à payer les taxes à l’importation tout en profitant d’une main-d’œuvre locale bon marché, notamment en Hongrie et en Slovaquie.

Cela pourrait ainsi atténuer l’impact des nouvelles mesures européennes tout en renforçant la présence chinoise sur le marché automobile européen.

stratégie d'implantation chinoise

Cependant, cette stratégie d’implantation en Europe suscite des interrogations. D’une part, elle pourrait favoriser la création d’emplois en Europe, ce qui serait bénéfique pour certaines économies locales. D’autre part, elle soulève la question de savoir si l’Europe ne se prive pas d’opportunités d’investissement en surtaxant les véhicules importés. Pour Yves Bertoncini, il s’agit d’un arbitrage délicat entre la protection de l’industrie européenne et l’attraction des investissements étrangers. « Certes, ces voitures resteront des véhicules chinois, mais elles seront produites par des travailleurs européens », explique-t-il.

Un risque pour les consommateurs européens ?

L’une des grandes inconnues de cette guerre commerciale naissante concerne l’impact de ces mesures sur les consommateurs européens. Les voitures électriques chinoises sont actuellement vendues à des prix bien inférieurs à ceux des modèles européens. En augmentant les taxes sur ces véhicules, l’Union européenne risque de faire grimper les prix des voitures électriques, ce qui pourrait ralentir la transition écologique en rendant ces véhicules moins accessibles pour les particuliers.

impact des taxes sur les consommateurs européens

Pour Jean-Marc Daniel, ce sont les consommateurs européens qui seront les grands perdants de cette politique protectionniste. « Au final, ce sont eux qui paieront ces taxes », explique-t-il. En effet, si les constructeurs chinois décident de répercuter ces coûts supplémentaires sur leurs prix de vente, les voitures électriques importées deviendront moins abordables pour les ménages européens, alors même que la demande pour ce type de véhicule est en forte croissance dans le cadre des objectifs de réduction des émissions de CO2.

Quelles perspectives pour l’avenir ?

L’escalade des tensions entre la Chine et l’Union européenne pose la question de l’avenir des relations commerciales entre ces deux puissances économiques. Si les deux parties semblent pour l’instant prêtes à défendre leurs intérêts, il est peu probable qu’une véritable guerre commerciale éclate à grande échelle. Les deux blocs ont beaucoup à perdre dans ce conflit, et un compromis pourrait encore être trouvé pour éviter des répercussions trop lourdes sur leurs économies respectives.

perspectives d'avenir

L’une des pistes envisagées serait de renforcer la coopération industrielle entre les deux régions. En encourageant la création de coentreprises et en incitant les constructeurs chinois à produire directement en Europe, l’Union européenne pourrait à la fois préserver ses emplois et bénéficier des investissements chinois. Cela permettrait également de maintenir un certain équilibre sur le marché automobile tout en répondant aux exigences de la transition écologique.

pistes de coopération entre chine et union européenne

Néanmoins, la situation reste incertaine. La Chine, en position de force sur le marché des véhicules électriques, pourrait choisir de durcir sa position et de s’engager dans une guerre commerciale plus vaste si elle estime que ses intérêts sont trop menacés. De leur côté, les États membres de l’Union européenne devront continuer à naviguer entre la défense de leurs intérêts économiques et la nécessité de maintenir des relations commerciales équilibrées avec un partenaire incontournable.

Conclusion

En somme, bien que la guerre commerciale ne soit pas encore officiellement déclarée, les premiers coups de semonce ont été tirés.

Les prochaines étapes dépendront en grande partie de la capacité des deux blocs à trouver un compromis qui satisfera à la fois les exigences de concurrence équitable de l’Union européenne et les intérêts stratégiques de la Chine. Une chose est certaine : l’issue de ce conflit pourrait remodeler durablement le paysage de l’industrie automobile mondiale.

Débat sur le même sujet :

Qonto et Shine sont les deux comptes pros les plus populaires auprès des indépendants et des TPE françaises. Leurs points communs sont si nombreux qu’il est difficile de les départager autrement que par le prix des abonnements.

Pourtant, dans certains cas spécifiques il faudra choisir Shine, Qonto ou une autre banque pro. Nous parcourons ici les fonctionnalités communes et les différences entre ces deux banques, ainsi qu’un comparatif des cartes bancaires et des frais bancaires. Enfin, nous vous proposons également un avis général pour vous aider à choisir entre Shine et Qonto.

En bref

  • Qonto propose plus de services bancaires et comptables ainsi que des commissions plus faibles
  • Shine propose des abonnements plus économiques et inclut des fonctionnalités CRM très utiles
  • Shine est recommandé pour les micro-entreprises alors que Qonto conviendra mieux aux entreprises avec un capital (EURL, SASU, SARL, SAS, etc.)

Deux néobanques de très bon niveau

Qonto et Shine sont deux établissements bancaires de nature similaire. Chacun permet d’encaisser des fonds sous leur propre Business Identifier (BIC) qui prend la forme « QNTOFRP1 » pour Qonto, et « SNNNFR22XXX » pour Shine.

La pleine possession du compte bancaire garanti une réponse rapide de la banque en cas de problème. En effet, les néobanques comme FINOM ne fournissent que l’interface de gestion et utilisent TREEZOR comme partenaire bancaire. Dans ce second cas, la néobanque doit demander à son partenaire bancaire des informations pour comprendre les problèmes de leurs clients ce qui rallonge de plusieurs jours les délais de réponse.

Qonto propose légèrement plus de fonctionnalités et de services comparativement à Shine, mais facture aussi plus cher les abonnements au compte pro.

Qonto est 4 fois plus imposant

Bien que le profil bancaire ainsi que les services proposés soient très proches, la réelle différence entre les deux banques se situe dans leur taille. En effet, Qonto pèse plus de 4 fois plus lourd en termes de base de clients, de chiffre d’affaires et de masse salariale :

Shine Qonto
Nombre de clients 100 000 450 0001
Fonds sécurisés à hauteur de 100 000 €2 Oui Oui
Agréé par l’ACPR (Banque de France) Oui Oui
Maison mère Société Générale Indépendant
Cantonnement des fonds et crédit Société Générale Crédit mutuel Arkéa
Création 2017 2016
Présence internationale France France, Allemagne, Espagne, Italie
Masse salariale 300 1 400
Satisfaction des salariés 4,8/5 4,3/5

Cette différence de taille de structure, combinée à l’indépendance stratégique de Qonto, donne à cette dernière la capacité d’investir fortement dans son innovation. Qonto a aujourd’hui clairement un statut de leader sur le marché de la banque professionnelle.

Distinctions particulières

Shine a reçu plusieurs distinctions notables qui la positionnent haut dans la catégorie des banques éthiques.

  • Meilleur service client de l’année 2024
  • Label B-Corp avec un score de 99,1/100
  • 50% de femmes au comité de direction
  • Index d’égalité professionnelle de 88/100

Shine est également membre de « 1% for the planet » : 1% des profits sont reversés à l’organisation onepercentfortheplanet.org.

Qonto n’a pas reçu de distinctions particulières pour son activité de banque professionnelle bien qu’elle mette en oeuvre des actions RSE ambitieuses. Elle se distingue en revanche par le montant de ses levées de fonds, ses excellents résultats financiers ainsi que sa valorisation de 5 milliards d’euros.

Qonto plus populaire que Shine

Qonto a été la première néobanque professionnelle à se lancer sur le marché français en 2017. Cette petite avance par rapport à SHINE (création en 2018), lui a permis de gagner plus rapidement en notoriété.

Le graphique ci-dessous montre que sur google.fr, dans la catégorie « finance » uniquement, Qonto est entre 2 et 3 fois plus recherché que son concurrent SHINE.

qonto plus populaire que shine

Qonto est plus populaire que Shine sur google.fr.3

Cette différence est à la mesure du nombre de clients que chacune des deux néobanques a su fidéliser. Étonnamment, Shine est la néobanque professionnelle la plus populaire en Basse Normandie.

shine plus populaire que qonto en basse normandie

Shine est plus populaire que Qonto en Basse Normandie. Source Google Trends.

⚡ Avis des clients

Les avis des clients de ces deux néobanques professionnelles sont excellents. Avec une moyenne proche de 4,8/5, les deux banques sont proches de l’excellence.

Une très légère différence pèse en faveur de Qonto mais cela reste insignifiant au final.

Avis clients qonto versus shine

Les clients de Qonto sont légèrement plus satisfaits que les clients de Shine sans que la différence soit significative. Source Google Play, Apple App Store et Trustpilot.

Si on regarde plus précisément, les clients de Qonto apprécient la fluidité de l’application mobile ainsi que la robustesse des services bancaires.

Chez Shine, les clients apprécient les fonctionnalités de CRM (gestion de la relation client) ainsi que le prix plus faible des abonnements.

🫰 Tarifs pour les indépendants : Shine moins cher que Qonto

Offre Prix Conditions Note clients Avantages Inconvénients Plafond de paiement Plafond de retrait Code promo et offre Ouvrir un compte
Shine

Shine		 €7,90 HT /mois
  • Rédaction : 4.9
  • Clients : 4.55
  • Plus économique que Qonto
  • Facturation et comptabilité automatisée
  • Établissement éthique
  • Pas d'offre gratuite
 1 MOIS OFFERT ! En savoir plus
Qonto

Qonto		 €9,00 HT /mois Entrepreneur individuel, Entreprise en cours de création, Entreprise immatriculée en France
  • Rédaction : 4.7
  • Clients : 4.69
  • Solidité financière
  • Panel complet de services bancaires
  • Convient à toutes les entreprises
  • Pas d'offre gratuite
  • Frais parfois supérieurs à Shine et FINOM
 60 000€ /mois 3 000€ /mois En savoir plus

Les offres pour débuter

Les offres d’entrée de gamme des deux néobanques professionnelles s’adressent principalement aux micro-entrepreneurs.

Si vous êtes indépendant et que vous recherchez un compte pro séparé de votre compte personnel, le compte Shine Basic est idéal pour cela.

🏆 SHINE Basic Qonto Basic
Tarif (HT) 7,90 € /mois 11,00 € /mois
Compte pro 1 compte avec IBAN français 1 compte avec IBAN français
Carte bancaire 1 Mastercard Basic 40.000 € / mois 1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements 30 virements et prélèvements /mois 30 virements et prélèvements /mois
Comptabilité Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables –
Facturation Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques –
Offre 1 mois offert 1 mois offert

Plus économique que Qonto Basic, Shine Basic intègre également plus de fonctionnalités de comptabilité et de facturation de base. Vous pouvez également profiter d’un mois gratuit avec le lien Spendways en bas du tableau comparatif ci-dessus.

Offres milieu de gamme

Les offres milieu de gamme s’adressent aux micro-entrepreneurs qui ont passé le plafond de revenu pour déclarer leur TVA ou les EURL, SASU et EI qui ont besoin de préparer leur comptabilité.

🏆 SHINE Plus Qonto Smart
Tarif (HT) 14,90 € /mois 23,00 € /mois
Compte pro 1 compte avec IBAN français + 1 sous-compte 1 compte avec IBAN français + 1 sous-compte
Carte bancaire 1 Mastercard Business World 40.000 € / mois + 20 cartes virtuelles
 1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements 60 virements et prélèvements /mois 60 virements et prélèvements /mois
Comptabilité Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables, accès pour l’expert-comptable
 1 x Accès comptable, reçus numérisés et certifiés, détection automatique de la TVA et des données fournisseurs et plus, gestion des factures clients et fournisseurs, tableau de bord avancé.
Facturation Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques, logo sur devis et factures, catalogue de produits et services
 –
Chèques 20 dépôts de chèques par mois –
Assurance Assurance juridique et casse écran de téléphone mobile –
Intégrations Logiciels de comptabilité 73 intégrations (cf liste dans la section « fonctionnalités »)
Offre 1 mois offert 1 mois offert

Si vous êtes une micro-entreprise avec une forte activité, alors nous vous conseillons la formule Shine Plus.

En revanche, toutes les entreprises avec une comptabilité devraient se diriger vers Qonto Smart pour l’accès pour votre expert-comptable et les nombreuses intégrations pour simplifier la gestion de leur entreprise. Ces options correspondent à l’offre Shine pro à 29€ /mois (6 euros de plus).

Offres haut de gamme

L’offre haut de gamme chez Shine et Qonto s’adresse aux solopreneurs en EURL ou SASU ayant une forte activité commerciale.

Concrètement, si vous avez plus de 30 mouvements bancaires chaque mois d’origines et de destinations variées, Shine Pro et Qonto Premium permettent d’organiser les flux pour simplifier le pilotage financier et la comptabilité.

SHINE Pro 🏆 Qonto Premium
Tarif (HT) 29,00 € /mois 39,00 € /mois
Compte pro 1 compte avec IBAN français + 3 sous-comptes 1 compte avec IBAN français + 4 sous-comptes
Carte bancaire 1 Mastercard Business World 40.000 € / mois + 20 cartes virtuelles
 1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements 100 virements et prélèvements /mois 100 virements et prélèvements /mois
Comptabilité Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables, accès pour l’expert-comptable
 1 x Accès comptable, reçus numérisés et certifiés, détection automatique de la TVA et des données fournisseurs et plus, gestion des factures clients et fournisseurs, tableau de bord avancé.
Facturation Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques, logo sur devis et factures, catalogue de produits et services
 –
Chèques 20 dépôts de chèques par mois –
Assurance Assurance juridique et casse écran de téléphone mobile –
Intégrations Logiciels de comptabilité 73 intégrations (cf liste dans la section « fonctionnalités »)
Offre 1 mois offert 1 mois offert

🏦 Le compte bancaire

Les néobanques professionnelles Qonto et Shine proposent toutes les deux une interface simple et intuitive. Les deux permettent d’encaisser des chèques, avec des encaissements gratuits selon le plan choisi. Dans les deux cas, il faut envoyer les chèques par voie postale pour vérification.

Un IBAN français est fourni, ainsi que des notifications en temps réel pour les virements.

Les fonctionnalités classiques de banque incluent les virements ponctuels et récurrents, utiles pour verser un salaire sur un compte personnel.

Fonctions du compte bancaire Shine Qonto
Dépôt de chèques oui oui
Dépôt d’espèces oui4
 non
IBAN français 🇫🇷 oui oui
Virement instantané oui oui jusqu’à 30000€
Virement récurrent oui oui
Virement différé oui oui
Virement SWIFT Entrant uniquement (payants) entrant et sortant
Délégation des dépenses oui oui
Comptes multiples non oui (à partir de smart)
Libellés personnalisés non oui
Pilotage de la trésorerie oui oui
Épargne rémunérée et placement oui5 oui

Le compte bancaire de Qonto est légèrement plus puissant que celui de Shine, car il permet d’effectuer des virements SWIFT. Il propose également plus de solutions de rémunération de l’épargne. L’avantage comparatif de Shine réside dans le dépôt d’espèces non disponible chez Qonto.

💳 Les cartes bancaires

Concernant les cartes bancaires, Shine en propose deux différentes, tandis que Qonto en offre trois. Chez Shine, les cartes sont incluses dans les abonnements : la carte de débit pour le plan basique et la Mastercard Business World pour le plan premium. Chez Qonto, seule la carte One est incluse dans tous les plans. Pour obtenir les autres cartes, il faudra la payer en supplément de l’abonnement choisi.

En termes de frais commission fixe pour des transactions hors euro, avec la carte Mastercard de débit de Shine, il y a 1 euro fixe et 1,9% de frais. En revanche, avec la carte du plan premium, il n’y a que 1,9%. Chez Qonto, avec la carte One, les frais sont de 2%, tandis qu’avec la carte X, les commissions de change sont plus avantageuses en fonction du type d’activité et du volume de transactions.

Les transactions gratuites varient en fonction du volume et des frais de 2-3 euros pour les petits achats.

Le système de sécurité des paiements 3D Secure est inclus pour les paiements en ligne. La gestion des cartes se fait via l’application, permettant de changer le code PIN. Les paiements sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Des cartes virtuelles sont disponibles selon le plan choisi.

Fonctions « carte bancaire » Shine Qonto
Changement du code PIN oui oui
Apple Pay et Google Pay oui oui
Cartes physiques oui oui
Cartes virtuelles oui oui
Contrôle des plafonds oui oui
Type de carte Mastercard Business de débit et Business World Debit selon offre choisie Mastercard Business de débit et Business World Debit en option
Cartes éphémères oui oui
3D Secure oui oui
Gammes de cartes 2 3
Assurances Selon abonnement Selon carte choisie

Comparatif par type de carte bancaire professionnelle :

Comparatif cartes bancaires Carte Shine Basic Carte Shine Business World Carte Qonto One Carte Qonto Plus Carte Qonto X
Type de carte Mastercard Standard Mastercard Business World Mastercard Standard Mastercard Standard Mastercard Business World
Limite de paiement 40 000 € /mois 60 000 € /mois 20 000€ /mois 40 000€ /mois 200 000€ /mois
Limite de retrait 1 500€ /mois 2 500€ /mois 1 000€ /mois 2 000€ /mois 3 000€ /mois
Nombre de retraits gratuits en distributeur En option ou 2 avec offre Plus 4 avec offre Pro 0 5 Illimité

Si vous recherchez la meilleure carte bancaire professionnelle, la carte Qonto X est celle qui sort clairement du lot. Les autres sont à niveau équivalent.

🧾 Terminal de paiement

Si vous avez un besoin d’encaisser vos clients par carte bancaire, un terminal de paiement est nécessaire. Toutes les banques professionnelles proposent un modèle, généralement payant, avec des frais associés. Qonto et Shine ne dérogent pas à cet usage et vous permettent d’obtenir un terminal mobile à tarif préférentiel.

terminal de paiement shine et qonto

Qonto a choisi Zettle comme partenaire pour son terminal de paiement alors que Shine propose SumUp :

Shine Qonto
Marque SumUp Zettle
Modèle SumUp Air Zettle Reader 2
Prix fabricant 49€ HT 79€ HT
Prix banque 29€ HT 9€ HT
Frais de transaction 1,45% au lieu de 1,75% 1,65% au lieu de 1,75%
Cartes compatibles Visa, Mastercard et American Express Visa, Mastercard, American Express, JCB, UnionPay, Diners Club, Discover, Maestro, Visa Electron et V pay
Délais de livraison 3 à 5 jours 1 à 2 jours

Quel est le meilleur terminal de paiement ?

Les deux terminaux de paiement sont tout a fait comparables au niveau des fonctionnalités. Côté prix, cela dépend de volume de chiffre d’affaires encaissé :

  • Entre 0€ et 9 999€, le terminal Zettle est plus intéressant grâce à son prix d’achat plus faible de 20€.
  • À partir de 10 001€, le terminal SumUp devient le plus intéressant grâce aux frais de transaction plus faibles de 0,2%.

Cela confirme que Shine cible les petites entreprises alors que Qonto cible celles qui feront plus de chiffre d’affaires.

📱 Fonctionnalités

Qonto et Shine proposent des fonctionnalités qui vont au-delà des services bancaires. Il s’agit de fonctionnalités de pré-comptabilité, de gestion de la relation client et fournisseur et autres services utiles à tous les professionnels.

📊 Finance et Comptabilité

Shine et Qonto ne sont pas des logiciels de comptabilité. Toutefois, ils simplifient énormément le processus comptable et limitent les risques d’erreur.

En termes de comptabilité, cela simplifie le suivi au fur et à mesure. C’est également suffisant pour les micro-entreprises.

Vous pouvez également utiliser une banque uniquement pour son rôle de banque et un autre outil pour la comptabilité et le CRM.

Dans ce cas, je recommande Freebie, le meilleur outil de gestion pour les micro-entrepreneurs. Cependant Freebie n’est pas adapté pour les SASU et SARL ; Comptalib est une alternative pour la comptabilité et Facture.net, Comptalib ou Paco pour le CRM.

Contrairement à Freebie et Comptalib, certaines solutions n’offrent pas de liaison bancaire. Par exemple, avec Freebie connecté à mon compte bancaire, je peux associer mes transactions à des clients ou des documents spécifiques. C’est essentiel en comptabilité.

Fonctions « comptabilité » Shine Qonto
Rappel de déclaration oui non
Capture des justificatifs oui oui
Export comptable oui oui6
Accès expert-comptable oui oui
Estimation des cotisations oui non
Isoler les virements personnels oui non
Détection automatique de la TVA non oui
Notes de frais oui non

Shine intègre également des outils de gestion et de comptabilité. Par exemple, une barre de progression indique le chiffre d’affaires réalisé et la somme à garder pour l’Urssaf. Cette fonctionnalité est disponible sur mobile.

En tant que micro-entreprise, la comptabilité peut être gérée soi-même en allant sur le site de l’URSSAF pour déclarer ses revenus. Si un comptable est nécessaire, il faut choisir l’offre Smart, plus coûteuse.

💶 Facturation

Les fonctions de facturations sont les plus utilisées par les clients des néobanques professionnelles. En effet, l’association d’un module de facturation à un compte bancaire permet de réconcilier automatiquement les paiements avec les factures. C’est un gain considérable dans la gestion quotidienne de son activité.

Fonctions « facturation » Shine Qonto
Devis oui oui
Factures clients oui oui
Factures fournisseurs non oui
Catalogue de produits/services oui oui
Relances automatique et manuelle manuelle
Réconciliation bancaire automatique oui oui

Sur le plan de la facturation, les deux néobanques sont relativement similaires. On note toutefois qu’il est possible de réaliser des factures fournisseurs avec Qonto.

🤝 CRM

Pour les outils CRM, seule Shine peut le faire avec une version limitée, suffisante pour les indépendants. Je vais vous montrer ce que Shine peut offrir.

Fonctions « CRM » Shine Qonto
Gestion des clients oui oui
Gestion des fournisseurs non non

Les fonctionnalités CRM sont très sommaires dans les deux néobanques car l’intérêt n’est pas de reproduire les fonctionnalités d’un logiciel de relation client. Il s’agit en revanche de pouvoir enregistrer les informations de ses clients pour ne pas à avoir à les saisir à nouveau à chaque facture.

🔌 Intégrations

Les capacités des deux néobanques sont boostées par des intégrations avec des logiciels spécialisés dans leur domaine. Ainsi, il suffit d’ouvrir un compte dans l’une de ces solutions paartenaires puis de l’appairer avec Qonto ou Shine pour synchronisuer les données.

Intégrations Qonto

Intégration Description
Tiime Synchronisez avec Tiime vos transactions et justificatifs chargés dans votre espace Qonto.
Indy Automatisez votre comptabilité en exportant vos transactions et vos reçus depuis Qonto vers Indy.
jedeclare.com Mettez en place une liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Expert (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Stripe Vos justificatifs de virements collectés via Stripe sont automatiquement rattachés dans Qonto.
Google Sheets Retrouvez automatiquement toutes vos transactions Qonto sur Google Sheets.
Notion Construisez des tableaux de bord financiers en connectant Qonto à Notion.
Zapier Automatisez vos processus financiers de manière simple et accessible.
Google Drive → Qonto Associez automatiquement vos factures fournisseurs à vos transactions Qonto directement depuis Google Drive.
Qonto → Google Drive Exportez automatiquement vos reçus de Qonto vers votre compte Google Drive.
Make Profitez des scénarios les plus avancés pour créer des intégrations professionnelles.
Amazon Business Automatisez la réconciliation entre vos factures Amazon Business et vos transactions Qonto.
Acasi Automatisez 100 % de votre comptabilité et pilotez en temps réel votre activité d’indépendant !
AssoConnect Bénéficiez de 2 mois offerts sur AssoConnect, le logiciel de gestion d’association qui simplifie la vie de ses responsables.
Compta Clémentine Récupérez automatiquement vos transactions et justificatifs liés et analysez votre activité en temps réel !
Axonaut Synchronisez vos transactions et vos justificatifs avec Axonaut pour une comptabilité simplifiée.
Fizen Importez dans Fizen vos transactions ainsi que les justificatifs chargés dans votre espace Qonto.
Zoho Books Simplifiez votre comptabilité en récupérant automatiquement vos transactions et justificatifs dans Zoho Books.
Sellsy Simplifiez votre comptabilité en synchronisant vos transactions avec votre solution de gestion commerciale.
Pennylane Synchronisez Qonto et Pennylane pour simplifier votre pré-comptabilité.
Comptalib Vos transactions sont automatiquement transférées dans votre plateforme Comptalib.
Dext Simplifiez votre pré-comptabilité en transférant automatiquement vos justificatifs sur Dext.
Dougs Les transactions et justificatifs renseignés sur Qonto remontent automatiquement dans Dougs.
Evoliz Synchronisez Qonto pour suivre vos impayés plus facilement et déclencher vos virements fournisseurs.
JePilote Vos transactions synchronisées sur JePilote pour une comptabilité facilitée.
Macompta.fr En synchronisant Qonto, épargnez-vous les travaux comptables fastidieux et gagnez un temps précieux.
Livli Récupérez l’ensemble de vos transactions bancaires, pour une comptabilité simplifiée !
Ça Compte Pour Moi Pas de perte de justificatifs ni d’erreurs de saisie. Simplifiez la gestion de votre comptabilité !
Xero Simplifiez votre comptabilité : récupérez vos transactions Qonto directement dans votre outil favori.
Allmybanks (via EBICS) Connectez Qonto et Allmybanks avec EBICS.
Odoo (via EBICS) Connectez Qonto et Odoo avec EBICS.
Sage 100 (via EBICS) Connectez Qonto et Sage 100 avec EBICS.
Sage 1000 (via EBICS) Connectez Qonto et Sage 1000 avec EBICS.
Sage X3 (via EBICS) Connectez Qonto et Sage X3 avec EBICS.
Zettle Payez votre terminal de paiement mobile à seulement 9 € (au lieu de 79 €) avec Zettle.
Agicap Automatisez et fiabilisez votre gestion de trésorerie grâce à l’intégration de Qonto dans Agicap.
PayFit Bénéficiez de 2 mois offerts chez Payfit et payez jusqu’à 400 salaires en quelques clics.
Yomoni Faites travailler votre trésorerie avec Yomoni et bénéficiez de frais de gestion plafonnés à 1,6 %maximum et jusqu’à 500 € offerts pour les clients Qonto.
Edebex Vendez vos factures en ligne et récupérez de la trésorerie sans attendre et bénéficiez d’un abonnement annuel offert la première année, d’une valeur de 250 €.
Coinhouse Bénéficiez de 1 an offert sur l’offre Qonto x Coinhouse et faites fructifier votre excédent de trésorerie en investissant dans les crypto-monnaies.
GCollect Recouvrez facilement les retards de paiement en toute transparence.
Slack Contrôlez vos dépenses et gardez un oeil sur vos finances depuis votre espace de travail !
Qonto → Dropbox Centralisez vos reçus dans Qonto et accédez facilement à ceux-ci depuis votre compte Dropbox.
OneDrive → Qonto Mettez automatiquement de l’ordre dans vos reçus en connectant votre espace de stockage personnel OneDrive.
Dropbox → Qonto Depuis Dropbox, associez automatiquement vos factures fournisseurs à vos transactions Qonto.
Sage Generation Experts (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
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Intégrations Shine

Shine a mis en place une API très complète nommée Shine Connect. Elle permet de connecter n’importe quelle application à Shine de manière directe, ou par l’intermédiaire de Zapier par exemple.

Exemples d’intégrations :

Intégration Description
Deliveroo Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Uber Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Malt Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Comet Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Xero Partage de données comptables
Slack Envoi de notifications lors d’un événement sur le compte bancaire
Sage Partage de données comptables
Bankin Partages des données bancaires pour piloter son budget
Panylane Partage de données comptables
Zapier Connectez Shine à ce que vous voulez
Make.com Connectez Shine à ce que vous voulez
Axonaut Logiciel de gestion global des TPE et PME
Leto Logiciel qui vous fait gagner du temps en automatisant votre mise en conformité RGPD

Si les intégrations Shine sont importantes pour vous, prenez le temps de regarder les fonctionnalités les plus demandées parmi celles qui n’existent pas encore à ce jour : https://shine.canny.io/integrations-api. Cette liste vous permet de prendre connaissance des limites de Shine plutôt que de ses capacités.

☂️ Les assurances

Les différentes cartes ainsi que les abonnements incluent des assurances, mais il est important de lire les conditions.

Par exemple, pour les bagages perdus, volés ou endommagés en vacances, l’indemnité maximum est de 850 euros par sinistre, mais seulement 300 euros maximum par objet de valeur. Donc, si un ordinateur à 2000 euros est volé, le remboursement sera de 300 euros, et non pas de 850 euros. De plus, un paramètre de vétusté fait perdre 1% de la valeur aux objets chaque mois.

Assurances Shine

Couverture Shine Basic Shine Plus Shine Pro
Garantie accident Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €. Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €. Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €.
Assurance écran de téléphone Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone. Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone. Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone.
Extension de garantie Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €. Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €. Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €.
Casse ou vol d’ordinateur portable Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé. Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé. Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé.
Assurances Plus – Assistance juridique, casse écran mobile Assistance juridique, casse écran mobile
Assurances Pro – – Franchise réduite, assurance casse et vol d’ordinateur

Les assurances Shine peuvent être complétées avec des offres partenaires :

  • Assurance locaux et télétravail : Couvrez vos locaux si vous en avez, mais également vos salarié·es à distance.
  • Assurance matériel : Protégez votre matériel et le mobilier de votre entreprise.
  • Assurance RC-Pro : Assurez votre activité, que vous soyez une TPE / PME, une startup ou un·e indépendant·e.
  • Assurance cyber-risques : Garantissez la sécurité de vos données les plus sensibles ainsi que vos systèmes informatiques.

Assurances Qonto

Chez Qonto, le niveau de couverture dépend uniquement de la carte choisie.

Couverture Carte One Carte Plus Carte X
Annulation de voyage – – 5000€ /an
Retards d’avion et de train – 800€ /sinistre 800€ /sinistre
Retards de bagages – 800€ /sinistre 800€ /sinistre
Bagages perdus, volés ou endommagés – 1000€ /sinistre 1000€ /sinistre
Dommages matériels sur un véhicule de location – – 5000€ /an
Frais médicaux à l’étranger – 155 000 € /an, bénéficiaire et évènement 155 000 € /an, bénéficiaire et évènement
Assistance et rapatriement – inclus inclus
Frais de visite d’un proche en cas d’hospitalisation – 3 250 € /sinistre 3 250 € /sinistre
Protection des achats – 2 500 € /an ou 1 250 € par achat (90 jours max après achat) 2 500 € /an ou 1 250 € par achat (365 jours max après achat)
Utilisation frauduleuse de la carte 1 500 €
par an		 3 000 € /an 3 000 € /an
Hameçonnage
Paiement sur un site frauduleux		 – 1 000 € /an 1 000 € /an

🙋‍♂️ Le service client

La qualité des deux services clients est excellente :

Service client Shine Qonto
Disponibilité 7j/7 – de 10h à 17h 7j/7 – de 8h à 20h
Canaux e-mail, chat ou téléphone e-mail, chat ou téléphone
Accompagnement financier – Oui, sur comptes titres et crypto
Distinction Élu Service Client de l’Année 2024 –

Au-delà du service client direct, notons que les ressources de Shine sont d’une qualité remarquable. Elles se partagent même entre entrepreneurs non clients de Shine. C’est une source claire et synthétique de réponses comptables et fiscales.

💶 Prêt professionnel et financement

Avec Shine, il est possible de demander un prêt express jusqu’à 70.000€ avec une réponse en 72h. La demande se fait directement depuis l’application mobile. Attention, si le prêt ne concerne pas l’achat de matériel (besoin de trésorerie par exemple), le montant sera de 30.000€ maximum.

Côté placement, Shine offre la possibilité à ses client de gagner jusqu’à 4% d’intérêt sur la trésorerie avec son partenaire Cashbee.

Qonto offre quant à lui des possibilités de financement et d’investissement beaucoup plus puissantes :

  • Placements financiers (comptres-titres avec Yomoni et livret crypto avec coinhouse)
  • Paiement fractionné en trois fois des fournisseurs jusqu’à 10 000€ au taux de 1,17% par mois
  • Financement jusqu’à 10 millions d’euros avec délais court (48h)

Sur ce point encore, nous voyons que Qonto cible des entreprises de plus grandes tailles que Shine.

💼 Création d’entreprise

Shine propose une offre appelée Shine Start pour déléguer la création d’une entreprise et le dépôt de capital. Cela permet d’éviter la paperasse et de confier la gestion administrative à des professionnels.

La création du statut de micro-entreprise et six mois de compte bancaire offerts sont proposés à 59 euros au lieu de 69 euros. Ce tarif inclut la création de la micro-entreprise et un compte bancaire Shine Basic gratuit pendant six mois, ce qui est avantageux. L’offre comprend :

  • Rédaction des projets de statut
  • Dépôt de l’annonce légale
  • Déclaration des bénéficiaires effectifs
  • Vérification de votre dossier
  • Envoi du dossier complet au Greffe
  • Dépôt de capital
  • Attestation de dépôt sous 2 à 3 jours ouvrés
  • Fonds libérés à obtention du Kbis
  • 1 an de Shine offert
  • 30 minutes avec un conseiller

Qonto permet également de déléguer la création de son entreprise en partenariat avec Legalstart. Les services sont les mêmes mise à part l’absence d’entretien avec un conseiller.

👌 Avantages et inconvénients des deux comptes pro

Avantages de Qonto

  • Très belle application mobile : meilleure expérience utilisateur
  • Pas de commissions de mouvements
  • Possibilité de cumuler plusieurs entreprises et associations dans son application
  • IBAN Français
  • Service client très soigné (ouvert même le dimanche)
  • 18 devises disponibles
  • Assurances nombreuses
  • Facilités de paiement
  • Virements SWIFT entrants et sortants

Avantages de Shine

  • 18 devises disponibles
  • Une partie compta basique permettant de suivre l’évolution des revenus. Les virements instantanés sont un atout pour transférer rapidement de l’argent entre les comptes professionnels et personnels.
  • Absence de commission de mouvement lors des virements. L’abonnement à 11 euros par mois couvre ces frais.
  • Aide financière en cas de paiement ou retrait frauduleux suite à la perte d’une carte, pouvant aller jusqu’à 3 000 euros. D’autres assurances sont également incluses en cas de perte du téléphone.
  • Des prêts professionnels sont également disponibles pour ceux qui en ont besoin, en fonction des revenus mensuels générés sur une certaine période. Toutefois, les prêts comportent généralement des intérêts élevés, il est donc préférable de les éviter si possible.
  • Le service client est réactif et disponible 7 jours sur 7, et le blog de Shine offre des informations à jour sur la micro-entreprise et les déclarations fiscales.

Je recommanderais Shine pour ceux qui lancent leur micro-entreprise et recherchent un outil simple et efficace. Qonto serait idéal pour ceux qui souhaitent changer de banque afin d’accéder à plus de services, comme les virements SWIFT ou instantanés. – Julien (Entreprendre Facilement), Youtube

Inconvénients de Qonto

Qonto présente un inconvénient majeur : l’absence de produits bancaires tels que les livrets d’épargne pour les comptes professionnels. Aucun acteur ne propose cette option pour le moment, mais Qonto et Shine travaillent à améliorer leurs services comparativement aux banques traditionnelles.

Pour le moment, il n’y a pas de produit bancaire du type livret disponible pour déposer ses fonds et recevoir un taux d’intérêt.

Inconvénients de Shine

Shine montre quelques points faibles. Tout d’abord, il n’y a pas de produits bancaires disponibles actuellement. De plus, les virements SWIFT ne sont pas disponibles alors qu’ils le sont chez Qonto, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui travaillent avec des entreprises hors Europe.

Shine ne prend pas en compte le dollar canadien, ce qui oblige à utiliser Wise en intermédiaire pour certains virements en devises.

Shine n’offre pas de virements SWIFT, mais cela pourrait changer à l’avenir. Qonto propose cette option.

🤔 Quelle est la meilleure banque pro pour une micro-entreprise ?

Comparatif Qonto Shine micro entreprise.

Conclusion et avis 2025

En conclusion, les deux banques sont excellentes. Shine est moins cher et plus accessible, tandis que Qonto propose davantage de services, mais est légèrement plus coûteux. Les deux sont adaptés aux indépendants.

Pour les indépendants ayant peu de clients, Shine est recommandé pour sa simplicité et son outil de facturation intégré.

Qonto convient mieux aux entreprises ayant plus d’activité, gérant plusieurs comptes et nécessitant des plafonds de paiement plus élevés. Les commissions de change sont également plus faibles chez Qonto, en fonction de la carte choisie.

Si vous êtes débutant et hésitez entre les deux banques, optez pour Shine qui offre une expérience utilisateur satisfaisante depuis plusieurs années. Consultez le simulateur dans la description et partagez votre avis sur ces banques en commentaire pour aider les autres utilisateurs.

Qonto

Qonto

€9,00 HT /mois
Shine compte professionnel

Shine

€7,90 HT /mois

Questions fréquentes

Quelle différence entre Qonto et Shine ?

Concernant les différences, Shine propose un outil de CRM et de facturation intégré à l’application mobile. Il permet de créer des factures, devis et clients, bien que sommairement.

Il est impossible de faire tout ce que vous voulez avec Shine, par exemple créer des factures récurrentes. Cependant, on peut créer des factures pour 2-3 clients par mois. Lorsqu’un client paye, vous recevez une notification et cela s’associe automatiquement à votre transaction.

Qonto ne propose pas d’outils de facturation intégrés. Il faudra donc choisir un système pour éditer vos factures tel que Facture.net ou Freebie. Ce dernier est recommandé pour automatiser au maximum les transactions.

Shine et Qonto permettent de collecter des justificatifs. Chez Shine, il est possible d’estimer ses cotisations en tant que micro-entrepreneur et de marquer ses transactions comme personnelles.

Qonto est la seule banque offrant des comptes multiples. Par exemple, si vous collectez la TVA tous les mois et payez deux fois par an, vous pouvez effectuer des virements entre comptes internes pour stocker de l’argent de paiement de TVA.

Enfin, chez Qonto, vous pouvez labelliser vos différentes transactions (ex : affiliation, revenu).

Chez Shine, on ne peut pas renommer les transactions, contrairement à Qonto. Toutefois, dans les deux cas, on peut rajouter des notes à chaque transaction, formant ainsi un système de labelle. Qonto propose les virements SWIFT, contrairement à Shine. De plus, Qonto détecte automatiquement la TVA. Par exemple, lors d’un repas au restaurant, il suffit de scanner le ticket de paiement pour que la TVA soit correctement appliquée et le justificatif intégré.

Quelle est la meilleure banque professionnelle ?

Le choix entre Qonto et Shine se fait en fonction des besoins bancaires. Les micro-entrepreneurs ayant des clients uniquement en France et ceux ayant besoin de déposer des espèces de temps en temps préféreront Shine.

En revanche Qonto est plus adapté aux indépendants qui travaillent à l’international ou les startup ayant besoin de beaucoup d’intégrations pour se construire un système d’information efficace.

  1. Nombre de clients déclarés par Qonto, Mise à jour en mai 2024, Qonto, https://qonto.com/press [↩]
  2. Fonds sécurisés à hauteur de 100 000 € : Chez Qonto et Shine, votre argent est sécurisé selon la réglementation française par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). [↩]
  3. Comparaison des termes « qonto » et « shine » dans la catégorie finance, Google Trends [↩]
  4. Shine, Encaissement d’espèces : jusqu’à 9 500 € par mois sans frais dans un réseau de 1400 points points de dépôt [↩]
  5. Shine : rémunération de l’épargne avec le partenaire Cashbee [↩]
  6. Qonto : exportation des données et des pièces jointes vers plus de 50 logiciels comptables. [↩]

Les Logo Boursobankcartes bancaires de la banque en ligne BoursoBank sont gratuites pour la plupart. Certaines sont payantes seulement en cas de très faible utilisation.

Liste des cartes bancaires BoursoBank

Compte Boursobank

BoursoBank

€0,00

Meilleure banque en ligne française depuis 14 ans : services bancaires complets, assurances internationales, cartes Visa Premier, plafonds très élevés et absence de frais à l’étranger. Toutes les meilleures innovations offertes gratuitement ou pour moins de 10€ /mois.

Score Spendways : 4.6/5

  • Très complet et fiable
  • Banque la moins chère
  • Épargne rémunérée et produits d'investissement sérieux
🔥 Jusqu'à 120€ offerts !
BBKMBA120
Application et carte Boursorama Banque Freedom

BoursoBank Freedom

€0,00

Freedom : carte bancaire internationale incluant une assurance médicale d’urgence à l’étranger, les paiements gratuits dans le monde entier et les dépôts de chèques. Compte pour ado à partir de 12 ans lié au compte Boursorama Banque des parents. Absence quasi totale de frais.

Score Spendways : 4/5

  • Gratuit
  • Versement ponctuel ou récurrent de l'argent de poche
  • Assurances Axa
🔥 Jusqu'à 120€ offerts !
BBKMBA120
Boursorama Pro

Bourso Pro

€9,00

Compte pro pour les indépendants : carte Visa Premier, compte domicilié en France, chéquier, terminal de paiement, découvert autorisé jusqu’à 2500€, assurances professionnelles et livret d’épargne.

Score Spendways : 4.8/5

  • Compte gratuit
  • IBAN français
  • Encaissement de chèques
🔥 Jusqu'à 120€ offerts !
BBKMBA120

Qu’est-ce que BoursoBank ?

BoursoBank est la première banque en ligne française en nombre de clients (2,5 millions en Novembre 2020). C’est aussi une des seules à être véritablement rentable avec Fortuneo et Hello bank!. BoursoBank est une branche indépendante du média d’information boursorama.com. D’un point de vue opérationnel, elle est également indépendante de la banque de réseau et d’affaire Société Générale dont elle est la filiale à 100%.

BoursoBank connaît un succès renouvelé tous les ans grâce à sa stratégie d’acquisition de nouveaux clients très agressive. Elle investit effectivement énormément dans les offres de bienvenues, les partenariats d’affiliation et les primes d’ouverture de compte pour les parrains (clients existants de BoursoBank) et les filleuls (nouveaux clients). Son succès s’explique aussi par un très bon rapport qualité-prix depuis toujours, mais aussi par la qualité de son offre bancaire qui tient à distance ses concurrents. Le dernier exemple en date est la carte bancaire Ultim, lancée en 2019, dont les prestations visent à contrer les banques en ligne concurrentes, mais aussi les néo-banques.

Offres bancaires de BoursoBank

Le point d’entrée de BoursoBank est son offre bancaire pour les particuliers et auto-entrepreneurs décrite ci-dessous.

Produits bancaires BoursoBank pour les particuliers

1. Compte bancaire : compte courant individuel et compte joint

Le compte bancaire BoursoBank est un compte courant domicilié en France. Son IBAN commence donc par FR ce qui permet de faciliter les démarches administratives ainsi que sa déclaration d’impôts. Les fonds sont garantis à hauteur de 100.000€ en cas de faillite de la banque en ligne. Les comptes bancaires Boursorama sont des comptes individuels par défaut et peuvent être transformés en compte joint gratuitement.

2. Cartes bancaires Visa

BoursoBank offre des cartes bancaires de débit en partenariat avec le système de paiement Visa :

  • La carte Visa Ultim est une carte de débit à autorisation systématique comparable à celles des néo-banques : il n’y a pas de frais sur les paiements et les retraits à l’étranger, un découvert autorisé de 200€ /mois, un accès aux salons d’aéroports en cas de retard de vol et aussi des assurances Visa. La carte est gratuite à condition de réaliser un paiement par mois minimum.
  • La carte Visa Ultim Metal est une carte haut de gamme métallique qui nécessite un revenu net minimum de 1800€ /mois ou un encours de 5000€ minimum. Elle permet de bénéficier des retraits exceptionnels jusqu’à 3000€, du débit différé non disponible avec Ultim, ainsi que d’un découvert autorisé de 600€ /mois. La carte est gratuite à condition de réaliser un paiement par mois minimum.
  • La carte Visa Welcome est la carte bancaire Visa d’entrée de gamme de la banque Boursorama. Elle ne coûte que 5€ /mois et est offerte si un paiement par mois est réalisé avec la carte. Elle est octroyée sans condition de revenu ni d’encours et permet de profiter d’un découvert de 200€ /mois.

3. Chéquier et chèque de banque

Les clients de BoursoBank peuvent commander un chéquier dès l’ouverture du compte ou après 3 mois d’ancienneté pour les clients Visa Ultim et Welcome. L’envoi du chéquier est gratuit.

Les chèques de banque sont également disponibles et gratuits. Ils peuvent être commandés directement depuis l’espace client.

4. Crédit immobilier

BoursoBank octroie des crédits immobiliers de 100.000€ minimums sur une durée minimale de 7 ans. La demande de prêt, non engageante, se fait directement depuis l’espace client. La garantie du taux proposé est de 10 jours à partir de la réponse de principe. Les TEG de Boursorama sont compétitifs ce qui a permis à la banque en ligne de recevoir un certain nombre de distinctions.

5. Crédit à la consommation (prêt personnel)

BoursoBank ne réalise pas directement les crédits renouvelables : la banque en ligne propose les services de FranFinance derrière l’offre Budget+. L’emprunteur décide de la durée d’emprunt et des mensualités. Les crédits à la consommation sont des crédits renouvelables, c’est-à-dire que les intérêts restant dus sont recalculés chaque mois en fonction des sommes remboursées.

6. Solutions d’épargne

BoursoBank propose les solutions d’épargne suivantes :

  • Le compte sur Livret pour les adultes et leurs enfants avec un taux de 0,5% sans plafond de dépôts ;
  • le classique Livret A avec un taux de 0,5% net, plafonné à 22950€ ;
  • Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) avec un taux de 0,5% net, plafonné à 12000€ ;
  • Le PEL/CEL (Plan ou Compte Épargne Logement) avec un taux d’intérêt de 1% brut annuel ;
  • Le Compte d’Épargne Financière Pilotée pour des investissements boursiers pilotés par la société ODDO Asset Management. Les versements sont sans frais et les investissements démarrent à partir de 100€.

7. Assurance vie

L’assurance vie Boursorama est disponible en gestion pilotée ou en gestion libre. Boursorama permet par ailleurs d’investir dans un fonds en euros. Dans tous les cas, l’assurance vie Boursorama est un placement à risque financier qui peut engendrer un rendement élevé comme des pertes financières :

  • La gestion pilotée de l’assurance vie est assurée par la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management (France) à partir de 300€ sans frais sur les versements. Sur les dix dernières années, la performance indicative fournie par Generali Vie nette de frais de gestion du contrat, nette de frais propres aux supports en unités de compte, hors fiscalité et prélèvements sociaux est de 48,37%.
  • La gestion libre de son assurance vie Boursorama permet de répartir ses dépôts librement entre des fonds en euros et des supports en unité de compte

Boursorama propose la formule Euro Exclusif pour accéder à un fonds en euros à dominante immobilière.

8. Investissements en bourse

L’originalité de BoursoBank est d’être née du site d’expertise en trading boursorama.com. De fait, la banque en ligne propose tout un panel d’outils pour pouvoir donner des ordres d’achat et de vente d’actions comme le Trading Board, ProRealTime ou Direct Emetteurs. Les petits et moyens porteurs pourront investir dans plus de 1500 fonds directement depuis leur espace client à des tarifs compétitifs.

Produits bancaires BoursoBank pour les enfants

Boursorama a lancé la carte bancaire pour ados Freedom qui permet aux enfants de 12 ans et plus de bénéficier d’un vrai compte bancaire et d’une carte de débit à autorisation systématique. Le compte bancaire est rattaché au compte bancaire des parents ce qui permet d’effectuer des virements d’argent de poche de manière ponctuelle ou automatique.

Le compte Freedom s’accompagne d’une application mobile spécifique pour l’enfant qui lui permet de prendre de l’indépendance à son rythme. Les parents gardent quant à eux le contrôle sur les dépenses de leurs enfants grâce à des fonctions de contrôle parental. L’offre BoursoBank Freedom est totalement gratuite.

Produits bancaires BoursoBank pour les professionnels

Boursorama Pro est le compte bancaire professionnel pour les indépendants hors EIRL. Il s’adresse donc principalement aux micro-entrepreneurs. Boursorama Pro permet d’obtenir un compte bancaire domicilié en France, une carte Visa Premier, un terminal de paiement, un découvert autorisé jusqu’à 2500€ et un livret rémunéré. Les assurances couvrent les besoins spécifiques des entrepreneurs comme l’atteinte à la réputation de l’entreprise ou les équipements mobiles (téléphone et ordinateur portable). Bousorama Pro est proposé à 9€ TTC sans condition de revenus ni de flux de trésorerie.

Produits bancaires BoursoBank pour les associations

BoursoBank ne propose pas d’offre bancaire pour les associations à ce jour.

Agence bancaire

BoursoBank ne dispose plus d’agence bancaire physique depuis 2013. Les clients de BoursoBank ne bénéficient pas non plus d’un accès privilégié aux agences bancaires de la Société Générale bien que cette dernière soit entièrement propriétaire de la banque en ligne. BoursoBank reste donc un service purement digital.

Assurances

Boursorama propose un nombre important d’assurances en plus des assurances Visa Classic et Visa Premier :

  • Boursorama Protection est proposé pour 0,99€ pour une personne et permet d’être remboursé en cas d’utilisation frauduleuse de son chéquier ou de sa carte bancaire. Cette protection permet également de recevoir un dédommagement en cas de vol d’effets personnels (clés, sac à main, accessoire de maroquinerie…). Des options supplémentaires permettent de couvrir son smartphone, sa tablette et l’usurpation de son identité.
  • Assurance auto CaraPass est une assurance automobile dont la prime d’assurance est indexée sur le niveau d’utilisation du véhicule.
  • Assurance Boursorama Pro est une protection pour les entrepreneurs qui couvre leurs matériels mobiles, les moyens de paiement et l’e-réputation de l’entreprise.

Avantages de BoursoBank

  • Prime de bienvenue généreuse (entre 80 et 110 euros) 50€ pour l’ouverture du compte et 60€ de prime pour toute commande de carte bancaire Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier
  • Service client avec prise en charge rapide sur un numéro non surtaxé
  • 1ère banque en ligne française avec 2,5 millions de clients
  • Gamme très complète de services bancaires et d’assurances
  • Innovation régulière qui permet de profiter de moyens de paiement modernes
  • BoursoBank conçoit des offres pour tout le monde de l’adolescent à l’entrepreneur.
  • les cartes bancaires sont gratuites si elles sont utilisées régulièrement (à l’exception de Boursorama Pro)
  • Absence de commission d’intervention
  • RIB français contrairement à beaucoup de néo-banques
  • Application mobile très complète
  • Crédits immobiliers très attractifs
  • Remises et offres spéciales chez les partenaires de Boursorama (Boursoshop)
  • Conservation de documents numériques dans un coffre-fort
  • Cartes compatibles avec les applications Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Google Home / Google Assistant, Garmin Pay et Fitbit Pay
  • Mobilité bancaire facile avec la fonction MoveEasy
  • Offres Welcome et Ultim sans condition de revenus
  • Découvert autorisé pour toutes les offres
  • Débit différé disponible avec Premier et Classic
  • Smart Delay avec Ultim et Premier pour avoir accès à plus de 1000 salons d’aéroports dans 100 pays en cas de retard d’avion pour soi et 3 autres personnes enregistrées sur le même vol (via LoungeKey). Ces Loundge offrent espaces de repos, collations et rafraîchissements gratuits, journaux et revues, wifi et recharge d’appareils, locaux de conférences et d’affaires
  • Retraits exceptionnels d’espèces en distributeurs jusqu’à 3000€ 3 fois par an
  • Compte joint avec toutes les offres sauf Freedom et Boursorama Pro

Inconvénients de BoursoBank

  • Ouverture de compte en 7 jours ouvrés voire plus en cas de problème (mauvais justificatif de domicile ou signature électronique non valide)
  • Versement d’une somme importante à l’ouverture de compte
  • Frais facturés en cas de compte inactif
  • Boursorama n’accepte pas les interdits bancaires
  • Solde du compte non mis à jour immédiatement dans l’application mobile et dans l’espace client
  • L’application mobile est bien, mais elle n’est pas au niveau de N26 ou Revolut
  • Dépôt d’espèces impossible
  • Premier dépôt important (entre 100 et 500€)
  • Il est nécessaire de réaliser au moins 1 paiement par mois pour que la carte reste gratuite
  • Pas d’agence bancaire bien que BoursoBank soit une filiale de la Société Général

L’application mobile BoursoBank

L’application mobile est bien conçue et elle figure parmi les meilleures en termes de services. Elle n’est toutefois pas au niveau des néo-banques sur le plan de l’interface utilisateur. Elle permet d’effectuer les fonctions suivantes :

  • Partage de son RIB
  • Ajout de bénéficiaires
  • Réalisation d’un virement bancaire
  • Catégorisation des paiements et des transactions
  • Gestion de la carte
  • Demande de chèque de banque
  • Ordre de virement
  • Agrégation d’autres comptes bancaires
  • Stockage de documents
  • Gestion de budgets

Le service client

Le service client est accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30. Il est aussi accessible par mail pour les clients. Le service client basé en France.

Ouverture de compte BoursoBank

Conditions d’ouverture de compte

Les conditions d’ouverture de compte varient en fonction des offres. Il est donc important de les vérifier sur les fiches produits de Spendways. De manière générale, les conditions de base sont les suivantes :

  • Être domicilié en France ;
  • Avoir un numéro de téléphone portable ;
  • Avoir un email.

Étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire Boursorama

  • Cliquer sur le bouton vert « ouvrir un compte »
  • Compléter le formulaire d’inscription de BoursoBank
  • Signer électroniquement la convention de compte
  • Effectuer un premier versement sur le compte (le montant dépend de l’offre choisie)
  • Configurer EasyMove pour transférer ses prélèvements vers son nouveau compte Boursorama

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue est réservée aux nouveaux clients et elle est versée 15 jours après l’activation du compte. Son montant peut être variable, mais elle se décline généralement de la manière suivante : 50€ à l’ouverture de compte et le reste en fonction de la carte choisie.

  • 30€ de prime pour la commande d’une carte bancaire de l’offre Welcome
  • 60€ de prime pour toute commande de carte bancaire Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier

Distinctions récentes

BoursoBank reçoit régulièrement des distinctions qui récompensent la qualité de ses services ou des produits bancaires :

  • Label d’Excellence 2020 BANQUE EN LIGNE. (Source : Les Dossiers de l’Epargne – Edition 2020)
  • Trophée Or des Meilleurs contrats d’Assurance vie distribués sur internet. (Source Le Revenu – Edition Avril 2020)
  • Trophée Or des Meilleurs contrats en euros. (Source Le Revenu – Edition Avril 2019)
  • Grand prix de l’Assurance Vie 2020 de Mieux Vivre Votre Argent mention bien dans la catégorie Multisupports avec une note de 15,81/20

Anytime : banque pour entreprises, professionnels, indépendants et particuliers

Anytime est une néobanque professionnelle dématérialisée pour les entreprises et les indépendants (micro-entrepreneurs et freelances).

Tarifs des comptes pros Anytime

Application et cartes internationale Ma French Bank

Ma French Bank

€2,90 /mois

Ma French Bank, c’est un compte bancaire sans condition de revenu dans une néobanque de confiance, une carte Visa internationale et des assurances pour tous les jours. Ouverture de compte et gestion sur mobile, en bureau de poste et assistance 6 jours /7 par téléphone.

Score Spendways : 4.5/5

  • Pas ou peu de frais à l'étranger
  • Agences et DAB La Banque Postale
  • Accès à tous les services bancaires de la Banque Postale (crédit, dépôt d'espèces, service client français...)
🔥 25€ offerts pour les 18-30 ans

Qu’est-ce que la banque Anytime ?

Équipe Anytime

Membres de l’équipe Anytime

Anytime est une néobanque professionnelle créée en Belgique en 2014 puis acquise par Orange Bank en 2021. La banque dispose d’une dimension européenne de par son implantation à la fois en Belgique et en France. La grande majorité des utilisateurs d’Anytime (entreprises, freelances et associations) sont toutefois implantés en France.

La néobanque belge offre tous les services bancaires de base proposés également par ses concurrents : compte bancaire pro, cartes bancaires, business, gestion des notes de frais, facturation, etc. Elle propose en supplément des produits et services avancés pour les entreprises comme l’intégration du système d’information de l’entreprise ou la mise à disposition de comptes courants personnels pour les dirigeants.

Anytime est un agent de services de paiement c’est-à-dire qu’elle propose des services financiers à ses clients sans détenir de licence bancaire. Pour ce faire, elle s’appuie, comme de nombreuses autres fintechs, sur un établissement de monnaie électronique pour opérer les processus bancaires ainsi qu’une banque pour le cantonnement des fonds.

Qui se trouve derrière Anytime ?

Anytime a été créée par les Français Damien Dupouy et Thierry Peyre. Ces deux entrepreneurs avaient auparavant créé un service mobile de micropaiement dont la revente en 2008 a permis de financer Anytime.

En 2016, Anytime réalise une levée de fonds de 5 millions d’euros avec Seventure et fait ainsi rentrer dans son capital des personnalités importantes de la finance digitale. On compte par exemple les  fondateurs de Prestashop, SumUp, IDNow, Mailjet, ChronoTruck, etc.

En 2021, Anytime est rachetée par Orange Bank, devenant de fait l’unique entité derrière Anytime jusqu’à aujourd’hui.

Les équipes d’Anytime sont à l’heure actuelle localisées à Bruxelles (équipes Marketing, Vente et Service Client) ainsi qu’à Nantes pour la Recherche et Développement. Les équipes d’Orange Bank sont quant à elles localisées à Paris.

Le service bancaire Anytime fonctionne avec plusieurs entités en arrière-plan :

  • Anytime SAS pour la partie logicielle et service (fonctionnement des services bancaires)
  • Treezor SAS pour les processus bancaires (émissions des cartes, virements, compte courant)
  • Crédit Mutuel Arkéa et Barclays pour le séquestre des fonds
  • Orange Bank pour les services professionnels additionnels (création de sites Web, référencement dans l’annuaire Orange, etc.)

Comment fonctionne Anytime ?

Anytime fonctionne entièrement à distance. Cela signifie que la création de comptes ainsi que les opérations bancaires sont réalisées soit à partir de l’espace client, soit à partir de l’application mobile. Il n’est donc pas utile de se rendre en agence pour effectuer des virements, déposer un chèque ou faire une demande de carte bancaire.

L’équipe d’Anytime se concentre exclusivement sur le service apporté aux clients (application, fonctionnalités, support client). Pour le reste, elle s’appuie sur son partenaire technologique  Treezor et son partenaire bancaire, le Groupe Crédit Mutuel Arkéa. Ce fonctionnement permet à Anytime de concentrer son effort sur l’expérience bancaire qu’elle offre à ses utilisateurs.

Comment ouvrir un compte Anytime ?

L’ouverture d’un compte Anytime se fait en ligne à partir du site Web de la néobanque.

En amont de votre inscription, consultez les avis Anytime pour valider que l’offre convient aux besoins de votre entreprise. Anytime offre plusieurs abonnements allant de 9,50 à 249€ /mois ce qui permet de satisfaire autant les autoentrepreneurs que les PME.

Les conditions d’ouverture de compte sont les suivantes :

  • Être gérant d’une société ou être en cours de création
  • La société doit être domiciliée en France ou en Belgique
  • Disposer des justificatifs suivants :
    • une pièce d’identité
    • un justificatif de domicile
    • une copie du bail de l’endroit où est domiciliée votre entreprise
    • informations sur la société en création et sur ses dirigeants

L’inscription prend 10 minutes environ puis quelques heures sont nécessaires à sa validation.

Le KBIS (obtenu après le dépôt de capital) est requis par Anytime pour terminer la création du compte professionnel.

Comment obtenir mon KBIS ?

Le KBIS s’obtient auprès du Greffe du Tribunal de Commerce. En amont, il est nécessaire de déposer son capital social, dont le montant est inscrit dans les statuts, sur le compte professionnel Anytime. La néobanque remet ensuite à son client une attestation de dépôt de capital en bonne et due forme entre 48 et 72h suivant l’opération. Ce document est requis pour faire la demande d’un KBIS.

Quels sont les avantages d’Anytime ?

Anytime est une néobanque qui propose les avantages suivants :

  • Application mobile bancaire très ergonomique
  • Nombre important de cartes bancaires
  • Seule banque à proposer un compte personnel en plus d’un compte professionnel
  • Sous-comptes pour isoler des flux de trésorerie
  • Nombre important de cartes virtuelles incluses
  • Nombre important d’assurances
  • Nombre important de dépôts de chèques inclus
  • Module de gestion des notes de frais

Comment joindre la banque Anytime ?

Utilisez les canaux suivants en fonction du type de demande :

Demande Contact Horaires
Demande commerciale Formulaire (https://www.anyti.me/contactez-anytime) 7j/7 (24h/24)
Email (promisonrepond@anyti.me) 7j/7 (24h/24)
Service client Chat (application et site) lundi – vendredi (9h à 17)
Téléphone (depuis l’application) Lundi – vendredi (8h30 – 19h)
Samedi (8h30 – 17h)
Email (service.client@anyti.me) 7j/7 (24h/24)
Données personnelles Email (dpo@anyti.me) 7j/7 (24h/24)
Réclamations Email (reclamation@anyti.me) 7j/7 (24h/24)

Quels sont les inconvénients d’Anytime ?

Comparativement à la néobanque Qonto et à Shine, ainsi qu’aux banques professionnelles classiques, les inconvénients de la banque Anytime que l’on peut relever sont les suivants :

  • Le dépôt d’espèces n’est pas possible comme c’est le cas avec Nickel ou les banques traditionnelles
  • Il n’existe pas d’offre gratuite pour les micro-entrepreneurs comme c’est le cas avec FINOM par exemple.
  • Les frais sur les transferts à l’étranger pourraient être moins chers comparativement à Wise.

Qui peut ouvrir un compte Anytime ?

Anytime est ouvert à tous les professionnels dont l’entreprise est domiciliée soit en France, soit en Belgique. Toutes les formes d’entreprises et d’organisations suivantes sont acceptées :

  • Auto-entrepreneur (AE)
  • Entreprise agricole à responsabilité limitée (EARL)
  • Entreprise individuelle (EI)
  • Entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL)
  • Association loi 1901 (ASSO)
  • Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL)
  • Groupement agricole d’exploitation en commun (GAEC)
  • Groupement européen d’intérêt économique (GEIE)
  • Groupement d’intérêt économique (GIE)
  • Micro-entrepreneur (ME)
  • Société à responsabilité limitée (SARL)
  • Société anonyme (SA)
  • Société par actions simplifiée (SAS)
  • Société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU)
  • Société civile (SC)
  • Société en commandite par actions (SCA)
  • Société civile immobilière (SCI)
  • Société coopérative d’intérêt collectif (SCIC)
  • Société civile immobilière à capital variable (SCICV)
  • Société civile de moyens (SCM)
  • Société coopérative ouvrière de production (SCOP)
  • Société civile professionnelle (SCP)
  • Société en commandite simple (SCS)
  • Société d’exercice libéral (SEL)
  • Société d’exercice libéral à forme anonyme (SELAFA)
  • Société d’exercice libéral à responsabilité limitée (SELARL)
  • Société d’exercice libéral par actions simplifiée (SELAS)
  • Société d’exercice libéral en commandite par actions (SELCA)
  • Société d’exercice libéral unipersonnel à responsabilité limitée (SELURL)
  • Société d’économie mixte (SEM)
  • Société d’économie mixte locale (SEML)
  • Société en participation (SEP)
  • Société d’intérêt collectif agricole (SICA)
  • Société micro-holding familiale (SMHF)
  • Société en nom collectif (SNC)
  • Société de participations financières de professions libérales (SPFPL)
  • Société européenne unipersonnelle à responsabilité limitée (SUP)

Choisir une banque professionnelle est un choix engageant et critique, car il n’est pas simple d’en changer. Vous devrez donc vivre avec les frais bancaires, les fonctionnalités et le niveau de service que vous choisissez pendant plusieurs année.

Pour ne pas vous tromper de partenaire bancaire professionnel, lisez cet article jusqu’à la conclusion.

Quels sont les critères importants pour choisir un compte pro ?

les 5 critères pour choisir un compte pro

La première étape consiste à déterminer vos besoins en matière de services bancaires en ligne. Du suivi des transactions en temps réel à la facilité de réaliser des virements, il est essentiel que votre banque professionnelle puisse répondre à vos besoins. Les connexions API peuvent s’avérer utiles, en vous permettant d’intégrer votre compte bancaire à vos outils de gestion financière existants. Par ailleurs, un tableau de bord intuitif et facile à naviguer peut vous aider à surveiller votre solvabilité tout en facilitant la gestion de votre trésorerie.

Les frais d’une banque professionnelle doivent également faire partie de vos considérations. Cette dépense récurrente peut varier considérablement d’une banque à l’autre. Décortiquez l’information pour voir ce qui est inclus dans chaque package. Les frais peuvent s’appliquer à un éventail de services, allant des transactions à l’utilisation de terminaux de paiement. Assurez-vous de comprendre si les frais peuvent augmenter en fonction de votre utilisation ou si vous avez un tarif fixe, quelle que soit votre activité.

Une autre considération importante concerne les options de découvert autorisé. Ce service peut être d’une aide précieuse pour les entreprises qui doivent gérer leurs flux de trésorerie à court terme. Cela pourrait être une caractéristique essentielle pour les entreprises avec des varyings revenues et des dépenses. Même si vous n’avez pas prévu d’utiliser cette fonctionnalité, c’est toujours une bonne idée d’avoir une marge de manœuvre en cas de besoin.

Il est également intéressant de prendre en compte les options de virements offertes par les banques professionnelles. Pouvoir effectuer des virements nationaux et internationaux facilement et à moindre coût peut être crucial pour les affaires. De plus, certaines banques offrent des options de planification et d’automatisation des virements, ce qui peut vous faire gagner du temps et vous éviter des erreurs.

Enfin, la présence de terminaux de paiement dans le package de votre banque professionnelle peut représenter un avantage majeur. Si votre entreprise traite beaucoup de transactions en face à face, l’accès à un terminal de paiement abordable et fiable peut être inestimable. De plus, certaines banques offrent l’intégration de ces terminaux avec leur dashboard de services en ligne, rendant le suivi de vos ventes facile et efficace.

Comprendre l’importance des frais bancaires

Les frais bancaires sont souvent négligés par les professionnels lorsqu’ils choisissent leur compte bancaire. Cependant, ils revêtent une grande importance car ils peuvent considérablement affecter le coût global des services bancaires. Les frais peuvent comprendre des charges pour les opérations de routine, telles que les virements, mais aussi pour des services supplémentaires comme les services en ligne ou l’utilisation de terminaux de paiement. Par conséquent, il est essentiel de les comprendre et de les prendre en compte lors de l’évaluation des différentes options bancaires proposées sur le marché.

les frais bancaires représentent un risque de surcout très important

La première étape pour comprendre l’importance des frais est de comprendre leur structure. Ils peuvent être fixes, liés à un certain nombre de transactions, ou dépendre des revenus ou des actifs de votre entreprise. Certains comptes peuvent inclure un découvert autorisé, qui peut être utile en cas de besoin de trésorerie à court terme. Mais attention, ce service peut générer des frais élevés, c’est pourquoi il est crucial d’en comprendre les modalités avant de l’utiliser.

L’impact des frais sur les finances de l’entreprise doit également être soigneusement évalué. Des frais bancaires élevés peuvent engloutir une part importante de vos bénéfices. Ils peuvent également rendre difficile l’accès à certains services, comme les virements internationaux, qui sont souvent plus coûteux. Des frais élevés liés à l’utilisation de services en ligne ou de terminaux de paiement peuvent également constituer une barrière à leur mise en place. En revanche, un compte professionnel avec des frais faibles ou nuls peut augmenter la rentabilité de votre entreprise et vous donner accès aux outils et services nécessaires pour développer votre activité.

Ainsi, les frais bancaires ne doivent pas être négligés lors du choix d’un compte professionnel. Ils doivent être compris, évalués et mis en corrélation avec les besoins et les objectifs de votre entreprise. De cette façon, vous pourrez sélectionner le compte qui offre le meilleur rapport qualité-prix et qui convient le mieux à votre entreprise.

Banque en ligne : une opportunité pour les entreprises

pourquoi choisir une banque en ligne ?

Au fil des années, les services bancaires en ligne sont devenus une nécessité pour les entreprises modernes. Leur importance est attribuée à divers facteurs, dont le plus crucial est l’accès en ligne pour les transactions bancaires. Cette fonctionnalité facilite le processus bancaire en permettant aux entreprises d’effectuer des transactions sans avoir à se rendre physiquement à la banque. La capacité de faire des virements immédiats, de consulter les soldes des comptes et de vérifier les transactions en temps réel sont des avantages majeurs. De plus, les services en ligne peuvent aider à éviter les frais excessifs associés aux services traditionnels. La mise en place d’un découvert autorisé peut aussi être gérée facilement en ligne, ce qui offre une flexibilité supplémentaire pour les dépenses imprévues.

Comparer efficacement les options de services en ligne est une étape cruciale dans le choix du meilleur compte bancaire pour une entreprise. La plupart des banques offrent une gamme de services en ligne, mais tous ne sont pas identiques. Par exemple, certaines banques proposent des services spécifiques pour les entreprises, comme des terminaux de paiement intégrés pour faciliter les transactions commerciales. D’autres pourraient offrir des outils de gestion financière, d’intégration logicielle et d’analyse des dépenses. Par conséquent, lors de la comparaison, il est nécessaire de peser les avantages de chaque service en ligne par rapport à ses frais. Il est également essentiel de considérer l’interface utilisateur, l’accessibilité et le support client du service en ligne. L’objectif doit être de trouver une banque qui offre des services à valeur ajoutée, et pas seulement des services financiers de base.

En fin de compte, choisir le meilleur compte bancaire pour votre entreprise nécessite une analyse approfondie des besoins de votre entreprise et de la manière dont les services en ligne d’une banque peuvent y répondre. Cela implique une évaluation approfondie des frais, des fonctionnalités offertes, de la facilité d’utilisation et du support client. Avec une bonne connaissance de ces éléments, vous serez bien équipé pour faire un choix informé qui bénéficiera à votre entreprise à long terme.

L’importance du découvert autorisé pour les professionnels

Dans le contexte bancaire, le découvert autorisé se réfère à l’accord qu’une banque offre à un client, lui permettant d’utiliser plus d’argent que ce qui est actuellement disponible sur son compte. C’est une souplesse qui peut être vitale pour les professionnels, car elle fournit une marge de manœuvre financière lorsque les flux de trésorerie sont irréguliers. Les frais de découvert sont un coût associé à ce service, mais ils sont généralement inférieurs à ceux liés au rejet de chèques ou de virements. Il est à noter que l’utilisation continue et abusive du découvert autorisé peut avoir des conséquences financières négatives et affecter la relation avec la banque.

Une utilisation judicieuse du découvert autorisé peut être un outil précieux pour la gestion des finances professionnelles. Par exemple, dans les périodes d’opération à flux tendu où les entrées d’argent sont en retard, un découvert autorisé peut aider à couvrir les coûts courants tels que les salaires du personnel ou les fournitures essentielles. Il peut également être utile lors du lancement de nouvelles initiatives d’entreprise, car ces projets peuvent nécessiter une dépense immédiate avant qu’un retour sur investissement ne soit réalisé. Cependant, il est important de noter que toute utilisation du découvert autorisé doit être remboursée, et il est donc essentiel d’avoir une stratégie claire pour gérer et rembourser les sommes empruntées.

Dans le cadre de leur gamme de services en ligne, certaines banques proposent des outils de gestion de découvert, comme des alertes de solde de compte et des résumés de transactions qui facilitent le suivi des dépenses. Ces services peuvent aider les professionnels à contrôler leur usage du découvert autorisé et à éviter les frais excessifs.

Dans le contexte des affaires, le découvert autorisé peut également être un facteur pertinent pour le choix d’un compte professionnel. En particulier pour les entreprises qui effectuent un grand volume de transactions par l’intermédiaire de terminaux de paiement. Les transactions par carte peuvent prendre plusieurs jours à se répercuter sur le solde du compte, et un découvert autorisé peut aider à prévenir les problèmes qui pourraient découler du dépassement des limites du compte pendant cette période d’attente.

En somme, le découvert autorisé est un mécanisme souple qui, lorsqu’il est utilisé avec soin et discernement, permet aux professionnels de gérer efficacement les fluctuations de trésorerie et de mieux piloter leurs finances.

Les virements : options, coût et temps nécessaire

Comprendre les options de virement bancaire disponibles pour votre entreprise est essentiel pour gérer efficacement votre trésorerie et vos transactions financières. De nombreux comptes bancaires professionnels proposent une gamme de services en ligne, y compris diverses options de virement. Choisissez une banque qui propose un choix de virements nationaux et internationaux, ainsi que des virements interbancaires. Certaines banques peuvent offrir des virements automatisés ou programmés, bénéfiques pour les obligations récurrentes comme les salaires ou les paiements de fournisseurs. Il est également important de vérifier si la banque offre des options pour les terminaux de paiement en cas de transactions de commerce physique.

Estimer le coût de chaque virement est une autre considération importante lors du choix d’un compte bancaire professionnel. Les virements nationaux sont généralement moins coûteux que les virements internationaux qui peuvent impliquer des commissions de conversion de devises. Certaines banques peuvent également facturer des frais pour les virements interbancaires. De plus, si vous optez pour un compte bancaire pro avec des services en ligne, vérifiez si ces services sont inclus dans le forfait ou si des frais supplémentaires s’appliquent. Des frais inférieurs signifient plus d’argent dans votre entreprise, il est donc essentiel de comparer les coûts de transaction entre les différentes banques pour trouver l’option la plus économique.

Enfin, le temps nécessaire pour effectuer un virement peut avoir un impact significatif sur la gestion de votre flux de trésorerie. En fonction de la banque et du type de virement, les transactions peuvent prendre de quelques minutes à plusieurs jours. Ainsi, assurez-vous de comprendre le délai d’exécution des virements avant de choisir une banque. Une option de découvert autorisé peut également être bénéfique pour couvrir tout écart de trésorerie pendant le délai de traitement des virements.

En résumé, il est essentiel de choisir un compte bancaire professionnel qui offre une gamme complète d’options de virement, à un coût abordable et dans des délais raisonnables. C’est également avantageux d’avoir un compte qui offre un accès aux services en ligne et aux terminaux de paiement, avec un découvert autorisé pour aider à la gestion de trésorerie.

L’importance des terminaux de paiement pour les professionnels

Les professionnels d’aujourd’hui, quel que soit leur domaine d’activité, ne peuvent se passer de terminaux de paiement. Ces appareils permettent aux entreprises d’accepter de manière fluide et efficace différents modes de paiement tels que les cartes de crédit et de débit. Permettre à vos clients de payer de plusieurs façons peut améliorer votre flux de trésorerie, renforcer la satisfaction de la clientèle et augmenter vos chances de réaliser des ventes.

Les banques offrent une variété de terminaux de paiement, allant des terminaux traditionnels aux systèmes plus avancés tels que ceux intégrés à des logiciels de point de vente. Les terminaux traditionnels sont idéaux pour les entreprises qui traitent la majorité de leurs transactions en personne. Les terminaux de paiement mobiles, en revanche, sont parfaits pour les entreprises mobiles telles que les camions de restauration ou les marchands ambulants. Les systèmes de point de vente intégrés sont idéaux pour les entreprises qui cherchent à automatiser leurs processus de paiement et à intégrer leurs paiements à d’autres systèmes tels que leur inventaire ou leur comptabilité.

Lors du choix d’un terminal de paiement, plusieurs facteurs doivent être pris en compte. L’un des plus importants est les frais associés. Ceux-ci peuvent varier en fonction de la complexité du terminal et des services associés qui sont proposés. Certaines banques facturent des frais d’installation et des frais mensuels pour l’utilisation du terminal, tandis que d’autres n’exigent qu’un pourcentage de chaque transaction. Les services en ligne supplémentaires offerts par la banque, comme le traitement des paiements en ligne et la conciliation des transactions, peuvent également influencer votre choix.

Un autre facteur important est la compatibilité du terminal avec les autres systèmes que vous utilisez. Si vous utilisez déjà un logiciel de point de vente spécifique, par exemple, vous devrez vous assurer que votre terminal de paiement peut s’intégrer à ce dernier. De même, si vous prévoyez d’accepter des virements internationaux, vous devrez vous assurer que votre terminal peut traiter les paiements en devises étrangères.

Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte la facilité d’utilisation de votre terminal de paiement. Ses caractéristiques, comme la possibilité de traiter plusieurs types de paiement et son interface conviviale, peuvent faciliter le traitement des transactions et minimiser les erreurs. Les options telles que le découvert autorisé peuvent également être bénéfiques, car elles peuvent vous aider à gérer les fluctuations de trésorerie et à améliorer la flexibilité financière de votre entreprise.

En somme, le choix du bon terminal de paiement est essentiel pour la gestion efficace et la croissance de votre entreprise. Comprenant l’importance de ce choix, de nombreuses banques proposent désormais une variété d’options pour répondre aux besoins uniques de chaque professionnel.

Qonto : Une option pleine de ressources pour les professionnels

Qonto propose une alternative bancaire auprès des professionnels avec un espace complet de services en ligne. Que ce soient les startups, les petites entreprises, les professions libérales ou les artisans, chacun y trouvera son compte grâce à des fonctionnalités adaptées à tous les besoins. Les services vont de la consultation des comptes, la réalisation de virements nationaux et internationaux jusqu’à la gestion de plusieurs comptes, idéale pour suivre et gérer la trésorerie de plusieurs entreprises en même temps. La personnalisation de l’interface apporte une facilité d’usage appréciable avec un accès pour les comptables pour récupérer des transactions et de la documentation. Le tout avec une carte bancaire associée offerte.

Avec des offres tarifaires qui varient de 9€ à 249€, Qonto propose divers types de plans selon la taille et les besoins de l’entreprise. Les frais restent corrects en comparaison des services proposés. Pour les utilisateurs individuels, le plan de base à partir de 9€ est très accessible tandis que les équipes de PME pourraient choisir un plan allant jusqu’à 249€ avec des fonctionnalités améliorées. Les frais sont clairement affichés sur le site de la banque, permettant aux professionnels de faire un choix éclairé. Côté découvert, Qonto ne propose pas de découvert autorisé mais la plateforme reste tout de même attractive par les nombreuses ressources qu’elle met à disposition.

Qonto ne se limite pas seulement à être une banque en ligne, mais se positionne également comme un véritable outil de gestion financière. L’interface utilisateur offre un tableau de bord qui affiche des statistiques financières, permet d’étiqueter les transactions et facilite les paiements aux fournisseurs grâce à une technologie OCR qui lit les détails des factures. Il est également possible de créer plusieurs comptes pour gérer les différentes dépenses de l’entreprise. Un outil de facturation est également en cours de développement.

Qonto propose également une connectivité aux autres outils en ligne comme Zapier et Make.com, ce qui offre une plus grande flexibilité dans la gestion de vos finances. En fonction de votre plan tarifaire, il est même possible de se connecter avec Stripe. Ce ne sont là que quelques-unes des nombreuses ressources que Qonto a à offrir pour aider les professionnels à gérer efficacement leur activité.

Pour conclure, avec des services et des fonctionnalités complètes, une intégration facile avec d’autres outils en ligne, une tarification claire et abordable, Qonto est vraiment l’une des meilleures options pour les professionnels à la recherche d’un compte bancaire adapté à leurs besoins.

Conclusion : Comment choisir la bonne banque pour votre entreprise

Pour choisir la bonne banque pour votre entreprise, plusieurs critères sont à prendre en compte. Les frais bancaires sont d’une importance capitale à considérer. Les tarifs applicables doivent être en adéquation avec l’usage que vous prévoyez de faire de votre compte professionnel. Les frais de retrait, de dépôt, les coûts de gestion, ainsi que les frais pour transactions bancaires spécifiques à votre activité sont autant de détails à vérifier.

Le second critère essentiel concerne les services en ligne. Dans un monde de plus en plus digitalisé, la qualité de la plateforme digitale et des services en ligne proposés par la banque doit être une priorité. Une interface intuitive, sécurisée et avec une bonne disponibilité de service est indispensable. Vérifiez également la disponibilité de services en ligne plus spécifiques, comme les virements internationaux, les connexions comptables ou l’intégration d’outils de gestion.

L’option de découvert autorisé est également à considérer. Une banque qui offre une certaine flexibilité en termes de découvert peut être un atout pour une entreprise ayant des besoins de trésorerie fluctuants. Avoir une marge de manœuvre en cas de difficultés de trésorerie peut vous donner l’assurance nécessaire pour mener vos opérations quotidiennes en toute sérénité.

Prenez en compte aussi la facilité et la rapidité d’exécution des virements. Une banque efficace qui assure des transferts opportuns est nécessaire pour maintenir une fluidité dans vos opérations commerciales. Observez également si la banque propose des transferts internationaux et si elle dispose de partenariats avec d’autres banques qui peuvent faciliter ces transactions.

Enfin, si votre entreprise utilise des terminaux de paiement, vérifiez si votre banque les fournit et à quels coûts. Les banques offrent diverses options allant des terminaux de point de vente traditionnels aux lecteurs de cartes mobiles. Se renseigner sur ces différents éléments vous aidera à choisir la banque la plus adaptée à votre entreprise et à ses besoins spécifiques.

Noelse est la nouvelle alternative bancaire française qui monte. En proposant une expérience mobile soignée et des services bancaires complets, elle vient directement concurrencer Revolut, N26 et Lydia chez les particuliers, ainsi que Qonto et Shine chez les professionnels.

Noelse se positionne avant tout comme accessible à tous et totalement digitale. Elle ne fait néanmoins pas l’impasse sur des services premiums de plus en plus demandés par les consommateurs français : un support client en France joignable par téléphone, des moyens de paiement gratuits, un compte bancaire domicilié en France et aucun frais caché.

En bref

  • Établissement de paiement 100% français : compte domicilié en France, support client en français et siège social en France à Angers.
  • Banque éthique qui n'investit pas dans les énergies fossiles et qui ne délocalise pas sa masse salariale dans des pays à bas coûts.
  • Une offre pour les particuliers à 6€/mois et deux pour les professionnels à partir de 19€ /mois (HT).
Compte Fortuneo Banque

Fortuneo

€0,00 /mois
Hello bank! pour les particuliers

Hello bank!

€0,00 /mois

Noelse, le compte en ligne français

Noelse propose des solutions de paiement et d’encaissement aux particuliers et aux professionnels. Basée à Angers, elle a vocation à offrir des produits bancaires plus adaptés au marché français que ses concurrents Revolut et N26 : compte bancaire Français, terminaux de paiement, solutions de financement pour les petites entreprises et des conseillers bancaires joignables en français par téléphone.

Noelse en chiffresSelon le Président et Fondateur de Noelse, Philip Fournier « De nombreux citoyens ne se reconnaissent plus dans le système bancaire actuel : un manque de transparence, des conseillers très souvent injoignables, une recherche de profit souvent au détriment de l’humain… ». La mission de Noelse a donc été d’offrir des services premiums au plus grand nombre, à un prix contenu et abordable et sans frais bancaires cachés.

Noelse est un établissement agréé par l’ACPR depuis 2011. Il a tissé des partenariats avec Mastercard, Ariad Next, La Banque de France, Natixis et Idemia pour proposer une gamme complète de services bancaires.

Grâce à son fonctionnement 100% digitalisé et ses partenariats technologiques, Noelse peut proposer des services que l’on retrouve chez les néobanques, mais aussi chez les banques traditionnelles. C’est par exemple le cas des cartes virtuelles, des notifications en temps réel, mais aussi des terminaux de paiement et du service client joignable par téléphone.

Pourquoi Noelse est plus qu’une banque ?

Noelse arrive sur un marché déjà bien garni. En effet, on ne compte pas moins de 30 néobanques et 20 banques en ligne rien qu’en France à l’instar de Revolut, Nickel, Lydia, N26, BoursoBank et Fortuneo.

Dans ce contexte, le positionnement pris par Noelse semble pertinent, car la fintech angevine pourrait récupérer de nombreux clients insatisfaits du support Revolut et certains clients de BoursoBank frustrés par l’application mobile surchargée.

Pour comprendre comment se situe Noelse dans le paysage des meilleures néobanques, nous avons extrait les 10 choses que l’on ne retrouve pas ou peu chez les concurrents de Noelse.

1) Compte courant et compte pro

Compte Noelse : opérations compte courant

Compte Noelse : opérations compte courant

Avec 2,5 millions de microentreprises en France (2/3 des entreprises), et une croissance constante du nombre de créations, il est très courant qu’un particulier soit aussi un micro-entrepreneur.

Aussi, Noelse permet de créer un compte Business en complément de son compte bancaire personnel pour séparer son budget personnel de sa comptabilité professionnelle. La possibilité de domicilier son compte pro et son compte perso dans la même banque simplifie énormément la gestion de ses comptes. Cette double utilisation du compte bancaire n’est cependant pas proposée par toutes les néobanques. N26 est un exemple de banque qui ne permet pas d’avoir de compte professionnel si un compte personnel est ouvert sous le même nom.

2) Service client en français

Noelse : service client par téléphone

Noelse : service client par téléphone

De très nombreux clients sont mécontents du support des néobanques et des banques en ligne. Nous collectons sur Spendways beaucoup de plaintes qui ne trouvent pas d’issue favorable auprès du support de ces établissements.

La raison à ce mécontentement réside dans le fait qu’il est très difficile d’être mis en relation directe avec un conseiller client, qui plus est par téléphone et dans sa langue natale. Chez BoursoBank par exemple, le support est d’abord pris en charge par un robot. Idem chez Revolut avec le chatbot Rita. De surcroît, en début et en fin de journée, un service client en français n’est même plus garanti dans la plupart des cas.

À contre-courant de la tendance actuelle, et pour la plus grande satisfaction de ses clients, toutes les offres Noelse incluent un service client gratuit par téléphone (prix d’un appel local). Le service client est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h et vous répond dans la langue de votre choix : français, anglais, espagnol ou italien.

3) Compte bancaire éthique

Noelse banque eco-responsable

Noelse n’investit pas les dépôts de ses clients dans l’exploitation des ressources fossiles et privilégie les cartes virtuelles à la place des cartes physiques.

D’après le rapport Banking on Climate Chaos, les 60 plus grandes banques internationales ont au total investi 4 582 milliards de dollars aux énergies fossiles depuis l’adoption de l’Accord de Paris sur le climat (décembre 2015).

En s’engageant à ne pas utiliser l’argent de ses clients dans des investissements polluants et en ne demandant pas de revenus minimums, Noelse rejoint le rang des banques éthiques. Par ailleurs, Noelse ne crée pas systématiquement de carte PVC (non recyclable). À la place, des cartes virtuelles peuvent être commandées et ajoutées à Google Pay et Apple Pay. Noelse Pay permet également de payer avec son téléphone sans application tierce.

Enfin, Noelse considère tous ses clients de la même manière et est réellement à leur écoute. Noelse propose une carte bancaire identique pour tous (blanche) et ne fais pas la course à la carte « tendance » (dorée, multicolore, en bois, etc.).

4) Jusqu’à 3 sous-comptes

L'offre Noelse inclut un compte principal et des sous-comptes en option

L’offre Noelse inclut un compte principal et des sous-comptes en option

Avec l’inflation galopante, tous les ménages cherchent à faire des économies ou, à défaut, à optimiser leur budget. Cette tendance de fond a fait naître récemment la « méthode des enveloppes » qui connaît un grand succès. Il s’agit de retirer à l’avance l’intégralité de son budget du mois en espèces et le répartir dans des enveloppes séparées.

Cette méthode est très efficace, mais pas applicable partout, car la carte bancaire est utilisée dans tous les commerces. Aussi, Noelse permet de créer jusqu’à 3 sous-comptes (pour un coût unique de 5€) afin de gérer plus efficacement son budget. Il sera par exemple possible de recevoir son salaire sur un compte, de diriger les prélèvements obligatoires sur un compte (EDF, impôts, assurance, loyer) et les dépenses pour les loisirs sur un autre.

Pour les professionnels, Noelse permet d’ouvrir 3 sous-comptes « Projets » (inclus dans le pack Commerçant et dans le pack Entrepreneur).

5) Des terminaux de paiement haut de gamme

TPE Noelse

Noelse propose plusieurs solutions avantageuses comprenant des terminaux de paiement haut de gamme.

Pour les commerçants (sédentaires ou en mobilité), le terminal de paiement est un besoin critique qui peut faire pencher un professionnel pour une banque par rapport à une autre. C’est d’autant plus le cas qu’entre le coût d’acquisition, l’abonnement et les frais d’utilisation, son coût peut se révéler très significatif.

Noelse propose en supplément des ses offres Business, 2 TPE haut de gamme au choix : le ICT 250 et le IWL 250 BT avec leurs accessoires. Il s’agit de deux terminaux très fiables pour encaisser les paiements de ses clients.

Compte Fortuneo Banque

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Hello bank! pour les particuliers

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6) Transparence sur les prix

Tarifs Noelse

Retrouvez l’intégralité des tarifs de Noelse sur Spendways.

Noelse a fait le choix d’être totalement transparent sur ses frais bancaires. Ceux-ci sont consultables sur le site Internet de la fintech, mais également sous forme de notice informative, si frais il y a, avant chaque opération.

Retrouvez également la synthèse des tarifs pour les particuliers et les professionnels ci-dessous :

Opération Frais bancaire
Recharge de compte par carte 1ère gratuite puis 1,5% par opération
Recharge par virement Gratuit
Service client par téléphone Gratuit
Abonnement mensuel correspondant à un pack de 3 sous-comptes « Projets » 5,00€ /mois
Edition d’une carte physique et virtuelle Gratuit
Livraison de la carte standard Gratuit
Livraison de la carte en 6 jours maximum avec suivi 9,00€
Livraison de la carte en 72h maximum avec suivi 19,00€
Mise en opposition de la carte en ligne Gratuit
Résiliation de la carte en ligne Gratuit
Renouvellement de la carte (anticipé ou à échéance) 25,00€
Frais de NPAI en cas de retour si non livraison de votre carte 1,00€
Paiements en euros Gratuit
Paiements hors Zone SEPA (euros et devises) 2,00%
Retrait DAB en euros, dans un pays domestique 1,00€ /opération
Retrait DAB en euros, en zone SEPA 2,00€ /opération
Virement SEPA sortant 0,10€
Virement SEPA entrant Gratuit
Procédure en cas de contestation d’un paiement Plafond en cas de fraude avérée (consécutive à la perte ou au vol de l’instrument de paiement) 50,00€
Frais de gestion du dossier de contestation par Nøelse 10€ à chaque stade de la procédure +
frais de schemes
Demande de retour de virement 15,00€/opération + frais de la banque qui restitue les fonds
Contestation de prélèvement autorisé et débité 1,00 €
Refus d’un prélèvement pour insuffisance de fond 1,00 €
Commission d’intervention pour un découvert non-autorisé 8,00€
Frais pour saisie conservatoire 90,00€
Frais par saisie administrative à tiers détenteur 10% du montant de la transaction de la saisie (maximum 90€)
Frais suite à une déclaration à la banque de France 15,00€
Frais d’intervention par transaction rejetée par Nøelse 2,00€
Commission d’intervention 4,00€ /opération
Commission d’intervention (plafond mensuel) 20,00€
Recherche de document 25,00€
Clôture d’un compte Gratuit

7) Fonctionnalités à la demande

Site Web NoelseLa stratégie de développement de Noelse s’oriente actuellement sur une prise en compte systématique des besoins des clients. Cela se traduit à la fois dans la priorisation des fonctionnalités en cours de développement, mais aussi sur un développement sur mesure.

Les clients professionnels peuvent ainsi demander des fonctionnalités particulières qui n’existent pas, ni dans la version actuelle ni dans la feuille de route de développement. C’est la garantie pour de très nombreuses entreprises de ne jamais se retrouver bloquées dans leur croissance.

8) 100% française et indépendante

Philip Fournier est le Président et fondateur de Nøelse

Philip Fournier est le Président et fondateur de Nøelse.

Un des plus gros atouts de Noelse est son indépendance. En effet, l’autonomie de l’établissement est totale au niveau des technologies (onboarding, Léonie, Léon, agréé depuis 12 ans) et au niveau financier. Noelse n’a en effet jamais levé de fonds (100% en fond propre). Contrairement à toutes les banques en ligne qui sont capitalisées, et contraintes par les processus des sociétés mères, Noelse est libre de ses choix dans son développement.

Banques françaises

Liens de dépendances entre les banques françaises

Noelse développe ainsi plus rapidement que les autres néobanques des fonctionnalités nouvelles. 40 experts informatiques en interne y développent en continu de nouvelles fonctionnalités. La fintech est propriétaire de sa technologie et surtout agréée par l’ACPR et la Banque de France.

9) Fonctionnalités à venir

Noelse n’en reste pas moins très jeune. Nous avons interrogé l’équipe produit pour savoir ce qu’il en est des fonctions à venir. Voici un résumé de ce que vous pouvez attendre cette année et l’année prochaine :

  • Catégorisation des dépenses
  • Délégation des accès à d’autres utilisateurs
  • Rattachement de plusieurs cartes au compte
  • Filtrer et exporter les données des comptes.
  • Ouverture d’un compte dans le pays de son choix permettant d’avoir un IBAN FR, IT, ES et DE.
  • Géolocalisation des dépenses
  • Agrégation de comptes bancaires externes (permet de visualiser les transactions et le solde de tous ses comptes depuis l’application Nøelse).
  • Paiement par QR Code
  • Compte bancaire pour mineur
  • Agrégation de compte externes
  • Initiation de paiement
  • Virement instantané
  • Aide à la comptabilité
  • Encaissement de chèque et d’espèces
  • API

Conclusion

Bien qu’étant relativement nouvelle sur le marché des fintechs, Noelse propose un panel de services bancaires déjà complet. En outre, elle se positionne très clairement sur les attentes locales des consommateurs qui ne trouvent pas satisfaction dans les offres des applications de paiement les plus répandues.

Enfin, Noelse devrait intégrer rapidement de nouveaux services et produits bancaires à la fois pour les particuliers, mais aussi pour les professionnels. Parmi les fonctionnalités qui arriveront en premier, on compte l’ouverture de comptes à l’étranger, les virements instantanés, l’agrégation de comptes externes et l’encaissement d’espèces.

Une majorité de Français font face, à un moment de leur vie, à un besoin d’argent qui ne peut attendre. Cela peut arriver à n’importe qui et chaque cas de figure est unique.

Que vos revenus ne soient pas suffisants pour faire face à une charge ponctuelle, ou que vous souhaitiez financer un projet rapidement, une multitude de possibilités s’offrent à vous.

Ces possibilités d’obtenir de l’argent rapidement, nous les détaillons ici. Elles vous permettront de répondre à un besoin d’argent urgent, même immédiat, pour vous-même ou bien pour votre activité professionnelle.

Dans ce guide

  • Tableau récapitulatif des solutions pour répondre à un besoin d’argent pressant.
  • Solutions pour recevoir de l’argent immédiatement ou en 24h.
  • Obtenir de l’argent avec ou sans crédit et avec ou sans justificatif.
  • Conseils pour trouver de l’argent si on est interdit bancaire ou pour son entreprise.

💡 Les 15 manières d’obtenir de l’argent rapidement

Vous traversez une situation financière tendue et vous ne savez pas quels moyens utiliser ? Voici les 14 solutions synthétisées dans un comparatif.

Le tableau comparatif ci-dessous détaille les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de chaque option :

Solution Délais Avantages Inconvénients Exemples Coût
Épargne personnelle
 ★★★★
Instantané
  • Liberté d’action
  • Sans engament
  • Gratuit
  • Immédiat
  • Nécessite d’avoir constitué un capital en avance
  • Perte d’intérêts futurs
  • Livret A
  • LDD
  • Assurance vie

Gratuit
Crédit conso

★★★
24h
  • Rapide et facile à obtenir
  • Nombre important d’offres
  • Protection de l’emprunteur par la loi
  • Sommes significatives
  • Mensualités de remboursement
  • Taux potentiellement élevé
  • Cetelem
  • Younited Credit
  • Cofidis
 TAEG entre 0 et 21%
Carte de financement

★★★★
Immédiat
  • Paiement à crédit sans justificatif
  • Crédit gratuit si respect des délais de remboursement
  • Facilité d’obtention
  • TEG élevé si délais dépassé
  • Carte Cetelem
  • Carte Cofinoga
 TAEG entre 0 et 21%
Carte de crédit

★★
Plusieurs
jours
  • Paiement à crédit sans justificatif
  • Avance de 6 semaines gratuite
  • Montants significatifs
  • TEG élevé si délais dépassé
 TAEG entre 0 et 21%
Carte magasin

★★★★
Instantané
  • Sans justificatif
  • Cagnotte constituée gratuitement
  • Facile à obtenir
  • Montant faible (quelques euros)
  • Carte Fnac
  • Carte Auchan
 Gratuit
Emprunt à des proches

★★★★
Instantané
  • Gratuit
  • Rapide
  • Immédiat
  • Risque de tension
  • Peut nécessité l’intervention d’un notaire
  • Amis proches
  • Famille proche
 Gratuit ou coût de l’acte notarié
Don

★★
Plusieurs
jours
  • Sans engagement
  • Sans contre-partie
  • Relativement rapide
  • Engage votre réputation
  • Petites sommes
  • buymeacoffee.com
  • leetchi.com
  • Tweetch
 Gratuit
Aides publiques

★
Plusieurs
semaines
  • Accessible aux revenus modestes
  • Sommes importantes
  • Gratuit ou presque
  • Critères d’éligibilité multiples
  • Complexité administrative
  • Contrôle sur plusieurs années
  • De quelques jours à quelques semaines.
 Gratuit
Vente ou location
entre particuliers

★★★
24h
  • Rapide
  • Pas de frais
  • Accessible à tous
  • Disposer d’objets à vendre
  • Trouver un acheteur
  • Laborieux (préparation, négociation, livraison)
  • Petites sommes
  • Le bon coin
  • Vinted
 Gratuit ou frais d’expédition
Travail régulier

★
Plusieurs
semaines
  • Permet d’acquérir de l’expérience
  • Revenus réguliers et importants
  • Situation sécurisante
  • Paiement à 30 jours
  • Efforts important
  • Temps de recherche important
  • Pole emploi
  • Indeed
  • Linkedin
 Gratuit
Mission ponctuelle

★★
Plusieurs
jours
  • Jusqu’à 750€ /jour
  • Pas d’engagement sur la durée
  • Défraiement
  • Paiement entre 15 et 60 jours
  • Nécessite des démarches à chaque mission
  • Faire le suivi des paiements
  • Peut nécessiter une micro-entreprise
  • Client mystère
  • Mission sur Malt ou Fiverr
  • Sondages rémunérés
 Investissement dans des outils de travail (ordinateur, déplacement, etc)
Hypothèque

★★
Plusieurs
jours
  • Bénéficier d’un prêt d’argent conséquent
  • Remboursement anticipé sans pénalités.
  • Solution ouverte aux bas revenus et interdits bancaires.
  • Risque de saisie du bien immobilier en cas d’impayés
  • Mise en place coûteuse (nombreux frais)
  • Société Générale
  • BNP Paribas
  • Crédit Mutuel
 Frais de dossier,
frais de publicité,
émoluments du notaire…
Prêt entre particuliers

★★
Plusieurs
jours
  • Plus souple d’un prêt bancaire
  • Moins coûteux qu’un crédit à la consommation
  • Accessibles aux personnes interdit bancaires
  • Peu ou pas de recours pour le prêteur sans reconnaissance de dette
  • Montants généralement faibles
  • Solutis
 Entre 1 et 01%
Microservices

★★★
24h
  • Liberté et indépendance
  • Revenu complémentaire régulier
  • Petites sommes
  • 5euros.com
  • Fiverr
  • Jemepropose
  • Youpijob
 Gratuit
Faire des économies
 ★
Plusieurs
semaines
  • Mise en place immédiate
  • Gains entre 100 et 1000€ par an en moyenne
  • Nécessite de renoncer à certaines choses
  • Supprimer Netflix
  • Supprimer Spotify
  • Ne plus acheter de vêtements neufs
 Gratuit

🤑 Comment obtenir de l’argent immédiatement ?

Si vous cherchez à obtenir de l’argent immédiatement, c’est-à-dire sans délais, quelques possibilités s’offrent à vous. Le critère d’urgence fait qu’il n’existe pas pléthore de choix. Si vous pouvez patienter 24h, plus de manières d’obtenir de l’argent rapidement sont disponibles (partie suivante).

1) Emprunter de l’argent à ses proches

demandes de l'argent aux proches

La famille et les amis proches sont les premières personnes à pouvoir dépanner de l’argent ou aider à financer un projet. Lorsque l’on parle d’une somme inférieure à 760€, les choses sont relativement simples et confidentielles. Au-delà, il faut veiller à respecter les règles fiscales en vigueur.

Collecter de l’argent auprès de ses proches est une méthode à privilégier pour obtenir de petites sommes donc. Si vos proches sont d’accord avec cette idée, vous pouvez opter pour un prêt ou un don. Partir sur la base d’un don financier qui peut offrir un avantage fiscal au donateur. Attention, le fisc étudie au cas par cas les dons entre particuliers. Il est donc important d’anticiper un contrôle si la somme est importante.

Sur le plan relationnel, il est important d’avoir une approche proactive qui ne laisse pas de place au non-dit :

  • Proposez de rédiger un acte qui décrit les contours du prêt ou du don
  • Proposez une date de remboursement et un échelonnement
  • Précisez les modalités de remboursement
  • Communiquez en toute transparence sur la destination des fonds reçus

À partir de 760€, une déclaration de prêt est à effectuer auprès du service des impôts (125€ de frais). À partir de 1500€ de prêt, il est recommandé de faire un acte notarié (250 à 500€ de frais). Le don revêt un caractère fiscal intéressant surtout entre parents et enfants, car il est exonéré d’impôts dans la limite de 100 000€ par parent tous les 15ans (31 865 € pour les petits-enfants).

Si votre entourage n’est pas prêt à vous prêter ou à vous faire don d’une somme d’argent, vous pouvez vous tourner vers des plateformes de prêts entre particuliers. Le processus est un peu plus long cependant.

2) La carte magasin ou la carte cashback

La carte magasin

Si vous cherchez à augmenter votre pouvoir d’achat, c’est peut-être le moment de vérifier dans vos tiroirs si vous ne possédez pas une carte magasin à utiliser immédiatement. Votre carte Auchan, Carrefour, Zara ou même votre carte bancaire cashback dispose certainement d’une cagnotte active que vous avez oubliée.

En effet, les cartes cadeaux et les cartes de fidélité permettent d’avoir de l’argent virtuel à dépenser immédiatement dans les structures partenaires. Par exemple, la carte Fnac permet de bénéficier de tarifs réduits et d’abonnements Deezer, ePresse et Izneo gratuits. Les cartes Auchan ou Carrefour permettent quant à elles de cumuler des euros à chaque passage en casse.

La carte magasin ou la carte cashback pose la question de la destination de l’argent. C’est une solution à garder en tête pour les achats alimentaires, électroménager et autres produits de grande consommation.

3) La carte de financement

La carte de financement

La carte de financement ne doit pas être confondue avec une carte de crédit bien qu’elle s’en rapproche énormément. Elle peut être liée à une enseigne comme Auchan avec Oney ou être directement émise par un organisme de financement comme Cetelem.

La carte de financement permet de payer en plusieurs fois sans frais ou avec un TEG fixe en fonction du cas. Elle permet aussi de bénéficier d’avantages en magasins comme de réductions ou du cashback.

La carte de financement s’obtient immédiatement dans la plupart des enseignes comme Auchan ou Fnac en fournissant un bulletin de salaire. Ensuite, un crédit renouvelable peut être activé en contactant l’organisme de crédit ou en se rendant auprès du guichet de financement de l’enseigne commerciale. L’argent est versé sans délai, mais attention, un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

4) Utiliser son épargne

Besoin d'argent rapidement : faire appel à son épargne

Les Français disposent d’une épargne de quasiment six mille milliards d’euros1 qu’ils hésitent souvent à utiliser. Nous avons également tendance à oublier que nous avons de l’argent de côté sur un Livret A ou sur une assurance vie. Ce pécule représente une réserve d’argent constituée pour un investissement futur, mais aussi pour des moments d’urgence.

Si vous ne disposez pas de ce matelas de sécurité, il est intéressant de commencer à se constituer une réserve de 5 à 10 000€ une fois la période d’urgence passée pour anticiper la prochaine. Se financer soi-même vous permet d’être réactif et de ne devoir rendre de compte à personne.

🕛 Comment obtenir de l’argent en 24h ?

Vous cherchez à obtenir de l’argent en 24h avec ou sans justificatif ? Découvrez les possibilités qui s’offrent à vous pour trouver des sommes d’argent de façon rapide !

1) Le crédit rapide

Le crédit rapide

De nombreux organismes de prêt (cf. tableau ci-dessous) permettent aux particuliers de faire une demande pour un crédit rapide et ainsi obtenir de l’argent en moins de 24h.

Organisme de crédit Montant Durée
Cetelem 500 à 99 999€ Jusqu’à 60 mois
Cofidis 500 à 35 000€ Jusqu’à 84 mois
Younited Credit 1 000 à 50 000€ Jusqu’à 84 mois
Floa Bank 500 à 40 000€ Jusqu’à 84 mois
Franfinance 500 à 35 000€ Jusqu’à 120 mois
Carrefour banque et assurance 500 à 50 000€ Jusqu’à 84 mois
Comparer les offres

Certains de ces établissements prêteurs pourront vous demander de fournir des pièces justificatives. D’autres, en revanche, pourront vous accorder un crédit rapide sans justificatif. Vérifiez donc les conditions d’obtention du prêt dans l’établissement bancaire sélectionné.

Une fois votre crédit consenti, vous percevrez dans les heures qui suivent les fonds prêtés. Vous devrez, en contrepartie, vous engager à rembourser votre crédit en payant des mensualités futures qui tiennent compte d’un taux d’intérêt variable.

Utilisez toujours un comparateur de crédit rapide afin de mettre dos à dos toutes les offres avant de choisir celle qui vous convient. Un mini crédit rapide se choisit sur la base du montant, de la mensualité, de la durée de remboursement et du coût du crédit.

2) Vente ou location entre particuliers

Vente entre particuliers

Pour un besoin d’argent urgent en 24h, l’autre option qui se présente à vous consiste à vendre ou louer des objets qui vous appartiennent. Par exemple, un smartphone qui peut être vendu à un bon prix comme un iPhone, ou encore des vêtements et des chaussures de marque. Les bijoux peuvent également être particulièrement prisés, tout comme le matériel électronique.

Voici les principales plateformes qui facilitent les transactions entre particuliers :

Plateforme Service Avantages
Leboncoin Vente d’objets d’occasion Paiement en ligne, profils validés
Ebay Vente d’objets d’occasion Paiement en ligne, profils validés
Vinted Vente de vêtements Paiement sécurisé, envoi simplifié
Kiwiiz Location d’objets Recherche par régions
Bricolib Location d’outils Très fourni
Drivy Location de voiture Beaucoup de demande
Yoojo Services à domiciles Leaders des services à domicile
Airbnb Location de logement Très sécurisé, beaucoup de demande
Aide-Au-Top Entraide rémunérée Intéressant pour les jeunes
AlloVoisins Services de proximité Déplacements très restreints
JeMePropose Services de proximité Déplacements très restreints
Rover Garde et promenade d’animaux Accessible à tous

La première compétence à développer pour vendre ou louer rapidement un produit est votre capacité à rendre votre produit le plus attractif possible. C’est un facteur déterminant sur le prix comme sur la rapidité de la vente/location. Voici quelques conseils de base :

  • Prenez de belles photos (bien cadrées et bien éclairées)
  • Rédigez une description complète, sans fautes d’orthographe qui décrit autant qu’elle séduit
  • Collectez un maximum d’avis positifs sur votre produit ou sur votre profil

3) Les microservices ou mini jobs

Les micro-services

Les sources de revenus rapides sont plus diversifiées qu’auparavant et c’est une chance. Chacun peut maintenant s’inscrire à un site de microservices ou de mini-jobs pour effectuer une mission courte et rémunérée en 24h.

Les microservices les plus populaires sont les sondages en ligne, la rédaction de contenus à la demande et les clients mystères. Voici une sélection de plateformes :

Plateforme Description Avantages
5euros.com services en tout genre (prix libre) Leader du microservice
BA Click Sondages ou petites missions

rémunérés en bons d’achat / solde Paypal

 En ligne
Moonlineo Sondages ou petites missions

rémunérés en bons d’achat / solde Paypal

 En ligne
Swagbucks Sondages ou petites missions

rémunérés en bons d’achat / solde Paypal

 En ligne
LifePoints Sondage rémunéré En ligne
I-Say Sondage rémunéré En ligne
Yoojo Services à domicile Très bien encadré
Qualimetrie Client mystère Remboursement des frais

4) Proposer des covoiturages

économiser sur les transports en proposant du covoiturage

Lors de vos déplacements quotidiens ainsi que pour vos déplacements lors de vacances, proposez un covoiturage sur l’application BlaBlaCar ou BlaBlaCar Daily. Les gains vous permettront de faire des économies sur vos transports grâce au gains que vous cumulerez.

Malgré les frais de 11% à 22%, l’opération reste toujours rentable et ne nécessite ni effort, ni compétence particulière

💶 Comment obtenir de l’argent sans crédit ?

Si vous rencontrez ponctuellement des difficultés financières, vous cherchez peut-être à obtenir de l’argent rapidement sans souscrire à un crédit afin de ne pas vous engager davantage. Un choix raisonnable dans la mesure où il permet d’éviter de s’engager à rembourser des sommes que vous n’avez pas.

Voici les solutions pour combler un besoin d’argent tout de suite sans recourir à un crédit bancaire.

1) Solliciter des dons pour obtenir de l’argent rapidement

Les dons

Pour obtenir des fonds sans crédit, solliciter des dons autour de soi est une possibilité qui n’est pas réservée qu’aux associations ou aux personnes en détresse financière.

Suivant son cas personnel, chacun peut solliciter un organisme spécialisé pour obtenir des aides matérielles. Les proches peuvent également effectuer des dons financiers ou matériels. Cette méthode reste la plus simple, car elle ne vous engage pas sur l’avenir. Elle répond ainsi à un besoin d’argent sans justificatif.

Toutefois, veillez à ne pas solliciter votre donneur à plusieurs reprises pour ne pas voir vos relations se dégrader au fil du temps. De plus, gardez en tête qu’un don ne portera probablement que sur de petites et moyennes sommes. Il ne s’agit pas d’une opération efficace sur le long terme, alors autant être prévoyant en envisageant d’autres possibilités.

Voici une sélection de services très différents les uns des autres :

Plateforme Description
Les restos du cœur Recevoir une aide alimentaire
Leechy Constituer une cagnotte en sollicitant la participation d’une communauté
Tweetch Solliciter des dons en faisant des vidéos
Gofundme.com Financer un projet avec la participation d’une communauté
Emmaus Recevoir une aide matérielle
Le secours populaire Recevoir une aide matérielle
Les petits frères des pauvres Recevoir une aide matérielle
Jecherchejedonne.fr Recevoir une aide en tout genre

2) Emprunter de l’argent à sa famille ou à des amis

Les amis et la famille

La seconde option qui se présente à vous pour vite obtenir de l’argent sans crédit consiste à emprunter des sommes à sa famille ou ses amis.

Le prêt entre particuliers est populaire et permet de bénéficier rapidement de liquidités pour financer un projet. Les parties se mettent d’accord à l’oral ou par écrit sur le montant du prêt et sur les modalités de remboursement. Afin de matérialiser votre accord et d’éviter des désagréments futurs, n’hésitez pas à rédiger cela dans un écrit sous seing privé ou par acte notarié pour plus de sécurité.

Dès 760 €, le prêt d’une somme d’argent entre deux particuliers est assimilé à un crédit à la consommation.

La reconnaissance de dette est quant à elle obligatoire à partir de 1500€ (article 1353 et suivants du Code civil).

3) Solliciter une aide publique

Les aides publiques

En France, de nombreuses aides publiques gouvernementales existent pour les particuliers. Elles prennent la forme d’allocations, d’aides fiscales, de subventions publiques, de bourses ou encore de primes d’activité.

L’accession à des aides publiques est soumise à certaines conditions et dépendra de votre situation personnelle et financière ainsi que de la région où vous vivez. Vous devrez réunir certaines pièces justificatives pour revendiquer ces aides. De plus, les délais d’obtention sont longs, souvent de l’ordre de plusieurs semaines, il faut donc faire preuve de patience. Cette alternative n’est donc pas particulièrement adaptée à un besoin d’argent rapide.

  • Critères d’éligibilité
    (situation personnelle, financière ou de résidence)
  • Contraintes administratives
    (raisons du non-recours : dossier difficile à remplir, incomplet, fracture numérique, délais à respecter, etc.)

Voici une sélection d’aides publiques :

  • Chômage (Revenu de compensation faisant suite à la perte d’un emploi ou à un revenu faible.
  • RSA (Revenu de Solidarité Active)
  • Aide à la création d’entreprise
  • Aide de rentrée scolaire

Le gouvernement met à disposition des citoyen un simulateur2 permettant de connaître ses droits parmi 58 aides nationales et locales.

4) Vendre ou louer des biens à des particuliers

Vente entre particuliers

Pour recevoir des fonds sans souscrire à un crédit, vous pouvez également procéder à des ventes d’objets. En effet, il s’agit là d’une bonne alternative pour obtenir de l’argent sans crédit et sans justificatif.

Il pourra s’agir de vente de mobiliers, de vêtements, d’objets de décoration et de tout ce dont vous ne vous servez plus. N’hésitez pas à faire le tour des brocantes et marchés aux puces et à vous renseigner sur les locations de stands pour vendre d’anciennes affaires. Les sites d’occasion comme Vinted ou Le bon coin permettent également d’acheter et de vendre des objets de seconde main.

En revanche, cette opération reste encore une fois incertaine vis-à-vis du montant récolté.

Pensez également à la location de matériel grâce à Drivy (voiture), Blablacar (sièges passagers), Prendsmaplace (place de parking), Bricolib (outils).

5) Mettre un bien en gage de garantie

L'hypothèque

Pour toucher promptement des sommes d’argent, vous pouvez également mettre l’un de vos biens en garantie.

Pour un bien mobilier, n’hésitez pas à recourir à un prêt sur gage auprès du Crédit Municipal. Cet organisme de prêt permet aux personnes les plus démunies ou qui rencontrent des difficultés financières de trouver facilement de l’argent sans justificatif. Il vous suffira d’apporter dans un Crédit municipal un objet de valeur que vous laisserez en garantie du paiement de votre dette. Il peut s’agir d’un bijou, d’un tableau, etc. Si vous n’effectuez pas le remboursement dans les délais impartis, l’objet gagé sera vendu.

Pour un bien immobilier, vous devez mettre en place une hypothèque. Pour cela, vous devez vous tourner vers un organisme de crédit comme une banque physique (Société Générale, BNP Paribas, etc.). Cette option répond à un plus gros besoin de liquidités.

6) Percevoir un revenu issu du travail

Revenu issu du travail

Pour les chômeurs qui n’exercent plus d’activité et les nouveaux entrants sur le marché du travail, un besoin d’argent rapide peut se résoudre par l’obtention d’un emploi ou d’une mission ponctuelle.

En plus de bénéficier d’avantages et de salaires réguliers, vous vous forgerez une expérience professionnelle qui vous vous fera gravir les échelons de la société. Si vous avez un besoin de liquidité immédiat, orientez-vous vers des postes qui vous permettront d’être payés en un tour de main.

Pensez aussi aux emplois qui permettent d’obtenir de bons pourboires à titre quotidien (restauration, hôtellerie…). Pour les autres emplois, il faut généralement patienter jusqu’à la fin du mois pour recevoir un salaire, à moins que vous ne vous arrangiez pour obtenir une avance sur salaire.

Il n’y a pas que le CDI ou le CDD. Envisagez également les formules suivantes :

  • Portage salarial pour des missions de conseils
  • Travail temporaire pour des missions de manutention
  • Microservices pour des missions de client mystère, rédaction, test de produit ou sondage.
  • Entreprendre en ligne grâce à une micro-entreprise

L’entrepreneuriat peut être une formule très payante. Vous pouvez exercer de nombreux métiers du digital en tant que freelance. Par exemple pour devenir rédacteur web si vous avez certaines qualités rédactionnelles, traducteur si vous possédez des compétences avisées en langue ou encore graphiste si vous avez le sens du détail. Le champ du possible est large !

Pour les plus déterminés, vous pouvez même lancer votre business en ligne, en suivant l’exemple de Spendways. Si vous souhaitez créer une société, veillez à bien choisir la structure juridique de votre entreprise selon vos besoins et vos perspectives.

7) Faire des économies

faire des économies pour récupérer du pouvoir d'achat

Aller chercher de l’argent auprès d’un tiers n’est pas l’unique solution. En réduisant votre niveau de vie, vous pouvez récupérer beaucoup de pouvoir d’achat pour les dépenses essentielles. Voici des pistes intéressantes pour faire des économies tout de suite :

  • Faites la chasse aux abonnements liés aux divertissements comme Netflix, Spotify, Disney+, Amazon Prime, etc.
  • Supprimez votre abonnement à la salle de sport. Vous pouvez remplacer cette activité par la natation, le vélo ou la course à pieds.
  • Changez de box Internet pour une box d’entrée de gamme ou même une box 4G pour utiliser l’Internet de votre forfait mobile au lieu de la fibre.
  • Réduisez la température des radiateurs de 1 ou 2 dégrés en hiver
  • Changez de voiture pour une plus petite et adoptez une éco-conduite.

🏦 Comment obtenir de l’argent avec un crédit ?

Vous pouvez obtenir de l’argent en souscrivant à un crédit auprès d’un organisme prêteur avec ou sans justificatif.

1) Obtenir un crédit à la consommation

Crédit à la consommation

Un crédit sans justificatif peut prendre la forme d’un prêt personnel. Cette solution de financement est délivrée rapidement et sans demande d’explication quant à la destination des fonds financiers délivrés.

Vous n’aurez donc pas besoin de fournir des justificatifs comme des bulletins de salaire ou encore des avis d’imposition. Ainsi, le crédit à la consommation sans justificatif offre de nombreux avantages aux emprunteurs. Au-delà de la liberté financière qu’il apporte, il permet d’obtenir jusqu’à 75 000 euros à rembourser sur une durée de sept ans au maximum. Des organismes comme Cetelem, Cofidis, Younited Credit etOney banque proposent des prêts personnels simplifiés.

Les conditions d’obtention d’un prêt personnel sont relativement souples et constituer un dossier de financement est une opération facile à réaliser. C’est une voie à privilégier si vous souhaitez concrétiser un projet dans un certain temps, par exemple pour financer l’achat d’une voiture.

En revanche, vous ne pourrez pas rembourser votre crédit sans justificatif de façon anticipée. La seule option pour mettre un terme à un crédit sans justificatif consiste à agir avant l’écoulement du délai légal de rétractation de quatorze jours qui court une fois votre dossier validé.

Notez également que le taux annuel effectif global (TAEG) d’un crédit à la consommation rapide est plus élevé que pour d’autres crédits à la consommation. Une situation qui favorise le risque de surendettement. Cette solution de financement doit donc être utilisée avec parcimonie. Il est particulièrement recommandé de souscrire à une assurance emprunteur pour gérer d’éventuels imprévus comme le fait de perdre un emploi.

Vous pouvez également obtenir un prêt sans justificatif avec la méthode du gage cité précédemment. Autrement, une dernière option consiste à mettre en place un crédit renouvelable, ou crédit revolving, pour profiter d’une grande liberté d’utilisation des fonds et de remboursement.

Pour concrétiser votre projet, n’hésitez pas à utiliser notre simulateur et comparateur de crédit pour lequel vous n’aurez pas besoin de justificatif.

Comparer les offres

2) Obtenir une carte de crédit

carte de crédit

La carte de crédit est un outil très puissant pour augmenter vos capacités de paiement. Lorsqu’elle est utilisée dans les règles, elle ne coûte absolument rien et permet de bénéficier d’avance de trésorerie.

La carte ZERO est la seule vraie carte de crédit disponible en France. Elle est gratuite, sans cotisation, et sans de frais sur les transactions bancaires dans le monde entier.

La carte de crédit est une carte bancaire adossée à une réserve de crédit qui augmente avec le temps sur la base d’un crédit score. Elle est activable à n’importe quel moment et reste gratuite tant que la somme est remboursée dans les 6 semaines.

3) Demander un crédit auprès de la CAF

Le crédit CAF

Pour obtenir de l’argent avec un crédit, envisagez de solliciter votre Caisse d’Allocations Familiales (CAF). Celle-ci pourrait-être en mesure de vous proposer tout un panel de crédits avantageux et à remboursements variables.

Certains prêts à taux zéro peuvent être grandement intéressants pour contribuer à rétablir votre situation financière. Votre établissement de crédit pourra vous demander d’effectuer un apport personnel afin d’obtenir votre crédit.

Toutefois, gardez à l’esprit que ces prêts demeurent soumis à des conditions de ressources et ne sont donc pas attribués d’office. Ils pourront, entre autres, vous permettre d’effectuer des réparations dans votre logement, d’acheter des équipements, du mobilier, un véhicule ou encore de rembourser vos dettes.

Qui peut souscrire à un crédit avec la convention AERAS ?

Convention AERAS

La convention AERAS a été mise en place pour simplifier l’accès à l’assurance et au crédit aux personnes qui présentent un risque aggravé de santé. Désormais, elle permet de faciliter l’emprunt des personnes ayant une santé fragile.

L’accès aux prêts immobiliers, professionnels et au crédit à la consommation est ainsi encouragé pour les personnes atteintes d’une maladie ou d’un handicap.

En revanche, il convient d’attendre l’écoulement d’un délai minimum de cinq semaines avant de pouvoir espérer recevoir les premiers paiements. Les démarches sont donc un peu longues lors d’un besoin rapide d’argent.

💸 Comment obtenir de l’argent lorsque l’on est interdit bancaire ?

Lorsqu’on est interdit bancaire, faire une demande de prêt n’est pas forcément envisageable si l’on recherche des fonds. Découvrez les options qui s’offrent à vous pour concilier un besoin d’argent urgent et une interdiction bancaire prononcée par la Banque de France.

1) Emprunter de l’argent à des proches

Première option pour récolter des fonds lorsque l’on est interdit bancaire : emprunter auprès de ses proches ! Ainsi, vous ne vous engagez pas devant un établissement de crédit et vous n’aurez pas à vous acquitter du paiement des taux d’intérêt.

2) Réaliser des missions de travail ponctuelles

Pour obtenir des fonds sans attendre, vous pouvez réaliser des missions d’emploi (ou de travail) ponctuelles, par exemple pour effectuer du travail temporaire ou encore par l’intermédiaire de la plateforme Malt.

Une alternative consiste à devenir enquêteur client mystère dans de nombreuses enseignes. Vous obtiendrez alors des dédommagements et un salaire moyen de 10,78 euros par heure.

3) Contracter un prêt sur gage ou un micro-crédit

Pour les personnes interdites bancaires, contracter un prêt sur gage est une voie accessible et immédiate si vous possédez un ou plusieurs objets de valeur. Vous n’aurez qu’à déposer l’objet gagé auprès de votre Crédit Municipal pour bénéficier d’un emprunt.

D’autres prêts peuvent également être concédés par des organismes spécialisés comme le micro-crédit avec par exemple FLOA Bank ou encore la société Finfrog. La Croix-Rouge peut également délivrer des prêts aux interdits bancaires selon le degré d’urgence.

4) Placer sa résidence en hypothèque si vous êtes propriétaire

Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez également placer votre bien en hypothèque afin d’obtenir un crédit hypothécaire. L’organisme prêteur sera alors moins regardant sur vos capacités de remboursement si vous placez votre propriété en hypothèque. En cas de défaillance dans le paiement des mensualités, les établissements de crédit auront la possibilité de saisir votre bien.

Faites donc preuve de prudence et n’effectuez cette opération que dans la mesure où vous êtes certains de pouvoir payer vos mensualités de crédit. En effet, il s’agit là d’un montage important qui peut avoir de lourdes conséquences. Toutefois, il pourrait aussi vous permettre de vous extirper d’un fichage au FCC ou Fichier Central des Chèques.

Tenez vous à distance des activités illégales. 
En cas de besoin d’argent urgent, certains s’interrogent sur la possibilité d’entreprendre des activités souterraines pour arriver à leurs fins (ex: trafic d’armes, commerce de stupéfiants, contrebande, contrefaçon, prostitution…). Il pourra aussi s’agir de dissimuler vos revenus aux autorités fiscales (évasion fiscale, travail au noir…).
En France, ces activités sont illégales. Elles sont donc passibles de poursuites et sont pénalement répréhensibles devant les juridictions françaises. Veillez donc à toujours rester dans la légalité pour ne pas avoir de comptes à rendre envers la justice qui pourrait alors vous coûter très cher.
Méfiez-vous également des jeux d’argent et des paris sportifs qui peuvent certes vous rapporter gros, mais qui restent aléatoires et risquent de vous faire perdre de l’argent.

👨‍💻 Comment obtenir de l’argent rapidement pour son entreprise ?

Plusieurs moyens sont à votre disposition pour trouver rapidement des fonds pour votre entreprise. On retrouve les sollicitations auprès des “Love money” et des “Business Angels”, le recours à un organisme de crédit professionnel ou encore les prêts bancaires et inter-entreprises. Vous découvrirez également que d’autres moyens existent pour obtenir de l’argent pour son entreprise bien que ceux-ci demandent plus de temps.

1) La “Love money” et les “Business Angels”

Love money et business angles

Pour une entreprise, les fonds collectés auprès de l’entourage ou “Love money” permettent souvent de démarrer un projet entrepreunarial. Ces investissements provenant de proches leurs permettent de profiter d’exonérations et de réductions d’impôts.

La love money peut donc être investit directement dans une entreprise (part sociale) ou versée à une personne sous forme de don. Le bénéficiaire d’un don “Love money” peut recevoir jusqu’à 31 865 euros à condition d’être un descendant ; un neveu ou une nièce d’un donateur âgé de moins de 80 ans. De plus, le bénéficiaire doit être majeur ou mineur émancipé.

Les “Business Angels” sont des investisseurs intéressés par les perspectives de croissance qu’offre une entreprise. Ils sont susceptibles de financer des investissements conséquents en échange d’acquisition des parts de votre société. En règle générale, ces investisseurs restent minoritaires au capital de l’entreprise mais participent à la prise de décision au sein de l’entreprise. Fort de leur expérience, ils sélectionnent leur projet avec le plus grand soin et recherchent avant tout une société innovante à forte croissance.

2) Recourir à un organisme de crédit professionnel

Crédit professionnel

Pour obtenir des fonds pour son entreprise sans attendre, une seconde option consiste à recourir à un organisme de crédit professionnel. Vous pourrez ainsi avoir recours à un conseiller afin d’obtenir toute information nécessaire à une demande de crédit, une durée de remboursement, une assurance emprunteur, etc.

C’est par exemple le cas de la société Mansa qui permet d’obtenir un financement professionnel en moins de 48 heures.

3) Contracter un prêt bancaire pour son entreprise

emprunt bancaire professionnel

Pour un besoin de capital rapide en entreprise, vous pouvez aussi contracter un prêt bancaire avec un établissement de crédit comme vous le feriez en tant que particulier.

Votre demande de prêt devra être accompagnée des pièces justificatives requises pour l’obtention du crédit.

Par exemple, l’entreprise Qonto propose de nombreux services financiers aux petites et moyennes entreprises, aux indépendants, aux startups et aux associations. Profitez de solutions rapides pour obtenir un prêt professionnel dans les plus brefs délais.

4) Solliciter des prêts inter-entreprises

Prêt inter-entreprise

Les prêts inter-entreprises sont de plus en plus sollicités pour recevoir du capital en entreprise.

Désormais et depuis la loi pour la croissance, l’activité et l’égalité des chances économiques, les sociétés par actions et à responsabilité limitée (SARL) peuvent prêter des fonds aux PME, ETI et microentreprises.

Toutefois, les entreprises doivent pouvoir attester d’un lien économique justifiant le crédit et ne doivent réaliser ce prêt qu’à titre accessoire de leur activité principale. De plus, les prêts concédés doivent obligatoirement prendre la forme d’un contrat de prêt et ne peuvent pas excéder une durée de deux ans.

Comment trouver de l’argent pour son entreprise sur une plus longue durée ?

Si vous disposez de davantage de temps devant vous pour récolter des fonds pour votre entreprise, de nombreuses autres options s’offrent à vous :

  • Incubateurs : il s’agit là de structures d’appui à la création d’entreprise qui peuvent vous accompagner à réaliser votre projet durant trois ans au maximum. En plus de vous mettre en relation avec des investisseurs intéressés par le potentiel de votre société, ils vous feront profiter d’une aide permanente et de conseils avisés.
  • Plateforme de crowdfunding : qui impose un délai d’attente de 90 jours. Il s’agit là d’un mécanisme de financement basé sur une récolte de fonds auprès d’un large public. Ce financement qui fonctionne majoritairement sur Internet est particulièrement adapté aux projets créatifs et entrepreneuriaux.
  • Prêts d’honneur : ils sont proposés par des réseaux d’accompagnement à l’instar de Initiative France. Obtenus à la suite d’une sélection et d’un passage obligatoire devant un jury de professionnels, ils ont un effet de levier significatif et débloquent de nombreux fonds. Un délai d’attente entre 3 et 6 mois est à prévoir.

Conclusion

Pour conclure, une multitude de possibilités se présentent à vous si vous avez besoin d’argent immédiatement. Gardez cependant à l’esprit que la majeure partie des solutions de financement demandent quelques jours, voire quelques semaines pour certaines. Il faudra donc s’armer de patience ou faire des choix raisonnés et adaptés à votre situation pour réunir les finances que vous espérez.

Commencez par économiser de l’argent immédiatement avec les 20 astuces pratiques de l’article « Comment faire des économies ?« . Cela ne fera qu’améliorer votre situation financière.

Comment obtenir de l’argent rapidement avec un crédit ?

Le crédit est le moyen le plus fiable et le plus encadré pour obtenir de l’argent rapidement. Voici les possibilités :

  1. Contracter un crédit à la consommation
  2. Obtenir une carte de crédit
  3. Solliciter un prêt entre particuliers
  4. Demander un crédit auprès de la CAF

En savoir plus

Comment obtenir de l’argent rapidement sans crédit ?
  1. Recevoir des dons
  2. Emprunter de l’argent à des proches
  3. Solliciter une aide publique
  4. Vendre ou louer des biens à des particuliers
  5. Mettre un bien en gage ou en hypothèque
  6. Percevoir un revenu issu du travail

En savoir plus

  1. Présentation trimestrielle de l’épargne des ménages, Banque de France, https://www.banque-france.fr/statistiques/epargne-et-comptes-nationaux-financiers/epargne-des-menages/presentation-trimestrielle-de-lepargne-des-menages [↩]
  2. Votre Simulateur : Découvrez en quelques clics les prestations sociales que vous pouvez demander, MesDroitsSociaux.gouv.fr, https://www.mesdroitssociaux.gouv.fr/votre-simulateur/accueil/ [↩]

Destinée à harmoniser les instruments bancaires utilisés en Europe, la Zone SEPA a pour ambition d’instaurer un marché unique des paiements en euros.

Les nouvelles normes européennes impliquent de nombreux changements dans la manière d’appréhender les opérations financières entre particuliers et en B2B. Et ceci, même si elles ne réalisent pas de transactions internationales. Pour favoriser le rapprochement bancaire, les normes de cette union monétaire introduisent de nouveaux instruments de paiement que nous allons détailler ici.

Dans cet article :

  • Les caractéristiques, avantages, inconvénients et le futur de la zone SEPA
  • Apprenez à mettre en place un virement, un prélèvement SEPA ou à obtenir un ICS.
  • Foire aux questions autour de l’espace SEPA : virement international, effectuer un virement SEPA en devise…

🤓 Qu’est-ce que la zone SEPA ?

Instaurée en 2002 par des établissements bancaires, la zone SEPA (Single Euro Payments Area) a vocation à simplifier et à sécuriser les paiements en euros entre des pays d’Europe. L’objectif étant de mettre en place des moyens de paiements européens pour faciliter les transactions entre particuliers et professionnels : le virement, le prélèvement et le paiement par CB.

Carte des pays de la zone SEPA

Carte des pays de la zone SEPA

Les prélèvements SEPA viennent remplacer les anciens systèmes de prélèvements, aujourd’hui devenus obsolètes. La mise en place des virements SEPA simplifie le transfert de fonds vers l’ensemble des pays adhérents.

Quelles sont les caractéristiques de la zone SEPA ?

caractéristiques SEPA

36 pays d’Europe composent la zone SEPA :

  • 28 États membres de l’Union européenne ;
  • 4 États membres de l’Association Européenne de Libre-Échange (AELE) : l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège ainsi que la Suisse.
  • 4 États complémentaires : Monaco, Saint-Marin, Andorre et la Cité du Vatican.

L’ambition des fondateurs de la SEPA était de construire un espace unique de paiement en euros à travers l’Europe. Les paiements par prélèvements et par virements sont ainsi devenus aussi simples à réaliser que des transferts nationaux.

L’instauration de l’espace SEPA s’accompagne d’une volonté de réduire les coûts de transactions. L’ensemble des communications se produisent alors entre les établissements financiers pour tous les prélèvements. En revanche, les réseaux de cartes bancaires gardent leur indépendance par rapport au système de prélèvement SEPA.

Cet espace de paiement unique est également un gage de sécurité pour les consommateurs. En effet, ceux-ci sont protégés en cas de mandat de prélèvement frauduleux. Si vous êtes victime d’un prélèvement injustifié, contactez votre banque dans les treize mois pour régulariser la situation.

Qu’est-ce que la norme SEPA ?

Norme SEPA

La zone SEPA instaure un ensemble de processus, de règles et de délais communs pour tous les paiements libellés en euros. Pour tous les pays adhérents, les paiements nationaux et transfrontaliers en euros ne seront plus distingués.

Trois systèmes ont été créés par le Conseil européen des paiements (European Payments Council). Ils regroupent l’ensemble des règles, pratiques ou normes interbancaires relatives aux instruments de paiement.

Dans certains pays qui n’appartiennent pas à la zone euro, comme le Royaume-Uni, le système SEPA est utilisé en complément des systèmes nationaux. Il ne s’applique alors qu’aux paiements réalisés en euros et coexiste avec le système de prélèvement présent pour la devise nationale.

Il s’agit d’une norme européenne qui s’applique pour tous les prélèvements et les virements. Elle implique de renseigner ses coordonnées bancaires pour réaliser ces opérations :

  • l’IBAN (International Bank Account Number) ;
  • le code BIC (Bank Identifier Code).

Tous les professionnels sont concernés par la norme SEPA et ce, quel que soit le secteur d’activité de l’entreprise, son statut juridique ou encore sa taille. Pour effectuer un prélèvement ou un virement SEPA auprès d’un tiers, ils doivent réunir leurs données bancaires au préalable. Il faut faire preuve de vigilance pour s’assurer que les logiciels utilisés au sein de l’entreprise sont bien à jour pour effectuer les paiements SEPA.

En d’autres termes, l’instauration de ces nouvelles normes met à la charge des entrepreneurs un certain nombre d’obligations. Chaque autorisation mise en place doit être signée par les débiteurs ou les clients. De plus, elle devra être archivée et conservée par l’entreprise sous format électronique ou papier.

Quels avantages confère la zone SEPA ?

Avantages SEPA

En règle générale, la zone SEPA confère de nombreux avantages aux particuliers comme aux professionnels dans leurs échanges financiers à travers l’Europe. Les virements et prélèvements sont alors effectués dans des conditions identiques aux opérations réalisées en France.

  • Optimisation des flux de trésorerie : grâce au prélèvement SEPA, les créanciers savent exactement à quelle date les paiements en euros provenant d’un pays adhérent au système seront perçus. Ils obtiennent ainsi un meilleur contrôle sur leurs paiements, ce qui est parfaitement adapté aux collectes de paiements récurrents.
  • Réduction des coûts : en supprimant les frais supplémentaires susceptibles d’être appliqués aux paiements en euros provenant d’un pays de l’espace SEPA.
  • Encouragement des échanges avec de nouveaux marchés : l’encaissement des paiements en euros gagne en accessibilité. Plus facile et moins cher, le prélèvement encourage les échanges financiers au sein de l’Europe.
  • Diminution du travail administratif : utiliser le prélèvement permet de réduire le temps consacré à l’administratif. Par exemple ; le temps consacré au traitement et aux retards des paiements, aux paiements échoués et aux relances pour impayés.

Pour la facturation en B2B, le prélèvement permet d’améliorer le contrôle sur la trésorerie et de collecter rapidement des montants variables sous un mandat initial unique.  Ainsi, si le montant à payer évolue, les créanciers peuvent automatiquement réclamer le paiement du nouveau montant. En B2B, le prélèvement constitue également une méthode de paiement simple qui offre des options de paiement flexible (mensualité ou acompte).

Quels sont les inconvénients de la zone SEPA ?

Inconvénients SEPA

Pour l’heure en revanche, il n’est pas possible d’effectuer un virement instantané en B2B (entre professionnels) au sein de cette union monétaire.

De plus, le remboursement des transactions pour un prélèvement n’est possible que dans les huit semaines qui succèdent le prélèvement. Ainsi, ce point fait du prélèvement SEPA un instrument de paiement inadapté pour les transactions à forte liquidité et les biens qui possèdent une grande valeur.

🗺️ Quels sont les pays membres de la Zone SEPA ?

En Octobre 2022, la Zone SEPA compte 36 pays : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Lichtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovénie, Slovaquie, Suède, Suisse, Saint-Marin, Principauté d’Andorre, État de la Cité du Vatican / Saint-Siège.

Pays Membre de l’UE
+ en zone euro		 Membre de l’UE
+ hors zone euro		  Non-membres de l’UE
+ hors zone euro		  Non-membres de l’UE
+ en zone euro
🇩🇪 Allemagne ✓
🇦🇹 Autriche ✓
🇧🇪 Belgique ✓
🇧🇬 Bulgarie ✓
🇨🇾 Chypre ✓
🇭🇷 Croatie ✓
🇩🇰 Danemark ✓
🇪🇸 Espagne (1) ✓
🇪🇪 Estonie ✓
🇫🇮 Finlande (2) ✓
🇫🇷 France (3) ✓
🇬🇷 Grèce ✓
🇭🇺 Hongrie ✓
🇮🇪 Irlande ✓
🇮🇸 Islande ✓
🇮🇹 Italie ✓
🇱🇻 Lettonie ✓
🇱🇮 Liechtenstein ✓
🇱🇹 Lituanie ✓
🇱🇺 Luxembourg ✓
🇲🇹 Malte ✓
🇲🇨 Monaco ✓
🇳🇴 Norvège ✓
🇳🇱 Pays-Bas ✓
🇵🇱 Pologne ✓
🇵🇹 Portugal (4) ✓
🇨🇿 République Tchèque ✓
🇷🇴 Roumanie ✓
🇬🇧 Royaume-Uni (5) ✓
🇸🇲 Saint-Marin ✓
🇸🇰 Slovaquie ✓
🇸🇮 Slovénie ✓
🇸🇪 Suède ✓
🇨🇭 Suisse ✓

(1) Espagne dont îles Canaries, Ceuta et Melilla

(2) Finlande dont les Îles Aland

(3) France métropolitaine et d’outre-mer

(4) Portugal dont Açores et Madeire

(5) Royaume-Uni dont Gibraltar

Quel état des lieux pour la zone SEPA en 2022 ?

On constate, à la fin 2022, que le système de prélèvement SEPA a été instauré dans l’ensemble des États qui composent la zone euro. Fort de son succès, le système SEPA est présent dans des pays qui ne font pas partie de la zone euro et qui conservent un système de prélèvement national en parallèle.

La zone SEPA et l’euro participent de façon effective et continue à l’intégration financière européenne, une manière de renforcer l’harmonisation des économies et d’encourager les échanges au sein de l’Europe. Poursuivant cet objectif, une gouvernance européenne des moyens de paiement a été fondée en 2013. La Banque Centrale Européenne fut ainsi créée par le fruit d’une collaboration entre les Banques centrales nationales et d’autres acteurs européens.

Quelles sont les perspectives d’évolution de la zone SEPA ?

Concernant les perspectives d’évolution de la zone SEPA, elle pourrait peut-être compter un nouveau membre. En effet, la banque centrale de Géorgie a soumis une demande en septembre dernier pour adhérer à cet espace unique de paiement en euros. La demande d’adhésion sera prochainement étudiée par le Conseil européen des paiements. L’affaire est à suivre.

De plus, et selon la Banque de France, la zone euro devra faire face à de nouveaux défis géopolitiques, socio-économiques et financiers.

La politique monétaire européenne se heurte aujourd’hui à une augmentation des prix qui risque de s’éterniser. Dans l’espace euro, une telle accélération de l’inflation n’avait pas été constatée depuis les années 1980. Un contexte macroéconomique ardu qui s’explique par un “choc de slow-fation” induit par la guerre en Ukraine et le confinement en Chine. Selon les données les plus récentes, un ralentissement significatif de la croissance économique est survenu dans l’espace euro. Ce phénomène s’explique par la baisse des échanges résultant des prix très élevés de l’énergie et des situations de pénurie toujours plus nombreuses.

La zone SEPA sera donc confrontée aux mêmes enjeux que ceux de la zone euro puisque l’euro fait partie intégrante de son ADN. Elle s’efforce d’offrir à ses adhérents un espace sécurisé et propice à une croissance économique. Un ralentissement de l’activité économique est cependant à prévoir pour l’année prochaine.

Fort heureusement, toujours selon la Banque de France, la croissance devrait repartir durant l’année 2024.

Et si je dois faire un virement vers un pays hors zone SEPA ?

Si vous devez réaliser un virement vers un pays non européen, vous effectuerez alors un virement international. Il ne s’agira donc pas d’un virement SEPA.

  • Les virements internationaux peuvent être réalisés dans des devises étrangères (dollar, dirham, yen, etc.).
  • Un virement international peut parfois transiter par une banque intermédiaire avant d’atteindre son bénéficiaire.
  • Ils sont souvent réalisés via le système SWIFT (Society for WorldWide InterBank Financial Telecommunication).

Découvrez comment effectuer un virement international hors zone SEPA dans la FAQ en dernière partie de l’article ⬇️

🤔 Comment fonctionne l’espace SEPA ?

L’espace SEPA fonctionne sur l’harmonisation des prélèvements et des virements entre créanciers européens. Poursuivant une volonté d’harmoniser les relations financières en Europe, elle instaure des règles et des échéances communes aux entreprises et aux particuliers.

Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA ?

Prélèvement SEPA

Depuis le 1er février 2014, le prélèvement national a été remplacé par le prélèvement SEPA.

Celui-ci permet encore aujourd’hui de transférer directement des sommes d’argent en euros entre deux comptes. À la différence du prélèvement national, le prélèvement SEPA s’applique de façon harmonisée dans l’ensemble des pays adhérents.

Une autorisation est donnée par le débiteur qui accepte d’être prélevé en faveur de son créancier. Cette autorisation peut être délivrée à titre ponctuel ou de façon récurrente. Tous les paiements sont libellés en euros.

Comment mettre en place un prélèvement SEPA ?

Mettre en place un prélèvement SEPA est une opération rapide si vous avez d’ores et déjà mis en place un mandat de prélèvement avec votre débiteur.

Chaque paiement par prélèvement obéit à un système de pré-notification par lequel le créancier notifie le débiteur avant de prélever la somme d’argent. En cas de prélèvements réguliers et à montant fixe, une notification unique est délivrée au débiteur.

Pour faire un prélèvement SEPA, plusieurs options s’offrent à vous :

  • obtenir un Identifiant Créancier SEPA (ICS) auprès de l’établissement bancaire de votre choix. Vous devrez toutefois pouvoir justifier votre demande d’un chiffre d’affaires ou de liquidités suffisantes. La banque sera ensuite chargée de soumettre le dossier à la Banque de France.
  • externaliser cette tâche en sollicitant un prestataire de services de paiement qui sera autorisé à gérer le prélèvement en votre nom.

Qu’est-ce que le mandat de prélèvement SEPA ?

Un mandat de prélèvement SEPA est une autorisation délivrée par le débiteur envers un créancier afin que celui-ci prélève une somme d’argent en euros sur son compte en banque. Le créancier devra toutefois l’informer au préalable de son intention de prélever la somme correspondante.

Obéissant à des règles de fond et de formes strictes, ce type de paiement doit impérativement satisfaire à des conditions pour être considéré comme valide. Il autorise le créancier à collecter les paiements.

  • Un formulaire de mandat de prélèvement SEPA doit être complété par le débiteur sous format papier, électronique ou en e-mandat via sa banque en ligne. Toutefois, sachez que ce dernier service n’est pas offert par toutes les banques.
  • Il doit impérativement contenir certaines mentions comme l’intitulé “Mandat de prélèvement SEPA”, les mentions “Système Core” relatives au prélèvement et à votre droit à remboursement.

Ce règlement peut donner suite à des prélèvements ponctuels ou récurrents. Le débiteur peut le révoquer en sollicitant son créancier. Informer sa banque de la révocation est également recommandé.

Si l’ordre de prélèvement qui fait suite au mandat n’est pas présenté dans une période de 36 mois, l’autorisation sera frappée de caducité et ne pourra alors plus être utilisée. Pour les prélèvements récurrents, ce délai court à partir de la date d’échéance du dernier prélèvement réalisé.

Qu’est-ce que la Référence Unique de Mandat (RUM) ?

La RUM correspond à la référence unique de mandat. Elle est utilisée par le créancier afin d’identifier rapidement un mandat signé par un débiteur. En pratique, la RUM permet de retrouver rapidement une autorisation de prélèvement donnée à un créancier et l’ensemble des prélèvements émis selon cette référence.

Le créancier peut attribuer la référence qu’il souhaite et il devra obligatoirement la transmettre au débiteur avant le tout premier prélèvement.

Qu’est-ce que le prélèvement SEPA B2B ?

Le prélèvement SEPA B2B a été instauré dans le cadre professionnel afin de favoriser les transactions entre les entreprises européennes. Il est souvent utilisé pour les paiements récurrents entre professionnels et permet d’optimiser le processus de paiement et la gestion de la trésorerie.

Tout prélèvement SEPA B2B suppose que soit signé un mandat de prélèvement. Pour les entrepreneurs, il constitue un gage de sécurité.

Qu’est-ce qu’un virement SEPA ?

Virement SEPA

Un virement SEPA est un moyen de paiement en euros qui permet au titulaire d’un compte de transférer une somme d’argent vers le compte d’un bénéficiaire. Il est réalisé de façon identique dans chaque État de l’espace unique de paiement en euros. Il est principalement utilisé par les administrations et les entreprises.

Ce type d’opération peut être réalisé au guichet de votre banque ou encore en ligne pour régler un achat important ou relatif au cadre professionnel.

Créancier SEPA : Comment obtenir un ICS ?

ICS SEPA

Pour émettre des prélèvements, tout créancier doit préalablement obtenir un Identifiant Créancier SEPA (ICS). Ce numéro de référence unique à treize caractères est utilisé afin d’identifier l’émetteur du prélèvement SEPA.

En ce qu’il permet de vérifier l’origine du prélèvement, il doit être impérativement mentionné dans chaque prélèvement SEPA.

Pour obtenir un ICS, il est nécessaire de contacter sa banque qui sollicitera la Banque de France pour satisfaire votre demande.

Sous quels délais sont traitées les opérations dans l’espace SEPA ?

délais SEPA

Dans cet espace, les opérations bancaires sont soumises à des délais communs de mise en place, pour les prélèvements et les virements SEPA.

Quels délais de mise en place ?

Vous pouvez mettre en place un prélèvement ou un virement SEPA en sollicitant votre établissement bancaire pendant un jour ouvré interbancaire. Pensez à vérifier les horaires de votre banque pour mettre en place votre opération de paiement SEPA.

Quels délais pour les prélèvements SEPA ?

Les prélèvements SEPA ne sont pas des méthodes de paiement immédiat. Il faudra attendre l’écoulement d’un délai d’au moins deux jours ouvrés interbancaires pour que le paiement soit encaissé sur le compte du créancier.

Dans le cas où le paiement n’aboutirait pas avant la date du prélèvement, la banque débitrice en informera la banque créancière à la date prévue pour le prélèvement.

Quels délais pour les virements SEPA ?

Pour un virement SEPA, l’exécution du virement peut être différée ou instantanée lorsque ce service est proposé. Les virements SEPA standard sont exécutés en un jour ouvrable, voire deux jours si l’ordre est transmis depuis un support papier.

Avec un virement non SEPA, les délais d’attente avant que le virement n’arrive à son destinataire sont plus importants. Il faut, en général, compter entre 4 et 5 jours ouvrés pour que l’opération soit entièrement bouclée. Pour autant, la rapidité d’un virement international dépend d’autres facteurs (montant, méthode employée, devises…). Pour des sommes conséquentes, des vérifications d’identité peuvent être attendues par votre banque afin que celle-ci s’assure que le virement n’ait pas une origine frauduleuse.

Pour profiter de virements immédiats de façon gratuite et illimitée, n’hésitez pas à vous tourner vers une banque en ligne comme Hello Bank, BoursoBank ou Nickel :

Compte Nickel : application mobile et cartes bancaires PVC et métal

Carte Nickel

€25,00 /an

    🙋 Foire aux questions relatives à la zone SEPA

    Quelle différence entre un virement SEPA et non SEPA ?

    Contrairement à un virement non SEPA (international), un virement SEPA est effectué vers un compte bancaire domicilié dans l’espace unique de paiement en euros. Les virements SEPA se réalisent selon les normes IBAN et BIC. Les frais d’un virement SEPA sont donc minimes et semblables à ceux d’un virement classique que l’on pourrait faire en France.

    La majorité des virements internationaux est effectuée dans une devise étrangère et se voit appliquer un taux de change variable lors du paiement. Ils sont donc susceptibles d’engendrer d’autres frais à l’instar des commissions de change ou encore des frais de réception et d’émission du virement.

    Comment effectuer un virement hors zone SEPA ?

    Afin que votre établissement bancaire émette un virement hors zone SEPA, il faut généralement lui transmettre certaines informations concernant le bénéficiaire du virement :

    • Nom et prénom
    • Adresse
    • International Bank Account Number ou numéro du compte
    • Code BIC ou SWIFT de la banque du bénéficiaire et éventuellement son adresse

    L’émetteur d’un virement international doit préciser s’il entend l’exécuter en euros ou dans sa devise locale.

    Peut-on faire un virement SEPA en devises ?

    Il peut arriver que des transactions se réalisent entre des monnaies différentes. Un virement SEPA en devises engendre des frais intermédiaires qui s’appliquent comme le taux de change. Il est préférable de toujours vérifier le taux de change et de bien garder en tête qu’il peut rendre les coûts des transactions opaques.

    Les virements SEPA réalisés en devise étrangère sont payants et facturés jusqu’à 50€ par opération, même s’ils sont réalisés à l’intérieur de la zone SEPA. Les frais varient selon les intermédiaires et les banques. Wise propose une offre intéressante pour les virements en devise. La réglementation européenne impose aux établissements bancaires de communiquer le taux de change à leurs clients.

    Est-ce que la Turquie fait partie de la zone SEPA ?

    Malgré le fait que cette union monétaire recense des pays qui ne relèvent pas de l’Espace Économique Européen, la Turquie, dont la monnaie nationale est la livre turque, ne fait pas partie de la zone SEPA à ce jour.

    Pour émettre un virement vers la Turquie, vous devrez donc procéder selon les méthodes propres aux virements internationaux.

    Le Royaume-Uni fait-il toujours partie de la zone SEPA après le Brexit ?

    À la suite du Brexit, le Royaume-Uni fait toujours partie de la zone SEPA.

    Néanmoins, le Brexit n’est pas resté sans conséquence sur les virements SEPA qui sont, depuis le 1er janvier 2021, soumis à certaines modifications concernant la saisie des informations.

    La Banque de France et d’autres institutions financières ont délivré certaines recommandations aux entreprises concernées par l’émission ou la réception de virements en provenance du Royaume-Uni :

    • Une entreprise créancière d’une entreprise britannique doit communiquer à ce débiteur le code BIC et l’adresse de sa banque.
    • Si une entreprise française est débitrice d’une somme envers une entreprise britannique, elle devra fournir une adresse complète que la banque enregistrera. Elle devra également communiquer son code BIC si l’entreprise créancière le demande.

    Qu’est-ce que la discrimination sur l’IBAN ?

    L’IBAN, de l’anglais International Bank Account Number, correspond à l’identifiant du compte bancaire. Il se compose, au maximum, de 34 caractères et débute par le code du pays dans lequel l’établissement détenant le compte bancaire se situe (FR pour la France, BE pour la Belgique, DE pour l’Allemagne, etc.). En France, il comporte 27 caractères.

    Depuis la transition à la norme SEPA, l’IBAN d’un débiteur domicilié dans un État européen suffit pour réaliser un prélèvement ou un virement vers un compte de l’union monétaire. Pourtant, il arrive que des entreprises et des employeurs refusent d’effectuer l’une de ces opérations vers ou depuis un compte dont le numéro de compte ne commencerait pas par FR. Il s’agirait alors d’une discrimination sur l’IBAN.

    Ces pratiques discriminatoires font fréquemment l’objet de contrôles par les agents de la Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes (DGCCRF). Les organismes qui manquent à ces règles et commettent des infractions pourront recevoir des avertissements de la DGCCRF ainsi que des demandes de mise en conformité.

    Depuis le 8 octobre 2021, des sanctions financières portées par la DGCCRF peuvent être prononcées à l’égard de toute personne publique à hauteur de 375 000€ ou de 75 000€ pour une personne privée.

    Toute personne victime de discrimination à l’IBAN est invitée à signaler cette pratique à la DGCCRF en utilisant le site SignalConso.

    Pour conclure, l’espace SEPA a grandement renforcé la coopération financière transfrontalière en Europe. Elle permet d’effectuer des prélèvements et des virements en euros de la même manière que si ces opérations étaient abordées dans un cadre strictement national. La zone SEPA est aujourd’hui confrontée aux mêmes défis que la zone euro. Elle doit faire face à une inflation persistante tout en continuant à offrir des moyens de paiement attractifs et sécurisés à l’ensemble de ses adhérents. Il en va ainsi de son destin.

    Que vous soyez particuliers ou professionnels, la domiciliation bancaire peut vous être demandée par vos interlocuteurs ou encore lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier. Facile à concevoir, rapide à trouver et gratuite à obtenir, la domiciliation bancaire suppose d’ouvrir un compte bancaire.

    Spendways vous présente aujourd’hui un guide complet sur tout ce qu’il faut savoir sur la domiciliation bancaire. Nous vous proposerons également deux modèles de lettre, l’un portant sur l’ouverture de compte bancaire et le second sur le changement de domiciliation bancaire.

    Enfin, nous répondrons à certaines questions fréquentes qui reviennent quant à l’utilité de la domiciliation à travers l’attestation de compte bancaire, notamment dans l’obtention d’un prêt immobilier.

    Qu’est-ce que la domiciliation bancaire ?

    La domiciliation bancaire est une identification bancaire obtenue auprès d’un établissement financier déterminé. Elle permet aux entreprises et particuliers de virer ou recevoir des finances à partir d’un numéro de compte authentique et unique. Grâce à elle, vous bénéficierez d’un relevé d’identité bancaire (RIB). Celui-ci pourra être communiqué à vos clients pour toutes vos transactions financières. En domiciliant vos revenus dans un établissement financier, vous pourrez réaliser toutes les opérations bancaires usuelles (retraits, paiements, virements..).

    La domiciliation bancaire suppose le fait de choisir un établissement bancaire afin d’y domicilier ses revenus. Les organismes qui vont prélever ou verser à titre régulier des sommes d’argent sur votre compte bancaire auront besoin de votre domiciliation bancaire. Le Trésor public, la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) et la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM) vous demanderont donc votre domiciliation bancaire à travers votre RIB. En cas de changement de compte courant et donc de domiciliation bancaire, vous aurez donc la charge de les tenir informés.

    Qu’est-ce qu’une adresse de domiciliation bancaire ?

    L’adresse de domiciliation bancaire correspond tout simplement à l’adresse de l’institution bancaire chez laquelle vous possédez votre compte courant.

    C’est à cette adresse qu’auront lieu les transferts d’argent relatifs à votre compte bancaire. Elle peut donc vous être demandée pour vous effectuer des virements ou encore prélever des sommes d’argent.

    Où trouver sa domiciliation bancaire ?

    Quand vous ouvrez un compte en banque, l’établissement bancaire va vous fournir un numéro d’identification que l’on appelle RIB. Il est indispensable d’en posséder un pour prélever certaines dépenses ou pour réceptionner des virements au titre de vos revenus financiers.

    Trouver sa domiciliation bancaire sur un RIB

    Le RIB est utilisé afin de distinguer votre domiciliation bancaire des autres. Il s’agit d’un document authentique, officiel et unique pour chaque client d’une banque particulière.

    Exemple de RIB BoursoBank (specimen)

    Exemple de RIB BoursoBank (spécimen)

    Le RIB, même rendu public, ne permet pas l’accès du compte aux tiers comme les personnes mal intentionnées. Pour garantir la sécurité de son compte, l’utilisateur dispose d’un mot de passe strictement confidentiel fourni par la banque.

    Plusieurs méthodes peuvent être utilisées pour trouver votre domiciliation bancaire.

    1. Trouver votre domiciliation bancaire sur un RIB composé de ces chiffres :
      • Code de la banque : qui correspond aux 5 premiers chiffres du RIB. Ces codes sont utilisés pour distinguer les établissements bancaires entre eux (Banque de France, la Banque postale, Monabanq..).
      • Code guichet : il est représenté par le chiffre figurant après le code de la banque. Il renvoie à l’agence bancaire qui gère vos comptes (Hello bank, LCL, Crédit Mutuel,.. etc).
      • Numéro de compte : suite de 21 chiffres ou de lettres qui succèdent au code guichet. Ce numéro de compte sert à identifier un compte bancaire en particulier.
      • Clé RIB : elle se compose de 2 chiffres. Cette clé est utile et constitue une garantie de sécurité supplémentaire en ce qu’elle permet de vérifier la validité de votre numéro de compte.
    2. Vous pouvez également connaître votre domiciliation bancaire avec un IBAN (International Bank Account Number). L’IBAN est constitué de 27 caractères qui permettent d’identifier le titulaire du compte bancaire.
    3. Une autre option pour connaître votre domiciliation bancaire et identifier votre banque à l’international réside dans le code BIC (Bank Identifier Code). Celui-ci est composé de 8 à 11 caractères. Il permet notamment de recevoir des paiements provenant de l’étranger.

    Trouver sa domiciliation bancaire à partir de l’IBAN ou du code BIC

    Le service en ligne IBAN.com permet de retrouver sa domiciliation bancaireDes sites Internet comme fr.iban.com vous permettent de retrouver votre domiciliation bancaire grâce au numéro IBAN. Pour ce faire, recherchez votre banque avec votre numéro IBAN sans espaces.

    Domiciliation bancaire pour les particuliers et les professionnels

    La domiciliation bancaire concerne autant les entreprises que les particuliers puisque ces deux entités peuvent toutes deux posséder un compte bancaire.

    C’est d’ailleurs une obligation pour les entreprises. Cette obligation est inhérente au statut d’entrepreneur qui doit ouvrir un compte bancaire pour ses opérations financières une fois sa structure créée. Tous les dossiers de création d’entreprise contiennent une mention obligatoire à remplir portant sur un RIB. Le capital social de la structure devra donc être versé sur le compte qui a été ouvert au nom de l’entreprise. Les travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs ne sont soumis à cette obligation que si leur chiffre d’affaires dépasse un montant de 10 000€ sur 2 années civiles.

    Les particuliers ne sont pas obligés de posséder un compte bancaire pour domicilier leurs revenus. Lorsque les particuliers ont un compte bancaire, la domiciliation bancaire va concerner l’ensemble des rentrées d’argent sur ce compte. Peu importe leur caractère ponctuel ou non.

    Il est tout à fait possible d’ouvrir des comptes bancaires dans des banques différentes et de bénéficier alors de plusieurs domiciliations bancaires. (Par exemple, un compte bancaire Boursorama banque, un compte bancaire Fortuneo..).

    Sachez enfin que chaque citoyen français peut faire valoir son droit au compte afin de disposer d’un compte courant. Si la banque de son choix ne l’accepte pas, le particulier peut solliciter la Banque de France qui désignera une banque pour lui ouvrir un compte.

    Qu’est-ce qu’une carte de domiciliation bancaire et à quoi sert-elle ?

    La carte de domiciliation bancaire concerne les entreprises. Une fois le compte de la société ouvert, cette carte est adressée selon la nature de l’activité et le contrat nouvellement conclu.

    Au sujet de son intérêt, la carte de domiciliation bancaire va permettre de faire le lien entre la domiciliation bancaire du compte professionnel et le terminal de paiement de l’entreprise. Sa présence est donc indispensable pour être en mesure d’accepter les paiements par carte bancaire des clients.

    Si vous êtes encore dans l’attente d’acquérir votre terminal de paiement, un numéro de commerçant peut être demandé pour attendre la fin de configuration du terminal.

    Comment obtenir une domiciliation bancaire ?

    La domiciliation bancaire est simple à mettre en place. Il vous suffit d’ouvrir un compte bancaire. La domiciliation bancaire est donc gratuite et n’est pas définitive. Vous pourrez également être confrontés à un changement de domiciliation bancaire au cours de votre vie.

    Afin que vos revenus soient domiciliés auprès d’un établissement financier, nous vous conseillons de vous rapprocher de l’établissement bancaire concerné. Il vous suffit de contacter la banque de votre choix avec les pièces justificatives nécessaires (banque classique, banque en ligne et néo-banque).

    • Concernant les particuliers :
      • Une pièce d’identité avec photo et signature (carte nationale d’identité ou passeport, carte de résident..) ;
      • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture EDF, internet, quittance de loyer..).
    • Pour les professionnels :
      • L’immatriculation au RCS de l’entreprise ou à la chambre des Métiers ;
      • Les statuts de la société ;
      • Extrait d’un journal d’annonces légales portant sur l’avis de constitution de l’entreprise ou, à défaut, le reçu du dépôt de parution ;
      • Justificatif de domicile de l’entreprise (bail commercial, contrat de domiciliation commerciale..)
      • Le Code APE et le numéro SIREN qui ont été attribués à l’entreprise une fois la demande d’immatriculation auprès de l’Urssaf acceptée.

    Enfin, le titulaire du compte bancaire devra remettre son relevé d’identité bancaire à tous ses interlocuteurs (impôts, caisse de retraite, clients, opérateurs téléphoniques, fournisseurs..).

    Comment rédiger une demande de domiciliation bancaire ?

    Pour obtenir une domiciliation bancaire, il convient d’ouvrir un compte bancaire dans l’établissement choisi. Voici un modèle de lettre de demande d’ouverture de compte bancaire.

    Modèle de lettre de demande d’ouverture de compte bancaire (et donc de domiciliation bancaire) :

    Nom / Prénom
Adresse
Code postal / Ville
Téléphone

À l'attention de [nom de l’établissement bancaire choisi]
Adresse
Code postal / Ville

Fait à [ville], le [date]

LETTRE RECOMMANDÉE AVEC AVIS DE RÉCEPTION

Objet : Demande d’ouverture de compte bancaire

Madame, Monsieur,

Je vous informe par la présente que je souhaite ouvrir un compte courant au sein de votre établissement bancaire.

Aussi veuillez, je vous prie, me faire parvenir les pièces justificatives nécessaires à cette demande.

Je reste à votre entière disposition pour tout complément d’information me concernant.

Vous remerciant par avance pour votre réponse, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.

[Signature]

    Quelle procédure suivre pour un changement de domiciliation bancaire ?

    Vous pouvez également changer de domiciliation bancaire, par exemple en ouvrant un compte courant dans une nouvelle banque. Vous devrez alors transmettre votre nouveau RIB à vos créanciers et débiteurs pour percevoir vos revenus et continuer à vous faire prélever de vos abonnements. Le changement sera effectif sous 12 jours ouvrés.

    Depuis la loi Macron du 6 février 2017, la mobilité bancaire a été rendue plus simple et accessible. Le changement de domiciliation peut donc être pris en charge par le nouvel établissement bancaire en signant un mandat. Il se chargera du transfert de votre compte, de vos opérations bancaires (virements, prélèvements) et de vos moyens de paiement. En d’autres termes, il vous suffit d’en faire la demande et l’opération est gratuite !

    La mobilité bancaire vient donc vous épargner de longues démarches de clôture de compte bancaire. Le transfert de compte à compte se réalise alors plus facilement et plus rapidement. Vous devrez tout de même prévenir vos créanciers et débiteurs afin de leur signaler votre changement de domiciliation bancaire en leur communiquant votre nouveau RIB.

    De plus, cette loi ne vise pas les comptes à usage professionnel dont les titulaires devront réaliser eux-mêmes le changement de domiciliation bancaire. En effet, cette loi cible uniquement les particuliers. Une lettre portant sur le changement d’un compte bancaire autorise le nouvel établissement bancaire à contacter l’ancienne banque pour instaurer la nouvelle domiciliation bancaire.

    Nous vous proposerons donc un modèle de lettre de changement de domiciliation bancaire, dont vous pourrez vous servir, que vous soyez un particulier ou un professionnel. Il est vivement conseillé d’envoyer cette lettre en recommandé avec accusé de réception.

    Modèle de lettre de changement de domiciliation bancaire

    Cette lettre est à envoyer à tout organisme opérant des virements ou des prélèvements sur votre compte courant. C’est le cas d’EDF, la CAF, la CPAM, le Trésor Public, etc.

    Nom / Prénom
Adresse
Code postal / Ville
Téléphone

A l’attention de Nom, prénom/raison sociale du destinataire

Adresse
Code postal / Ville
Fait à [ville], le [date]


Lettre recommandée avec AR

Objet : Changement de domiciliation bancaire

Madame, Monsieur,

Je vous informe par la présente de mon changement de coordonnées bancaires.

Aussi veuillez, je vous prie, procéder aux modifications nécessaires pour effectuer dorénavant vos prélèvements et versements.

Vous trouverez joint au présent courrier, mon nouveau relevé d’identité bancaire.

Vous remerciant par avance, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations les plus distinguées.

[Signature]

    Questions fréquentes autour de la domiciliation bancaire

    Une attestation de compte bancaire pourra parfois vous être demandée. Celle-ci permet d’apporter la preuve de votre domiciliation bancaire et éventuellement de votre solvabilité.

    Qu'est-ce que la domiciliation bancaire ?

    La domiciliation bancaire est une identification bancaire obtenue auprès d’un établissement financier déterminé. Elle permet aux entreprises et particuliers de virer ou recevoir des finances à partir d’un numéro de compte authentique et unique.

    Qu’est-ce qu’une attestation de compte bancaire ?

    Une attestation de compte bancaire est un document délivré par votre banque qui permet de prouver de façon officielle que votre compte en banque existe réellement. Ce document permet également d’attester de votre situation financière. Il s’agit de renseignements de base sur vos finances.

    Comment obtenir une attestation de compte bancaire ?

    Pour obtenir une attestation de compte bancaire, il vous suffit de contacter votre conseiller bancaire et d’en faire la demande.

    L’attestation de compte bancaire est un document standard que les banques remettent facilement. Cependant, ce service n’est pas gratuit. En général, les frais bancaires pratiqués s’élèvent de 10 à 35€.

    Vous devrez attendre un certain temps avant d’obtenir ce document, le service n’est pas instantané. Votre conseiller bancaire pourra vous renseigner sur le délai d’attente avant la réception du document.

    Dans le cas où votre attestation devrait obligatoirement comporter des éléments spécifiques, veillez à bien en informer votre établissement bancaire. Il peut arriver que de tels éléments ralentissent l’obtention du document. N’oubliez donc pas de bien spécifier l’ensemble des informations que vous souhaitez voir apparaître sur votre attestation de compte bancaire.

    Comment choisir sa domiciliation bancaire ?

    Pour bien choisir sa domiciliation bancaire, nous vous conseillons de comparer les offres des établissements financiers. Vous pourrez ainsi profiter des meilleurs services et au meilleur prix !

    Vous devez être particulièrement attentifs face à certains éléments pour faire un choix financier des plus stratégiques, notamment si vous êtes un professionnel.

    • Tarifs des produits financiers proposés ;
    • Offres de crédit ;
    • Taux proposés ;
    • Facilités de trésorerie ;
    • Frais de compte liés à la domiciliation bancaire ;
    • Service client : rapidité et réactivité des conseillers.
    Pourquoi demander une domiciliation bancaire pour son prêt immobilier ?

    Quand vous empruntez auprès de votre banque actuelle, celle-ci dispose déjà de votre domiciliation bancaire. À l’inverse, si vous souscrivez un prêt auprès d’un autre établissement financier, celui-ci peut vous demander à ce que votre compte soit transféré pour que vos revenus soient domiciliés chez lui. Il est intéressant de noter qu’il n’a pas le droit de vous imposer cela, sauf s’il vous offre un avantage en contrepartie.

    Cette négociation se matérialise à travers une clause de domiciliation bancaire. Elle est devenue facultative depuis la loi Pacte en faveur de la mobilité bancaire de 2019. L’emprunteur peut donc refuser la requête de la banque sans que son prêt soit forcément compromis.

    Ainsi, la clause de domiciliation bancaire représente un moyen pour vous de négocier vos conditions de crédit. Vous pourrez donc demander un taux d’intérêt plus avantageux, une réduction voire une suppression des frais de dossier pour votre crédit immobilier… Ou encore négocier la gratuité de certains services bancaires ou un ajustement de vos mensualités d’emprunt.

    Conclusion

    Lorsque l’on fait le bilan des avantages et inconvénients de la domiciliation bancaire, on se rend compte qu’elle est grandement utile puisqu’elle permet d’être payé par ses débiteurs et de payer ses créanciers au plus vite.

    Elle ouvre également le droit à des privilèges dans la banque de domiciliation (possibilité de payer par carte bancaire..) et permet d’accéder à des produits financiers intéressants à des prix avantageux. Enfin, elle peut être utilisée pour rassurer son banquier quant à sa solvabilité.

    La domiciliation bancaire permet donc de gagner du temps grâce aux fonctionnalités que l’ouverture d’un compte bancaire apporte. Mieux encore, elle peut être utilisée pour justifier de votre solvabilité auprès de votre établissement de crédit ou de vos clients. Toutefois, il faut garder à l’esprit que les professionnels sont dans l’obligation de domicilier leurs revenus auprès d’un établissement bancaire. De plus, ils n’ont, pour l’heure, pas accès au service de mobilité bancaire contenu dans la loi Macron de 2017.