Qonto et Shine sont les deux comptes pros les plus populaires auprès des indépendants et des TPE françaises. Leurs points communs sont si nombreux qu’il est difficile de les départager autrement que par le prix des abonnements.

Pourtant, dans certains cas spécifiques il faudra choisir Shine, Qonto ou une autre banque pro. Nous parcourons ici les fonctionnalités communes et les différences entre ces deux banques, ainsi qu’un comparatif des cartes bancaires et des frais bancaires. Enfin, nous vous proposons également un avis général pour vous aider à choisir entre Shine et Qonto.

En bref

  • Qonto propose plus de services bancaires et comptables ainsi que des commissions plus faibles
  • Shine propose des abonnements plus économiques et inclut des fonctionnalités CRM très utiles
  • Shine est recommandé pour les micro-entreprises alors que Qonto conviendra mieux aux entreprises avec un capital (EURL, SASU, SARL, SAS, etc.)

Deux néobanques de très bon niveau

Qonto et Shine sont deux établissements bancaires de nature similaire. Chacun permet d’encaisser des fonds sous leur propre Business Identifier (BIC) qui prend la forme « QNTOFRP1 » pour Qonto, et « SNNNFR22XXX » pour Shine.

La pleine possession du compte bancaire garanti une réponse rapide de la banque en cas de problème. En effet, les néobanques comme FINOM ne fournissent que l’interface de gestion et utilisent TREEZOR comme partenaire bancaire. Dans ce second cas, la néobanque doit demander à son partenaire bancaire des informations pour comprendre les problèmes de leurs clients ce qui rallonge de plusieurs jours les délais de réponse.

Qonto propose légèrement plus de fonctionnalités et de services comparativement à Shine, mais facture aussi plus cher les abonnements au compte pro.

Qonto est 4 fois plus imposant

Bien que le profil bancaire ainsi que les services proposés soient très proches, la réelle différence entre les deux banques se situe dans leur taille. En effet, Qonto pèse plus de 4 fois plus lourd en termes de base de clients, de chiffre d’affaires et de masse salariale :

Shine Qonto
Nombre de clients 100 000 450 0001
Fonds sécurisés à hauteur de 100 000 €2 Oui Oui
Agréé par l’ACPR (Banque de France) Oui Oui
Maison mère Société Générale Indépendant
Cantonnement des fonds et crédit Société Générale Crédit mutuel Arkéa
Création 2017 2016
Présence internationale France France, Allemagne, Espagne, Italie
Masse salariale 300 1 400
Satisfaction des salariés 4,8/5 4,3/5

Cette différence de taille de structure, combinée à l’indépendance stratégique de Qonto, donne à cette dernière la capacité d’investir fortement dans son innovation. Qonto a aujourd’hui clairement un statut de leader sur le marché de la banque professionnelle.

Distinctions particulières

Shine a reçu plusieurs distinctions notables qui la positionnent haut dans la catégorie des banques éthiques.

  • Meilleur service client de l’année 2024
  • Label B-Corp avec un score de 99,1/100
  • 50% de femmes au comité de direction
  • Index d’égalité professionnelle de 88/100

Shine est également membre de « 1% for the planet » : 1% des profits sont reversés à l’organisation onepercentfortheplanet.org.

Qonto n’a pas reçu de distinctions particulières pour son activité de banque professionnelle bien qu’elle mette en oeuvre des actions RSE ambitieuses. Elle se distingue en revanche par le montant de ses levées de fonds, ses excellents résultats financiers ainsi que sa valorisation de 5 milliards d’euros.

Qonto plus populaire que Shine

Qonto a été la première néobanque professionnelle à se lancer sur le marché français en 2017. Cette petite avance par rapport à SHINE (création en 2018), lui a permis de gagner plus rapidement en notoriété.

Le graphique ci-dessous montre que sur google.fr, dans la catégorie « finance » uniquement, Qonto est entre 2 et 3 fois plus recherché que son concurrent SHINE.

qonto plus populaire que shine

Qonto est plus populaire que Shine sur google.fr.3

Cette différence est à la mesure du nombre de clients que chacune des deux néobanques a su fidéliser. Étonnamment, Shine est la néobanque professionnelle la plus populaire en Basse Normandie.

shine plus populaire que qonto en basse normandie

Shine est plus populaire que Qonto en Basse Normandie. Source Google Trends.

⚡ Avis des clients

Les avis des clients de ces deux néobanques professionnelles sont excellents. Avec une moyenne proche de 4,8/5, les deux banques sont proches de l’excellence.

Une très légère différence pèse en faveur de Qonto mais cela reste insignifiant au final.

Avis clients qonto versus shine

Les clients de Qonto sont légèrement plus satisfaits que les clients de Shine sans que la différence soit significative. Source Google Play, Apple App Store et Trustpilot.

Si on regarde plus précisément, les clients de Qonto apprécient la fluidité de l’application mobile ainsi que la robustesse des services bancaires.

Chez Shine, les clients apprécient les fonctionnalités de CRM (gestion de la relation client) ainsi que le prix plus faible des abonnements.

🫰 Tarifs pour les indépendants : Shine moins cher que Qonto

Offre Prix Conditions Note clients Avantages Inconvénients Plafond de paiement Plafond de retrait Code promo et offre Ouvrir un compte
Shine

Shine		 €7,90 HT /mois
  • Rédaction : 4.9
  • Clients : 4.55
  • Plus économique que Qonto
  • Facturation et comptabilité automatisée
  • Établissement éthique
  • Pas d'offre gratuite
 1 MOIS OFFERT ! En savoir plus
Qonto

Qonto		 €9,00 HT /mois Entrepreneur individuel, Entreprise en cours de création, Entreprise immatriculée en France
  • Rédaction : 4.7
  • Clients : 4.69
  • Solidité financière
  • Panel complet de services bancaires
  • Convient à toutes les entreprises
  • Pas d'offre gratuite
  • Frais parfois supérieurs à Shine et FINOM
 60 000€ /mois 3 000€ /mois En savoir plus

Les offres pour débuter

Les offres d’entrée de gamme des deux néobanques professionnelles s’adressent principalement aux micro-entrepreneurs.

Si vous êtes indépendant et que vous recherchez un compte pro séparé de votre compte personnel, le compte Shine Basic est idéal pour cela.

🏆 SHINE Basic Qonto Basic
Tarif (HT) 7,90 € /mois 11,00 € /mois
Compte pro 1 compte avec IBAN français 1 compte avec IBAN français
Carte bancaire 1 Mastercard Basic 40.000 € / mois 1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements 30 virements et prélèvements /mois 30 virements et prélèvements /mois
Comptabilité Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables –
Facturation Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques –
Offre 1 mois offert 1 mois offert

Plus économique que Qonto Basic, Shine Basic intègre également plus de fonctionnalités de comptabilité et de facturation de base. Vous pouvez également profiter d’un mois gratuit avec le lien Spendways en bas du tableau comparatif ci-dessus.

Offres milieu de gamme

Les offres milieu de gamme s’adressent aux micro-entrepreneurs qui ont passé le plafond de revenu pour déclarer leur TVA ou les EURL, SASU et EI qui ont besoin de préparer leur comptabilité.

🏆 SHINE Plus Qonto Smart
Tarif (HT) 14,90 € /mois 23,00 € /mois
Compte pro 1 compte avec IBAN français + 1 sous-compte 1 compte avec IBAN français + 1 sous-compte
Carte bancaire 1 Mastercard Business World 40.000 € / mois + 20 cartes virtuelles
 1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements 60 virements et prélèvements /mois 60 virements et prélèvements /mois
Comptabilité Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables, accès pour l’expert-comptable
 1 x Accès comptable, reçus numérisés et certifiés, détection automatique de la TVA et des données fournisseurs et plus, gestion des factures clients et fournisseurs, tableau de bord avancé.
Facturation Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques, logo sur devis et factures, catalogue de produits et services
 –
Chèques 20 dépôts de chèques par mois –
Assurance Assurance juridique et casse écran de téléphone mobile –
Intégrations Logiciels de comptabilité 73 intégrations (cf liste dans la section « fonctionnalités »)
Offre 1 mois offert 1 mois offert

Si vous êtes une micro-entreprise avec une forte activité, alors nous vous conseillons la formule Shine Plus.

En revanche, toutes les entreprises avec une comptabilité devraient se diriger vers Qonto Smart pour l’accès pour votre expert-comptable et les nombreuses intégrations pour simplifier la gestion de leur entreprise. Ces options correspondent à l’offre Shine pro à 29€ /mois (6 euros de plus).

Offres haut de gamme

L’offre haut de gamme chez Shine et Qonto s’adresse aux solopreneurs en EURL ou SASU ayant une forte activité commerciale.

Concrètement, si vous avez plus de 30 mouvements bancaires chaque mois d’origines et de destinations variées, Shine Pro et Qonto Premium permettent d’organiser les flux pour simplifier le pilotage financier et la comptabilité.

SHINE Pro 🏆 Qonto Premium
Tarif (HT) 29,00 € /mois 39,00 € /mois
Compte pro 1 compte avec IBAN français + 3 sous-comptes 1 compte avec IBAN français + 4 sous-comptes
Carte bancaire 1 Mastercard Business World 40.000 € / mois + 20 cartes virtuelles
 1 Mastercard Basic 20.000 € / mois
Virements 100 virements et prélèvements /mois 100 virements et prélèvements /mois
Comptabilité Numérisation des reçus, exports et intégrations comptables, accès pour l’expert-comptable
 1 x Accès comptable, reçus numérisés et certifiés, détection automatique de la TVA et des données fournisseurs et plus, gestion des factures clients et fournisseurs, tableau de bord avancé.
Facturation Devis, factures, catalogue de clients, relances automatiques, logo sur devis et factures, catalogue de produits et services
 –
Chèques 20 dépôts de chèques par mois –
Assurance Assurance juridique et casse écran de téléphone mobile –
Intégrations Logiciels de comptabilité 73 intégrations (cf liste dans la section « fonctionnalités »)
Offre 1 mois offert 1 mois offert

🏦 Le compte bancaire

Les néobanques professionnelles Qonto et Shine proposent toutes les deux une interface simple et intuitive. Les deux permettent d’encaisser des chèques, avec des encaissements gratuits selon le plan choisi. Dans les deux cas, il faut envoyer les chèques par voie postale pour vérification.

Un IBAN français est fourni, ainsi que des notifications en temps réel pour les virements.

Les fonctionnalités classiques de banque incluent les virements ponctuels et récurrents, utiles pour verser un salaire sur un compte personnel.

Fonctions du compte bancaire Shine Qonto
Dépôt de chèques oui oui
Dépôt d’espèces oui4
 non
IBAN français 🇫🇷 oui oui
Virement instantané oui oui jusqu’à 30000€
Virement récurrent oui oui
Virement différé oui oui
Virement SWIFT Entrant uniquement (payants) entrant et sortant
Délégation des dépenses oui oui
Comptes multiples non oui (à partir de smart)
Libellés personnalisés non oui
Pilotage de la trésorerie oui oui
Épargne rémunérée et placement oui5 oui

Le compte bancaire de Qonto est légèrement plus puissant que celui de Shine, car il permet d’effectuer des virements SWIFT. Il propose également plus de solutions de rémunération de l’épargne. L’avantage comparatif de Shine réside dans le dépôt d’espèces non disponible chez Qonto.

💳 Les cartes bancaires

Concernant les cartes bancaires, Shine en propose deux différentes, tandis que Qonto en offre trois. Chez Shine, les cartes sont incluses dans les abonnements : la carte de débit pour le plan basique et la Mastercard Business World pour le plan premium. Chez Qonto, seule la carte One est incluse dans tous les plans. Pour obtenir les autres cartes, il faudra la payer en supplément de l’abonnement choisi.

En termes de frais commission fixe pour des transactions hors euro, avec la carte Mastercard de débit de Shine, il y a 1 euro fixe et 1,9% de frais. En revanche, avec la carte du plan premium, il n’y a que 1,9%. Chez Qonto, avec la carte One, les frais sont de 2%, tandis qu’avec la carte X, les commissions de change sont plus avantageuses en fonction du type d’activité et du volume de transactions.

Les transactions gratuites varient en fonction du volume et des frais de 2-3 euros pour les petits achats.

Le système de sécurité des paiements 3D Secure est inclus pour les paiements en ligne. La gestion des cartes se fait via l’application, permettant de changer le code PIN. Les paiements sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Des cartes virtuelles sont disponibles selon le plan choisi.

Fonctions « carte bancaire » Shine Qonto
Changement du code PIN oui oui
Apple Pay et Google Pay oui oui
Cartes physiques oui oui
Cartes virtuelles oui oui
Contrôle des plafonds oui oui
Type de carte Mastercard Business de débit et Business World Debit selon offre choisie Mastercard Business de débit et Business World Debit en option
Cartes éphémères oui oui
3D Secure oui oui
Gammes de cartes 2 3
Assurances Selon abonnement Selon carte choisie

Comparatif par type de carte bancaire professionnelle :

Comparatif cartes bancaires Carte Shine Basic Carte Shine Business World Carte Qonto One Carte Qonto Plus Carte Qonto X
Type de carte Mastercard Standard Mastercard Business World Mastercard Standard Mastercard Standard Mastercard Business World
Limite de paiement 40 000 € /mois 60 000 € /mois 20 000€ /mois 40 000€ /mois 200 000€ /mois
Limite de retrait 1 500€ /mois 2 500€ /mois 1 000€ /mois 2 000€ /mois 3 000€ /mois
Nombre de retraits gratuits en distributeur En option ou 2 avec offre Plus 4 avec offre Pro 0 5 Illimité

Si vous recherchez la meilleure carte bancaire professionnelle, la carte Qonto X est celle qui sort clairement du lot. Les autres sont à niveau équivalent.

🧾 Terminal de paiement

Si vous avez un besoin d’encaisser vos clients par carte bancaire, un terminal de paiement est nécessaire. Toutes les banques professionnelles proposent un modèle, généralement payant, avec des frais associés. Qonto et Shine ne dérogent pas à cet usage et vous permettent d’obtenir un terminal mobile à tarif préférentiel.

terminal de paiement shine et qonto

Qonto a choisi Zettle comme partenaire pour son terminal de paiement alors que Shine propose SumUp :

Shine Qonto
Marque SumUp Zettle
Modèle SumUp Air Zettle Reader 2
Prix fabricant 49€ HT 79€ HT
Prix banque 29€ HT 9€ HT
Frais de transaction 1,45% au lieu de 1,75% 1,65% au lieu de 1,75%
Cartes compatibles Visa, Mastercard et American Express Visa, Mastercard, American Express, JCB, UnionPay, Diners Club, Discover, Maestro, Visa Electron et V pay
Délais de livraison 3 à 5 jours 1 à 2 jours

Quel est le meilleur terminal de paiement ?

Les deux terminaux de paiement sont tout a fait comparables au niveau des fonctionnalités. Côté prix, cela dépend de volume de chiffre d’affaires encaissé :

  • Entre 0€ et 9 999€, le terminal Zettle est plus intéressant grâce à son prix d’achat plus faible de 20€.
  • À partir de 10 001€, le terminal SumUp devient le plus intéressant grâce aux frais de transaction plus faibles de 0,2%.

Cela confirme que Shine cible les petites entreprises alors que Qonto cible celles qui feront plus de chiffre d’affaires.

📱 Fonctionnalités

Qonto et Shine proposent des fonctionnalités qui vont au-delà des services bancaires. Il s’agit de fonctionnalités de pré-comptabilité, de gestion de la relation client et fournisseur et autres services utiles à tous les professionnels.

📊 Finance et Comptabilité

Shine et Qonto ne sont pas des logiciels de comptabilité. Toutefois, ils simplifient énormément le processus comptable et limitent les risques d’erreur.

En termes de comptabilité, cela simplifie le suivi au fur et à mesure. C’est également suffisant pour les micro-entreprises.

Vous pouvez également utiliser une banque uniquement pour son rôle de banque et un autre outil pour la comptabilité et le CRM.

Dans ce cas, je recommande Freebie, le meilleur outil de gestion pour les micro-entrepreneurs. Cependant Freebie n’est pas adapté pour les SASU et SARL ; Comptalib est une alternative pour la comptabilité et Facture.net, Comptalib ou Paco pour le CRM.

Contrairement à Freebie et Comptalib, certaines solutions n’offrent pas de liaison bancaire. Par exemple, avec Freebie connecté à mon compte bancaire, je peux associer mes transactions à des clients ou des documents spécifiques. C’est essentiel en comptabilité.

Fonctions « comptabilité » Shine Qonto
Rappel de déclaration oui non
Capture des justificatifs oui oui
Export comptable oui oui6
Accès expert-comptable oui oui
Estimation des cotisations oui non
Isoler les virements personnels oui non
Détection automatique de la TVA non oui
Notes de frais oui non

Shine intègre également des outils de gestion et de comptabilité. Par exemple, une barre de progression indique le chiffre d’affaires réalisé et la somme à garder pour l’Urssaf. Cette fonctionnalité est disponible sur mobile.

En tant que micro-entreprise, la comptabilité peut être gérée soi-même en allant sur le site de l’URSSAF pour déclarer ses revenus. Si un comptable est nécessaire, il faut choisir l’offre Smart, plus coûteuse.

💶 Facturation

Les fonctions de facturations sont les plus utilisées par les clients des néobanques professionnelles. En effet, l’association d’un module de facturation à un compte bancaire permet de réconcilier automatiquement les paiements avec les factures. C’est un gain considérable dans la gestion quotidienne de son activité.

Fonctions « facturation » Shine Qonto
Devis oui oui
Factures clients oui oui
Factures fournisseurs non oui
Catalogue de produits/services oui oui
Relances automatique et manuelle manuelle
Réconciliation bancaire automatique oui oui

Sur le plan de la facturation, les deux néobanques sont relativement similaires. On note toutefois qu’il est possible de réaliser des factures fournisseurs avec Qonto.

🤝 CRM

Pour les outils CRM, seule Shine peut le faire avec une version limitée, suffisante pour les indépendants. Je vais vous montrer ce que Shine peut offrir.

Fonctions « CRM » Shine Qonto
Gestion des clients oui oui
Gestion des fournisseurs non non

Les fonctionnalités CRM sont très sommaires dans les deux néobanques car l’intérêt n’est pas de reproduire les fonctionnalités d’un logiciel de relation client. Il s’agit en revanche de pouvoir enregistrer les informations de ses clients pour ne pas à avoir à les saisir à nouveau à chaque facture.

🔌 Intégrations

Les capacités des deux néobanques sont boostées par des intégrations avec des logiciels spécialisés dans leur domaine. Ainsi, il suffit d’ouvrir un compte dans l’une de ces solutions paartenaires puis de l’appairer avec Qonto ou Shine pour synchronisuer les données.

Intégrations Qonto

Intégration Description
Tiime Synchronisez avec Tiime vos transactions et justificatifs chargés dans votre espace Qonto.
Indy Automatisez votre comptabilité en exportant vos transactions et vos reçus depuis Qonto vers Indy.
jedeclare.com Mettez en place une liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Expert (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Stripe Vos justificatifs de virements collectés via Stripe sont automatiquement rattachés dans Qonto.
Google Sheets Retrouvez automatiquement toutes vos transactions Qonto sur Google Sheets.
Notion Construisez des tableaux de bord financiers en connectant Qonto à Notion.
Zapier Automatisez vos processus financiers de manière simple et accessible.
Google Drive → Qonto Associez automatiquement vos factures fournisseurs à vos transactions Qonto directement depuis Google Drive.
Qonto → Google Drive Exportez automatiquement vos reçus de Qonto vers votre compte Google Drive.
Make Profitez des scénarios les plus avancés pour créer des intégrations professionnelles.
Amazon Business Automatisez la réconciliation entre vos factures Amazon Business et vos transactions Qonto.
Acasi Automatisez 100 % de votre comptabilité et pilotez en temps réel votre activité d’indépendant !
AssoConnect Bénéficiez de 2 mois offerts sur AssoConnect, le logiciel de gestion d’association qui simplifie la vie de ses responsables.
Compta Clémentine Récupérez automatiquement vos transactions et justificatifs liés et analysez votre activité en temps réel !
Axonaut Synchronisez vos transactions et vos justificatifs avec Axonaut pour une comptabilité simplifiée.
Fizen Importez dans Fizen vos transactions ainsi que les justificatifs chargés dans votre espace Qonto.
Zoho Books Simplifiez votre comptabilité en récupérant automatiquement vos transactions et justificatifs dans Zoho Books.
Sellsy Simplifiez votre comptabilité en synchronisant vos transactions avec votre solution de gestion commerciale.
Pennylane Synchronisez Qonto et Pennylane pour simplifier votre pré-comptabilité.
Comptalib Vos transactions sont automatiquement transférées dans votre plateforme Comptalib.
Dext Simplifiez votre pré-comptabilité en transférant automatiquement vos justificatifs sur Dext.
Dougs Les transactions et justificatifs renseignés sur Qonto remontent automatiquement dans Dougs.
Evoliz Synchronisez Qonto pour suivre vos impayés plus facilement et déclencher vos virements fournisseurs.
JePilote Vos transactions synchronisées sur JePilote pour une comptabilité facilitée.
Macompta.fr En synchronisant Qonto, épargnez-vous les travaux comptables fastidieux et gagnez un temps précieux.
Livli Récupérez l’ensemble de vos transactions bancaires, pour une comptabilité simplifiée !
Ça Compte Pour Moi Pas de perte de justificatifs ni d’erreurs de saisie. Simplifiez la gestion de votre comptabilité !
Xero Simplifiez votre comptabilité : récupérez vos transactions Qonto directement dans votre outil favori.
Allmybanks (via EBICS) Connectez Qonto et Allmybanks avec EBICS.
Odoo (via EBICS) Connectez Qonto et Odoo avec EBICS.
Sage 100 (via EBICS) Connectez Qonto et Sage 100 avec EBICS.
Sage 1000 (via EBICS) Connectez Qonto et Sage 1000 avec EBICS.
Sage X3 (via EBICS) Connectez Qonto et Sage X3 avec EBICS.
Zettle Payez votre terminal de paiement mobile à seulement 9 € (au lieu de 79 €) avec Zettle.
Agicap Automatisez et fiabilisez votre gestion de trésorerie grâce à l’intégration de Qonto dans Agicap.
PayFit Bénéficiez de 2 mois offerts chez Payfit et payez jusqu’à 400 salaires en quelques clics.
Yomoni Faites travailler votre trésorerie avec Yomoni et bénéficiez de frais de gestion plafonnés à 1,6 %maximum et jusqu’à 500 € offerts pour les clients Qonto.
Edebex Vendez vos factures en ligne et récupérez de la trésorerie sans attendre et bénéficiez d’un abonnement annuel offert la première année, d’une valeur de 250 €.
Coinhouse Bénéficiez de 1 an offert sur l’offre Qonto x Coinhouse et faites fructifier votre excédent de trésorerie en investissant dans les crypto-monnaies.
GCollect Recouvrez facilement les retards de paiement en toute transparence.
Slack Contrôlez vos dépenses et gardez un oeil sur vos finances depuis votre espace de travail !
Qonto → Dropbox Centralisez vos reçus dans Qonto et accédez facilement à ceux-ci depuis votre compte Dropbox.
OneDrive → Qonto Mettez automatiquement de l’ordre dans vos reçus en connectant votre espace de stockage personnel OneDrive.
Dropbox → Qonto Depuis Dropbox, associez automatiquement vos factures fournisseurs à vos transactions Qonto.
Sage Generation Experts (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Inforce (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
ACD (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
EBP (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Sage Ciel (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Quadra (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Fulll (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Loop Gagnez en productivité : automatisez l’export des reçus et factures de vos clients vers Cegid Loop.
Teogest (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cogilog (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Agiris (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Myunisoft (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Netexcom (via jedeclare) Mettez en place la liaison EBICS entre Qonto et jedeclare.com en 24 heures.
Cegid Relations Bancaires (via EBICS) Connectez Qonto et Cegid avec EBICS.
Exabanque (via EBICS) Connectez Qonto et Exabanque avec EBICS.
Kyriba (via EBICS) Connectez Qonto et Kyriba avec EBICS.
PulCEo (via EBICS) Connectez Qonto et PulCEo avec EBICS.
Stello (ex Easyblue) Assurez-vous en 5 minutes contre les risques liés à votre activité. Le coach en ligne Stello (ex Easyblue) vous aide à faire le point.
Caravel Financez votre future retraite et bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts ainsi que d’un rendez-vous dédié avec un expert
Europcar Bénéficiez d’une remise de 12 % sur les véhicules utilitaires et les véhicules de tourisme avec notre nouveau partenaire Europcar.
Free2Move Bénéficiez de 200 € de remise sur la première location, pour toute souscription sans engagement.
Gandi Bénéficiez jusqu’à 60 % de réduction sur l’enregistrement de votre nom de domaine avec notre partenaire Gandi.
Legalstart Bénéficiez de 10 % de réduction sur votre accompagnement dédié à la création de votre société avec notre partenaire Legalstart.
SeDomicilier.fr SeDomicilier propose une réduction de 20 % pendant 12 mois pour tous les clients Qonto.
Shopify Lancez votre boutique en ligne et bénéficiez de 2 mois offerts chez Shopify.
Keobiz Confiez votre comptabilité à un expert de confiance. Choisissez Keobiz, la solution clé en main pour les TPE-PME. 1 mois d’honoraires offerts avec Qonto.
Climb Faites fructifier votre épargne et gagnez jusqu’à 500 € sur votre premier investissement avec Qonto x Climb.

Intégrations Shine

Shine a mis en place une API très complète nommée Shine Connect. Elle permet de connecter n’importe quelle application à Shine de manière directe, ou par l’intermédiaire de Zapier par exemple.

Exemples d’intégrations :

Intégration Description
Deliveroo Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Uber Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Malt Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Comet Partage d’informations de l’entreprise avec le job board.
Xero Partage de données comptables
Slack Envoi de notifications lors d’un événement sur le compte bancaire
Sage Partage de données comptables
Bankin Partages des données bancaires pour piloter son budget
Panylane Partage de données comptables
Zapier Connectez Shine à ce que vous voulez
Make.com Connectez Shine à ce que vous voulez
Axonaut Logiciel de gestion global des TPE et PME
Leto Logiciel qui vous fait gagner du temps en automatisant votre mise en conformité RGPD

Si les intégrations Shine sont importantes pour vous, prenez le temps de regarder les fonctionnalités les plus demandées parmi celles qui n’existent pas encore à ce jour : https://shine.canny.io/integrations-api. Cette liste vous permet de prendre connaissance des limites de Shine plutôt que de ses capacités.

☂️ Les assurances

Les différentes cartes ainsi que les abonnements incluent des assurances, mais il est important de lire les conditions.

Par exemple, pour les bagages perdus, volés ou endommagés en vacances, l’indemnité maximum est de 850 euros par sinistre, mais seulement 300 euros maximum par objet de valeur. Donc, si un ordinateur à 2000 euros est volé, le remboursement sera de 300 euros, et non pas de 850 euros. De plus, un paramètre de vétusté fait perdre 1% de la valeur aux objets chaque mois.

Assurances Shine

Couverture Shine Basic Shine Plus Shine Pro
Garantie accident Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €. Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €. Indemnisation de 100 € /j en cas d’hospitalisation suite à un accident, de décès accidentel. Vos ayant-droits seront indemnisés à hauteur de 5000 €.
Assurance écran de téléphone Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone. Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone. Jusqu’à 250 € remboursés en cas de casse de votre écran de smartphone.
Extension de garantie Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €. Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €. Doublement de la garantie constructeur sur tous vos achats réalisés avec votre Mastercard Business World Debit d’un montant supérieur à 75 €.
Casse ou vol d’ordinateur portable Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé. Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé. Obtenez jusqu’à 3000 € remboursés si votre ordinateur portable professionnel casse ou s’il est volé.
Assurances Plus – Assistance juridique, casse écran mobile Assistance juridique, casse écran mobile
Assurances Pro – – Franchise réduite, assurance casse et vol d’ordinateur

Les assurances Shine peuvent être complétées avec des offres partenaires :

  • Assurance locaux et télétravail : Couvrez vos locaux si vous en avez, mais également vos salarié·es à distance.
  • Assurance matériel : Protégez votre matériel et le mobilier de votre entreprise.
  • Assurance RC-Pro : Assurez votre activité, que vous soyez une TPE / PME, une startup ou un·e indépendant·e.
  • Assurance cyber-risques : Garantissez la sécurité de vos données les plus sensibles ainsi que vos systèmes informatiques.

Assurances Qonto

Chez Qonto, le niveau de couverture dépend uniquement de la carte choisie.

Couverture Carte One Carte Plus Carte X
Annulation de voyage – – 5000€ /an
Retards d’avion et de train – 800€ /sinistre 800€ /sinistre
Retards de bagages – 800€ /sinistre 800€ /sinistre
Bagages perdus, volés ou endommagés – 1000€ /sinistre 1000€ /sinistre
Dommages matériels sur un véhicule de location – – 5000€ /an
Frais médicaux à l’étranger – 155 000 € /an, bénéficiaire et évènement 155 000 € /an, bénéficiaire et évènement
Assistance et rapatriement – inclus inclus
Frais de visite d’un proche en cas d’hospitalisation – 3 250 € /sinistre 3 250 € /sinistre
Protection des achats – 2 500 € /an ou 1 250 € par achat (90 jours max après achat) 2 500 € /an ou 1 250 € par achat (365 jours max après achat)
Utilisation frauduleuse de la carte 1 500 €
par an		 3 000 € /an 3 000 € /an
Hameçonnage
Paiement sur un site frauduleux		 – 1 000 € /an 1 000 € /an

🙋‍♂️ Le service client

La qualité des deux services clients est excellente :

Service client Shine Qonto
Disponibilité 7j/7 – de 10h à 17h 7j/7 – de 8h à 20h
Canaux e-mail, chat ou téléphone e-mail, chat ou téléphone
Accompagnement financier – Oui, sur comptes titres et crypto
Distinction Élu Service Client de l’Année 2024 –

Au-delà du service client direct, notons que les ressources de Shine sont d’une qualité remarquable. Elles se partagent même entre entrepreneurs non clients de Shine. C’est une source claire et synthétique de réponses comptables et fiscales.

💶 Prêt professionnel et financement

Avec Shine, il est possible de demander un prêt express jusqu’à 70.000€ avec une réponse en 72h. La demande se fait directement depuis l’application mobile. Attention, si le prêt ne concerne pas l’achat de matériel (besoin de trésorerie par exemple), le montant sera de 30.000€ maximum.

Côté placement, Shine offre la possibilité à ses client de gagner jusqu’à 4% d’intérêt sur la trésorerie avec son partenaire Cashbee.

Qonto offre quant à lui des possibilités de financement et d’investissement beaucoup plus puissantes :

  • Placements financiers (comptres-titres avec Yomoni et livret crypto avec coinhouse)
  • Paiement fractionné en trois fois des fournisseurs jusqu’à 10 000€ au taux de 1,17% par mois
  • Financement jusqu’à 10 millions d’euros avec délais court (48h)

Sur ce point encore, nous voyons que Qonto cible des entreprises de plus grandes tailles que Shine.

💼 Création d’entreprise

Shine propose une offre appelée Shine Start pour déléguer la création d’une entreprise et le dépôt de capital. Cela permet d’éviter la paperasse et de confier la gestion administrative à des professionnels.

La création du statut de micro-entreprise et six mois de compte bancaire offerts sont proposés à 59 euros au lieu de 69 euros. Ce tarif inclut la création de la micro-entreprise et un compte bancaire Shine Basic gratuit pendant six mois, ce qui est avantageux. L’offre comprend :

  • Rédaction des projets de statut
  • Dépôt de l’annonce légale
  • Déclaration des bénéficiaires effectifs
  • Vérification de votre dossier
  • Envoi du dossier complet au Greffe
  • Dépôt de capital
  • Attestation de dépôt sous 2 à 3 jours ouvrés
  • Fonds libérés à obtention du Kbis
  • 1 an de Shine offert
  • 30 minutes avec un conseiller

Qonto permet également de déléguer la création de son entreprise en partenariat avec Legalstart. Les services sont les mêmes mise à part l’absence d’entretien avec un conseiller.

👌 Avantages et inconvénients des deux comptes pro

Avantages de Qonto

  • Très belle application mobile : meilleure expérience utilisateur
  • Pas de commissions de mouvements
  • Possibilité de cumuler plusieurs entreprises et associations dans son application
  • IBAN Français
  • Service client très soigné (ouvert même le dimanche)
  • 18 devises disponibles
  • Assurances nombreuses
  • Facilités de paiement
  • Virements SWIFT entrants et sortants

Avantages de Shine

  • 18 devises disponibles
  • Une partie compta basique permettant de suivre l’évolution des revenus. Les virements instantanés sont un atout pour transférer rapidement de l’argent entre les comptes professionnels et personnels.
  • Absence de commission de mouvement lors des virements. L’abonnement à 11 euros par mois couvre ces frais.
  • Aide financière en cas de paiement ou retrait frauduleux suite à la perte d’une carte, pouvant aller jusqu’à 3 000 euros. D’autres assurances sont également incluses en cas de perte du téléphone.
  • Des prêts professionnels sont également disponibles pour ceux qui en ont besoin, en fonction des revenus mensuels générés sur une certaine période. Toutefois, les prêts comportent généralement des intérêts élevés, il est donc préférable de les éviter si possible.
  • Le service client est réactif et disponible 7 jours sur 7, et le blog de Shine offre des informations à jour sur la micro-entreprise et les déclarations fiscales.

Je recommanderais Shine pour ceux qui lancent leur micro-entreprise et recherchent un outil simple et efficace. Qonto serait idéal pour ceux qui souhaitent changer de banque afin d’accéder à plus de services, comme les virements SWIFT ou instantanés. – Julien (Entreprendre Facilement), Youtube

Inconvénients de Qonto

Qonto présente un inconvénient majeur : l’absence de produits bancaires tels que les livrets d’épargne pour les comptes professionnels. Aucun acteur ne propose cette option pour le moment, mais Qonto et Shine travaillent à améliorer leurs services comparativement aux banques traditionnelles.

Pour le moment, il n’y a pas de produit bancaire du type livret disponible pour déposer ses fonds et recevoir un taux d’intérêt.

Inconvénients de Shine

Shine montre quelques points faibles. Tout d’abord, il n’y a pas de produits bancaires disponibles actuellement. De plus, les virements SWIFT ne sont pas disponibles alors qu’ils le sont chez Qonto, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui travaillent avec des entreprises hors Europe.

Shine ne prend pas en compte le dollar canadien, ce qui oblige à utiliser Wise en intermédiaire pour certains virements en devises.

Shine n’offre pas de virements SWIFT, mais cela pourrait changer à l’avenir. Qonto propose cette option.

🤔 Quelle est la meilleure banque pro pour une micro-entreprise ?

Comparatif Qonto Shine micro entreprise.

Conclusion et avis 2025

En conclusion, les deux banques sont excellentes. Shine est moins cher et plus accessible, tandis que Qonto propose davantage de services, mais est légèrement plus coûteux. Les deux sont adaptés aux indépendants.

Pour les indépendants ayant peu de clients, Shine est recommandé pour sa simplicité et son outil de facturation intégré.

Qonto convient mieux aux entreprises ayant plus d’activité, gérant plusieurs comptes et nécessitant des plafonds de paiement plus élevés. Les commissions de change sont également plus faibles chez Qonto, en fonction de la carte choisie.

Si vous êtes débutant et hésitez entre les deux banques, optez pour Shine qui offre une expérience utilisateur satisfaisante depuis plusieurs années. Consultez le simulateur dans la description et partagez votre avis sur ces banques en commentaire pour aider les autres utilisateurs.

Qonto

Qonto

€9,00 HT /mois
Shine compte professionnel

Shine

€7,90 HT /mois

Questions fréquentes

Quelle différence entre Qonto et Shine ?

Concernant les différences, Shine propose un outil de CRM et de facturation intégré à l’application mobile. Il permet de créer des factures, devis et clients, bien que sommairement.

Il est impossible de faire tout ce que vous voulez avec Shine, par exemple créer des factures récurrentes. Cependant, on peut créer des factures pour 2-3 clients par mois. Lorsqu’un client paye, vous recevez une notification et cela s’associe automatiquement à votre transaction.

Qonto ne propose pas d’outils de facturation intégrés. Il faudra donc choisir un système pour éditer vos factures tel que Facture.net ou Freebie. Ce dernier est recommandé pour automatiser au maximum les transactions.

Shine et Qonto permettent de collecter des justificatifs. Chez Shine, il est possible d’estimer ses cotisations en tant que micro-entrepreneur et de marquer ses transactions comme personnelles.

Qonto est la seule banque offrant des comptes multiples. Par exemple, si vous collectez la TVA tous les mois et payez deux fois par an, vous pouvez effectuer des virements entre comptes internes pour stocker de l’argent de paiement de TVA.

Enfin, chez Qonto, vous pouvez labelliser vos différentes transactions (ex : affiliation, revenu).

Chez Shine, on ne peut pas renommer les transactions, contrairement à Qonto. Toutefois, dans les deux cas, on peut rajouter des notes à chaque transaction, formant ainsi un système de labelle. Qonto propose les virements SWIFT, contrairement à Shine. De plus, Qonto détecte automatiquement la TVA. Par exemple, lors d’un repas au restaurant, il suffit de scanner le ticket de paiement pour que la TVA soit correctement appliquée et le justificatif intégré.

Quelle est la meilleure banque professionnelle ?

Le choix entre Qonto et Shine se fait en fonction des besoins bancaires. Les micro-entrepreneurs ayant des clients uniquement en France et ceux ayant besoin de déposer des espèces de temps en temps préféreront Shine.

En revanche Qonto est plus adapté aux indépendants qui travaillent à l’international ou les startup ayant besoin de beaucoup d’intégrations pour se construire un système d’information efficace.

  1. Nombre de clients déclarés par Qonto, Mise à jour en mai 2024, Qonto, https://qonto.com/press [↩]
  2. Fonds sécurisés à hauteur de 100 000 € : Chez Qonto et Shine, votre argent est sécurisé selon la réglementation française par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). [↩]
  3. Comparaison des termes « qonto » et « shine » dans la catégorie finance, Google Trends [↩]
  4. Shine, Encaissement d’espèces : jusqu’à 9 500 € par mois sans frais dans un réseau de 1400 points points de dépôt [↩]
  5. Shine : rémunération de l’épargne avec le partenaire Cashbee [↩]
  6. Qonto : exportation des données et des pièces jointes vers plus de 50 logiciels comptables. [↩]

Les Logo Boursobankcartes bancaires de la banque en ligne BoursoBank sont gratuites pour la plupart. Certaines sont payantes seulement en cas de très faible utilisation.

Liste des cartes bancaires BoursoBank

Compte Boursobank

BoursoBank

€0,00

Meilleure banque en ligne française depuis 14 ans : services bancaires complets, assurances internationales, cartes Visa Premier, plafonds très élevés et absence de frais à l’étranger. Toutes les meilleures innovations offertes gratuitement ou pour moins de 10€ /mois.

Score Spendways : 4.6/5

  • Très complet et fiable
  • Banque la moins chère
  • Épargne rémunérée et produits d'investissement sérieux
🔥 Jusqu'à 150€ offerts !
BRSMBA150
Application et carte Boursorama Banque Freedom

BoursoBank Freedom

€0,00

Freedom : carte bancaire internationale incluant une assurance médicale d’urgence à l’étranger, les paiements gratuits dans le monde entier et les dépôts de chèques. Compte pour ado à partir de 12 ans lié au compte Boursorama Banque des parents. Absence quasi totale de frais.

Score Spendways : 4/5

  • Gratuit
  • Versement ponctuel ou récurrent de l'argent de poche
  • Assurances Axa
🔥 Jusqu'à 150€ offerts !
BRSMBA150
Boursorama Pro

Bourso Pro

€9,00

Compte pro pour les indépendants : carte Visa Premier, compte domicilié en France, chéquier, terminal de paiement, découvert autorisé jusqu’à 2500€, assurances professionnelles et livret d’épargne.

Score Spendways : 4.8/5

  • Compte gratuit
  • IBAN français
  • Encaissement de chèques
🔥 Jusqu'à 150€ offerts !
BRSMBA150

Qu’est-ce que BoursoBank ?

BoursoBank est la première banque en ligne française en nombre de clients (2,5 millions en Novembre 2020). C’est aussi une des seules à être véritablement rentable avec Fortuneo et Hello bank!. BoursoBank est une branche indépendante du média d’information boursorama.com. D’un point de vue opérationnel, elle est également indépendante de la banque de réseau et d’affaire Société Générale dont elle est la filiale à 100%.

BoursoBank connaît un succès renouvelé tous les ans grâce à sa stratégie d’acquisition de nouveaux clients très agressive. Elle investit effectivement énormément dans les offres de bienvenues, les partenariats d’affiliation et les primes d’ouverture de compte pour les parrains (clients existants de BoursoBank) et les filleuls (nouveaux clients). Son succès s’explique aussi par un très bon rapport qualité-prix depuis toujours, mais aussi par la qualité de son offre bancaire qui tient à distance ses concurrents. Le dernier exemple en date est la carte bancaire Ultim, lancée en 2019, dont les prestations visent à contrer les banques en ligne concurrentes, mais aussi les néo-banques.

Offres bancaires de BoursoBank

Le point d’entrée de BoursoBank est son offre bancaire pour les particuliers et auto-entrepreneurs décrite ci-dessous.

Produits bancaires BoursoBank pour les particuliers

1. Compte bancaire : compte courant individuel et compte joint

Le compte bancaire BoursoBank est un compte courant domicilié en France. Son IBAN commence donc par FR ce qui permet de faciliter les démarches administratives ainsi que sa déclaration d’impôts. Les fonds sont garantis à hauteur de 100.000€ en cas de faillite de la banque en ligne. Les comptes bancaires Boursorama sont des comptes individuels par défaut et peuvent être transformés en compte joint gratuitement.

2. Cartes bancaires Visa

BoursoBank offre des cartes bancaires de débit en partenariat avec le système de paiement Visa :

  • La carte Visa Ultim est une carte de débit à autorisation systématique comparable à celles des néo-banques : il n’y a pas de frais sur les paiements et les retraits à l’étranger, un découvert autorisé de 200€ /mois, un accès aux salons d’aéroports en cas de retard de vol et aussi des assurances Visa. La carte est gratuite à condition de réaliser un paiement par mois minimum.
  • La carte Visa Ultim Metal est une carte haut de gamme métallique qui nécessite un revenu net minimum de 1800€ /mois ou un encours de 5000€ minimum. Elle permet de bénéficier des retraits exceptionnels jusqu’à 3000€, du débit différé non disponible avec Ultim, ainsi que d’un découvert autorisé de 600€ /mois. La carte est gratuite à condition de réaliser un paiement par mois minimum.
  • La carte Visa Welcome est la carte bancaire Visa d’entrée de gamme de la banque Boursorama. Elle ne coûte que 5€ /mois et est offerte si un paiement par mois est réalisé avec la carte. Elle est octroyée sans condition de revenu ni d’encours et permet de profiter d’un découvert de 200€ /mois.

3. Chéquier et chèque de banque

Les clients de BoursoBank peuvent commander un chéquier dès l’ouverture du compte ou après 3 mois d’ancienneté pour les clients Visa Ultim et Welcome. L’envoi du chéquier est gratuit.

Les chèques de banque sont également disponibles et gratuits. Ils peuvent être commandés directement depuis l’espace client.

4. Crédit immobilier

BoursoBank octroie des crédits immobiliers de 100.000€ minimums sur une durée minimale de 7 ans. La demande de prêt, non engageante, se fait directement depuis l’espace client. La garantie du taux proposé est de 10 jours à partir de la réponse de principe. Les TEG de Boursorama sont compétitifs ce qui a permis à la banque en ligne de recevoir un certain nombre de distinctions.

5. Crédit à la consommation (prêt personnel)

BoursoBank ne réalise pas directement les crédits renouvelables : la banque en ligne propose les services de FranFinance derrière l’offre Budget+. L’emprunteur décide de la durée d’emprunt et des mensualités. Les crédits à la consommation sont des crédits renouvelables, c’est-à-dire que les intérêts restant dus sont recalculés chaque mois en fonction des sommes remboursées.

6. Solutions d’épargne

BoursoBank propose les solutions d’épargne suivantes :

  • Le compte sur Livret pour les adultes et leurs enfants avec un taux de 0,5% sans plafond de dépôts ;
  • le classique Livret A avec un taux de 0,5% net, plafonné à 22950€ ;
  • Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) avec un taux de 0,5% net, plafonné à 12000€ ;
  • Le PEL/CEL (Plan ou Compte Épargne Logement) avec un taux d’intérêt de 1% brut annuel ;
  • Le Compte d’Épargne Financière Pilotée pour des investissements boursiers pilotés par la société ODDO Asset Management. Les versements sont sans frais et les investissements démarrent à partir de 100€.

7. Assurance vie

L’assurance vie Boursorama est disponible en gestion pilotée ou en gestion libre. Boursorama permet par ailleurs d’investir dans un fonds en euros. Dans tous les cas, l’assurance vie Boursorama est un placement à risque financier qui peut engendrer un rendement élevé comme des pertes financières :

  • La gestion pilotée de l’assurance vie est assurée par la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management (France) à partir de 300€ sans frais sur les versements. Sur les dix dernières années, la performance indicative fournie par Generali Vie nette de frais de gestion du contrat, nette de frais propres aux supports en unités de compte, hors fiscalité et prélèvements sociaux est de 48,37%.
  • La gestion libre de son assurance vie Boursorama permet de répartir ses dépôts librement entre des fonds en euros et des supports en unité de compte

Boursorama propose la formule Euro Exclusif pour accéder à un fonds en euros à dominante immobilière.

8. Investissements en bourse

L’originalité de BoursoBank est d’être née du site d’expertise en trading boursorama.com. De fait, la banque en ligne propose tout un panel d’outils pour pouvoir donner des ordres d’achat et de vente d’actions comme le Trading Board, ProRealTime ou Direct Emetteurs. Les petits et moyens porteurs pourront investir dans plus de 1500 fonds directement depuis leur espace client à des tarifs compétitifs.

Produits bancaires BoursoBank pour les enfants

Boursorama a lancé la carte bancaire pour ados Freedom qui permet aux enfants de 12 ans et plus de bénéficier d’un vrai compte bancaire et d’une carte de débit à autorisation systématique. Le compte bancaire est rattaché au compte bancaire des parents ce qui permet d’effectuer des virements d’argent de poche de manière ponctuelle ou automatique.

Le compte Freedom s’accompagne d’une application mobile spécifique pour l’enfant qui lui permet de prendre de l’indépendance à son rythme. Les parents gardent quant à eux le contrôle sur les dépenses de leurs enfants grâce à des fonctions de contrôle parental. L’offre BoursoBank Freedom est totalement gratuite.

Produits bancaires BoursoBank pour les professionnels

Boursorama Pro est le compte bancaire professionnel pour les indépendants hors EIRL. Il s’adresse donc principalement aux micro-entrepreneurs. Boursorama Pro permet d’obtenir un compte bancaire domicilié en France, une carte Visa Premier, un terminal de paiement, un découvert autorisé jusqu’à 2500€ et un livret rémunéré. Les assurances couvrent les besoins spécifiques des entrepreneurs comme l’atteinte à la réputation de l’entreprise ou les équipements mobiles (téléphone et ordinateur portable). Bousorama Pro est proposé à 9€ TTC sans condition de revenus ni de flux de trésorerie.

Produits bancaires BoursoBank pour les associations

BoursoBank ne propose pas d’offre bancaire pour les associations à ce jour.

Agence bancaire

BoursoBank ne dispose plus d’agence bancaire physique depuis 2013. Les clients de BoursoBank ne bénéficient pas non plus d’un accès privilégié aux agences bancaires de la Société Générale bien que cette dernière soit entièrement propriétaire de la banque en ligne. BoursoBank reste donc un service purement digital.

Assurances

Boursorama propose un nombre important d’assurances en plus des assurances Visa Classic et Visa Premier :

  • Boursorama Protection est proposé pour 0,99€ pour une personne et permet d’être remboursé en cas d’utilisation frauduleuse de son chéquier ou de sa carte bancaire. Cette protection permet également de recevoir un dédommagement en cas de vol d’effets personnels (clés, sac à main, accessoire de maroquinerie…). Des options supplémentaires permettent de couvrir son smartphone, sa tablette et l’usurpation de son identité.
  • Assurance auto CaraPass est une assurance automobile dont la prime d’assurance est indexée sur le niveau d’utilisation du véhicule.
  • Assurance Boursorama Pro est une protection pour les entrepreneurs qui couvre leurs matériels mobiles, les moyens de paiement et l’e-réputation de l’entreprise.

Avantages de BoursoBank

  • Prime de bienvenue généreuse (entre 80 et 110 euros) 50€ pour l’ouverture du compte et 60€ de prime pour toute commande de carte bancaire Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier
  • Service client avec prise en charge rapide sur un numéro non surtaxé
  • 1ère banque en ligne française avec 2,5 millions de clients
  • Gamme très complète de services bancaires et d’assurances
  • Innovation régulière qui permet de profiter de moyens de paiement modernes
  • BoursoBank conçoit des offres pour tout le monde de l’adolescent à l’entrepreneur.
  • les cartes bancaires sont gratuites si elles sont utilisées régulièrement (à l’exception de Boursorama Pro)
  • Absence de commission d’intervention
  • RIB français contrairement à beaucoup de néo-banques
  • Application mobile très complète
  • Crédits immobiliers très attractifs
  • Remises et offres spéciales chez les partenaires de Boursorama (Boursoshop)
  • Conservation de documents numériques dans un coffre-fort
  • Cartes compatibles avec les applications Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Google Home / Google Assistant, Garmin Pay et Fitbit Pay
  • Mobilité bancaire facile avec la fonction MoveEasy
  • Offres Welcome et Ultim sans condition de revenus
  • Découvert autorisé pour toutes les offres
  • Débit différé disponible avec Premier et Classic
  • Smart Delay avec Ultim et Premier pour avoir accès à plus de 1000 salons d’aéroports dans 100 pays en cas de retard d’avion pour soi et 3 autres personnes enregistrées sur le même vol (via LoungeKey). Ces Loundge offrent espaces de repos, collations et rafraîchissements gratuits, journaux et revues, wifi et recharge d’appareils, locaux de conférences et d’affaires
  • Retraits exceptionnels d’espèces en distributeurs jusqu’à 3000€ 3 fois par an
  • Compte joint avec toutes les offres sauf Freedom et Boursorama Pro

Inconvénients de BoursoBank

  • Ouverture de compte en 7 jours ouvrés voire plus en cas de problème (mauvais justificatif de domicile ou signature électronique non valide)
  • Versement d’une somme importante à l’ouverture de compte
  • Frais facturés en cas de compte inactif
  • Boursorama n’accepte pas les interdits bancaires
  • Solde du compte non mis à jour immédiatement dans l’application mobile et dans l’espace client
  • L’application mobile est bien, mais elle n’est pas au niveau de N26 ou Revolut
  • Dépôt d’espèces impossible
  • Premier dépôt important (entre 100 et 500€)
  • Il est nécessaire de réaliser au moins 1 paiement par mois pour que la carte reste gratuite
  • Pas d’agence bancaire bien que BoursoBank soit une filiale de la Société Général

L’application mobile BoursoBank

L’application mobile est bien conçue et elle figure parmi les meilleures en termes de services. Elle n’est toutefois pas au niveau des néo-banques sur le plan de l’interface utilisateur. Elle permet d’effectuer les fonctions suivantes :

  • Partage de son RIB
  • Ajout de bénéficiaires
  • Réalisation d’un virement bancaire
  • Catégorisation des paiements et des transactions
  • Gestion de la carte
  • Demande de chèque de banque
  • Ordre de virement
  • Agrégation d’autres comptes bancaires
  • Stockage de documents
  • Gestion de budgets

Le service client

Le service client est accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30. Il est aussi accessible par mail pour les clients. Le service client basé en France.

Ouverture de compte BoursoBank

Conditions d’ouverture de compte

Les conditions d’ouverture de compte varient en fonction des offres. Il est donc important de les vérifier sur les fiches produits de Spendways. De manière générale, les conditions de base sont les suivantes :

  • Être domicilié en France ;
  • Avoir un numéro de téléphone portable ;
  • Avoir un email.

Étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire Boursorama

  • Cliquer sur le bouton vert « ouvrir un compte »
  • Compléter le formulaire d’inscription de BoursoBank
  • Signer électroniquement la convention de compte
  • Effectuer un premier versement sur le compte (le montant dépend de l’offre choisie)
  • Configurer EasyMove pour transférer ses prélèvements vers son nouveau compte Boursorama

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue est réservée aux nouveaux clients et elle est versée 15 jours après l’activation du compte. Son montant peut être variable, mais elle se décline généralement de la manière suivante : 50€ à l’ouverture de compte et le reste en fonction de la carte choisie.

  • 30€ de prime pour la commande d’une carte bancaire de l’offre Welcome
  • 60€ de prime pour toute commande de carte bancaire Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier

Distinctions récentes

BoursoBank reçoit régulièrement des distinctions qui récompensent la qualité de ses services ou des produits bancaires :

  • Label d’Excellence 2020 BANQUE EN LIGNE. (Source : Les Dossiers de l’Epargne – Edition 2020)
  • Trophée Or des Meilleurs contrats d’Assurance vie distribués sur internet. (Source Le Revenu – Edition Avril 2020)
  • Trophée Or des Meilleurs contrats en euros. (Source Le Revenu – Edition Avril 2019)
  • Grand prix de l’Assurance Vie 2020 de Mieux Vivre Votre Argent mention bien dans la catégorie Multisupports avec une note de 15,81/20

Anytime : banque pour entreprises, professionnels, indépendants et particuliers

Anytime est une néobanque professionnelle dématérialisée pour les entreprises et les indépendants (micro-entrepreneurs et freelances).

Tarifs des comptes pros Anytime

Application et cartes internationale Ma French Bank

Ma French Bank

€2,90 /mois

Ma French Bank, c’est un compte bancaire sans condition de revenu dans une néobanque de confiance, une carte Visa internationale et des assurances pour tous les jours. Ouverture de compte et gestion sur mobile, en bureau de poste et assistance 6 jours /7 par téléphone.

Score Spendways : 4.5/5

  • Pas ou peu de frais à l'étranger
  • Agences et DAB La Banque Postale
  • Accès à tous les services bancaires de la Banque Postale (crédit, dépôt d'espèces, service client français...)
🔥 25€ offerts pour les 18-30 ans

Qu’est-ce que la banque Anytime ?

Équipe Anytime

Membres de l’équipe Anytime

Anytime est une néobanque professionnelle créée en Belgique en 2014 puis acquise par Orange Bank en 2021. La banque dispose d’une dimension européenne de par son implantation à la fois en Belgique et en France. La grande majorité des utilisateurs d’Anytime (entreprises, freelances et associations) sont toutefois implantés en France.

La néobanque belge offre tous les services bancaires de base proposés également par ses concurrents : compte bancaire pro, cartes bancaires, business, gestion des notes de frais, facturation, etc. Elle propose en supplément des produits et services avancés pour les entreprises comme l’intégration du système d’information de l’entreprise ou la mise à disposition de comptes courants personnels pour les dirigeants.

Anytime est un agent de services de paiement c’est-à-dire qu’elle propose des services financiers à ses clients sans détenir de licence bancaire. Pour ce faire, elle s’appuie, comme de nombreuses autres fintechs, sur un établissement de monnaie électronique pour opérer les processus bancaires ainsi qu’une banque pour le cantonnement des fonds.

Qui se trouve derrière Anytime ?

Anytime a été créée par les Français Damien Dupouy et Thierry Peyre. Ces deux entrepreneurs avaient auparavant créé un service mobile de micropaiement dont la revente en 2008 a permis de financer Anytime.

En 2016, Anytime réalise une levée de fonds de 5 millions d’euros avec Seventure et fait ainsi rentrer dans son capital des personnalités importantes de la finance digitale. On compte par exemple les  fondateurs de Prestashop, SumUp, IDNow, Mailjet, ChronoTruck, etc.

En 2021, Anytime est rachetée par Orange Bank, devenant de fait l’unique entité derrière Anytime jusqu’à aujourd’hui.

Les équipes d’Anytime sont à l’heure actuelle localisées à Bruxelles (équipes Marketing, Vente et Service Client) ainsi qu’à Nantes pour la Recherche et Développement. Les équipes d’Orange Bank sont quant à elles localisées à Paris.

Le service bancaire Anytime fonctionne avec plusieurs entités en arrière-plan :

  • Anytime SAS pour la partie logicielle et service (fonctionnement des services bancaires)
  • Treezor SAS pour les processus bancaires (émissions des cartes, virements, compte courant)
  • Crédit Mutuel Arkéa et Barclays pour le séquestre des fonds
  • Orange Bank pour les services professionnels additionnels (création de sites Web, référencement dans l’annuaire Orange, etc.)

Comment fonctionne Anytime ?

Anytime fonctionne entièrement à distance. Cela signifie que la création de comptes ainsi que les opérations bancaires sont réalisées soit à partir de l’espace client, soit à partir de l’application mobile. Il n’est donc pas utile de se rendre en agence pour effectuer des virements, déposer un chèque ou faire une demande de carte bancaire.

L’équipe d’Anytime se concentre exclusivement sur le service apporté aux clients (application, fonctionnalités, support client). Pour le reste, elle s’appuie sur son partenaire technologique  Treezor et son partenaire bancaire, le Groupe Crédit Mutuel Arkéa. Ce fonctionnement permet à Anytime de concentrer son effort sur l’expérience bancaire qu’elle offre à ses utilisateurs.

Comment ouvrir un compte Anytime ?

L’ouverture d’un compte Anytime se fait en ligne à partir du site Web de la néobanque.

En amont de votre inscription, consultez les avis Anytime pour valider que l’offre convient aux besoins de votre entreprise. Anytime offre plusieurs abonnements allant de 9,50 à 249€ /mois ce qui permet de satisfaire autant les autoentrepreneurs que les PME.

Les conditions d’ouverture de compte sont les suivantes :

  • Être gérant d’une société ou être en cours de création
  • La société doit être domiciliée en France ou en Belgique
  • Disposer des justificatifs suivants :
    • une pièce d’identité
    • un justificatif de domicile
    • une copie du bail de l’endroit où est domiciliée votre entreprise
    • informations sur la société en création et sur ses dirigeants

L’inscription prend 10 minutes environ puis quelques heures sont nécessaires à sa validation.

Le KBIS (obtenu après le dépôt de capital) est requis par Anytime pour terminer la création du compte professionnel.

Comment obtenir mon KBIS ?

Le KBIS s’obtient auprès du Greffe du Tribunal de Commerce. En amont, il est nécessaire de déposer son capital social, dont le montant est inscrit dans les statuts, sur le compte professionnel Anytime. La néobanque remet ensuite à son client une attestation de dépôt de capital en bonne et due forme entre 48 et 72h suivant l’opération. Ce document est requis pour faire la demande d’un KBIS.

Quels sont les avantages d’Anytime ?

Anytime est une néobanque qui propose les avantages suivants :

  • Application mobile bancaire très ergonomique
  • Nombre important de cartes bancaires
  • Seule banque à proposer un compte personnel en plus d’un compte professionnel
  • Sous-comptes pour isoler des flux de trésorerie
  • Nombre important de cartes virtuelles incluses
  • Nombre important d’assurances
  • Nombre important de dépôts de chèques inclus
  • Module de gestion des notes de frais

Comment joindre la banque Anytime ?

Utilisez les canaux suivants en fonction du type de demande :

Demande Contact Horaires
Demande commerciale Formulaire (https://www.anyti.me/contactez-anytime) 7j/7 (24h/24)
Email (promisonrepond@anyti.me) 7j/7 (24h/24)
Service client Chat (application et site) lundi – vendredi (9h à 17)
Téléphone (depuis l’application) Lundi – vendredi (8h30 – 19h)
Samedi (8h30 – 17h)
Email (service.client@anyti.me) 7j/7 (24h/24)
Données personnelles Email (dpo@anyti.me) 7j/7 (24h/24)
Réclamations Email (reclamation@anyti.me) 7j/7 (24h/24)

Quels sont les inconvénients d’Anytime ?

Comparativement à la néobanque Qonto et à Shine, ainsi qu’aux banques professionnelles classiques, les inconvénients de la banque Anytime que l’on peut relever sont les suivants :

  • Le dépôt d’espèces n’est pas possible comme c’est le cas avec Nickel ou les banques traditionnelles
  • Il n’existe pas d’offre gratuite pour les micro-entrepreneurs comme c’est le cas avec FINOM par exemple.
  • Les frais sur les transferts à l’étranger pourraient être moins chers comparativement à Wise.

Qui peut ouvrir un compte Anytime ?

Anytime est ouvert à tous les professionnels dont l’entreprise est domiciliée soit en France, soit en Belgique. Toutes les formes d’entreprises et d’organisations suivantes sont acceptées :

  • Auto-entrepreneur (AE)
  • Entreprise agricole à responsabilité limitée (EARL)
  • Entreprise individuelle (EI)
  • Entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL)
  • Association loi 1901 (ASSO)
  • Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL)
  • Groupement agricole d’exploitation en commun (GAEC)
  • Groupement européen d’intérêt économique (GEIE)
  • Groupement d’intérêt économique (GIE)
  • Micro-entrepreneur (ME)
  • Société à responsabilité limitée (SARL)
  • Société anonyme (SA)
  • Société par actions simplifiée (SAS)
  • Société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU)
  • Société civile (SC)
  • Société en commandite par actions (SCA)
  • Société civile immobilière (SCI)
  • Société coopérative d’intérêt collectif (SCIC)
  • Société civile immobilière à capital variable (SCICV)
  • Société civile de moyens (SCM)
  • Société coopérative ouvrière de production (SCOP)
  • Société civile professionnelle (SCP)
  • Société en commandite simple (SCS)
  • Société d’exercice libéral (SEL)
  • Société d’exercice libéral à forme anonyme (SELAFA)
  • Société d’exercice libéral à responsabilité limitée (SELARL)
  • Société d’exercice libéral par actions simplifiée (SELAS)
  • Société d’exercice libéral en commandite par actions (SELCA)
  • Société d’exercice libéral unipersonnel à responsabilité limitée (SELURL)
  • Société d’économie mixte (SEM)
  • Société d’économie mixte locale (SEML)
  • Société en participation (SEP)
  • Société d’intérêt collectif agricole (SICA)
  • Société micro-holding familiale (SMHF)
  • Société en nom collectif (SNC)
  • Société de participations financières de professions libérales (SPFPL)
  • Société européenne unipersonnelle à responsabilité limitée (SUP)

Choisir une banque professionnelle est un choix engageant et critique, car il n’est pas simple d’en changer. Vous devrez donc vivre avec les frais bancaires, les fonctionnalités et le niveau de service que vous choisissez pendant plusieurs année.

Pour ne pas vous tromper de partenaire bancaire professionnel, lisez cet article jusqu’à la conclusion.

Quels sont les critères importants pour choisir un compte pro ?

les 5 critères pour choisir un compte pro

La première étape consiste à déterminer vos besoins en matière de services bancaires en ligne. Du suivi des transactions en temps réel à la facilité de réaliser des virements, il est essentiel que votre banque professionnelle puisse répondre à vos besoins. Les connexions API peuvent s’avérer utiles, en vous permettant d’intégrer votre compte bancaire à vos outils de gestion financière existants. Par ailleurs, un tableau de bord intuitif et facile à naviguer peut vous aider à surveiller votre solvabilité tout en facilitant la gestion de votre trésorerie.

Les frais d’une banque professionnelle doivent également faire partie de vos considérations. Cette dépense récurrente peut varier considérablement d’une banque à l’autre. Décortiquez l’information pour voir ce qui est inclus dans chaque package. Les frais peuvent s’appliquer à un éventail de services, allant des transactions à l’utilisation de terminaux de paiement. Assurez-vous de comprendre si les frais peuvent augmenter en fonction de votre utilisation ou si vous avez un tarif fixe, quelle que soit votre activité.

Une autre considération importante concerne les options de découvert autorisé. Ce service peut être d’une aide précieuse pour les entreprises qui doivent gérer leurs flux de trésorerie à court terme. Cela pourrait être une caractéristique essentielle pour les entreprises avec des varyings revenues et des dépenses. Même si vous n’avez pas prévu d’utiliser cette fonctionnalité, c’est toujours une bonne idée d’avoir une marge de manœuvre en cas de besoin.

Il est également intéressant de prendre en compte les options de virements offertes par les banques professionnelles. Pouvoir effectuer des virements nationaux et internationaux facilement et à moindre coût peut être crucial pour les affaires. De plus, certaines banques offrent des options de planification et d’automatisation des virements, ce qui peut vous faire gagner du temps et vous éviter des erreurs.

Enfin, la présence de terminaux de paiement dans le package de votre banque professionnelle peut représenter un avantage majeur. Si votre entreprise traite beaucoup de transactions en face à face, l’accès à un terminal de paiement abordable et fiable peut être inestimable. De plus, certaines banques offrent l’intégration de ces terminaux avec leur dashboard de services en ligne, rendant le suivi de vos ventes facile et efficace.

Comprendre l’importance des frais bancaires

Les frais bancaires sont souvent négligés par les professionnels lorsqu’ils choisissent leur compte bancaire. Cependant, ils revêtent une grande importance car ils peuvent considérablement affecter le coût global des services bancaires. Les frais peuvent comprendre des charges pour les opérations de routine, telles que les virements, mais aussi pour des services supplémentaires comme les services en ligne ou l’utilisation de terminaux de paiement. Par conséquent, il est essentiel de les comprendre et de les prendre en compte lors de l’évaluation des différentes options bancaires proposées sur le marché.

les frais bancaires représentent un risque de surcout très important

La première étape pour comprendre l’importance des frais est de comprendre leur structure. Ils peuvent être fixes, liés à un certain nombre de transactions, ou dépendre des revenus ou des actifs de votre entreprise. Certains comptes peuvent inclure un découvert autorisé, qui peut être utile en cas de besoin de trésorerie à court terme. Mais attention, ce service peut générer des frais élevés, c’est pourquoi il est crucial d’en comprendre les modalités avant de l’utiliser.

L’impact des frais sur les finances de l’entreprise doit également être soigneusement évalué. Des frais bancaires élevés peuvent engloutir une part importante de vos bénéfices. Ils peuvent également rendre difficile l’accès à certains services, comme les virements internationaux, qui sont souvent plus coûteux. Des frais élevés liés à l’utilisation de services en ligne ou de terminaux de paiement peuvent également constituer une barrière à leur mise en place. En revanche, un compte professionnel avec des frais faibles ou nuls peut augmenter la rentabilité de votre entreprise et vous donner accès aux outils et services nécessaires pour développer votre activité.

Ainsi, les frais bancaires ne doivent pas être négligés lors du choix d’un compte professionnel. Ils doivent être compris, évalués et mis en corrélation avec les besoins et les objectifs de votre entreprise. De cette façon, vous pourrez sélectionner le compte qui offre le meilleur rapport qualité-prix et qui convient le mieux à votre entreprise.

Banque en ligne : une opportunité pour les entreprises

pourquoi choisir une banque en ligne ?

Au fil des années, les services bancaires en ligne sont devenus une nécessité pour les entreprises modernes. Leur importance est attribuée à divers facteurs, dont le plus crucial est l’accès en ligne pour les transactions bancaires. Cette fonctionnalité facilite le processus bancaire en permettant aux entreprises d’effectuer des transactions sans avoir à se rendre physiquement à la banque. La capacité de faire des virements immédiats, de consulter les soldes des comptes et de vérifier les transactions en temps réel sont des avantages majeurs. De plus, les services en ligne peuvent aider à éviter les frais excessifs associés aux services traditionnels. La mise en place d’un découvert autorisé peut aussi être gérée facilement en ligne, ce qui offre une flexibilité supplémentaire pour les dépenses imprévues.

Comparer efficacement les options de services en ligne est une étape cruciale dans le choix du meilleur compte bancaire pour une entreprise. La plupart des banques offrent une gamme de services en ligne, mais tous ne sont pas identiques. Par exemple, certaines banques proposent des services spécifiques pour les entreprises, comme des terminaux de paiement intégrés pour faciliter les transactions commerciales. D’autres pourraient offrir des outils de gestion financière, d’intégration logicielle et d’analyse des dépenses. Par conséquent, lors de la comparaison, il est nécessaire de peser les avantages de chaque service en ligne par rapport à ses frais. Il est également essentiel de considérer l’interface utilisateur, l’accessibilité et le support client du service en ligne. L’objectif doit être de trouver une banque qui offre des services à valeur ajoutée, et pas seulement des services financiers de base.

En fin de compte, choisir le meilleur compte bancaire pour votre entreprise nécessite une analyse approfondie des besoins de votre entreprise et de la manière dont les services en ligne d’une banque peuvent y répondre. Cela implique une évaluation approfondie des frais, des fonctionnalités offertes, de la facilité d’utilisation et du support client. Avec une bonne connaissance de ces éléments, vous serez bien équipé pour faire un choix informé qui bénéficiera à votre entreprise à long terme.

L’importance du découvert autorisé pour les professionnels

Dans le contexte bancaire, le découvert autorisé se réfère à l’accord qu’une banque offre à un client, lui permettant d’utiliser plus d’argent que ce qui est actuellement disponible sur son compte. C’est une souplesse qui peut être vitale pour les professionnels, car elle fournit une marge de manœuvre financière lorsque les flux de trésorerie sont irréguliers. Les frais de découvert sont un coût associé à ce service, mais ils sont généralement inférieurs à ceux liés au rejet de chèques ou de virements. Il est à noter que l’utilisation continue et abusive du découvert autorisé peut avoir des conséquences financières négatives et affecter la relation avec la banque.

Une utilisation judicieuse du découvert autorisé peut être un outil précieux pour la gestion des finances professionnelles. Par exemple, dans les périodes d’opération à flux tendu où les entrées d’argent sont en retard, un découvert autorisé peut aider à couvrir les coûts courants tels que les salaires du personnel ou les fournitures essentielles. Il peut également être utile lors du lancement de nouvelles initiatives d’entreprise, car ces projets peuvent nécessiter une dépense immédiate avant qu’un retour sur investissement ne soit réalisé. Cependant, il est important de noter que toute utilisation du découvert autorisé doit être remboursée, et il est donc essentiel d’avoir une stratégie claire pour gérer et rembourser les sommes empruntées.

Dans le cadre de leur gamme de services en ligne, certaines banques proposent des outils de gestion de découvert, comme des alertes de solde de compte et des résumés de transactions qui facilitent le suivi des dépenses. Ces services peuvent aider les professionnels à contrôler leur usage du découvert autorisé et à éviter les frais excessifs.

Dans le contexte des affaires, le découvert autorisé peut également être un facteur pertinent pour le choix d’un compte professionnel. En particulier pour les entreprises qui effectuent un grand volume de transactions par l’intermédiaire de terminaux de paiement. Les transactions par carte peuvent prendre plusieurs jours à se répercuter sur le solde du compte, et un découvert autorisé peut aider à prévenir les problèmes qui pourraient découler du dépassement des limites du compte pendant cette période d’attente.

En somme, le découvert autorisé est un mécanisme souple qui, lorsqu’il est utilisé avec soin et discernement, permet aux professionnels de gérer efficacement les fluctuations de trésorerie et de mieux piloter leurs finances.

Les virements : options, coût et temps nécessaire

Comprendre les options de virement bancaire disponibles pour votre entreprise est essentiel pour gérer efficacement votre trésorerie et vos transactions financières. De nombreux comptes bancaires professionnels proposent une gamme de services en ligne, y compris diverses options de virement. Choisissez une banque qui propose un choix de virements nationaux et internationaux, ainsi que des virements interbancaires. Certaines banques peuvent offrir des virements automatisés ou programmés, bénéfiques pour les obligations récurrentes comme les salaires ou les paiements de fournisseurs. Il est également important de vérifier si la banque offre des options pour les terminaux de paiement en cas de transactions de commerce physique.

Estimer le coût de chaque virement est une autre considération importante lors du choix d’un compte bancaire professionnel. Les virements nationaux sont généralement moins coûteux que les virements internationaux qui peuvent impliquer des commissions de conversion de devises. Certaines banques peuvent également facturer des frais pour les virements interbancaires. De plus, si vous optez pour un compte bancaire pro avec des services en ligne, vérifiez si ces services sont inclus dans le forfait ou si des frais supplémentaires s’appliquent. Des frais inférieurs signifient plus d’argent dans votre entreprise, il est donc essentiel de comparer les coûts de transaction entre les différentes banques pour trouver l’option la plus économique.

Enfin, le temps nécessaire pour effectuer un virement peut avoir un impact significatif sur la gestion de votre flux de trésorerie. En fonction de la banque et du type de virement, les transactions peuvent prendre de quelques minutes à plusieurs jours. Ainsi, assurez-vous de comprendre le délai d’exécution des virements avant de choisir une banque. Une option de découvert autorisé peut également être bénéfique pour couvrir tout écart de trésorerie pendant le délai de traitement des virements.

En résumé, il est essentiel de choisir un compte bancaire professionnel qui offre une gamme complète d’options de virement, à un coût abordable et dans des délais raisonnables. C’est également avantageux d’avoir un compte qui offre un accès aux services en ligne et aux terminaux de paiement, avec un découvert autorisé pour aider à la gestion de trésorerie.

L’importance des terminaux de paiement pour les professionnels

Les professionnels d’aujourd’hui, quel que soit leur domaine d’activité, ne peuvent se passer de terminaux de paiement. Ces appareils permettent aux entreprises d’accepter de manière fluide et efficace différents modes de paiement tels que les cartes de crédit et de débit. Permettre à vos clients de payer de plusieurs façons peut améliorer votre flux de trésorerie, renforcer la satisfaction de la clientèle et augmenter vos chances de réaliser des ventes.

Les banques offrent une variété de terminaux de paiement, allant des terminaux traditionnels aux systèmes plus avancés tels que ceux intégrés à des logiciels de point de vente. Les terminaux traditionnels sont idéaux pour les entreprises qui traitent la majorité de leurs transactions en personne. Les terminaux de paiement mobiles, en revanche, sont parfaits pour les entreprises mobiles telles que les camions de restauration ou les marchands ambulants. Les systèmes de point de vente intégrés sont idéaux pour les entreprises qui cherchent à automatiser leurs processus de paiement et à intégrer leurs paiements à d’autres systèmes tels que leur inventaire ou leur comptabilité.

Lors du choix d’un terminal de paiement, plusieurs facteurs doivent être pris en compte. L’un des plus importants est les frais associés. Ceux-ci peuvent varier en fonction de la complexité du terminal et des services associés qui sont proposés. Certaines banques facturent des frais d’installation et des frais mensuels pour l’utilisation du terminal, tandis que d’autres n’exigent qu’un pourcentage de chaque transaction. Les services en ligne supplémentaires offerts par la banque, comme le traitement des paiements en ligne et la conciliation des transactions, peuvent également influencer votre choix.

Un autre facteur important est la compatibilité du terminal avec les autres systèmes que vous utilisez. Si vous utilisez déjà un logiciel de point de vente spécifique, par exemple, vous devrez vous assurer que votre terminal de paiement peut s’intégrer à ce dernier. De même, si vous prévoyez d’accepter des virements internationaux, vous devrez vous assurer que votre terminal peut traiter les paiements en devises étrangères.

Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte la facilité d’utilisation de votre terminal de paiement. Ses caractéristiques, comme la possibilité de traiter plusieurs types de paiement et son interface conviviale, peuvent faciliter le traitement des transactions et minimiser les erreurs. Les options telles que le découvert autorisé peuvent également être bénéfiques, car elles peuvent vous aider à gérer les fluctuations de trésorerie et à améliorer la flexibilité financière de votre entreprise.

En somme, le choix du bon terminal de paiement est essentiel pour la gestion efficace et la croissance de votre entreprise. Comprenant l’importance de ce choix, de nombreuses banques proposent désormais une variété d’options pour répondre aux besoins uniques de chaque professionnel.

Qonto : Une option pleine de ressources pour les professionnels

Qonto propose une alternative bancaire auprès des professionnels avec un espace complet de services en ligne. Que ce soient les startups, les petites entreprises, les professions libérales ou les artisans, chacun y trouvera son compte grâce à des fonctionnalités adaptées à tous les besoins. Les services vont de la consultation des comptes, la réalisation de virements nationaux et internationaux jusqu’à la gestion de plusieurs comptes, idéale pour suivre et gérer la trésorerie de plusieurs entreprises en même temps. La personnalisation de l’interface apporte une facilité d’usage appréciable avec un accès pour les comptables pour récupérer des transactions et de la documentation. Le tout avec une carte bancaire associée offerte.

Avec des offres tarifaires qui varient de 9€ à 249€, Qonto propose divers types de plans selon la taille et les besoins de l’entreprise. Les frais restent corrects en comparaison des services proposés. Pour les utilisateurs individuels, le plan de base à partir de 9€ est très accessible tandis que les équipes de PME pourraient choisir un plan allant jusqu’à 249€ avec des fonctionnalités améliorées. Les frais sont clairement affichés sur le site de la banque, permettant aux professionnels de faire un choix éclairé. Côté découvert, Qonto ne propose pas de découvert autorisé mais la plateforme reste tout de même attractive par les nombreuses ressources qu’elle met à disposition.

Qonto ne se limite pas seulement à être une banque en ligne, mais se positionne également comme un véritable outil de gestion financière. L’interface utilisateur offre un tableau de bord qui affiche des statistiques financières, permet d’étiqueter les transactions et facilite les paiements aux fournisseurs grâce à une technologie OCR qui lit les détails des factures. Il est également possible de créer plusieurs comptes pour gérer les différentes dépenses de l’entreprise. Un outil de facturation est également en cours de développement.

Qonto propose également une connectivité aux autres outils en ligne comme Zapier et Make.com, ce qui offre une plus grande flexibilité dans la gestion de vos finances. En fonction de votre plan tarifaire, il est même possible de se connecter avec Stripe. Ce ne sont là que quelques-unes des nombreuses ressources que Qonto a à offrir pour aider les professionnels à gérer efficacement leur activité.

Pour conclure, avec des services et des fonctionnalités complètes, une intégration facile avec d’autres outils en ligne, une tarification claire et abordable, Qonto est vraiment l’une des meilleures options pour les professionnels à la recherche d’un compte bancaire adapté à leurs besoins.

Conclusion : Comment choisir la bonne banque pour votre entreprise

Pour choisir la bonne banque pour votre entreprise, plusieurs critères sont à prendre en compte. Les frais bancaires sont d’une importance capitale à considérer. Les tarifs applicables doivent être en adéquation avec l’usage que vous prévoyez de faire de votre compte professionnel. Les frais de retrait, de dépôt, les coûts de gestion, ainsi que les frais pour transactions bancaires spécifiques à votre activité sont autant de détails à vérifier.

Le second critère essentiel concerne les services en ligne. Dans un monde de plus en plus digitalisé, la qualité de la plateforme digitale et des services en ligne proposés par la banque doit être une priorité. Une interface intuitive, sécurisée et avec une bonne disponibilité de service est indispensable. Vérifiez également la disponibilité de services en ligne plus spécifiques, comme les virements internationaux, les connexions comptables ou l’intégration d’outils de gestion.

L’option de découvert autorisé est également à considérer. Une banque qui offre une certaine flexibilité en termes de découvert peut être un atout pour une entreprise ayant des besoins de trésorerie fluctuants. Avoir une marge de manœuvre en cas de difficultés de trésorerie peut vous donner l’assurance nécessaire pour mener vos opérations quotidiennes en toute sérénité.

Prenez en compte aussi la facilité et la rapidité d’exécution des virements. Une banque efficace qui assure des transferts opportuns est nécessaire pour maintenir une fluidité dans vos opérations commerciales. Observez également si la banque propose des transferts internationaux et si elle dispose de partenariats avec d’autres banques qui peuvent faciliter ces transactions.

Enfin, si votre entreprise utilise des terminaux de paiement, vérifiez si votre banque les fournit et à quels coûts. Les banques offrent diverses options allant des terminaux de point de vente traditionnels aux lecteurs de cartes mobiles. Se renseigner sur ces différents éléments vous aidera à choisir la banque la plus adaptée à votre entreprise et à ses besoins spécifiques.

Noelse est la nouvelle alternative bancaire française qui monte. En proposant une expérience mobile soignée et des services bancaires complets, elle vient directement concurrencer Revolut, N26 et Lydia chez les particuliers, ainsi que Qonto et Shine chez les professionnels.

Noelse se positionne avant tout comme accessible à tous et totalement digitale. Elle ne fait néanmoins pas l’impasse sur des services premiums de plus en plus demandés par les consommateurs français : un support client en France joignable par téléphone, des moyens de paiement gratuits, un compte bancaire domicilié en France et aucun frais caché.

En bref

  • Établissement de paiement 100% français : compte domicilié en France, support client en français et siège social en France à Angers.
  • Banque éthique qui n'investit pas dans les énergies fossiles et qui ne délocalise pas sa masse salariale dans des pays à bas coûts.
  • Une offre pour les particuliers à 6€/mois et deux pour les professionnels à partir de 19€ /mois (HT).
Compte Fortuneo Banque

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Hello bank! pour les particuliers

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Noelse, le compte en ligne français

Noelse propose des solutions de paiement et d’encaissement aux particuliers et aux professionnels. Basée à Angers, elle a vocation à offrir des produits bancaires plus adaptés au marché français que ses concurrents Revolut et N26 : compte bancaire Français, terminaux de paiement, solutions de financement pour les petites entreprises et des conseillers bancaires joignables en français par téléphone.

Noelse en chiffresSelon le Président et Fondateur de Noelse, Philip Fournier « De nombreux citoyens ne se reconnaissent plus dans le système bancaire actuel : un manque de transparence, des conseillers très souvent injoignables, une recherche de profit souvent au détriment de l’humain… ». La mission de Noelse a donc été d’offrir des services premiums au plus grand nombre, à un prix contenu et abordable et sans frais bancaires cachés.

Noelse est un établissement agréé par l’ACPR depuis 2011. Il a tissé des partenariats avec Mastercard, Ariad Next, La Banque de France, Natixis et Idemia pour proposer une gamme complète de services bancaires.

Grâce à son fonctionnement 100% digitalisé et ses partenariats technologiques, Noelse peut proposer des services que l’on retrouve chez les néobanques, mais aussi chez les banques traditionnelles. C’est par exemple le cas des cartes virtuelles, des notifications en temps réel, mais aussi des terminaux de paiement et du service client joignable par téléphone.

Pourquoi Noelse est plus qu’une banque ?

Noelse arrive sur un marché déjà bien garni. En effet, on ne compte pas moins de 30 néobanques et 20 banques en ligne rien qu’en France à l’instar de Revolut, Nickel, Lydia, N26, BoursoBank et Fortuneo.

Dans ce contexte, le positionnement pris par Noelse semble pertinent, car la fintech angevine pourrait récupérer de nombreux clients insatisfaits du support Revolut et certains clients de BoursoBank frustrés par l’application mobile surchargée.

Pour comprendre comment se situe Noelse dans le paysage des meilleures néobanques, nous avons extrait les 10 choses que l’on ne retrouve pas ou peu chez les concurrents de Noelse.

1) Compte courant et compte pro

Compte Noelse : opérations compte courant

Compte Noelse : opérations compte courant

Avec 2,5 millions de microentreprises en France (2/3 des entreprises), et une croissance constante du nombre de créations, il est très courant qu’un particulier soit aussi un micro-entrepreneur.

Aussi, Noelse permet de créer un compte Business en complément de son compte bancaire personnel pour séparer son budget personnel de sa comptabilité professionnelle. La possibilité de domicilier son compte pro et son compte perso dans la même banque simplifie énormément la gestion de ses comptes. Cette double utilisation du compte bancaire n’est cependant pas proposée par toutes les néobanques. N26 est un exemple de banque qui ne permet pas d’avoir de compte professionnel si un compte personnel est ouvert sous le même nom.

2) Service client en français

Noelse : service client par téléphone

Noelse : service client par téléphone

De très nombreux clients sont mécontents du support des néobanques et des banques en ligne. Nous collectons sur Spendways beaucoup de plaintes qui ne trouvent pas d’issue favorable auprès du support de ces établissements.

La raison à ce mécontentement réside dans le fait qu’il est très difficile d’être mis en relation directe avec un conseiller client, qui plus est par téléphone et dans sa langue natale. Chez BoursoBank par exemple, le support est d’abord pris en charge par un robot. Idem chez Revolut avec le chatbot Rita. De surcroît, en début et en fin de journée, un service client en français n’est même plus garanti dans la plupart des cas.

À contre-courant de la tendance actuelle, et pour la plus grande satisfaction de ses clients, toutes les offres Noelse incluent un service client gratuit par téléphone (prix d’un appel local). Le service client est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h et vous répond dans la langue de votre choix : français, anglais, espagnol ou italien.

3) Compte bancaire éthique

Noelse banque eco-responsable

Noelse n’investit pas les dépôts de ses clients dans l’exploitation des ressources fossiles et privilégie les cartes virtuelles à la place des cartes physiques.

D’après le rapport Banking on Climate Chaos, les 60 plus grandes banques internationales ont au total investi 4 582 milliards de dollars aux énergies fossiles depuis l’adoption de l’Accord de Paris sur le climat (décembre 2015).

En s’engageant à ne pas utiliser l’argent de ses clients dans des investissements polluants et en ne demandant pas de revenus minimums, Noelse rejoint le rang des banques éthiques. Par ailleurs, Noelse ne crée pas systématiquement de carte PVC (non recyclable). À la place, des cartes virtuelles peuvent être commandées et ajoutées à Google Pay et Apple Pay. Noelse Pay permet également de payer avec son téléphone sans application tierce.

Enfin, Noelse considère tous ses clients de la même manière et est réellement à leur écoute. Noelse propose une carte bancaire identique pour tous (blanche) et ne fais pas la course à la carte « tendance » (dorée, multicolore, en bois, etc.).

4) Jusqu’à 3 sous-comptes

L'offre Noelse inclut un compte principal et des sous-comptes en option

L’offre Noelse inclut un compte principal et des sous-comptes en option

Avec l’inflation galopante, tous les ménages cherchent à faire des économies ou, à défaut, à optimiser leur budget. Cette tendance de fond a fait naître récemment la « méthode des enveloppes » qui connaît un grand succès. Il s’agit de retirer à l’avance l’intégralité de son budget du mois en espèces et le répartir dans des enveloppes séparées.

Cette méthode est très efficace, mais pas applicable partout, car la carte bancaire est utilisée dans tous les commerces. Aussi, Noelse permet de créer jusqu’à 3 sous-comptes (pour un coût unique de 5€) afin de gérer plus efficacement son budget. Il sera par exemple possible de recevoir son salaire sur un compte, de diriger les prélèvements obligatoires sur un compte (EDF, impôts, assurance, loyer) et les dépenses pour les loisirs sur un autre.

Pour les professionnels, Noelse permet d’ouvrir 3 sous-comptes « Projets » (inclus dans le pack Commerçant et dans le pack Entrepreneur).

5) Des terminaux de paiement haut de gamme

TPE Noelse

Noelse propose plusieurs solutions avantageuses comprenant des terminaux de paiement haut de gamme.

Pour les commerçants (sédentaires ou en mobilité), le terminal de paiement est un besoin critique qui peut faire pencher un professionnel pour une banque par rapport à une autre. C’est d’autant plus le cas qu’entre le coût d’acquisition, l’abonnement et les frais d’utilisation, son coût peut se révéler très significatif.

Noelse propose en supplément des ses offres Business, 2 TPE haut de gamme au choix : le ICT 250 et le IWL 250 BT avec leurs accessoires. Il s’agit de deux terminaux très fiables pour encaisser les paiements de ses clients.

Compte Fortuneo Banque

Fortuneo

€0,00 /mois
Hello bank! pour les particuliers

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€0,00 /mois

6) Transparence sur les prix

Tarifs Noelse

Retrouvez l’intégralité des tarifs de Noelse sur Spendways.

Noelse a fait le choix d’être totalement transparent sur ses frais bancaires. Ceux-ci sont consultables sur le site Internet de la fintech, mais également sous forme de notice informative, si frais il y a, avant chaque opération.

Retrouvez également la synthèse des tarifs pour les particuliers et les professionnels ci-dessous :

Opération Frais bancaire
Recharge de compte par carte 1ère gratuite puis 1,5% par opération
Recharge par virement Gratuit
Service client par téléphone Gratuit
Abonnement mensuel correspondant à un pack de 3 sous-comptes « Projets » 5,00€ /mois
Edition d’une carte physique et virtuelle Gratuit
Livraison de la carte standard Gratuit
Livraison de la carte en 6 jours maximum avec suivi 9,00€
Livraison de la carte en 72h maximum avec suivi 19,00€
Mise en opposition de la carte en ligne Gratuit
Résiliation de la carte en ligne Gratuit
Renouvellement de la carte (anticipé ou à échéance) 25,00€
Frais de NPAI en cas de retour si non livraison de votre carte 1,00€
Paiements en euros Gratuit
Paiements hors Zone SEPA (euros et devises) 2,00%
Retrait DAB en euros, dans un pays domestique 1,00€ /opération
Retrait DAB en euros, en zone SEPA 2,00€ /opération
Virement SEPA sortant 0,10€
Virement SEPA entrant Gratuit
Procédure en cas de contestation d’un paiement Plafond en cas de fraude avérée (consécutive à la perte ou au vol de l’instrument de paiement) 50,00€
Frais de gestion du dossier de contestation par Nøelse 10€ à chaque stade de la procédure +
frais de schemes
Demande de retour de virement 15,00€/opération + frais de la banque qui restitue les fonds
Contestation de prélèvement autorisé et débité 1,00 €
Refus d’un prélèvement pour insuffisance de fond 1,00 €
Commission d’intervention pour un découvert non-autorisé 8,00€
Frais pour saisie conservatoire 90,00€
Frais par saisie administrative à tiers détenteur 10% du montant de la transaction de la saisie (maximum 90€)
Frais suite à une déclaration à la banque de France 15,00€
Frais d’intervention par transaction rejetée par Nøelse 2,00€
Commission d’intervention 4,00€ /opération
Commission d’intervention (plafond mensuel) 20,00€
Recherche de document 25,00€
Clôture d’un compte Gratuit

7) Fonctionnalités à la demande

Site Web NoelseLa stratégie de développement de Noelse s’oriente actuellement sur une prise en compte systématique des besoins des clients. Cela se traduit à la fois dans la priorisation des fonctionnalités en cours de développement, mais aussi sur un développement sur mesure.

Les clients professionnels peuvent ainsi demander des fonctionnalités particulières qui n’existent pas, ni dans la version actuelle ni dans la feuille de route de développement. C’est la garantie pour de très nombreuses entreprises de ne jamais se retrouver bloquées dans leur croissance.

8) 100% française et indépendante

Philip Fournier est le Président et fondateur de Nøelse

Philip Fournier est le Président et fondateur de Nøelse.

Un des plus gros atouts de Noelse est son indépendance. En effet, l’autonomie de l’établissement est totale au niveau des technologies (onboarding, Léonie, Léon, agréé depuis 12 ans) et au niveau financier. Noelse n’a en effet jamais levé de fonds (100% en fond propre). Contrairement à toutes les banques en ligne qui sont capitalisées, et contraintes par les processus des sociétés mères, Noelse est libre de ses choix dans son développement.

Banques françaises

Liens de dépendances entre les banques françaises

Noelse développe ainsi plus rapidement que les autres néobanques des fonctionnalités nouvelles. 40 experts informatiques en interne y développent en continu de nouvelles fonctionnalités. La fintech est propriétaire de sa technologie et surtout agréée par l’ACPR et la Banque de France.

9) Fonctionnalités à venir

Noelse n’en reste pas moins très jeune. Nous avons interrogé l’équipe produit pour savoir ce qu’il en est des fonctions à venir. Voici un résumé de ce que vous pouvez attendre cette année et l’année prochaine :

  • Catégorisation des dépenses
  • Délégation des accès à d’autres utilisateurs
  • Rattachement de plusieurs cartes au compte
  • Filtrer et exporter les données des comptes.
  • Ouverture d’un compte dans le pays de son choix permettant d’avoir un IBAN FR, IT, ES et DE.
  • Géolocalisation des dépenses
  • Agrégation de comptes bancaires externes (permet de visualiser les transactions et le solde de tous ses comptes depuis l’application Nøelse).
  • Paiement par QR Code
  • Compte bancaire pour mineur
  • Agrégation de compte externes
  • Initiation de paiement
  • Virement instantané
  • Aide à la comptabilité
  • Encaissement de chèque et d’espèces
  • API

Conclusion

Bien qu’étant relativement nouvelle sur le marché des fintechs, Noelse propose un panel de services bancaires déjà complet. En outre, elle se positionne très clairement sur les attentes locales des consommateurs qui ne trouvent pas satisfaction dans les offres des applications de paiement les plus répandues.

Enfin, Noelse devrait intégrer rapidement de nouveaux services et produits bancaires à la fois pour les particuliers, mais aussi pour les professionnels. Parmi les fonctionnalités qui arriveront en premier, on compte l’ouverture de comptes à l’étranger, les virements instantanés, l’agrégation de comptes externes et l’encaissement d’espèces.

L’époque est propice au changement de vie. Pour autant, passer d’un travail salarié à la création d’une entreprise en ligne ne semble pas évident pour beaucoup de personnes que je rencontre. Alors puisque j’ai personnellement déjà fait le pas et que la thématique n’est pas si éloignée de Spendways, je vais lister les points clés pour dupliquer un « business en ligne » comme celui-ci.

À vous de choisir et reprendre les éléments pertinents pour vous. Cet article sera mis à jour régulièrement.

🤓 Le modèle

Spendways est un site de promotion d’offres bancaires. Ce n’est donc ni un blog ni un comparateur. Si la différence vous semble subtile, sachez qu’elle structure le projet de manière complètement différente.

Un comparateur se doit d’être neutre alors qu’un site de promotion (au sens « faire la publicité de ») se doit de faciliter l’accès à un ensemble de produits appréciés des consommateurs. Retenez que quand vous choisissez votre modèle, vous choisissez également vos contraintes.

J’ai donc choisi ce modèle, car il se définit par des caractéristiques qui me conviennent :

  • Avantages : pas de produits physiques, pas de salariés, pas de clients en direct et très peu de coûts fixes. L’ensemble des efforts sont portés sur le marketing au sens le plus large.
  • Inconvénients : dépendance forte aux partenariats d’affiliation, beaucoup de travail et de compétences nécessaires pour une seule personne et une concurrence très intense.
  • Risques : être systématiquement devancé par des concurrents très bien établis, conversions non rémunérées à cause d’un traçage de plus en plus complexe (mises à jour IOS, suppression des cookies tiers par les navigateurs, réglementation RGPD et mauvaises pratiques des marques).
  • Opportunité : la concurrence n’est faite quasiment que de médias/blogs qui ne respectent pas totalement la promesse de neutralité et de qualité d’information que j’évoquais plus haut. Ceci dégrade considérablement l’adhésion de leur audience (fidélité et confiance). Par ailleurs, ils sont peu adaptés à la conversion sur mobile, à l’évolution de la consommation de contenus et à l’évolution des algorithmes des moteurs de recherche.

🗺 La vision

Il faut avoir une vision même pour un petit projet. Voici la mienne :

  • Pourquoi un tel service ? De nouvelles offres bancaires émergent tous les jours et je pense que les consommateurs doivent faire évoluer leurs habitudes, soit pour payer moins de frais, soit pour simplifier la gestion d’un budget familial ou encore pour réduire leur empreinte écologique. La majorité des citoyens utilisent des banques trop chères, trop rigides et pas suffisamment innovantes donc il y a une opportunité pour devenir l’intermédiaire de cette transition.
  • Comment adresser la demande ? Je pense que celui qui vit de la promotion de produits ne peut être celui qui conseille pour des questions évidentes de conflit d’intérêts. C’est pourquoi j’ai conçu Spendways avec un noyau commercial privé (promotion de produits financiers) et d’espaces de discussion publics (avis clients, réseaux sociaux). Je pense aussi que les cartes bancaires font maintenant partie intégrante du style de vie des consommateurs : il existe des cartes pour les geeks, les écolos, les serials shoppers, les voyageurs, les couples, les startupers, etc. Ces gens doivent pouvoir se reconnaître dans les contenus c’est pourquoi ils sont très visuels et rédigés d’une manière très spécifique.
  • Quelle audience ? Je cible tout le monde de 10 à 110 ans aussi bien professionnels que particuliers. C’est parfaitement assumé. J’ai réduit le spectre de mon projet et j’ai élargi l’audience pour obtenir un effet d’échelle (75% de répétition de tâches et 25% d’innovation).

🧑🏼‍🤝‍🧑🏼 L’équipe

1 personne. Il n’y a que moi et parfois des freelances rejoignent l’aventure.

🧠 Les compétences

  • Technique : en milieu très concurrentiel, il faut faire le meilleur site. Sans compétence technique, orientez-vous vers une solution plug-and-play comme Shopify ou Webflow
  • Rédactionnel : les contenus, quels qu’ils soient, sont stratégiques donc il faut de bonnes compétences rédactionnelles. Les sites dont le revenu est essentiellement tiré de l’affiliation doivent produire leur contenu eux-mêmes sans quoi ils ne peuvent atteindre le niveau d’excellence requis.
  • Graphique : les contenus sont de plus en plus visuels pour être consommés rapidement (contenus dits « snackables »). Ces compétences sont aussi utiles pour le design du site et les réseaux sociaux.
  • Marketing : il faut maîtriser 1 levier d’acquisition (SEO, Facebook Ads, Google Ads; TikTok ou autre) pour atteindre la rentabilité.
  • Métier : il faut savoir de quoi on parle pour le faire mieux que les autres.

Entre 0 et 5.000€ de chiffre d’affaires par mois, les compétences inutiles sont les compétences managériales, comptables, administratives et commerciales.

❤️ Les qualités interpersonnelles

  • Chercher toujours la solution la plus efficace pour le business. Oubliez les dogmes, la fierté, le plaisir personnel et la perfection.
  • La persévérance. Un jour ou l’autre ça paye.

⚙️ Les outils

D’un point de vue technique, Spendways est un site e-commerce d’offres bancaires. L’outillage suivant est donc choisi pour servir ce type de projet.

Outils techniques

Solution Prix
1ère année		 Prix
années suivantes
WordPress
CMS		 0 0
WooCommerce
Moteur e-commerce		 0 0
Woocommerce Bulk Edit
Édition des produits en lots		 32€ 0
O2Switch
Hébergement		 72€ 72€
Woodmart
Thème e-commerce		 55€ 0
Cloudflare
Sécurité / performance		 0 0
WP Rocket
Cache		 44€ (*) 44€ (*)
Gumlet
CDN et optimisation des images		 0 0
Formcake
Backend léger de formulaire		 45€ 0
Make.com
Emails transactionnels		 0 0
Switchy
Gestion des liens d’affiliation		 35€ 0
SpreadSimple
Catalogue commercial		 0 0
Notion
Documentation technique		 0 0
TOTAL ANNUEL 283€ 116€

* 20% de réduction avec le lien dans le tableau.

J’ai modifié le code de WordPress, Woocommerce et Woodmart pour améliorer leurs performances SEO/conversions. C’est grâce à ces optimisations que je peux notamment convertir 20% de mon trafic en cliqueurs intentionistes.

Outils marketing

Solution Prix
1ère année		 Prix
années suivantes
Pixelied
Édition graphique		 90€ 0
Publer
Automatisation des réseaux sociaux		 0 0
Acumbamail
Email Marketing		 0 0
Screaming Frog
Audit SEO du site		 185€ (*) 185€ (*)
NextLevel
Achat de backlinks		 var. var.
Plausible
Statistiques de trafic sans cookies		 144€ 144€
Grist
CRM et suivi des KPIs		 0 0
1.fr
Enrichissement sémantique des contenus		 540€ (**) 540€ (**)
ahref /SemRush
Audit SEO		 0 0
Ranktracker
Alternative à ahref et SemRush		 0 0
Hexomatic
Scraping de données		 90€ 0
Hexowatch
Monitoring de pages et liens		 40€ 0
TOTAL ANNUEL 1089€ 869€

* En achetant une licence sur eBay, vous ne paierez qu’une fraction de ce prix.
** Ce compte peut être partagé avec un nombre illimité d’utilisateurs pour en réduire le coût.

Outils business

Solution Prix
1ère année		 Prix
années suivantes
Grist
Pilotage financier		 0 0
Xolo
Gestion de l’entreprise en Estonie		 1140€ (*) 1140€
Wise
Compte pro compatible Xolo		 0 0
Jump
Se verser un salaire en France		 1138€ 1138€
TOTAL ANNUEL 2278€ 2278€

* Frais offerts avec le lien dans ce tableau.

La combinaison Xolo + Wise peut paraître chère mais pas tant que ça comparativement à tous les frais d’une SASU + fiches de paye. Cette combinaison à l’avantage de supprimer 100% des tâches comptables et administratives.

💰 Les coûts

  • 10€ /mois de frais techniques
  • 73€ /mois d’outillage marketing sans les optimisations énoncées
  • 190€ /mois pour avoir une société et un CDI /salaire de cadre en France en gardant en tête que c’est un luxe qui n’est pas utile à tous.
  • 0€ /mois en acquisition

Comptez 6 mois à 1 an avant de pouvoir vivre de votre site si vous êtes débutant. Il faut donc disposer de suffisamment d’argent pour vivre pendant cette période et réaliser les investissements nécessaires.

💶 Les revenus

Les revenus proviennent essentiellement des contrats d’affiliation. Les contrats d’affiliation, le suivi des conversions et la rémunération sont gérés par les plateformes d’affiliation, ce qui facilite la gestion administrative et commerciale. Voici les plateformes avec lesquelles je travaille par ordre d’importance :

  1. FinanceAds (très professionnels et humains)
  2. Awin
  3. Impact
  4. bunq affiliate
  5. TimeOne
  6. Wise affiliate

Les revenus dépendent du volume de trafic et de la capacité à le renvoyer vers les marques partenaires qui doivent ensuite convertir les visiteurs en clients. Il faut donc constamment jongler entre qualité et quantité.

L’objectif de Spendways est de faire 500€ de revenu automatique par jour, soit un équivalent de 182.500€ /an sans autre contributeur que moi-même.

Il y a d’autres revenus ponctuels que je ne compte pas ici, mais ils peuvent être très significatifs. Un article sur Spendways ou une mise en avant s’achète entre 700€ HT et 900€ HT par exemple. Je ne vends pas de backlinks depuis spendways.com mais Nextlevel.link estime que le gain serait de plus de 15.000€ si je décidais de le faire.

Comptez enfin un prix de cession du site de 500.000€ minimum sous condition d’atteinte de l’objectif. Ce montant compensera l’année de travail non rémunérée.

📊 Le pilotage

Je mets à jour mon dashboard fait avec Grist le 1er de chaque mois. Il consiste à relever les données suivantes (15 minutes) :

  • Les gains du mois précédent
  • Les dépenses du mois précédent
  • Les performances du mois précédent (trafic et clics)

Les KPI se calculent automatiquement. Sur cette base, je prends 15 minutes pour comprendre, faire un point et décider des actions à venir.

📈 L’audience

Connaître son audience est primordial, car cela permet de faire des choix radicaux. Par exemple, Spendways pourrait se passer d’une version « desktop », car moins de 30% des visiteurs utilisent un ordinateur ou une tablette. La prochaine version du site sera certainement uniquement mobile.

  • 71% des visiteurs du site utilisent un mobile
  • 28% des visiteurs font une demande d’ouverture de compte bancaire durant leur session
  • 1500 personnes réelles et uniques visitent quotidiennement Spendways
  • L’audience va de 10 ans (cartes pour ados) à 60 ans et concerne autant les particuliers (carte pour soi, pour son couple, pour voyager, etc.) que pour professionnels (comptes pros, cartes entreprises pour les salariés, terminaux de paiement)
  • 100% des utilisateurs proviennent de canaux organiques (Google, direct, liens depuis d’autres sites)
  • 0€ est donc dépensé en publicité chaque mois.

📒 La comptabilité / gestion d’entreprise

J’ai commencé en tant que micro-entrepreneur jusqu’à 3000€ de chiffre d’affaires mensuel donc je n’avais pas de comptabilité à tenir. La banque que j’utilisais est FINOM que je conseille fortement à tous les micro-entrepreneurs, car elle est gratuite, très simple et inclut un système de facturation.

Aujourd’hui j’ai migré cette micro-entreprise vers une société en Estonie gérée par Xolo en combinaison avec un compte bancaire Wise. Je ne m’occupe donc toujours pas de la comptabilité.

🚵‍♂️ Style de vie

Spendways m’a permis de faire un tour de France élargi l’été dernier (3500km) en allant jusqu’en Allemagne et en Suisse. Il me permet aussi de vivre où je veux.

Ces moments permettent de réaliser qu’un business peut prendre soin de vous si vous prenez soin de lui.

J’ai invité un génie du marketing, Christoph Paterok, à me suivre sur une partie du périple en partant de chez lui à Dusseldorf jusqu’à Montpellier. L’aventure a été extraordinaire ! Sur la photo on le voit le premier jour de son départ pour me rendre visite cette année au Monténégro en partant d’Italie.

💡 Quelques conseils issus de cette expérience

  • Créer une marque : une marque c’est du trafic gratuit, du bouche-à-oreille, un avantage compétitif, une croissance stable, une communauté et un coefficient multiplicateur de la valeur du site (cf Goodwill).
  • Ouvrir son projet à tous pour saisir toutes les opportunités de faire mieux, moins cher et plus rapidement. Le danger est de s’isoler de son environnement. Je discute tous les jours de Spendways avec des freelances, la personne à côté de moi dans un café ou un coworking ou les communautés marketing. Il n’y a aucun secret à protéger.
  • Investir de l’argent dans de bons outils et dans la publicité quitte à réduire ses revenus, ses frais de logement ou ses sorties persos.
  • Copier en comprenant ce que vous copiez. Vous trouverez des similitudes entre Spendways et AppSumo et ce n’est pas un hasard. Les pages produit sont écrites de manière assez similaire par exemple. La version mobile reprend des fonctionnalités de Airbnb.
  • Ne pas chercher à avoir un maximum de contrats d’affiliation. À la place, trouvez les contrats les plus rémunérateurs et trouvez les solutions pour leur envoyer les clients qu’ils veulent.
  • Pilotage simplifié et rigoureux : une fois par mois, listez vos dépenses, vos recettes et vos données clés : profit, nombre de visiteurs, taux de conversion, EPC (Earning per Click), etc. Je conseille également de définir une North Star Metric qui va créer un sillon dans lequel toutes les autres metrics doivent se placer harmonieusement.

Le statut d’auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur) vous tente ? La liberté de travailler quand et où vous le souhaitez et de choisir vos missions, tout cela vous parle.

Mais vous vous demandez aussi “combien vais-je gagner en auto-entrepreneur ?” Avant de vous lancer, prenez le temps de vous intéresser à la manière dont fonctionne la rémunération d’un auto-entrepreneur pour savoir si ce statut professionnel est fait pour vous.

On vous donne les clés pour tout savoir des aspects fiscaux, juridiques et pratiques liés au salaire de micro-entrepreneur et surtout pour savoir si ce statut est fait pour vous.

Qu’est-ce que c’est exactement, le salaire d’un auto-entrepreneur ?

Salaire, rémunération, chiffre d’affaires : de quoi parle-t-on ?

On utilise le terme de “salaire” pour parler de la rémunération de l’auto-entrepreneur, mais cela ne correspond pas à la réalité. Lorsque l’on est indépendant, on n’a pas d’employeur et par conséquent, pas de fiche de paye non plus. Ce que l’on nomme salaire est donc la rémunération nette que l’indépendant reçoit lors de ses missions après déduction des charges et des impôts.

Il n’y a aucune garantie de toucher cette rémunération tous les mois, ni même qu’elle soit équivalente d’un mois sur l’autre. En tant qu’indépendant, vous êtes libre de fixer le montant de votre rémunération pour chaque mission et c’est à vous de faire tout le travail pour trouver des prospects et les convertir en clients. Sans ce travail de prospection, pas de mission et pas de “salaire” !

L’activité de micro-entrepreneur fonctionne, comme son nom l’indique, comme une entreprise : l’indépendant déclare un chiffre d’affaires et paye des charges sociales et des impôts.

Comment fonctionnent les cotisations sociales et l’impôt sur le revenu ?

Lorsqu’on travaille en tant qu’indépendant, on doit distinguer le chiffre d’affaires de sa rémunération effective. C’est la fameuse distinction entre le revenu brut et le revenu net.

Tous les mois ou tous les trimestres, un indépendant se rend sur le site de l’Urssaf pour déclarer son chiffre d’affaires (mensuel donc, ou trimestriel) et verser ses cotisations sociales. Celles-ci sont de :

  • 12,8% pour les activités d’achat et revente de marchandises, vente de denrées à consommer sur place et prestations d’hébergement : Bénéfices industriels et commerciaux ou BIC.
  • 22% pour les prestations service artisanales et commerciales et pour les activités libérales : BIC/BNC et BNC (Bénéfices Non Commerciaux).

En ouvrant leur statut, les indépendant peuvent opter pour l’option versement libératoire de l’impôt sur le revenu, qui “libère” l’indépendant de son impôt sur le revenu. Dans ce cas, l’impôt doit être acquitté chaque mois ou chaque trimestre en même temps que les charges sociales. Il s’élève à :

  • 1% pour les activités d’achat et revente de marchandises, vente de denrées à consommer sur place et prestations d’hébergement (BIC).
  • 1,7% pour les prestations service artisanales et commerciales (BIC/BNC)
  • 2,2% pour les activités libérales (BNC)

Pour bénéficier du versement libératoire, le RFR (ou revenu fiscal de référence) d’un auto-entrepreneur ne doit pas dépasser 27 794€ pour une personne seule, 55 888€ pour un couple et 83 382€ pour un couple avec deux enfants. Ces plafonds sont valables pour l’année 2022 et calculés sur l’année N-2, c’est-à-dire 2019.

Pour les indépendants qui ne bénéficient pas du versement libératoire, le barème progressif de l’IR pour les BIC et les BNC est appliqué par principe. Cependant les frais professionnels bénéficient d’un abattement qui varie en fonction de votre activité :

  • 71% pour une activité d’achat et revente de marchandises, vente de denrées à consommer sur place et prestations d’hébergement (BIC)
  • 50% pour les prestations de service artisanales et commerciales (BIC/BNC)
  • 34% pour les activités libérales (BNC).

Le chiffre d’affaires à indiquer sur sa déclaration d’impôt sur le revenu est donc celui obtenu APRÈS cet abattement.

Comment calculer sa rémunération nette ?

Le chiffre d’affaires est donc les recettes réalisées sur un mois ou sur un trimestre par un indépendant. Il constitue le revenu brut : avec le statut d’auto-entrepreneur, il n’est pas possible de déduire des frais de société ou des prestations réalisées par quelqu’un d’autre. Tout ce qui est dépensé ne sera donc pas déduit des cotisations sociales.

Pour calculer sa rémunération nette, le calcul est simple :

  1. Déterminez le montant de cotisations sociales (CS) et d’impôt sur le revenu (IR) qui s’applique à votre auto-entreprise
  2. Déterminez votre chiffre d’affaires (CA) à déclarer
  3. Faites la soustraction suivante : CA – (CS + IR)
  4. Vous obtenez votre rémunération nette !

Exemple : vous déclarez 2000€ pour votre activité de vente de bijoux faits main. Le montant des cotisations sociales s’élève à 12,8% et votre impôt sur le revenu à 1,7%, soit 14,5% à régler au total.

Sur 2000€ 14,5% représentent 290€ : c’est donc le montant qu’il faudra régler à l’Urssaf.

Votre rémunération nette est donc : 2000€ – 290€ = 1710€.

ACRE, TVA, plafonds : comment la fiscalité d’une auto-entreprise impacte son revenu ?

Le salaire d’un auto-entrepreneur est influencé par la fiscalité du statut : au-delà des impôts, il y a certains avantages et des plafonds à prendre en compte. Cette fiscalité est relativement simple (beaucoup plus simple que celle d’une SASU par exemple) mais il y a tout de même certaines choses à prendre en compte.

Qu’est-ce que l’ACRE ?

L’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise (ACRE, ex ACCRE) permet aux micro-entrepreneurs de bénéficier d’un abattement de charges sociales. Autrefois accordée sous dossier et offrant un abattement de charges sociales dégressif sur trois ans, elle est désormais attribuée presque automatiquement sous conditions et valable sur une année uniquement depuis le 1er janvier 2020.

Elle fonctionne simplement et elle est calculée automatiquement lors de sa déclaration de chiffre d’affaires sur le site de l’Urssaf. Tous les indépendants qui créent leur micro-entreprise depuis le 1er janvier 2020 bénéficient d’un abattement de cotisations sociales de 50% sur la première année.

Par exemple, les cotisations sociales pour les prestations service artisanales et commerciales et pour les activités libérales passe de 22% à 11% la première année. À la fin de celle-ci, le taux normal s’applique à nouveau.

Cette exonération porte sur les cotisations sociales suivantes :

  • L’assurance maladie, invalidité, maternité et décès
  • L’assurance vieillesse basique
  • Les prestations familiales

Elle ne concerne donc pas les cotisations suivantes, qui ne sont pas prises en compte dans le calcul de l’ACRE :

  • La contribution à la CSG et à la CRDS
  • La retraite complémentaire
  • La prévention accident du travail
  • La formation professionnelle
  • La contribution au fonds national d’aide au logement
  • La contribution versement transport

La condition pour bénéficier de cet abattement est de ne pas dépasser 41 136€ de chiffre d’affaires.

Qu’est-ce que la franchise TVA en auto-entrepreneur ?

La franchise base TVA accordée aux micro-entreprises permet de ne pas faire la différence entre le montant HT et le montant TTC, ce qui permet d’augmenter ses marges et éventuellement de proposer des prix plus compétitifs pour attirer les clients. La franchise base TVA participe à simplifier le statut d’auto-entrepreneur et leur donne un petit coup de pouce financier. Il faut bien préciser sur les factures la ligne légale : « TVA non applicable, art. 239 B du CGI ».

Il existe cependant des plafonds et s’ils sont dépassés, l’indépendant est redevable de la TVA. Un seuil de tolérance est néanmoins appliqué :

Seuils de franchise en base TVA Seuils de tolérance
Activité d’achat revente, vente de denrées et hébergement (BIC) 85 800€ 94 300€
Prestations de service artisanales et commerciales et activités libérales (BIC/BNC et BNC) 34 400€ 36 500€

Cela signifie que si votre chiffre d’affaires est inférieur au seuil de franchise TVA, vous n’êtes pas redevable de la TVA. En revanche, si votre chiffre d’affaires est compris entre le seuil de franchise et le seuil de tolérance pendant deux années consécutives, vous devez vous acquitter de la TVA l’année suivante.

En revanche, si vous dépassez le seuil de tolérance, vous devez vous acquitter de la TVA dès le premier mois du dépassement.

Quels sont les plafonds du statut de micro-entrepreneur ?

Le statut présente de nombreux avantages pour les indépendants, mais il est limité à certains seuils de chiffre d’affaires. S’ils sont dépassés, vous bénéficiez d’une tolérance pendant deux ans (et pouvez donc conserver ce statut), avant de devoir construire une nouvelle structure juridique.

Activité Plafond du statut micro-entrepreneur
Achat revente, vente de denrées et hébergement (BIC) 176 200€
Prestations de service artisanales et commerciales et activités libérales (BIC/BNC et BNC) 72 600€

En tant que micro-entrepreneur, quel revenu attendre ?

La micro-entreprise est un statut flexible, simplifié et idéal pour lancer une activité au chiffre d’affaires limité et bénéficier de nombreux avantages fiscaux. Avec ce statut, un si grand nombre d’activités peuvent être exercées qu’il est difficile de lister toutes.

On trouve quelques grandes catégories :

  • Les artisans : créateurs artistiques, peintres en bâtiment, plombiers, électriciens… toutes les activités liées au travail avec ses mains !
  • Les praticiens de santé : kinés, psychothérapeutes, ostéopathes, sophrologues, etc.
  • Les services à la personne : baby-sitters, jardiniers, aides ménagères
  • Les professeurs particuliers dans toutes les disciplines
  • Les influenceurs et Youtubers
  • Les web développeurs, graphic designers, product managers/product owners, chefs de projets, rédacteurs web, traducteurs, community managers, data scientists, etc.
  • Les consultants dans tous les domaines
  • Les livreurs/coursiers
  • Les DJs
  • Les chauffeurs Uber, Kapten, Heetch etc.

Ces métiers sont tous très différents et obéissent à des règles et à des tarifications diverses. Dans ces conditions, il est très difficile d’évaluer précisément le salaire à attendre ! En auto-entrepreneuriat, tout dépend de votre capacité à trouver des clients, à établir le juste prix pour votre activité ou vos biens en vente.

Selon l’INSEE, en 2019 les micro-entrepreneurs gagnent en moyenne 590€ par mois. Cependant, certains exercent leur activité indépendante en parallèle d’une activité salariée, la micro-entreprise intervient donc comme un complément et non comme une activité à part entière.

Exerçant à temps plein (selon la nature de l’activité), un auto-entrepreneur peut toucher entre 1 500€ et 3 000€. C’est le cas par exemple pour les agents immobiliers ou les chauffeurs de VTC. Pour les métiers du bâtiment ou du web ce revenu peut monter jusqu’à 5 000€ mensuels.

Certains professionnels touchent des sommes parfois bien supérieures : près de 10 000€ mensuels pour un designer graphique ou un développeur web. Ces métiers profitent alors de la tolérance sur le dépassement du plafond pendant deux ans.

Comment augmenter son revenu en tant que micro-entrepreneur ?

Pour mieux gagner sa vie quand on est indépendant, il n’y a pas de secret : il faut soit vendre davantage, soit augmenter ses prix ou réduire ses coûts. Voici le détail des différents cas.

Augmenter son chiffre d’affaire

Augmenter ses prix n’est pas possible pour toutes les professions : les chauffeurs de VTC par exemple respectent des tarifs réglementés par les entreprises, tout comme les livreurs ou les YouTubers qui sont contraints par les tarifs fixés par la plateforme. La seule option pour augmenter ses revenus est donc de travailler davantage (ou de recevoir des sponsors dans le cas des YouTubers). De la même manière pour les artisans et commerçants qui vivent de leurs ventes, il n’est pas toujours possible d’augmenter le prix des biens vendus. Il faut donc également augmenter le volume de ventes.

Pour d’autres professions, augmenter ses prix est plus aisé : ainsi les professeurs peuvent faire augmenter un peu leurs tarifs, tout comme les consultants, les métiers du web ou encore les influenceurs. Dans ce cas c’est la nature de l’offre et de la demande qui stabilise les prix.

Enfin, il est intéressant de réduire sur ses frais pour augmenter ses marges et donc son revenu. Nous y reviendront juste après. Dans tous les cas, être indépendant signifie que l’on doit trouver ses clients par soi-même. Il est donc nécessaire de travailler sa communication, sa visibilité et de développer son réseau pour construire une carrière professionnelle florissante.

3 charges à réduire pour augmenter ses revenus

Pour augmenter vos revenus d’auto-entrepreneur, pensez aussi à réduire vos charges. Tout ce que vous économiserez en coûts divers sera immédiatement ajouté à votre salaire et cela peut être très significatif.

1. Compte bancaire gratuit

Optez pour un compte pour auto-entrepreneur gratuit dès maintenant. Si votre chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ pendant 2 années civiles consécutives, vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle. Cela ne signifie pas pour autant que vous devez avoir un compte pro (souvent payant). Voici quelques exemples de comptes pour micro-entrepreneurs qui vous ferons économiser entre 100 et 500€ par an :

terminal de paiement smile and pay

Smile&Pay

€39,00 HT /mois
Voir toutes les offres

2. Logiciels gratuits

Un micro-entrepreneur a généralement besoin d’un logiciel de facturation, d’une messagerie, d’un site Web et d’un logiciel de sauvegarde (en cas de défaillance de son ordinateur). Il existe de nombreuses options gratuites ou très peu chères pour cela :

  • Facturation : Henrri et FINOM sont tous les deux gratuits pour les micro-entrepreneurs
  • Messagerie : Google Workspace (5€ /mois), OVH (5€ /an)
  • Logiciel de sauvegarde : pcloud
  • Autres logiciels : pensez à AppSumo pour faire de très grosses économies sur vos logiciels marketing et comptables !

3. Matériel informatique reconditionné

Les Mac et iPhone reconditionnés sont tout aussi performants que les nouveaux modèles pour une fraction du prix. Côté PC, n’hésitez pas à choisir un modèle ancien et à demander une installation de Ubuntu (Linux) pour profiter d’un environnement sans lenteur et sans virus.

Les alternatives au statut d’auto-entrepreneur sont-elles financièrement intéressantes ?

1. Le portage salarial

Le portage salarial est ouvert à tous les détenteurs d’un diplôme équivalent bac +2 ou justifiant de 3 ans d’exercice professionnel dans l’activité portée. Il permet à un indépendant de se lancer sans se trouver seul face à lui-même : il est salarié de la société de portage salarial.

Celle-ci le dispense de créer un statut juridique pour son activité et représente donc une alternative plaisante à la micro-entreprise. En portage salarial, l’indépendant continue de trouver lui-même ses clients, de décider de son emploi du temps et de fixer ses tarifs, mais il est pris en charge administrativement par la société de portage.

La société de portage prélève des frais pour la gestion de l’indépendant, puis lui reverse un salaire. Après une mission auprès d’une entreprise, l’indépendant facture la société de portage, qui elle-même facture l’entreprise cliente puis verse un salaire à l’indépendant. C’est ce montage qui lui permet de bénéficier des avantages liés au salariat.

Le revenu d’un indépendant en portage salarial se calcule de la manière suivante :

Chiffre d’affaires de l’indépendant
– Frais de portage
– Charges patronales
– Charges salariales
= Salaire net en portage salarial

Le portage salarial est un statut protecteur qui permet à un indépendant de continuer à bénéficier d’une protection sociale et de cotiser à l’assurance-chômage et à l’assurance maladie. C’est la société qui assume tous les risques liés à l’activité de l’indépendant qui n’a donc pas besoin de souscrire à une responsabilité civile professionnelle, et c’est encore elle qui ne porte garante de l’indépendant auprès des clients de celui-ci, ce qui lui offre une crédibilité accrue.

De plus, il existe une rémunération minimum en portage salarial, fixée à 2 413,50€ bruts par mois pour un équivalent temps plein.

En dessous de ce revenu, il n’est pas possible de prétendre au portage salarial, qui est également impossible pour les missions de service à la personne comme  les baby-sitters, les travaux ménagers ou le jardinage pour des particuliers, puisque les clients des consultants en portage salarial sont nécessairement des entreprises.

Le portage salarial représente donc une alternative intéressante à l’auto-entreprise, puisqu’il dispense de créer un statut et permet de conserver les avantages du salariat. Cependant, il n’est pas fait pour tout le monde : il faut pouvoir trouver suffisamment de clients pour atteindre la rémunération mensuelle minimale et être prêt à s’acquitter des frais de la société de portage.

2. La SASU

La SASU est une société par actions simplifiées unipersonnelle, la version solitaire de la SAS. Elle comprend un associé unique qui est le président de la SASU. Avec ce statut, un indépendant peut employer d’autres personnes et optimiser sa fiscalité.

Le fonctionnement est très flexible, puisque les statuts qui encadrent le fonctionnement de la société sont rédigés par l’associé unique. La SASU se transforme aussi facilement en holding, dans le cas où l’associé unique devient actionnaire unique d’une autre SASU : les activités peuvent ainsi être diversifiées tout en bénéficiant d’un régime d’intégration fiscale, puisque les pertes et les bénéfices de chacune des sociétés peuvent se compenser pour diminuer l’impôt sur les sociétés.

Une différence majeure entre la SASU et la micro-entreprise, c’est l’absence de cotisations sociales sur les dividendes, peu importe le montant des dividendes.

Cependant, la SASU est assujettie à l’impôt sur les sociétés et le bénéfice est imposé au taux normal en fonction de l’activité, à moins d’exister depuis moins de 5 ans, d’avoir moins de 50 salariés et de faire moins de 10 millions de chiffre d’affaires annuel.

Enfin, le président est affilié au régime général de la sécurité sociale : il est salarié de la SASU et lorsqu’il perçoit une rémunération pour l’exercice de ses fonctions, il bénéficie d’une protection sociale complète – à l’exception de l’assurance chômage. La SASU offre donc une certaine protection à l’entrepreneur indépendant.

La SASU présente quelques désavantages à signaler :

  • Les procédures qui entourent la SASU sont plus complexes que celles de la micro-entreprise, les démarches ne sont pas facilitées et peuvent être chronophages et complexes.
  • Un apport est nécessaire, puisque la création d’une SASU impose la constitution d’un capital social, auquel s’ajoutent des frais de rédaction des statuts notariés.
  • Le coût de la protection sociale est élevé : le président de la SASU bénéficie d’une couverture sociale, comme un salarié, mais elle est parfois jusqu’à deux fois plus élevée que celle des dirigeants affiliés à la sécurité sociale des indépendants !

En d’autres termes, la SASU présente des avantages pour les indépendants qui souhaitent accélérer leur activité ou qui dépassent le plafond de la micro-entreprise. Mais les barrières financières à l’entrée sont assez élevées et le montant de l’imposition pèse sur les finances de la SASU.

3. La société en Estonie

L’Estonie est un pays qui facilite énormément la création et la gestion d’entreprise. Si vous parlez anglais c’est une solution extrêmement intéressante car vous n’y serez pas imposé sur votre Chiffre d’Affaire contrairement à une auto-entreprise. Tant que l’argent y reste, vous ne paierez rien. Vous ne payez des impôts que pour vous rémunérer directement mais là encore, ils sont bien plus faibles qu’en France. Pour créer et gérer votre société Estonienne avec une facilité déconcertante, utilisez la plateforme Xolo. Ils font tout pour vous.

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Quels sont les avantages et les inconvénients du revenu d’auto-entrepreneur ?

👍🏽 Les avantages du revenu de micro-entreprise

  • Flexibilité : le revenu d’un micro-entrepreneur n’est pas fixe, il peut augmenter lorsque la clientèle ou les prix de l’indépendant ou de ses produits augmentent.
  • Pas d’obligation de générer un chiffre d’affaires : pendant deux ans, un auto-entrepreneur peut déclarer 0€ de chiffre d’affaires, ce qui est un bon coup de pouce pour démarrer un projet laborieux.
  • Fiscalité avantageuse : l’imposition sur le revenu est basse et l’indépendant bénéficie d’une exonération de charges sociales à hauteur de 50% la première année.
  • Déclarations simples : la gestion quotidienne est simplifiée et les déclarations se font en ligne tous les mois ou tous les trois mois.
  • Comptabilité simplifiée : elle se limite à un registre des recettes et des achats et elle n’intègre pas la TVA si le chiffre d’affaires est inférieur au plafond
  • L’affiliation au régime général de la sécurité sociale
  • Les indemnités journalières en cas de maladie ou d’accident si le revenu professionnel annuel est supérieur ou égal à 4 093,2€. Attention, le revenu ne doit pas être confondu avec le chiffre d’affaires : pour déterminer le droit aux indemnités journalières, un abattement fiscal forfaitaire est appliqué sur le chiffre d’affaires. Il est de :
    • 71% pour les activités commerciales
    • 50% pour les prestations de service artisanales et commerciales
    • 34% pour les activités libérales

Le montant ainsi obtenu correspond au revenu professionnel annuel.

  • L’accès aux prestations de la CAF
  • Le congé maternité de 112 jours, comme pour les salariés. Le montant des indemnités journalières dépend des revenus des trois années civiles précédentes, et si le revenu professionnel annuel est inférieur à 4 093,2€, le montant des allocations sera réduit à 10%.
  • La contribution à la formation professionnelle (CFP) est calculée proportionnellement au montant du chiffre d’affaires :
    • 0,10% pour les commerçants et les activités libérales non réglementées
    • 0,30 % du chiffre d’affaires pour les artisans
    • 0,20 % pour les activités libérales réglementées
  • La cotisation à la retraite : comme les salariés, les auto-entrepreneurs valident des trimestres pour leur retraite. Pour valider ses trimestres pour la retraite de base, il faut réaliser un chiffre d’affaires minimum qui dépend de l’activité exercée :
1er trimestre 2e trimestres 3e trimestres 4e trimestres
Activité d’achat revente, vente de denrées et hébergement BIC 5 467 € 10 934 € 16 402 € 21 869 €
Prestations de service BIC 3 171 € 6 342 € 9 513 € 12 684 €
Prestations de service et activités libérales non réglementées BNC 2 402 € 4 805 € 7 207 € 9 609 €
Activités libérales réglementées BNC 2 421€ 4 842€ 7 263€ 9 684€

👎🏽 Les inconvénients du revenu de micro-entreprise

  • Les plafonds de chiffre d’affaires qui concernent la franchise TVA et le statut de micro-entrepreneur lui-même
  • Impossible de déduire les charges du chiffre d’affaires ni d’amortir son matériel
  • Il est nécessaire de souscrire à une assurance de responsabilité civile professionnelle
  • En cas de maladie prolongée, le micro-entrepreneur n’est pas soutenu par la caisse d’assurance maladie et doit donc souscrire à une prévoyance santé en parallèle.
  • En cas d’échec de l’activité et de chômage, impossible de prétendre à l’assurance chômage.
  • La retraite est très faible, en comparaison du chiffre d’affaires réalisé : mieux vaut donc mettre de côté pendant son activité !

Est-ce que le salaire d’un auto-entrepreneur est fait pour moi ?

L’auto-entrepreneuriat est très attractif si vous désirez être votre propre patron et que vous préférez travailler avec une comptabilité simplifiée ! Cependant, le chiffre d’affaires est totalement dépendant de votre capacité à attirer (et à garder) vos clients pour vous permettre de travailler.

Si vous êtes bons dans ce que vous faites et que vous n’avez pas peur des longues journées de travail, alors ce statut est fait pour vous ! Réaliser un chiffre d’affaires qui permet de vivre correctement peut prendre quelques mois, voire quelques années. Il est donc préférable de se lancer après avoir constitué un matelas de sécurité, ou conjointement avec une activité salariée.

En revanche, si vous préférez la sécurité d’un salaire toujours équivalent délivré mensuellement, mieux vaut rester salarié. Au contraire, si vous savez déjà que votre activité indépendante vous permettra de générer bien plus que le plafond de la micro-entreprise, lancez-vous avec une SASU.

Dans tous les cas, prenez le temps d’observer les perspectives qui s’offrent à vous et de vous renseigner sur l’auto-entrepreneuriat en amont. Bien appréhender le revenu auquel vous pourriez prétendre en tant qu’indépendant vous permet de vous préparer sereinement à faire le grand saut vers la liberté.

Vous êtes entrepreneur et la facturation de vos clients vous semble top compliquée ? Si tel est le cas, vous trouverez un intérêt tout particulier à FINOM. Cette néobanque professionnelle propose en effet un compte pro intégré à un outil de facturation gratuit. FINOM nous fait ainsi la promesse de simplifier drastiquement la gestion commerciale et comptable des indépendants, des micro-entrepreneurs, mais aussi de petites et moyennes entreprises.

Théoriquement moins cher que Qonto et Shine, doit-on alors transférer son compte pro chez FINOM et se séparer de son logiciel de facturation ? Ce test du logiciel d’édition de devis et de factures ainsi que du compte bancaire professionnel FINOM vous donnera toutes les clés pour vous faire un avis.

Le test en bref

👍 Points positifs de la facturation FINOM

  • Facturation ultra-rapide.
  • Gratuit pour les indépendants / microentrepreneurs.
  • Application mobile et web de premier plan.
  • Paiement en ligne des factures par prélèvement (gratuit).

👎 Points négatifs de la facturation FINOM

  • Pour les sociétés à responsabilité limitée, le logiciel n'est pas entièrement conforme à la réglementation française.
  • Présence de bannières promotionnelles en marge des documents en version gratuite.
Ouvrir un compte

FINOM : logiciel de facturation ou néobanque ?

FINOM est avant tout une néobanque professionnelle qui permet d’ouvrir un compte courant gratuitement et de disposer d’une carte bancaire business sans délai.

FINOM est néerlandaise et opère en France, en Allemagne et en Italie grâce des alliances technologiques dans chacun de ces pays. En France, FINOM est adossée à la solution de paiement Treezor qui lui permet de proposer un IBAN français aux entrepreneurs français.

L’originalité de cette Fintech est d’inclure une batterie de services minimalistes pour les entrepreneurs en plus du compte pro :

  • Agrégation de comptes bancaires externes
  • Création de devis et de factures
  • Paiements en ligne de factures par carte bancaire ou prélèvement
  • Création de bons de livraison
  • Relance automatique des clients en retard
  • Rapprochement bancaire (factures – paiements)
  • Gestion des articles, des clients et des créanciers

C’est l’ensemble de ces services que nous allons tester ici. Ils permettent à tout micro-entrepreneur, freelance ou fondateur de startup de centraliser gratuitement ses finances, sa comptabilité et sa gestion commerciale. C’est toute une révolution quand on connaît le coût des néobanques pros Qonto et Shine ainsi que celui des logiciels de facturation comme QuickBooks et Sellsy.

Abonnements : tarifs FINOM

FINOM propose deux tarifications : l’une comprend le logiciel de facturation uniquement et l’autre comprend la facturation + compte bancaire professionnel. Étant donné que vous pouvez ajouter votre compte bancaire actuel dans FINOM, nous vous recommandons de choisir la seconde option que vous souhaitiez utiliser le compte pro FINOM ou non. Celle-ci inclut en effet plus d’avantages :

Compte pro + facturation

Solo Start Premium Corporate
Prix Gratuit 14€ /mois 29€ /mois 99€ /mois
Cashback 0% 2% 3% 3%
Limites de retrait dans les guichets automatiques 1 500,00 € 2 000,00 € 2 000,00 € illimité
Augmentation de la limite de retrait 15,00 € 10,00 € Gratuit Gratuit
Nombre maximal d’utilisateurs 1 2 5 illimité
Total Portefeuilles (Comptes) 1 2 3 4
Cartes en plastique incluses 1 2 5 illimité
Cartes virtuelles incluses 1 2 5 illimité
Virements SEPA entrants/sortants 50 100 200 illimité
IBAN Français oui oui oui oui
Intégrations de logiciels de comptabilité oui oui oui oui
Comptes bancaires connectés via le illimité illimité illimité illimité
Historique des transactions oui oui oui oui
Notifications en temps réel oui oui oui oui
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Facturation uniquement

Solo Start
Nombre maximal d’utilisateurs 1 2
Multibanques. Banques connectées illimité illimité
Pointage des factures et des reçus oui oui
Suivi de l’état des factures – oui
Personnalisation des modèles de factures – oui
Intégrations comptables – oui
Ouvrir un compte

La version gratuite est suffisante pour un micro-entrepreneur / indépendant. Elle devrait enthousiasmer beaucoup de solo-entrepreneurs qui se heurtent à l’absence d’offre gratuite chez Shine, Qonto et Anytime (pour le compte pro) et à Quickbooks et Sellsy (pour la facturation).

Fonctionnalité 1 : devis

1. Créer un devis

Le bouton « Nouveau document » est le point de départ de toutes les actions qui vont suivre. Il permet de créer un nouveau devis dans notre exemple :

Création d'un nouveau document comptable avec Finom

Création d’un document. FINOM permet de créer 3 types de documents comptables : un devis, une facture et un bon de livraison.

Les devis ne nécessitent aucune mise en forme à part l’ajout de son logo (PNG ou JPEG). Le choix des couleurs du devis ainsi que le retrait de la mention « créé avec FINOM.co » sont toutefois réservés aux utilisateurs premium.

Côté édition du contenu, FINOM a bien prévu les choses :

  1. l’attribution du devis à un client est automatisée, car FINOM préremplit le devis grâce aux données publiques de votre client français.
  2. L’adresse et les informations bancaires de l’entreprise sont reprises sur tous les nouveaux documents,
  3. Le numéro de devis est quant à lui incrémental c’est-à-dire qu’il reprend le numéro du devis précédent et ajoute « 1 ». Les nouveaux articles (produits et services) sont créés à la volée et mémorisés dans le compte de l’utilisateur pour qu’ils puissent être repris lors de la création des devis suivants.

Notons que le pourcentage de TVA est défini pour chaque article. Si vous êtes microentrepreneur, vous devrez donc mettre la TVA à 0% sur chaque produit ou service :

Création d'un nouveau devis avec FINOM

La création d’un nouveau devis ne prend pas plus de 5 minutes grâce à l’absence de mise en page ainsi que l’autocomplétion des informations client et des articles.

💡 Astuce : pour créer des devis avec un numéro unique, neutre et professionnel, utilisez un horodateur en ligne comme current-timestamp.com qui vous donnera un numéro unique correspondant au moment précis de l’édition du devis.

2. Envoyer un devis

Une fois le devis finalisé, celui-ci peut-être envoyé au client sans passer par sa messagerie. Il peut aussi être sauvegardé pour une utilisation ultérieure :

Envoi du devis au client depuis FINOM

Envoi du devis au client depuis FINOM.

FINOM offre la possibilité de personnaliser l’objet ainsi que le contenu de l’email envoyé au client :

Contenu de l'email envoyé au client

Personnalisation de l’email envoyé au client.

Une fois le devis envoyé, le client le reçoit dans sa boîte de réception avec les instructions pour le valider en ligne évitant ainsi des échanges d’emails superflus. Le temps de création et d’envoi d’un devis ne prend jamais plus de 10 minutes : c’est le point fort de FINOM.

3. Suivi du devis (de l’envoi à la validation)

L’entrepreneur reçoit 2 notifications très utiles sur le plan commercial :

  1. Une notification lecture du devis,
  2. Une notification d’approbation du devis.

Ces notifications permettent de créer une relation commerciale pertinente avec son client. Ce dernier pourra télécharger le document en PDF s’il le souhaite et vous pourrez le relancer au cas où il ne vous aurait pas répondu suite à la lecture du devis :

FINOM devis approuvé

Exemple de devis approuvé (vue client). Les clients reçoivent les devis par email et peuvent les approuver en ligne. Ils peuvent aussi télécharger une copie PDF.

Une fois le devis approuvé par le client, il ne peut plus être modifié.

4. Conversion du devis en facture

Un seul clic suffit pour convertir le devis validé en facture (avant ou après la réalisation de la mission pour laquelle vous êtes rémunéré(e)) :

FINOM conversion de devis en facture

Conversion d’un devis approuvé en facture (en un clic seulement).

Fonctionnalité 2 : facturation

1. Création d’une facture

La création d’une facture depuis un devis est automatique comme nous venons de le voir. En revanche, créer une facture de zéro nécessite de repartir du bouton « nouveau document » :

Création d'un nouveau document comptable avec Finom

FINOM permet de créer 3 types de documents comptables : un devis, une facture et un bon de livraison.

Les manipulations sont exactement les mêmes que pour la création d’un devis :

  • Ajout du client
  • Définition d’une date de début et d’une date d’échéance de la facture
  • Ajout des produits et services (articles)
  • Ajout de notes complémentaires.

FINOM préremplit les informations suivantes :

  • L’adresse du client s’il s’agit d’un client français (grâce à un moteur de recherche)
  • Les articles s’ils ont déjà été utilisés auparavant pour un devis ou une facture
  • Le calcul du montant total
Facture FINOM finalisée

Exemple de facture finalisée et envoyée au client. 1) Facture finalisée. 2) Statut de la facture (vue par le client). 3) Pointage de la facture automatique ou manuel. 4) Historique des événements.

2. Paiement en ligne

FINOM fait exception dans les néobanques professionnelles en incluant gratuitement une fonction de paiement en ligne. Elle permet de régler une facture par prélèvement bancaire sécurisé (proposé avec la solution Klarna). Bien que la plupart des clients préfèrent procéder à un virement bancaire, il est intéressant de proposer cette possibilité pour fluidifier l’expérience :

Paiement en ligne d'une facture par prélèvement bancaire

Lien de paiement client : paiement en ligne d’une facture par prélèvement bancaire.

Dans le cas où le client a déjà payé la facture sur un autre compte bancaire, il peut marquer lui-même la facture comme réglée pour ne plus recevoir les relances automatiques.

Le paiement en ligne est une fonctionnalité qui pourrait devenir payante à l’avenir, mais à ce jour elle est complètement gratuite.

3. Relances automatiques

Rappeler à ses clients qu’ils doivent payer les factures dues est un moment très pénible dans la vie des entrepreneurs. FINOM résout ce problème en automatisant la relance par email des clients dont les factures arrivent à échéance ou sont impayées. L’utilisation d’emails transactionnels pour les relances réduit le stresse, évite les conflits et augmente le ratio de factures payées à temps :

Relance automatique des clients

Cocher la case « Rappelez automatiquement » pour laisser FINOM envoyer des rappels 3 jours avant la date d’échéance, le jour même de la date d’échéance et trois fois après que la facture est impayée. FINOM n’envoie pas d’emails si la facture est indiquée comme payée.

4. Rapprochement bancaire automatique

Si vous ne souhaitez pas passer des heures à faire vos rapprochements entre factures et encaissements, FINOM a une nouvelle fois la solution. La néobanque fait automatiquement le rapprochement entre le paiement d’un client et une facture (créée depuis FINOM ou importée). En cas de doute (c’est le cas si plusieurs factures d’un montant identique sont ouvertes au nom d’un même client) FINOM ne fera pas le rapprochement. Dans ce cas, vous pourrez confirmer l’opération vous-même en deux clics.

Rapprochement automatique entre encaissement et facture

Exemple de facture payée. FINOM procède automatiquement au rapprochement bancaire (entre facture et encaissement) grâce au montant et à la raison sociale du client.

Si le montant d’une facture FINOM est encaissé sur un compte externe, vous pourrez faire le pointage manuellement. Les relances clients s’arrêtent au moment même où le règlement d’une facture est identifié.

Fonctionnalité 3 : bon de livraison

Certaines activités nécessitent un bon de livraison comme la livraison de produits physiques. Dans ce cas, FINOM permet de générer un bon de livraison à partir d’une facture ou d’un document vierge :

Bon de livraison

Exemple de bon de livraison en cours d’édition. FINOM permet de générer un bon de livraison à partir d’une facture ou d’un document vierge.

Le reste des étapes est similaire à celles des factures et des devis.

Si FINOM a capté votre intérêt jusque là, la dernière section vous fera peut-être faire le grand saut.

Fonctionnalité 4 : autres services

À ce jour, FINOM inclut un certain nombre de micro-services intéressants et prometteurs :

  • Gestion des produits et services : les clients FINOM peuvent mettre à jour leur catalogue d’articles dans leur compte. Quelque peu simpliste à première vue, il ne manque pourtant rien pour un usage classique.
  • Changer le nom de l’entreprise : Si vous mettez à jour votre entreprise, vous pourrez mettre également à jour le nom de votre compte bancaire. L’opération ne prend pas plus de 2 jours ouvrés en passant par le support.
  • Épargne et comptes bancaires supplémentaires : Mettez de l’argent de côté et isolez des flux financiez particuliers (revenus récurrents isolés des revenus ponctuels par exemple).
  • Prévision de trésorerie : Grâce à l’intégration de la facturation au compte pro, FINOM vous permet d’anticiper votre solde de trésorerie très précisément.
  • Intégrations natives aux logiciels comptables Lexoffice et debitoor.
  • Application mobile de premier plan : l’application ainsi que le compte en ligne sont d’une fraîcheur très appréciable dans le monde professionnel. Chacun pourra ainsi gérer son entreprise avec son téléphone portable.
  • Stockage des documents : FINOM stocke les documents externes (factures, reçus) dans un cloud européen.
  • Sécurité : hébergement des données dans l’Union européenne + Protocole TLS + 3D Secure pour les paiements

Notre avis sur la facturation FINOM

Au global, FINOM est un excellent outil de facturation. Il est si bien intégré au compte pro que sa prise en main en devient extrêmement évidente. Nous avons été positivement surpris par la rapidité de création et d’envoi des documents comptables (devis, facture, bon de livraison). Les rapprochements bancaires et les relances clients, tous deux automatiques, font également gagner un temps précieux et professionnalisent grandement la relation client.

Critère Note Commentaire
Prix ★★★★★
  • Gratuit pour les micro-entrepreneurs.
  • Moins cher et plus complet que Qonto, Shine et Anytime
    pour les versions premium.
Expérience utilisateur ★★★★
  • Très bonne expérience sur l’application mobile comme sur la version web.
    Elle serait excellente sans les bannières marketing en marge des documents
    et avec de meilleures traductions.
Fonctionnalités ★★★★★
  • Excellent. Rien ne manque à part le verrouillage des factures après finalisation.
    Cela permettrait d’être en conformité avec la législation française.
Sécurité ★★★★★
  • Excellent. Double authentification, protocole TLS, 3D Secure,
    respect de la norme RGPD.
Collaboration ★★★★★
  • Excellent. Possibilité de partager le compte avec son comptable et des salariés.
Intégrations ★★★
  • Intégrations avec Lexoffice et debitoor. Elles sont limitées à ce jour,
    mais elles ont vocation à se développer dans un avenir proche.
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